Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Перед тем как рассчитать платёж по кредитной карте, важно знать несколько нюансов:

  • Вы можете погасить всю сумму сразу, в период беспроцентного действия вашей карты.
  • Если вы погасите всю сумму целиком и сразу, у вас НЕ ухудшится кредитная история. (Это пояснение мы вынесли потому, что у многих людей возникло мнение об обратном).

Содержание

Как рассчитывается платеж по кредитной карте

Минимальный платёж по кредитной карте вы имеете право узнать по смс-уведомлению, которое присылает вам сам банк в котором была оформлена кредитка.

Рассчитать платёж вы так же можете самостоятельно, и для этого нужно воспользоваться обычной формулой, поняв для самого себя сколько именно вы должны будете внести на кредитную карточку в данном месяце.

Как уже было оговорено выше, вы можете погасить свой долг как частями, так и полной суммой сразу. Банк сам определяет какой будет минимальный платёж.

Важно! Сумма постоянно меняется! В том случае, если вы не были уведомлены об этом банком, то рассчитать платёж придётся самостоятельно.

Рассчитываем платёж по кредитке самостоятельно

Итак, для того чтобы рассчитать платёж по кредитной карте правильно, нужно:

  1. Узнать в какой день банк будет формировать отчёт по кредитке. Данная информацию должна быть отражена в договоре, или же вы можете уточнить эту информацию у сотрудника банка.
  2. Понять, какую сумму нужно будет вносить каждый месяц. К примеру: Альфа-банк от 3% ⇒ подробности кредитной карты, у СберБанка этот процент порядка 5.
  3. Уточнить какая процентная ставка по вашей кредитной линии.
  4. И что будет в случае, если вы не сможете выплатить нужную сумму в срок. Узнайте какие штрафы и пени существуют у данного банка. (Этот момент должен быть для вас важен, так как никто об этом не думает заранее).

Получается, вашим минимальным платежом должна быть часть израсходованных средств, примерно 3-7%. А так же, включаем сюда начисленные проценты.

Как рассчитать часть основного долга

Нужно рассчитать часть основного долга.

Для этого нужно:

Умножить потраченную вами сумму на процент, который установил банк.

Пример: Если вами было потрачено 50.000 рублей по кредитной карте Сбера, то ваш минимальный платёж составит 5000 рублей, то есть 5% от всей суммы.

В принципе, ничего нет сложного в том, чтобы понять как рассчитывается платеж по кредитной карте, если вы знаете по ней процентную ставку!

Так же, советуем вам посмотреть несколько самых топовых кредитных карт здесь, может даже замените свою на более подходящую вам, новую. Всего хорошего!

Кредитные карты уже давно стали неотъемлемой частью жизни большинства людей по всему миру. С их помощью можно совершать покупки в магазинах или оплачивать заказанные услуги.

image

Однако потраченные средства нужно регулярно возвращать на счёт. Чтобы избежать каких-либо штрафов, просрочек или проблем с банком, необходимо знать, как рассчитать ежемесячный платёж по кредитной карте.

Содержание

Общие сведения

Перед тем как оформлять кредитку в одном из банков, необходимо подробно изучить все предъявляемые требования и условия финансового учреждения. Если этого не сделать, то можно столкнуться с различными трудностями и разногласиями, которые повлекут за собой финансовые потери.

Особенности ежемесячного платежа

image

Особенности ежемесячного платежа

Под ежемесячным платежом понимают сумму, которую клиент банка должен перечислить на кредитку. Делать это нужно только в том случае, если с карточки снимались деньги и тратились на какие-либо нужды.

Каждое финансовое учреждение составляет индивидуальный график и устанавливает предельную дату, позже которой начнут начисляться штрафные санкции.

В тех случаях, когда клиент банка переводит деньги на кредитную карточку, они используются для погашения следующих задолженностей:

  • Штрафные начисления. Первым делом, внесённые средства направляются на погашение долга, который появился из-за просрочек по платежам. Избежать штрафов или пени можно только в случае своевременного погашения имеющейся задолженности.
  • Комиссия. Если на клиента банка не были наложены штрафы, то внесённые на счёт деньги идут на оплату комиссии. Она взымается не только за переводы с одной кредитной карты на другую, но и за снятие денег в банкомате. Кроме этого, небольшой процент от суммы операции уходит на оплату банковского обслуживания.
  • Установленные проценты. Если после погашения комиссии остались средства, то они направляются на оплату предусмотренных процентов. Каждое финансовое учреждение устанавливает определённую ставку за использование кредитных средств.
  • Долг по кредитной карте. Только после погашения всех перечисленных задолженностей деньги поступают на кредитку и компенсируют снятые с неё средства.

Из-за незнания этих особенностей ежемесячных платежей многие клиенты банка испытывают трудности. Наиболее распространённой является проблема, когда человек кладёт на кредитку ровно столько же денег, сколько и снял с неё. Это приводит к накоплению задолженности, которая с каждым месяцем становится больше.

Чтобы избежать этой и подобных проблем, необходимо хотя бы несколько раз в полугодие брать выписку по счёту. В ней будет точно указана сумма задолженности и все списания средств.

Способы погашения задолженности

Если клиенту банка удалось рассчитать (самостоятельно или с чьей-либо помощью) ежемесячный платёж по кредитке, то ему нужно знать, как его положить на карточный счёт. Сделать это можно несколькими способами. Наиболее простыми среди них считаются:

  • В отделении банка. Этот вариант погашения задолженности пользуется наибольшей популярностью среди клиентов финансового учреждения. Для того чтобы положить деньги на кредитку, достаточно прийти в любое отделение банка и обратиться с соответствующей просьбой в кассу. Если не будет никаких трудностей, то средства зачислятся на счёт в течение суток. Единственный недостаток такого способа — наличие комиссии за услуги банка.
  • Через терминал. Уважающий себя банк должен иметь множество терминалов в различных населённых пунктах. С их помощью можно легко и быстро пополнить счёт кредитной карточки. Для этого следует выбрать на мониторе соответствующий пункт меню, ввести номер счёта и опустить деньги в специальный приёмник купюр. Недостатки этого метода заключаются в длительном перечислении средств (до 3 дней) и наличии комиссии.
  • Через онлайн-банкинг. Этот способ погасить задолженность позволяет провести финансовую операцию не выходя из дома. Для этого необходимо пройти авторизацию на сайте банка. Затем в открывшемся меню следует выбрать требуемую услугу и действовать согласно всплывающим подсказкам на мониторе. После заполнения всех полей нужно совершить денежный перевод с другой банковской карты.
  • С помощью электронных платежей. Клиенты большинства российских банков могут погасить долг по кредитке с помощью электронной валюты «Яндекс.Деньги», Webmoney и многих других, с которыми финансовое учреждение заключило соответствующий договор. Для этого нужно иметь кошелёк в одной из систем и требуемую сумму на нём. Главное преимущество этого метода — быстрота, а недостаток — высокая комиссия.

Алгоритм расчётов

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо правильно рассчитать минимальный взнос и проценты по кредитке. Сделать это можно самостоятельно или при помощи онлайн-калькулятора. Оба варианта позволяют получить достоверные данные, которые помогут более рационально использовать средства со счёта и не допускать просрочек.

Проценты по кредитке

Проценты по кредитке

Главным препятствием на пути ко всеобщему пользованию кредиткой является обязательная уплата процентов. Каждое финансовое учреждение, которое даёт в заём деньги, устанавливает свои ограничения. Довольно часто клиенты одного банка должны выплачивать разные проценты за использованные средства. Это обусловлено наличием специальных льготных условий для постоянных клиентов и определённых категорий граждан.

Чтобы рассчитать переплату по кредитной карте, необходимо воспользоваться стандартной формулой: P=S*St/365*K. В ней используются следующие условные обозначения:

  • P — проценты, которые необходимо выплачивать по кредитной карте;
  • S — сумма долга перед банком за отчётную дату (время окончания установленного банком льготного периода);
  • St — процентная ставка;
  • 365 или 366 (для високосного года) — количество дней в отчётном году;
  • K — количество прошедших дней с момента снятия денег с кредитного счёта.

Если средства с кредитной карточки снимались через банкомат, то в расчёт нужно добавить процент комиссии. В большинстве банков он составляет от 3 до 4%.

Минимальный взнос

Довольно часто встречаются ситуации, когда клиент банка не производил пополнение счёта кредитной карты на протяжении всего льготного периода. В этом случае единственной возможностью избежать каких-либо штрафных санкций является внесение минимального платежа.

Чтобы рассчитать его размер, необходимо выполнить следующие действия:

  1. На первом этапе определяется минимальный размер основного долга клиента перед финансовым учреждением. Эту сумму обязательно нужно погасить до последнего дня отчётного периода. В противном случае на клиента будут наложены дополнительные финансовые обязательства. Для вычисления задолженности используют формулу, в которой перемножают размер потраченной суммы на процентную ставку по долгу.
  2. После этого вычисляется процент по кредиту за 1 месяц. Для этого умножают количество снятых денег на процентную ставку, предусмотренную в оформленном договоре. Полученную сумму делят на количество месяцев в году.
  3. Определяют общий размер минимального взноса. Во время вычислений складывают минимальный размер основного долга и процент по кредиту за 1 месяц.

Результат расчётов показывает точную сумму, которую нужно регулярно перечислять на счёт кредитной карточки. Если этого не делать, то можно столкнуться с проблемой уплаты пени или установленного штрафа.

Для каждого следующего месяца расчёт будет вестись по тем же формулам, но с учётом части погашенного долга. Такое правило действует только в тех случаях, если клиент банка не совершал новый покупок или не оплачивал какие-либо дополнительные услуги. Для определения нового минимального взноса, вместо суммы задолженности, следует использовать остаток непогашенного долга. Для его определения необходимо применять следующую формулу: M2=S-M1, где:

  • M2 — минимальный платёж для текущего месяца;
  • S — размер задолженности перед банком;
  • M1 — минимальный взнос, заплаченный в предыдущем месяце.

Вычисления с помощью онлайн-калькулятора

Большинство крупных банков предлагают своим клиентам простой и удобный онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать не только проценты по кредитке, но и сумму минимального платежа для каждого месяца.

Правильный порядок действий для расчёта процентов:

  1. Выбрать соответствующий пункт меню и нажать на иконку калькулятора.
  2. После этого в поле «Вид расчёта» поставить «Проценты по кредитной карте».
  3. В следующих строках указать размер задолженности, процентную ставку и количество дней с момента снятия денег.
  4. В самом конце необходимо нажать на кнопку «Рассчитать».

Результатом этих простых действий станет процент, который нужно переплатить банку за использование их денежных средств.

Примерно таким же способом можно применить онлайн-калькулятор для вычисления минимального взноса. Необходимые действия:

  1. В приложении нужно выбрать пункт «Расчёт минимального платежа».
  2. Пустые поля следует заполнить общей суммой займа, годовой процентной ставкой, процентом обязательного платежа, сроком (в месяцах).
  3. После этого необходимо нажать «Рассчитать».

Онлайн-калькулятор мгновенно проведёт вычисления и предоставит пользователю достоверные данные. Кроме этого, появится специальная ссылка, нажав на которую можно посмотреть график платежей с размером минимального взноса для каждого месяца. Дополнительным преимуществом является возможность скачать полученные результаты и сохранить их в виде файла с расширением. xlsx (для открытия в программе Microsoft Excel). Его можно сохранить на любом носителе или распечатать с помощью принтера.

Если во время использования онлайн-калькулятора у клиента возникают какие-либо трудности, то он может получить консультацию по телефонам горячей линии банка или в отделении.

Полезные советы

Чтобы снизить расходы на пользование кредитной карточкой, необходимо придерживаться простых правил и брать во внимание советы профессионалов. Они помогут неопытным клиентам избежать ошибок и минимизировать финансовые затраты.

Специалисты рекомендуют следующее:

  • Погашать рассчитанную задолженность лучше всего в установленные банком сроки (льготный период). Это позволит максимально сэкономить и не переплачивать начисленные проценты. Если нет возможности вовремя выплатить снятые с кредитной карточки средства, то следует избегать длительных просрочек и начисления штрафов.
  • Не рекомендуется переводить деньги на кредитку в последний день льготного периода. В этом случае из-за задержки проведения банковской операции может появиться просрочка, чреватая дополнительными денежными потерями. Оптимальный вариант перевода денег — не менее, чем за 3 дня до окончания сроков.
  • Специалисты советуют внимательно изучать условия договора с банком перед его подписанием, так как в них могут содержаться правила, которые создадут дополнительные проблемы клиенту.
  • Лучше всего планировать расходы и учитывать в них сумму, необходимую для погашения задолженности. В этом случае можно будет избежать просрочек и начисления неустоек.
  • Опытные заёмщики советуют новичкам регулярно запрашивать у сотрудников банка выписку по счёту. Так можно будет контролировать размер задолженности и следить за оплатой той или иной финансовой операции.

Расчёт ежемесячного платежа по кредитной карточке — это важное и полезное занятие, которое позволяет минимизировать расходы и снизить вероятность появления каких-либо проблем. При правильном подходе к делу можно получить достоверные данные и избежать просрочек.

Кредитный калькулятор осуществляет 3 типа расчетов:

  • Классический – нахождение ежемесячного платежа по заданной сумме и сроку кредита. Такой расчет производят банки при выдаче кредитов.
  • Вычисление срока кредита на основе заданной суммы и ежемесячного платежа. Этот вариант интересен тем, что поможет спрогнозировать точный срок возврата кредита при наличии у заемщика конкретных пожеланий к ежемесячному платежу.
  • Расчет максимальной суммы кредита по заданному сроку и ежемесячному платежу. Если вы точно знаете, какую сумму и в течение какого времени вы готовы отдавать каждый месяц на погашение кредита, калькулятор сообщит вам, сколько денег вы сможете занять на таких условиях.

Если вам необходим детальный расчет с указанием точных дат, плавающей ставкой и возможностью вносить досрочные платежи, воспользуйтесь расширенным кредитным калькулятором.

Кредитование населения является неотъемлимой частью экономики любой страны. Возможность кредитования повышает спрос на товары и услуги, что является стимулом развития экономики.

Раз вы находитесь на этой странице, значит вы как минимум задумываетесь о получения кредита. Наш калькулятор послужит вам помощником в предварительном расчете.

Кредитный калькулятор — это удобный инструмент для быстрого самостоятельного расчета кредита онлайн.

Калькулятор универсален. Не имеет значения, в каком банке вы будете брать кредит. Не имеет значение и тип займа: потребительский кредит, ипотека, кредит наличными. Результат всегда будет достаточно точным.

На выходе вы получите:

  • Размер ежемесячного платежа
  • Сумму процентов (переплаты) за весь срок
  • Детализированный график погашения по месяцам
  • Наглядную диаграмму
  • Список подходящих предложений от банков с возможностью оставить заявку онлайн

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.

У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.

Основные факторы, влияющие на процентную ставку:

  1. Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице. Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений. Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.

    Сейчас ключевая ставка равна 5.50%. А вот так она менялась за последние годы:

    График изменения ключевой ставки с 2013 по 2021 год

  2. Тип кредита. Чем больше риска несет кредит для банка, тем он дороже. Например, ипотечный кредит дешевле потребительского кредита или кредита наличными. Причина проста — при выдаче ипотеки банк берет в залог недвижимость, невелируя этим риски невыплаты кредита. При выдаче кредита наличными на любые цели у банка нет способа гарантировать возврат, поэтому ставка гораздо выше.
  3. Характиристики заемщика. Среди них кредитная история и отношения с банком. Кредитные организации оценивают надежность потенциальных заемщиков и делают более выгодные персональные предложения потенциальным клиентам, в надежности которых они уверены. Своим зарплатным клиентам многие банки предоставляют скидку в размере 0.3 — 0.6 процентных пункта.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?

Аннуитетный

Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.

Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.

Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.

Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.

Дифференцированный

Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.

Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.

При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.

05.11.2017 Время чтения: 6 минут 28443 Ночной режим

Кредитные карты Сбербанка привлекают наличием льготного периода, оптимальной процентной ставкой и высокими значениями лимитов. При соблюдении правил рационального пользования таким видом карт можно минимизировать свои платежи банку и сохранить хорошую кредитную историю. Калькулятор кредитной карты Сбербанка поможет рассчитать причитающиеся к уплате суммы, чтобы избежать начисления штрафов и пеней.

Содержание:

Почему Сбербанку доверяют

Дата основания банка относится к 1841 году. Финансовое учреждение представлено подразделениями в 83 субъектах РФ, его услугами пользуется 70% россиян. Главная особенность Сбербанка в том, что контрольный пакет акций принадлежит государству. Эта кредитная организация на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции в разных секторах банковского рынка.

Кредитный рейтинг Сбербанка, озвученный АКРА в марте 2017 года, имеет прогноз стабильного развития. О стабильности деятельности в долгосрочной перспективе говорится и в отчете Moody’s.

По сведениям на 1 октября 2017 года у Сбербанка на российском рынке финансово-кредитных услуг лидирующая позиция сразу по нескольким показателям:

  • активы-нетто;
  • объем собственного капитала;
  • размер кредитного портфеля;
  • сумма депозитов.

Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка

Держатели кредиток Сбербанка, успевающие погасить задолженность до окончания льготного периода, могут пользоваться кредитными ресурсами без переплаты в форме процентов. Под льготным периодом понимается временной промежуток, в течение которого финансовое учреждение дает возможность физическим лицам из числа держателей карт пользоваться заемными средствами по нулевой процентной ставке.

Существует два варианта погашения задолженности:

  • досрочный (до истечения льготного периода);
  • ежемесячными платежами по кредитной карте Сбербанка.

Для первого случая необходимо придерживаться сроков отчетного и платежного периодов. Сбербанк устанавливает общий льготный временной интервал, равный 50 дням. В него входят 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного. В последний день отчетного периода банк формирует свод расходов по карте и итог задолженности за последний месячный интервал. После этой даты у держателя карты есть 20 дней, чтобы погасить появившуюся задолженность.

Если успеть пополнить карту на сумму займа до истечения последних суток платежного периода, то проценты применяться не будут. Размер обязательных платежей будет зависеть от наличия операций по снятию наличности с кредитки и предусмотренной платы за обслуживание карты.

При несоблюдении сроков льготного временного интервала возможны такие варианты:

  • во время платежного периода был внесен минимальный ежемесячный платеж, который оказался меньше необходимой для погашения займа суммы;
  • деньги не были внесены на карту.

В первом случае штрафов и неустоек не предусмотрено, к оставшейся непогашенной сумме кредита будет применяться указанная в договоре процентная ставка до момента окончательного погашения займа. Во втором варианте дополнительно будут начисляться неустойки.

На сайте финансовой организации приведен калькулятор по кредитной карте Сбербанка, помогающий определить, сколько дней бесплатного пользования средствами кредитки осталось в текущем отчетном периоде. Этот сервис направлен на устранение путаницы с идентификацией временных рамок льготных периодов.

Чтобы правильно рассчитать платеж по кредитной карте, необходимо ориентироваться на очередность погашения долга при зачислении средств на баланс кредитки:

  1. Оплата в счет основного долга (минимум 5% от потраченных средств, но не меньше 150 р.).
  2. Гасится имевшее место превышение лимита.
  3. Закрываются суммы по начисленным процентам за отчетный период.
  4. Последними идут в зачет комиссионные вознаграждения и неустойки.

Сумму, которая должна быть внесена на карту в качестве обязательного платежа, можно узнать:

  • лично обратившись к банковскому сотруднику в одном из отделений организации;
  • через систему Сбербанк-онлайн после успешной авторизации;
  • позвонив на горячую линию банка.

Расчет процентов по кредитке

Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.

Кредитный калькулятор проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.

Пример:

  • начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2019 года;
  • максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
  • 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
  • 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
  • процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2019 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.

Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью калькулятора по кредитной карте Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.

Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.

Рассчитывается он по такому алгоритму:

  1. Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
  2. Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
  3. Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 + 240 = 840 рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.

В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:

  1. Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 — 600) * 5% = 570 рублей.
  2. Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 — 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
  3. Значение минимального взноса: 570+228=798 рублей.

В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.

Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:

  • стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
  • при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
  • строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
  • планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.

Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка

С помощью данного калькулятора вы можете быстро рассчитать необходимую минимальную выплату для ежемесячного погашения, чтобы избежать штрафов и пеней.

Рассчитанное значение: 0,00 руб. Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией. 05.11.2017 Время чтения: 6 минут 28443 Ночной режим

Чтобы правильно погашать долг согласно условиям, необходимо предварительно рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Любая кредитка имеет свои особенности – льготный период и процентная ставка. Но везде есть обязательный минимальный платеж, внося который человек может возвращать займ без начисления штрафов. Если не вносить платежи или сумма будет недостаточной, то погашение кредита будет дорогим, а льготный период прекратит действие.

Содержимое

Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка

Любая кредитная карточка Сбербанка выдается с льготным периодом. Его протяженность 50 дней, в этот срок заемщик может пользоваться средствами, и вернуть без переплаты.

Если снять с карты деньги, то льготный период действовать не будет. Он распространяется на безналичные траты.

Беспроцентный период делится на две части. В расчетном периоде протяженностью 30 дней клиент может рассчитываться карточкой в пределах лимита. В последний день Сбербанком подсчитывается вся сумма долга. Теперь начинается 20 дней платежного периода. За этот срок клиент должен внести деньги. Есть три варианта развития событий:

  1. Клиент полностью выплачивает всю сумму долга, кредитный лимит возобновляется, проценты за пользование деньгами банк не начисляет.
  2. Заемщик вносит минимальный платеж, равный 5% от задолженности (не менее 150 рублей). Сумма менее размера долга, а потому банк высылает график платежей с учетом начисленных процентов по оговоренной в договоре ставке. Далее клиент выплачивает долг путем ежемесячного внесения денег. Выплаты длятся до полного погашения, или можно досрочно внести всю сумму, чтобы сократить проценты и уменьшить переплату.
  3. Клиент не внес минимального платежа. Банк начисляет неустойку за просрочку, плюс начисляется обещанный процент.
image
Узнать задолженность можно по СМС

Кредит от Сбербанка с карточкой выгоден при использовании средств в рамках льготного периода. Если вы в него не вложились, то далее проведите расчет платежа по кредитной карте Сбербанка. Он имеет свои особенности, а точнее порядок, по которому средства поступают на карту:

  1. Оплата основного долга. Сюда входит минимальный платеж, или деньги, внесенные в большем количестве.
  2. Погашение суммы, превышающей лимит.
  3. Уплата процентов за время использования средств.
  4. Уплата всех сборов, неустоек, комиссий по кредитке.

Кредитный лимит по карточке возобновится только, когда задолженность будет погашена. До тех пор вы можете пользоваться картой Виза Голд, Премиум или Классик в рамках оставшихся средств, соблюдая те же правила – действие расчетного и платежного периодов.

Узнать сумму, которую требуется внести для полного погашения кредита или уплаты обязательного платежа можно:

  • Лично в отделении Сбербанка.
  • Через Сбербанк Онлайн.
  • По телефону горячей линии.
  • Из письма, отправленного банком на электронную почту в конце расчетного периода.
  • Из смс, если подключен полный банкинг.
  • Воспользовавшись банкоматом и картой.

Также вы можете посчитать ее самостоятельно, если банк еще не начислил процентов или неустоек, и вы точно знаете размер долга.

Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры

Если вы не можете просмотреть календарь выплат, или хотите самостоятельно убедиться в сумме для оплаты, то можете провести расчет процентов по кредитной карте Сбербанка вручную. Для этого воспользуйтесь формулой:

РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ.

Формула подходит для клиентов, которые проводят погашение по окончанию льготного периода, вносили обязательный минимальный платеж и банк не начислял штрафов.

Теперь расшифруем обозначения:

  • РПП – размер платежа по процентам. Эту сумму вы платите дополнительно к сумме ежемесячного платежа (5%).
  • СЗОД – задолженность, имеющаяся на момент даты начисления процентов.
  • ПС – процентная ставка по кредитке.
  • ДЗ – сколько дней имеется задолженность.

Рассчитывается РПП достаточно легко, но для большей понятности приведем пример:

  • Долг заемщика – 50000 рублей.
  • Размер минимального ежемесячного платежа – 5%.
  • Длительность отчетного периода – 30 дней.
  • Ставка по кредитке – 24%.

Высчитываем ежемесячный платеж: 50000*5%/100% = 2500 рублей. Теперь легко рассчитывается РПП: 50000 рублей*0.24(ставка)/365*30 = 1095 рублей. Суммируем полученные цифры для погашения по календарю: 2500+1095 = 3595 рублей. Эта сумма вносится клиентом в конце платежного периода, чтобы дальше продолжать погашать кредит без неустоек.

Облегчить расчет платежа поможет калькулятор кредитной карты Сбербанка. Он обработает введенные данные и выдаст сумму к оплате, когда назначена дата погашения. Считать вручную проценты, и суммировать платежи не придется.

image
Совет: посмотреть сумму долга и дату платежа можно в личном кабинете

Еще проще посмотреть в календарь платежей в личном кабинете. Там высвечивается сумма, требуемая на оплату части тела кредита и процентов за его использование. Банк применяет ту же формулу. Сведения отображаются в Сбербанк Онлайн круглосуточно.

Онлайн-калькулятор расчета минимального платежа

Владелец кредитки Visa Gold, Premium, Classic может не тратить время на подсчет долга, узнавать начисленные проценты. На сайте есть калькулятор карты, доступный онлайн круглосуточно. Заполните пустые графы согласно наименованиям, и получите результат – сумма для планового погашения части долга. Кредитный калькулятор онлайн предлагает только справочную информацию, так как не учитывает дополнительные комиссии и неустойки. При их наличии данные рассчитываются иначе.

Что будет, если не внести обязательный платеж

Для своевременного погашения задолженности, человек должен учитывать проценты и само тело кредита, вносить деньги до назначенной даты.

Учтите! Банковские переводы иногда идут до 5 дней. Задержка может возникнуть по техническим обстоятельствам, поэтому лучше вносить средства заранее.

Если заемщик не вносит деньги, то банк прибавляет неустойку. Штраф (36% годовых) начисляется на сумму основного долга. Далее прибавляются проценты по действующей ставке, сумма для погашения стремительно растет. Если не проводить выплаты, то Сбербанк может заблокировать карту.

Обо всех просрочках приходят смс на телефон, но это на следующий день. Лучше постоянно контролировать плату для погашения через Сбербанк Онлайн (или мобильное приложение), чтобы не переплачивать лишнего.

Варианты погашения долга

Для погашения долга по золотой или классической кредитной карточке клиент Сбербанка может воспользоваться такими вариантами:

  • Перечислить средства со своей дебетовой карты. Авторизуйтесь в системе Сбербанк Онлайн, войдите во вкладку «Кредиты», выберите счет для списания и поставьте сумму.
  • Внести деньги в терминал оплаты. Предусмотрена комиссия, а средства идут до 3 дней. Оплачивать можно наличными или переводить деньги с карточки.
  • Онлайн погашение с электронного кошелька. Авторизуйтесь в кабинете, войдите в раздел переводов, укажите, что собираетесь погасить кредит. Введите номер договора, реквизиты Сбербанка и размер транзакции. Есть комиссия за операцию.
  • Внести наличные в кассу Сбербанка. Назовите номер кредитного договора, передайте деньги кассиру, ожидайте их доставки на счет в течение суток. Не забудьте заплатить комиссионный сбор.
  • Межбанковским переводом через кассу или аппараты другого банка. Комиссия будет больше, а деньги идут до 5 рабочих дней.

Наиболее удобны онлайн переводы, они проходят за пару часов, максимум 2-3 дня при сбоях в системе. Вне зависимости от выбранного способа погашения следите, чтобы сумма перевода вместе с комиссией была достаточной для оплаты задолженности. Если не хватит пары рублей, то банк начнет дополнительно начислять проценты и неустойку за просрочку. Особенно это важно, когда человек планирует закрыть кредит в рамках льготного периода, а денег недостаточно, и условия изменяются.

Как избежать штрафных санкций

При выдаче кредитной карточки клиенту предоставляется договор, где прописаны все условия обслуживания. Если не исполнять долговые обязательства, то банк будет штрафовать неплательщиков. Это грозит не только повышенной переплатой по займу, но и порчей кредитной истории. В последствии оформить ипотеку или крупный потребительский заем будет тяжело. Да и справиться с увеличенной финансовой нагрузкой из-за штрафов может не каждый. Поэтому во избежание штрафных санкций следуйте таким правилам:

  • Отслеживайте даты внесения средств согласно календарю Сбербанка.
  • Вносите деньги с учетом комиссионного сбора.
  • Зачисляйте средства за 3-5 дней до даты окончания платежного периода, чтобы не «попасть» на штраф из-за длительного перевода.
  • После оплаты берите квитанцию или обязательно проверяйте, чтобы платеж отобразился в личном кабинете. Так вы сможете подтвердить, что внесли деньги вовремя, если случится технический сбой.

image

При возникновении тяжёлой финансовой ситуации не избегайте общения с кредитором, станьте его инициатором. Объясните сложившуюся ситуацию, и назовите планируемую дату внесения денег. Отсрочить платеж вам не дадут, но так вы останетесь порядочным заемщиком. При пользовании кредиткой важно соблюдать условия, помнить о своих правах и обязанностях, и тогда не возникнет проблем с банком.

imageЕлена — специалист службы поддержки Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи: Открыть онлайн-консультант support@sbankgid.com @sbankgid

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий