Почему не дают кредиты и что с этим делать?

image

Получить кредит без истории также сложно, как и с испорченным финансовым досье. Поэтому, решив впервые подать заявку, можно столкнуться с отказами, которые негативно повлияют на кредитный рейтинг. Чтобы минимизировать подобные риски следует знать, где дают кредит без кредитной истории.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

image Это быстро и бесплатно! Содержание:

  • Почему банки не одобряют кредит без кредитной истории? ↓
  • Как сформировать хорошую кредитную историю, чтобы кредит одобрили? ↓
  • Могут ли одобрить кредит, если КИ испорчена? ↓
  • Проверка кредитной истории онлайн ↓
  • Условия банков, которые дают кредиты даже без кредитной истории ↓
  • Тинькофф ↓
  • ОТП Банк ↓
  • Ренессанс ↓
  • Восточный Экспресс Банк ↓
  • Хоум Кредит Банк ↓
  • Куда еще можно обратиться, если банк не одобряет кредит? ↓

Почему банки не одобряют кредит без кредитной истории?

Любое кредитное учреждение при выдаче займа, в первую очередь, думает о возврате своих денежных средств и получения с них прибыли. Для этого оценивается два фактора:

  1. Возможность рассчитаться с долгом. Для этого оценивается уровень дохода и его стабильность (стаж работы).
  2. Желание рассчитаться и степень добросовестности в денежных вопросах.

Эти показатели не всегда совпадают. Если первый критерий проверяется по документам, предоставляемым заемщиком (например, справки о доходах), то второй можно оценить, только заказав кредитную историю. Пустое досье лишает банковскую организацию возможности проверить рейтинг надежности конкретного клиента. В таких случаях кредитор предпочитает отказать по заявке либо выдать деньги на самых невыгодных для заемщика условиях (повышенные ставки, сокращенные сроки, небольшая сумма).

Таким образом, отсутствие кредитной истории у клиента считается повышением финансовых рисков и основанием для принятия отрицательного решения по обращению.

Как сформировать хорошую кредитную историю, чтобы кредит одобрили?

Первое, что нужно делать, если нет кредитной истории, сформировать ее. Так как получить стандартный потребительский кредит без кредитной истории проблематично, можно:

  1. Оформить кредитную карту. Она выдается банками легче, чем обычные займы, благодаря повышенным ставкам и возобновляемому типу кредитования. Важно учитывать, что у любой кредитки есть льготный период, в течение которого использованные денежные средства можно вернуть без процентов. Если укладываться в этот промежуток, можно сделать себе кредитную историю бесплатно (максимум придется заплатить за обслуживание карты).
  2. Взять микрозайм. Многие МФО выдают его онлайн, решение по заявке принимается за несколько минут, поэтому получить одобрение достаточно просто. Для оформления нужен только паспорт (в некоторых случаях дополнительно может потребоваться СНИЛС). Требования к потенциальным клиентам минимальны – необходимо иметь российское гражданство и быть совершеннолетним. Благодаря небольшим суммам и коротким срокам, сделать положительную кредитную историю можно достаточно быстро.
  3. Купить товар в рассрочку. Заявки, подаваемые в магазинах, также рассматриваются очень быстро, поэтому банки одобряют большинство из них. Далее нужно просто регулярно вносить платежи и вовремя погасить заем. Чтобы быстрее сформировать свое досье, нужно взять кредит на небольшой срок – до 6 месяцев. Так как досрочное погашение не приветствуется банками, стоит сразу определиться со сроками кредитного договора.

Также можно обратиться в банки, где без кредитной истории и без поручительства можно рассчитывать на положительное решение. В таблице приведены финансовые организации с самым лояльным отношением к заемщикам без рейтинга.

После того, как оформлен и вовремя погашен хотя бы один кредит, шансы на то, что одобрят заявку на стандартную ссуду, существенно повышаются.

Могут ли одобрить кредит, если КИ испорчена?

Если в кредитной истории зафиксированы просрочки, получить новый заем будет сложно, но возможно. В этом случае есть следующие варианты действий:

  1. Получение кредита на невыгодных условиях – под высокий процент и на короткий срок.
  2. Обращение за восстановлением истории. Например, в Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор», по которой заемщик в три этапа получает небольшую сумму (от 5000 до 40 000 рублей) под высокий процент (29-33%) и на короткий срок (6-9 месяцев). С каждым переходом на следующую стадию сумма увеличивается, а ставка снижается. После выплаты последнего займа можно обращаться с любой банк за стандартным кредитом.

Таким образом, шансы на одобрение кредита у заемщика с негативным досье есть. Но чтобы заключить договор на выгодных условиях, лучше исправить свою историю перед тем, как подавать заявку.

Нюанс. Если имеются непогашенные долги, получить новый кредит невозможно ни в одном банке. Поэтому первое, что нужно сделать при наличии плохой истории – аннулировать все задолженности.

Даже после того, как в досье внесены положительные изменения, нужно тщательно выбирать банк, в который будет подаваться заявка. Чем лояльнее его условия, тем выше вероятность одобрения.

Проверка кредитной истории онлайн

После того, как сделаны все платежи по исправлению досье, стоит проверить, зафиксированы ли изменения в базе. Для этого нужно заказать свою статистику в Бюро кредитных историй.

Один из наиболее удобных и быстрых способов проверки своего кредитного рейтинга – сервис www.service-ki.com. Для получения нужно информации не нужно куда-то ехать или регистрироваться.

Запрос истории оформляется следующим образом:

    • нужно посетить сайт www.service-ki.com;
    • перейти по вкладке получения отчета;
    • заполнить небольшую анкету и отправить запрос (обозначение согласия на обработку персональных данных обязательно).

Готовый отчет будет направлен на указанную электронную почту в течение 1-го часа. Вместе с историей заявитель получает свой скоринг балл – оценку кредитоспособности глазами кредитных учреждений.

Условия банков, которые дают кредиты даже без кредитной истории

Ответ на вопрос, дают ли банк кредит без истории, зависит от того, в какую финансовую организацию планирует обращаться заемщик. Ниже представлены условия 5 банков, где без кредитной истории и без поручителей можно рассчитывать на одобрение заявки.

Тинькофф

Здесь можно получить кредит наличными либо оформить кредитную карту. В первом случае заемные средства можно получить на следующих условиях:

  1. Без обеспечения – до 2 млн. рублей на срок до 3 лет со ставкой от 12% годовых. Подтверждение дохода и привлечение поручителей не требуется.
  2. Под залог автомобиля – до 3 млн. рублей на срок до 5 лет со ставкой от 11%. Имущество остается в пользовании заемщика.
  3. Под залог недвижимости – до 15 млн. рублей на срок до 15 лет со ставкой от 9%. Собственность остается у клиента.

Денежные средства зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер в удобное для заемщика время.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей для совершения безналичных платежей. Льготный период составляет 55 дней, в течение этого времени можно вернуть использованные деньги без начисления процентов. Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание стоит 590 рублей.

Кредит в этом банке без кредитной истории и без поручителей выдается достаточно часто. Требования к потенциальным клиентам минимальные:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 лет;
  • постоянное место работы и стабильный доход.

Последний параметр не проверяется документально.

Даже если при первичном обращении Тинькофф выдаст небольшую сумму, лимит достаточно быстро увеличится (при условии добросовестного внесения платежей). Заявка на любой вид кредита подается онлайн, на официальном сайте банка.

ОТП Банк

Кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить достаточно быстро, заявки рассматриваются день обращения. Условия кредитования:

  • лимит – до 4 млн. рублей;
  • срок – д 7 лет;
  • возраст – от 21 года до 69 лет (на момент полного расчета);
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж работы – больше 3-хмесяцев;
  • ставка зависит от запрашиваемой суммы и срока, минимальный процент – 10,5%.

ОТП – один из самых лояльных банков, вот почему вероятность получить кредит без кредитной истории достаточно высокая.

При отсутствии возможности внесения следующего платежа, предусмотрена опция переноса даты.

Минимальный возраст индивидуальных предпринимателей – 25 лет.

Ренессанс

Заем в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить за 1 день. Заявка рассматривается моментально, самое позднее через несколько часов клиент получает ответ.

Ренессанс выдает до 750 тысяч рублей без документов, подтверждающий доход на срок до 5 лет. Денежные средства зачисляются на счет дебетовой карты, с которой можно снять наличные без комиссии в любом банкомате.

Нюанс. Клиентам уже зарекомендовавшим себя как надежные, предлагаются более гибкие условия договора. Они могут получить заем сразу на банковский счет без дополнительного посещения офиса.

Как и все банки, Ренессанс проверяет кредитную историю, но готов принять положительное решение как с плохим, так и «нулевым» досье, если клиент подходит под следующие условия:

  • возраст от 21 до 70 лет (на момент полного погашения долга);
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие российского гражданства;
  • трудовой стаж от 3-х месяцев на последнем месте;
  • стабильный доход не менее 8 тысяч рублей для жителей регионов и от 12 тысяч для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

Оформлять заявку можно по паспорту (российскому или заграничному), водительским правам, ИНН.

Для получения кредита в данном банке нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 21 до 76 лет (на момент полного расчета);
  • регистрация и проживание в регионе присутствия банка;
  • стаж – от 3-х месяцев для заемщиков старше 26 лет, для клиентов младше данного возраста – не менее 1-го года.

Можно подать заявку онлайн при наличии стабильного дохода.

Заявка оформляется по паспорту, но банк оставляет за собой право требовать иные документы по своему усмотрению.

Хоум Кредит Банк

У данного банка самые выгодные предложения для заемщиков с плохой или «нулевой» историей. Здесь можно получить от 10 тысяч до 1 млн. рублей сразу в день обращения на срок от 1 года до 5 лет.

Денежные средства можно получить:

  • наличными в офисе;
  • на счет дебетовой карты;
  • на расчетный счет, открытый в другом банке.

Такие возможности делают обращение в Хоум Кредит Банк максимально удобным. Онлайн можно не только подать заявку, но и подписать договор, получив денежные средства переводом.

Для оформления займа требуется паспорт и еще один документ по выбору клиента (СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение либо заграничный паспорт). Ответ по заявке поступает в течение 2-х часов после поступления.

Условия, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

  • гражданство РФ и наличие постоянной регистрации на территории страны;
  • возраст – от 18 до 75 лет (на дату полного погашения долга);
  • наличие стабильного дохода в размере, позволяющем вносить ежемесячные платежи.

Лояльность данного банка подтверждается снижением минимального порога (в основном кредитор рассматривают заявки от заемщиков старше 21 года) и отсутствие требования о прописке в регионе присутствия банка.

Куда еще можно обратиться, если банк не одобряет кредит?

Получение кредита без кредитной истории возможно не только в банках. Если получен отказ, можно обратиться в микрофинансовые организации. Оформив несколько займов подряд можно достаточно быстро сформировать положительную кредитную историю. После этого можно обратиться в любой банк за стандартным займом.

Учитывая высокую конкуренцию, многие МФО пересматривают свои условия кредитования. Так, во многих из них можно получить первый займ без процентов либо стать участником акционной программы. Также для постоянных надежных клиентов устанавливаются индивидуальные условия, на которых можно выгодно получить нужную сумму.

Также можно:

  1. Обратиться к кредитным брокерам, которые помогут получить нужную сумму на оптимальных условиях. В этом случае придется оплатить посреднические услуги, но вероятность решения своих финансовых проблем существенно повышается.
  2. Подать заявку в новый банк, заинтересованный в расширении клиентской базы. Такие организации выдают денежные средства даже клиентам с негативной историей, потому у заемщиков с «нулевым» рейтингом хорошие шансы на одобрение.
  3. Обратиться в ломбард. Денежные средства выдаются не только под залог ювелирных изделий. Можно использовать бытовую технику, автомобиль или недвижимость (но в последних двух случаях процедура оформления сделки будет иной).
  4. Оформить донорский кредит – получить денежные средства у посредника, который заключает первичный договор с банком или частным лицом. Такие сделки являются законными, но, учитывая высокую процентную ставку, не очень выгодными.
  5. Обратиться к частным лицам, выдающим денежные средства под расписку. В данном случае также следует приготовиться к высоким процентам, которые будут покрывать финансовые риски займодавца.

Таким образом, даже без кредитной истории можно получить заемные денежные средства. Важно понимать, что при первом оформлении кредитного договора формируется личное досье, от которого будут зависеть возможности получения финансовых средств в будущем, поэтому необходимо брать только ту сумму, которую можно вернуть без существенного ущерба для своего бюджета.

31 июля 2020 в 10:53 Объясняют эксперты Российские банки отклонили 2/3 обращений за кредитами от самых надёжных заёмщиков — зарплатных клиентов. Это тревожный сигнал, считают эксперты: финансовые организации закручивают гайки и ужесточают политику по выдаче займов, которые и так получить совсем непросто. По каким основаниям россиянам отказывают в кредите и что делать, чтобы получить заветные рубли, — в разборе «Секрета».

Что произошло

В разгар коронавирусного кризиса банки отклонили две трети обращений за кредитами от зарплатных клиентов, хотя именно они обеспечили прирост заявок в июне — на 21% по сравнению с началом кризиса. При этом в марте банки одобрили почти половину заявок от зарплатных клиентов.

Главная причина — в том, что заёмщики теряют доходы либо сталкиваются с их значительным снижением: реальные располагаемые доходы населения во втором квартале 2020 года упали на 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Снижение доли одобрения именно по зарплатникам говорит о максимальном ужесточении политики банков по выдаче кредитов, отмечают эксперты Национального рейтингового агентства (НРА).

Почему отказывают в кредите: 5 причин

Российские банки вправе отказать в кредите без объяснений, поэтому для большинства заёмщиков так и остаётся тайной, почему они не получили одобрения. Но типичные причины хорошо известны.

Первая причина — это ваше положение или возраст

Отказать в кредите могут из-за возраста и семейного положения, пояснил аналитик Владимир Масленников: «Редко одобряют заявки студентов, потенциальных призывников,, пенсионеров и людей предпенсионного возраста. Трудно получить кредит женщинам в декрете и мужчинам, на попечении которых находится более трёх детей».

Намеренно скрывать семейный статус не стоит, объяснил эксперт: «Можно выбрать банковский продукт, для использования которого не требуется справка от работодателя, тогда шансы, например, у женщин в декрете, будут точно такими же, как у остальных клиентов». К примеру — оформить товарный кредит в магазине, где не требуют справок, или выпустить кредитку.

«Компенсировать риски, связанные с особенностями семейного положения клиента, может залоговое обеспечение, то есть кредит легче оформить под залог квартиры, дачи, участка земли, машины», — отметил Масленников.

Обжаловать решение банка об отказе в выдаче кредита не получится в силу того, что банки имеют право отказывать без объяснения причин, сказала Ольга Туренко, адвокат конторы «Бородин и партнёры»: «Остаётся только продолжать пробовать, подавая заявки в разные банки и увеличивая тем самым свои шансы на получение кредита».

Вторая причина — место работы

  • Зарплата и место работы

Банк внимательно оценивает место работы заёмщика и его ежемесячный доход. Среди факторов риска — низкая зарплата, неофициальная работа или частая смена места официального трудоустройства, отметил Владимир Масленников. Не всегда кредиты дают представителям редких профессий или специальностей, которые подвергаются массовым сокращениям.

Отказы могут получить люди, находящиеся на опасной для здоровья и жизни службе, — к примеру, сотрудники МЧС, МВД и Минобороны. Директор финансового направления Сравни.ру Алексей Грибков рекомендовал таким заёмщикам обращаться в специализированные банки, которые кредитуют сотрудников силовых ведомств.

  • Бизнес или стартап

Не каждый банк предоставит заёмные средства стартаперу или индивидуальному предпринимателю. Зачастую банки считат, что если заёмщик занимается бизнесом или создал стартап, то у него нет стабильного источника дохода.

«В этом случае могут помочь привлечение поручителя и (или) залог, которые выступят как дополнительная гарантия выплаты по кредиту», — сказала Ольга Туренко.

Ещё один вариант — обратить внимание на банки, которые работают с залогами и специализируются на кредитовании предпринимателей, посоветовал Алексей Грибков.

Предпринимателей кредитуют охотнее, если они работают по найму, а ИП — их дополнительный источник дохода, отметил Масленников: «Предпринимателям будет проще оформить кредит, если они могут предоставить отчётность своих компаний за несколько лет, которая свидетельствует о стабильном развитии дела».

Фото: mskagency.ru

Третья причина — ваши слова

Заявку может завернуть и служба безопасности — и проблема здесь в том, что базы, с которыми сверяются безопасники, многочисленны и несовершенны. Среди них — данные Федеральной службы судебных приставов, налоговиков, ГИБДД, ГУВД, ГУФСИН и «чёрные списки банков».

Узнать наверняка, что дело именно в СБ, сложно, но можно действовать на упреждение, отметил Алексей Грибков: «Мы рекомендуем периодически следить за своим кредитным рейтингом и проверять наличие вашей фамилии в различных списках на сайте финмониторинга».

Вариант решения проблемы — подавать заявки в другие банки в расчёте на то, что там требования службы безопасности окажутся не такими жёсткими.

Четвёртая причина — это ложь, просрочки и недобросовестность

  • Просрочка

Если есть просрочки, данные об этом вносятся в кредитную историю, а значит, клиенту могут отказать в кредите именно по этому основанию, сказала руководитель компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая.

Алексей Грибков посоветовал запросить отчёт из кредитного бюро, чтобы понять, как история займов выглядит для банка: «Если действительно видны просрочки, самый лучший способ — взять кредитную карту с небольшим лимитом, сделать покупку на 5–10 тыс. рублей и аккуратно выплачивать долг по ней в течение шести месяцев. Мониторить свою кредитную историю можно и в режиме реального времени с помощью специальных сервисов».

  • Банкротство

Банкрот обязан предупреждать сотрудников банка о своём статусе — в противном случае в его действиях будет состав преступления, сказала Ольга Туренко. По её словам, один из вариантов — это исправление кредитной истории, услуга, которую предоставляет ряд банков. Но это процесс затратный и длительный, который может и не принести результата, отмечает эксперт.

Исправить кредитную историю — не означает, что историю о просроченных платежах навсегда удалят — она всё равно останется в базе, отметила Елена Веревочкина, управляющая Санкт-Петербургским филиалом РГС Банка.

«На рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заёмщикам с плохой кредитной историей. Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев. После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий — на 60 000 руб. Это шанс показать банкам идеальную платёжную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории», — объяснила она.

  • Высокая долговая нагрузка

Долговая нагрузка — это процент зарплаты, который вы отдаёте банкам по всем кредитам. Как правило, разрешённый максимум — это 30–40% заработка, иначе, как показывает опыт банков, заёмщик перестаёт платить.

Перед обращением в банк посчитайте, сколько вы уже платите по кредитам — и, если не укладываетесь в 30–40%, сначала рассчитайтесь по предыдущим кредитам, посоветовал Павел Бабушкин, контент-директор «Банки.ру».

  • Мошеннические действия

Служба безопасности может усмотреть мошеннические действия, например, в многократных задержках по предыдущим ссудам, объяснил Масленников. «Если именно это случилось, важно как можно быстрее погасить проблемный кредит, а затем предоставить объяснения нарушения обязательств. Например, банк может отнестись более благосклонно к клиенту, который не выплачивал долг во время болезни, но теперь полностью здоров и может предоставить справки об этом», — сказал он.

В любом случае необходимо запросить отчёт и посмотреть, что могло пойти не так, отметил Грибков: «Далее напишите заявление в данный банк с подробным объяснением ситуации. На основании вашей информации банк может скорректировать вашу историю и поправить статус».

Пятая причина — это чужие ошибки

Ситуации, когда человек оказывается якобы должен по чужим кредитам, действительно, случаются. Такое бывает, когда у вас есть полный тезка и в системе произошла ошибка, объяснила Валентина Зебницкая.

По её словам, есть два варианта решения этой проблемы:

  1. Если беспокоит банк по кредиту, который вы не брали, обратитесь в ближайшее отделение с документами (паспорт, ИНН, СНИЛС), чтобы подтвердить свою личность.

  2. Если у вас есть ИП либо беспокоят приставы, придётся потратить чуть больше времени:

  • проверьте сведения о должнике в сервисе «Банк данных исполнительных производств» на сайте Федеральной службы судебных приставов;
  • после этого обратитесь к судебному приставу, возбудившему исполнительное производство: лично или по телефону.

Для пристава нужно подготовить заявление об ошибочной идентификации гражданина как должника по исполнительному производству и приложить документы: копию паспорта, СНИЛС, ИНН. Так можно отменить наложенные ограничения.

Чтобы ускорить процесс, необходимо одновременно обратиться с заявлением в Центральный банк РФ и полицию.

Если ваш «кредитор» банк, то проблему несложно решить в досудебном порядке, но в случае, если вы «должны» микрофинансовой организации, добиться справедливости будет сложнее, сказала гендиректор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова. «МФО обычно не имеет отделов по связи с клиентами и ограничивают внешние контакты, поэтому мы советуем сразу писать в их адрес досудебную претензию и в случае их молчания готовиться к суду. В итоге вы добьётесь справедливости, но на это уйдёт от шести месяцев».

Поделитесь историей своего бизнеса или расскажите читателям о вашем стартапе

Что делать если не дают кредит? Вопрос этот актуален всегда, особенно во время затяжных кризисов. Банки осторожничают, внимательнее относятся к рассмотрению заявок, перестраховываются. Как итог – постоянные отказы. А деньги очень нужны. Забыть о возможности получения заемных средств?

Не стоит отчаиваться раньше времени. Есть несколько путей решения данной проблемы. Возможно, это не ваша вина, и стоит внимательней изучить документы, которые вы подаете с заявкой на кредит. Не помогло? Действуем по-другому.

Содержание

Реальные причины, почему банки не дают кредит

На решение о выдаче кредита влияют сразу несколько факторов. Кредитор откажет в выдаче средств, если у заемщика:

  • Имеется судимость в прошлом или настоящем.
  • Заемщик находится на учете в психиатрическом диспансере. Подписание кредитного договора таким лицом не является для банка гарантией возврата выданного займа. Человек может отказаться от уплаты долга, мотивируя это своей недееспособностью, что крайне невыгодно банковским организациям.

Однако иногда сотрудники банка допускают ошибку и выдают кредит таким заемщикам. Для последних это шанс создать хорошую кредитную историю. image

В некоторых ситуациях банковские организации намеренно игнорируют наличие у заемщика проблем и одобряют ему кредит.

К ним относятся:

  • У заемщика плохая кредитная история. Все сведения о кредитах, ранее взятых физическим или юридическим лицом, поступают в единую базу данных. При наличии просрочек банковская организация будет оценивать целесообразность выдачи займа. Заемщики, не имеющие никакой кредитной истории (ни хорошей, ни плохой), также вызывают подозрение.
  • У заемщика невысокая зарплата. Вероятность своевременного погашения долга зависит от того, какой процент дохода лица уходит на кредитные выплаты. Если большую часть заработной платы человек отдает банку, то существует большая вероятность того, что он будет допускать просрочки или вовсе перестанет вносить платежи.
  • Предоставление заемщиком недостоверных сведений. При обнаружении данного факта заемщик заносится в черный список. При этом не имеет значения, намеренно это было сделано или нет. В любом случае человек может быть привлечен к ответственности.

Читайте также: «Мошенничество в банке: как не стать жертвой аферистов»

Еще одним немаловажным фактором является возраст заемщика. Банки неохотно идут на сотрудничество с пенсионерами и молодежью. И если молодой заемщик может воспользоваться помощью поручителя, то с пенсионерами ситуация сложнее.

Причиной отказа может стать что угодно: это и социальный статус заемщика, и наличие иждивенцев, и цель кредита. Всегда стоит помнить о том, что основой деятельности банковских организаций является получение прибыли, а не помощь людям.

2 пути, что делать, если банки не дают кредит

Прежде всего, не стоит устраивать разборки с сотрудником банка, сообщившем об отказе. Решение принимает не он. Не стоит принимать отказ как личное оскорбление. Ежедневно через эту процедуру проходит множество людей, часть из которых имеет хорошую кредитную историю и белую заработную плату.

1. Выберите правильный банк

Примите как факт то, что банк расценивает вашу кандидатуру как ненадежную. Это не значит, что вы плохой человек. Оценка надежности клиента происходит по совершенно другим критериям.

Многие банки работают исключительно с «идеальными» заемщиками. К ним относятся Сбербанк, ВТБ, «Росбанк», «ЮниКредит», «Райффайзен» и другие большие организации. Обратитесь в другие, не тратьте свое время.

Целесообразно рассмотреть банки, которые специализируются на выдаче экспресс-кредитов физическим лицам. Это:

  • «Тинькофф Банк».
  • Банк «Восточный».
  • Банк «Ренессанс Кредит».

Шанс получить в них кредит очень высок.

2. Подайте заявки в 2-3 места

Не стоит ждать решения одного банка, чтобы подать заявку в другой. Действовать надо одновременно по нескольким направлениям. Времени это займет не много, поскольку сейчас все можно оформить онлайн. Не стоит вносить заведомо недостоверную информацию, это не поможет, а напротив, приведет к отказу.

Далее остается только ждать. Такие банки, как «Тинькофф», «Восточный» и «Ренессанс», выносят решение в течение нескольких минут.

5 возможных решений, если банки не дают кредит

Итак, что делать, если не дают кредит?

  1. Исправить ошибки в кредитном досье. Если заемщик понимает, что его кредитное досье недостаточно чистое, ему необходимо попытаться его скорректировать. В ситуации, когда ошибка допущена сотрудниками банка или БКИ, можно отправить им запрос об исправлении неточностей. Если же виноват заемщик, то ему придется решать вопрос самостоятельно. Например, быстро погасить имеющиеся кредиты.
  2. Оформить кредит на другого человека. Можно договориться с родственником или хорошим знакомым об оформлении договора на его имя. Правда, он должен иметь хорошую кредитную историю, постоянное место работы, стабильную заработную плату и приличный внешний вид.
  3. Предложить обеспечение заемных средств. Что делать если не дают кредит из-за небольших доходов? Предложить обеспечение. Залогом может выступать любое ликвидное имущество клиента, которым он владеет на праве собственности (квартира, дом, машина и т. д.).
  4. Привлечь поручителей. Аналогично обстоят дела и с поручителями. Банки охотнее подписывают договоры, если у заемщика есть поручитель.
  5. Заново подать анкету. Если банк отказал в выдаче займа из-за предоставления заемщиком недостоверных сведений, то можно подать новую заявку, предварительно скорректировав указанные ранее сведения. Правда, обратиться целесообразнее в другое банковское учреждение.

Можно ли обмануть банк, если не дают кредит

Одобрение кредита во многом зависит от результатов скоринга. Он представляет собой тест, направленный на определение статистики клиента. По его итогам выносится решение, прошел заемщик первый этап проверки или нет. Дальнейшие действия банка зависят от вида кредита. Сотрудники могут просто выдать кредит, а могут инициировать дальнейшую проверку заемщика.

Достаточно ли просто дать правильные ответы?

Однозначно нет. На самом деле сами ответы не так важны, как честность клиента. Менеджер, задающий вопросы, уже знает ответ на большинство их них, ведь он имеет доступ к сведениям БКИ и видит все заявки клиента, направленные им в другие банковские учреждения.

Мгновенно проверить он не может лишь доход заемщика. Намеренное завышение величины заработка – порой единственный способ пройти скоринг для лиц, обладающих предельной закредитованностью. Однако это расценивается как предоставление заведомо ложной информации и может повлечь за собой ряд неприятностей, вплоть до уголовной ответственности.

Недостоверные данные являются второй по частоте причиной отказа в предоставлении банковского кредита.

Что делать, если нигде не дают кредит

Итак, если все способы испробованы, но банки не дают кредит. Что делать? Не отчаиваться. Выход есть всегда. Если нет имущества, которое можно предоставить банку в залог, собственных накоплений не осталось, а занимать у родных и близких не вариант, то можно обратиться в одну из многочисленных микрофинансовых организаций.

Они предоставляют физическим лицам небольшие суммы под достаточно высокий процент на короткий срок (не более тридцати дней). Большая переплата оправдывает себя тем, что клиент МФО не должен доказывать свою благонадежность. Ему достаточно лишь иметь при себе паспорт. Если у заемщика есть возможность предоставить справку о доходе, то процент по кредиту для него станет значительно ниже.

В качестве примера микрофинансовой организации можно привести: «Миг Кредит», «Деньга», «Домашние деньги» и т. д. Они достаточно долго существуют на рынке и имеют неплохую репутацию.

Сотрудники таких организаций никогда не будут интересоваться кредитной историей клиента или целью кредитования. Все, что им нужно знать, это паспортные данные заемщика. Как и у всего остального, у МФО есть как положительные стороны, так и отрицательные.

К положительным относятся:

  • Большая вероятность одобрения запроса на кредит. Он выдается практически всем желающим.
  • Высокая скорость рассмотрения заявки.
  • Оперативное зачисление денежных средств на счет клиента или выдача наличных. Последнее, как правило, происходит в течение 20 минут.
  • Деньги могут быть предоставлены клиенту несколькими способами: выданы наличными, перечислены на карту или банковский счет, направлены на электронный кошелек. Кроме того, есть сервис по доставке денежных средств курьером на указанный клиентом адрес.

Читайте также: «Преимущества потребительского кредита: разбираемся в банковских предложениях»

Отрицательные моменты:

  • Высокий процент по кредиту. Его величина достигает 1 % в день, а это означает, что годовая ставка составляет 250–365 %.
  • Срок предоставления кредита редко превышает один месяц.
  • Сумма займа не может быть большой. Как правило, она не превышает двадцати тысяч рублей. В исключительных случаях – пятидесяти тысяч.

Для некоторых заемщиков это идеальный вариант. Однако им не стоит забывать, что выгоднее вернуть кредит как можно быстрее. В противном случае сумма долга будет очень быстро увеличиваться и гасить обязательства с каждым днем станет все труднее. Потому обращаться в МФО стоит лишь тогда, когда есть уверенность в собственной платежеспособности, но нет возможности взять кредит в другом месте.

3 способа занять деньги не у банка

  1. Кредитные брокеры Что делать, если не дают кредит в банке, а переплачивать МФО не хочется? Можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это специалисты, занимающиеся поиском источников ссуд для клиентов за определенную плату.
  2. Онлайн-займы На сегодняшний день большой популярностью пользуются интернет-займы. К ним часто прибегают активные пользователи Сети.

    Денежные средства чаще всего перечисляются на электронные кошельки. Самыми известными являются WebMoney, «Яндекс.Деньги» и QIWI. Иногда можно найти заем, который будет перечислен на банковскую карту (счет).

    Интернет-займы, как правило, имеют небольшие размеры. На начальном этапе это одна-две тысячи рублей. Если необходима большая сумма, то придется договариваться с кредитором на индивидуальных условиях.

  3. Кредитные картыimage

    Кредитные карты выдаются даже тем клиентам, которые имеют очень плохую кредитную историю. Почему так происходит? Дело в том, что банковские учреждения, выпускающие кредитки, ориентируются на анкету, заполненную потенциальным клиентом. При этом они редко изучают их кредитную историю.

    Кредитная карта имеет достаточно низкую ставку, а зачастую вернуть сумму в течение определенного времени можно и вовсе без процентов. Это весьма выгодно. Немного самодисциплины – и никакой переплаты.

Если заемщик своевременно погасит несколько подобных займов, то ему будет открыт доступ к бо́льшим лимитам. Это сыграет на руку и при составлении кредитной истории, поскольку свидетельствует о надежности клиента. Испорченная история будет постепенно восстановлена и вскоре вопрос «что делать, если не дают кредит?» станет неактуальным.

Когда потенциальный заемщик сталкивается с тем, что банк не одобрил ему кредит, он расстраивается. На самом деле зачастую именно клиент виноват в том, что банковская организация вынуждена отказать ему в кредитовании. Но иногда отрицательное решение принимается даже для тех потенциальных заемщиков, которые имеют идеальное кредитное досье и хорошую регулярную зарплату. Конечно, это вызывает недоумение.

Чтобы этого не случилось, необходимо разобраться во всех аспектах процедуры оформления кредита, внимательно изучить требования кредитной организации, ознакомиться с возможными причинами отказа. Сделать это надо заблаговременно, еще до того, как заявка на кредит будет отправлена в банк. Данные действия позволят минимизировать вероятность получения отрицательного ответа. Следует помнить о том, что у каждого банка могут быть собственные требования, которые будут отличаться от требований других учреждений, поэтому необходим индивидуальный подход к любому из них.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий