Как рефинансировать ипотеку в банке Открытие клиентам других банков и своим?

Ипотечное кредитование занимает львиную долю среди банковских займов у населения. Сегодня набирает обороты и рефинансирование таких ссуд с целью получить более приемлемые условия расчета и сэкономить, если старый долг обслуживать накладно. Банк «Открытие» рефинансирование ипотеки также осуществляет, причем предложение клиентам очень привлекательные. Поэтому нелишним будет выяснить, на что рассчитывать при обращении за перекредитованием, и какие документы потребуются в 2019 году.

Условия рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» или иных потребительских кредитов дает возможность:

  • Получить условия лучше.
  • Изменить валюту. Конвертация актуальна, если ипотека открывалась в иностранной валюте, а заявка подается только на рублевые.

Ставка, которую предлагает банк, составляет 9,35%. Это значительно выгоднее, чем то, что предлагаю прочие кредитно-финансовые организации, а если сравнивать с предложениями прошлых лет, то и вовсе «бесплатно», если можно так сказать. Длительность выплат по перекредитованию позволит сэкономить внушительную сумму.

image Для проведения рефинансирования ипотеки можно обратиться в банк «Открытие»

Ассигнования, доступные к заимствованию, составляют от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей, но не больше 20-90% стоимость объекта недвижимости, которое используется в качестве залога. Максимально привлекательные условия доступны заемщикам, которые и первоначальную ссуду получили в «Открытии» либо являются зарплатными клиентами. Продолжительность кредитования составляет 5-30 лет.

«Открытие» рефинансирование ипотеки других банков осуществляет значительно оперативнее, нежели оформление первоначальных займов на приобретение недвижимости. Это возможно за счет того, что не требуется проводить проверку чистоты сделки с недвижимостью, поскольку все уже сделано при оформлении самой ипотеки. Не нужно повторно исследовать имущество, которое станет объектом залога в рамках рефинансирования. Фактический срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней.

Условия рефинансирования займов других банков

Банк «Открытие» производит рефинансирование не только сторонних потребительских, но и ипотечных кредитов. Действует специальная программа с конкретными условиями, которым требуется соответствовать, для того чтобы стать ее участником. Согласно ее правилам:

  • Если залоговая недвижимость удерживается сторонней организацией, то от дня оформления ипотеки до подачи заявки на рефинансирование в «Открытии» должно пройти от 6 месяцев. Это механизм отсеивания нечестных и неплатежеспособных претендентов на перезайм.
  • Недвижимость, которая в первоначальных правоотношениях выступала в качестве залога, должна таким же образом обеспечивать обязательства перед банком «Открытие» после одобрения рефинансирования.
  • Категория жилой недвижимости, приобретаемых в ипотеку, разная. Это может быть как вторичное, так и инвестирование в строительство (путем заключения договор долевого строительства).
  • Максимум, который может запросить и получить клиент при рефинансировании – остаток по первоначальному займу с процентами по нему, причитающие к выплате. Сверх этой суммы банк «Открытие» не кредитует.
  • Если начальный заем получался в сторонней КФО, и клиент является зарплатным в «Открытии», то ему доступно кредитование в размере до 90% стоимости объекта, пребывающего в залоге.

image У банка имеются свои условия для предоставления средств

Требования к ипотеке и заемщику

Чтобы рефинансировать долг в другом банке необходимо, чтобы он и клиент соответствовали ряду критериев. Что касается обратившегося лица, то он должен быть:

  • Гражданином страны.
  • Совершеннолетним и не достигшим возраста в 65 лет.
  • Трудоустроенным 3 месяца и более на момент обращения, а также иметь общий стаж от года.
  • Иметь регистрацию в качестве ИП или ЮЛ на российской территории 2 и более года (касается только предпринимателей).
  • Иметь достаточный доход. Если такового не хватает, то потребуется привлечь созаемщиков (не более двух).

Солидарными ответственными лицами могут быть:

  • Партнеры основного заемщика (супруг или сожитель).
  • Близкие родственники (дети, родители, братья, сестры).

Не могут рассчитывать на положительный исход рассмотрения заявки лица, чья трудовая деятельность сопряжена с повышенным риском утраты работы или непостоянной зарплаты. К числу таких профессий относятся:

  • Сотрудники спортивных покер-клубов, казино и т. п. (все, что связано с игровой индустрией).
  • Охранники.
  • Официанты, бармены.
  • Наемные работники, которые трудятся на предпринимателя, который осуществляет свою деятельность без печати.
  • Члены команды ТС, которые занимаются превозками по воде.
  • Риэлторы.
  • Работающие без оформления (отсутствует трудовой или гражданско-правовой договор).

Некоторым лицам может быть отказано в проведении процедуры

Последний пункт не охватывает нотариусов и адвокатов, которые осуществляют свою профессиональную деятельность при коллегиях, бюро и юр.компаниях.

Источником доходов для банка являются:

  • Зарплата плюс премии по основному месту работы.
  • Средства от деятельности по совместительству.
  • Прибыль от предпринимательской активности.
  • Рента от аренды объектов недвижимости, находящейся в собственности.
  • Ежемесячные выплаты пенсионерам по возрасту.

Подтвердить свой источник дохода и его размер можно официально одним из следующих документов:

  • Справка формы 2-НДФЛ.
  • Справка по форме банка. Заполняется бухгалтером по месту работы. Содержит данные о размере заработка. Готовый бланк подписывается главбухом и руководителем организации, а также скрепляются его печатью.
  • Индивидуальный предприниматель подает налоговые декларации за 2-летний период.
  • Иные бумаги.
  • Балансы за 2 года и прочее подтверждение наличие стабильного и постоянного источника поступлений (для предпринимательствующих субъектов).
  • Справки, указывающие на дополнительные зачисления (3-ГДФЛ, выписка со счета в банке, о размере пенсии и т. д.).

Для получения заемных средств у клиента должен быть стабильный доход

Клиенты, пребывающие в статусе топ-менеджера, также представляют копии учредительных документов о составе владельцев компании. Кредит, который лицо намеревается рефинансировать, должен отвечать определенным критериям.

Банк «Открытие» рефинансирование кредитов других банков проводит, только если заем существовал полгода и более. Помещение, приобретенное за ипотечные средства, также должно обладать определенными параметрами, в первую очередь, не должно являться предметом споров, рассматриваемых судом, подтверждается отсутствие на него притязаний третьих лиц, отсутствие обременений.

Помещение не должно фигурировать в сделках или договорах, а заемщик должен иметь свободную возможность зарегистрироваться в квартире. Жилье, приобретенное на вторичке, должно иметь полноценный самостоятельный санузел и кухню, электроснабжение, канализацию, водопровод, централизованное отопление.

Процентная ставка

Для всех физических лиц установлена единая ставка на рефинансирование. Вместе с тем это не означает, что в случае одобрения заявки таковая будет действовать в рамках заключенного соглашения. В банке предусмотрена система скидок и надбавок.

Так, надбавка устанавливается, если:

  • Предоставляется справка, официально подтверждающая доход клиента, не по форме 2-НДФЛ. Рост ставки составит 0,25%.
  • Клиент не входит в число зарплатных. В этом случае надбавка будет равняться 0,25%.
  • Получатель займа пребывает в статусе ИП, акционера, владельца или совладельца бизнеса. Процент по кредиту вырастет на 1 пункт.
  • Отсутствие страховки означает плюс 2% к базовой ставке.
  • Рост на 1% будет в период, пока недвижимость не будет переоформлена на банк в качестве залога.

Процентные ставки могут немного варьироваться

Скидки предоставляются:

  • Если клиент является зарплатным, то от базовой ставки можно откинуть 0,25%;
  • Подача заявки была осуществлена через ипотечного брокера. Размер вычета от ставки составит также 0,25%.
  • Оплата комиссии, составляющей 2,5% выдаваемых средств, также даст возможность получить более выгодные условия.

Необходимые документы

Чтобы стать участником программы рефинансирования, от клиента требуется собрать и представить внушительный пакет документов, который касается как его, так и имущества, которое будет оформляться в качестве залога.

Что касается бумаг на самого заявителя, то предоставляются:

  • Анкета-заявка.
  • Паспорт гражданина страны.
  • Дубликаты документов о трудовом стаже лица (трудовая книжка или договор, контракт и т. д.). Все это должно иметь отметку об удостоверении руководителем (его подпись и печать хоз.субъекта). Если лицо является зарплатным клиентом, то ему такие бумаги предоставлять не понадобится, банк самостоятельно отследит движение средств по счету.
  • Справка о величине дохода, который был у лица последние полгода или иной срок (если лицо трудоустроено меньше, а до этого временно было в статусе безработного) превышающий 3 месяца. Также предоставляются бумаги о заработке за весь предшествующий год. Форма справок или банковская или 2-НДФЛ.
  • Отчетность, учредительный документы, когда заемщиком выступает ИП или иной субъект хозяйствования (полный перечень таких бумаг укажут в банке).
  • Договор ипотечного займа, который лицо хочет рефинансировать.

Также клиент должен дать разрешение на обмен банком информацией с бюро кредитных историй.

Для рассмотрения заявления необходимо приложить требуемые документы

На залог в виде квартиры потребуется:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Документы, по которым клиент приобрел права на данную недвижимость.
  • Выписка из домовой книги.
  • Паспорта или свидетельства о рождении, СНИЛС, ИНН прочих хозяев объекта с их письменным нотариально оформленным согласием на использование такового в качестве обеспечительной меры.

Список не исчерпывающий, при необходимости КФО запросит и дополнительные бумаги на законных основаниях, например, военный билет.

Сайт банка оснащен кредитным калькулятором, который позволяет рассчитать самостоятельно оптимальный срок и сумму займа. При необходимости можно связаться с представителем банка и уточнить интересующую информацию по одному из имеющихся номеров. Доступно и оставление заявки в режиме онлайн.

Причины для отказа

На фоне того количества заявок, по которым принимается положительное решение, отказные меркнут, однако, они есть и стоит знать, какие основания к этому служат:

  • предоставлены не все бумаги;
  • платежеспособность заявителя не дотягивает до необходимого показателя;
  • подпорченная кредитная история (имеются просрочки по прежним платежам);
  • остаток срока действия рефинансируемого кредита достаточно короткий (1-3 года);
  • средства намереваются занять на время до 6 месяцев.

В видео речь пойдет о рефинансировании ипотеки:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Все ещё остались вопросы? Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Улучшение экономической ситуации в стране влияет на стоимость финансовых услуг для физических лиц. Снижение ключевой ставки Центрального банка позволяет кредитным организациям выдавать ссуды на более выгодных условиях. Заемщики, получившие жилищный займ несколько лет, назад сейчас могут рефинансировать долг по текущим рыночным ставкам. Подобные продукты предлагают большинство кредитных организаций. В сегодняшнем посте рассмотрим рефинансирование ипотеки в банке Открытие.

Условия и особенности

Прежде чем перейти к условиям перекредитования, вспомним, что представляет собой процедура. Рефинансирование ипотеки — это получение нового займа под залог того же объекта недвижимости, целью которого является погашение текущей задолженности. Процедура позволяет привести стоимость услуг в соответствие с текущими рыночными условиями, сделать ежемесячный платеж или срок более комфортными.

ФК Открытие один из крупнейших игроков на рынке финансовых услуг. В 2021 году кредитная организация предлагает рефинансирование ипотеки других банков на следующих условиях:

  • Максимальный размер займа – 30 000 000 для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 000 000 для остальных субъектов. При этом сумма не должна превышать 70% стоимости залога для клиентов, имеющих собственный бизнес, 80% в других случаях. Зарплатные клиенты и клиенты, которые предоставили залоговое обеспечение, могут получить до 85%.
  • Срок предоставления займа от 3 до 30 лет.
  • В сделке могут участвовать до трех физических лиц, чей доход будет учтен.
  • Объектом залога может стать квартира на первичном или вторичном рынке.

Важно! Банк Открытие также дает возможность действующим ипотечным заемщикам воспользоваться программой рефинансирования. Основное требование к кредиту – с момента выдачи прошло не менее года.

Внутреннее перекредитование происходит на тех же условиях, максимально возможная сумма составляет до 85% от цены закладываемого объекта.

Банк Открытие предъявляет следующие требования к рефинансируемой ипотеке:

  • Целевое использование исключительно на погашение действующего жилищного займа.
  • Отсутствие текущих просроченных платежей.
  • За последние 6 месяцев не допускались просрочки оплаты более 30 дней.
  • Сумма ипотеки не может превышать остаток задолженности по действующему кредитному договору при внутреннем рефинансировании, остаток долга и процентов к моменту полного погашения для остальных заемщиков.

Здесь подробнее о перекредитовании ипотеки в банке ВТБ.

Далее подробнее рассмотрим стоимость рефинансирования ипотеки в банке Открытие.

Ставка

Базовая величина процентной ставки по программе составляет 8,25%. Помимо этого, предусмотрены следующие надбавки:

  • Плюс 2% на период перерегистрации залога в пользу банка Открытие.
  • Плюс 0,3% для заемщиков, не участвующих в зарплатном проекте банка или по заявкам от партнеров Открытие.
  • Плюс 2% при отказе от страхования титула. Подробнее об этом виде финансовой защиты здесь. Оформление полиса не требуется, если квартира приобреталась на первичном рынке у юридического лица, или в случае, когда с момента покупки объекта вторичного рынка прошло более трех лет.
  • Плюс 0,15% если сумма ипотеки меньше 4 000 000 рублей и/или невыполнении условия быстрого выхода на сделку.
  • Плюс 2% при отказе от финансовой защиты жизни.

Учитывая требования банка Открытие по страхованию, выгоднее будет приобрести комплексный полис, включающий в себя сразу все риски. Сделать это дистанционно можно здесь.

Важно! Повышающие коэффициенты суммируются. Таким образом, при отказе от необязательных видов страхования величина процентной ставки составит 12,25%, что значительно превышает рыночные условия. Отказ от приобретения полиса сделает всю процедуру рефинансирования невыгодной для клиента.

Калькулятор

30% лет мес % Да Нет

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

РаспечататьПодать заявку

Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет узнать конечную переплату, размер ежемесячного платежа при применении различных повышающих коэффициентов. Расчет позволит понять, выгодно ли перекредитование в банке Открытие.

Какие документы нужно подготовить

Для рефинансирования ипотеки в банке Открытие потребуется подготовить два комплекта документов:

  • Для заемщика и других участников сделки.
  • По объекту залога.

Заемщику

  1. Анкета и согласие по установленной банком форме. Бланки здесь.
  2. Подтверждение трудовой деятельности и получения дохода. Потребуется заверенная копия договора с работодателем или трудовой книги, справка о доходах. Зарплатным клиентам банка эти документы предоставлять не нужно.
  3. Копия российского паспорта.

Если заемщик является собственником бизнеса или предпринимателем, доход возможно подтвердить копиями деклараций с отметкой налоговой о принятии. Дополнительную информацию можно уточнить по телефону горячей линии банка.

Банк открытие не рассматривает заявки на рефинансирование ипотеки от работающих в следующих сферах:

  • Работники ИП, у которых нет печати.
  • Официанты и бармены.
  • Риелторы, получающие доход исключительно от сделок с недвижимостью.
  • Работники международных морских судов.

По объекту залога

Для одобрения залога понадобятся:

  1. Отчет от оценочной компании, аккредитованной банком. Документ содержит сведения о рыночной стоимости объекта, проведенных перепланировках, общем состоянии недвижимости. Срок действия отчета – 6 месяцев.
  2. Подтверждение получения собственности на объект – выписка из Росреестра, выданная при регистрации или свидетельство.
  3. Выписка из ЕГРН, полученная не позднее 45 дней на момент подачи заявки.
  4. Основания получения права владения квартирой – ДКП, ДДУ.
  5. Документ, содержащий информацию о зарегистрированных. Это может быть справка, выписка из домовой книги, единый жилищный документ.
  6. Если в число собственников входят несовершеннолетние – разрешение на сделку от органов опеки. Потребуется документ и в том случае, если одним из предыдущих собственников был ребенок.
  7. Подтверждение проведения окончательных расчетов с продавцами.
  8. Действующий кредитный договор.

Порядок рефинансирования

Далее по шагам разберем процесс рефинансирования ипотеки в банке Открытие.

Шаг 1. Подача заявки

На этом этапе необходимо собрать комплект личных документов и оставить заявку на рефинансирование ипотеки. Это можно сделать дистанционно, через специальную форму на сайте банка Открытие. Документы также направляются в электронном виде.

Шаг 2. Одобрение предмета залога

После получения положительного решения, необходимо получить одобрение по квартире. Документы передаются в банк в электронном виде. В процессе рассмотрения кредитору могут потребоваться дополнительные сведения. Их следует предоставлять как можно быстрее.

Шаг 3. Подготовка к подписанию кредитной документации

После получения окончательного решения, с заемщиком связывается менеджер и согласовывает время и дату проведения сделки по рефинансированию ипотеки. К этому дню заемщику необходимо заключить все договора страхования. Потребуется предоставить справку от другого кредитора об остатке ссудной задолженности с указанием реквизитов счета для полного погашения.

Шаг 4. Подписание договора ипотеки и досрочное погашение текущей задолженности

В день сделки заемщик приезжает в выбранное отделение банка с полным комплектом документов и договорами страхования. Происходит подписание кредитной документации и договора ипотеки в пользу банка Открытие. Далее, на счет, указанный в справке, перечисляется сумма для полного погашения. Заемщику необходимо обратиться к текущему кредитору и составить заявление на списание. В зависимости от банка, это можно сделать либо в личном кабинете, либо в дополнительном офисе.

Шаг 5. Снятие обременения предыдущего кредитора

После окончательного расчета с банком, заемщик должен получить документы для снятия отметки об ипотеке. Этот документ называется закладная. В ней проставляются отметки о полном погашении долга. Комплект передается в Регпалату для снятия обременения. Некоторые кредиторы, например Сбербанк, отказались от использования закладной. В таком случае банк самостоятельно передает документы регистратору, заемщику нужно лишь дождаться СМС об окончании процедуры. Здесь подробнее.

Шаг 6. Регистрация залога в пользу банка Открытие

После того, как будет снято обременения предыдущего кредитора, заемщик повторно обращается в регистрирующий орган. Передается новый кредитный договор и происходит регистрация залога в пользу банка Открытие.

Шаг 7. Передача документов в банк, снижение процентной ставки

На период переоформления обременения банк Открытие применяет повышенную процентную ставку – плюс 2 пункта. После регистрации залога заемщику необходимо передать комплект документов в банк. После этого ставка будет снижена.

Рефинансирование военной ипотеки

Банк Открытие помимо стандартного перекредитования предоставляет также услугу рефинансирования военной ипотеки.

Особенности

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

  • Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
  • Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
  • Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
  • Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.

Условия и ставка

Ставка по программе фиксированная. Составляет 8.5% годовых.

Максимальная сумма ипотеки не может превышать остаток долга, при этом находится в диапазоне от 20 до 90% от стоимости объекта.

Срок, на который можно получить ссуду, составляет от 12 месяцев до 25 лет, при этом на момент окончания выплат заемщику должно быть не более 50 лет.

Документы

Комплект документов для рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие включает:

  1. Свидетельство участника накопительной системы.
  2. Анкета по форме банка.
  3. Паспорт.
  4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.

По залогу предоставляется стандартный комплект документов, описанный выше.

Больше информации здесь.

Порядок оформления

Этапы рефинансирования военной ипотеки:

  1. Подготовка комплекта документов, подача заявки.
  2. Получение решения по сумме, одобрение залога.
  3. Согласование одобренной ссуды с Росвоенипотекой. Для этого потребуется передать в организацию драфт кредитного договора и график выплат.
  4. Проведение сделки.
  5. Досрочное погашение действующего займа.
  6. Перерегистрация объекта залога в пользу банка Открытие.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в банке Открытие

Ставка, предлагаемая по программе рефинансирования, является достаточно привлекательной. Однако, выгодной процедура станет только при покупке комплексного страхования всех ипотечных рисков – титула, жизни и конструктива.

Возможность подать заявку дистанционно позволяет значительно сэкономить время заемщика. При определении окончательной экономической выгоды от процедуры следует принять во внимание дополнительные расходы – оценка недвижимости, повышенная ставка на период оформления залога.

Отзывы

В открытых источниках в сети можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы. Негатив связан с работой менеджеров, при этом многие пользователи отмечают выгодные условия.

Подводя итоги, можно отметить следующие положительные моменты рефинансирования ипотеки в банке Открытие:

  • Низкая процентная ставка.
  • Быстрый выход на сделку.
  • Возможность сократить нагрузку на семейный бюджет.
  • Есть специальная программа рефинансирования военной ипотеки.
  • Специальные условия для зарплатных клиентов.

Главным отрицательным моментом являются большие повышающие коэффициенты за отказ от покупки полисов добровольного страхования.

Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет разобраться с возникшими вопросами.

Подробнее про рефинансирование ипотеки и её отличие от реструктуризации вы можете узнать далее.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограмма банка «Открытие» по рефинансированию ипотеки предлагается заемщикам для получения нового займа на более привлекательных условиях или изменения валюты кредита на рубли. Рефинансирование помогает сэкономить при уменьшении процентной ставки и облегчить ипотечное бремя путем уменьшения ежемесячного платежа.

Условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»

Программа перекредитования ипотечных займов действует для заемщиков, не допускавших длительных просрочек по ипотеке. Банк рассматривает заявки при наличии просроченных платежей, случившихся за последние полгода, но продолжительностью не более 30 календарных дней.

Ссуда выдается для исполнения обязательств, полученных на цели:

  1. Покупки жилья на вторичном рынке или при инвестировании в строительство.
  2. Покупки вторичного жилья и оплаты неотделимых улучшений.
  3. Рефинансирования ипотечного кредита, выданного для приобретения вторичного жилья (и оплаты неотделимых улучшений) или финансовых вложений в строительство.

Общие положения программы перекредитования ипотеки:

Сумма кредита (не превышает размер задолженности по первоначальному ипотечному кредиту)
Обеспечение Недвижимость, бывшая предметом залога и объектом покупки целевого кредита
Количество заемщиков Максимум 3
Комиссия банка Анализ клиентской заявки и предоставление ссуды — без дополнительной оплаты. Остальные услуги по тарифам банка
Размер кредита 20-80% от стоимости залога, если заемщик или созаёмщик предоставляет информацию о доходах по форме банка.

20-90% от стоимости имущества, когда заемщики получают зарплату на счета в банке «Открытие».

Процентная ставка От 8,7%*

* Промо-ставка при сроке договора 5 лет, сумме первоначально вносимых средств — больше 50%, предоставлении всеми заемщиками/созаемщиками справок 2-НДФЛ, при оформлении страховой защиты жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности на объект покупки или ограничения прав на него.

Надбавки к минимальной процентной ставке:

  1. Для заемщиков — не зарплатных клиентов — 0,25%.
  2. Когда один из заемщиков не может подтвердить доход по форме 2-НДФЛ — 0,25%.
  3. Если один из участников сделки является индивидуальным предпринимателем, учредителем бизнеса — 1%.
  4. До момента регистрации ипотеки в пользу нового кредитора — 2%.
  5. Нет страховой защиты жизни и трудоспособности — 2%.
  6. Нет страховки на предмет утраты права собственности (ограничений) на приобретаемую квартиру — 2%.  Распространяется только на первые три года владения помещением. Данный пункт не применяется в отношении объектов долевого строительства или при участии в ЖСК.

Средства для рефинансирования предоставляются в рублях РФ, без первоначального взноса.

Рефинансирование (реструктуризация) ипотеки банка «Открытие»

Для банков рефинансирование собственных ипотечных займов приравнивается к реструктуризации кредита, поэтому многие банки неохотно предлагают программы рефинансирования своим заёмщикам.

Однако клиенты банка «Открытие», получившие ипотечные займы, могут воспользоваться рефинансированием при соблюдении следующих условий:

  • сумма заемных средств не превышает остаток задолженности;
  • размер кредита составит 20-90% от стоимости квартиры.

Принимаются заявки от добросовестных клиентов, не допускающих просрочку при исполнении обязательств.

Рефинансирование ипотеки других банков.

Клиенты, получившие предыдущую ипотеку в другой организации, обязательно должны оплатить не менее 6 ежемесячных платежей по ней для участия в кредитной программе «Рефинансирование».

Сумма нового кредита в целях реструктуризации не может превышать остаток задолженности, включая сумму процентов, начисленных на момент досрочного погашения.

Заемные средства составляют 20-85% от стоимости залогового имущества.

Требования к заявкам на рефинансирование

Политикой банковского учреждения установлены критерии, которым должны соответствовать потенциальные заемщики и объекты сделок.

Требования к заемщикам

При рассмотрении заявки сотрудники обращают внимание на следующие параметры. В первую очередь, необходимо наличие гражданства и регистрации на территории России. Допускается временная прописка.

Целевая ссуда предоставляется совершеннолетним лицам, не достигшим 65-летнего возраста.

Требования к трудовому стажу потенциального клиента:

  • непрерывность трудовой деятельности более года;
  • трудоустройство на последнем месте больше 3 месяцев.

Чтобы иметь возможность рефинансирования кредита, частный предприниматель или учредитель компании должны быть зарегистрированы на территории нашей страны более двух лет.

При недостаточности доходов заемщика для одобрения нужной суммы кредита банк разрешает привлекать до двух созаёмщиков.

Солидарную ответственность за исполнение обязательства могут нести:

  1. Клиенты, состоящие в официальном или гражданском браке.
  2. Родители, дети, братья (сестры) заемщика, его супруга/супруги.

Банк не принимает к рассмотрению заявки от лиц, чье трудоустройство связано с повышенным риском потери работы или с непостоянным доходом. Вероятность отказа повышена для таких профессий, как:

  • сотрудники спортивных покер — клубов, казино и других организаций, связанных с игорной деятельностью;
  • секьюрити;
  • официанты, бармены;
  • наемные работники, трудоустроенные у предпринимателя, действующего без печати;
  • члены команды транспортных средств, осуществляющих международные морские перевозки;
  • риэлторы, работающие в агентстве;
  • люди, которые работают без заключения трудового контракта или договора гражданско-правового характера.

К последней категории не относятся нотариусы или адвокаты, работающие в коллегиях, бюро или юридических компаниях.

В качестве источника дохода рассматриваются:

  • заработок по основному месту работы, вместе с премиями;
  • поступления в результате трудовой деятельности по совместительству (можно указывать двух работодателей);
  • выручка от предпринимательства;
  • рента от сдачи в аренду собственной недвижимости;
  • пенсионные поступления.

В качестве документов, подтверждающих доходы, принимаются:

  1. Справки по форме 2-НДФЛ в обязательном порядке.
  2. Формы банка, заполненные по месту работы с указанием ежемесячного заработка. Бланки подписываются руководителем и главным бухгалтером, заверяются печатью организации.
  3. ИП предоставляют декларации по налогам за 2 года.
  4. Иные официальные бумаги с указанием источника доходов.
  5. Балансы за два года и прочие документы, указывающие на постоянный источник дохода (необходимы при заявке, поданной собственниками компаний).
  6. Справки, свидетельствующие о дополнительном доходе. К ним относятся 3-НДФЛ, справки о размере пенсии, выписки с банковского счета.

Если за услугой обращаются топ-менеджеры, им необходимо дополнительно предоставить копии учредительных и других документов о составе владельцев компании.

Многочисленные отзывы на портале banki.ru свидетельствуют о том, что сроки рассмотрения заявок достаточно длительные.

Требования к рефинансируемому кредиту

Банк «Открытие» устанавливает отдельные требования для займов, подлежащих рефинансированию. Обязательным условием является исполнение обязательств по нему в течение минимум полугода.

Кроме того, организацией установлены параметры, которым должно соответствовать жилое помещение, приобретаемое за счет заемных средств. Имущество не должно быть предметом судебных споров, притязаний третьих лиц, находиться под обременением.

В отношении помещения не допускается наличие заключенных договоров любого характера. У заемщика не должно быть препятствий для регистрации в квартире.

Вторичное жилье должно иметь обособленные помещения для кухни и санузла, в нем обязательно наличие электроснабжения, канализации, водопровода, централизованного отопления.

С более детальными требованиями к имуществу, месту нахождения многоквартирного дома можно ознакомиться по ссылке.

Необходимые документы

Для участия в программе перекредитования на всех этапах необходима соответствующая документация. Понадобятся сведения о заемщике, его персональные данные, свидетельства платежеспособности, а также все документы по предмету залога.

Первичный пакет документов

При начальном рассмотрении заявки нужен следующий пакет бумаг:

  1. Анкета — заявление.
  2. Российский паспорт.
  3. Заверенные копии документов, подтверждающих общий трудовой стаж: трудовая книжка или трудовой договор. Пункт не относится к участникам зарплатного проекта банка «Открытие».
  4. Справки о размере дохода за последние полгода, или другое время выполнения трудовых обязанностей, но не меньше трех месяцев. Помимо этого, справки о заработке за весь предыдущий год. Документы заполняются по форме 2-НДФЛ или по образцу банка.
  5. Отчетность, учредительные документы на организацию для ИП и собственников компаний, согласно перечню, выданному кредитором.
  6. Подтверждение заемных обязательств по ипотечной ссуде.

Дополнительно потребуется согласие на обмен банком информацией с бюро кредитных историй.

Документы по залогу

Список необходимых документов на квартиру:

  • при наличии — свидетельство о регистрации прав на недвижимость;
  • документы, являющиеся основаниями для перехода прав собственности к заемщику;
  • справка с выпиской из домовой книги;
  • паспорта или свидетельства о рождении, СНИЛС, ИНН владельцев жилого помещения.

При необходимости может понадобиться расширенный список документов.

Полный перечень документов по залогу представлен здесь.

с.1
с.2
с.3

Как оформить заявку

Подать заявку на участие в программе банка «Открытие» «Рефинансирование ипотеки» можно в любом отделении банка (перечень ипотечных центров).

Можно и на официальном сайте в разделе «Ипотека», кликнув «Оформить онлайн».

Здесь же банком предложен калькулятор для примерных расчетов.

Другой способ — позвонить по номеру 8-800-500-43-43. После заполнения заявки в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер.

Способы погашения

При получении нового займа клиенту открывается счет, к которому дополнительно можно заказать карту.

К моменту ежемесячного погашения на счет нужно внести сумму платежа. Это делается в отделениях кредитно-финансового учреждения, банкоматах банка «Открытие», терминалах «Элекснет», QIWI.

Пополнить карту можно в «Связном», «Альт-Телеком», «Pinpay express», «Эльдорадо», «Telepay» и «RosExpress» через систему расчетов «Рапида». Для этих целей также используются «Яндекс Деньги» и межбанковские переводы.

Дополнительно можно использовать сервис «Золотая корона» (взимается комиссия в размере 1%, минимум 50 рублей). При обращении в первый раз потребуется указать номер счета и телефон.

Следует учитывать сроки зачисления средств и размер комиссии при оплате ипотечных взносов не через отделения и банкоматы банка «Открытие».

Полное или частично-досрочное исполнение обязательств допускается без каких-либо ограничений. Для этого нужно обратиться в отделение банка и заполнить заявление. Комиссия за подобную услугу не предусмотрена.

Подробнее: о том, как узнать задолженность, оплатить и погасить кредит в банке «Открытие».

Особенности рефинансирования

Несмотря на то, что программа призвана улучшить материальное положение заемщика, есть определенные нюансы. Они заключаются в дополнительных затратах, связанных с услугами сторонних лиц, а также переоформлением залога (снятие обременения первичного кредитора и регистрация залога в пользу банка «Открытие»).

При оформлении рефинансирования клиенту необходимо оплатить следующие услуги:

  1. Экспертная оценка имущества. Стоимость полученного отчета зависит от тарифов компании.
  2. Приобретение страховой защиты, в дальнейшем страховая премия уплачивается каждый год. Средние тарифы финансовых организаций составляют около 1% от суммы кредита.
  3. Оплата за аккредитив или аренду ячейки, согласно тарифам банка.
  4. Оплата услуг нотариуса. В тех случаях, когда законодательство предусматривает нотариальную заверку договора купли-продажи, и отправку документов в Росреестр для регистрации (услуги оплачиваются по тарифам конкретного нотариуса).
  5. Перед государственной регистрацией договора купли-продажи или ипотечного договора необходимо оплатить госпошлину, ее размер установлен НК РФ. Если документы на регистрацию подает третье лицо, то его услуги оплачиваются по договоренности между сторонами.

Важной особенностью рефинансирования ипотеки является наличие беззалогового периода, то есть периода времени, в течение которого происходит переоформление залога в пользу банка «Открытие». Длится он, как правило, около 2-х месяцев. Всё это время по условиям банка будет действовать повышенная процентная ставка (+2%).

Подробнее: об особенностях рефинансирования ипотеки с маткапиталом.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 09.08.2018 Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты image Потребительский кредит срок рассмотрения 3 дня Бинбанк 10.99% годовых image ОТП Отличный срок рассмотрения 15 минут ОТП Банк 11.5% годовых image На всё про всё срок рассмотрения 2 дня СКБ-банк 11.9% годовых image Кредит наличными срок рассмотрения 1 день Ренессанс Кредит 11.9% годовых image Кредит наличными срок рассмотрения 15 минут Альфа-Банк 11.99% годовых

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий