Мошенничество с кредитами — чего опасаться и как не стать жертвой мошенников?

В 90% случаев заемщики, которые ищут частного кредитора на досках объявлений, нарываются на мошенников и даже не подозревают об этом. Пока есть люди, нуждающиеся в получении «легких» денег, всегда найдутся и те, кто захочет воспользоваться ситуацией в своих интересах. Псевдокредиторы пользуются безвыходным положением своих жертв, на том и наживаются.

Почему так много мошенников?

  1. Во-первых, мошенники орудуют в том сегменте, где выше спрос. А спрос на услуги частных кредиторов в нашей стране — огромный. Доски кредитных объявлений в интернете, газеты, листовки на остановках, в подъездах жилых домов — везде висят объявления с просьбами о выдаче кредита. Высокий спрос и простота обмана породили огромное количество мошенников.
  2. Во-вторых, мошенничество в интернете практически не наказуемо. Псевдокредитора, обманувшего заемщика, практически нереально вычислить и предъявить обвинение в соответствии с законодательством РФ. Это понимают и сами мошенники, поэтому ежедневно придумывают новые схемы развода.
  3. В-третьих, огромное количество мошенников породили сами заемщики, которые без устали отдают последние кровные деньги псевдокредиторам. Если бы заемщики одумались и перестали отправлять деньги мошенникам, их черный бизнес, поставленный на поток, быстро бы превратился в пыль.
  4. В-четвертых, «развести на деньги» отчаявшегося человека в несколько раз проще. Ведь объявления о частных займах на кредитных досках ищут люди с плохой кредитной историей, крупными долгами, сложными жизненными ситуациями и т.д. Эти люди уже подавлены морально своими ситуациями, службой безопасности банка, в котором не платят по кредиту, угрозами и вымогательством коллекторов и т.д. Кроме последних денег, им больше нечего терять

Почему люди попадаются?

Причин, по которым потенциальные заемщики попадаются в ловко расставленные сети мошенников достаточно:

  • image«Надежда умирает последней». По статистике, даже те заемщики, которые уже попадались в сети на мошенников и отдавали им свои деньги, повторяют ту же ошибку. Они вновь наивно верят псевдокредитору и бегут отправлять предоплату в надежде получить кредит. Заемщик надеется, что именно этот кредитор окажется честным, что именно он настоящий и не мошенник. Неумирающая надежда является одной из главных причин, по которой люди до сих пор попадаются.
  • Эмоциональная подавленность (психологические факторы). Заемщик со сложной финансовой ситуацией, подавленный банками, кредиторами, коллекторами чувствует себя как зверь, загнанный в угол. Он пытается уцепиться за любой шанс, любую возможность получить деньги в долг от частного кредитора, поэтому попадается на обман.
  • Заемщики не проверяют кредиторов. Если бы каждый заемщик проверял потенциального частного кредитора, то обманутых было бы в несколько раз меньше. Достаточно поочередно ввести в поисковик ФИО, контакты, любые сведения о кредиторе и почитать несколько первых ссылок. Если на разных досках кредитор дает разные имена, номера, контакты, то он 100% мошенник. Часто обманутые заемщики оставляют отзывы в комментариях под объявлением.

Основные виды мошенничества при выдаче займа

Псведокредиторы используют разные схемы мошенничества при обмане доверчивых заемщиков, но все они схожи.

Предоплата

Предоплата — самый попопулярней вид мошенничества с частными кредитами. Это смешно, но подавляющее большинство заемщиков отправляют деньги в качестве предоплаты. Причин, по которым мошенник может просить предоплату, несколько:

  1. Проверка кредитной истории заемщика через БКИ. Надо заметить, что причина вполне оправданная, но заемщик всегда может подать запрос в БКИ самостоятельно, а кредитору отправить скан документа или цифровую копию. Обычно мошенники просят предоплату на проверку КИ в сумме от 500 до 1500 руб. Столько же она стоит на самом деле.
  2. Страхование займа на факт невозврата. Чаще всего псевдокредитор просит отправить определенный процент от тела предполагаемого займа (5-10%).
  3. Проверка платежеспособности клиента — самая глупая причина для получения предоплаты, но на нее «клюет» абсолютное большинство заемщиков. Кредитор якобы соглашается выдать кредит, но боится отправлять деньги незнакомому человеку и просит в качестве подтверждения платежеспособности отправить ему сумму 1-го ежемесячного платежа.
  4. Комиссия за перевод средств — вполне адекватная причина, если бы не одно «но». Кредитор, готовый выдать деньги в долг, может позволить себе оплатить все комиссии за свой счет, включив расходы в тело кредита или первый платеж по нему. Мошенники часто предлагают воспользоваться услугами разных сервисов, в которых взимается высокая комиссия за перевод средств, чтобы стрясти с жертвы больше денег.
  5. На оплату услуг нотариуса. Мошенник сообщает заемщику, что деньги нужны для нотариуса, на оплату зверки документов и т.д. Вот только кредитный договор и расписка заверяются в присутствии обеих сторон. К тому же, по закону заверка таких документов не является обязательной и происходит по желанию сторон.

Это были основные причины предоплаты, которые чаще всего озвучивают мошенники.

Получение паспортных данных заемщика

Есть псевдокредиторы, которым нужны наличные от своей жертвы, а есть мошенники, которым нужны сканы паспорта и прочих документов. Представляясь частными кредиторами, они подают объявления и предлагают всем займы на очень выгодных условиях, расписывают суммы, сроки, платежи и т.д., просят отправить сканы или четкие фото всех документов. После чего исчезают.

Эти сканы они могут продать на черных форумах и сайтах мошенников, либо пустить в «дело». Например, имея на руках сканы паспорта и друга в салоне Евросети, мошенник может получить идентифицированный статус в кошельке Яндекс.Деньги. А дальше дело остается за малым: поочередно оформить на человека займы на Яндекс.Кошелек во всех онлайн МФО.

Также сканы документов могут быть использованы мошенниками в других целях. Например, они могут представиться кредитором и выступать от имени обманутого заемщика, подкрепив свои слова сканом.

Нелепый обман с QIWI-кошельком

imageПочему нелепый? Да потому что нелепо отдавать пароль от личного кабинета интернет-кошелька абсолютно постороннему человеку.

Схема развода следующая: кредитор якобы согласен выдать деньги в долг заемщику на Киви-кошелек, но одним из условий гарантированного получения заемных средств является подтверждение платежеспособности клиента. Кредитор уверяет, что никаких денег ему отправлять не надо, он не берет предоплату и т.д.

Заемщику всего-то и нужно, что пополнить свой Киви-кошелек на сумму 1-го ежемесячного платежа или 5-10% от тела кредита, а потом дать пароль от личного кабинета. Это нужно якобы для того, чтобы кредитор мог лично убедиться, что деньги на счете есть.

Заемщик не видит в этом подвоха, ведь кредитор его убеждает, что списать деньги с кошелька без одноразового кода на привязанный телефон — невозможно. Когда злоумышленник получает пароль от QIWI-кошелька, он «уводит» все средства и исчезает.

Как проверить частного кредитора?

Есть несколько вариантов, как можно проверить частного кредитора «на вшивость» и выявить мошенника:

  • Во-первых, следует предложить встретиться лично. Мошенник никогда не пойдет на такое.
  • Во-вторых, нужно получить максимум информации о нем, чтобы впоследствии проверить. Заемщику нужно всего лишь поискать такого человека в интернете, социальных сетях. Нелишним будет погуглить контакты кредитора, чтобы почитать другие объявления с указанными номерами, именами, почтой. Также можно найти отзывы о кредиторе под объявлениями.
  • В-третьих, у крупных кредиторов, которые постоянно занимаются выдачей кредитов, есть свои офисы, сайты, корпоративная почта.
  • В-четвертых, можно попросить у кредитора 10-12 номеров бывших или действующих заемщиков, чтобы переговорить с ними лично и убедиться в честности займодавца. Вряд ли мошенник сможет предоставить столько номеров или подговорить стольких людей, выдать себя за бывшего довольного заемщика.

Безопасность Стратегия безопасности Госрегулирование Пользователю Бизнес ИТ в банках ТехникаЭльяс Касми –> 26 Ноября 2020 16:12 26 Ноя 2020 16:12 |Злоумышленники освоили новую схему обмана россиян – они звонят им от имени бюро кредитных историй и говорят, что банки несколько раз запрашивали их кредитную историю для предоставления кредита, возможно, мошенникам. Звонящие внушают жертве, что ей нужно взять «зеркальный» кредит, чтобы деньги не ушли третьим лицам, и тут же вернуть их банку, подсовывая им собственный банковский счет.

Эволюция мошеннических схем

В России набирает популярность новая мошенническая схема по отъему денег у населения. Злоумышленники звонят потенциальным жертвам и представляются сотрудниками бюро кредитных историй, заявляя, что неизвестные хотят взять кредит по их паспорту.

«Аферисты звонят, представляясь сотрудниками бюро кредитных историй. Они сообщают абоненту, что получили из крупнейших банков три или пять запросов его кредитной истории (КИ). Когда жертва возражает, что не подавала никаких заявок на кредиты, псевдосотрудники бюро наводят ее на мысль, что прямо сейчас на ее имя кто-то пытается получить кредиты», – сообщили агентству РИА «Новости» в «Объединенном кредитном бюро».

Рассказав об этом, мошенники начинают интересоваться, не терял ли человек за последнее время удостоверяющие личность документов, попутно выясняя, какими банками он пользуется. Уточнив нужную им информацию, они уведомляют собеседника, что передадут ее в службу безопасности его банка (или банков). Все перечисленное – лишь первая часть схемы.

Звонок из «банка»

Через некоторое время после первой беседы с потенциальной жертвой мошенники снова звонят ей, на этот раз представляясь сотрудниками банка и подтверждая факт попытки взять кредит на ее паспортные данные. Затем они сообщают, что есть способ предотвратить это, не выходя из дома.

Попасться на уловку мошенников может каждый

Жертве внушают, что для предотвращения незаконных манипуляций с ее паспортными данными нужно как можно быстрее совершить «зеркальное» действие, то есть безотлагательно подать онлайн-заявку на кредит и сообщить звонящему все поступающие от банка коды подтверждения. После получения ссуды жертве нужно будет просто перевести заемные средства на определенный счет, после чего кредит будет автоматически закрыт.

«Естественно, счет принадлежит самим мошенникам», – подчеркнули в «Объединенном кредитном бюро». В итоге человек, обманутый мошенником, не только не закрывает полученный лично им кредит, но и перечисляет все деньги злоумышленникам, после чего остается один на один с новым долгом перед банком, который ему придется закрывать в течение определенного времени, в зависимости от размера ссуды.

Другие махинации с кредитными историями

Кредитные истории используются аферистами и в других схемах незаконного обогащения путем обмана законопослушных граждан. Директор Национального бюро кредитных историй (НКБИ) Алексей Волков сообщил агентству РИА «Новости», что в последнее время мошенники очень часто предлагают «клиентам» улучшить или вовсе удалить КИ.

«Если удается сильно запугать клиента или выявить его острую потребность в кредите, мошенники предлагают “исправить” или “удалить” кредитную историю. Вознаграждение – от 30 до 300 тыс. руб. Естественно, “клиент” просто теряет деньги», – сказал он.

Представители «Объединенного кредитного бюро» рассказали и о массовом распространении мошеннических ресурсов, замаскированных под сайты бюро КИ. «Владельцы таких сайтов тратят существенные средства на контекстную рекламу, поэтому люди, желающие узнать свою кредитную историю, могут заметить их на первых позициях поисковой выдачи. В лучшем случае, ущерб составит несколько сотен рублей за недостоверный отчет. В худшем – персональные данные жертвы могут быть использованы для дальнейших махинаций», – заявили в бюро.

Россияне, уже имеющие тот или иной кредит, тоже могут попасть под прицел мошенников. Например, им могут позвонить от имени бюро кредитных историй и потребовать как можно быстрее погасить кредит, иначе КИ будет испорчена навсегда.

Такой пример привели в бюро кредитных историй «Эквифакс» – его представители рассказали, что мошенники, заявляя о таком, предлагают жертвам перевести деньги для закрытия кредита и предоставляют им собственные номера счетов. Также в компании уточнили, что бюро кредитных историй не обзванивает клиентов, и что звонящим якобы от их имени не стоит верить с самого начала.

Как бороться с мошенниками

Самый эффективный способ уберечь себя от мошенников – использовать программные средства блокировки нежелательных вызовов. Под iOS и Android существуют специальные приложения с базой скомпрометированных номеров телефонов, плюс во многих прошивках для Android-смартфонов, например, в Xiaomi MIUI, есть штатная антиспам-система.

Россияне с активной гражданской позицией могут обратиться к оператору связи или в банк с сообщением о звонке мошенников и указанием номера телефона. Дополнительно можно написать заявление в полицию о попытке мошенничества.

Помощь государства

В обозримом будущем огромную сеть мошеннических «колл-центров» начнут уничтожать и сами операторы связи. Почему они еще не начали делать это, остается загадкой, но к этому их хотят принудить власти.

Как сообщал CNews, в середине ноября 2020 г. Минцифры России выступило с предложением по внедрению систем блокировки телефонных мошенников. Оно хочет сделать внедрение таких систем обязательным для всех действующих в России операторов связи. Все это Минцифры хочет организовать на уровне законодательства – ведомство уже даже подготовило законопроект, в котором говорится о необходимости подобного рода систем.

Помимо прочего, в документе рассматривается понятие «фрода» (от анлл. fraud – мошенничество). Под «фродом» его авторы подразумевают звонки с подменных номеров при помощи техсредств или несанкционированного доступа к оборудованию операторов связи, повлекшие за собой нарушение прав третьих лиц и безопасности сети оператора.

Операторы связи, согласно законопроекту, будут обязаны бороться с фродом при помощи упомянутых технологий. Также они будут должны решить вопрос с телефонным спамом – в законопроекте под этим подразумеваются входящие вызовы и текстовые сообщения с рекламой, на которые пользователь своего согласия не давал.

Масштабы проблемы мошеннических звонков становятся поистине колоссальными. В начале ноября 2020 г. CNews писал, что почти две трети (63%) всех входящих вызовов с неизвестных номеров у российских пользователей в 2020 г. оказались спамом. Многие такие звонки поступают из тюрем, где заключенные организовывают подпольные «колл-центры», приносящие гигантские, многомиллионные доходы.

Но власти хотят побороть и эту проблему – в начале октября 2020 г. Госдума приняла в первом чтении законопроект, позволяющий блокировать SIM-карты, использующиеся на территории исправительных учреждений. Авторы документа уверены, что новая мера позволит существенно снизить число мошеннических звонков, поскольку примерно половина таких «колл-центров» дислоцируются именно в местах не столь отдаленных.

Короткая ссылка

Крупные банки бьют тревогу: в последнее время зафиксирован всплеск мошенничеств, связанных с кредитами. В пандемию мы уже привыкли, что можно онлайн сделать практически всё — от заказа продуктов до оформления льгот, компенсаций и займов. Этим пользуются мошенники. Они получают удаленный доступ к телефонам жертв или убеждают их самих перевести деньги. В Нижегородской области эта схема тоже получила невероятную популярность у мошенников.

Неожиданный звонок

Практически каждый день в полицию обращаются жители региона, на которых мошенники оформили кредит и украли деньги. В ноябре масса случаев. В такую ситуации попал дзержинец, которому позвонили якобы из банка, сказали, что с его расчетного счета списывают деньги, и нужно срочно установить приложение. После этого на него оформили кредит, а деньги — 294 тысяч рублей — вывели на сторонний счет.

Фото: pixabay.com

Буквально на следующий день опять обращение — пострадали две жительницы Городца. И опять та же схема. Итог общения с мошенниками — минус 765 тыс. руб. рублей. Причем некоторые пострадавшие узнают о том, что на них оформлен кредит, и мошенники списали деньги, только когда им звонят из настоящего банка и спрашивают, почему человек пропустил ежемесячный платеж.

Обманули менеджера банка

Но не стоит думать, что в такую кредитную ловушку попадают только несведущие люди. Жертвами мошенников становятся и пожилые нижегородцы, и активные работающие горожане, и даже сотрудники банков. Совсем недавно на 33-летнюю нижегородку, менеджера финансовой организации оформили кредит обманным способом. Екатерина (имя изменено) рассказала, какой разговор у нее состоялся с «сотрудником банка».

— Вам одобрили кредит. Вы подавали заявку на 145 000 рублей? — уточнил собеседник.

— Нет, не подавала.

— Но заявку уже приняли и одобрили, и деньги уже на счету.

— Как это отменить?

— Вам нужно зайти в Play market и скачать программу, чтобы вернуть деньги. А, чтобы вы не сомневались, что разговариваете с сотрудником банка, я вам сейчас пришлю смс-оповещение, — заверил «менеджер».

Екатерине действительно пришло сообщение об онлайн-заявке с короткого номера банка.

— Вам нужно перевести деньги. С вами сейчас свяжется работник службы безопасности нашего банка, чтобы подтвердить операции и отмену кредита, — продолжил лжесотрудник.

«Тут же мне перезвонили из службы безопасности и заявили: они проверили — кредит открыли мошенники. И я поверила, видимо, из-за психологического воздействия. Снова звонок — опять менеджер. Он мне объяснил, как перевести деньги в безопасную ячейку. Я выполнила его инструкции. Потом я уже сама позвонила на горячую линию банка, хотела удостовериться, что кредит отменили и деньги вернулись. Но выяснилось, что меня обманули, деньги списали. Мне заблокировали все счета и сказали срочно удалить установленное приложение, потому что мошенники без моего ведома и дальше могут заходить в мой личный кабинет и снимать деньги. Я обратилась в полицию», — призналась Екатерина, сотрудница банка.

Те, кто пострадал от действий мошенников, часто говорят одно и то же: «Да, мы знали, что такие схемы существуют, но не думали, что с нами такое произойдет». В итоге на них оформлены кредиты, а разбираться в этих ситуациях предстоит правоохранителям.

Фото: pixabay.com

«Человек уверен, что ему помогают»

В полиции констатируют, что в Нижнем Новгороде и области действительно зафиксирован всплеск мошенничеств, связанных с кредитами. О схемах, которые сегодня используют финансовые ловкачи, мы поговорили с заместителем начальника отдела уголовного розыска УМВД России по Нижнему Новгороду Анатолием Щечиным.

— Анатолий Владимирович, как мошенники могут оформлять кредит на человека без паспорта и каких-либо документов?

— На запрещенных Интернет-ресурсах, которые зачастую находятся вне российской юрисдикции, можно купить банковские реквизиты граждан. Мошенники обзванивают людей с помощью IP-телефонии, которая позволяет подменить любой номер и не только банка, но и правоохранительных органов. Жертвам могут звонить с номера 900 или с телефонов горячих линий крупных банков.

Мошенники умело пользуются средствами социальной инженерии: у злоумышленников уже есть данные, позволяющие начать оформлять кредит (номер телефона, ФИО и банк, где открыт счет). А недостающие сведения — код из смс — человек, убежденный, что разговаривает со службой безопасности банка, диктует сам. Заём оформлен, и через личный кабинет клиента мошенник переводит деньги на другой счет или на телефон.

— И не нужно приходить в банк, чтобы подать заявку, подтвердить личность?

— Нужно разделять проблему — оформление кредита нелегально, по паспортным данным человека, и мошенничество с кредитами в онлайн-кабинете. Люди часто спрашивают, можно ли по копии чужого паспорта или по паспортным данным взять деньги в долг. В моей практике были такие случаи, когда кредит оформляли на человека без его ведома, по его паспортным данным.

Но это было достаточно давно, теперь по российскому законодательству при оформлении договора кредитования или займа клиента должны сфотографировать. Так что можно легко установить, кто пользовался вашим паспортом или данными из этого документа. Даже если вы открываете заём в финансовой организации онлайн, придется зайти в офис компании, чтобы сфотографироваться. Таковы требования закона.

Но в последнее время участились случаи другого вида мошенничества. Сегодня крупные банки дают возможность идентифицированным пользователям получить кредит в мобильном приложении буквально тремя кликами. Мошенники этим пользуются, получив удаленный доступ к мобильному банку жертвы. Либо сам пользователь выдает в разговоре данные, необходимые для входа в личный кабинет. Он уверен, что ему помогают…

— Люди и правда верят тому, что им говорят по телефону мошенники, которые представляются работниками банка.

— Поэтому нужно очень внимательно следить за тем, о чем вы говорите с представителями банка, какие сведения сообщаете. Помните, чаще всего работники финансовых организаций клиентов по телефону не беспокоят. Если вам звонят с опросом или рекламой какой-то банковской услуги, лучше прекратить разговор, чтобы не стать жертвой мошенников.

Банки нашли способ противодействия

Суммарный ущерб экономике российских банков от подобных атак исчисляется сотнями миллионов рублей, признают эксперты. Поэтому банкиры придумали способ, как остановить кражу денег с карт клиентов и усложнить вывод незаконно полученных средств клиентов. Члены Ассоциации банков России обратились с письмом в Банк России и предложили создать централизованную систему для прямого обмена данными, пишут «Известия».

Фото: pixabay.com

Это позволит в 5 раз ускорить реагирование и предотвратит вывод денег со счёта. Сейчас действует следующий принцип взаимодействия: сведения обо всех подозрительных операциях банки сообщают в ЦБ, регулятор обрабатывает сведения об атаках и пересылает их банкам. Благодаря прямому обмену данными через единую систему, если в банк пожалуются клиенты на несанкционированные переводы и кредитная организация выявит мошеннический счет, информацию об этом оперативно отправят в организацию, из которых переводились деньги, так что будет шанс предотвратить кражу.

Но в любом случае нам самим нужно быть очень внимательными и соблюдать 5 правил финансовой безопасности.

  1. Если вам звонят из банка и интересуются вашей платежной или кредитной картой, прекратите разговор и перезвоните в банк по официальному номеру контактного центра (указан на обратной стороне карты).
  2. Если сотрудник банка просит сообщить реквизиты карты и совершить какие-либо операции со счетом, положите трубку — это мошенник!
  3. Если вам звонят и говорят, что с вашей карты списывают деньги или на вас оформлен кредит, это обман, вас пытаются ввести в заблуждение. Обратитесь лично в банк.
  4. Если вам предлагают перевести деньги на безопасный счет или скачать приложение для защиты от мошенников, ни в коем случае не делайте этого — мошенники таким образом получат удаленный доступ к вашему Интернет-банку и смогут списывать деньги со счета без вашего ведома.
  5. Не перезванивайте на номера, которые вам продиктовал «сотрудник банка».

Содержание:

  • Что такое кредитные мошенничества
  • Кредит по подложному паспорту
  • Кредит на чужое имя 🗣
  • Кредитные брокеры-мошенники
  • Лже-коллекторы
  • Виды мошенничества с кредитными картами 💳
  • Как уберечься от мошенничества с кредитками
  • Мошенничества с кредитными кооперативами

Кредитные мошенничества — преступные действия, которые совершают злоумышленники с целью похищения ваших денег. Иногда используемые ими схемы настолько виртуозны, что сохранить свои сбережения кажется невозможным. На самом деле все не так сложно. Главное — знать основные уловки мошенников и соблюдать элементарные правила безопасности.

Что такое кредитные мошенничества

Под мошенническими действиями в области кредитования населения понимают незаконное присвоение чужих средств. Основные способы совершения махинаций:

  • обман;
  • злоупотребление доверием.

Юридический факт мошенничества признается при наличии следующих обстоятельств:

  • прямой умысел;
  • преднамеренное искажение персональных сведений;
  • умышленное сокрытие важной информации.

Обратите внимание! Пострадавшей стороной могут выступать как обычные граждане, так и финансовые учреждения и банки. При этом, если документальная база преступления отсутствует, и нет свидетелей, доказать в суде факт кредитного мошенничества крайне сложно.

Как происходят такие махинации в реальной жизни — рассмотрим самые распространенные способы.

Кредит по подложному паспорту

Оформление потребительских займов по чужим документам — очень распространенная схема финансового мошенничества, который преследуется законодательно и влечет уголовную ответственность. Однако серьезность наказания не останавливает тех, кто ищет легких денег. Как это происходит на практике — рассмотрим более детально.

К примеру, человек оставляет на короткое время свой паспорт в качестве залогового обеспечения, когда брал чужое имущество в прокат. Или человек оформляет срочный кредит в частной компании, где его просят подождать немного, пока сотрудник снимает ксерокопии. Многие граждане не задумываются о возможных последствиях таких действий. Всего 10-15 минут достаточно, чтобы подать заявку на одобрение крупного кредита одновременно в нескольких банках.

Разумеется, займ будет оформлен на человека, легкомысленно оставившего без присмотра свои документы. Учитывая, что многие компании одобряют заявки практически моментально, этого времени вполне хватит, чтобы совершить незаконную сделку без ведома владельца паспорта.

Что происходит дальше? Некоторое время лицо даже не подозревает о своем долге. Как правило, финансовые организации начинают беспокоить заемщика только спустя несколько месяцев просрочек по выплатам. К этому моменту набегают крупные штрафы, а доказать свою непричастность к кредиту становится сложно.

Встречаются и более неприятные ситуации, когда документы просто воруют. Единственный способ обезопасить себя — сразу же обратиться в полицию и написать заявление о пропаже паспорта. В случае судебного разбирательства все сделки, совершенные злоумышленниками по потерянному паспорту, суд классифицирует как недействительные. Случается, что мошенники покупают документы у лиц, принадлежащих к социальным слоям населения — наркоманов, бомжей, людей с алкогольной зависимостью.

Совет, как уберечься от этого вида мошенничества, прост — никогда не оставляйте документы без присмотра, не передавайте их сторонним лицам.

А владельцам МФО, прокатных фирм и прочих компаний полезно знать, что требование оставить в залог паспорт — незаконно. Не стоит доверять организации, которая не хочет понимать юридические последствия таких действий.

Кредит на чужое имя 🗣

Согласие оформить на себя очередной займ для друга, знакомого или коллеги выглядит благородно, но только на первый взгляд. Попытка помочь решить чужие финансовые проблемы может загнать в добровольца в долговую яму — и не только потому, что реальный заемщик захочет обмануть своего благодетеля.

Чаще всего проблемы возникают по другой причине. Оформляя очередной кредит, люди видят перед собой цель, к которой стремятся, и не оценивают степень нагрузки на свой бюджет в процессе его погашения. В результате долги накапливаются, платить по счетам нечем, а юридическая ответственность ложится на того, кто поставил свою подпись в договоре.

Читайте также, реально ли переоформить кредит на третьих лиц.

Самые распространенные причины, когда вас могут попросить взять займ на третье лицо:

  • низкий кредитный рейтинг заявителя;
  • неофициальное трудоустройство и невозможность
  • документально подтвердить реальный доход.

Действительно, в обоих случаях банки отказывают в выдаче кредита. А вот в глазах человека, к которому обращаются с подобной просьбой, ситуация не выглядят слишком рискованной. Отсюда и возникает желание помочь. Чтобы не выплачивать чужие долги, лучшее решение — найти предлог для отказа или прямо сказать, что не готовы отвечать по чужим кредитам.

Кредитные брокеры-мошенники

Это один из самых изобретательных видов мошенничества. Кредитный брокер — человек, который помогает взять кредит на лучших условиях. Самая простая и популярная схема — использование авансовых перечислений. Клиент такого брокера вносит платеж: сумма по нему, как правило, не слишком большая. При этом в действительности никаких финансовых операций брокер не осуществляет.

Существуют и более сложные способы махинаций. Одна из самых доступных — умышленное искажение сведений, подаваемых брокерами в банки. Единственная цель таких действий — обмануть кредитора. А вот последствий для человека, информация о котором была умышленно искажена, может быть множество. Как минимум — испорченная кредитная репутация, максимум — административное наказание и крупный штраф.

Бывают ситуации, когда от услуг брокеров нужно отказываться и выбирать другую компанию. Так стоит поступить, если от клиента требуют:

  • внести стартовый платеж до момента оформления сделки;
  • указать в заявлении на кредит персональные данные, не соответствующие действительности — например, уровень доходов или адрес регистрации.

Лже-коллекторы

Этот способ можно назвать мошенничеством с большой натяжкой. Само по себе коллекторство часто смахивает на вымогательство, и приставка лже- это сходство только усугубляет.

Узнать о наличии у человека кредитов просто. Большинство населения страны пользуется услугами банков, а каждый четвертый взрослый житель имеет одновременно несколько действующих займов. Нередко финансовая нагрузка оказывается непосильной: однажды должник не может внести очередной платеж, потом второй, третий.

К сожалению, назвать эту информацию конфиденциальной можно лишь частично: в интернете можно найти огромное количество баз данных, базу кредитных должников — в том числе. Имея доступ к таким сведениям, лже-коллекторы начинают заниматься своими прямыми обязанностями — выбивать из клиента деньги. Только вот работают они в этой ситуации на себя, в чем и состоит факт мошенничества — банк об этом ничего не знает и, возможно, даже не продавал ваш долг.

Если представить, что человек не является злостным неплательщиком, а просто испытывает временные материальные трудности, под давлением он старается изыскать средства. Заемщик рассчитывается с коллекторами, но при этом остается должен банку.

Казалось бы, что может быть проще? Достаточно только связяться с организацией, выдавшей займ, и поинтересоваться, имел ли место факт передачи долговых обязательств коллекторской службе. Проблема в том, что на контакт с банком нарушители кредитного договора идут крайне неохотно, а мошенники с успехом пользуются этим обстоятельством.

Читайте также, как вести себя с черными коллекторами.

Виды мошенничества с кредитными картами 💳

Наряду с теми преимуществами, которые сулит держателю пластиковая карта, этот способ хранения денег имеет и недостатки. Основной из них — возможность совершить с кредиткой финансовые махинации. Как это делают мошенники, наглядно видно из следующей таблицы.

Вид мошенничества Как работает схема
Фальшивое платежное устройство Устанавливается банкомат, внешне идентичный настоящему. При попадании в него карты код считывается, а сам пластик автоматически блокируется. Чтобы его извлечь, потребуется время, которого хватит, чтобы полностью обнулить баланс
Скиммер Специальное маленькое приспособление, способное читать информацию. Прибор при контакте с картой мгновенно крадет все ее данные, после чего преступник снимает деньги
Компьютерные программы Классифицируются как вредоносные. Позволяют получить доступ к информации непосредственно в момент совершения финансовых операций по карте. Именно таким способом чаще всего обналичивают кредитки. Программы за секунду переводят деньги на нужный счет, с которого потом преступник снимает средства.
Телефонные махинации Умелое пользование гаджетом позволяет мошеннику получить платежные сведения владельца карты, секретные пароли, коды доступа и прочие персональные сведения, открывающие доступ к банковскому счету

И еще один способ, благодаря которому злоумышленники без труда овладевают чужими деньгами, хранящимися на пластике — человеческая беспечность. Многие записывают пароли и коды на обратной стороне карты, хранят эти данные в кошельках, блокнотах, телефонах.

В этом случае мошеннику и делать ничего не придется — потребуется лишь на несколько секунд завладеть источником информации.

Как уберечься от мошенничества с кредитками

Меры предосторожности, которые позволят сохранить деньги на балансе, просты, но достаточно эффективны. Элементарные правила безопасности гласят:

  • нельзя сообщать коды и пароли сторонним лицам;
  • не стоит записывать цифровые комбинации, самый надежный вариант — держать пин в памяти. В крайнем случае, хранить эту информацию удаленно от карты;
  • не сообщать при покупках товаров или услуг комбинацию цифр, расположенных на тыльной стороне пластика — для совершения стандартной транзакции достаточно просто номера карты;
  • на дебетовой карте лучше самостоятельно установить суточный лимит снятия. Если мошенники смогут получить доступ к балансу, потери будут минимальным;
  • при совершении операций лучше пользоваться терминалами и банкоматами, расположенными внутри помещений — там всегда есть видеонаблюдение;
  • если устройство находится на улице — необходимо прикрывать клавиатуру рукой, ограничив обзор стоящим сзади лицам;
  • если карта осталась внутри банкомата или утеряна, обращаться в банк следует незамедлительно. Если позвонить на горячую линию, счет моментально заблокируют, а вы сохраните свои деньги.

Мошенничества с кредитными кооперативами

Самыми распространенными действиями мошенников с кредитными кооперативами являются следующие операции:

  • обналичивание денежных средств по подложным документам — деньги, перечисленные гражданами, как вклады, выводятся по фиктивным бумагам;
  • оформление “липовых” кредитов на членов организации;
  • обналичивание за пределами РФ;
  • использование фирм-однодневок;
  • выдача свободных средств под процент сторонним лицам;
  • выписка фальшивых приходных ордеров.

Чтобы обезопасить свои деньги, перед вступлением в кредитный кооператив нужно изучить его устав, ознакомиться с правилами работы, поинтересоваться активами и целевым предназначением кооператива. В этом случае членство поможет не только сохранить вложения, но и даст возможность получить реальную прибыль.

В этой статье мы рассмотрели лишь небольшую часть уловок и схем, которыми активно пользуются мошенники в повседневной жизни. Чтобы исключить риск стать их жертвой, соблюдайте простые меры предосторожности в обращении с документами и денежными средствами, повышайте свою финансовую грамотность и всегда сохраняйте бдительность.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий