Как взять кредит без поручителей?!

Содержание

image

Желание приобрести новую бытовую технику или электронику, необходимость оплатить образование и лечение и многие другие потребности часто сопряжены с недостатком финансов. Есть много способов одолжить деньги, но наиболее оптимальным решением в данной ситуации будет взять потребительский кредит без поручителей и залога.

ТОП-5 лучших предложений по кредитам без залога и поручителей

image

Анализ предложений от наиболее крупных банков позволит будущему заёмщику определить подходящий для себя вариант и выбрать банк для получения кредита. Знание условий предоставления и оплаты кредита очень важно, поскольку это помогает выявить скрытые подводные камни, избежать значительной итоговой переплаты и свести к минимуму риск попадания в долговую яму.

Восточный банк — кредит наличными от 9%

Банк предоставляет займ на сумму от 80 000 до 3 000 000 рублей. Подав заявку онлайн или обратившись непосредственно в банковское отделение, можно получить кредит наличными на период от 13 месяцев до 5 лет. Для принятия решения по кредиту понадобится всего один день. В банке действует акция «Приведи друга». За каждого клиента, обратившегося в банк по рекомендации, можно получить 1 000 рублей.

Примерный расчёт: при полученном кредите в 80 000 рублей на 13 месяцев ежемесячная оплата с учётом процентной ставки 9% составляет около 7 000 рублей.

Обзор программы

Хоум Кредит Банк — кредит на любые цели

В этом финансовом учреждении можно взять ссуду на любые потребительские цели с процентной ставкой от 7,9% (при этом залог и поручители не требуются). Банк предоставляет кредиты в сумме от 10 000 до 1 000 000 рублей. Возможен срок кредитования от 1 месяца до 6 лет.

Ещё один существенный плюс кредитования в этом банке — отсутствие необходимости подтверждения своих доходов. Однако наличие такого документа увеличивает шансы на получение кредита, если необходима крупная сумма.

Примерный расчёт: при кредите в 200 000 рублей на 36 месяцев ежемесячный платёж составит около 7 000 рублей.

Обзор программы

Банк Открытие — кредит наличными

Банк предлагает получить кредит наличными по сниженной ставке от 6,9% (такой процент будет действовать только в первый год). Подать заявку на денежную ссуду можно онлайн либо в банковском отделении. Решение о выдаче кредита занимает не более одного рабочего дня.

Сумма к выдаче составляет от 50 000 до 5 000 000 рублей. Максимальная сумма доступна для зарплатных клиентов банка. Возможный срок для выплаты кредита — от 24 до 60 месяцев.

Примерный расчёт: ежемесячный платёж при кредите в 500 000 рублей, взятом на 24 месяца, составит 23 050 рублей в месяц.

Обзор программы

Тинькофф Банк — кредит наличными без поручителей и залога

Банк предлагает потребительский кредит на любые цели. Одобрение ссуды происходит в день подачи заявки. Оформить её можно в сети, не выходя из дома. Доставка карты с заёмными деньгами возможна на дом клиенту или в офис по месту его работы.

Преимущества кредита наличными от Тинькофф Банка:

  • выгодная ставка от 8,9%;
  • бесплатная доставка денег на следующий день после онлайн оформления;
  • не требуется залог или поручительство;
  • предоставление дополнительных документов или справок, подтверждающих доходы, не является обязательным условием;
  • подтверждение целевого использования денег не требуется;
  • при возвращении кредита без просрочек возможен перерасчёт ставки на более выгодных условиях и возвращение разницы клиенту.

Предлагаемая сумма кредита составляет от 50 000 до 2 000 000 рублей. Срок выплаты кредитных средств возможен в рамках от 1 года до 3 лет.

Пример расчёта: при сумме в 100 000 рублей, взятой на срок 2 года, ежемесячный платёж будет составлять 4 800 рублей. Если оставить заявку на официальном сайте, представитель банка свяжется с клиентом по телефону в тот же день.

Обзор программы

МТС Банк — кредит по паспорту

Взять кредит наличными в МТС Банке стало ещё проще:

  1. Для получения ссуды нужно заполнить анкету на официальном сайте банка.
  2. Решение по кредиту придёт в СМС-сообщении или по телефону.
  3. В случае положительного решения деньги можно будет получить в отделении банка, салоне связи или в МТС Банке Онлайн.

Стандартные условия предусматривают:

  • сумму кредита от 20 000 до 5 000 000 рублей;
  • минимальная процентная ставка — 6,9%;
  • срок выплаты кредита составляет от 12 до 60 месяцев.

Для получения кредита по сниженной ставке заёмщик не должен быть индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса. Оставить заявку на предварительное одобрение кредита можно на официальном сайте банка.

Пример расчёта: при кредите в 100 000 рублей со сроком выплаты на 60 месяцев ежемесячно придётся погашать 2 047 рублей. Точный расчёт платежа производится при оформлении кредита.

Обзор программы

Как оформить кредит без залога и поручителей

Прежде чем отправляться в отделение банка или подавать заявку на сайте, необходимо тщательно ознакомиться со всеми предложениями по кредитованию, оценить возможные риски, обратить внимание на «подводные камни» и проанализировать условия и процентные ставки.

Изучив предложения и условия, можно подавать заявку онлайн. С потенциальным заёмщиком свяжется работник банка для уточнения деталей и предварительного одобрения заявки. Для более детального рассмотрения данных и для заключения договора понадобится подписать документы в отделении или у сотрудника, прибывшего к клиенту на дом или в офис.

После окончательного согласования будет определена сумма, одобренная к выдаче, срок выплаты и величина ежемесячного платежа. У всех кредитных программ возможно досрочное погашение кредита без начисления штрафов или комиссий.

Требования и документы

Потребительские кредиты без залога и поручителей являются одной из наиболее выгодных программ кредитования, поэтому все банки предъявляют определённые требования к своим потенциальным заёмщикам. Большинство из них являются стандартными.

Главные требования к заёмщику для получения кредита:

  • иметь гражданство РФ;
  • постоянно проживать на территории РФ;
  • иметь неиспорченную кредитную историю — без задолженностей и просрочек по предыдущим кредитам;
  • возраст заёмщика должен быть не менее 18 и не более 70-75 лет (возможны варианты в разных банках);
  • иметь трудовой стаж на одном месте не менее трёх месяцев;
  • быть готовым подтвердить свою финансовую состоятельность (предъявить справки о доходах);
  • иметь рабочий и личный мобильный телефон;
  • при оформлении иметь при себе оригинал паспорта.

Этот список обязательных условий может несколько изменяться в зависимости от банка и суммы, которую планирует получить заёмщик. Например, Восточный Банк даёт право на получение кредита только гражданам, которым исполнился 21 год, а МТС Банк — 20 лет. Возможны и более строгие требования к стажу: Восточный Банк требует не менее 12 месяцев стажа на одном месте работы у лиц моложе 26 лет.

Для получения кредита без залога и поручительства нужно быть готовым предъявить банку дополнительные документы, помимо паспорта гражданина РФ. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ.

Подтверждение доходов не является обязательным условием, но в то же время расценивается как существенный документ, особенно если планируется взять в кредит крупную сумму. Райффайзенбанк выставляет дополнительные требования о доходе в зависимости от места проживания заёмщика, о чем было указано выше.

Рекомендации заёмщикам

Для того чтобы кредит оказался полезным и не ударил по бюджету, следует обратить внимание на некоторые особенности программ кредитования и выплат по кредитам.

  1. Приняв решение о взятии потребительского кредита, лучше обратиться в несколько банков одновременно. Так у заёмщика будет возможность выбрать наименее обременительную по выплате ссуду.
  2. Необходимо внимательно изучить схему погашения кредита (как правило, у кредитов наличными предусматривается аннуитетная, то есть равными платежами, оплата).
  3. Следует объективно оценивать свои финансовые возможности, чтобы не поддаться искушению взять сумму, которую будет сложно выплачивать.
  4. На стадии оформления кредита банки далеко не всегда показывают полную сумму переплаты кредита. Со стороны заёмщика будет благоразумно уточнить её у сотрудника.
  5. Чем короче сроки выплаты кредита, тем выше ежемесячный платёж. Зато общая сумма переплаты будет существенно ниже. Во время оформления кредита заёмщику следует попросить сотрудника показать ему несколько вариантов, чтобы определиться с наиболее оптимальным.
  6. Обязательным условием является внимательное ознакомление с кредитным договором. При невнимательном изучении документа заёмщик рискует в будущем заплатить скрытые комиссии и дополнительные платежи, о которых умолчит сотрудник банка.
  7. Различные предложения о страховании кредита рассматриваются в индивидуальном порядке. От навязанной страховки всегда можно отказаться (более подробно об этом в соответствующем материале).
  8. При оформлении кредита заёмщик совместно с сотрудником банка должен согласовать дату оплаты ежемесячного платежа так, чтобы она выпадала на числа после получения заработной платы.
  9. Досрочное погашение кредита позволит существенно снизить общую переплату (о том, как правильно досрочно погасить кредит, можно ознакомиться в тематической статье).

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Быстрое и удобное оформление

С помощью нашего сервиса Вы сможете быстро получить кредит наличными или микрозайм на лучших условиях.

Возможность подать одну заявку сразу в несколько банков, что в свою очередь значительно сэкономит Ваше время.

Высокий процент одобрения

Нашими партнерами являются: Восточный банк, МТС банк, банк Уралсиб, ОТП банк, банк Открытие, Совкомбанк, ВТБ и еще более 150 банков и микрофинансовых организаций.

Вероятность одобрения займа при полном заполнении кредитной заявки почти 100%

Как это работает

  • Онлайн-заявка

    Вы заполняете всего одну онлайн-заявку на кредит

  • Одобрение

    Банки сообщают вам о решении по кредиту

  • Выбор

    Выбираете выгодное для себя предложение

  • Получение

    Получаете деньги удобным способом

Получите кредит за 3 минуты

До 5 000 000 рублей прямо сейчас, заполнив простую форму

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит Дата Заемщик Сумма кредита Стадия Условия кредита Мо****** А.П. Сегодня 600 000 Новая заявка Сегодня Мо****** А.П. 600 000 Новая заявка Хо***** Я.Х. Сегодня 1 627 000 Новая заявка Сегодня Хо***** Я.Х. 1 627 000 Новая заявка Му****** Ц.И. «Банк ВТБ» Сегодня 1 895 000 Выдача кредита Сегодня Му****** Ц.И. 1 895 000 Выдача кредита Банк «Банк ВТБ» Одобренная сумма 1 966 000 Еж. платеж 62 518 Срок 3 года Ставка 9% Ль*** А.Л. Сегодня 1 953 000 Проверка документов Сегодня Ль*** А.Л. 1 953 000 Проверка документов Гр***** Л.Я. Сегодня 3 103 000 Проверка документов Сегодня Гр***** Л.Я. 3 103 000 Проверка документов Ер****** Е.С. «Тинькофф» Сегодня 340 000 Выдача кредита Сегодня Ер****** Е.С. 340 000 Выдача кредита Банк «Тинькофф» Одобренная сумма 340 000 Еж. платеж 29 671 Срок 1 год Ставка 8,6% Ко****** И.О. Сегодня 2 641 000 Новая заявка Сегодня Ко****** И.О. 2 641 000 Новая заявка Получить деньги

Часто задаваемые вопросы

Мне подходят более трех предложений, я могу везде сразу получить деньги? Конечно, наш сервис как раз и создан для того, чтобы вы выбирали лучшие предложения. Мы отправляем вашу заявку сразу в несколько банков, и затем вы можете поступить по своему усмотрению – воспользоваться только одним предложением, или сразу несколькими. В любом случае, деньги вы получите! Как работает ваш сервис? Вы оставляете заявку – это очень просто. Мы сотрудничаем более чем с 50 банками и МФО, что позволяет нам дать гарантию получения вами до 80000 рублей. Если же сумма кредита составит до 500000 рублей, то и процентная ставка будет снижена до 11,8%. Все просто: чем больше вы берете – тем меньше процент! Решайте ваши финансовые проблемы, мы поможем! Почему лучше через вас, а не в банк напрямую? Хороший вопрос, его многие задают. Дело в том, что у нас особые, эксклюзивные условия сотрудничества с финансовыми организациями. У обычного клиента, каковых большинство, таких условий нет и не будет. Желаете несколько дней возиться со сбором документов, потом еще 2-3 дня ждать ответа, и потом получить отказ? Это ваше право. И наоборот – вы можете воспользоваться нашими услугами. Не будем обманывать, у нас не 100% одобрений, как пишут в своей рекламе наши конкуренты (врут). Но 87% одобрений – это честная цифра, за которую мы отвечаем. Как считаете, велика вероятность, что вы попадете в эти 87%? Мы уверены – да! Заполняйте заявку! С какими городами вы работаете? Мы работаем по всей России, в том числе в поселках и маленьких городах. Сейчас 21 век, не забыли? Цифровые технологии позволяют забыть о расстояниях. У нас множество партнеров, с помощью которых мы всегда можем отправить деньги туда, где в них нуждаются. В вашем городке есть, как минимум, отделение Почты России? Все, значит, мы с вами рядом! Требуется ли мне проверка кредитоспособности? Момент довольно интересный. Не все банки и МФО требуют проверку кредитоспособности. Чтобы получить кредит, обычно требуется указать только источник регулярного дохода. Имейте в виду, что если кредитор делает проверку кредитной истории, это означает, что к вашему кредитному файлу будет добавлено примечание, чтобы показать, что вы выплачиваете задолженность вовремя. Это может оказать положительное влияние на кредитный рейтинг. Уже плюс, даже от такого неприятного момента, как проверка КИ. Как быстро я могу получить деньги? Читайте внимательно: у нас приоритетное обслуживание у банков и МФО, поэтому первое решение вы получите уже через 3 минуты по смс. Все просто: вы заполняете заявку, и под ваши параметры мы подбираем самые интересные предложения по займам с низким процентом и высоким процентом одобрения. Нам выгодно, чтобы вы получили деньги; поэтому мы будем, при необходимости, сражаться с банком за ваш будущий кредит! Если я захочу вернуть займ досрочно – это возможно? Конечно. И это будет выгодно для вас, потому что проценты начисляются только за фактический срок пользования займом. Вернуть деньги вы можете с помощью банковского перевода, электронным платежом, или, если хотите, приносите наличные! Повторяем, наша цель – сделать так, чтобы вам было удобно. И мы стараемся! Много сталкивался со скрытыми процентами и штрафными пенями. У вас такого нет? Никаких скрытых процентов и тому подобных неприятных открытий у вас не будет. Все четко прописано в договоре, и значения процентов не превышают тех, которые установлены Банком России в законодательном порядке. Мы законопослушная организация! И очень лояльная к клиентам – вы в этом убедитесь. Почитайте отзывы, мы их не редактируем, оставляем те, что пишут настоящие клиенты,такие, как вы! (Только ошибки исправляем) Получить деньги

Мы работаем более чем с 95 банками и МФО

В данном разделе собраны лучшие банки, в которых вы можете получить срочные кредиты наличными без справок и поручителей. Вы можете подать онлайн-заявку в один или сразу в несколько банков (это позволит существенно увеличить вероятность получить деньги), моментально узнать решение и быстро получить деньги.

Оформить заявку и взять кредит без справки о доходах

Банк Сумма* Заявка
Тинькофф Банк 2 000 000 Онлайн заявка
Газпром банк 1 000 000 Онлайн заявка
Хоум Кредит 1 000 000 Онлайн заявка
Райффайзен Банк 300 000 Онлайн заявка
УБРиР 200 000 Онлайн заявка

*Максимальная сумма потребительского кредита по паспорту или двум документам, без подтверждения доходов и поручительства.

Чтобы отправить заявку на получение кредита онлайн и не ходить в банк. Вам нужно перейти на его сайт и заполнить небольшую анкету. Практически сразу после ее оформления вы узнаете ответ и в случае положительного решения, в этот же день сможете забрать наличные. Если вы сомневаетесь в качестве своей кредитной истории и / или опасаетесь что банк по той или иной причине откажет, то потратьте немного времени и подайте заявки одновременно в несколько мест.

Где получить кредит быстро и без справок

У каждой из представленных в нашем списке финансовых организаций есть свои достоинства и недостатки, но оформить потребительский кредит без справок и поручителей проще всего в Тиньков Банке, Восточном и Ренессанс кредит. Преимуществами этих банков является: очень низкий процент отказов, практически моментальное решение и возможность получить деньги в течении суток, после обращения.

Кредит без справок в Тиньков Банке

Данный банк является один из самым прогрессивных и устойчивых на российском банковском рынке. Основные продукты банка это: кредитный и дебетовые карты, за которые банк не раз получал престижные премии и номинации.

У Вас также есть возможность оформить потребительский кредит, который доставят вам лично в любую точку России на дебетовой карте банка. А это значит, что Вы сможете снять деньги в любом банкомате, любого банка без комиссий и процентов.

Преимуществом банка является то, что у него нет отделений и как следствие больших издержек на содержание помещений и персонала. Банк может себе позволить держать процентную ставку ниже рыночной. А из-за всех операций, которые проходят в режиме онлайн, все решения принимаются очень быстро. К тому же дебетовая карта Тиньков Банка дает ряд других преимуществ, а не только возможность снимать деньги в любом банкомате мира без процентов.

Взять кредит без справок о доходах в банке Home Credit

Банк Хоум Кредит входит в десятку крупнейших по выданным кредитам физическим лицам. Данный статус банк смог заработать благодаря лояльному отношению к клиентам, ведь для выдачи кредита не обязательно предоставлять справки или поручителей.

Еще одним существенным плюсом будет то, что банк выдает кредит на срок до 7 лет (включительно). Так что, если у вас есть потребность в большой сумме, но нет возможности гасить сумму быстро, то это идеальный вариант для вас.

Взять в кредит деньги в банке УралСиб

Живи также ярко и свободно как в кино, гласит слоган банка УралСиб. И действительно условия банка очень привлекательны, оформив страховку вы можете рассчитывать на ставку в 11,9 процента а в случае отказа от оформления ставка составит 17,9% что является максимальной ставкой, которая ниже чем во многих других банках. Добавьте к этому возможность получить до 250 тыс. рублей по двум документам без справок и поручителей, и вы получите банк который определенно заслуживает вашего внимания.

Взять кредит наличными в Ренессанс Кредит

Один из лучших банков, для тех кому нужно получить деньги в день обращения. Рассмотрение Вашей заявки будет выполнено в считанные минуты, после ее заполнения (в рабочие часы банка). У данного банка есть еще два больших преимущества. Деньги можно забрать в кассе банка сразу после одобрения, и очень привлекательная процентная ставка — от 12,9% годовых.

Кредиты без справок и поручителей в банке Восточный

Рассмотрение онлайн заявки в данном банке занимает в среднем около 5 минут (в часы работы банка). Также банк уверенно лидирует по числу одобренных кредитов. Добавьте к этому большое количество отделений, в кассах которых вы сможете забрать наличные и вы получите банк с отличным предложением.

Быстрый кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР)

Данный банк также является рекордсменом по скорости рассмотрения заявки (в часы работы финансовой организации). Имеет очень лояльное отношение к заемщику, из-за этого процент отклоненных заявок не велик. А его бонусом является понижающая процентная ставка при своевременном погашении.

Как получить кредит без справок и поручителей

В большинстве случаев для оформления экспресс кредитов без справок и поручителей, вам понадобится второй документ. Первым и обязательным является паспорт гражданина РФ, а втором может выступать: водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, диплом или загранпаспорт.

Некоторые банки и вовсе выдают кредиты только по паспорту. Но рассчитывать на большую сумму в таком случае не приходится.

Онлайн заявка на кредит

Всего 4 простых шага для получение денежных средств:

  1. Выберите от 1-го до 3-х банков из нашего списка (но не более 3, т.к. это может привести к отказу сразу во всех банках), и перейдите по ссылкам на страницы с анкетами на официальных сайтах банка)
  2. Заполните анкету и примите согласие на обработку персональных данных. Для заполнение анкеты вам понадобятся: паспорт, адрес вашего фактического проживания и номер телефона. Т.к. кредиты выдаются по двум документам, то вам также могут понадобиться: именная банковская карта, водительское или пенсионное удостоверение, любой другой именной документ.
  3. Дождитесь результата обработки вашей заявки и в случае одобрения вы можете выбрать лучшие условия, если вы подавали несколько заявок
  4. Получите деньги в кассе банка или дождитесь зачисление на карту.

Кредиты в онлайн-режиме: преимущества и рекомендации по оформлению

Сейчас люди всё чаще прибегают к услуге кредитования через Интернет, ведь она полностью соответствует их потребностям и ритму жизни. Главная проблема современного человека – это отсутствие свободного времени. Взятие онлайн-займа позволяет разрешить её, избавляя вас от обязательного посещения офиса организации или банковского отделения. Вам не придётся долго ждать своей очереди, собирать множество документов, предоставлять данные о платёжеспособности и заниматься заполнением анкет. Можно оперативно заполнить онлайн-заявку на выдачу кредита, собрав при этом минимум документации.

Назначение потребительских кредитов

Кредиты на потребительские нужды представляют собой денежные займы (наличными или на карту), взятые в банке либо МФО. Кредит выдаётся на различные цели:

  • приобретение любой вещи (девайсов, техники, мебели);
  • оплату услуг (путёвок, лечения и обучения);
  • повседневные траты.

Указанные займы имеют как целевое, так и нецелевое назначение. Оформляя их, клиент может оставить в качестве залога своё имущество или отказаться от этого пункта.

Размер стоимости кредита определяется следующими параметрами:

  • платёжеспособностью;
  • состоянием кредитной истории;
  • предоставленными документами;
  • валютой;
  • суммой;
  • сроком.

В условиях жёсткой конкуренции банковские учреждения вынуждены разрабатывать более выгодные условия экспресс-кредитования и предлагать их своим клиентам.

Процедура оформления кредита через Интернет

Вы сможете отправить онлайн-запрос на выдачу кредита вне зависимости от вашего местоположения – с работы, из дома и магазина (если хотите что-то купить прямо сейчас). На заполнение заявки, адресованной микрофинансовой организации или банку, у вас уйдут считанные минуты. Сотрудники рассматривают её в течение нескольких минут или суток (это зависит от правил выбранной компании).

Средства, положенные вам по условиям кредита, можно получить несколькими способами:

  • прийти в отделение и забрать наличные;
  • перевести на счёт в банке или карту;
  • внести их на баланс электронного кошелька;
  • получить наличные посредством систем «Золотая корона» и «Contact».

Большинство кредитных учреждений перешли на круглосуточный режим работы, без выходных и перерывов на обед. Клиент может отправить заявку в любое удобное для него время. Даже при наличии негативных моментов в кредитной истории деньги выдаются заёмщику на максимально лояльных условиях.

Онлайн-кредитование: в чём заключается ваша выгода?

  • вы сможете оформить заявку в короткие сроки;
  • сотрудники банка оперативно примут по ней решение и перечислят средства тем способом, который для вас наиболее оптимален;
  • вам не придётся выплачивать комиссию и начисления;
  • шанс того, что ваш запрос одобрят, достаточно высок;
  • вы сможете выбрать подходящий вариант из множества программ кредитования;
  • пользоваться услугами банка станет ещё удобнее;
  • вам будет доступно проведение всех финансовых операций;
  • в случае одобрения онлайн-заявки вы сможете получить деньги наличными в отделении;
  • вы улучшите свою кредитную историю.

Советы для тех, кто решил оформить кредит в Интернете

  • Начиная сотрудничать с кредитным учреждением, обязательно проверьте его репутацию через госреестр ЦБ. Перейдите на сайт компании для ознакомления с отзывами клиентов, а также с документами в открытом доступе.
  • Банк, за которым закреплена ваша зарплатная карта, предложит вам более выгодные условия кредитования. Если вы оформили в нём депозит, то его не выдадут до тех пор, пока имеется долг по кредиту.
  • Возьмите договор с условиями кредитной программы и досконально изучите его. Посторонние лица не должны получить доступ к этой информации.
  • Для постоянных клиентов доступно снижение ставок по кредиту. Чтобы получить такой статус, оформите несколько потребительских займов на небольшую сумму и вовремя их погасите.
  • Подумайте об уплате долга заранее. Застрахуйте себя при помощи «финансовой подушки», размер которой должен составлять не менее одного ежемесячного платежа.
  • Не ждите последнего дня для того, чтобы внести выплату по кредиту. Чеки о совершённых платежах всегда сохраняйте. Погасив задолженность, попросите у работника учреждения документ с информацией об уплаченной сумме.
  • Если у вас есть несколько небольших кредитов, объедините их в один крупный. Примите для этого участие в программе рефинансирования.
  • При возникновении непредвиденных ситуаций и невозможности закрыть долг в срок попросите сотрудников банка отсрочить выплату. Приложите необходимую документацию в качестве подтверждения.

Кредитование начало развиваться с давних времён. Древние народы вроде египтян, ацтеков и римлян часто брали деньги в долг. Данное явление приобрело более организованную форму с наступлением Средних веков. Эпоха ознаменовалась появлением отдельного класса «банкиров», которые получили прозвище «ломбардцы», или ростовщики. Эти люди предоставляли ссуды королевским домам, забирая их имущество под залог.

В наше время оформление кредита влечёт за собой возникновение правовых отношений между юридическими либо физическими лицами. Они подкрепляются договором, включающим информацию о сроках, сумме и ставке. Стороны могут обезопасить себя от невыполнения обязательств, оформив страхование.

Кредит выступает тонким финансовым инструментом, и это важно для понимания его сути. Если умело им воспользоваться, то можно разобраться с проблемами, касающимися ликвидности, приобрести необходимую вещь и расширить бизнес, не растратив оборотные средства. Напротив, его неразумное использование может привести клиента к финансовому краху. В таких случаях экономисты пользуются термином «финансовый рычаг», который подразумевает достижение оптимального соотношения заёмных и уже имеющихся средств.

Кредит можно взять быстро и легко без справок о доходах, давайте рассмотрим какие банки выдают кредиты на таких условиях.

Банки, где можно оформить кредит без подтверждения дохода

В анкетах могут запрашивать размер постоянного дохода на работе, но это не значит, что его будут проверять и запрашивать справку с работы.

Банк Сумма Как оформить кредит? Оставить заявку на сайте, получив предварительное решение через 10-15 минут. Предварительное одобрение уменьшит время пребывания в офисе, а отказ позволит исключить банки, сотрудничество с которыми невозможно. Также на сайте вы сразу можете рассчитать ежемесячный платеж используя калькулятор расчёта. Если вы хотите оценить себя как заёмщика — воспользуйтесь скоринговым калькулятором. Оформление через отделение Чтобы подать заявку обратитесь в ближайшее отделение с паспортом и дополнительным документом. Не забудьте мобильный телефон — служба безопасности может проверить номер, направляя смс-сообщение с кодами. Менеджер задаст ряд вопросов для заполнения анкеты: количество иждивенцев, место работы, стаж, образование, ряд других стандартных вопросов. Если анкета заполнена корректно, не нужна доработка, то решение поступит через 15 минут. В некоторых случаях решение затягивается от 2-х часов до пары дней, но это редкость.

Любой бизнес требует немалых инвестиций. Особенно остро стоит проблема для начинающих предпринимателей, ведь не у многих есть стартовый капитал, а банки неохотно выдают кредиты ИП. Что же делать в этом случае? Мы разобрались в ситуации и представляем вашему вниманию самые важные советы, как ИП взять кредит в банке и список банковских организаций, которые выдают займы начинающим бизнесменам на любые нужды.

Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей

Основной сегмент кредитования ИП — краткосрочные и среднесрочные ссуды. Они отличаются быстрым оформлением, быстрой выдачей и быстрым возвратом.

Сегодня предпринимателям в банках предлагают следующие виды кредитов:

Экспресс-кредиты – просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Кредитный максимум здесь небольшой – 1 млн рублей. Ставка рассчитывается индивидуально. Первоначальный взнос составляет не менее 10%. Залог не требуется, только поручительство физического лица, способного оплатить долг в случае банкротства заемщика. Такие кредиты подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.

imageКредитные линии — схема кредитования, позволяющая заемщику получать денежные средства по мере необходимости в рамках установленного лимита, гасить сумму задолженности частями, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии.

Кредитная линия бывает двух видов: возобновляемая и невозобновляемая.

Классический пример возобновляемой — кредитная карточка, по которой все средства, возвращенные на счет, снова становятся доступными сразу.

Невозобновляемая линия имеет периодичную схему выдачи: 1 или 2 раз в месяц, через определенные промежутки времени.

Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Кредиты по целевым программам выдаются под определенные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки в таких программах ниже, чем при потребительском кредитовании.

imageОвердрафт — краткосрочный нецелевой кредит, прикрепленный к основному расчетному счету. По сути, это дополнительные кредитные средства, которые банк предоставляет клиенту, когда полностью израсходованы собственные деньги на счете.

Фиксированного графика погашения овердрафт не имеет, проценты за его использование взимаются из поступающих на текущий счет средств. Такое кредитование выгодно для заемщиков, которые нуждаются в быстрых деньгах для пополнения своего расчетного счета.

Основные требования банков при выдаче кредитов ИП

Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к своим заемщикам-предпринимателям. Тем не менее, есть ряд параметров, на которые обращают внимание все банковские организации:

  • Кредитная история. Проблем с кредитованием не возникнет, если ИП не является банкротом, ранее полученные кредиты своевременно закрыты и отсутствуют просрочки по займам, к предпринимателю отсутствуют претензии со стороны ФНС.
  • Размер доходов. Физическому лицу для получения кредита в банке достаточно просто предоставить справку по форме 2-НДФЛ с места работы. От предпринимателей же требуется предоставить все бухгалтерские отчеты за последние полгода.
  • Соблюдение законов РФ. Заемщика банки проверяют на предмет задолженности перед налоговой службой и контрагентами. Также могут учитываться такие параметры, как своевременность выплаты заработной платы работникам, отсутствие уголовных и административных правонарушений.
  • Длительности работы в качестве ИП. Как правило, кредиты не выдаются предпринимателям, зарегистрированным менее 6 месяце. Оптимальным сроком считается 1 год.

Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности.

Документы для получения кредита

Для получения заемных средств на развитие бизнеса банк может потребовать следующие документы:

  • гражданский паспорт
  • свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • выписка из ЕГРИП, полученная не более 1 месяца назад
  • выписка с расчётного счёта, подтверждающая все движения по нему
  • налоговая декларация за предыдущий отчетный период
  • может также потребоваться первичная документация.

При проверке данных банк может затребовать дополнительные документы.

Если предприниматель только начал свой бизнес, он может предоставить документы, которые убедят банк в его платежеспособности и надежности, и повысят шансы на получение кредита. Это могут быть:

  • чеки на приобретение материалов и оборудования;
  • свидетельство о праве собственности либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
  • банковские выписки, подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
  • поручители с постоянным доходом.

7 лучших банков, выдающих кредиты ИП

Сбербанк

Самый крупный банк России — Сбербанк предлагает 13 кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Есть возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом.

Сравнение тарифов представлено в таблице:

Тариф Ставка % Сумма Комментарии
Бизнес-Инвест 11% от 150 тыс. руб Выдается на срок до 10 лет. Инвестирование в строительство и недвижимость
Бизнес-Недвижимость 11% от 500 тыс. руб Кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости. Выдается на срок до 10 лет.
Бизнес-Проект 11% до 600 млн Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Бизнес-Оборот 11% от 150 тыс Выдается на пополнение оборотных средств и ведение текущих расходов. Срок — до 4 лет.
Доверие 16% до 3 млн Финансирование любых целей без залога и подтверждения расходов. Выдается на срок до 3 лет.
Экспресс под залог 15,5% до 5 млн Финансирование текущих бизнес-целей под залог имущества. Выдается на срок до 3 лет.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает кредит для ИП на развитие бизнеса и другие цели с выгодными условиями. Заемные средства выдаются без залога и поручителей.

Индивидуальный предприниматель может получить до 2 млн рублей со ставкой от 12%. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет.

Надежным клиентам Тинькофф Банк предоставляет бонус — если вы погасите кредит без просрочек (за 3 года) — проценты пересчитываются по сниженной ставке и разница возвращается.

ВТБ Банк

ВТБ Банк предлагает несколько кредитных продуктов для малого бизнеса.

Тариф Ставка % Сумма Комментарии
Овердрафт 11,5% до 150 млн руб Срок — до 2-х лет. Цель — покрытие кассового разрыва. Максимальная сумма лимита овердрафта — до 50% от оборотов по расчетным счетам;
Рефинансирование 10% до 150 млн руб Выдается на срок до 10 лет. Цель — рефинансирование действующих кредитов.
Оборотное кредитование 10,5% до 150 млн Цель — пополнение оборотных средств. Выдается на срок до 3-х лет
Инвестиционное кредитование 10% от 150 тыс Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Экспресс-кредит от 13 до 16% от 500 тыс Срок — до 5 лет. Быстрое решение для ИП
Кредит под залог приобретаемой недвижимости 6% до 150 млн Выдается на приобретаемое залоговое имущество сроком до 10 лет

Альфа-Банк

Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и приемлемые условия кредитования.

Основные условия «Кредита для бизнеса» от Альфа-Банка:

  • Сумма от 300 тыс. рублей до 10 млн
  • Ставка от 14 до 17% годовых
  • Без залога
  • Отсутствие комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение
  • График погашения — дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

ОТП Банк

Условия продукта «Овердрафт для бизнеса«:

  • Лимит от 200 тыс. до 5 млн рублей
  • Срок кредитования — 1 год
  • Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Залог не требуется

Условия «Экспресс-кредита» от ОТП банка:

  • Сумма заемных средств — от 500 тыс до 1 млн рублей
  • Срок кредитования — от 6 месяцев до 1 года
  • Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Быстрое оформление, не требуется залог

Условия классического кредитования «Оборот»:

  • Сумма кредита от 500 тыс до 15 млн рублей
  • Срок кредитования — до 3 лет
  • Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Доступно в форме разового кредита или кредитной линии

Условия кредита «Деловые люди» от ОТП банка:

  • Выдается индивидуальным предпринимателям и нотариусам
  • Сумма кредита — до 200 тыс. рублей
  • Выдается без поручителей и залога
  • Процентная ставка от 34,9% годовых
  • Срок кредитования — от 1 до 4 лет
  • Доступно для предпринимателей, ведущих свою деятельность больше года

Ренессанс Кредит

Для своих клиентов банк разработал несколько программ кредитования

Тариф Ставка % Сумма Комментарии
Для клиентов банка 10.9% и выше До 700 тысяч рублей Оформить кредит могут все клиенты. Срок кредитования — от 2 до 5 лет
На срочные цели 18,9% и выше До 100 тысяч рублей От клиента требуется только паспорт и СНИЛС. От 2 до 5 лет.
Больше документов — ниже ставки 10.9% и выше До 700 тысяч рублей Ставка снижается прямо пропорционально количеству предоставленных документов. Срок — от 2 до 5 лет

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодные потребительские кредиты для индивидуальных предпринимателей.

  • «Суперплюс». Выдается на срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
  • Кредит под залог авто. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
  • Кредит под залог недвижимости. Выдается на срок от 5 до 10 лет. Максимальная заемная сумма — 30 млн рублей

Как уменьшить процентную ставку по кредиту для ИП

Никогда не упускайте возможности снизить ставку, особенно если кредит крупный и долгосрочный. Даже несколько процентов – это десятки тысяч сэкономленных рублей в год. Воспользуйтесь нашими советами и снизьте ставку:

Совет 1.  Привлекайте поручителей

Это могут быть физические и юридические лица. Поручителю необходимо иметь постоянный доход, вклад в банке или успешное предприятие. Но учитывайте, что поручитель также несет ответственность за возврат долга и рискует своей кредитной историей.

Совет 2. Предоставьте банку свое имущество в залог (например, квартиру или автомобиль)

Залог помогает убедить банк в платежеспособности, а также подтвердить намерение вовремя вернуть долг.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

  • ликвидная недвижимость;
  • транспорт;
  • ликвидная спецтехника и оборудование;
  • ценные бумаги;
  • товарные запасы.

Совет 3. Берите только целевые кредиты

Как правило, программы целевого кредитования имеют сниженную процентную ставку. Это может быть кредит на покупку недвижимости для предприятия или дорогостоящего оборудования.

Как взять кредит без залога и поручителей

Часто случается, что банку недостаточно подтверждений платежеспособности, поэтому ИП получает отказ в кредитовании. К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес. Процедура закрытия при этом легче, чем у ООО, например. Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества.

Что делать в таком случае? Существуют и другие способы получения кредита для бизнеса. О них мы расскажем далее.

Фонды поддержки малого бизнеса

Помимо банков, вы можете обратиться в фонды поддержки малого бизнеса, которые есть в каждом регионе. Подобные организации выступают поручителями в крупных кредитах для ИП, а также предоставляют микрозаймы и субсидии. За поручительство зачастую требуется заплатить небольшой процент (0,5-2%) от суммы кредита. Фонды предпочитают сотрудничать с предпринимателями, зарегистрированными и ведущими деятельность в их регионе не менее 3-6 месяцев, у которых нет налоговых и кредитных задолженностей.

Подача заявки в обслуживающий банк

Если предприниматель является постоянным клиентом банка, у него открыт счет, через который проходят расчеты с покупателями, имеются погашенные займы, то стоит попробовать обратиться в обслуживающую организацию. Для таких заемщиков банки предлагают лояльные условия, в том числе могут оформить кредит для ИП без залога.

Оформление потребительского кредита в качестве физического лица

По банковской статистике средний потребительский кредит в три раза меньше той суммы, которая обычно требуется на открытие или развитие малого предприятия. Однако только в 30% случаев банки готовы выдавать максимальные суммы по коммерческим займам. Если вам не удалось получить кредит в качестве ИП, то можно попытаться занять необходимую сумму как физическое лицо.

Поиск инвестора

Вы можете попытаться найти инвестора, который вложит собственные средства в развитие бизнеса и будет получать процент от дохода. Но учитывайте, что для получения инвестиций потребуется детальный бизнес-план, а также вам придется отдавать немалый процент инвестору в итоге.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий