Расчетный счет в банке Открытие для ИП и ООО, тарифы на РКО и список документов

После того, как вы зарегистрировались, как индивидуальный предприниматель (моя пошаговая инструкция) и получили документы на руки, многим будет необходимо открыть расчетный счет.

Содержание

В Тинькофф, Модульбанке и Точке есть тарифы с бесплатным ежемесячным обслуживанием.

По сути все зависит от того, сколько вы готовы платить, У меня не так много операций, не очень большие обороты, чтобы выбирать крупные банки с большим количеством услуг и соответствующими тарифами. Поэтому исходя из личного опыта могу смело Тинькофф рекомендовать. Модуль и Точка тоже хороши.

Сравнение тарифов банков для бизнеса →

В случае, если вы планируете пользоваться сервисами интернет-бухгалтерии (зачем это нужно), то имеет смысл выбирать только среди тех банков, с которыми будет интеграция. Это означает, что все платежи автоматически будут подгружаться в сервис, упрощая ведение КУДИР.

Да, вы можете выгрузить выписку из Интернет-банка и загрузить её в сервис самостоятельно, но я не сторонник лишних и ненужных действий, потому что когда у вас уже действующий бизнес, то дел невпроворот становится, даже начинаешь уже думать о бухгалтере на зарплате.

От себя могу рекомендовать Мое Дело, которым я пользуюсь уже несколько лет. Список банков, с которыми у них есть интеграция, довольно обширный и представлен на скриншоте ниже. Как вариант — Эльба, кому-то она больше нравится. Но по моему опыту у них очень тормозная техподдержка и очень запутанный интерфейс.

Расценки Мое Дело →

Открытие расчетного счет для ИП

Вы сами решайте, где выгодней, готовы вы ли платить комиссию, и какую. Так как экономическая ситуация нестабильная в стране, то, конечно, есть риск, что неТОПовые банки могут схлопнуться. Однако, вы все равно ничего не потеряете, ибо есть АСВ и все деньги в пределах 1.4 млн вам вернут (не стоит просто больше держать на счету).

Как открыть расчетный счет для ИП: перечень необходимых документов + правила выбор банка + ТОП 5 лучших банков РФ для открытия расчетного счета.

image

Прежде, чем ответить на вопрос «как», наверное, стоит пояснить «зачем».

Действующая нормативная база РФ вовсе не обязывает предпринимателя пренепременно открывать счет.

Можно рассчитываться/принимать оплаты наличкой, хотя и до ста тысяч рублей в рамках одного договора.

Тогда остается актуальным вопрос: для чего нужен расчетный счет?

Для чего нужен расчетный счет ИП?

Ответ напрашивается сам собой: чтобы зарабатывать больше.

Никто не сомневается, что маленький бизнес станет большим, но для этого нужно создать хотя бы минимальные условия.

Плюс к этому, наличие расчетного счета удобно для многочисленных платежей – налоговых, пенсионных и так далее. Без него придется постоянно посещать банк, чтобы провести платежи в пользу государства.

Итак, подытожим преимущества наличия расчетного счета для ИП:

  1. Неограниченная сумма платежей по договору.
  2. Возможность внесения оплат без посещения банка.
  3. Расчеты с любым контрагентом.
  4. Возможность быстрого получения платежей из других регионов.
  5. Легкий расчет по зарплате, в том числе с работающими на «удаленке».

Разобрались зачем – теперь стоит разобраться как.

Что лучше ИП или ООО: 5 категорий для сравнения

3 шага, как открыть расчетный счет для ИП

Открыть расчетный счет для ИП сегодня довольно просто. Вся процедура состоит из трех основных шагов:

  1. Выбор банка.

    Обратите особое внимание на представленные тарифы, на размер комиссий за обслуживание, на дополнительные условия для индивидуальных предпринимателей.

    Банков в РФ – огромное количество, можно найти тот, который будет вам наиболее удобным и выгодным.

  2. Подготовка пакета документов для открытия расчетного счета.

    Перечень всех необходимых бумаг можно найти на сайте выбранного вами банка.

    Вам необходимо лишь собрать их и проследить, чтобы они соответствовали требованиям финансового учреждения.

    Подробный список документов, которые обычно запрашиваются банками, мы перечислим ниже.

  3. Обращение в банк для открытия счета.

    Есть два варианта обращения: личное или в онлайн-режиме.

    Для личного вам нужно будет посетить ближайшее отделение банка, передать и заверить все собранные документы и получить подтверждение открытия расчетного счета.

    Онлайн обращение куда проще: вам необходимо будет оставить заявку на сайте банка и отправить бумаги с подписями в отсканированном виде.

Одна из дополнительных услуг банков – уведомление об открытии расчетного счета ИП во все контролирующие органы. Это существенно экономит время предпринимателей, а также избавляет от риска упустить столь важный шаг и получить штрафные взыскания от налоговой службы или пенсионного фонда.

Необходимые документы для открытия расчетного счета

Для открытия счета следует подготовить и подать пакет документов.

Требования стандартные и во всех банках почти одинаковые:

  1. Паспорт.
  2. Справки о постановке на учет в налоговой и ПФ.
  3. Регистрационный документ, подтверждающий, что вы – ИП.
  4. Выписка из ЕГРИП (требуется не во всех банках).
  5. Письмо ФСС с указанием присвоенных кодов ОКВЭД, ОКПО.
  6. Образец подписи и печати (иногда нужно нотариальное заверение).
  7. Уполномоченный бланк на сотрудников, имеющих право подписывать документы.
  8. Патент (для отдельных видов деятельности).

По поводу последнего пункта – этот документ нужен на случай, если ИП попросит кредит для финансирования определенного вида деятельности. Естественно, на этот вид деятельности у него должно быть разрешение.

Далее нужно в течение недели сообщить в налоговую об открытии счета – иначе будут штрафы.

Что ИП получает от банка после открытия расчетного счета?

Как минимум, он обязан выдать на руки ИП:

  • второй экземпляр договора;
  • пластиковую карту;
  • логин/пароль на доступ к личному кабинету и интернет-банкингу.

Кроме того, по условиям договора предпринимателю может быть выдана чековая книжка и USB-токен – спецустройство для доступа в Интернет-банкинг.

1. Чековая книжка.

Чековая книжка – некогда популярный инструмент «обналички» средств.

С распространением пластиковых карт утратила свою актуальность, но если вам зачем-либо нужно, то банк в течение 2-3 дней может её оформить.

Форма заявки на получение у каждого банка своя, но стандартный набор сведений одинаков. Это ФИО ИП, номер расчетного счета, количество листов и вид книжки.

Сведения должны быть заверены подписью и печатью.

Иногда книжка выручает, и оказывается, что «обналичить» деньги через неё получается быстрее, чем переместить средства между счетами и рассчитаться, например, с поставщиками.

2. USB-токен.

Проще говоря, без USB-токена произвести какую-либо операцию с вашими деньгами невозможно, а USB-токен хранится у вас.

Это надежнее, чем просто пароль, который можно похитить или подобрать. Даже для того, чтобы передать/экспортировать какую-то информацию с токена, нужно знать пин-код.

Дешифровать его непросто – после трех попыток злоумышленников токен самоблокируется. Кроме того, токен дает возможность самостоятельной шифровки/дешифровки информации, хеширования данных и так далее.

Если планируются крупные денежные поступления – таким предложением лучше воспользоваться.

Где открыть расчетный счет для ИП?

В РФ множество банков. Как выбрать правильно? Какому банку отдать предпочтение – государственному или частному?

Критериев выбора несколько:

  • Авторитет банка, давность работы на рынке.
  • Цена обслуживания по интересующим ИП позициям.
  • Прозрачность условий – санкций, штрафов и т.п.
  • Наличие онлайн-банкинга.
  • Перечень дополнительных услуг.
  • Реальные сроки рассмотрения обращений.
  • Наличие/отсутствие очередей.

Последние два пункта стоит уточнить для вашего повседневного удобства.

Конечно, открыть расчетный счет вам обязаны в течение суток с момента подачи документов, но если все остальные обращения рассматриваются долго, а в банковских отделениях постоянные очереди – поверьте, ничего не изменится, когда вы начнете обслуживаться здесь.

Можно ли ИП открыть расчетный счет онлайн?

В наше время существует такая возможность. Для этого всё равно потребуется полный перечень документов.

Часто банки, предоставляющие эту услугу, дают список нужных документов у себя на сайте, так что возможно уточнить все нюансы, вплоть до необходимости нотариально заверенных копий.

После этого ИП должен заполнить заявку на сайте банка, а потом в течение месяца принести оригиналы и копии документов в отделение.

Сколько стоит открыть расчетный счет?

В каждом банке – своя стоимость, поэтому изучить стоит все предложения. Однако составляющие платы примерно одинаковые.

В стоимость открытия входит:

  • единоразовая комиссия;
  • копирование и заверение документов;
  • заверение карточек-образцов печатями и подписями;
  • комиссия за подключение к онлайн-банкингу.

Стоимость обслуживания – отдельная история. Сюда может входить фиксированное количество платежек в месяц, а всё, что сверх нормы, оплачиваться дополнительно.

Поэтому условия также следует уточнять отдельно.

Кроме того, у банка могут быть общие, пакетные и специальные предложения. Тут общих рекомендаций нет – нужно изучать, что выгоднее конкретно в вашем случае.

Некоторые финансовые учреждения предлагают онлайн-конструктор пакета услуг, где вы сразу узнаете цену, выставив галочки напротив требующихся вам функций. Например, такой конструктор есть у «Альфа-банка» и ВТБ Банка Москвы.

Большинство предлагают просто перечень доступных вариантов с расценками. Например, «Россельхозбанк» дает список в пдф-формате, доступном для скачивания.

А «Райффайзенбанк» размещает на специальной странице описание пакетных услуг с возможностью прочитать подробнее о заинтересовавшем пакете.

ТОП-5 банков для ИП

Для тех, у кого нет времени изучать подробно вопрос, можно предложить ориентироваться на рейтинг сервисов banki.ru и regberry.ru, которые уже проанализировали основные показатели работы российских банков и выбрали лучшие для ИП учреждения.

Лидирующие позиции занимают:

  1. Банк «Открытие».
  2. «Альфа-банк».
  3. «Россельхозбанк».
  4. «Сбербанк».
  5. «Промсвязьбанк».

На рейтинг стоит обратить особое внимание, если вы – пользователь 1С-Старт. Тогда банк «Открытие» откроет расчетный счет и подарит 3 месяца обслуживания абсолютно бесплатно.

Планирующим приобретение техники стоит обратить взор на «Россельхозбанк» — там есть шанс получить льготный целевой кредит.

Для нуждающихся в торговом финансировании прямая дорога в «Альфа-банк». Кроме того, здесь масса бонусов в виде месяца бесплатной связи от «Билайн», подарочного сертификата от HeadHunter и других.

Как открыть расчетный счет в банке для ИП самому?

Полный алгоритм действий вы узнаете, посмотрев видео:

Итак, теперь вы знаете, как и где открыть расчетный счет для ИП, на что ориентироваться при выборе банка и какие дополнительные возможности работы с финансами можно запросить у банковского учреждения.

Полезная статья? Не пропустите новые! Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Успешный индивидуальный предприниматель в определенный момент сталкивается с тем, что ему необходим расчетный счет для совершения сделок на крупные денежные суммы с партнерами. Однако найти для этого подходящий банк является непростой задачей. Из этой статьи вы узнаете, на какие критерии нужно обращать внимание при открытии расчетного счета, и какие банки предоставляют наиболее выгодные предложения.

На что обратить внимание при выборе банка для бизнеса

Открытие счета

Обязательно уточните, сколько стоит открытие расчетного счета для ИП в том банке, который вас интересует. Большинство из них отказалось от платной системы и теперь открывают расчетные счета бесплатно. Однако среди банков-лидеров есть и такие, которые все еще за это взимают плату, которая колеблется от 1000 до 3000 рублей.

Ежемесячное обслуживание

Немаловажную роль играет и ежемесячное обслуживание. Оно также может быть бесплатным или платным. Все зависит от условий ведения счета. К примеру, некоторые банки предоставляют строго ограниченное число бесплатных платежек на месяц, дополнительные же покупаются за отдельную плату. Именно на этом и делают прибыль счета с бесплатным ежемесячным обслуживанием. Платное обслуживание подразумевает большее или безлимитное количество платежек в месяц, или набор дополнительных функций.

Подключение интернет-банка

Никому не хочется терять время в очередях в отделениях, поэтому ищите расчетный счет с подключенной функцией интернет-расчетов. Тогда вам не придется тратить силы на поездку в ближайший филиал банка, чтобы провести операции по бизнес-транзакциям.

image

Налоговые и бюджетные переводы

Обладателям расчетных счетов довольно просто платить налоги, особенно с учетом того, что некоторые банки согласны заниматься этим вопросом за вас. За дополнительную плату можно добавить услугу, благодаря которой всеми налоговыми и бюджетными переводами будет распоряжаться банк.

Межбанковские переводы

Денежные переводы всегда требуют комиссию, но вот только у каких-то счетов она явно завышена, а у каких-то вполне приемлема. Если вы знаете, что будете совершать много транзакций между банковскими организациями, то вам нужно обязательно обратить внимание на этот критерий.

Обналичивание денег

От условий, на которых вы открываете расчетный счет, зависит и то, сколько денег и за какую стоимость вы можете обналичить. Счета обычно имеют тарифы, которые разбивают денежные суммы на несколько ступеней. К примеру, до 50 тысяч вы можете снять бесплатно, от 50 до 100 тысяч – за 1% от суммы, а от 100 до 500 тысяч – за 3%. В некоторых случаях комиссия за обналичивание денег входит в обслуживание счета, и тогда эта услуга обходится бесплатно.

Корпоративная карта

Для того чтобы иметь свободный доступ к своим финансам в любой момент, индивидуальному предпринимателю нужна будет корпоративная карта. Часто они оформляются за дополнительную плату, но бывает и так, что они идут в качестве бонуса к дорогому обслуживанию. Количество и свойства карт варьируются от банка к банку, так что серьезно изучите этот вопрос перед тем, как откроете счет.

Начисление % на остаток

Еще один бонус, которым радуют ИП некоторые банки, это начисление процентов. То есть получается, что ваш рабочий капитал попадает еще и на сберегательный счет, по условиям которого вам выплачиваются проценты за те деньги, которые остались у вас по результатам месяца. Обычно они не очень большие, но все равно дополнение приятное, особенно с условиями инфляции.

Онлайн-бухгалтерия для ИП

Индивидуальные предприниматели редко нанимают профессионалов и ведут свою бухгалтерию сами. Для упрощения этой задачи ряд банков решил создать функцию онлайн-бухгалтерии, которая отображает все доходы и расходы ИП, помогает составить отчет за месяц и посчитать налоги, подлежащие уплате. Очень полезная услуга, она здорово упрощает рабочий процесс, так что если вам кажется, что вы скоро заблудитесь в числах, определенно ищите расчетный счет с ней.

Топ 10 лучших банков для ИП – сравнение тарифов

Тинькофф банк

Тинькофф Бизнес предлагает тариф «Простой» для начинающих и действующих предпринимателей. «Простой» ориентирован на тех, кто только открывает свое дело, так как им он предлагает очень выгодные условия для открытия и ведения счета.

  • Открытие и обслуживание первые шесть месяцев для них бесплатно, затем всего 450 рублей в месяц.
  • Ежемесячно можно провести три бесплатных платежных поручения, последующие – за 49 рублей каждое. Функция становится бесплатной, если подключить специальное приложение «Межбанк – без комиссии».
  • Комиссия за снятие денег со счета составляет от 1,5 до 10 процентов в зависимости от снимаемой суммы.
  • Тариф «Простой» поддерживает онлайн-банк и имеет специальные приложения для IOS и Android.
  • Кроме основных услуг, тариф также обеспечивает продвижение вашего бизнеса в социальных сетях и дает бесплатный доступ к онлайн-бухгалтерии на 45 дней, последующие дни идут за плату.

Альфа Банк

Ориентация Альфа Банка больше смещена в сторону устоявшихся ИП, которые готовы платить за предлагаемые им услуги. Тариф «На старт» славится своей безопасностью и набором дополнительных функций, которые делают работу с ним более эффективной.

  • Открытие счета – бесплатно, а вот за обслуживание нужно платить ежемесячно 490 рублей без каких-либо скидок и дополнительных условий.
  • Все платежные поручения платные, с 1 по 6 – 45, все последующие – 150 рублей.
  • Есть возможность подключить персональный онлайн-банкинг за 990 рублей в месяц.
  • Снятие наличных проходит с комиссией от 2 до 11 процентов в зависимости от суммы.
  • Дает возможность оформить корпоративную карту с привязкой к счету за 299 рублей.
  • Обладает широким спектром дополнительных бонусов – содействует в открытии собственного интернет-магазина, продвигает бизнес через социальные сети, предоставляет услуги бесплатной онлайн-бухгалтерии на полгода.

Кредитная карта Альфа-банка с льготным периодом пользуется заслуженным успехом, если использовать её с умом. Вся правда о кредитке 100 дней от Альфа банка вам в помощь!

Банк «Точка»

Тариф «Минимальный» стал неимоверно популярным среди начинающих ИП за счет того, что большую часть своих функций он предоставляет совершенно бесплатно. С другой стороны, он также не имеет никаких дополнительных бонусов или услуг, которые могли бы заинтересовать предпринимателей.

  • Открытие, обслуживание, снятие наличных, онлайн-банк – бесплатные.
  • Банк оказывает помощь в регистрации предприятия в реестре за 2800, и это включая госпошлину.
  • Имеет свое приложение на IOS.

Модульбанк

Модульбанк считается отпрыском Сбербанка и позиционирует себя как банк для малого бизнеса. Его тариф «Стартовый» предоставляет все условия, которые необходимы для комфортного ведения расчетного счета.

  • Открытие счета и обслуживание бесплатные.
  • Каждое платежное поручение стоит 90 рублей.
  • Есть возможность снимать деньги со счета с комиссией от 1,5 до 20 процентов в зависимости от суммы.
  • Поддерживает бесплатный онлайн-банкинг, почти все операции можно проводить через интернет. Также имеет очень быстрое и качественное приложение для IOS и Android.
  • В качестве бонуса идут подарки от фирм-партнеров Модульбанка – от Яндекса, OZON и других.

Промсвязьбанк

Тариф «Бизнес Старт» подойдет тем, кто не хочет тратиться на дорогой расчетный счет, но хочет получать весь базовый набор услуг.

  • Открытие, обслуживание и снятие наличных по этому тарифу бесплатные.
  • Платежные поручения тоже не слишком дорогие: первые три идут бесплатно, все последующие стоят по 99 рублей.
  • Есть онлайн-банкинг с широким разнообразием доступных услуг – почти любые операции можно совершить через интернет, не приезжая в отделение Промсвязьбанка. Поддерживает неплохое приложение для смартфонов.
  • Тариф также обеспечивает кредиты для малого бизнеса на небольшие суммы. Они имеют преференцию при рассмотрении заявки и их оформлении.

Сбербанк

Самый крупный российский банк также не остался в стороне и тоже порадовал своим предложение тарифа для ИП. Тариф «Легкий Старт» содержит в себе все, что нужно для комфортной работы.

  • Открытие и ведение счета бесплатны.
  • Первые три платежки бесплатные, а вот все последующие уже по 100 рублей каждая.
  • Стабильная комиссия на снятие наличных – 3% от любой суммы.
  • «Легкий Старт» подключен к онлайн-банку, и открывает все возможные услуги там. Есть также приложение на смартфоны, но им сложно пользоваться, так как оно сильно тормозит телефоны.
  • Тариф предлагает необычную систему бонусов: продвижение бизнеса в социальных сетях и бесплатная подписка на месяц на сайт hh.ru для поиска сотрудников.

ВТБ 24

ВТБ 24 не так часто упоминается, когда речь идет об обслуживании малого бизнеса, а зря. Тариф «Бизнес-старт» позволяет получить большой объем услуг за соответствующую оплату.

  • Открытие счета в этом случае обойдется в 1500, зато сделано это будет почти моментально.
  • Обслуживание обойдется вам в 1200 рублей в месяц, но вам будет открыть доступ к бесплатному обналичиванию денежных средств.
  • Вам будут доступны пять бесплатных платежек в месяц, остальные – за дополнительную плату, зависящую от суммы поручения.
  • Тариф обеспечивает продвижение в социальных сетях и дает бесплатный годовой доступ к сервисам онлайн-бухгалтерии.

Райффайзен банк

Райффайзен банк с его тарифом «Старт» предлагают на российском рынке по-настоящему европейский продукт – в этом расчетном счете нет ничего лишнего, но те услуги, которые предоставляются, предлагаются за адекватную оплату.

  • Открытие счета – бесплатное, месячное же обслуживание стоит 990 рублей.
  • У этого тарифа довольно щадящая стоимость платежных поручений по сравнению с остальными предложениями – всего 25 рублей за платежку.
  • Снятие наличных возможно с комиссией от 1 до 10 процентов.
  • «Старт» подключен к онлайн-банку, и через него можно выполнить большинство задач, связанных со счетом.

Уральский банк реконструкции и развития

Этот банк сложно назвать передовым, однако в плане предложений для малого бизнеса он явно обошел многих конкурентов. Его тариф «Online» чем-то похож на предложение Райффайзен банка, однако обладает чуть более выгодными условиями по некоторым параметрам.

  • Бесплатное открытие счета, оплата за обслуживание – 900 рублей в месяц.
  • Стоимость одного платежного поручения всего 27 рублей, гораздо ниже, чем у большинства конкурентов.
  • Комиссия за обналичивание денег совсем небольшая – от 1,1% до 7,5%.
  • Особенно выгодно открывать счет именно в этом банке, если вы уже являетесь его клиентом – в таком случае на тариф «Старт» вам будет гарантирована скидка в 50%.

Банк Авангард

Наш рейтинг закрывает банк Авангард с тарифом «Базовый». У этого предложения действительно нет каких-либо особенностей или бонусов, но он достаточно хорошо сбалансирован в плане стоимости обслуживания-качество.

  • Стоимость открытия счета – 1000, ежемесячное обслуживание – 900 рублей.
  • Цена за одно платежное поручение не сильно высокая – 30 рублей.
  • Стабильная комиссия на денежное обналичивание – 3%.
  • Поддержка тарифом онлайн-банка и приложений для смартфона.

Сравнение тарифов банков для ИП представлено в таблице:

Банк и тариф Стоимость открытия Стоимость в месяц Стоимость платежного поручения Дополнительная информация
Точка, «Минимальный» Бесплатно Бесплатно Бесплатно Онлайн-регистрация ИП — 2 800 рублей (включая госпошлину)
Тинькофф, «Простой» Бесплатно Бесплатно первые 2 месяца, далее 450 рублей 3 бесплатно, следующие по 49 рублей Перевод зарплаты на любые карты
Промсвязьбанк, «Бизнес Старт» Бесплатно Бесплатно Первые 3 — бесплатно, далее — 99 рублей Бесплатный перевод денежных средств на счет физических лиц
Модульбанк, «Стартовый» Бесплатно Бесплатно 90 рублей  Максимальные обороты по счету в месяц — 1 000 000 рублей
Альфа Банк, «На старт» Бесплатно 490 рублей С 1 по 6 – 45, все последующие – 150 рублей Бесплатное обслуживание счета в иностранной валюте
Сбербанк, «Легкий старт» Бесплатно Бесплатно 3 бесплатно, следующие по 100 рублей  Бесплатные корпоративные карты — кредитные и дебетовые
ОТП Банк, «Базовый» Бесплатно 2200 рублей 12 бесплатно, следующие по 27 рублей Удобный тариф для начинающих предпринимателей
Открытие, «Комфорт» Бесплатно Бесплатно первые 4 месяца, далее – 1 290 рублей 10 – бесплатно, следующие по 49 рублей Предоставляют услуги по регистрации бизнеса
Авангард, «Базовый» 1000 руб 900 рублей 30 рублей Поддержка тарифом онлайн-банка и приложений для смартфона.
УБРиР, «Online» Бесплатно 850 рублей 26 рублей В данном тарифе платежи проводятся на следующий день

Подведем итоги. Мы разобрали лучшие предложения, которые есть на рынке услуг для малого бизнеса. Можно заметить, что почти каждый тариф привлекает какой-то одной или двумя особенностями, которые могут быть важны для определенного круга клиентов – кому-то нужны дешевые платежки, кому-то низкая комиссия за обналичивание денег, кому-то бюджетный расчетный счет за открытия бизнеса. Теперь нет предложений, которые не заманивали бы клиентов особенными бонусами. Определитесь сами, что именно вы хотите от своего счета, чтобы не переплачивать за услуги, которыми вы не пользуетесь. Отталкивайтесь от своих потребностей, и тогда вы сможете выбрать именно то, что вам нужно. Не забывайте проверять предполагаемый расчетный счет по критериям, описанным в начале статьи, и тогда точно найдется тот единственный, набор услуг которого вам подойдет.

05.05.2018, Выпуск #018

На сегодняшний день открытием своего ООО или ИП уже никого не удивить. Практически каждый образованный человек хочет работать на себя и воплощать в жизнь свои идеи. Тем более что в последнее время в нашей стране делается многое, чтобы поддержать такие формы бизнеса.

Вместе с тем, существует множество нормативных актов, которые обязательны для исполнения любыми бизнесменами. Одним из требований закона стало то, что теперь индивидуальные предприниматели, так же как и ООО обязаны проводить безналичные операции. А такую процедуру, как известно невозможно осуществить без наличия расчетного счета.

В этой статье мы расскажем о том, где и как открыть расчетный счет для ИП и ООО, и какие нюансы при этом могут возникнуть?

Что представляет собой расчетный счет, и для чего он нужен

Согласно законодательству, любое физическое или юридическое лицо, в ходе осуществления своей хозяйственной деятельности должно иметь расчетный счет. Для этого компания обращается в банковское учреждение, имеющее лицензию на осуществление подобных процедур.

Расчетный счет – это индивидуальный номер клиента, который предназначен для хранения денежных средств, а так же для осуществления различных финансовых операций. С помощью такого счета, компания может не только рассчитываться за товары и услуги, но и оплачивать налоги и прочие платежи.

Однако не стоит путать расчётный и депозитный счета. Несмотря на то, что на расчетном счете так же могут храниться некоторые денежные суммы клиентов, проценты на остаток могут и не начисляться. Все дело в том, что подобные счета предназначены исключительно для ведения текущей деятельности компании.

Не стоит так же забывать о том, что любая банковская услуга стоит определенных денег. И ведение расчетных счетов не исключение. Каждое учреждение предлагает клиентам свои условия, поэтому прежде чем остановить выбор в пользу того или иного предложения, стоит посетить офисы нескольких банков.

Несмотря на то, что расчетный счет – это услуга, за которую порой приходиться платить немалые деньги, она имеет свои преимущества.

Существует ли польза от наличия расчетного счета?

От того имеет ли ИП или ООО расчетный счет зависит многое, а порой и состояние всего бизнеса. Неоспорим тот факт, что договор, заключенный с банком, приносит обеим сторонам массу преимуществ.

К положительным сторонам наличия расчетного счета у ИП и ООО можно отнести следующее:

  1. Компания обладает статусом юридического лица. Считается, что если фирма открыла счет в банке, значит, она заслуживает определенного доверия, имеет множество поставщиков, а значит, является надежной и стабильной;
  2. Безопасность. Имея счет, фирма может совершать безналичные операции. Тем самым риск принять фальшивые купюры, либо допустить кражу сводится к нулю. Каждую банковскую операцию легко отследить, а при необходимости деньги можно всегда вернуть;
  3. Растет авторитет клиента перед самим банком. Не секрет, что для финансового учреждения главным аспектом при сотрудничестве является – платежеспособность клиента. Если лицо имеет расчетный счет, и достаточный оборот денег, то ему банк всегда сможет предложить выгодные индивидуальные условия, например, при выдаче кредита. Так же отпадает необходимость в сборе дополнительных справок;
  4. Быстро и удобно! Клиент экономит значительные временные ресурсы, проводя операции с помощью расчетного счета. Тем более в последнее время каждый банк дает возможность клиентам работать с помощью личного кабинета в режиме онлайн. Тем самым отпадает необходимость посещения офиса, траты времени и сил на дорогу, и на ожидание в очереди. К тому же операции проводятся день в день и не влекут за собой оплату дополнительных комиссий и платежей;
  5. Мобильность. Проводить операции можно в любой точке земного шара. Единственное условие – это наличие интернета;
  6. Постоянный контроль над движением денег на счету. Благодаря тому, что клиенты всегда осведомлены об остатках средств на счетах, это дает возможность вовремя заключать договора.

Как видно преимуществ от наличия расчетного счета не мало. И это неудивительно. Ведь главное для бизнесмена – это вовремя получить деньги от покупателей, рассчитаться за товар, оплатить налоги, не оставить без внимания нужды предприятия, а так же своевременно выплатить зарплату. Все эти аспекты очень важны, потому как заложены в основу успешного бизнеса.

Какие требуется документы для открытия расчетного счета

Как уже отмечалось выше, каждое банковское учреждение, при открытии расчетного счета, предъявляет свои требования к пакету документов. Узнать подробно о списке необходимых справок, можно позвонив на горячую линию организаций. Так же можно зайти на официальный сайт, либо посетить один из офисов банка.

Существует общий пакет документов, который представлен ниже.

Пакет документов для ООО Пакет документов для ИП
  • Свидетельство ФНС, о том, что ООО имеет регистрацию, и находится на учете в территориальном налоговом органе. ОГРН и ИНН/КПП.
  • Устав предприятия. Если проводились изменения, то они должны быть официально зарегистрированы.
  • Выписка из ЕГРЮЛ, о регистрации ООО как юридического лица.
  • Учредительные документы, говорящие об образовании юридического лица. Например, протокол собрания, или указ руководителя и т.д. Причем такие документы должны быть оформлены в соответствии с требованиями закона.
  • Коды Росстата.
  • Приказ о назначении на должность генерального директора, с обязательным приложением копии паспорта руководителя предприятия
  • Лицензии, при их наличии.
  • Документы, подтверждающие наличие у предприятия юридического адреса. Например, договор аренды, или свидетельство о праве собственности.
  • Заявление на открытие расчетного счета. К нему прилагается карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера ООО. Оттиск печати предприятия обязателен.
  • Подписывается договор с банком, а так же соглашение о дистанционном обслуживании.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  • Выписка ЕГРИП.
  • Подтверждение ИФНС о том, что ИП состоит на налоговом учете.
  • Коды Росстата.
  • Документы, удостоверяющие личность индивидуального предпринимателя.
  • Заявление об открытии расчетного счета, а так же карточку с образцом подписи. При наличии печати, в документе проставляется ее оттиск.
  • Документ, подтверждающий наличие у ИП юридического адреса. Это может быть регистрация гражданина по месту жительства, договор аренды, свидетельство о праве собственности помещения.

Как видно из таблицы список документов для ИП намного меньше, нежели для ООО. Однако законодатель не ограничивает бизнесменов. Они могут иметь несколько счетов, открытых в различных банках, и в разных валютах.

Стоит помнить, что в банк предоставляются как копии документов, так и их оригиналы.

Обзор предложений банков по открытию расчетных счетов

На сегодняшний день количество банковских учреждений в стране составляет свыше 650 штук. В каждом из них существуют свои правила и тарифы открытия и ведения расчетных счетов.

Мы рассмотрим предложения и условия некоторых крупных банков:

Наименование банка Условия открытия Примечание
Сбербанк Банк предлагает 4 пакета услуг:

Легкий старт: 0 рублей в месяц, при этом бесплатно проводятся платежи внутри банка в адрес юр. лиц, 3 внешних платежа (оплата берется только с 4 платежа в размере 100 руб.), открывается бизнес-карта с годом бесплатного обслуживания, 0,15% комиссия за внесение наличных на счет;

Минимальный +: Оплата составит 990 руб. в месяц, при этом 5 платежей бесплатно (от 50 руб. с 6 платежа), бесплатное внесение наличных до 30 000 рублей. далее от 0.3% от суммы внесения;

Базис +: Оплата составит 2 100 руб. в месяц, 20 платежей бесплатно (от 11 руб. с 21 платежа), бесплатное внесение наличных до 100 000 рублей, далее от 0.3% от суммы внесения;

Большие возможности: Это новый пакет. Оплата составит 8000 руб. в месяц, включает в себя бесплатные платежи внутри Сбербанка в адрес юр. лиц, 100 внешних платежей (100 руб. с 101 платежа), бесплатные платежи в адрес физ. лиц до 300 000 руб., наличные через банкомат снятие до 500 000 руб., внесение до 500 000 руб.

Альфабанк Банк предлагает следующие пакеты услуг:

На старт: 490 руб., при отсутствии оборотов — 0 руб., платежи 0 руб., с 4 платежа — 50руб.,

Электронный: 1290 руб., платежи от 16 руб.,

Альфа-Бизнес ВЭД: 3200 руб., платежи от 30 руб.,

Все, что надо: 9900 руб., платежи бесплатные.

Райффайзенбанк Предлагается 4 пакета:

Максимум: стоимость услуг 7500 р. в месяц, Можно отправить бесплатно 300 платежей, каждая последующая операция будет стоить 25 руб.;

Оптимум хит: 2900 руб. в месяц, 60 платежей партнёрам бесплатно, далее по 25 ₽ за операцию;

Базовый: 1900 руб. в месяц. Бесплатно можно отправить 10 платежей, каждый следующий 25 руб.;

Старт: 990 рублей в месяц. Бесплатные операции не предусмотрены. Все платежи будут стоить 25 руб.

Как заявляют в самом банке, открытие счета происходит в короткие сроки и занимает не более одного дня.

Большинство клиентов банка, отмечают простоту и удобство в пользовании счетом. Многие пользователи оглашают тот факт, что сотрудники банка навязывают некоторые услуги.

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что стоимость ведения расчетных счетов в крупных банках страны находится примерно на одном уровне. При этом каждая организация предлагает свои индивидуальные условия. Все что требуется от бизнесмена – это посетить офис выбранного банка, либо оставить заявку на сайте. Сотрудник свяжется с заявителем и поможет определиться с тарифным планом.

На что следует обратить внимание при открытии расчетного счета

Каждый предприниматель, открывающий расчетный счет в банке, должен понимать, что его бизнес напрямую зависит от благонадежности финансового учреждения. Поэтому существует ряд аспектов, на которые стоит обратить пристальное внимание:

  • Надежность банка. Всегда лучше работать с крупными организациями. Такие банки имеют высокую стоимость обслуживания счетов, однако им доверяют большинство клиентов;
  • Скорость прохождения платежей, и обработки запросов;
  • Наличие онлайн кабинета, и простота его применения;
  • Стоимость услуг банка по ведению счетов, величина комиссий и т.д.;
  • Наличие дополнительных опций, бонусов и акций. Например, многие банки при открытии счета могут бесплатно устанавливать терминалы, выпускать зарплатные карты и прочее;
  • Наличие индивидуального подхода к клиенту. Например, банк может предоставлять скидки за свои услуги, либо осуществить льготное кредитование и т.д.;

Важно знать! Многие банки могут обещать сравнительно низкие цены за ведение счета. Однако такие предложения могут таить в себе подвох. Вполне возможно, что банк взыщет недополученные суммы в чем-то другом, например, возьмет отдельную плату за закрытие счета, либо повысит комиссии за платежи и т.д.

Поводя итог можно сказать следующее: Перед тем, как открывать расчетный счет в том или ином банке, клиенту необходимо не только сопоставлять всю доступную информацию об услуге, но и не терять бдительность. Очень часто в погоне за недорогими услугами, приходится в итоге платить в два раза больше.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий