Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка, условия пользования, как работает

Содержание

Беспроцентная рассрочка – это один из любимейших кредитных продуктов населения. Банки откликаются на предпочтения клиентов и на смену неудобным рассрочкам на товары, приходят карты. Первой была «Совесть» от банка Киви, следом «Халва» от Совкомбанка. Третье предложение получить «Карту Рассрочки» сделал Хоум Кредит Банк. Его пилотный проект стартовал в середине лета 2017 года, отстав от конкурентов на полгода.  

image

Выпускается «Свобода» в одной форме: Visa Unembossed. Пластик не персонифицированный, выдается в отделении в день обращения, оснащен чипом, поддерживает технологию 3D Secure и функцию бесконтактных платежей payWave. Картой можно рассчитываться заграницей в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), оснащенных терминалами, принимающими Visa. Доступный кредитный лимит до 300 000 рублей, а максимальная рассрочка 12 месяцев.

Еще позже на рынке появилась карта «Вместоденег» от Альфа-Банка (ее дебют был в марте 2018 года). Сейчас банк приостановил выдачу этой карты.

Теперь Хоум Кредит вынужден конкурировать с картами, которые уже завоевали популярность и с новым проектом. Это вынудило банк сделать свое предложение интереснее и выгоднее, чем у остальных. Но беспроцентная «Карта Рассрочки» не идеальна, у нее есть недостатки, которые нельзя выпускать из виду.

Беспроцентная рассрочка с картой Хоум Кредит Банка

image

Все карты беспроцентной рассрочки, и продукт Хоум Кредит Банка не исключение, работают по простому принципу. Клиент приобретет товар или оплачивает услугу по полной стоимости за счет кредитного лимита. У этой карты его размер от 10 000 до 300 000 рублей. Рассрочка действует на все операции на сумму от 0,03 рубля. Заемщику не приходится платить проценты по кредиту. А погашать рассрочку он будет равным частями в течение последующих нескольких месяцев, по этой карте от 3 до 12. В случае нарушения сроков уплаты, на потраченную сумму «Карта Рассрочки» станет кредитной со ставкой 29,8% годовых.

Функция снятия наличных с карты отключена, ею можно лишь расплачиваться офлайн и онлайн.

В отличие от предшественников Хоум Кредит Банк расширил возможности своих заемщиков. Если «Совесть» и «Халву» принимают для оплаты лишь Партнеры Банков, то «Картой Рассрочки» можно рассчитаться не только более чем в 20 000 магазинах, но и в остальных ТПС.

Период рассрочки зависит от того, где клиент будет совершать покупку:

  • 3 месяца при расчетах вне партнерской сети. Кроме операций, не связанных с оплатой товаров или услуг, а также кроме: денежных переводов, пополнения электронных кошельков, покупки лотерейных билетов, операций в казино и иных квази-кэш операциях;
  • от 3 до 12 месяцев у Партнеров.

Возможность беспроцентной рассрочки появилась благодарят тому, что все расходы финансируются либо магазином-Партнером, либо самим банком-кредитором. В последнем случае период рассрочки минимален и в Хоум Кредит Банке его можно сравнить с уже известным заемщикам грейс периодом.

Как вносить платежи по «Карте Рассрочки»

Самый оптимальный вариант погашения по «Карте Рассрочки» – это своевременное внесение рекомендованных платежей до окончания льготного периода. В таком случае клиент не потеряет возможность пользоваться беспроцентной рассрочкой.

Допустим карта оформлена 20 января, тогда расчетный период начинается 15 числа каждого месяца и длится 31 день до 14 числа следующего месяца. Предположим, что в течение года по «Карте Рассрочки» было куплено три товара: мебель, телевизор и кроссовки. Для того, чтобы не допустить просрочки и успешно пользоваться рассрочкой, задолженность перед банком следует вносить равными суммами.

Товар Место приобретения Дата покупки Стоимость товара, руб. Период рассрочки, месяцы Ежемесячный платеж, руб. Суммы ежемесячного рекомендованного платежа по рассрочке, руб. Переплата
Январь Февраль Март Апрель Май Июнь Июль Август Сентябрь Ноябрь Декабрь
1. Мебель у Партнера 20 февраля 30 000 10 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 0 рублей
2. Телевизор у Партнера 15 марта 15 000 6 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500
3. Кроссовки вне партнерской сети 1 августа 4 500 3 1 500 1 500 1 500 1 500
ИТОГО:   * * 49 500       3 000 5 500 5 500 5 500 5 500 5 500 7 000 4 500 4 500 3 000

Погасить сумму задолженности необходимо до окончания платежного периода, который длится 20 дней.

В нашем примере, с 15 числа каждого месяца по 5 число следующего месяца.

Выглядит это следующим образом:

Заемщик может погасить часть задолженности досрочно, но это не отменит его обязательства ежемесячно, до полного возврата долга, вносить минимальный платеж.

Но если финансовая ситуация заемщика не позволяет внести рекомендованный платеж в полном объеме, то банк оставляет клиенту возможность не «вылететь» в просрочку и не получить штраф. Достаточно внести минимальный платеж и тогда «Карта Рассрочки» станет обычной кредитной картой.

Размер обязательного минимального ежемесячного платежа по рассрочке равен 7% от размера долга. Также в него следует включить штрафы и всю сумму накопившейся просрочки, если таковые имелись. И плюс минимальный платеж по тратам, на которые не распространяется действие рассрочки.

В этом случае на оставшуюся сумму задолженности будут начислены проценты – 29,8% годовых, а следующие покупки по-прежнему можно приобретать в рассрочку под 0%.

Оплатив лишь минимальный взнос, заемщик не только избежит начисления штрафов, но и нарушение сроков платежа не отразится в его кредитной истории. Это плюс карты Хоум Кредит Банка в сравнении с конкурентами, у которых просрочка наступит, как только не поступит обязательный платеж по рассрочке в полном объеме.

Варианты погашения

Чтобы полноценно пользоваться «Картой Рассрочки» и не платить банку не только проценты, но и комиссии, следует выбирать бесплатные способы погашения:

  • кассы Хоум Кредит Банка;
  • система интернет-банк;
  • терминалы и банкоматы с функцией приема наличных;
  • в телефонном режиме через контакт-центр банка.

Платные варианты погашения:

  • банковский перевод;
  • переводом QIWI, Почтой России;
  • перевод с любой карты стороннего банка, через сайт Хоум Кредит Банка.

Просрочка по «Карте Рассрочки»

Если заемщик допустит просрочку при уплате минимального ежемесячного платежа, то в этом случае банк начислит штраф в размере 0,055% в день, но не свыше 20% годовых. Также кредитор вправе затребовать полное досрочное погашение всей задолженности. Нарушение же этого требования увеличит штрафную санкцию до 0,1% в день.

Партнеры «Карты Рассрочки»

Более 20 000 магазинов являются Партнерами Хоум Кредит Банка. Правда, за столь внушительной цифрой стоят не только крупные торговые сети, но и небольшие магазины в маленьких городах.  Полный актуальный список со сроками рассрочки можно найти на сайте в Программе рассрочек.

Есть варианты рассрочки онлайн и в магазинах оффлайн по 13 категориям, среди которых:

  • Здоровье и красота;
  • Связь;
  • Одежда и обувь;
  • Мебель и ремонт;
  • Ювелирные изделия;
  • Бытовая техника.

Наиболее крупными Партнерами являются:

  • Аэрофлот с рассрочкой 4 месяца;
  • Lamoda – 6 месяцев;
  • OneTwoTrip Travel – 3 месяца;
  • Технопарк – 6 месяцев;
  • 123.ru – 3 месяца;
  • Pandora – 4 месяца.

К сожалению, среди Партнёров «Карты Рассрочки» нет Перекрестка, Эльдорадо, М.Видео и других популярных сетей. Совсем плохо представлены категории «Детских товаров» и «Страхование».

Дополнительные особенности использования карты

  1. Акции по «Карте Рассрочки».

Хоум Кредит Банк постоянно проводит акции для своих клиентов. Зачастую это очень выгодные предложения к праздникам (как прошедшая новогодняя акция со 100% кэшбэка за расчеты в кафе и ресторанах через Apple Pay или акция на новогодние покупки у некоторых Партнеров с 12 месяцами рассрочки).

Вот например, одна из популярных акций – это удлиненная рассрочка до 10 льготных периодов.

Действует она не везде, а лишь на оплату товаров у определенных Партнеров. Список которых можно найти в Правилах проведения акции.

  1. Карта подключается к Samsung Pay.

А также к Apple Pay.

  1. СМС-информирование бесплатное.

Есть минус. СМС-инфо не сообщает о возврате средств на картсчет. Также клиенту сообщают не обо всех пополнениях.

  1. Кредитор не требует оформления страховки.
  1. Клиенту, который активно пользуется картой, могут выпустить именной вариант и прислать его по почте или же предложить забрать пластик в отделении эмитента. Активацию можно провести через личный кабинет.
  2. При оплате коммунальных услуг могут возникнуть проблемы, так как в личном кабинете отображаются не все коммунальные организации. Сложности возникают у клиентов, проживающих в небольших городах РФ.
  3. Пользование личным кабинетом бесплатное. В нем отражаются операции по карте, есть возможность отследить суммы и даты предстоящих платежей.
  4. Заемщик не рискует переплатить лишнее.
  1. Есть возможность ограничить себя от нежелательного общения с коллекторами.
  1. Условия рассрочки могут измениться, и банк не обязан об этом уведомлять клиента.
  1. Программа банка может быть прекращена с предварительным уведомлением клиента.

Оформление «Карты Рассрочки» Хоум Кредит Банка

«Карту Рассрочки» выдают гражданам России в возрасте от 22 до 64 лет (на момент подписания договора). Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия Хоум Кредит Банка, наличие дохода и трудоустройства в последние 3 месяца. При этом справок о заработной плате не потребуется. Для оформления нужен только паспорт гражданина России. Неработающим пенсионерам понадобится еще и пенсионное удостоверение.

Заявка подается в онлайн-режиме с сайта Банка Хоум Кредит или при посещении офиса. Ответ заявитель получает через 30 минут.

Первоначальный выпуск карты также, как и ее обслуживание бесплатные. Но если требуется перевыпуск по инициативе клиента, то он обойдется в 200 рублей.

Отзывы о «Карте Рассрочки»

Клиенты много пишут «Карте Рассрочки» Хоум Кредит Банка и о самом банке. Но, к сожалению, большее число отзывов отрицательные:

  1. Карты можно получить не во всех регионах России.
  1. Карту могут аннулировать, даже не предупредив клиента.
  1. Условия акционной рассрочки не всегда работают.
  1. Нередко заемщики банка жалуются на неправомерно испорченную кредитную историю.
  1. Не компетентность сотрудников становится причиной появления проблем у клиентов. В частности, могут заблокировать карту.
  1. Иногда, для решения появившихся проблем приходится обращаться в банк не напрямую. Например, через сторонние порталы или соцсети.

Конечно, есть и положительные отзывы:

  1. Карту Рассрочки одобряют даже отказникам Киви и Совкомбанка.
  1. Клиенты довольны условиями рассрочки.

Выбор между картами рассрочки российских банков

Выбор человека, желающего получить карту с функцией рассрочки, невелик. Всего четыре схожих между собой продукта предлагают российские банки. Хоум Кредит, выйдя на рынок постарался предложить чуть больше, чем конкуренты:

  • возможность оплачивать в рассрочку на 3 месяца не только у Партнеров. По этому пункту карту от Хоум Кредит Банка поджимает «Вместоденег» Альфа-Банка. Впрочем, их предложение не столь привлекательно, так как вне Партнерской сети рассрочка составляет всего лишь 1 месяц;
  • возможность не выпасть из условий рассрочки даже при неуплате обязательного взноса. Такого нет ни у одного конкурента. После пропуска обязательного платежа по всем остальным картам, начинается начисление годового процента за пользование кредитом, а также приостанавливается действе рассрочки до полного погашения долга.

По остальным пунктам карта Хоум Кредит Банка не лучше и не хуже конкурентов. Но эти два плюса побуждают клиентов выбирать именно ее.

Карта с рассрочкой от Хоум Кредит Банка вышла более привлекательной, чем у конкурентов. Но вот сам эмитент подкачал. И его основной минус – это подавляющее большинство недовольны обслуживанием.

Количество отрицательных отзывав в разы больше, чем положительных. Вот и выходит, что прежде, чем оформить карту, стоит подумать, а есть ли желание разбираться в проблемах с обслуживанием, которые могут со временем появиться.

«Карта Рассрочки» Хоум Кредит Банка – это не совсем типичная карта с рассрочкой, такая как у аналогов от Киви и Совкомбанка. Это новый гибрид: рассрочки и кредитной карты с длительным грейс-периодом. По такому же принципу работает и «Вместоденег» от Альфа-Банка. Возможно в скором будущем подтянуться и другие банки с аналогичными предложениями. Но на сегодня «Карта Рассрочки» от Хоум Кредит Банка является наиболее привлекательным продуктом в этой категории.

Если Вас не очень привлекает сама философия карт рассрочки — то рекомендуем присмотреться к обычным кредитным картам с повышенным льготным периодом. Зачастую, это выходит не менее выгодно (есть предложения до 120 дней льготного периода), при этом не нужно искать магазинов-партнеров банка.

Кред. лимит Проц. ставка от 0% Рассрочка до 12 мес. Обслуживание 0 руб. Кэшбэк нет Решение 5 минут Оформить
О карте Условия и требования Отзывы (5)

Ажиотаж среди жителей нашей страны вокруг кредитных карт рассрочек не утихает. Видя такую популярность, все больше банков стремится удовлетворить интерес потенциальных клиентов и выпускают на рынок, свою кредитную карту. В августе 2017 года, банк Хоум Кредит представил свою карту рассрочки «Свобода».

5 причин оформить карту рассрочки от Хоум Кредит

Вы наверняка уже слышали о новой карте от Home Credit, с помощью которой можно делать покупки, оплачивая их в рассрочку. Условия хороши – банк кредитует вас под 0%, а вы не платите даже за годовое обслуживание. Вот ряд причин, чтобы оформить онлайн-заявку и заказать карточку прямо сейчас.

Это абсолютно бесплатно

Карта рассрочки Хоум Кредит банка – это кредитный продукт, описать который можно парой предложений. Ноль рублей стоит оформление и годовое обслуживание, интернет и мобильный банк, sms информирование. Ноль процентов – переплата по кредиту сроком до 3 месяцев.

Доступна по всей России

Home Credit входит в список лидеров банковских организаций, тысячи отделений работают почти во всех регионах Российской Федерации. Это говорит о том, что получить карточку для покупок в рассрочку можно как в Москве и Санкт-Петербурге, так и в отдаленных городах и населенных пунктах.

Нужны всего два документа

Оформить карту может любой гражданин России в возрасте от 18 до 64 лет, имеющий работу и доход. Из документов потребуется только паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение).

Получение за 15 минут

Оформление онлайн-заявки на карту через интернет занимает всего несколько минут, а подписание бумаг и выдача карты в офисе банка – около четверти часа. Следовательно, стать обладателем банковской карточки и начать шопинг с беспроцентной рассрочкой можно уже сегодня.

Множество магазинов-партнеров

Список магазинов, принимающих кредитную карту от Home Credit к оплате, насчитывает несколько тысяч точек продаж и ежедневно расширяется. На официальном сайте банка, указанно, что карту принимают все!

Тарифы и условия пользования

Об условии оформления и получения мы уже сказали, поговорим об условия пользования картой рассрочки от Хоум Кредит, лимитах и прочем:

  • Выпуск и годовое обслуживание карты – бесплатно;
  • Лимит кредитования – от 10000 до 300000 рублей;
  • Перевыпуск карты в случае утери – 200 рублей;
  • Срок беспроцентного пользования деньгами до 3-х месяцев;
  • Процентная ставка в течении срока рассрочки – 0% годовых;
  • Снятие наличных в банкоматах – не предусмотрено;
  • СМС информирование по карте – бесплатно;
  • Ежемесячные выписки по счету – бесплатно;
  • Интернет и мобильный банк – бесплатно;
  • Внесение наличных через банкомат, терминал, кассу банка – бесплатно;
  • При нарушении сроков рассрочки и не оплаты ежемесячного платежа – 29,9% годовых.

Отзывы и выводы

Ознакомившись со всеми плюсами и минусами, а также немногочисленными пока отзывами пользователей карты рассрочки Хоум Кредит, мы пришли к выводу, что данная карточка заслуживает внимания. А как считаете Вы? Поделитесь своим мнением, уверенны, оно будет интересно многим!

Оформить карту Отзывы Все отзывы Написать отзыв

Похожие предложения

Кред. лимит Р
Проц. ставка от 11,9%
Без процентов 111 дней
Стоимость 0 руб
Кэшбек 1-25%
Решение 2 минуты

Оформить Подробнее

Кред. лимит Р
Проц. ставка от 23,99%
Без процентов 60 дней
Стоимость от 990 р./год
Кэшбек мили
Решение 1-5 дней

Оформить Подробнее Нужен только паспорт!

Кред. лимит Р
Проц. ставка от 12%
Без процентов до 365 дней
Стоимость от 0 р./год
Кэшбек до 30%
Решение 5 минут

Оформить Подробнее

Кред. лимит Р
Проц. ставка от 9,9%
Без процентов до 100 дней
Стоимость от 590 р./год
Кэшбек нет
Решение 1 час

Оформить Подробнее

ООО Хоум Банк Кредит Карта рассрочки 10 месяцев Увеличенные лимиты Решение сразу онлайн Покупки везде до 51 дня Одобрение: 91,2% 0% по всем рассрочкам Документы: паспорт РФ Лицензия ЦБ РФ № 316 т. 8 (495) 785-82-22 Оформить Инструкция:

Чем привлекательна карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка

Финансовый продукт от банка ООО «ХКФ Банк» — представлен в виде обыкновенной кредитной карты, которая имеет установленный кредитный лимит, процентную ставку и ежемесячный платеж по ней. Ее особенностью является то, что она подходит для безналичных операций, снятие с нее денег не предусмотрено.

Кредитная карта от банка имеет такие преимущества:

  • Длительный период рассрочки до 10 месяцев;
  • Если берется товар в рассрочку в магазинах, которые сотрудничают с банком, то нет никакой дополнительной переплаты;
  • Существует большая сеть магазинов-партнеров;
  • Кредитный лимит в пределах от 10000 рублей до 300 000 рублей;
  • Каждые 6 месяцев пересматривается существующий лимит и при не имении просрочек по кредитам, регулярных платежах и его использовании, как правило увеличивают;
  • Нет платы за изготовление и обслуживание;
  • Быстрое оформление;
  • Есть много дополнительных бонусов и услуг, которые можно подключить;
  • Легко пополнить без комиссии;
  • Годовая процентная ставка составляет – 17,9%;
  • Небольшая плата за смс-банкинг, и дается бонусом первые два месяца пользования без оплаты за услугу;
  • Осуществление платежей без контактным методом.

Как выбрать кредитную карту рассрочки от Хоум Кредит Банка

Выбрать ее можно придя в отделение финансового учреждения, обратиться сотруднику. Ознакомиться со всеми предложениями и выбрать карту Свобода и подать все необходимые документы.

Есть возможность подать онлайн-заявку на оформление на официальном сайте. В течении нескольких часов сотрудники банка выходят на связь, где они сообщают предварительное решение по вопросу оформления карты.

Как заказать карту рассрочки от ООО «ХКФ Банк»

Подача онлайн заявки

На официальном сайте нужно выбрать желаемую карту. Затем появится  окно заявки, которое необходимо будет заполнить. После того, как она будет взята в работу и отработана. Сотрудники выйдут на связь.

Заполнение анкеты

Указывается ФИО, дата рождения, паспортные данные, сумма дохода, и желаемый кредитный лимит.  Для обратной связи нужно написать личный номер и адрес электронной почты. Затем кликнуть на кнопку «продолжить». Заявка будет взята в работу. Оператор позвонит для уточнения личных данных и сообщит решение принятое банком. После этого можно получить карту в отделении банка или же она будет доставлена курьером.

Условия для оформления карты рассрочки Свобода

Получить карту для пользования могут:

  • граждане Российской Федерации. Тем, кому исполнилось от 18 до 70 лет;
  • тех, кто предоставил справку о том, что они проработали на последней работе больше 3-х месяцев;
  • для коммуникации и активации финансового продукта, нужно предоставить контактный номер или e-mail.

Где получить карту

Карту можно получить в любом ближайшем отделении Хоум Кредит Банка.

Для этого:

  • прийти в банк, обратиться к свободному финансисту;
  • предоставить для проверки личности паспорт;
  • ознакомиться с договором;
  • подписать;
  • получить карту.

При заполнении онлайн-заявки можно указать то, что карта будет доставлена курьером. По данному адресу приезжает сотрудник, после проверки данных и подписания договора, вручается кредитная карта.

Преимущества кредитки

Кредитная карта от Хоум Кредит Банка имеет такие преимущества:

  • рассрочка при покупки в сети магазинов-партнеров от 3-х до 10-ти месяцев;
  • имеется возможность увеличить рассрочку от 6-ти до 10-ти месяцев дополнительно;
  • если в этом месяце нет финансовой возможности внести платеж, то существует функция, которая позволяет два раза в год пропустить платеж и отказаться от взыскания штрафа;
  • есть страхование;
  • лояльные условия оформления;
  • разработано мобильное приложение, для пользования услугами посредством смартфона.

Как активировать кредитку

Активировать финансовый продукт можно на официальном ресурсе банка. Зайдя в личный кабинет необходимо:

  • набрать номер карты;
  • паспортные данные;
  • секретное слово;
  • кликнуть по ссылке с названием «активация карты и получение ПИН-кода»;
  • придумать код и повторно вести его;
  • подтвердить действие.

В любое время можно изменить ПИН-код.

Как пользоваться картой

В любых магазинах или же на сайтах в интернете рассчитываться за покупки и услуги пластиковой картой. В обычных магазинах имеется взять рассрочку на три месяца, в тех, которые сотрудничают с банком предоставляется возможность оплатить товар без переплат до 1 года. На территории государства имеется более 60 000 таких магазинов. Сумма, которая была потрачена делиться равномерно на весь выбранный период. Если использовали ее для нескольких оплат, то они суммируются.

Как доставляют карту

Получить готовую карту можно лично в ближайшем отделении либо заказать курьерскую доставку.

Как увеличить кредитный лимит

Пересмотр решения о кредитном лимите происходит один раз в шесть месяцев. Чтобы его увеличить нужно активно использовать финансовый продукт. Таким клиентам предоставляют больше свободы. Проверить увеличили лимит или нет, возможно на сайте либо в мобильном приложении.

Как закрыть карту

Отказаться от использования карты Свобода можно в любой момент времени. Для этого нужно посетить банк и подать заявление о том, что желаете прекратить пользоваться услугами. Сотрудник банка изымает карту, закрывает счет и расторгается договор.  

Можно ли перевыпустить карту

Перевыпустить карту можно по истечению срока ее действия или же по требованию.

Как заблокировать карту

Осуществить это действие можно несколькими способами:

  • Звонок в службу поддержки по телефону 88007008006. Сообщить сотруднику о своем намерении. После того как произойдет проверка личных данных и подтверждение личности, карта будет заблокирована.
  • Посещение отделения – в офисе подойти к сотруднику с документами, подтверждающими личность.
  • Через личный кабинет на официальном сайте – необходимо воспользоваться функцией блокировки.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Калькулятор

Опубликовала: Ольга Кутовая

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Банк Хоум Кредит предложил своим клиентам инновационный продукт кредитования, аналогов которого еще нет в стране. Карта рассрочки Свобода, расплатиться которой можно за любые товары, как в обычных магазинах, так и в Интернете. Вы сможете приобретать продукцию без переплат на срок до 1 года. В течение этого времени вы не оплачиваете проценты – комиссионные банку платит торговая точка, где вы совершили покупку. Для заёмщиков есть еще несколько приятных бонусов. Например, бесплатное СМС-информирование, выписки по карточному счету и пользование онлайн-банкингом. Снять наличные в банкомате нельзя, а вот внести на карту денежные средства через банкоматы и терминалы можно.

Как работает карта Свобода

При совершении покупки стоимость товара делится на 12 равных частей. Выплаты осуществляются ежемесячно по установленному графику (конечная дата платежа зависит от числа, когда произошло списание средств банка). При нескольких покупках цены суммируются. После полного погашения долга льготный период по карте рассрочки Свобода автоматически активируется снова.

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит

Тарифы и условия обслуживания

Процентная ставка 0% в льготный период, далее от 17,9%
Период рассрочки 12 месяцев
Лимит по кредиту до 300000 руб.
Льготный период до 1 года
Минимальный платеж +7% от стоимости долга
Штраф за просрочку 590 руб.
Ежегодное обслуживание Бесплатно
Запрос баланса по карте 2 месяца — 0 руб., далее 99 руб. в месяц
Снятие наличных Не предусмотрено
Внесение средств через кассы и банкоматы Бесплатно

Лимит по карте рассрочки

Величину кредитных средств доступных для трат банк Хоум Кредит устанавливает индивидуально для каждого клиента. Есть два стандартных пакета услуг:

  • 150 тысяч рублей (на любые покупки);
  • 300000 рублей (на товары в магазинах-партнерах).

Если торговая точка не является партнером Хоум Кредит, то заёмщик может воспользоваться только частью одобренного лимита.

Условия по карте Свобода банка Хоум Кредит

Как получить карту

Стать держателем карты Свобода банка Хоум Кредит может любой совершеннолетний гражданин РФ. Чтобы оформить договор, необходимо предоставить ряд документов:

  • паспорт;
  • прописку в регионе присутствия банка;
  • персональный ежемесячный доход;
  • СНИЛС.

Также необходимо иметь активный номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Заявка оставляется на официальном сайте финансовой организации, путем заполнения специальной формы анкеты.

Форма заявки на карту Свобода от Хоум Кредит

Способы погашения задолженности

В конце расчетного периода держатели карты рассрочки Свобода Хоум Кредит получают СМС-уведомление о дате и сумме предстоящего платежа. Оплатить долг можно:

  • в любом отделении или банкомате Хоум Кредит;
  • через систему интернет-банкинга;
  • в мобильном приложении «Мой Кредит».

Особенности карты Свобода

Карта рассрочки Свобода принадлежит платежной системе Visa и её принимают банкоматы по всему миру. Выпускается кредитка с чипом и технологией PayWave (бесконтактная оплата).

Магазины партнеры банка Хоум Кредит

Погасить долг по данной карте можно согласно графику платежей или досрочно, в любое время. Комиссия и штрафы за эту процедуру отсутствуют. Беспроцентная рассрочка не распространяется на следующие операции:

  • переводы с карты на карту;
  • пополнение операторов сотовой связи и электронных кошельков;
  • покупка дорожных чеков;
  • приобретение ценных бумаг и драгметаллов.

Из минусов карты Свобода Хоум Кредит можно выделить отсутствие обналичивания денежных средств, а также высокий штраф за просрочку обязательного платежа.

Вопросы и ответы

Что делать, если не сработала рассрочка у партнера? Можно ли выполнить перевод с кредитки на карту другого банка? Какие штрафы предусмотрены при просрочке регулярного платежа? Как закрыть карту вне банка? Сколько стоит перевыпуск карты?

Летом 2017 года на рынок вышла новая карта беспроцентной рассрочки от Home Credit Bank. Мы уже имеем 2 аналогичных предложения на рынке: карты Совесть от Киви-банка и Халва от Совкомбанка. Пользующиеся к слову весьма хорошим спросом среди населения.

Многие кредитные организации осознают перспективность данного направления. И начинают готовиться к выпуску собственных карт рассрочек. Причем условия по новым продуктам становятся все лучше и лучше. Но не всегда. Так карта от Альфа-Банка «Вместо денег» стартовавшая весной 2018 года, предлагает весьма скромные условия рассрочки.

А вот Халва, наоборот, постепенно эволюционирует. Превращаясь из обычной кредитки в практически идеальный банковский продукт. Возможность использовать собственные средства на карте. Получать за покупки неплохой кэшбэк (например, 12% в магазинах Пятерочка или Перекресток). Процент на остаток собственных средств. И все это бесплатно.

Что же может предложить нового и особенного карта рассрочки от ХКБ (Хоум кредит банка или по простому от хомяка)?

Создатели нового продукта сразу заверили, что их карта будет намного успешнее и выгоднее, по сравнению с Халвой и Совестью. Они учли все недостатки конкурентов и взяли только самое лучшее.

image
Карта от Хомяка — заявка на победу?

Сразу же вспоминается персонажи из русских сказок.

Были у отца три сына. Старший умный был детина. Средний был и так и сяк. Младший вовсе был дурак.

К чему я это? Именно младший сын в итоге на коне, отхватил красавицу жену, стал царем и прочее-прочее.

Не знаю, получится ли у Home Credit стать лидером или это просто пиар-ход и продукт будет просто одним из подобных предложений на рынке.

Давайте разбираться.

В этой статье мы рассмотрим:

  • что представляет из себя карта рассрочки от Хоум Кредит;
  • что в ней нового по сравнению с конкурентами;
  • какие выгоды дает пластик;
  • особенности и скрытые условия;
  • на что обязательно нужно обратить внимание.

Итак, поехали…..

Содержание

Основные тарифы и условия

На главной странице сайта банка видим следующую информацию:

image

  • карта бесплатная (выпуск и обслуживание);
  • срок рассрочки 3 месяца;
  • переплата за пользование заемными средствами — 0 (при условии погашения в срок);
  • 29,9% годовых в случае просрочки;
  • карту принимают в любых магазинах.

Звучит заманчиво. Но обычно все самое неприятное банк указывает в тарифах, оставляя на виду самое вкусное.

Будем разбираться дальше.

Карта рассрочки — это кредитка?

Довольно популярный вопрос. Многие до сих пор с трудом представляют функционал карт с функцией рассрочки. И чем они отличаются от обычных кредиток.

Давайте по порядку.

  1. Использование заемных средств по кредитной карте предполагает плату банку. Вы берете деньги в долг (наличными или покупаете товар в магазине) и банк начисляет проценты на сумму долга. Пока не погашен кредит полностью проценты капают.
  2. Высокая конкуренция и борьба за новых клиентов среди банков дало толчок  новому виду кредитования — беспроцентный период. Здесь можно пользоваться бесплатно кредитными деньгами в течение определенного времени (от нескольких недель до нескольких месяцев). Нужно только к окончанию бесплатного периода полностью погасить долг перед банком. Одним из примеров — «Карта 100 дней без процентов» от Альфа банка. При длительных грейс-периодах банк также обязывает вносить некий минимальный платеж раз в месяц (обычно 5-10% от суммы долга). Если все делаете правильно, не пропускаете платежи и погашаете кредит полностью в срок — проценты платить не нужно. Обычно такие карты имеют плату за ежегодное обслуживание. От 500-1000 рублей до ……скажем так нескольких тысяч.
  3. Следующим (или параллельным) этапом  битвы банков за клиентов стали карты рассрочки. Смысл использования очень похож на карты с беспроцентным периодом кредитования. Покупаете товар по карте, если вносите деньги в срок проценты не платите.

Отличия в следующем:

  • Обслуживание бесплатное. Не нужно платить банкам только за право (карту) пользоваться деньгами при необходимости. Карту рассрочки можно спокойно положить на полку. И использовать только в экстренных случаях.
  • Алгоритм выплаты долга. По кредиткам выплачивается каждый месяц весьма небольшой размер, а основная (практически вся) часть долга должна быть внесена к окончанию беспроцентно периода. А вот по картам рассрочки нам нужно дробить долг и вносить равными частями.

Получается, что по своим параметрам,

Карты рассрочки — это кредитные карты. Но с немного другими правилами предоставления заемных средств и алгоритмом погашения.

Как пользоваться картой?

Карта от Хоум Кредит дает возможность покупать товары в любых магазинах (в том числе и интернете) в рассрочку на 3 месяца. Сумма долга делится на 3 равных части и вам остается только погашать каждый месяц 1/3. Если все делать вовремя, никаких процентов за пользование кредитными средствами платить не придется.

Купили телевизор за 30 тысяч. Каждый месяц вы должны оплачивать по 10 тысяч рублей. Если в течение этого срока вы совершаете еще покупки, то к текущему ежемесячному платежу прибавляем треть от стоимости новых покупок.

Другой вопрос — а когда вносить платежи, чтобы не попасть на штрафные санкции?

У карты рассрочки  есть 2 параметра: платежный и расчетный период.

Платежный период длится ровно месяц с момента оформления карты. Далее наступает расчетный период — 20 дней. Банк считает все ваши покупки за месяц и определяет сумму необходимого платежа. Вам дается 20 дней, чтобы внести деньги.

Например. Оформили карту 1 января. До 1 февраля длится платежный период. За месяц вы потратили 30 000 тысяч. Неважно когда. В начале месяца или 31 января. Все траты суммируются и делятся на 3. Ваш платеж составит 10 000 рублей. Вносить его нужно с 1 по 20 числа каждого месяца (расчетный период), начиная с 1 февраля.

Если в феврале вы потратили еще 30 тысяч, то к следующему расчетному периоду, минимальный платеж составит 20 000.

Возможности использования

Карту принимают абсолютно в любых магазинах. Это ее одно из главных отличий, не побоюсь этого слова — преимуществ, перед конкурентами (Халвой и Совестью).

Многие держатели данных карт жалуются на ограниченность магазинов-партнеров. Когда нужно предварительно перед покупкой узнать, а можно ли использовать карты в данной торговой сети.

Как итог, у многих карты рассрочки пылятся на полке. Расплачиваться ими негде.

Пластик от хомяка лишен такого неудобства. По сути, мы имеем обычную кредитную карту. А где ее использовать решаем только мы сами. Никаких ограничений и навязывание банком своих магазинов.

Хоум Кредит планирует тоже обзавестись магазинами-партнерами. За покупки будет даваться более длительная рассрочка. От 4 месяцев до года.

Но пока официального списка нет. Банк обещает в скором времени обнародовать перечень.

Добавлено 10 октября 2017

На сайта Home Credit появился первый список магазинов партнеров. Еще не очень большой. Но начало положено. Минимальный срок рассрочки — 3 месяца. Максимальный пока дают 10. По большинству предложений период беспроцентного пользования 4-6 месяцев.

Добавлено 14 декабря 2017.

Количество магазинов-партнеров увеличилось до 20 000.

Но в любом случае — минимальный период рассрочки в 3 месяца — это уже хорошо.

Для примера, у Совести и Халвы, на самые популярные магазины, рассрочка дается всего 1-2 месяца.

СМС-инфо и личный кабинет

Сервисы, в отличии от большинства кредитных организаций, пытающихся заработать дополнительную копеечку на предоставление смс услуг, полностью бесплатны.

Банк сам рассчитает сумму ежемесячного платежа. А смс-уведомления подскажут (напомнят)  в какой период и сколько нужно внести денег. У вас будет почти 3 недели, чтобы спокойно погасить текущую задолженность.

Также вся эта информация доступна в личном кабинете.

Пополнение и снятие наличных

Обналичить деньги с карты не получится. Причем запрет стоит не только на кредитные, но и на собственные средства.

Пополнять карту можно бесплатно в «родных» банкоматах и кассах банка. Стягивать деньги через личный кабинет с других банков карта не умеет.

Есть еще несколько экзотических способа пополнения. Через собственный сервис «Мой кредит» (2 первых пополнения бесплатны) и через телефонное меню (но звонок не из Москвы будет платный).

Штрафные санкции

Я считаю, это самый важный пункт, на который следует обратить внимание в первую очередь. Бесплатная рассрочка — это конечно отлично. Но что будет, если не внести платеж вовремя?

Все мы живые люди, но у каждого может возникнуть форс-мажорные ситуации.

За просрочку Хоум Кредит начинает начислять проценты по ставке 29,9% годовых.

В тарифах банка прописано следующее.

image

Написано немного запутанно.

Смысл следующий.

Если не внести очередной платеж вовремя, то банк начисляет проценты за пользование кредитом с начала последнего платежного периода (месяца) и только на сумму не выплаченного долга.

Пример. В течение 3 месяцев по карте рассрочки вы должны отдать банку 30 000 рублей (по 10 тысяч). Первые 2 месяца платили исправно и точно в срок. В конце пропустили платеж. Именно за последний месяц банк  начнет начислять вам проценты за пользование кредитом. И только на оставшуюся сумму долга. То есть не на 30 тысяч, а всего на 10 000.

Проценты капают до тех пор пока полностью не погасите просрочку.

Другие особенности

Кредитный лимит — от 10 до 300 000 рублей. Уровень устанавливается на усмотрение банка. При активном использовании карты, лимит будет повышаться.

image

Cash back — возврат части средств за покупки не предусмотрен. Ни за счет кредитных, ни за собственные.

Ограничения в использовании. Рассрочка не действует на операции не связанные с покупкой товаров (услуг), пополнение электронных кошельков, денежных переводов, покупкой лотерейных билетов, азартных игр.

Досрочные погашения. Вы вправе досрочно внести деньги. Никаких санкций в этом плане у банка нет. Не хотите платить 3 месяца — вносите необходимую сумму и сразу закрываете долг перед банком.

Как оформить карту

Для получения карты есть 2 варианта.

  1. Сделать онлайн-заказ на официальном сайте банка Home Credit. Оставляете свои контактные данные и в течение нескольких минут вам перезвонят.
  2. Непосредственно придти в отделении банка.

Для получения карты все равно нужно посетить банк. Но в случае отправки онлайн-заявки через сайт, вы сразу будете знать одобрили вам карту или нет. При положительном решение остается только выбрать удобное для вас отделение и забрать готовый пластик.

Обновлено. Карту могут доставить курьером на дом. Бесплатно.

image

При самостоятельном посещение банка для заказа карты, могут возникнуть определенные неудобства: потеря времени (стояние в очереди, ожидание пока менеджер оформит все документы и сделает запрос на одобрение), даже если вы полностью подходите под требования банка к заемщикам, есть риск того, что карту могут не одобрить.

image

Требования к заемщикам

Для оформления карты потребуется 2 документа:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ удостоверяющий личность (права, СНИЛС, загранпаспорт).

Требования стандартные и весьма лояльные.

  1. Гражданство РФ.
  2. Местная прописка.
  3. Возраст 18 — 64 года.
  4. Наличие сотового и второго дополнительного номера телефона.
  5. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

Сравнение с Совестью и Халвой

Исходя из полученной информации уже можно вывести определенный вердикт.

А так ли хороша карта, как о ней говорят создатели продукта?

Проведем сравнение с основными (и пока единственными) конкурентами: Халвой и Совестью.

Карта Хоум Кредит Халва Совесть
Обслуживание бесплатно бесплатно бесплатно
Кредитный лимит до 300 тысяч до 300 тысяч до 350 тысяч
Снятие средств не предусмотрено только собственные не предусмотрено
Cash back нет 12% (за счет собственных средств) нет
СМС-инфо бесплатно бесплатно бесплатно
Покупки по карте в любых магазинах без ограничений в рассрочку в магазинах-партнерах / в любых магазинах за счет собственных средсвт магазины-партнеры
Минимальный период рассрочки 3 месяца 1 месяц 1 месяц
Максимальный период рассрочки 12 месяцев  12 месяцев 12 месяцев
Получение в офисе банка  доставка курьером  доставка курьером

Отзывы пользователей и собственное мнение

Многие уже получили свою карту рассрочку и начинают делится своими впечатлениями. Но продукт еще новый и информации пока не много.

image

image

Новый продукт от банка Хоум Кредит получился довольно интересный. Самое главное его отличие от собратьев по цеху — это возможность пользоваться картой в любых магазинах, без ограничений и более длительный период рассрочки.

Именно это конкурентное преимущество способно дать сильный толчок к увеличению количества держателей карты рассрочки от Хоум кредит банка.

Совесть и Халва хоть и постоянно расширяют список партнеров, но именно ограниченность выбора, тормозит развитие. Не очень удобно иметь на руках карту (по сути обычную кредитку), которой нельзя использовать именно там, где хочешь. Нужно постоянно узнавать, входит ли магазин в число партнеров или придется расплачиваться иным способом.

Если Халва и Совесть не предпримут действий по исправлению вышеизложенного пункта, то у Хомяка есть все шансы со временем занять лидирующее положение на рынке карт беспроцентных рассрочек.

Да, пока продукт получился немного сыроватый. Не хватает собственных магазинов-партнеров, дающих более длительный срок рассрочки (полгода-год). Банку есть еще над чем работать и работать.

Радует одно. На рынке банковских услуг с появлением нового игрока, усиливается конкуренция и кредитным организациям придется делать тарифы и условия все более и более выгодными для нас с вами.

На этом все. Всем удачи и выгодных покупок!

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий