Перевод ипотечного кредита в ВТБ: условия, ставки, требования к заёмщикам

image

Рефинансирование – это по сути перекредитование ипотеки в другом банке под более низкую процентную ставку. Это выгодный шаг, особенно, если выплаты слегка зашли в тупик – меньше ежемесячный платеж, меньше общая переплата. Но банки не всегда хотят идти навстречу клиентам и нередко отказывают в рефинансировании. С другой стороны терять клиентуру им также неохота – конкуренция достаточно высока. Поэтому есть смысл попробовать договориться с банком, а при отказе – сделать попытку исправить его причины. Хуже всего, что банк на вопрос о том, почему могут отказать в рефинансировании ипотеки, не отвечает и о причинах отказа. Но можно попробовать их вычислить.

Базовые требования, предъявляемые банком для рефинансирования

Это своего рода выдача нового кредита, поэтому требования банков похожи. Задача банкиров – не упустить клиента и максимально обезопасить себя от рисков невозврата денег. Следовательно, условия для получения положительного решения будут следующие:

  • Соответствующий возраст – заемщику на момент подачи заявки на рефинансирование ипотеки должно быть не менее 21-23 лет и на момент полного погашения кредита – не более 60-65 лет. Наличие поручителей может сдвинуть рамки как в одну, так и в другую стороны.
  • Гражданство и постоянная прописка.
  • Отсутствие просрочек и задолженности по текущей ипотеке.
  • Хорошая кредитная история. Стоит отметить, что не только наличие просроченных платежей в прошлом может снизить ценность заемщика. Банки также очень не любят, если кредитная история вообще отсутствует (особенно, если заемщик – человек среднего возраста) или если в ней отмечена склонность к досрочному погашению кредитов, так как это невыгодно финансово-кредитному учреждению.
  • Наличие источника стабильного дохода. Это может быть не только официальное место работы, но и дополнительные варианты. Например, получение дохода от сдачу квартиры в аренду или пусть даже небольшого, но собственного бизнеса. Главное, чтобы их можно было подтвердить.

В любом банке могут быть дополнительные нюансы, но в целом они не особо отличаются.

Отказ из-за сомнений в личности заемщика

Любой банк, в котором была подана заявка о рефинансировании, принимает решение на основании результата проверки по двум этапам. Первый – проверка личности самого заемщика и второй – проверка объекта недвижимости, который является залогом. Сложности могут возникнуть на любом из них. Так, на первом этапе банку могут не понравиться:

  • Наличие просрочек по кредитам, особенно по действующим. Сначала неплохо бы их погасить, а потом, выждав определенный срок, подавать заявку на рефинансирование. Так можно показать себя более ответственным заемщиком.
  • Недостаточный уровень доходов или слишком высокие расходы. Сумма для оплаты всех кредитных обязательств не должна составлять более 50% общего бюджета.
  • Завышенная сумма доходов, которую заемщик указывал в справке по форме банка, то есть самостоятельно. Сотрудник финансово-кредитной организации может позвонить в бухгалтерию с вопросом о размере заработной платы. И если цифра, названная бухгалтером, будет сильно отличаться от указанной – может последовать отказ.
  • Ошибки в документах. Если, например, в справке о размере заработной платы будут указаны неверные реквизиты (контактные данные, налоговый номер) – банк будет видеть неполную картину, касаемо предприятия, на котором работает заемщик. А это повод для недоверия.
  • Несоответствие условий рефинансирования, предлагаемых банком, и реальных обстоятельств. Например, часть кредита планируется погасить за счет материнского капитала, а банк с ним не работает.

Может всплыть одна или несколько причин для отказа. Неплохо бы их узнать, но согласно банковской этике они, как правило, не разглашаются. Можно попробовать вытащить информацию с помощью кредитных брокеров, это займет время и придется потратить некоторую сумму денег. Зато шансы будут оцениваться более точно.

Внимание! Не стоит подавать заявку на рефинансирование в том же банке, где оформлялся ипотечный кредит. Организация не пойдет на снижение собственной процентной ставки и существенное изменение условий. Максимум, чего можно добиться – это реструктуризации долга.

Проблемы на этапе проверки объекта недвижимости

Здесь процент отказов несколько ниже, но они все-таки «имеют место быть». Среди них:

  • Наличие незаконной перепланировки. Она делает невозможной быструю продажу недвижимости в случае необходимости. Поэтому если она имеется – шансов на одобрение заявки становится гораздо меньше. Можно попробовать договориться со специалистом по оценке, чтобы в отчете эта особенность дома или квартиры указана не была, но не факт, что подействует.
  • Проблемы с документами на объект недвижимости. Возможно, что в первом банке пропустили какие-то неточности, но не факт, что во втором находятся такие же невнимательные специалисты.
  • Отсутствие дополнительных программ в арсенале самого банка. Дело в том, что на каждый нюанс (например, наличие/отсутствие свидетельства о праве собственности) нужна своя программа. В банке ее может и не быть.

Отказ может произойти и по другим причинам. Например, стоимость залоговой недвижимости существенно снизилась или отсутствует полис о страховании объекта, а заодно и самого заемщика. В любом случае перед подачей заявки следует проверить все факторы, чтобы максимально соответствовать идеалу банка. И для начала неплохо бы уточнить, может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки в другом банке. Этот пункт нередко указан в договоре.

Важно! Первое, на что обращает внимание служба безопасности банка при проверке – чистота кредитной истории. Следует заказать выписку в бюро кредитных историй, чтобы быть абсолютно уверенным, что она без негатива. Совсем не обязательны просрочки для наличия «темных пятен» — нередко снижение баллов у заемщика происходит после ошибки банка.

image

Когда имеет смысл обращаться за рефинансированием?

Процентная ставка по ипотечному кредиту значительно упала и стала чрезвычайно привлекательной. В среднем она составляет 10-11% годовых. Но некоторые банки сделали ее еще ниже. Например, Сбербанк предлагает ипотеку под 7,4% годовых. Разумеется, заемщики хотят получить перекредитацию (рефинансирование) на более выгодных условиях. Но это стоит делать только тогда, когда разница между текущим и потенциальным ипотечным кредитом составляет не менее 3%, а лучше даже больше. Если она менее 1% — отказ поступит незамедлительно. Помимо Сбербанка низкие процентные ставки предлагают ВТБ, Россельхозбанк, Райфайзен, Юникредит и другие. Неплохо бы изучить их базовые условия, чтобы знать, почему ВТБ отказывает в рефинансировании ипотеки, а, например, в Юникредите шансов на получение положительного решения будет гораздо больше.

Нет смысла подавать заявку если срок выплаты остался небольшой – менее 5 лет. Сумма также должна соответствовать принятым усилиям. Так, если она составляет менее 1.5 миллиона рублей – рефинансирование не окупится. Все это следует учитывать до принятия решения подать заявку. Возможно, что лучшим решением будет обратиться в тот же банк и добиться реструктуризации кредита. Обычно банки на это идут вполне охотно.

Плюс следует учитывать расходы на получение необходимых справок, оценку объекта недвижимости, срочное заключение договора страхования (если понадобится). Посчитав все обязательные расходы, можно решить стоит ли овчинка выделки.

Что делать при отказе в рефинансировании?

Если банк отказал в рефинансировании ипотеки – что делать? Руки опускать пока рано. Можно попробовать обратиться в другое банковское учреждение. Возможно, что в этом заемщик просто не соответствует каким-либо мелочам, существенным только для данного банка, а в другом они окажутся неважными. То есть, если ВТБ отказал в рефинансировании ипотеки – есть смысл сунуться в Сбербанк или Райфайзен. Но следует помнить, что частое обращение с отказами ухудшит кредитную историю – ведь оно также в ней отражается.

Найти поручителей или второй объект для дополнительного залога. И то, и другое положительным образом влияет на лояльность банков. Но у поручителей должна быть соответствующая официально подтвержденная заработная плата, а на потенциальном залоговом имуществе – никакого обременения.

На подачу заявки не стоит приходить с перегаром, в яркой или вызывающей одежде и с «группой поддержки» из родственников. Максимум, кто может присутствовать – это супруг (супруга). Сотрудник визуально оценивает каждого клиента и если ему что-либо не нравится – делает соответствующую пометку в заявке. Этого достаточно, чтобы служба безопасности отнеслась к дополнительной проверке особо тщательно. Это одна из основных причин того, почему банк отказывает в рефинансировании ипотеки.

На упреждение отказа подействует и предупреждение на работе, что может последовать звонок из банка. Желательно, чтобы телефон был стационарным – это вызовет больше доверия. Если информация, которую сотрудник получил непосредственно от заемщика и та, которой с ним поделились в бухгалтерии, совпадет – это хорошо.

Важно! При подаче заявки на получение рефинансирования не должно быть задолженности не только по текущей ипотеке, но и по коммунальным платежам. Более того, любые штрафы также должны быть уплачены.

Неплохо бы подать заявки одновременно в несколько банков. Так шансы на получение рефинансирования повышаются. При положительном решении в одном из них – другие заявки можно просто отменить. Но делать это следует только после заключения договора о рефинансировании, так как предварительное положительное решение нередко резко сменяется отказом. И главное – не паниковать и не терять присутствие духа.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 доступно только клиентам других банков (рефинансирование ипотеки, оформленной здесь же, в ВТБ 24, невозможно). Под рефинансированием понимается перекредитование старого займа на более выгодных условиях. Для участия в программе срок действия старого кредитного договора должен быть не менее полугода, а до его окончания должно быть не менее 90 дней. Подать заявку можно лично в отделении ВТБ или через интернет-портал банка (https://anketa.vtb.ru/mortgage/refinancing/request/).

Что такое рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ?

Для начала нужно определить, что вообще означает рефинансирование. Этим термином называют перекредитование имеющегося займа под меньший процент. Рефинансировать займы можно лишь в том случае, если они были получены в других банках: так, например, среди клиентов Сбербанка в 2018 году популярно рефинансирование в ВТБ, т к. здесь значительно ниже процентная ставка.

Банк таким образом переманивает клиентов, а потребители в свою очередь получают низкую процентную ставку — все в плюсе (за исключением того банка, который потерял свою клиентуру).

С помощью перекредитования потребитель может решить сразу несколько проблем:

  • Понизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок выплат по кредиту;
  • Взять отсрочку по выплатам в процессе реструктуризации;
  • Снизить процентную ставку, в результате чего уменьшится и общая переплата по ипотеке;
  • Получить дополнительные деньги на разнице сумм старого и нового кредита.

Условия по рефинансированию ипотеки в ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает клиентам следующие условия:

  • Максимальная сумма кредита — 30 млн рублей;
  • Новый кредит оформляется без комиссий;
  • Досрочное погашение займа не облагается комиссиями и штрафами;
  • Максимальный срок нового кредита — 30 лет;
  • Размер ссуды, полученной ранее в других банках, не может составлять более 80% от общей стоимости жилья. Другими словами, если вы совсем недавно приобретали недвижимость в ипотеку с первоначальным взносом менее 20%, вам скорее всего откажут в рефинансировании.

Обратите внимание: для лиц, желающих перекредитовать ипотечный займ по программе «Победа над формальностями», действуют иные условия. Будьте к этому готовы, когда обратитесь в отделение банка за оформлением займа.

ВТБ лояльно относится к внутренней миграции внутри страны, а потому наличие постоянной регистрации в регионе пребывания банка необязательно. Кроме того, подтвердить доходы можно не только стандартной справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка.

Учет дохода может производиться сразу по нескольким местам работы, где трудоустроен гражданин. Доход созаемщиков также учитывается, максимальное число привлекаемых людей к кредиту — 4 человека.

Процентные ставки

Размер ставки напрямую зависит от следующих параметров:

  • Степень подтверждения дохода: официальная справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
  • Являетесь вы или не являетесь т.н. «зарплатным клиентом» (заключил ли работодатель с вами договор, согласно которому вы получаете зарплату на карту ВТБ);
  • Заключили ли вы договор комплексного страхования;
  • Относитесь ли вы к категории «люди дела». В эту категорию входят все сотрудники бюджетных организаций — полицейские, врачи, пожарные и т.д.

Так как людей еще нужно убедить рефинансировать ипотеку в ВТБ, руководство банка сделало максимальную процентную ставку совсем небольшой — 9,3% годовых (только в том случае, если заявитель желает перекредитовать займ «по двум документам»). Те, кто участвует в зарплатном проекте, получает ставку 9% годовых, для «людей дела» ставка уменьшается еще на 0,1 пункт.

Самая низкая ставка возможна для тех, кто является одновременно зарплатным клиентом и «человеком дела» — всего 8,8% годовых.

Внимание: отказ от оформления добровольного страхования автоматически повышает все вышеуказанные значения на 1% годовых.

Сравнение минимальных процентных ставок на рефинансирование в разных банках.

Банк Ставка, %
Альфа-Банк 11,54
Газпромбанк 9,2
Абсолют Банк 10,25
ДельтаКредит 10
Открытие 9,35
ВТБ 24 8,8
Уралсиб 10,4
Сбербанк 9,5
Райффайзенбанк 9,5
Россельхозбанк 9,3

Условия страхования

В вопросе страхования, ВТБ руководствуется Гражданским Кодексом. Согласно положениям ГК РФ, банк не имеет права обязывать клиента оформлять страхование жизни, страховку от потери работы и т.д. Но пусть банк и не обязывает подписать страховой договор, в случае отказа от оформления комплексного страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1% годовых.

Страхование имущества в обязательном порядке должно быть оформлено в соответствии с Федеральным Законом «Об ипотеке». Вам понадобится явиться в Росреестр, снять обременение от старого банка и оформить новый залог на имя ВТБ.

Стоимость страховых премий включается в общую сумму кредита. Таким образом, в состав вашего ежемесячного платежа уже будет включена плата за страхование имущества.

Условия рефинансирования по двум документам

Для тех, кто не желает тратить много времени на поиск и оформление бумаг, разработана программа «Победа над формальностями». Программа отличается от стандартного рефинансирования меньшим количеством требуемых бумаг, но и более жесткими условиями:

  • Процентная ставка не может быть меньше 9,3% годовых;
  • Размер перекредитуемого займа должен составлять не более 50% от общей стоимости жилья. На примере: если ваше жилье стоит 3 млн, а размер вашего старого кредита составляет 1,5 млн. и более, вы не сможете получить доступ к «Победе над формальностями»;
  • Максимальный срок кредитования ограничен 20 годами.

Необходимые документы

Комплекс требуемых бумаг разнится в зависимости от этапа оформления кредита.

Когда вы только-только обращаетесь в банк, потребуются:

  • Первичная анкета-заявка;
  • Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ;
  • Молодым заемщикам-мужчинам понадобится предъявить военный билет;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность: справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка, а также копия трудовой книжки с отметкой об общем трудовом стаже не менее года, а на последнем рабочем месте — не менее шести месяцев. Копия трудовой книжки должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия;
  • Документация по старому кредиту: кредитный договор, залоговые документы, выписка из ЕГРН и т.д.

После одобрения нового кредита начнется процесс закрытия старого займа. Сотрудникам нужно предъявить:

  • Справку о погашении задолженности по старому кредиту;
  • Выписку из ЕГРН с указанием нового обременения.

Требования к заявителю

В зависимости от того, какой тип ипотеки ранее оформлял заемщик, меняются и требования. Наиболее строгий подход практикуется в отношении тех, кто оформлял военную ипотеку и «займ по двум документам».

В стандартной ситуации от заявителя требуется:

  • Заемщик должен быть российским гражданином с постоянной или временной регистрацией в пределах РФ;
  • Минимальный возраст на момент оформления рефинансирования — 22 года, максимальный возраст на момент окончания кредитования должен быть не больше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин;
  • Помимо справки о доходах и копии трудовой книжки, сотруднику нужно предоставить трудовой договор или иной документ, удостоверяющий трудовую занятость заявителя;
  • На момент подачи заявки в ВТБ заемщик не должен иметь ни одного просроченного платежа.

Требования к недвижимости и кредиту

Недвижимость и сам займ тоже должны соответствовать требованиям банка:

  • Рефинансируемый займ должен быть открыт не в ВТБ;
  • Объект недвижимости должен быть введен в эксплуатацию — это понадобится подтверждать справками из БТИ;
  • Заявитель должен быть собственником ипотечного жилья;
  • Если заемщик хочет дополнительно заложить недвижимую собственность для получения более крупных ссуд, на это жилье должно отсутствовать обременение в Росреестре;
  • Старый кредитный договор должен быть открыт как минимум 180 календарных дней назад («свежие» кредитные договора не обрабатываются ВТБ);
  • До окончания срока действия старого займа должно оставаться не менее 90 календарных дней.

Справка: если ипотека взята в ВТБ 24, рефинансирование ипотеки в ВТБ невозможно. Согласно условиям перекредитования, только клиенты других банков могут рассчитывать на эту программу. Но вы можете инициировать процесс реструктуризации долга: банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличить срок кредита или даже предоставить небольшую отсрочку по платежам.

Как подать заявку?

Вы можете это сделать двумя путями: лично в отделении банка или же онлайн через сайт ВТБ. При подаче заявки через интернет помните, что вам в любом случае придется посещать отделение для предоставления сотрудникам комплекта документов.

Чтобы подать заявку в отделении, явитесь туда лично, взяв с собой всю необходимую документацию. Сообщите сотруднику о том, что вы желаете рефинансировать займ. Вам дадут анкету-заявку для заполнения. Укажите в документе, какие у вас имеются доходы, какова стоимость вашей ипотечной недвижимости, каков остаток вашей задолженности и т.д.

Передайте заявку вместе с документами сотруднику банка. В течение 3-5 рабочих дней служба безопасности банка проверит вашу кредитную историю и другие данные. Как только решение по вашей заявке будет принято, с вами свяжутся по оставленным в заявке контактным данным.

Подать заявку также можно онлайн. Для этого пройдите на сайт ВТБ или сразу же перейдите по ссылке анкетирования: https://anketa.vtb.ru/mortgage/refinancing/request/

Введите в соответствующие поля ваше ФИО, контактные данные и сведения о рабочем месте: ИНН работодателя, стаж, среднемесячный доход и т.д. Отправьте заявку на обработку. Если ваша заявка получит предварительное одобрение, с вами свяжутся сотрудники банка. Они предложат явиться в офис для предъявления документов.

Можно ли рефинансировать ипотеку Россельхозбанка?

Вопрос возникает у пользователей потому, что Россельхозбанк предлагает своим клиентам ипотеку на достаточно выгодных условиях. В результате не совсем понятно, можно ли перекредитовать эту ипотеку в ВТБ.

Ответ — да, можно. Для бывших клиентов Россельхозбанка установлена стандартная ставка 9,3% годовых, но ее можно снизить до значения 9,05%, если размер его кредита начинается от 3 млн. рублей, а также если клиент является участником зарплатного проекта.

Рефинансирование происходит по тому же алгоритму, что предписан для клиентов других банков.

Видео по теме

Сберечь относительно большую сумму денег, поменяв условия кредита по ипотеке, позволяет рефинансирование ипотеки в ВТБ 24. Рефинансирование означает перекредитование. В данной статье рассмотрим, какие этапы необходимо пройти при перекредитовании, и какие требования предъявляются к этому.

Вообще перекредитование ипотеки необходимо человеку, имеющему жилье в собственности и возмещающему огромный ипотечный долг. При наличии перед банком задолженности, которая является просроченной и со временем только растет, можно потерять собственность. Здесь может оказать помощь рефинансирование, то есть получение кредита в другом банке, на более щадящих условиях.

Перекредитование дает возможность:

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

  1. Понизить ставки по кредиту.
  2. Продлить период выплаты кредита, для того чтобы уменьшить сумму уплачиваемую в месяц или наоборот сократить этот период, чтобы переплату по процентам существенно снизить.
  3. Сделать щадящий график выплат.
  4. Поменять вид валюты, в которой был взят займ.
  5. В определенных частных ситуациях заменить недвижимость по залогу.

В то же время перекредитование ипотеки дает возможность сэкономить деньги на переплате процентов тем заемщикам, которые не имеют проблем в выплате обязательств по кредиту, так как эти деньги можно потратить на другие цели. Если существует хоть какой-то шанс заплатить кредитному учреждению поменьше денег, то его не стоит упускать.

Если клиент взял ипотечный кредит в одном из отделений ВТБ Банк Москвы, перекредитование нужно проводить в кредитных организациях, не относящихся к системе данного банка. Потому что банки входящие в ее состав не будут за счет друг друга увеличивать кредитный портфель.

А если клиент является заемщиком средств в другом банке, то ему необходимо обратить внимание на ВТБ 24, просчитать все платежи, и в случае если перекредитование выгодно то обратиться именно в это финансовое учреждение, заключив договор.

Самыми благоприятными сторонами данного кредита являются:

  • Используются пониженные ставки.
  • Выдается большой займ.
  • Нет комиссии за оформление бумаг.
  • Допускается погасить кредит до оговоренного в документах срока, не выплачивая при этом штраф.

Ставка рефинансирования в этом банке составляет одиннадцать с половиной процентов. Но она используется при соблюдении определенных требований, таких как:

  1. Заемщик должен оформить страховку.
  2. Должны быть соблюдены все формальности, то есть должен быть предоставлен необходимый набор документации.
  3. Можно воспользоваться предоставленной скидкой в размере пол процента годовых клиентам, которые пользуются зарплатной картой.

Если у заемщика нет зарплатной карты, то процент по кредиту будет одиннадцать целых и семьдесят пять сотых процентов и никак не меньше. Ее величина зависит от многих данных и в том числе величины займа и периода на который он берется, а так же цена на недвижимость приобретенное в ипотеку.

Самая большая величина суммы по ипотечной программе перекредитования в тесной зависимости от населенного пункта, где расположена недвижимость под залог и выданных средств. Величина ее для Москвы, Питера и области составляет до 30-ти млн. рублей.

Пятнадцать миллионов доступно в следующем перечне городов: Екатеринбург, Сочи, Новосибирск, Красноярск, Казань, Владивосток, Ростов-на-Дону, Тюмень. В прочих городах нашей страны сумма в размере 10 миллионов рублей.

Но в то же время, очень важным аспектом, является то, что сумма не может превысить восьмидесяти процентов от цены залоговой недвижимости при необходимом наборе документов и пятьдесят процентов при подаче заявления с двумя документами подтверждающими личность (паспорт РФ и любым другим по желанию заемщика).

Самым маленьким периодом для выплаты кредита является тридцать лет в первом случае и двадцать во втором.

Рассмотрим какие шаги нужно сделать, чтобы получить желаемый кредит:

  1. Первый шаг начинается с оформления заявки.
  2. На втором уже выбирается жилье.
  3. Предоставляются документы на приобретаемое жилье.
  4. Идет проверка недвижимости и документов.
  5. Одобряются документы, и стороны подписывают кредитный договор.
  6. Проходит регистрация жилья.
  7. Документы, прошедшие регистрацию предоставляются в кредитное учреждение.
  8. Получаем кредит.

При оформлении ипотеки необходимо в течении трех месяцев найти себе жилье. В крупных городах это не так тяжело сделать, так как в них обычно крупные рынки недвижимости. А вот в маленьких городах, может проучиться так, что за три месяца не представилось возможным найти квартиру. Тогда заявление на кредит можно подать повторно.

Если самому сложно отыскать нужное жилье, то можно обратиться в риелторское агентство, где сотрудники подберут множество вариантов. Но при этом конечно услуги таких агентств оплачиваются. Как только жилье найдено, документы на него передаются в банк.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 может быть доступно любому гражданину нашей страны при наличии гарантированного дохода, который позволит выплатить новый кредит.

Продолжительность стажа на существующем месте работы должна составлять пол года. Существует возрастное ограничение при котором выдается ипотека. Женщинам на момент выплаты должно быть 60 лет и 65 мужчинам.

Клиент не должен иметь просрочек по ипотечному кредиту, то есть быть благонадежным.

Остальные условия более щадящие:

  • Не нужно иметь постоянную регистрацию в месте получения кредита.
  • Подтвердить доходность можно любым документом, либо справкой с предприятия, либо заполнить банковский бланк, или предоставить налоговый документ.
  • Берется во внимание весь доход, как по основному месту работы, так и по совмещению.

Но в то же время финансовая организация может отказать в выдачи кредита, не вдаваясь в подробности отказа. Они предпочитают держателей своих зарплатных карт и корпоративных клиентов.

Рассмотрим, как происходит перекредитование ипотеки поэтапно:

  1. Встреча с кредитным специалистом в отделении ВТБ24 в месте пребывания клиента.
  2. Оформление и сдача в кредитное учреждение, запрашиваемое количество документов.
  3. Рассмотрение банком всех бумаг и достоверности информации, предоставленных документов, на протяжении пятидневной рабочей недели.
  4. Когда займ одобрен, необходимо перепроверить все расчеты. Если экономия незначительна, то не стоит проходить перекредитование. И не нужно подписываться под предложенной суммой, которая не покрывает всего долга перед начальным кредитором.
  5. Банк ВТБ 24 гасит обязательства клиента перед другим банком.
  6. Снимается недвижимость с залога и регистрируется на нового кредитора.
  7. Заемщик выплачивает новый кредит, согласно заключенному договору.

Если жилье еще не прошло оформление, заемщик будет платить банку кредит ставка которого повышается на один процент.

ВТБ 24 дает рекомендации в оформлении страховки у своих партнеров, то есть страховщиков, которые прошли аккредитацию, гарантируют соблюдение обязательств по договору, и имеют страховые полюсы, отвечающие требованиям данного банка.

Если что-либо не получается и оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 не получилось, то обратите внимание на прочих кредиторов.

Кредитор Ставка в год Сумма, руб. Заказ
Первомайский от 12,5% до 1 000 000 ЗАЯВКА
Росбанк от 12% до 17% до 2 000 000 ЗАЯВКА
Интерпромбанк от 12% до 1 000 000 ЗАЯВКА
УБРиР от 13% до 1 000 000 ЗАЯВКА

Вариант подобрать вы всегда сможете!

Банки начали выдавать «путинскую» ипотеку, но заморозили рефинансирование и отказывают в реструктуризации

Объем одобрения кредитных каникул и реструктуризации банковских кредитов в УрФО остается далек от идеала, несмотря на предоставление послаблений со стороны регулятора. Согласно последней статистике Центрального банка России, доля одобренных заявок в разных регионах округа колеблется от 30 до 44%. Сами заемщики жалуются, что многие кредитные организации максимально затягивают сроки подписания договоров, несмотря на принятие положительных решений.

О проблеме с заключением договора реструктуризации заявила участница профильного форума. «»Сбербанк» очень сильно затягивает рассмотрение заявки на реструктуризацию. Постоянно переносят сроки решения по заявке. За это время уже прошла одна дата платежа, если до следующего платежа решение не будет принято, платить уже будет нечем», – жалуется клиент «Сбербанка».

Ранее ЦБ РФ в целях ограничения негативного влияния пандемии на финансовое благополучие граждан рекомендовал кредитным организациям в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга из-за снижения уровня дохода с 1 марта 2020 года, оперативно рассматривать и принимать решение об удовлетворении такого заявления. При этом кредиторам в таких случаях рекомендуется не начислять заемщику повышенные проценты, штрафы и пени. Взамен ЦБ предоставил банкам возможность не признавать такие кредиты реструктурированными при формировании резервов до 30 сентября 2020 года, если по таким кредитам просроченная задолженность не превышала 30 дней на 1 марта 2020 года. К прочему, для самих заемщиков реструктуризация, согласно рекомендациям Банка России, не должна оказывать негативного влияния на кредитную историю.

«Банк России считает важным расширить возможности кредитных организаций по реструктуризации кредитов населению. Поэтому он предоставляет им возможность для целей применения надбавок к коэффициентам риска при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года не признавать кредит реструктурированным. Это позволит кредитным организациям применять в указанных случаях прежние, более низкие надбавки к коэффициентам риска вне зависимости от даты реструктуризации. То есть, это стимулирует банки идти навстречу клиентам», – пояснили Накануне.RU в пресс-службе ЦБ РФ.

Помимо этого, Правительством РФ был принят ФЗ №106 от 3 апреля 2020 года, согласно которому, заемщики могут получить кредитные каникулы. По данным Уральского главного управления Банка России, в УрФО по состоянию на 24 апреля кредитными организациями рассмотрено 27,7 тыс. заявок на реструктуризацию и предоставление кредитных каникул. Из них непосредственно на реструктуризацию приходится 22,2 тыс. заявок, так как ФЗ №106 вступил в силу только с 3 апреля.

Доля удовлетворения заявок на реструктуризацию составляет всего 44%. По каникулам еще меньше – всего 38%.

В разрезе УрФО самый низкий объем удовлетворенных заявок на реструктуризацию зафиксирован в Свердловской области – 43%. В части ФЗ №106 самый низкий показатель в Тюменской области (включая ХМАО и ЯНАО) – 30%. Ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что за банками с высокой степенью отказов будет установлен особый контроль.

Как отмечают участники рынка, банкам в большинстве своем невыгодно проводить реструктуризацию займов, поэтому финансовые организации применяют этот инструмент в последнюю очередь. Тем не менее, по словам источника в одном из банков, есть ряд и более объективных причин для отказа.

«Основными причинами для отказа в реструктуризации кредита является ложная информация в данных должника о зарплате или месте работы, отрицательная кредитная история, как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Ну и наконец, кредитору попросту невыгодно использовать инструмент реструктуризации или внутреннего рефинансирования. Банки идут на такие меры неохотно и только в случаях отсутствия альтернативного варианта получить свои средства. Если такая альтернатива есть – финансовые организации ей воспользуются», – рассуждает инсайдер.

При этом жители регионов УрФО жалуются на отказы банков не только в реструктуризации, но и рефинансировании ипотечных кредитов, решения по которым были приняты в связи со снижением ключевой ставки ЦБ и одобрены еще до введения режима «изоляции». По словам участника одного из финансовых форумов, в Екатеринбурге «ВТБ» затягивает сделку.

«Положительное решение по моей заявке на рефинансирование кредита в «ВТБ» было принято еще в марте, но затягивается сделка. Изначально ипотека была под 9,7%, но с изменением процентной ставки появилась возможность рефинансировать под 8,3%. Решение было принято и одобрено, но сделка так и не завершена. Когда ввели карантин, в банке предложили подождать окончания первого нерабочего периода (5 апреля). Затем представитель банка «пропал» и в конечном итоге предложил дождаться конца карантина – 30 апреля. При этом до банка крайне проблематично дозвониться. В итоге все «висит» уже больше месяца, а платеж сохраняется по более высокой ставке», – делится с Накануне.RU проблемой один из заемщиков.

Можно было бы предположить, что затягивание сделок по одобренным решениям действительно продиктовано соображениями безопасности в условиях коронавируса, однако при этом заметим, что банки не входят в число организаций, которые должны останавливать свою работу во время «президентских нерабочих каникул». К тому же кредитные организации уже отчитываются о сотнях выданных кредитов по ипотеке с льготной ставкой 6,5% – эту программу запустили совсем недавно по поручению президента Владимира Путина. А значит, эти сделки проводятся, невзирая на «карантин».

«Получается, что одной рукой государство, вроде бы, помогает заемщкам и вводит льготную программу ипотечного кредитования, а другой – вынимает лишние средства у тех, кто до сих пор не может заключить сделку по рефинансированию, ведь их ежемесячный платеж не снижается. Сегодня ожидается уже очередное понижение ключевой ставки ЦБ, однако когда последствия этого решения дойдут до заемщиков – остается только гадать», – заявил житель Екатеринбурга.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий