Как получить потребительский кредит для ИП

image Узнаете, в каком банке ИП может взять потребительский кредит наличными на личные цели или на развитие бизнеса

ТОП-7 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения  кредитования. Специалисты нашего блога уже провели анализ и составили рейтинг лучших банков для ИП.

Предлагаем познакомиться с условиями программ кредитования ИП как физических лиц, так и со специализированными кредитными программами для индивидуальных предпринимателей.

Финблог рекомендует Рекомендуем также ознакомиться с обновленной статьей о выгодных банках для кредита ИП.

Кредиты наличными для ИП в Тинькофф Банке

image Здесь ИП может получить без залога и поручителя или с залогом авто на большую сумму

Если Вы зарегистрированы в качестве ИП и Вам понадобились средства для личных нужд или на какие-то другие, то можно обратиться в Тинькофф Банк, который кредитует индивидуальных предпринимателей.

  • Здесь можно получить до 2 млн. рублей.
  • Не надо предоставлять справки и искать поручителей.
  • Процентная ставка индивидуальная, от 8.9.
  • Деньги зачислят на банковскую карту, с которой можно снять в любом банкомате и кассах банка.
  • Любой момент можно делать частично-досрочное погашение.

Если же Вам необходима сумма больше, чем одобряют банки, то рекомендуем оформить кредит под залог авто. В Тинькофф как раз очень выгодные условия для ИП, которые ищут где взять деньги под залог автомобиля.

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Отличный вариант для тех ИП, которым нужны деньги на личные расходы или на развитие бизнеса с нуля

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты лицам, занимающиеся развитием своего бизнеса.  Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

  • Лимит кредитования — до 1 млн. рублей
  • Процентная ставка варьируется от 6%;
  • Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
  • Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
  • Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Кредит для любых ИП без отказа за 1 день в БЖФ Банке

Здесь можно получить без отказа, с любой кредитной историей, с маленьким платежом и низкой ставкой

БЖФ банк – сегодня является одним из самых лояльных банков по отношению к клиентам-заемщикам, в том числе к ИП. Вероятность одобрения кредита в этом банке (согласно информации самого банка) составляет 95 процентов. Это очень высокие показатели одобрения!

Единственное, за счет чего это делается – банк выдает кредит под залог недвижимости. Принимается в залог квартиры, апартаменты или коммерческая недвижимость. Оформлять страховку на залог или на себя – не потребуется. Квартира остается в вашей собственности!

Какие ИП могут получить кредит в БЖФ?

  • С плохой кредитной историей или которые вообще не имеют её.
  • Были просрочки в прошлом.
  • Есть большая закредитованность.
  • Срочно понадобились денежные средства и нет времени ждать.

Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям от банка УБРИР

Доступен для предпринимателей на УСН, ЕНВД, патенте и других

Следующее выгодное предложение для «ипэшников» в нашем своеобразном рейтинге банков – от УБРИР. Банк рассматривает и оценивает индивидуальных предпринимателей на тех же условиях что и клиентов, работающих по найму.

Почему ИП выгодно взять кредит в УБРИР?

  1. Минимальная процентная ставка от 6.3 годовых.
  2. Можно получить крупную сумму до 5 млн. рублей без залогов.
  3. Получить деньги могут ИП на УСН, ЕНВД или на патенте.
  4. Возраст заемщика от 19 до 75 лет. То есть, могут получить как молодые предприниматели, так и ИП-пенсионеры.

Кредит для ИП в АТБ Банке

Кредитование предпринимателей под минимальные проценты

Получить кредит наличными в Азиатско-Тихоокеанском банке могут ИП со сроком деятельности от 6 месяцев. ИП доступны практически все кредитные предложения банка, в том числе и рефинансирование.

Другие преимущества АТБ для предпринимателя

  • Быстрое оформление.
  • Сумма до 15 млн. рублей.
  • Минимальная ставка от 8.8 процента годовых, что является невысокой по сегодняшним меркам.

Кредит на любые цели для ИП и владельцев бизнеса в СКБ банке

СКБ — один из немногих банков где можно оформить кредит ИП. Деньги можно направить на любые цели, в том числе развитие бизнеса

СКБ – это один из тех банков, который кредитует индивидуальных предпринимателей без залогов и поручителей. Оставить заявку можно онлайн, и узнать решение в течении нескольких минут. Получить же деньги можно в отделении банка.

Условия для ИП и собственников бизнеса в СКБ

  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Сумма кредита для ИП может варьироваться от 51 тысячи рублей до 1.1 млн.
  • Возможно в любой момент частично или полностью погасить кредит.

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Можно получить деньги под самый маленький процент — 0 годовых

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

  1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
  2. Базовая процентная ставка от 12% годовых, но можно вообще не платить проценты при выполнении простых условий.
  3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
  4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
  5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью. Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело», которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

  1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
  2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
  3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары.

При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты может взять ИП

Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  2. Потребительский кредит для ИП. Данный вид кредита ИП может взять ка физическое лицо. Для большой суммы требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

КРЕДИТ ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ МАЛОМУ И СРЕДНЕМУ БИЗНЕСУ В РОССИИ

Наша компания — занимается кредитованием малого и среднего бизнеса посредством кредитования ИП индивидуальных предпринимателей в Российской федерации. Специалисты нашей компании имеют огромный консалтинговый опыт в кредитование ИП, благодаря:

 значительному количеству клиентов-индивидуальных предпринимателей, которые по своим бизнес отраслям формируют своевременную статистику, которая очень верно позволяет рассчитать все риски;

 анализ отраслей ИП и их (оквэдов) общественного спроса удается корректно оценивать доходность в различных секторах экономики, как следствие, получение кредита для ИП на развитие малого бизнеса для собственников ИП своего бизнеса не связано с большими процентами по кредиту.

 Условия получения кредитных средств для ИП: 

Срочное рассмотрение документов на кредитование и получение быстрого решения (одобрение кредита) происходит максимум за 30 минут после подачи заявки на займ; 

целевое использование кредитных средств не является обязательным условием; 

оформление кредита на ИП производится без скрытых комиссий и страховок;

 нашей особенностью по кредитованию ИП индивидуальных предпринимателей является возможность в получение кредита для молодых предпринимателей с регистрацией по ИП от 1 года, с нулевой отчетностью но положительной КИ, со сдачей налоговой деклорацией в отчетный период ; 

мы просим предоставить минимальный пакет документов для получения кредита под ИП, в отличие от запрашиваемых банками документов.

 Вот на таких хороших условиях можно взять онлайн кредит на ИП на развитие бизнеса сроком до 60 месяцев под выгодные 7% годовых. Отличие между заемщиками предпринимателями ИП осуществляются по средством проверки годового оборота ИП:

 минимальной суммой кредита под ИП будет порог в 200 тыс. р;

 Индивидуальные предприниматели не с нулевой отчетностью могут рассчитывать на сумму займа до 5 млн. руб в день обращения; 

индивидуальные предприниматели ИП — с положительной отчетностью и без долгов перед налоговой до 15 млн. руб. 

Условия кредитования ИП индивидуальных предпринимателей в России: 

присутствует возможность моратория на обслуживающие платежи до 12 месяца;

 реальные доходы индивидуального предпринимателя желательно официально подтвердить, но к рассмотрению на получение кредитных средств берутся не только официальные документы, а так же рассмотрим ИП с нулевой отчетностью.

Нашим клиентам индивидуальным предпринимателям займы дают под годовую ставку — 7% годовых, минимальной суммой получения кредита на ИП является 200 тыс. р. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей через банки партнеры — до 10 лет, а максимальная сумма — до 15.000.000 млн. руб.

Без залога и поручительства для ИП

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

» alt=»»>

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.
  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.

Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

  1. Анкету заёмщика.
  2. Его паспорт.
  3. Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
  4. Подтверждение занятости и уровня доходов.

Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

  • свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
  • декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год.

А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

» alt=»»>

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

  • Цель: развитие бизнеса
  • Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
  • Поручительство
  • Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
  • Тариф: 17 – 19% годовых
  • Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
  • Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Бизнес-доверие

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика.

Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

» alt=»»>

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Сбербанк предлагает малому бизнесу несколько кредитных продуктов, позволяющих направить заёмные средства как на покрытие текущих расходов, так и на развитие:

  • «Экспресс под залог»: на срок от полугода до трёх лет, от 0,3 до 5 млн рублей под 16–19% годовых с обязательным залогом недвижимости или оборудования;
  • «Доверие»: до 3 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 17% годовых без залога;
  • «Бизнес-доверие»: до 3 млн рублей на срок до четырёх лет по ставке от 14,52% годовых с залогом или без.

 Несмотря на лояльную программу кредитования, начинающему бизнесмену придется убедить в собственной платежеспособности и финансовой надежности. Кредитор, со своей стороны, стремится заранее избежать потенциальных неплательщиков.

Чтобы решить эту вопрос положительно, предпринимателю надо заранее учесть все факторы, влияющие на принятие положительного решения при выдаче заемных средств.

Возраст заемщика (оптимальный от 30 до 45 лет)

Почему в таком диапазоне? Нижний возрастной порог связан с возможной военной обязанностью, являющейся неприятным фактором для кредитора. А верхний порог объясняется просто – это тот возраст, когда человек максимально активен и трудоспособен.

Но при этом могут быть исключения, если заемщик сможет убедить в перспективности предоставленного бизнес-плана.

Наличие постоянной регистрации

Сбербанк, предоставляя кредиты малому бизнесу, одним из важных требований выдвигает обязательную постоянную прописку претендента. Оптимально, если он планирует открывать собственное дело по месту дислокации банковского учреждения и месту своего жительства.

Семейное положение (предпочтение отдается людям, состоящим в браке)

Перед подачей заявки необходимо изучить все условия и требования банковского учреждения для претендентов на ссуду.

Грамотно составленный и продуманный бизнес-план

Сегодня известный всем банк предлагает самые разные программы с учётом предпочтений клиента и бизнес-направления.

Экспресс-кредиты

Этот кредит можно оформить только при условии предоставления недвижимости в качестве залога, она может быть как жилой, так и коммерческой. Назначение займа напрямую зависит от разновидности экспресс-кредита, который делится на два типа:

  • Ипотека. Финансирование проводится только на покупку жилой или нежилой недвижимости.
  • Заём под обеспечение выдаётся на всевозможные цели.

Кредит для ИП в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  • Длительность займа до 10 лет.
  • Кредитная процентная ставка от 16,5%.
  • Предельная сумма 7 млн рублей.
  • Обеспечением кредита является недвижимость.
  • Поручительство физ. лиц обязательно.
  • Преждевременное погашение займа допускается.
Прикол на рыбалке / Карта халва магазины продуктов/ Взять деньги сейчасПрикол на рыбалке / Карта халва магазины продуктов/ Взять деньги сейчас

ИП – это физ лица, так как даже после регистрации они не выступают в качестве юр лиц. У предпринимателей возникают часто сложности с получением заемных средств. Дело в том, что они не могут подтвердить свой доход стандартной справкой 2-НДФЛ, а также не могут рассчитывать на те же займы, которые выдаются разным компаниям.

Поэтому стандартно ИП предпочитают получать обычные потребительские кредиты. В этом случае надо разобраться, на каких условиях предлагаются деньги, а также как они оформляются.

Может ли ИП выдаваться потребительский кредит

Практически каждый предприниматель для развития своего бизнеса желает пользоваться привлеченными заемными средствами. Если не получатся привлечь инвестиции, то оптимальным считается пользоваться предложениями банков.

ИП могут рассчитывать на те же предложения, которые оформляются для каждого физ лица, но требования к ним будут значительно отличаться. Нередко ИП оформляют потребительские кредиты для:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно!

  • развития бизнеса;
  • открытия нового магазина;
  • покупки производственного оборудования.
  • расширения деятельности;
  • покупки активов;
  • увеличения объемов производства;
  • модернизации материально-технической базы;
  • покупки недвижимости.

На что обращает внимание банк, если выдает кредит ИП? Фото:richpro.ru

Потребительские кредиты обычно являются нецелевыми, но нередко банки требуют от ИП доказательства того, что деньги были направлены на развитие бизнеса.

Особенности выдачи

Потребительские кредиты выдаются любому человеку, обладающему возможностью подтвердить свою платежеспособность и другие параметры. Потребительские кредиты выступают суммами денег, выдающимися кредиторами физ лицам на личные траты.

Обычно такие средства выдаются для покупки разной бытовой техники, телефонов, объектов недвижимости, оплаты разных услуг или путешествий. Банки часто даже не требуют от своих заемщиков, чтобы они в заявке указывали, куда именно будут направлены эти средства.

Если обращается за займом ИП, то от него так же не требуется указывать причины оформления. Стандартно он выступает в качестве физ лица, а не представителя бизнеса.К нему предъявляются разные требования, которые относятся к сроку работы, режиму налогообложения, сфере работы и движению денег на расчетном счету.

Все эти факты должны подтверждаться документально. Также обязательно менеджеры любого банка проверяют кредитную историю, поэтому если у человека имелись просрочки, то это может стать основанием, чтобы ему было отказано в новом.

Виды

ИП могут рассчитывать на разные виды кредитов:

  • По паспорту. В этом случае у предпринимателя не возникнет необходимость доказывать свою платежеспособность, так как не потребуются разные справки или привлечение поручителей. Оформляется за полчаса, но выдается по такому способу небольшая сумма денег под высокие проценты.
  • Экспресс кредиты. Так же по ним устанавливаются высокие справки. Не выдается сумма, превышающая 50 тыс. руб. Необходим минимальный пакет документов, куда входит обычно только паспорт и другая официальная бумага от заемщика.
  • Стандартный потребительский кредит. Может достигать по размеру 1 млн. руб. Для его оформления предпринимателю придется подготовить множество документов, на основании которых он доказывает, что может вносить платежи, а также у него имеются ликвидные активы или он может пригласить поручителей. Рассматривается заявка в течение нескольких дней, а также потребуется много документов.

Если в процессе работы ИП пользуется УСН или ЕНВД, то у него отсутствуют подтверждения своих доходов, поэтому обычно требуются выписки с расчетных счетов предпринимателя, а также справки из ФНС об отсутствии штрафов по налогам.

Что такое потребительский кредит для ИП, смотрите в этом видео:

Плюсы и минусы

Оформление потребительского кредита предпринимателями имеет многие плюсы. Сюда относится невысокая переплата и легкость оформления. Деньги могут направляться на любые цели, поэтому они могут использоваться не только для бизнеса.

Минусом является сложность доказать, что заемщик действительно получает хороший доход. Дело в том, что в большинстве деклараций по упрощенным режимам не указывается доход предпринимателя. В такой ситуации нередко требуется залог или поручительство.

Отвечает по долгам ИП личным имуществом, поэтому если бизнес не будет приносить нужного размера дохода, то может предприниматель лишиться своих ценностей.

Как оформить

Оформляется потребительский кредит, как и другим физ лицам. Для этого надо подготовить документы и составить заявку. Далее необходимо подождать решения, а если оно является положительным, то подписывается соглашение, после чего деньги поступают на счет.

Условия, требования и необходимые документы

Для оформления потребительского кредита предпринимателю понадобятся бумаги:

  • паспорт и ИНН;
  • св-во о регистрации и постановки на учет;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларация, бухгалтерская и налоговая отчетность за последний год работы;
  • справка из ФНС об отсутствии долгов по налогам;
  • выписка по счету из банка, в котором он открыт.

При необходимости могут потребоваться документы на поручителей или залоговое имущество. Воспользоваться таким предложением могут ИП, работающие не меньше одного года. У них должна иметься лицензия на конкретную работу. Сам предприниматель должен находиться в возрасте от 21 до 65 лет.

Особые программы

Некоторые банки сотрудничают с государством для развития малого бизнеса, поэтому нередко ИП могут рассчитывать на особые условия кредитования, для чего надо ориентироваться на специальные программы. К ним относится:

  • кредит на открытие дела, для которого требуется грамотный бизнес-план, причем выдаются деньги под залог или с привлечением поручителя на срок до трех лет;
  • на развитие бизнеса, причем деньги должны направляться на приобретение сырья или оборудования, а также на покупку активов, поэтому этот кредит является только целевым.

Условия потребительского кредита для ИП. Фото:myshared.ru

Если по целевому кредиту средства будут потрачены на личные цели, то это будет основанием для расторжения соглашения.

Советы по оформлению

Чтобы ИП без проблем получил кредитные средства, учитываются некоторые рекомендации:

  • оптимально обращаться в банк, где открыт расчетный счет;
  • желательно передавать в залог имущество, чтобы рассчитывать на крупную сумму и хорошие условия кредитования;
  • приобретается страховой полис;
  • подготавливаются все необходимые документы.

При отсутствии страхования может увеличиваться ставка процента на несколько пунктов.

В какие банки обратиться

ИП для получения потребительского кредита могут обращаться в разные учреждения, но наиболее востребованными считаются:

  • Сбербанк. Оптимально считается выбирать программу «Доверие», по которой выдаются средства без залога на любые траты ИП. Выручка в год должна быть меньше, чем 60 млн. руб. Ставка процента начинается от 16,5%, а предлагаются деньги на три года. Максимально выдается 3 млн. руб.
  • ВТБ24. Оформляются целевые займы на развитие бизнеса. Для их оформления нужно обеспечение. Ставка начинается от 14,9%, а максимально можно получить 150 млн. руб. на срок до пяти лет.
  • ОТП-банк. Предлагается оперативное оформление потребительского кредита, для чего необходим паспорт, выписка из ЕГРИП и ИНН. Заемщиками могут стать даже новички. Выдается максимально 750 тыс. руб. на три года, а ставка начинается от 14,9%.
  • Альфа-Банк. ИП могут пользоваться программой «Партнер», по которой решение о выдаче принимается за полчаса. Рассчитывать в этом случае на потребительский кредит могут ИП, работающие не меньше года. Поручителем могут выступать супруги. Ставка процента начинается от 20,5%, а максимально выдается 6 млн. руб. на три года.

Как получить кредит на бизнес, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, ИП – это физ лицо, которое может рассчитывать на стандартные или специальные потребительские займы. Для этого надо подготовить много документов и учитывать разнообразные требования банков.

За счет этих денег можно расширять или развивать бизнес, а также они могут использоваться для личных целей.

Бесплатная консультацияВнимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Открыть свой бизнес хотят многие, но не у всех хватает на это денег. Недостаточно просто зарегистрировать ИП. Также и после открытия следует вкладывать средства в развитие дела. Деньги нужны для аренды недвижимости, транспорта, оборудования, закупки товара и сырья, наем персонала и т.д. И для каждой цели можно подобрать свой вариант кредитования. Рассмотрим реально ли и как получить кредит ИП.

Содержание

Как получить кредит ИП

ИП, т. е. индивидуальные предприниматели могут вести бизнес с целью получения дохода, однако они являются именно физическими лицами с соответствующими правами и обязанностями. Физлица при оформлении займа на открытие и развитие бизнеса могут рассчитывать на льготы и специальные программы, но банки очень строго проверяют их платежеспособность и часто отказывают в кредитовании.

Больше шансов у тех, кто может предоставить обеспечение, либо у владельцев уже действующего бизнеса (стаж от полугода). И неизменное требование – стабильный доход в течение последних месяцев. Грубо говоря, практически невозможно получить кредит ИП, если деятельность не приносит прибыль. В таком случае следует рассматривать нецелевой заем.

У нецелевого займа есть минусы: маленький срок кредитования и небольшая сумма. По сути, есть возможность взять крупную сумму, но для этого, скорее всего, придется предоставить в залог дорогое и ликвидное имущество:

  • Недвижимость;
  • Транспорт;
  • Ценные бумаги;
  • Оборудование и спецтехника.

Если речь идет о целевом займе для ИП, то предпринимателю следует быть готовым к анализу финансово-хозяйственной деятельности со стороны банка. Так кредитор сможет убедиться в прибыльности бизнеса. Поэтому начинающий бизнесмен столкнется с трудностями при оформлении кредита, ведь у него фактически нет возможности предоставить достаточно документов, подтверждающих факт инвестирования денег в бизнес.

Большинство банков требуют платежные документы, которые могут подтвердить приобретение ОС – товара, сырья, материалов, оборудования и др., выписки с банковских счетов, договор аренды коммерческой недвижимости (если есть), наличие поручителей.

Важно: шансы на положительный ответ банка в разы увеличивается при предоставлении залога, так как любой бизнес, особенно новый, связан с рисками, а банки не любят рисковать своими деньгами.

Также большую роль сыграют следующие факторы: положительная кредитная история, отсутствие статуса банкрота в недалеком прошлом, полный пакет для подтверждения платежеспособности – налоговая декларация, отражающая регулярную прибыль бизнеса за последний год, первичная документация, отчеты аудиторов, иные документы (подтверждение наличия в собственности дорогостоящего имущества).

Читайте также:  На основании чего действует ИП, как правильно писать при заключении договора в 2021 году

Популярные программы кредитования для ИП

  1. Кредит на пополнение оборотных средств
  2. Овердрафт
  3. Целевой заем
  4. Потребительский кредит

Необходимые документы

Пакет необходимых документов будет отличаться для каждого варианта займа для ИП и у каждого банка он может быть свой. Хотя есть перечень обязательных документов:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Лист записи ОГРНИП или свидетельство ОГРНИП;
  • Налоговая декларация за последний отчетный период;
  • Справка о доходах с места работы (если будучи ИП вы продолжаете работу по найму).

В случае, если вы продолжаете работу по найму и имеете статус ИП, вам нечего предоставить в залог, рекомендуем сначала попробовать получить кредит как обычное физ. лицо, т.к. банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей. Парадокс, но в нашей стране обычному работяге получить кредит проще, чем предпринимателю с собственным бизнесом.

Какие банки предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям

Рассмотрим несколько банков, которые предлагают программы по кредитованию индивидуальных предпринимателей:

  1. Сбербанк – Кредит «Доверие»
  2. Райффайзенбанк – Кредит «Экспресс»
  3. Московский кредитный банк (МКБ) – Кредиты на развитие малого бизнеса
  4. Альфа-банк – Кредит для бизнеса
  5. Поток и Альфа-банк – Интернет-кредит для бизнеса №1
  6. Банк Открытие – Кредиты для бизнеса
  7. Локобанк – Кредит для бизнеса

Подавайте заявки одновременно в несколько банков, таким образом увеличится вероятность скорейшего одобрения кредита и появится вариант выбора лучшего предложения.

Брать кредит под ИП или нет, зависит от каждого конкретного случая и решать только вам. Сегодня также существуют муниципальные и федеральные программы помощи малому бизнесу – субсидии. Но стоит помнить об ответственности за нецелевое использование государственных средств.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий