Со скольки лет можно получить банковскую карту?

Содержание

Содержание:

Кредитные карты — во многих случаях намного более удобный инструмент, чем традиционный потребительский кредит. С кредитки можно потратить не слишком большую сумму, которая намного меньше одобренного банком лимита. При этом, если вернуть деньги достаточно быстро, можно даже обойтись без уплаты процентов. Со скольки лет можно оформить собственную кредитную карту — достаточно популярный у молодых людей вопрос. Разбираемся, как обстоит дело в теории и на практике.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту с моментальным решением

image
Фото: pixabay.com

С какого возраста можно оформить кредитную карту

Чисто теоретически банки могут выдавать кредитные карты клиентам, которые достигли совершеннолетия. Закон не позволяет выдавать кредиты или кредитки более молодым гражданам, которые пока не отвечают за свои действия на сто процентов. Начиная с 18 лет этого препятствия нет.

Однако на практике действуют собственные правила каждого конкретного финансового учреждения. Кто-то выдает кредитные карты уже с 18 лет, но большинство банков устанавливает более высокую возрастную планку — около 21 года.

Что касается максимальной возрастной планки, то предельный возраст заемщика может быть до 70 лет и выше. В случае с обычными кредитами предельный возраст — это возраст на момент окончательного погашения задолженности по составленному банком графику. Если за деньгами обращается 68-летний заемщик, а предельный возраст для получения кредита в банке — 70 лет, ему могут одобрить только кредит на двухлетний срок, не более.

Кредит наличными с 18 лет выдают только считанные банки. Если у потенциального заемщика есть залоговое имущество, то это существенно повышает его шансы и увеличивает возможный кредитный лимит. Без залога максимальный кредитный лимит будет, как правило, не более 30 тысяч рублей. Рассчитывать на получение большой суммы можно только при условии, что родственники выступят в качестве поручителя по кредиту.

Выяснить, со скольки лет можно оформить кредитную карту в том или ином банке, можно на его официальном сайте или в нашей подборке кредиток. Как правило, наиболее лояльны к молодым клиентам амбициозные частные банки. Два самых ярких примера — Альфа-Банк и Тинькофф. Молодежь для таких кредитных организаций — перспективная база потенциальных клиентов. В том числе таких, что будут лояльными банку годами и десятилетиями.

Следует учесть, что финансовые учреждения иногда с более высоким доверием относятся к женщинам-заемщикам, нежели к молодым мужчинам. Женщинам получить кредит с 18 лет бывает проще. Одной из причин этого, по словам кредитных экспертов, является воинская обязанность молодых людей. В случае призыва в армию мужчина рассчитаться по кредиту вовремя не сможет.

В каких банках можно получить кредитную карту в 18 лет

Мы выбрали три банка, в которых кредитную карту можно получить уже в 18 лет, при этом достаточно только паспорта. Более подробные условия по каждой из таких кредиток — ниже.

Банк Карта Сумма Ставка Грейс-период
Тинькофф Платинум до 700 000 руб. от 15% годовых до 55 дней
Альфа Банк 100 дней без процентов до 500 000 руб. от 9,9% годовых до 100 дней
Home Credit Свобода до 290 000 руб. от 0% годовых до 51 дня

Тинькофф Платинум

image

  • Процентная ставка: 15—29,9% годовых — за покупки; 30—49,9% годовых — за снятие наличных и переводы с карты.
  • Кредитный лимит: до 700 000 руб.
  • Беспроцентный период: до 55 дней на любые покупки по карте.
  • Возраст: от 18 до 70 лет.
  • Обслуживание карты: 590 руб. в год

В линейке кредитных карт Банка Тинькофф — несколько предложений. Но карта Платинум — самая популярная, она подходит абсолютному большинству держателей.

Карты этого банка в том числе славятся своим кэшбэком. В случае с дебетовыми картами кэшбэк приходит каждый месяц живыми деньгами — держатель получает на баланс накопившуюся за очередной период суммы возврата за расходы по карте.

Кэшбэк по кредитным картам Тинькофф приходит несколько иначе — в виде бонусных баллов. Бонусами можно компенсировать расходы за совершенные ранее покупки.

Принцип начисления кэшбэка у дебетовых карт и кредитки Платинум абсолютно одинаковый — по большинству операций приходит 1% возврата. За расходы в категориях месяца можно заработать 5% (иногда — чуть меньше, иногда — чуть больше). За покупки у партнеров может возвращаться до 30%.

Сами баллы можно расходовать только на покупки в двух больших категориях: “Рестораны, кафе, фастфуд” и “ЖД билеты”.

Стоимость годового обслуживания этой карты — всего 590 рублей в год. При этом комиссия может вообще не взиматься, если держатель не пользуется картой, а держит ее на всякий случай.

Альфа Банк — «100 дней без процентов»

  • Процентная ставка: от 9,9% годовых.
  • Кредитный лимит: до 500 000 руб.
  • Беспроцентный период: 100 дней.
  • Возраст: от 18 лет.
  • Обслуживание карты: от 590 руб. в год.

Альфа-Банк ориентируется только на те ограничения по возрасту клиентов, которые диктует закон. Кредитные карты и потребительские кредиты выдаются заемщикам от 18 лет. Верхнего возрастного предела здесь фактически нет.

Самая низкая ставка по кредитке «100 дней без процентов» — 9,9% годовых — действует для любых операций по карте (включая снятие наличных), которые совершены в течение первого беспроцентного периода. То есть, в первые 100 дней после ее получения и активации. Если не успеть воспользоваться этим беспроцентным периодом, платить придется не так много.

Начиная со 101 дня тарифы другие: от 11,99% годовых за оплату покупок картой, от 23,99% годовых — за операции снятия наличных. Однако учитывая продолжительный грейс-период — 100 дней — уплаты процентов при грамотном использовании этой кредитки можно избежать.

Большим плюсом карты является возможность снимать с нее без комиссии до 50 тысяч рублей ежемесячно. Такого нет практически ни у кого из конкурентов Альфа Банка.

Что касается кредитного лимита, то нужно иметь в виду — при оформлении карты только по паспорту максимальная сумма средств банка составит 50 000 рублей. Если нужно больше, придется предъявить второй документ, но это будет что-то доступное — СНИЛС, ИНН, полис ОМС и т.п. Справка о доходах не обязательна, но она поможет улучшить условия кредитования.

Едва ли одобрят сразу большой кредитный лимит 18-летним клиентам. Хотя если в этом возрасте у человека уже есть официальная работа, которая хорошо оплачивается — то почему нет.

Стоимость обслуживания может составлять от 590 до 1 490 рублей в год. Величина комиссии зависит от того, является ли держатель кредитки зарплатным клиентом Альфа-Банка, имеет ли открытую дебетовую карту этого банка, подключен ли к дополнительным пакетам услуг. В большинстве случаев приходится ориентироваться на максимальную сумму.

Home Credit — карта «Свобода»

  • Процентная ставка: 0% годовых — при выполнении условий рассрочки; от 17,9% до 34,8% годовых — при невыполнении условий рассрочки.
  • Кредитный лимит: до 290 000 руб.
  • Период действия рассрочки: до 12 месяцев — для покупок у партнеров банка; до 51 дня — в остальных случаях.
  • Возраст: от 18 до 70 лет.
  • Обслуживание карты: бесплатно.

Банк Home Credit все сильнее стремится заработать себе новый имидж продвинутого банка, предлагая интересные кредитные продукты. Многие из которых вполне конкурируют даже с теми, что предлагают Тинькофф или Альфа-Банк.

Яркий пример — карта «Свобода». Это полноценная карта рассрочки, разновидность кредиток с особыми правилами. Если внимательно выполнять все условия рассрочки, можно совсем обойтись без переплаты. Купив телефон за 15 000 рублей в рассрочку на 10 месяцев, можно отдавать по 1 500 рублей в месяц и ни копейкой больше. Но если какие-то условия рассрочки будут нарушены — придется платить банку от 17,9% годовых и выше.

Плюсом карты является то, что расплачиваться ей можно не только у партнеров банка, но в любых магазинах. Правда, льготный период рассрочки будет заметно меньше — вместо максимальных 12 месяцев это срок до 51 дня.

Фактически «Свобода» — это и карта рассрочки, если обращаться к партнерам банка Home Credit, и обычная кредитная карта, которой можно оплачивать любые покупки. В зависимости от ситуации действуют разные условия кредитования.

Недостатком карты можно считать то, что кредитный лимит по карте банк устанавливает индивидуально, и он в любом случае не будет большим. Максимум — 290 000 рублей, минимум — 10 000 рублей.

Выводы

В теории получить кредитную карту можно уже в 18 лет, закон ограничивает в этом праве только несовершеннолетних. На практике большинство банков к этому не готово, и кредитки часто выдаются начиная с 20-22 лет.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2021 года

Тем не менее, есть ряд кредитных организаций, которые делают дополнительную ставку именно на молодых заемщиков. И пока конкуренты не хотят работать с такими людьми, такие банки, как Альфа, Тинькофф или Home Credit, расширяют свою клиентскую базу за счет молодежи.

8194

Кредитная карта — удобный и простой инструмент для расчетов и платежей. Заказать выпуск кредитки можно в любом банке, выбрав для себя наиболее выгодные условия. К сожалению, чтобы получить кредитку, необходимо соответствовать требованиям, прописанным финансовой организацией. Одним из основных критериев, выдвигаемых к заемщикам, является их возраст. Давайте разберемся, со скольки лет можно получить кредитную карту, и что для этого нужно?

Содержание статьи

Минимальный возраст для получения кредитной карты

Несмотря на то, что Гражданский кодекс не предусматривает никаких ограничений, относительно возраста клиента, тем не менее, большинство банков самостоятельно устанавливают эти рамки. Крупные финансовые организации предпочитают иметь дело с людьми, которые могут отвечать по обязательствам и обладают достаточной платежеспособностью. Чаще всего кредитные договора заключаются с людьми в возрасте от 21 до 65 лет. Однако, даже если вы достигли минимального возраста для получения кредитной карты, при принятии решения банк будет оценивать и другие критерии. К таковым относятся:

  • наличие гражданства и постоянной прописки в регионе расположения финансовой организации. Обязательно уточните в банке со скольки лет можно оформить кредитную карту;
  • наличие постоянного дохода;
  • положительная кредитная история;
  • наличие собственного движимого и недвижимого имущества.

Как получить кредитку для молодежи

Сотрудничество с молодыми людьми в возрасте от 18 до 21 года несет для банка определенные риски. Именно поэтому в большинстве случаев финансовые организации соглашаются выдать им пластик на следующих условиях:

  • с минимальным кредитным лимитом;
  • с определенным сроком возврата долга;
  • под высокие проценты.

Пример 1

Студент ВУЗа хочет оформить кредитную карту. Чтобы получить пластик ему необходимо предоставить справку о доходах, если он работает, или документ, подтверждающий получение стипендии. В этом случае молодой человек получит кредитку с минимальным лимитом, который для каждого банка является индивидуальным. В дальнейшем лимит может быть расширен.

Пример 2

Молодой человек, не имеющий постоянного заработка, хочет получить кредитную карту. Сделать это можно с помощью поручителей, в роли которых выступают законные представители подростка. Если молодой человек перестает платить по кредиту, вся ответственность переходит на его представителей. Кроме того, важно отметить, что кредитный лимит в этом случае будет регулироваться взрослыми.

В каких банках можно оформить кредитку с 21 года?

Многие банки предпочитают работать с клиентами, имеющими высокий уровень платежеспособности, заключая договора с людьми в возрасте 23-26 лет и старше. Однако некоторые банки готовы сотрудничать с клиентами, достигшими возраста 21 год. В любом случае, вы можете позвонить в банк и узнать, во сколько можно получить кредитную карту.

Условия карты Сбербанк

Клиентам, достигшим возраста 21 год, Сбербанк предлагает оформить 5 видов кредиток:

  • Молодежная;
  • Аэрофлот;
  • Подари жизнь;
  • Бонусная Visa или MasterCard;
  • Visa Signature.

Для оформления пластикой карточки клиенту необходимо предоставить соответствующие документы, и выбрать наиболее подходящий продукт. Обязательными требованиями при этом являются:

  • наличие паспорта гражданина страны;
  • постоянная регистрация;
  • наличие документа, подтверждающего доход. Это может быть как справка о доходах с места работы, так и справка о получении стипендии.

Условия карты Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает кредитки для молодежи с простой схемой получения. Стать обладателем пластика «Тинькофф Платинум» могут молодые люди, достигшие возраста 18 лет. При этом оформить кредитку с лимитом до 300 000 рублей можно как в офисе финансовой организации, так и через интернет. Чтобы стать обладателем пластика необходимо:

  • предоставить паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
  • написать заявление на выдачу карты.

Важно отметить, что условия по кредитке от Тинькофф зависят от платежеспособности клиента, его надежности и состояния кредитной истории.

Условия карты Альфа банк

Кредитка от Альфа Банк с льготным периодом до 100 дней, выдается клиентам с 21 года. При желании заемщик может выбрать пластик трех типов — Платинум, Голд и Классик. Оформить заявку на карту можно на официальном сайте кредитной организации или посредством личного обращения в офис. Чтобы воспользоваться предложением клиенту необходимо:

  • предоставить паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской;
  • предоставить дополнительный документ, например, водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт.

Условия карты ОТП банка

Условия к заемщикам банка ОТП более строгие — чтобы получить кредитку с 21 года необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • иметь паспорт гражданина РФ;
  • иметь постоянную регистрацию в регионе, где имеются отделения банка;
  • подтвердить наличие постоянного дохода с помощью справки с работы;
  • иметь положительную кредитную историю.

Клиенты банка могут выбрать следующие виды кредитных карт:

  • Молния;
  • Домашняя;
  • Понятная;
  • Клиент (выдается только постоянным клиентам банка).

Условия карты Почта банка

Популярными кредитками от Почта Банка являются:

  • Почтовый Экспресс;
  • Элемент 120;
  • Зеленый Мир.

Представленные кредитки можно получить, достигнув возраста 21 год. При этом клиент должен предоставить банку:

  • паспорт гражданина с постоянной регистрацией;
  • СНИЛС или любой другой дополнительный документ.

Мнение нашего эксперта

Бондаренко Александр Кредитный эксперт Задать вопрос эксперту

Очень важным аспектом при выдаче кредитки является положительная кредитная история молодого человека. Если клиент полностью соответствует требованиям банка, то одобрение на получение продукта приходит в течение нескольких минут.

Несмотря на популярность и распространенность кредитных карт, прежде чем воспользоваться услугами банка, следует убедиться в собственной платежеспособности. Кроме того, перед заключением договора необходимо детально изучить все его пункты.

Статьи по теме 3203 В каком банке легче всего получить кредитную карту? Используя кредитную карту, ее владелец может оплачивать покупки и услуги, а также получать кредитные авансы, пока креди … Читать далее 1053 Как пользоваться кредитной картой без процентов? Кредитная карта – это удобно и современно: оплата в магазине, супермаркете или баре одним касанием, а задержка зарплаты … Читать далее 1273 Самые лучшие кредитные карты для снятия наличных Кредитные карты подходят не только для прямых расчетов, но и снятия наличных средств. Однако в этом случае при выборе к … Читать далее Кредиты Где можно получить кредит пенсионеру Где лучше рефинансировать ипотеку? Как взять кредит на постройку дома? Как взять кредит на учебу студенту на льготных условиях? Кредитные карты Можно ли продлить кредитную карту Сбербанка Со скольки лет можно оформить кредитную карту Как отличить кредитную карту от дебетовой Могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты Микрозаймы Где рефинансировать микрозаймы на выгодных условиях? Где и как получить микрокредит онлайн, на карту или наличными Подают ли МФО в суд и что делать в такой ситуации Что делать с долгами в микрозаимах – выход из ситуации

Более трети родителей регулярно выдают детям карманные деньги на личные расходы, еще треть делают это время от времени. Большую часть средств школьники и студенты до 17 лет включительно получают в виде наличных денег, а вот пластиковыми картами пользуются совсем немногие.

При этом даже некоторые психологи и эксперты-финансисты указывают на необходимость приобщения ребенка к финансовым делам со школьного возраста. Так он уже к студенчеству научится грамотно распоряжаться заработком, делать накопления и разумно тратить средства, а родители получат возможность контролировать, сколько ребенок потратил денег и в каких магазинах.

Особенности российского законодательства

Со скольки лет можно заводить банковскую карту? В соответствии с актуальным российским законодательством несовершеннолетний гражданин имеет право хранить свои средства в финансовой организации без согласия родителей или других опекунов с 14 лет, самостоятельно распоряжаться собственным заработком (стипендией, зарплатой или другими доходами). Это значит, что выдача обычной банковской карты, прикрепленной к отдельному счету, должна быть нормальной услугой банков для клиентов от 14 лет и старше, но пока это возможно только в Сбербанке России.

В некоторых финансовых организациях можно открыть не только студенту, но и школьнику банковскую карту. С какого возраста доступна такая услуга? Сбербанк предлагает карту «7+» с семи лет, а “Бинбанк” – «Юниор» даже с шести. Правда, такая кредитка будет прикреплена к счету одного из родителей. Можно устанавливать лимит трат, часто есть кэшбек или другая система накоплений, например начисление процентов на остаток на карте. Все условия по основной карте, включая плату за обслуживание и бонусные программы, распространяются и на детскую.

Предложения банков для школьников и студентов

В большинстве крупнейших банков можно открыть карту для школьника, но только к уже существующему счету и с письменного согласия родителей или других законных опекунов. С любого возраста ребенка можно заказать выпуск дополнительной карточки к счету в “Альфа Банке”, “ВТБ” или банке “Открытие”, “Россельхозбанке” и Сбербанке. Но вот специальные предложения для детей (в том числе и именные карты) есть только в “Бинбанке” или Сбербанке.

А вот студентам выбирать уже есть из чего. С четырнадцати лет подросток уже может оформить собственный счет в банке. Молодежи предлагают достаточно выгодные варианты с повышенным кэшбеком, высокими процентами на остаток, бонусными программами и низкой стоимостью обслуживания. В восемнадцать лет студент может заказать выпуск практически любой пластиковой карты (кроме платиновых или золотых, да и то не везде) в любом банке России.

“Виза Юниор” от “Бинбанка” для школьников с шести лет

Со скольки лет можно заводить банковскую карту? “Бинбанк” предлагает обзавестись пластиковой карточкой даже первоклашкам. Карта “Юниор” – это специальный банковский продукт, который позволит детям со школьного возраста научиться распоряжаться карманными деньгами, а родителям – ненавязчиво контролировать траты.

Дизайн карты сделан в виде ярких комиксов с супергероями. Обслуживание бесплатное, только если карта не именная, а выпуск стоит 250 рублей. Для оформления требуется паспорт одного из родителей и свидетельство о рождении или паспорт ребенка – владельца карты. Также у ребенка должен быть собственный номер мобильного.

При выпуске «Юниора» родителю оформляется карта «Платинум», если данная карта уже есть, никаких дополнительных выпусков не требуется. Детская кредитка не привязана к счету родителя, но родитель может устанавливать лимиты, разрешать или запрещать возможность оплаты через интернет, пополнять карту ребенка со своей или через банкомат, а также видеть информацию обо всех тратах (приходит СМС-сообщение).

Еще “Бинбанк” регулярно публикует на официальном сайте «Юниора» увлекательные комиксы, обучающие финансовой грамоте, специальные акции и конкурсы для держателей детских карт.

Карта «7+» от Сбербанка для детей с семи лет

Со скольки лет можно заводить банковскую карту? Если хотя бы один из родителей является клиентом Сбербанка, он может открыть лимитированный доступ к своему счету ребенку или заказать выпуск дополнительной карты. Дополнительная кредитка выпускается на имя ребенка, а стоимость обслуживания, валюта и срок действия зависят от основной. Изменить лимиты трат, как и заказать выпуск дополнительной карточки для ребенка, можно только в отделении Сбербанка.

Другие молодежные предложения от Сбербанка

Сбербанк предлагает гражданам с 14 лет молодежные карты с выгодными условиями обслуживания. “Молодежная” карта выпускается для молодых людей с четырнадцати до двадцати пяти лет. Стоимость обслуживания составляет всего 12,5 рубля в месяц – это самый дешевый банковский продукт. Держатели “Молодежной” “Визы” могут участвовать в программе накопления бонусов «Спасибо».

Карта «Моментум» обслуживается бесплатно, но на нее не наносится личная информация владельца. Также доступны и другие дебетовые карты с 14 лет:

  • классическая с индивидуальным дизайном (стоимость выпуска составляет 500 рублей, обслуживание – 750 рублей за первый год, и 450 – за последующие);
  • российская карта «Мир», расплачиваться которой можно только на территории России (750 рублей в год за обслуживание);
  • дебетовая «Аэрофлот» позволяет получать бонусные мили (одна миля за каждый потраченный доллар), если расплачиваться картой в магазинах, кафе и ресторанах, получать более качественное обслуживание и покупать товары партнеров программы со скидками;
  • классическая «Подари жизнь», с которой банк перечисляет часть своих доходов и 0,3 процента от суммы покупки в благотворительный фонд.

Выгодная “Студенческая” карта от “МТС-банка”

“МТС-банк” предлагает для студентов от 18 лет молодежную карту “МастерКард Студенческая” с бесплатным обслуживанием. Преимущество карты – в повышенном кэшбеке (3 % в первые три месяца и 1,5 % в дальнейшем) с любых покупок, тогда как многие банки предлагают высокие проценты отчислений только при оплате товаров и услуг партнеров.

Карта ISIC для активных студентов от “Росбанка”

Со скольки лет можно заводить банковскую карту ISIC? Активным молодым людям, которые часто путешествуют или учатся за границей, больше подойдет молодежная карта ISIC от “Росбанка”, которая работает в 120 странах. По кредитке, которая одновременно является и удостоверением личности, можно бесплатно посещать музеи и пользоваться программой лояльности не только в России, но и в европейских странах. А еще ISIC – это международная служба поддержки, выгодное страхование и возможность получить скидку на телефонные переговоры до 70 %.

Со скольки лет можно получить свою первую кредитную карту?

Рассказываю со скольки лет можно оформить первую кредитную карту, почему банки отказывают или одобряют маленький кредитный лимит…

Для меня вопрос кредитования всегда был настолько актуальным, настолько драматичным и болезненным, что я не могу просто мимо пройти этой темы. Я много думал, размышлял, пытался понять зачем это все. И это произошло не сейчас, не в эту минуту, на это потребовались годы. Я не из тех, кто сидит и ночами изучает психологию, привычки, мотивы и тому подобное. Все мои знания пришли ко мне из практики, из реальной жизни. Каждый разговор с кем-то о кредите, ипотеке это не просто чья-то очередная жалоба на жизнь. Нет… Я воспринимаю все через призму мотивов, желаний, потребностей. Для меня это настолько важно, что на сегодняшний день пойти и взять что-то в кредит/рассрочку это не просто получить желаемое. Это осознание того, что за это рано или поздно придется отдавать и не мало. Многие не понимают, что кредиты это не только %, но и ваши нервы. Это то что убивает в вас что-то внутри.

Мое первое знакомство с кредитами, произошло уже много лет тому назад. С тех пор многое поменялось, изменились правила игры. Поменялось не просто отношение, а появилось понимание что и почему. Я стараюсь уделить этому внимание почти в каждой своей статье, не уверен, что меня слышат, но это так. И скорее всего читатель этой статьи будет не понимать и отрицать все факты, которые я приведу. Но ответ на вопрос, безусловно получит.

С точки зрения закона, все понятно. Любой гражданин Российской Федерации может оформить кредитную карту с 18 лет. Точнее он может изъявить свое полное на это желание. Вопрос совершенно в другом. Какой банк согласится на это? А ответ достаточно прост. Практически никакой и тому есть просто, но логическое объяснение.

Основная и самая логичная причина это отсутствие кредитной истории. Но помимо нее, есть еще и такая вещь, как работа. Банки выдавая кредит, хотят быть уверены в том, что им вернуться их инвестиции(для банков кредит это актив). Но как они будут в этом уверены, если ты не работаешь? Да и откуда у тебя будет работа в 18 лет? И да, я все понимаю. Но давайте обо всем по порядку.

Для банков существует множество критериев оценки платежеспособности человека. И это не только работа и стабильная зарплата. Первое на что они смотрят — это ваша кредитная история. Но кредитной истории и быть не может, если ты ни разу не брал кредитов. Я уже много раз писал о том, какие нужны делать действия, чтобы шансы на получение кредитных карт/кредитов увеличивались. Но пожалуй поделюсь информацией еще раз.

На самом деле тут вопрос логики и понимания. Многие банки отказывают не просто потому что нет кредитной истории, а по причине отсутствия доверия к молодым неокрепшим умам. В этом на самом деле есть большая проблема. Банки отказывают, молодежь идет за микрозаймами и попадает на большие проблемы, справиться с которыми порой не получается. Я не говорю, что все такие. Я никогда не подводил под одну планку, если указывал на какую-то проблему. Но факт остается фактом. Тут уже начинает работать простая психология, когда люди сперва не понимают, попадают и потом начинают бояться. А бояться не надо, надо просто уметь читать и считать… Но прежние страхи затуманивают разум, потому что до этого был горький опыт.

Я это все к тому, что если ты это читаешь, и тебе еще нет 21-22 лет, но кредитная карта может тебе и не нужна. Я уж не говорю о кредите в целом. Для понимания, что происходит ты можешь прочитать статью о том почему банки отказывают в кредите.

И дело даже не в том, что это плохо или хорошо. Многие молодые люди, просто не понимают, какая ответственность, что за собой может это повлечь….

На сегодняший осталось все пара тройка банков, готовых пойти на такое решение, как выдача кредитной карты клиенту, которому только исполнилось 18 или еще нет 21. В первую очередь при оформлении заявки вы столкнетесь с тем, что минимальный кредитный лимит будет от 30 000 рублей. И отказом будет, то что минимальный одобренный лимит составил 10-15 000 рублей, соответственно клиент тупо не попадает под программу кредитной карты. Эта самая простая схема, когда банк любезно отказывает. Вам, конечно, никто обо этом не скажет, но это будет одной из причин.

Кредитные карты с 18 лет

Насколько мне известно, сейчас кредитные карты клиентам чуть старше 18 лет, готовы предложить всего 2 банка:

  • Альфа-банк
  • Тинькофф

У этих банков слава, репутация бегут впереди реальной ситуации. Но в этом во всем есть своя доля правды. О чем, кстати, я не раз говорил в своих обзорах. Та же карта Альфа-банка на 100 дней, дает интересные возможности, но готовы ли люди читать это? Готовы ли они изучать, что может произойти, если вы хотя бы на день опоздаете с оплатой минимального платежа? Нет, конечно. А потом они говорят, что мол условия ахренеть какие ужасные. С одной стороны я их могу понять, а с другой нет. В нашей стране не привыкли читать документы. Зато привыкли страдать и жаловаться, а главное негодовать на всю страну, власть и банки. Потому что так проще. И я говорю, про тех, кому далеко за 30+. А что могут молодые люди, которым еще даже 20 лет то нет?

Как многие читатели уже успели догадаться, я всеми силами пытаюсь отговорить от того, что даже не пытаться оформить кредитную карту. Почему?

  • Во-первых большого лимита вы не получите
  • Подводные камни. Их будет много
  • Небольшую сумму проще накопить или занять у друзей/родственников

Первый в списке это Тинькофф Платинум… Я когда-то давно писал обзор, но с тех пор прошло слишком много времени и условия сильно поменялись. Появилась и возможность рассрочки, закрыть другую карту и лимиты увеличились. В целом банк, безусловно, можно похвалить за работу над репутацией. Но…

  • Карта рассрочки
  • Ставка от 0%
  • Кредитный лимит до 700 000 ₽
  • Льготный период до 55 дней
  • Годовое обслуживание 590 ₽
  • Cash back
  • Бонусная программа
  • Льготного периода на снятие нет

Но все только выглядит так красиво и заманчиво. Чтобы понимать насколько возможно будет глубокой долговая яма советую почитать про минимальный платеж кредитный карты. Возможно это даст понимание того, каким образом долг из 5000 рублей превращается в 10 или 15…

К сожалению, карта эта такая же, как и Тинькофф. Только плюсов лично для меня больше. Правда перед тем, как вы что-то попытаетесь сделать, почитайте мой обзор на карту.

Условия карты

  • Ставка от 11,99% годовых
  • Кредитный лимит до 500 000 ₽
  • Льготный период до 100 дней
  • Годовое обслуживание от 590 до 1 490 ₽
  • Льготный период на снятие наличных есть

Но прежде чем продолжить, я хочу предупредить: подводных камней слишком много. Но и возможностей не меньше. С момента оформления карты прошло уже почти 2 года и я не разу еще на заплатил за нее, кроме как за обслуживание. Нет я не горжусь этим. У меня просто нет денег и мне приходится выкручиваться. К счастью или к сожалению мозг человека в критическую ситуацию начинает думать совершенно по другим правилам. Такую карту я обнуляю раз в 2 месяца, не смотря на то что есть льготный период в 3. Но лучше почитать обзор, чтобы стало понятнее. Статью такого рода, превращать в обзор карт я не собираюсь.

Да такое скорее всего произойдет и с вами. Чуть выше я уже объяснял, что банки будут скорее отказывать не по причине того, что вам нет 18, а по причине того, что одобренный маленький кредитный лимит просто не подходит по программе. Чего к примеру, не скажешь о карте Тинькофф Платинум. Когда в первый раз ее оформил, мне прилетело одобрение всего на 5 000 рублей. Да позже, увеличили лимит до 25 000 рублей. Но если вы собираетесь оформить карту, просто потому что вам нужны какие-то 5-10 000 рублей, то лучше подкопите.

А большого лимита не будет по причине отсутствия кредитной истории, скоринга. Безусловно, кредитную карту вы можете взять для создания себе истории. Но должна она использоваться сугубо по назначению.

К сожалению, Сбербанк закрыл программу по выдаче кредитных карт с 18 лет. Хотя, что я вру — к счастью. Оно и к лучшему. Но Сбербанк скорее всего действовал в рамках бизнеса и тупо не увидел перспектив.

Так, что кредиток от большого зеленого банка с 18 лет больше нет, только с 21.

На самом деле я всю статью вас подводил к тому, что кредитные карты это достаточно опасные продукты. Не все молодые люди способны разумно мыслить в свои 20. А кто способен уже в этом юном возрасте понимает, что такое кредиты, к чему они приводят.

На самом деле, я посвятил всю статью тому, чтобы уберечь молодые умы от совершения ошибок. Да-да, именно так я это и называю. Потому что я видел, как парни 18-19 лет, не имея нормальной работы берут кредитки. И загоняют себя в долги при кредитных лимитах в 10-15 000 рублей.

Но что они получают? Ежеминутную радость? От чего? Тут скорее, разочарование от системы кредитования и банков в целом.

Вообще, я давно заметил, что люди совершенно иначе смотрят на кредиты. Одни радуются, что такая хрень может позволить им ездить на хорошей машине, другие же наоборот просто бояться.

Сейчас я хочу обратиться к молодым парням, девушкам:

Если у вас есть возможность не оформлять кредитную карту в 18-20 лет, то и не надо этого делать. Не понимания, не осознавая всю сложность системы вы получите только одни разочарования. Кредиты — это инструменты. Ими необходимо уметь пользоваться, знать что из себя они представляют. И прежде чем начинать ими пользоваться — прочитайте инструкцию.

С вами был alexD/Блог Кредитного Бомжа/@aprocredit

Дети находятся на полном обеспечении родителей, но нуждаются в некоторой сумме наличных денег для удовлетворения личных потребностей. Карманные деньги вошли в правило, но суммы их небольшие, особенно при ежедневной выдаче. Если ребенок отправляется в лагерь для отдыха, на экскурсию, к родственникам в другой город, то требуется выдать немаленькие деньги. Сразу встает вопрос безопасности ношения любой суммы. Карта Сбербанка с 14 лет, оформленная на ребенка, решает эту проблему.

Можно ли оформлять карты детям

Ребенок может совершать самостоятельные покупки с довольно раннего возраста. Кроме помощи родителям дети совершают самостоятельно и иные оплаты: за школьные обеды, пополняют сотовый.

Важно! В ст. 28 ГК РФ говорится о том, что мелкие бытовые сделки могут совершать малолетние в возрасте от 6 до 14 лет. Руководствуясь законодательной базой, банки предлагают выдавать пластиковые карты детям, начиная с семилетнего возраста.

При этом родители могут выбирать:

  • открыть ребенку собственную карту;
  • выдать ему дополнительный пластик к своему родительскому.

Подобные действия со стороны родителей являются первым шагом к обучению финансовой грамотности детей, их быстрой адаптации к взрослой жизни.

Какие карты предлагает Сбербанк

Чтобы оформить пластик для несовершеннолетнего, Сбербанк предлагает на выбор несколько договоров обслуживания. В таблице приведены все варианты, доступные для оформления детям и основные условия.

Карта Возраст Основные условия обслуживания
Дополнительная для ребенка С 7 до 14 лет Стоимость обслуживания зависит от основного счета.

Родителями устанавливается месячный лимит.

СМС информирование о покупках.

Молодежная С 14 до 25 лет Стоимость обслуживания 150 р/ год.

Снятие наличных 150 000 р/ день без комиссии.

Бонусы «Спасибо» 0,5% от Сбербанка, до 11% от партнёров.

Разберемся, стоит ли оформить пластик сыну или дочери в раннем возрасте? В 7—14 лет с помощью карты ребенок оплачивает:

  • обеды в школьной столовой;
  • проезд в городском транспорте;
  • мобильную связь;
  • мелкие покупки.

Ему разрешается оформить карту в Сбербанке для ребенка, которая будет привязана к счету родителя. Выглядит она как самостоятельный пластик, ребенок может расплачиваться не только в торговой сети, но и в интернете.

У карты такой же размер как у любого банковского пластика, есть магнитная лента, номер, а на обороте есть CVV2/CVC2 коды. Есть обозначение Visa/MasterCard, внизу — имя и фамилия держателя, вашего ребенка. Он с ранних лет будет учиться пользоваться пластиком, это соответствует его интересам и становится предметом гордости.

Внимание! К своему счету в банке допускается выпустить до 5 дополнительных карт, что позволяет наделить таким пластиком нескольких детей.

Подробный обзор Молодежной карточки Сбербанка ищите здесь.

Можно ли оформить кредитку ребенку

Кредитные карты, которые выдает Сбербанк, позволяют тратить заемные средства в пределах лимита, пользоваться льготным периодам. Финансовое учреждение предлагает комплекс продуктов для молодежи разного возраста. Начиная с 14 лет можно открыть дебетовую платежку, участвовать в бонусной программе, откладывать деньги на депозит. Возможность пользоваться кредитками есть у заемщиков возрастом не младше 21 года. Как сделать карту Сбербанка с заемными средствами, мы писали по этой ссылке.

Что лучше — собственная или дополнительная карта

Дополнительная карта удобна тем, что вы полностью контролируете действия вашего школьника, выделяя ему определенный месячный лимит денежных средств. На телефон вам приходят сообщения о совершенных покупках, и сколько денег осталось на счету.

Ребенок учится распоряжаться деньгами.

Оформить собственную карту можно с 14 лет в Сбербанке, например, специальную Молодежную. Отличие ее от прочих платежных продуктов в том, что получить ее допускается только до 25 лет, необходим общегражданский паспорт и прописка.

Имея «Молодежку» Сбербанка, подросток может:

  • использовать пластик, чтобы получать выплаты (стипендии, пособия, зарплаты);
  • самостоятельно платить за покупки в магазинах и в интернете;
  • снимать наличные;
  • делать переводы;
  • подключать счет к электронному кошельку;
  • использовать бонусные программы

Используя свой личный пластик с 14—16 лет, подросток проводит с ним те же манипуляции, что и взрослый клиент банка. Преимуществом Молодежной является бесплатное обслуживание в первый год и невысокая стоимость в следующий — всего 150р. Столько же обойдется перевыпуск пластика, если тинейджер его потеряет.

Зато ваш ребенок вполне может зарабатывать и тратить бонусы в размере 11% от совершенных покупок.

Если считаете, что ваш ребенок еще недостаточно взрослый, чтобы проводить самостоятельно все транзакции, хотите по-прежнему контролировать траты, то лучше сделайте дополнительную карту, привязанную к счету. Обслуживание дополнительного пластика обходится дешевле, чем основного.

Стараясь угодить молодым клиентам, Сбербанк предлагает молодежные платежки с индивидуальным дизайном, но эта услуга платная. Как оформить карту подростку, рассмотрим подробно.

Кто должен подписывать договор

Если выпускается дополнительная карта ребенку, то предполагается, что родитель уже имеет счет в банке с привязанным пластиком. Однако возможно одновременно открыть себе счет, основную дебетовую и дополнительную карту ребенку. В этом случае договор подписывает только взрослый. Однако свидетельство о рождении ребенка в банк нужно предоставить. Поскольку на детском пластике будут написаны фамилия и имя ребенка, то и в анкете родитель заполняет соответствующие графы латиницей.

Если хотите сделать ребенку карту Сбербанка в 14 лет или позже, то ее возможно открыть отдельно от родительской. Молодой человек может самостоятельно заказать такой пластик в онлайн режиме на сайте банка или прийти непосредственно в офисе и заполнить анкету. При себе нужно иметь паспорт, подписывает договор подросток также самостоятельно.

Список необходимых документов

Для открытия банковского счета нужен общегражданский паспорт, в котором стоит прописка. Любой в возрасте 14—25 лет может оформить карту Сбербанка. Если у взрослого нет российского гражданства или прописки, тогда возможны затруднения. Каждый такой случай рассматривается индивидуально руководителем офиса.

Оформление карты в офисе

Для оформления желательно выбрать удобный для посещения офис, находящийся в непосредственной близости от места проживания, хотя допускается заказать пластик в любом отделении. Просто в случае возникновения вопросов и необходимости посетить офис сделать это будет проще, если он расположен близко от дома или по пути на учебу, работу. Прийти в офис нужно с паспортом и обратиться к менеджеру Сбербанка, заявив о желании оформить Молодежную карту.

Нужно будет написать заявление, заполнить анкету, где вносятся паспортные данные, и подписать документы. Срок изготовления от 3 до 15 дней. В крупных городах изготовление пластика займет меньше времени, за 3 дня он будет готов в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге. До 10 дней придется ждать в прочих областных городах, ну а в маленьких и удаленных населенных пунктах придется ожидать до 15 дней. О готовности пластика вам сообщит менеджер банка по телефону или в СМС сообщении. Останется только второй раз прийти в банк и забрать пластик.

Оформление онлайн

Как оформить карту Сбербанка, чтобы не ходить в банк дважды — нужно заказать ее на официальном сайте банка.

В меню сайта находим Карты->Дебетовые карты-> Молодежная карта.

Рядом находим кнопку «Заказать онлайн».

В открывшейся форме заполняем поля:

  • фамилия;
  • имя;
  • отчество (если нет отчества, ставим галочку возле поля «нет отчества»);
  • дата рождения;
  • е-mail;
  • мобильный телефон;
  • данные паспорта.

Поле «Имя и фамилия на карте» заполняем латиницей. Нажимаем кнопку «Далее», нужно будет указать, в каком отделении желаете забрать продукт.

Вам нужен будет только один визит в банк, чтобы подписать договор обслуживания и забрать пластик. Срок изготовления такой же, как и при заказе в офисе – от 3 до 15 дней. Учитываются только рабочие дни.

Внимание! Подробнее о сроках изготовления карточки читайте онлайн на нашем портале.

Правила пользования картой

Молодые люди в возрасте от 14 лет могут использовать карту согласно договору на ее обслуживание. За выпуск продукта впервые деньги не берутся, за плановый перевыпуск тоже. Обслуживание счета стоит 150 р в год, средства списываются с пластика автоматически. На два месяца подключается бесплатно услуга СМС информирования, затем она будет стоить 60 р в месяц.

Откуда можно получать деньги

К карте допускается подключить получение стипендии, зарплаты, социальных пособий, а также на нее могут перечислять средства родители, родственники и знакомые. В мобильном банке или на сайте можно дистанционно управлять своими средствами.

На что можно тратить средства

Ограничений по использованию банковского продукта даже у несовершеннолетних нет, они могут:

  • оплачивать любые покупки в магазинах;
  • проводить транзакции в интернете;
  • переводить средства на свои счета, клиентам Сбербанка, а также постороннего банка;
  • снимать наличные.

Больше всего молодых людей привлекает возможность использования бонусной программы. Для начала нужно зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Сделать это можно 3 способами:

  • послать СМС на номер 900 с текстом «Спасибо+ № карты»;
  • в личном кабинете на сайте;
  • в банкомате.

С каждой покупки при оплате картой в магазинах и интернете начисляются бонусы в размере 0,5% от суммы покупки. При совершении покупок в магазинах-партнерах Сбербанка — 11%. При снятии наличных в банкомате начисление бонусов не происходит.

Полученные бонусы разрешается потратить в кафе, ресторанах, на покупку билетов на мероприятия, на оплату гостиниц во время путешествий.

Ограничения и лимиты

До 150 000 р. разрешено снимать без комиссии в день в банкоматах и кассах Сбербанка. Если нужно снять большую сумму, то стоит обратиться в кассу в любом офисе, но комиссия будет 0,5% от денег, превышающих лимит. В месяц допускается снимать с карты до 1,5 млн. р.

Снимать средства возможно в банкоматах других банков, но при этом будет комиссия 1% от суммы, но не меньше 100 р. В кассах сторонних банков комиссия 1%, но не менее 150 р. При этом снять сумму более 150 тыс. руб. в день в банкоматах и кассах посторонних банков не получится.

Перевыпуск

Перевыпуск карты, инициированный клиентом, в случае утери/порчи пластика, оплачивается в сумме 150 р. Первый раз заказать продукт можно за 150 рублей, срок действия 3 года, после чего Сбербанк снова бесплатно перевыпустит пластик.

Правила безопасности

Родители должны объяснить своим детям основные правила пользования картой и предупредить их об имеющейся опасности со стороны злоумышленников. Основные правила такие:

  • Не передавать карту в руки посторонних людей ни при каких обстоятельствах.
  • Запомнить ПИН-код и не носить его с собой, не хранить вместе с пластиком.
  • Не называть по телефону секретные данные с карточки (Пин-код, CVV/CVC, секретное слово, личные данные), даже если звонивший представился сотрудником банка.
  • Если не получилось снять наличку с банкомата, провести платеж в интернете, не принимать помощь от посторонних. Лучше дождаться вечера и сделать это с родителями.
  • В случае утери карты срочно позвонить в банк и заблокировать ее.

Заключение

Карта Сбербанка для ребенка, его личная или дополнительная от вашего счета — отличная возможность финансировать его потребности и не бояться за его безопасность. В то же время это хороший способ научить его не только правильно распоряжаться имеющимися средствами, но и безопасно пользоваться пластиковыми карточками. А совместное использование вашего счета поднимет уровень доверия между вами.

Материал был полезен? Поставьте лайк и сохраните его на своей страничке в соцсети.

Читайте далее: как узнать баланс карточки Сбербанка.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий