Оформление ипотеки в Сбербанке: условия в 2021 году, требования к заемщикам

Содержание

Потребительский кредит в СберБанке может стать решением проблемы, когда в планах появляется приобретение дорогостоящей вещи, а средств для этого не достаточно. Одно из ведущих банковских учреждений предлагает своим клиентам разные программы кредитования.

Условия оформления и предоставления денежных средств разные, благодаря чему любой клиент сможет решить свои финансовые потребности за счет заемных средств.  Для выбора лучшего предложения, важно рассмотреть особенности потребительских кредитных продуктов.

Что такое потребительский кредит?

Это деньги, которые физическое лицо одалживает у банка под проценты. Как правило, потребительский кредит тратиться на приобретение дорогостоящих вещей или же покупку движимого/недвижимого имущества.

Рассматриваемые кредитные продукты делятся на:

  1. Целевой / нецелевой. Подразумевается, что клиент может указать на какую именно вещь или недвижимость будет потрачена сумма, а может и не указать. Например, если кредит оформляется в магазине техники (покупается домашний кинотеатр), то банк автоматически будет перечислять деньги на его счет — целевой. Если же кредит оформляется в банке, то физическое лицо имеет полное право не уточнять, что именно будет приобретено на эти деньги — нецелевой.
  2. С обеспечением и без. Данный вид потребительского кредита актуален в тех ситуациях, когда заемщик берет большую сумму в банке и последнему необходим залог. В качестве залога может выступать движимое или недвижимое имущество (авто, квартира, дом и прочее). Несмотря на то, что вещь находится в банке под залогом, заемщик продолжает ей пользоваться, но вместе с этим он не может проводить с ней никаких юридических операций. То есть продать, обменять или подарить вещь под залогом нельзя.
  3. По сроку погашения долга. От него зависит процентная ставка: чем больше срок, тем ниже процент по кредиту.
  4. Под поручительство. Человек, который берет деньги в кредит, ссылается на другого человека, подтверждающего его платежеспособность. Поручитель, по сути, является залогом для банка. Если возникнут какие-то проблемы с погашением кредита и банк не сможет связаться с основным лицом, звонки будут поступать к поручителю.

Важно! Проценты потребительского кредита с обеспечением, как правило, ниже, чем без обеспечения.

Условия оформления потребительского кредита в СберБанке в 2021 году

Оформить потребительский кредит в СберБанке на небольшую сумму можно с предоставлением минимум документов. Как правило, хватает паспорта и ИНН кода. Если же размер запрашиваемой суммы больше 300 000 рублей, то кроме паспорта нужно подготовить:

  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки.

А если лицо является клиентом СберБанка, то никакие документы кроме паспорта не потребуются, так как банк, итак, в курсе всех финансовых операций своего клиента.

Подать заявку на оформление кредита можно не только в любом отделении Сбера, но и онлайн. Ответ приходит в течение 2-х минут.

Важно! Клиент всегда получает ответ на свой запрос с помощью СМС или звонка: не важно, одобрит банк его или нет.

В случае одобрения, клиенту необходимо посетить ближайший офис СберБанка, для предоставления документов и получения денег. При наличии у банка всей необходимой информации, небольшие суммы могут перечислить прямо на карту, без посещения офиса.

На сегодня СберБанк предлагает своим клиентам оформить потребительские кредиты под следующие проценты:

Сумма Процент по кредиту
До 300 000 рублей 13,9-19,9%
От 300 000 до 1 000 000 рублей 12,9-16,9%
Более 1 000 000 рублей 12,9%

Важно! В таблице указан минимальный и максимальный процент. Проценты по кредиту устанавливаются для каждого индивидуально. На это влияет много факторов, таких как сумма кредита, срок погашения, есть ли залог или поручитель и прочее.

Потребительский кредит в Сбербанке открывают от 3-х месяцев до 5-ти лет. Сроки довольно гибкие и клиенты могут подбирать наиболее выгодные для себя временные рамки.

Плюсы потребительского кредита в Сбербанке

Кредит от Сбера имеет определенные плюсы:

  • отсутствие комиссии;
  • одобрение по кредитной заявке принимается очень быстро;
  • можно погашать кредит онлайн;
  • возможность досрочного погашения, при этом банк не взимает комиссию и штрафы;
  • минимальный пакет документов для оформления;
  • деньги можно получить на карту или наличными.

Выдавая потребительский кредит, СберБанк учитывает возраст лица: он должен быть не младше 21 и не старше 65 лет. Стаж работы также играет важную роль и для потребительского кредита он должен быть минимум полгода.

Еще на этапе оформления, клиент должен решить для себя, какую сумму ежемесячного платежа он готов выплачивать без затруднения. Не стоит забывать о процентах! Условия кредитования подбираются исходя из возможностей.

Во время оформления договора оператор банка сообщит полную сумму, которую должен будет выплатить клиент. Знать конечную цифру очень важно. Как правило, в нее уже входят проценты и прочие расходы, которые могут быть предусмотрены банком (например, страховка).

Что такое персональное предложение от СберБанка?

СберБанк предлагает своим клиентам, которые обслуживаются в банке (получают пенсию, социальное пособие или зарплату), оформить персональное предложение по кредиту. Как правило, это потребительский кредит на очень выгодных условиях, например, под минимальный процент.

image
Потребительский кредит в Сбербанке. Персональное предложение от Сбер Банка.

Клиенту приходит СМС с суммой, которую банк готов предоставить, а также процент по кредиту. Также банк уже заранее просчитывает срок погашения кредита и ежемесячный платеж. Если клиента все устраивает, то он может подать заявку онлайн.

Чтобы узнать о специальном предложении, клиент должен посетить личный кабинет. Там необходимо написать чат-боту запрос. Уже через несколько минут клиенту будет предоставлена более подробная информация по специальному предложению.

Потребительский кредит от СберБанка дает возможность получить то, что необходимо в кратчайшие сроки. Нет необходимости собирать деньги, чтобы приобрести недвижимость, автомобиль или же технику. А чтобы в будущем кредит не стал проблемой, следует со всей ответственностью подходить к его оформлению.

Читайте также про кредитные карты Сбербанка.

Дополнительный офис №8603/0207 678635, Москва, Профсоюзная улица, 4 пн: 09:00-16:00; перерыв: 13:00 — 14:00, вт-чт: 09:00-17:00, пт: 09:00-16:00, сб-вс: выходной Дополнительный офис №9038/01 123242, Москва, Баррикадная улица, 19с1 пн-пт: 09:00-19:30, сб-вс: выходной Дополнительный офис №9038/0100, Дополнительный офис №9038/01590 115162, Москва, Люсиновская улица, 70с1 пн-пт: 10:00-19:00, сб-вс: выходной Дополнительный офис №9038/01005 123423, Москва, улица Демьяна Бедного, 5 пн-пт: 08:30-19:30, сб: 09:00-17:00, вс: выходной Дополнительный офис №9038/01008 125424, Москва, проезд Стратонавтов, 9к2 пн-пт: 09:30-20:00, сб: 10:00-18:00, вс: выходной Все отделения СберБанка в МосквеВ настоящее время Сбербанк является одним из лидеров среди финансовых организаций, которые предоставляют услуги по кредитованию. Потенциальные заёмщики могут подобрать подходящий вариант из имеющихся предложений. Рассмотрим, какие виды кредитов предоставляются в Сбербанке.

Особенности кредитования в Сбербанке

Банковская организация предоставляет заемные денежные средства согласно установленным правилам. Заёмщик должен отвечать определенным требованиям, в зависимости от выбранной программы кредитования. Далее представлены основные моменты при оформлении долгового соглашения в Сбербанке.

Базовые условия выдачи кредита

Выдача кредитных денежных средств допускается при наличии гражданства РФ. При этом к заёмщику предъявляются такие требования:

  • Возраст потенциального клиента должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет. При участии в специализированных программах кредита возрастное ограничение снижается до четырнадцати лет.
  • Наличие соответствующего уровня доходов при действующем рабочем месте. На нем требуется проработать не менее шести месяцев.
  • Наличие положительной кредитной истории.

Необходимые документы для получения кредита

Для того чтобы потенциальному заёмщику претендовать на получение кредитных денежных средств в Сбербанке, понадобится собрать определенный пакет документации. Из основной документации потребуется предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справки, подтверждающие платежеспособность.
  3. Заверенную копию трудовой книжки.
  4. При оформлении займа с обеспечением потребуется предоставить данные о поручителе или документы о собственности.

Обеспечение кредитов

В Сбербанке есть возможность оформить займ с предоставлением обеспечения. Для этого можно использовать два варианта. Первый предполагает нахождение нужного количества поручителей с соответствующим уровнем дохода.

  • Их возраст должен составлять не менее двадцати одного года.
  • Вторым вариантом является предоставление в залог рентабельной собственности. К ним относятся жилищные помещения, гаражи или земельные участки.

Методика расчета процентных ставок

Банковская организация использует несколько методик расчета процентных ставок:

Ежемесячный возврат части заёмных денежных средств с внесением платы по начисляемым процентам. Методика предполагает вычисление изменяющегося размера ежемесячного платежа на протяжении действия долгового соглашения.

Основания для отказа в кредитовании

Любая заявка на получение заёмных денежных средств в Сбербанке рассматривается сотрудниками кредитного отдела. Причинами для получения отказа послужат такие факторы:

  • Наличие отрицательных отметок в кредитной истории, полученных по различным причинам. При этом не имеет значения, в какой финансовой организации было оформлено долговое соглашении.
  • При наличии судимости или разнообразных административных нарушений, которые могут показаться банковской организации подозрительными.
  • Наличие действующих долговых обязательств со значительной суммой задолженности.

Виды кредитных продуктов

В Сбербанке имеются разнообразные программы кредитов. Они предоставляются на разных условиях и для решения конкретных задач. Потенциальный заёмщик может подобрать вид кредита с помощью банковских работников. Далее представлены действующие программы кредитования в Сбербанке.

Кредитная карта

Клиентам Сбербанка предоставляется оформить пластиковый платёжный инструмент. Заёмные денежные средства зачисляются на расчетный счёт кредитки. Банковская организация предоставляет разнообразные условия обслуживания и размер доступного лимита.

В зависимости от выбранной программы кредита может присутствовать или отсутствовать плата за обслуживание пластика. Максимальный лимит кредитования по кредитной карте Сбербанка составляет три миллиона рублей. При этом наиболее доступным является лимит размером до шестисот тысяч рублей. Практически для всех кредиток предоставляется льготный период в количестве пятидесяти дней. Размер процентной ставки за использование заёмных денежных средств зависит от выбранной программы кредита.

Потребительское кредитование

Для получения заёмных денежных средств с помощью потребительского кредита можно использовать несколько вариантов. Среди них:

  1. Оформление долгового обязательства без обеспечения;
  2. С привлечением поручителей;
  3. С предоставлением залогового имущества.

Важно! Получение займа не требует целевого подтверждения. Годовая процентная ставка назначается для каждого случая индивидуально. Её размер зависит от длительности действия долгового соглашения и предоставляемой заемной суммы.

Необеспеченные кредиты

Сбербанк предоставляет возможность оформить займ без обеспечения. При этом заёмщик должен отвечать требованиям по платежеспособности. Срок действия долгового соглашения составляет от трёх до шестидесяти месяцев. Размер назначаемой годовой процентной ставки зависит от срока действия кредитного договора и предоставленной заемной суммы. Она варьируется в пределах от 13,9 до 20,9%. Заёмщик может претендовать на предоставление не более трёх миллионов рублей.

Заем с поручительством частных лиц

Кредитование с привлечением частных лиц в качестве поручителей позволяет оформить долговое соглашение сроком до пяти лет. К поручителю предъявляются определенные требования по уровню платежеспособности и возрасту. Он должен составлять не менее двадцати одного года.

Важно! Предоставляемая заемная сумма зависит от уровня доходов заёмщика и поручителей. Привлекая поручителей, заёмщик получает возможность снизить годовую процентную ставку. Размер максимальной кредитной суммы ограничивается пятью миллионами рублей.

Не целевая ссуда под залог имущества

Воспользоваться программой кредита без подтверждения целевого назначения можно, предоставив залог в виде недвижимости. Для этого подходят следующие варианты:

  • земельный участок;
  • гараж;
  • жилая площадь.

Допускаются варианты, когда жилое помещение или гараж находятся на земельном участке. Программа кредита позволяет оформить займ сроком до двадцати лет.

Кредит владельцам ЛПХ

Сбербанк участвует в поддержке малого бизнеса. С этой целью была разработана программа кредита для владельцев личного подсобного хозяйства. При этом потребуется предоставить выписку из подхозяйственной книги. Величина предоставляемых кредитных денежных средств варьируется в пределах от тридцати тысяч до полутора миллионов рублей, на срок от 3 до 60 месяцев.

Первоначальная годовая процентная ставка составляет 17%. Для получения лучших условий кредита понадобится предоставить обеспечение по займу в виде поручителя или залогового имущества.

Кредит для участников НИС

Этот вид кредита предоставляется для военных, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Денежные средства предоставляются на личные цели. Договор долгового соглашения рассчитан на срок от трёх до шестидесяти месяцев. При этом максимально возможная предоставляемая заемная сумма составляет один миллион рублей.

Если сумма займа составляет менее полумиллиона рублей, то предоставлять обеспечение не требуется. В остальных случаях понадобится найти поручителя, который является физическим лицом с соответствующим уровнем дохода.

Заем на рефинансирование

Услуга по рефинансированию предоставляется Сбербанком относительно недавно. С её помощью можно получить заемные денежные средства для погашения долговых обязательств, взятых в других банковских компаниях. При этом получится одновременно закрыть несколько кредитов. Главным преимуществом является то, что новый кредит оформляется с меньшей процентной ставкой.

Ипотечное кредитование

Ипотечные программы кредита от Сбербанка позволяют приобрести строящиеся, готовые объекты недвижимости или направить кредитные средства на строительство жилого помещения. Для погашения задолженности предоставляется до тридцати лет. Процентная ставка зависит от величины вносимого первоначального взноса. Его размер должен составлять двадцать процентов от стоимости покупаемого жилья.

Допускается использовать различные варианты государственной поддержки. Заёмные денежные средства выдаются с предоставлением залогового имущества. В его качестве выступает приобретаемая недвижимость.

Кредит на образование

Получить займ на образование могут студенты, обучающиеся на платной основе. Долговое соглашение оформляется с государственной поддержкой. В этом случае годовая процентная ставка будет значительно ниже. Для получения кредита на образования понадобится предоставить договор об оказании платных услуг. Он заключается с учебным заведением, в котором планируется проходить обучение.

Заёмные средства не выдаются на руки, а перечисляются непосредственно на лицевой счёт учебного заведения. Долговое соглашение оформляется на срок от года до одиннадцати лет. При этом на время обучения заёмщик освобождается от внесения платежей по погашению основной части задолженности. Также ему предоставляется трехмесячный срок на поиск работы после окончания обучения. В дальнейшем выплаты осуществляются в полном размере.

Чтобы обратиться в банк для подачи заявки на кредит для бизнеса, юридическим лицам стоит изучить информацию о предложениях. В 2021году Сбербанк предлагает кредитование бизнеса на следующих условиях:

Для получения денежных средств клиенту нужно подать заявку в банк представив документы, а также соответствовать требованиям для получения кредита. Заявление рассматривается финансовым учреждением в течение 7 дней. Окончательный ответ по заявке поступит по контактам, указанным в соответствующем документе. Положительное решение подразумевает личное присутствие клиента в отделении банка для подписания договора. Максимальная сумма – 700 миллионов рублей, минимальная – 150 тысяч рублей. В организации предлагается 1600 программ кредитования бизнеса.

Содержание статьи

Текущие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

image

Цели использования кредитных средств

Программы кредитования для бизнеса могут быть оформлены как с обеспечением, так и без. Под обеспечением подразумевается предоставления залога, который может выступать движимое и недвижимое имущество, необоротный капитал. Кредитование малого бизнеса от Сбербанка без залога оформляется банком на доверие к бизнесмену и его непосредственной деятельности. В то же время стоит понимать, что кредитная организация не будет выдавать заемные средства рискованным предприятиям, поэтому необходимо минимум год вести успешный бизнес.

В Сбербанке существует программа «Доверие» и для того, чтобы понять, как происходит выдача кредита организациям без залога рассмотрим возможный пример. Если годовой оборот компании не превышает 60 миллионов рублей, то клиент попадает под эту программу. Средства в размере от 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей могут выдаваться на следующие цели:

  • развитие и расширение предприятия;
  • погашение расходов, незапланированных в бюджете, а также кассовых расхождений;
  • закрытие кредитов других банков;
  • вложение в оборотные активы, с целью их увеличения;
  • улучшение и проведение курса модернизации оборудования, участвующего в производстве;
  • расширение точек производства;
  • приобретение специального транспорта для фирмы.

Максимальная ставка по этому предложению достигает 18,6%. После возврата заемных средств и повторной подачи заявки на кредит «Доверие» бизнесмен получает пониженный годовой процент – 17%. При выборе этого предложения с целью рефинансировать другие долги клиенту предлагается ставка 16%.

Режимы кредитования банка

Каждая заявка рассматривается индивидуально в зависимости от специфики и возможностей фирмы. У банка установлены определённые границы, на основании которых предприниматель подбирает подходящий режим кредитования. Рассмотрим более подробно что именно предлагает Сбербанк для бизнеса:

  1. Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. Для каждого договора, заключённого между предпринимателем и Сбербанком, подразумевается определённый лимит, который устанавливается индивидуально. В невозобновляемой кредитной линии начисление процентов происходит по остаточной сумме долга, а на неиспользованные заемные средства будет налагаться комиссия. В возобновляемой начисление происходит иначе – ограничение по времени, после его окончания деньги уже нельзя потратить. После использования лимита кредитная линия возобновляется.
  2. Овердрафт. Режим кредитования, который оформляется на расчетный счет. Положительное качество этого режима заключается в том, что после поступления выручки задолженность покрывается, тем самым уменьшая плату за использование долговых средств.
  3. Кредит наличными. Заемные средства, в сумме одобренной банком, в полном размере перечисляются на счет клиента. Годовой процент начисляется на всю сумму задолженности. Средствами клиент распоряжается в любое время.

Процесс кредитования

Процесс представляют собой несколько этапов взаимосвязанных между собой.

Подача заявки на кредитование бизнеса в банк.

Консультирование клиента. На этом этапе клиент с менеджером банка обсуждают предложения и возможности в предоставлении кредита в соответствии со сферой деятельности. Рассказываются условия, требования на основании которых предприниматель выбирает оптимальный вариант.

Сбор пакета документов. Бизнес должен быть оформлен в соответствии с законодательством, поэтому на практике в банке применяется технология, включающая в себя обязательные документы. «Кредитная Фабрика» включает в себя: бухгалтерская отчетность, лицензии, СРО, свидетельства с налоговых органов, паспорта, СРО. В некоторых случаях может быть применена технология «Конвейер», в которой банк производит финансовый анализ деятельности на основании дополнительных документов.

Проверка клиента. Этап подразумевает проверку клиента на платежеспособность, анализ деятельности, и также на невозможность досрочного погашения займа. Аналитический отдел производит тщательную проверку, залоговый отдел делает запросы для подтверждения данных и «чистоту» сделки с юридической стороны. Производство связанные с фабричной деятельность. проверяются менеджерами клиентского отдела.

Служба андеррайтинга – одна из главных составляющие этого этапа, в которой производится оценка рисков, платёжеспособности клиента. По итогу специалисты устанавливают срок принятия решения.

Банк задействует кредитный комитет, в который входят менеджеры по связям, клиентские менеджеры, служба андеррайтинга, аналитик и другие. Посредством голосования и большинством голосов выносится соответствующее решение.

Подписание договора. В случае положительного решения и согласия клиента на предоставленные условия кредитование подписывается договор. При сумме заемных средств более 5 миллионов рублей проводится контроль сделки в лице отдела безопасности финансового учреждения.

Перевод денежных средств. После подтверждения заявки специальных отделом – БЭК-офисом денежные средства для нецелевого кредитования переводятся на расчётный счет бизнесмена. В случае если ссуда была предоставлена на определённые цели средства перечисляются по инструкции банка.

Залог оформляется в самом начале, после положительного решения. Клиент обязан произвести страхование имущества, это обязательное условие банка. В качестве залога, как уже говорилось выше, могут выступать оборотные средства предприятия. Эти средства отражаются на бухгалтерских счетах фирмы, но не участвуют в денежном обороте.

Требования к заемщику для подачи заявки

Заемщик на момент подачи заявки на кредит для бизнеса обязан вести активную деятельность на рынке. По требованиям взять кредит для бизнеса в Сбербанке можно лишь в том случае, если фирма работает не менее 3-х месяцев. Без обеспечения получить кредит могут только те юридические лица, которые существуют более года. Для повышения шансов на положительное решение клиент вправе привлечь поручителей в виде родственников.

Заемщик обязан застраховать имущество, которое будет передано в залог банку. Не проводят программу страхования для участков земли и ценных бумаг.

Кредитная история будущего заемщика немаловажный фактор при принятии решения по кредиту. При негативной истории финансовые учреждения часто отказывают в выдаче заемных средств.

Пакет документов

Подача заявки происходит непосредственно в отделении банка. Исключением выступает режим кредитования – Экспресс Овердрафт. Для этого у клиента должен быть доступ в личный онлайн-кабинет банка.

После консультации с менеджером банка заемщик подбирает выгодное предложение в соответствии с критериями бизнеса и начинает сбор документации.

На практике требуются следующие документы:

  • заполненная анкета и заявление с подписями банка и клиента;
  • удостоверение личности владельца бизнеса, в частности паспорт;
  • регистрационные документы, подтверждающие собственника ИП;
  • годовые и квартальные бухгалтерские отёчности фирмы.

При оформлении кредита с обеспечением также предоставляют подтверждающие документы на имущество, установленные законодательством.

Как только клиент подаст заявку и сопроводит ее документами кредитный комитет приступает к проверке заявителя. В течение пяти рабочих дней выносится решение, но при экспресс-предложениях ответ приходит в течение одного дня.

В общей сложности банк рассматривает следующие критерии:

  • прибыльность фирмы;
  • целенаправленность заемных средств, в частности рассматривается предоставленный бизнес-план;
  • подается запрос в бюро кредитных историй для анализа предыдущих отношений с банками;
  • обеспечение: залог, поручительство.

При отрицательном решении у бизнесмена есть вариант подачи заявки на кредит потребительского назначения.

Залоговое обязательство

Новым организациям, которые только начали деятельность банк не предоставляет кредит без залога. Для этого предусмотрено предложение потребительского кредитования, с максимально низкой ставкой в 12%. В этом варианте залог не предоставляется.

Период рассмотрения заявления на кредит

Максимальный срок рассмотрения заявки, заявленный Сбербанком – 8 рабочих дней, но обычно решение принимается в течение трех дней. На срок влияет множество факторов: сумма кредита, срок, проверка залога, платежеспособность клиента, анализ кредитной истории и прочее.

Сервис кредитного калькулятора

На официальном сайте банка работает услуга онлайн-калькулятора для кредитования бизнеса. Ввод точных данных гарантирует показать точную сумму ежемесячного платежа.

Процесс расчета выглядит так:

  1. В форму вносится сумма желаемого кредита.
  2. Выбрать валюту, это может быть, как национальная, так и зарубежная валюта.
  3. Срок, на который планируется взять заемные средства. Прописывается в месяцах.
  4. В следующем пункте вписывается годовая процентная ставка.
  5. На выбор предлагается два вида платежей: дифференцированный или аннуитетный. В первом случае клиент будет платит одну и ту же сумму на протяжении срока кредитования, во втором случае – первый платеж будет большим с постепенным понижением суммы ежемесячного платежа.
  6. Следующий этап: желаемая дата получения кредита.
  7. Нажать на вкладку: «Посчитать».

Сервис пользуется популярностью, так как клиент будет знать точную сумму платежа при выбранных параметрах, что даст возможность проанализировать платежеспособность.

«Смарт кредитование» — достоинства и недостатки

Смарт кредит Сбербанка для бизнеса – система, которая дает клиентам получить дополнительные привилегии. Она разработана с целью комплексного взаимодействия кредитов для бизнеса. В нее включаются различные приложения, интернет-сервисы.

Сбербанк Бизнес содержит следующие положительные качества смарт кредитования:

  • банковское обслуживание ведется комплексно;
  • большой список программ кредитования и не только;
  • пониженные ставки по кредиту;
  • особые условия льготного направления.

На сайте Сбербанка бизнесмен может воспользоваться сервисом подбора программ кредитования. Услуга дает выбрать предложение до момента подачи заявки.

Отрицательные качества смарт кредитования:

  1. Некоторые предложения, которые входят в перечень этой системы, могут быть невыгодными. Так как распределение происходит по сфере деятельности, то клиенту не останется выбора, а в условиях будут задействованы высокие ставки.
  2. «Бизнес старт» — отличное предложение смарт кредитования, в 2019 году программа закрыта.

Минусы незначительные, но из-за специфики клиенты могут отказаться от получения кредита в Сбербанке и обратиться к главным конкурентам. К ним относятся ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Льготные условия для бизнеса

Государство в лице Центробанка и Минэкономразвития в сотрудничестве со Сбербанком разрабатывают специальные условия кредитования для малого бизнеса. Льготные условия гарантируют получить деньги под низкий процент и минимальным набором документов.

Не все организации могут получить льготу, для этого нужно следующее:

  • провести проверку на соответствие виду деятельности;
  • проанализировать условия банка для льготного кредитования и соответствовать им;
  • подать подписанную заявку.

Сбербанк предоставляет льготные условия только той сфере деятельности, которая определяется как приоритетная для развития страны.

На сегодня актуальны:

  • газовая промышленность, энергетическое хозяйство и их деятельность;
  • сфера, связанная с водообеспечением;
  • любые виды строительства;
  • общепит;
  • сельскохозяйственная деятельность;
  • утилизация, переработка отходов;
  • услуги связи;
  • транспорт;
  • ИТ-технологии;
  • медицина;
  • туристическое направление, которое продает путевки по России.

Помимо приоритетных сфер деятельности, у финансового учреждения также предусмотрены льготы для бизнеса, которые выдаются сначала тем предприятиям, осуществляющие процесс производства на Дальнем Востоке или Сибири, также предприятия, пострадавшие от стихийных или чрезвычайных бедствий. Код ОКВЭД подтверждает область работы фирмы, соответственно предоставляется банку соответствующий документ.

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

image

Условия по ипотеке на сегодня

Ставки по ипотеке в Сбербанке от 15.06.2021
Программа Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год 0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков 7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год 0,1%
Строительство жилого дома 9,2%
Загородная недвижимость 8%
Ипотека + материнский капитал 4,1%
Военная ипотека 7,9%
Кредит на гараж (машино-место) 7,9%

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату. imageimage Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. Процентная ставка % Срок кредита лет Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты:

Процентные ставки на вторичное жилье

image Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет. В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Процентные ставки на новостройки

image Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 4,6%. Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь. Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

image В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 9,3% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

image Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания. Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 8,5% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих

image Программа предоставляет кредит для:

  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 8,8%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: sberbank.ru

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий