Tinkoff Black: стоимость обслуживания в 2021 году + Вся правда о дебетовой карте

Использование банковской карты – самый популярный способ оплаты в магазинах, позволяющий забыть о проблемах с наличностью и поиском разменных монет. Карта Тинькофф с кэшбэком отличается от остальных кредитных карт российских банков сразу по нескольким параметрам, и прежде всего – по особой выгоде при ежедневных расходах.

Содержание

Принцип действия кэшбэка по карте Тинькофф

Кредитки плотно вошли в современную жизнь, обеспечивая повышенным комфортом и специальными скидками от партнеров банка-эмитента. Кэшбэк – новое предложение кредитных организаций, направленное на стимулирование оплат карточкой и привлечение новых клиентов. Кэшбэк представляет собой определенный процент от суммы затраченных с помощью карты Тинькофф средств, возвращаемый обратно клиенту. Как правило, данная опция предлагается различными партнерами банка, связанными с реализацией товаров и услуг населению.

Стандартная величина кэшбэка редко достигает 10 процентов, однако в Тинькофф Банке клиентам оказывают существенные бонусы, иногда превышающие 30%-ную экономию. В отличие от большинства остальных кредитных структур, банк обладает широкими возможностями по оформлению возврата не только при покупках в магазинах, но и на автозаправках, в ресторанах, при оплатах товара интернет-магазинов и т. д.

Особенности кэшбэка и карты Тинькофф

Использование пластика от Тинькофф имеет массу достоинств. Прежде всего, это простая процедура выпуска и одобрения кредитного лимита.

Выпуск карты

Следуя следующей схеме, практически любой гражданин РФ может воспользоваться уникальным предложением банка:

  1. Оформление запроса на официальном сайте кредитной организации. При заполнении потребуется ввести паспортные данные будущего заемщика, его полное имя и контактную информацию (электронная почта, контактный телефон, адрес проживания).
  2. Если подается заявка на кредитную линию – указывают сведения о текущем месте работы и среднемесячном доходе. Для обеспечения безопасности заявитель сообщает кодовое слово, которое в дальнейшем будет использовано, чтобы активировать карточку.
  3. После отправки онлайн-заявления пройдет всего несколько минут, после чего банк свяжется с будущим заемщиком.
  4. Следует учитывать, что карточки банка выпускаются только именными, поэтому выпуск займет несколько дней. В течение этого периода клиент может задать любой интересующий вопрос, касающийся получения пластикового продукта, сроков, условий использования и т. д. Для получения информации достаточно зарегистрироваться в личном кабинете на официальном портале кредитной организации.
  5. Следующим этапом необходимо подготовить для банка документы, копии и передать их в банк. Документы предоставляют сотруднику, выезжающему по адресу проживания или работы клиента. Чтобы получить дебетовую карту, достаточно одного паспорта. Для оформления кредитной карты помимо паспорта нужна копия трудовой, 2-НДФЛ от работодателя, еще один документ, подтверждающий личность.
  6. Представитель банка делает фото будущего клиента и забирает документы, которые направляются в отдел безопасности банка.
  7. После завершения проверки представитель привозит договор для дальнейшего подписания клиентом.

Заключение договора на обслуживание

При подписании договора очень важно обратить внимание на все детали соглашения, ознакомиться с каждым пунктом, а при необходимости – попросить разъяснений у представителя.

Отдельное внимание обращают на пункты:

  • условия обслуживания пластика;
  • права и обязанности заемщика и кредитора;
  • возможность использования овердрафта;
  • правила разрешения спорных вопросов.

После того, как карточка получена и осмотрена, производят ее активацию с помощью мобильного или через личный кабинет. Получение рублевой карты Тинькофф с кэшбэком «Блэк» означает для клиента возможность получения дополнительного дохода на остаток в размере 7% годовых. Если средства хранятся в иностранной валюте – на остаток ежемесячно начисляют 0,1% годовых.

Особенно удобна работа с кредиткой при оплате в местах розничной торговли – все пластиковые продукты предусматривают возможность бесконтактных платежей.

Подтвердить достоинства продукта позволят факты причисления банка к числу 50 лучших банков по мнению сайта «банки ру», а также особое отношение со стороны Центробанка России. Список партнеров банка вне всякой конкуренции – ими являются известнейшие бренды: eBay, OneTwoTrip и другие. Отзывы клиентов лишь подтверждают надежность банка и высокий уровень комфорта при сотрудничестве с ним.

Обслуживание и использование

Эмиссия пластика происходит за счет банка, если клиент уже имеет открытый счет или на карту планируется положить свыше 30 тысяч рублей. Данные требования необязательны при эмиссии дебетовой карты, однако ее обслуживание при несоблюдении данных условий обойдется в 99 рублей в месяц.

В зависимости от суммы расходов по карте и размера средств, оставшихся на карте, по итогам месяца начисляются от 4 до 8 процентов годовых. Таким образом, помимо удобной оплаты, клиент открывает для себя возможность извлечения дополнительного дохода с ежемесячным начислением процента.

Снятие суммы более 3 тысяч рублей освобождает от уплаты комиссии, а меньшая сумма снятия влечет за собой уплату стандартной банковской комиссии в размере 90 рублей.

Наличие кэшбэка по карте «Тинькофф Блэк» предусматривает возможность возврата определенного процента от понесенных затрат. Клиент вправе выбрать любые пять категорий, в пределах которых будет применяться кэшбэк. В качестве тематических категорий могут выступать самые различные товары – одежда, книги, автозапчасти и т. д.

Кэшбэк по карте Тинькофф Банка имеет предельное месячное ограничение – в месяц не более 3-тысячный возврат. Это вовсе не означает, что по остальным расходам не будут начислены средства к возврату, просто превышающий остаток доначисляется в следующем месяце, способствуя накоплению на счете.

Когда кэшбэк невозможен

Планируя открыть кредитку с кэшбэк, следует учесть, что в некоторых ситуациях возврат средств не предусмотрен. Рекомендуется заранее изучить перечень операций по карте, при которых возврат средств не происходит:

  • приходные операции (пополнение счета);
  • платежи через платежные онлайн-системы;
  • переводы средств на электронные кошельки и карты;
  • снятие наличности;
  • оплата услуг связи;
  • любые операции в сторонних банках.

Таким образом, принцип работы кэшбэк – оплата продукции и услуг, предоставляемых различными организациями из сферы сервиса и розничной торговли. Если клиент банка намерен активно использовать пластик для расчетов в интернет-магазинах, нужно заранее уточнить, будет ли производиться начисление возвратной суммы после покупки.

Доступные категории для кэшбэка

Правила возврата части средств на карточку Тинькофф Банк предусматривают оплату товара/услуги в самых различных категориях, однако повышенный кэшбэк становится доступным к выбору из определяемого раз в квартал списка. Категории товаров, по которым предусмотрен 5-процентный возврат, в личном кабинете пользователя будут выделены цветом.

Среди категорий, по которым может быть назначен кэшбэк, часто присутствуют следующие:

  • авиа- или ж/д билеты;
  • автосервис;
  • лекарства;
  • мебель;
  • книги;
  • предметы искусства;
  • красота;
  • топливо;
  • рестораны;
  • фастфуд и многие другие.

На выбор держателю карты ежеквартально предлагают список из 6 категорий, из которых назначают три категории, по которым будет установлен повышенный процент.

У каждого пользователя свои предпочтения и потребности, исходя из которых определяют, на что больше всего тратятся средства. Чтобы сделать свой доход максимальным, рекомендуется пойти на следующую хитрость: выбрав категории, по которым ожидаются повышенные траты, клиент сможет получать повышенные проценты к возврату.

Организации-партнеры банка

Банк Тинькофф стремится к тому, чтобы сотрудничество было выгодным и для клиентов. Периодически клиентам предлагается максимальный кэшбэк в размере 30%. Однако подобных предложений достаточно мало. Чаще всего процент составляет не более 15%.

Величина процента, возвращаемого на карту, определяется на усмотрение партнера. Ведущие компании раскрученных брендов охотно сотрудничают с банком, предоставляя особенно выгодные проценты возврата. К числу партнеров относятся такие известные компании, как Ozon, «Связной», «Медиамаркт», Ebay и многие другие. Увидеть список всех компаний, предоставляющих возврат, можно на официальном информационном ресурсе банка. В свободном доступе найти актуальную информацию по кэшбэку практически невозможно.

Для удобства активных покупателей, оформляющих покупки через интернет-площадки, Тинькофф Банк предоставляет особые карты, обеспечивающие возврат в определенных компаниях. К числу таких брендов относят и широко известный сайт AliExpress. Условия по такой карте позволят получить 2% от суммы сделок, а на остаток начисляют 7 процентов от баллов, накапливаемых при покупках через «АлиЭкспресс». Далее можно тратить на новые приобретения на том же портале. Стартовая сумма покупки, при которой возможен кэшбэк, ограничена 500 баллами или рублями.

Преимущества карты

Помимо гибких условий обслуживания и простого процесса получения пластика, к достоинствам карты относят следующие показатели:

  1. Редкие банки могут себе позволить такие привлекательные условиях для кэшбэка. Все без исключения покупки через карточку подлежат учету при начислении возврата 1 процента затраченных средств. Повышенный кэшбэк в размере 5% реализуется по нескольким категориям товаров и услуг, выбираемых клиентом самостоятельно. По отдельным покупкам возврат достигает до 30% от оплаты.
  2. Если карта имеет положительный остаток на конец месяца, будет применяться ставка, равная 7% годовых. Таким образом, клиент гарантированно получит дополнительные средства, если остаток не превышает 300 тысяч рублей.
  3. Со стороны банка не взимается комиссия при пополнении безналичным способом.
  4. При выполнении условий банка обслуживание карты происходит бесплатно, а регулярные акции от Тинькофф предполагают возможность применения льготных тарифов.

Несмотря на отсутствие офисов и отделений, банк Тинькофф позволяет полноценно использовать карту – пополнять и расходовать средства. Широкий список банков-партнеров позволяет без особых проблем использовать банкоматы других банков без взимания дополнительных комиссий.

Вносить средства на карточный счет можно не только в банкоматах и терминалах различных российских банков, но и онлайн. Для зарегистрированных пользователей «Сбербанк Онлайн» предусмотрено бескомиссионное перечисление на карту «Тинькофф Блэк». Подобные системы интернет-банкинга других банков также позволяют зачислять средства без дополнительных сборов.

В любых банкоматах обналичивание средств будет производиться без комиссии, если сумма снятия выше 3 тысяч рублей.

Тинькофф Блэк — одна из топовых дебетовых, мультивалютных карт, придуманных до сегодняшнего дня. При грамотном понимании тарифа и толковом использовании, карта Tinkoff Black может предоставить своему владельцу комфорт в обслуживании, доход и выгоду, неважно, будь то постоянные расчёты внутри страны или путешествия за рубеж.

Условия

Блэк является дебетовой картой Тинькофф банка. В целях её оформления заявитель должен соответствовать возрасту 14-ти лет. Люди, не достигшие совершеннолетия, обязаны предоставить письменное разрешение одного из родителей или его заменяющего.

Как кредитная карта она не выпускается, но по желанию можно подключить овердрафт. Для этой цели придётся подтвердить платёжеспособность справкой о заработке, бумаги на собственность, хорошая кредитная история и т.д.

Мультивалютная версия

Карта Тинькофф Блэк всегда именная и выпускается на 5-ть лет в 3-ёх платежных системах премиального статуса: МИР Премиум, MasterCard World и Visa Platinum.

Главной денежной единицей может быть не только отечественная валюта, но и западная, такая как Доллар и Евро. По всем валютным операциям, различающимся от счёта, за конвертацию будет списываться комиссия.

Чтобы оставаться в выигрыше после покупок в любом государстве, Тинькофф предлагает бесплатно открыть счёт в 1-ой из 27-ми иностранных валют. Просто выберите нужную единицу в личном кабинете и привяжите к международной карточке Тинькофф Блэк. Вот основные условия:

  1. При пополнении доп. счёта во время работы Московской биржи, основная денежная единица конвертируется по курсу отличному от Форекс не более 0,5 процентов. В прочие периоды времени график менее выигрышный.
  2. Комиссия, выставляемая платёжной системой, оплачивается банком. Для владельца сумма для списания приравнена с суммой чека.
  3. Кэшбэк начисляется исключительно по рублевому/долларовому/европейскому счету.

Visa или MasterCard – что лучше выбрать?

При повседневных расчётах внутри России, разницы между 2-мя системами практически нет. Visa имеет широкую международную сеть партнёров, а MasterCard чаще проводит акции. На вопрос какую систему выбрать Виза или МастерКард, можно ответить так: Виза удобнее для использования в Соединенных Штатах Америки, а МастерКард в Европе.

Платежная система Мир

Согласно закону РФ бюджетные средства должны попадать в распоряжение к гражданам без участия международных финансовых инструментов. Это постановление вступило в силу после внесения в 2014г. экономических санкций из-за возможной вероятности глобальной заморозки пенсий и заработных плат на картах с международными системами.

Работа платежной системы МИР целиком и полностью поддерживается силами отечественных организаций, ведь это единственный метод получать бюджетные выплаты на пластик.

Тарифы

Карточка Тинькофф Блэк оформляется по 2-м основным тарифам:

  • 3.0 – на общих условиях;
  • 6.2 – тариф для зарплатных клиентов, доступен только в рублях.

Невзирая на обозначение, подключить тариф 6.2 может каждый желающий. Для этого просто стоит обратиться в чат или позвонить по телефону. Разновидностями Тинькофф Блэк тоже являются:

  • Тинькофф Блэк Эдишн (Эдитион) для людей с общим оборотом денег по карточке 200 000 в месяц;
  • Тинькофф Джуниор — детская карта.

Для справки. Если клиент отключает зарплатный тариф, то карта переходит на единый проект.

Сколько стоит обслуживание?

По единому тарифу:

Денежная единица

$

Стоимость обслуживания

99 ₽ в месяц

Бесплатно

З.П. карты, а так же те, кто переключился на 6.2, обслуживаются бесплатно, но для получения процент на остаток счет должен содержать на себе от 100 000 ₽.

Выпуск, а так же перевыпуск Тинькофф Блэк бесплатный вне зависимости от тарифа или причины. SMS-информирование обойдётся владельцу в 59 ₽/1 $/1 € в мес.

Условия бесплатного обслуживания

Кроме зарплатников на условия для бесплатного обслуживания могут рассчитывать и хозяева Тинькофф Блэк с обычным тарифом. Для этого необходимо выполнить хотя бы одно условие:

  • Каждодневный остаток на счету от 30 000 ₽;
  • Своевременная выплата действующего кредита в Тинькофф;
  • Депозит на 50 000 ₽.

Снятие наличных

Операция по снятию денег доступна в любое время на любой остаток. Ни один тарифный план не учитывает лимит на снятие наличных в день, однако предусматривает комиссию за снятие в месяц:

Снятие наличных

$

Через банкомат Тинькофф банка

150 000 ₽

5 000 €

5 000 $

Через банкомат других банков

150 000 ₽

5 000 €

5 000 $

Общая сумма

300 000 ₽

10 000 €

10 000 $

Из поступлений от вкладов и выданных кредитов

Рассчитывается индивидуально, для каждого клиента

Комиссия за снятие после превышения лимита

2%, 90 ₽ минимум

2%, 3 $/€ минимум

Согласно таблице, снятие наличных без комиссии доступно до 299 999 ₽.

Пополнение

Интересный момент, как пополнить Тинькофф Блэк без комиссии:

Условие

$/€

Через банкомат Тинькофф банка

Без комиссии

Пополнение через карту другого банка

Без комиссии

Не практикуется

Пополнение наличными в партнерских точках

До 300 000 ₽ за расчётный период без комиссии, затем 2%.

До 10 000 $/€ без комиссии, затем 2%.

Перевод

Без комиссии (любой)

Без комиссии, в случае если денежная единица счёта и перевода совпадает ($+$ и €+€). После 5-ого перевод комиссия в 0,01 $/€.

Кэшбэк

На примере таблицы, рассмотрим, как расходы за расчетный период оказывают влияние на зачисление кэшбэк:

Пункт затрат Сумма выплат, ₽ Начисление процента в конце р.п., ₽

Выбранная категория повышенного кэшбэка

20 000 ₽

1 000 ₽ (5%)

Остальные покупки

20 000 ₽

200 ₽ (1%)

Оплата по спец. предложению с 10% кэшбэк

3 000 ₽

300 ₽ (1%)

Оплата связи

2 000 ₽

0 ₽ (0%)

Итого

45 000 ₽

1 500 ₽

Возможно, Вы спросите: «Почему не начислили кэшбэк за оплату связи?» За оплату связи КБ не начисляется, но об этом чуть позже (см. пункт Когда не начисляется).

Условия и проценты

Условие Процент

Категория повышенного кэшбэка

5%

Спец. предложения

3–30%

Остальные покупки

1%

Категории повышенного кэшбэка

Один раз за квартал Тинькофф банк предоставляет ряд категорий с повышенным кэшбэком. За три из них (на ваш выбор) в течение 3-х месяцев Tinkoff будет начислять по 5% КБ за покупки в данных категориях.

Совет. Внимательнее выбирайте, ведь поменять их не получится на протяжении трёх месяцев.

Как начисляется кэшбэк?

Бонусы начисляют вскоре после обработки покупки в рублях. Для держателя они становятся доступными в день выписки, в конце расчётного периода. Кэшбэк начисляется на карточный счёт и может использоваться без ограничений. Проверить его можно в личном кабинете.

Когда не начисляется?

  • Обналичка средств, либо перевод на другую карту или электронный кошелёк;
  • Покупка средств коммуникации, а так же оплата их услуг;
  • Оплата коммунальных услуг, кредитов;
  • Обмен валюты;
  • Услуги рекламы;
  • Переводы, имеющие причастность к игорным рискам.

Правила начисления

  1. Cash back округляется в пользу банка.
  2. Максимальный кэшбэк в месяц за расчетный период не может превысить 3 000 ₽ или 100 у.е., Тинькофф банк может изменить лимит в персональном порядке для каждого клиента.
  3. После отмены операции, на которую было начисление КБ, сумма изменяется в надлежащую сумму.
  4. Выявление нарушений или злоупотреблений правилами, а так же ошибочные зачисления списывают бонусы.
  5. Сумма КБ списания за расчётный период не может быть выше начисленной.

Процент на остаток по счету

Процентная ставка в год составляет:

  • 6% в рублевом счёте;
  • 0,1% в валютном счёте.

Для отечественной валюты

Сумма на карте, ₽ Прибыль, ₽
В день В месяц В год

10 т.р.

1,64

50

600

50 т.р.

8,22

250

3000

100 т.р.

16,44

500

6000

300 т.р.

49,32

1500

18000

Для зарубежной валюты

Сумма на карте, $/€ Прибыль, $/€
В день В месяц В год

100 у.е.

0,0003

0,0083

0,10

500 у.е.

0,0014

0,0417

0,50

1 000 у.е.

0,0027

0,0833

1,00

10 000 у.е.

0,0274

0,8333

10,00

Банковская система каждый день принимает во внимание оставшуюся сумму на карте и начисляет туда процент. Все выплаты происходят в день получения выписки на тот же счёт. Полученные средства можно сразу пускать в оборот.

Условия начисления процента на остаток

Условия таковы:

  1. Обязательная оплата товара по карте за расчётный период на 3 000 ₽, по валютной на любую сумму.
  2. Максимально допустимая сумма для начисления процента 300 000 ₽ и 10 000 $/€.
  3. Владельцы зарплатных карт Тинькофф Блэк получают шесть процентов на остаток на сумму от 100 000 ₽ до 300 000 ₽.

Как оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк?

В целях получения желанного финансового инструмента следует осуществить 3 элементарных действия:

  1. Перейти по tinkoff.ru/tinkoff-black и заполнить соответствующее заявление, которое включает в себя: паспортную информацию, сотовый номер и код из SMS.
  2. Подождать решения Тинькофф Банка (как правило, не занимает более 2-х минут).
  3. При положительном решении, через несколько дней курьер принесёт Тинькофф Блэк в указанную вами точку.

Как активировать?

Активация Тинькофф Блэк ничем не отличается от кредитки Платинум. Это можно сделать:

  • В личном кабинете;
  • По телефону 8800-555-77-71 (бесплатно).

Главное, не забудьте поставить подпись на обратной стороне пластика.Может это и формальность, но докопаться могут.

Дополнительная карта

Вам предоставлена возможность сделать заказ на пять дополнительных карт для родных и близких людей. Все вспомогательные карточки привязываются к основному счету, а средства снимаются под вашим контролированием. В личном кабинете даже можно установить лимит по своему желанию. Кэшбэк с доп. пластика начисляется в конце месяца на главный счёт.

Совет. Если вы хотите открыть доп. пластик на ребенка, то присмотритесь к Тинькофф Джуниор.

Отзывы

Тинькофф Блэк имеет самые большие показатели по стране, преобладающие положительными отзывами. Владельцам нравится возврат средств, процент на остаток, а так же право на снятие денег в любых банкоматах.

К отрицательным факторам подмечают неинтересные категории повышенного кэшбэка, лимит переводов, а так же полное отсутствие филиалов.

Оставляйте свой отзыв, делитесь комментариями и впечатлениями о карте Тинькофф Блэк.

4 комментария

Последнее обновление — Апрель 2021

Кэшбэк в деньгах и его отличные условия, одновременно высокий процент на остаток с практически бесплатным снятием наличных в любой точке мира сделали универсальной и по-настоящему популярной дебетовую карту Тинькофф Блэк.

/> />
Кэшбэк Процент на остаток
Кэшбэк до 30% На остаток 5% годовых
Бесплатное снятие и пополнение практически в любом банкомате Бесплатное обслуживание при выполнении условий
Бесплатная доставка курьером до двери в течение 2 дней Бесплатные переводы в другой банк до 20 000 ₽ в месяц

Условия кэшбэка по карте Тинькофф Блэк

Никаких бонусных баллов, условий их накопления и обмена – владельцам карты Tinkoff Black кэшбэк возвращается деньгами. А благодаря программе лояльности в категориях повышенного кэшбэка, начисления по нему достигают 5%.

до 30%

По предложениям партнеров

до 15%

В 3-х выбранных категориях

1%

Для всех остальных покупок

Кэшбэк до 30 процентов

Это максимальный кэшбэк по карте Тинькофф Блэк. Получить его можно только по специальным предложениям партнеров Тинькофф Банка, сделав покупку через интернет-банк. Предложения обновляются примерно раз в полмесяца, о чем банк уведомляет пользователя через мобильное приложение.

Партнерами являются многие известные торговые марки, например S7, Pandao, Wildberries, Lamoda. В среднем кэшбэк по ним в пределах от 3 до 30%.

Кэшбэк до 15 процентов в выбранных категориях

Каждый месяц банк предлагает 6 категорий, из которых клиент может выбрать только 3. Активировав эти категории клиент получает повышенный кэшбэк, покупая товары или оплачивая услуги по ним. Размер повышенного кэшбэка индивидуален для каждого клиента и варьируется от 3 до 15%. Выбранные категории действуют весь следующий месяц.

/> /> />

Всего банк выделил 24 категории повышенного кэшбэка, из которых формирует ежемесячно 6 предложений. Среди них есть очень интересные предложения: супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт, дом и ремонт, АЗС и заправки, развлечения, авиабилеты и другие.

Акция! При заказе карты до конца апреля Тинькофф Блэк подарит месяц двойного кэшбэка.

Условия выбора

Выбрать категории, предложенные банком, можно в мобильном приложении и личном кабинете интернет-банка в разделе «Бонусы» и «Спецпредложения». Обязательного условия на выбор все трех категорий единовременно нет. Клиент может выбрать одну из предложенных, а позже – остальные. Поменять выбранные кэшбэк категории карты Тинькофф Блэк до истечения месяца нельзя.

Кэшбэк 1 процент на все

На товары и услуги, не вошедшие в категории повышенного кэшбэка и специальных предложений от партнеров, банк начислит владельцам карты Тинькофф Блэк кэшбэк в сумме 1%, кроме некоторых исключений.

Список исключений определен MCC-кодами вида деятельности торговых точек за покупки и оплату услуг в которых кэшбэк не вернут. Список довольно стандартный и особо не отличается от других банков.

Список MCC-кодов по которым кэшбэк не будет начислен

  • 4812 – точки специализирующиеся на продаже телекоммуникационного оборудования (сотовые и стационарные телефоны и т. д.);
  • 4813, 4814 – услуги телефонной связи;
  • 4816 – оплата услуг интернета, покупки на электронных площадках объявлений («Авито», «Юла» и т. д.), оплата хостингов, онлайн-сервисов;
  • 4900 – оплата коммунальных услуг (газ, вода, тепло, электричество, мусор);
  • 6012, 6529, 6530 – оплаты по кредитам, займам, за справки и консультации банкам и другим финансовым учреждениям;
  • 6050, 6051 – покупка валюты, пополнение электронных кошельков («Киви», «Вебмани» и т. д.);
  • 4829, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540 – денежные переводы частным лицам, на счета банков и других финансовых учреждений (переводы между картами, на счет, вклад);
  • 7372 – услуги программирования, разработка программного обеспечения;
  • 7399 – семинары, тренинги;
  • 7995 – казино, ставки, букмекерские конторы, лотерея.

Когда начисляется кэшбэк и расчетный период

Кэшбэк начисляется каждый месяц в конце расчетного периода, как и проценты на остаток. Клиент получает выписку, где указан полученный cash back от Tinkoff. Дата расчетного периода по карте у каждого индивидуальна, ее можно посмотреть в интернет-банке или мобильном приложении в меню «Выписки» и изменить, позвонив в банк.

Разработчики создали удобный личный кабинет и мобильное приложение для клиентов Тинькофф Банка. Все операции по зачислению кэшбэка можно посмотреть в истории покупок, а также в разделе «Карта» – меню «Начислено за месяц». Клиент обладает полной информацией обо всех операциях, начислениях денежных средств по каждому виду и категории кэшбэка, процентам на остаток.

Начисление кэшбэка по категории «Рестораны»
Отчет по всем видам кэшбэка, полученного за расчетный период

Сумма максимального кэшбэка в месяц

Максимальный месячный лимит кэшбэка на обычные покупки (выбранные категории до 15% и на остальные покупки до 1%) по карте Тинькофф Блэк составляет 3000 руб, свыше этой суммы начислений не будет. По специальным предложениям партнеров (кэшбэк до 30%) лимит до 6000 руб., все что больше этой суммы начислится в следующем месяце. Кэшбэк зачисляется рублями на карту в конце расчетного периода каждый месяц.

Процент на остаток

5% Отличительной чертой Тинькофф Блэк является высокий процент начисления денежных средств на остаток на карте. Он составляет 3,5% годовых. Это значит, что банк начисляет 3,5% сверху от суммы денежных средств, хранящихся на карте.

Выплачивается ежемесячно. Действует только на сумму не более 300 000 рублей. Единственное условие – держатель Tinkoff Black ежемесячно должен совершать покупки на сумму не меньше 3000 руб.

Стоимость обслуживания карты Тинькофф Блэк

Обслуживание карты бесплатное при выполнении одного из условий:

/> />
Наименование операции Условия
В течение расчетного периода на карте должна быть сумма денежных средств не менее 30 000 рублей.
Наличие вклада или кредита в Тинькофф Банке.
Владелец – пенсионер, при условии, что на Тинькофф Блэк начисляется пенсия.
Владелец – несовершеннолетний.

При невыполнении одного из условий – обслуживание 99 руб. в месяц. Это касается только рублевых карт. Если открыт счет в евро или долларах, обслуживание будет бесплатное, вне зависимости от перечисленных условий. Также держатель Тинькофф Блэк может открыть до пяти дополнительных карт с бесплатным обслуживанием.

Снятие наличных

Бесплатное снятие наличных с любых банкоматов. Единственное ограничение – по сумме выдачи наличных, в таких случаях комиссия составит 2% (минимум 90 руб.):

/> />
Наименование операции Условия
В банкоматах Тинькофф – общая сумма выданных денег за расчетный период превысила 500 000 руб.
В банкоматах других банков – сумма выдачи наличных менее 3000 рублей или общая сумма выданных денег за расчетный период превысила 100 000 руб.

Комиссия за перевод

Внутренние переводы между картами Тиньофф Банка бесплатны. Переводы в сторонний банк также бесплатно, если общая сумма подобных переводов за расчетный период не превысила 20 000 руб. При превышении – комиссия 1,5% от суммы (минимум 30 руб.).

Комиссия за пополнения

Банк у которого нет отделений, позаботился о своих клиентах. Благодаря сотрудничеству с другими банками и организациями карту Тинькофф Блэк можно пополнить без комиссии практически в любом банкомате или терминале:

/> />
Наименование операции Условия
Через сервисы и банкоматы Тинькофф.
Пополнение наличными через партнеров банка.
Перевод по реквизитам через любой банк.
Перевод с банковской карты стороннего банка.

Партнеры банка

Партнеров у банка много, во всех пополнение будет без комиссии при сумме до 150 000 руб. месяц.

/> /> />
Столбец 1 Столбец 2 Столбец 33

Овердрафт по карте Тинькофф Блэк

Овердрафт – это услуга, по которой при недостаточной сумме собственных денежных средств на балансе дебетовой карты, клиент может воспользоваться заемными от банка. Отличие от кредита в том, что средства, поступившие на карту, пойдут сразу на погашение овердрафта.

Тиньофф Банк – один из немногих, кто представляет овердрафт по дебетовым картам. Подключается услуга исключительно по заявке клиента в приложении или на сайте Тинькофф в личном кабинете.

Условия предоставления овердрафта:

  • до 3000 рублей – бесплатно;
  • до 10 000 ₽ – комиссия 19 ₽ в день;
  • до 25 000 ₽ – 39 ₽ в день;
  • более – 59 ₽ в день.

Платеж должен поступить до даты, указанной в выписке. После оформления карты у клиента устанавливается расчетный период (30 дней), в последний день периода формируется выписка, в течение 25 дней с этого момента нужно внести платеж по овердрафту. Проще говоря, срок пользования овердрафтом – до 55 дней.

Мультивалютная карта

Владельцы карты Tinkoff Black могут открыть и добавить счета другой валюты в личном кабинете. После этого можно переключать счета в интернет-банке или мобильном приложении. Условия выплат кэшбэка при оплате товаров другими валютами не изменяются.

Тинькофф Black Metal

Премиальная карта с персональным менеджером и личным консультантом дает ряд бонусов: проход в бизнес-залы Lounge Key и страховку на поездки с покрытием до 100 000 $ по всему миру. Максимальный кэшбэк в месяц увеличен 30 000 руб. и это единственное отличие по программе лояльности от карты Тинькофф Блэк.

Условия по процентам на остаток такие же, что и у карты Тинькофф Блэк, но для бесплатного обслуживания придется выполнить ряд повышенных требований, а именно одно из условий:

  • наличие неснижаемого вклада в размере 3 000 000;
  • сумма покупок в размере 200 000 рублей в течение расчетного периода;
  • наличие на брокерских счетах суммарного остатка в размере не менее 1 000 000 руб.

При невыполнении условий стоимость обслуживания будет составлять 1990 руб. в месяц. Для карт выпущенных со счетом в иностранной валюте обслуживание бесплатно. Также по металлической карте увеличены лимиты для бесплатного снятия в сторонних банкоматах и пополнения наличными у партнеров банка — 500 000 в месяц, а в банкоматах Тинькофф банка снятие наличных без ограничений.

Онлайн-банк

Тинькофф – онлайн-банк, у него нет отделений. Вся работа банка построена так, чтобы сделать максимально комфортным дистанционное обслуживание клиента. Закрыть его вопросы и предоставить всю информацию своими сервисами. Клиентам банка не надо посещать отделение, ждать в очереди – все задачи решаются дистанционно, начиная от заявки на кредит и заканчивая его получением.

Мобильное приложение

Сервисы для клиентов банка – одни из самых удобных на рынке. Клиенты отмечают в отзывах удобный функционал и интуитивно понятный интерфейс. Мобильное приложение и личный кабинет интернет-банка оставляют только положительные впечатления.

Сильные и слабые стороны карты Tinkoff Black

Универсальная карта, которая может заменить практически все. Высокий процент на остаток. Кэшбэк до 30 процентов у партнеров. Повышенный кэшбэк до 15% на 24 категории, среди которых топливо, супермаркеты, дом и ремонт, автоуслуги, авиа и ж/д билеты и многие другие. Выполнимые условия бесплатного обслуживания. Переводы без комиссий в другие банки. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (при сумме от 3000 рублей). Возможность подключения овердрафта. Отличное обслуживание клиентов и одно из лучших мобильных приложений. Недостаток один – банк сам определяет, какие категории повышенного кэшбэка ежемесячно предлагать клиенту. Хоть и бытует мнение, что чем чаще владелец карты Tinkoff Black делает покупки в категории, тем больше шансов ее получить, подтверждения этому нет. Отзывы также различные – кому-то часто попадаются «вкусные» категории, а кому-то редко.

Как заказать карту?

/> />
Наименование операции Условия
Оформить карту онлайн. Процедура занимает несколько минут.
Заполнить анкету. Указать паспортные данные, номер телефона, выбрать валюту выпускаемой карты.
Ответить на звонок. Через несколько минут с Вами свяжется менеджер для уточнения деталей.
Получить карту Тинькофф Блэк. Доставка курьером до двери в течение пары дней.

Похожие карты от других банков

Польза

Кэшбэк

Кэшбэк

Кэшбэк

Подробные условия

Тинькофф Блэк

Халва

Кэшбэк

до 22% у Партнеров

3% Аптеки

3% Кафе и рестораны

3% АЗС

3% Дополнительные категории

1% На все

На остаток до 5%

при выполнении условий

Обслуживание – бесплатно

при выполнении условий

Подробнее Универсальная

Opencard

Opencard

Кэшбэк

до 11% в категории

1% На все

или

до 3% На все

На остаток нет

Обслуживание – бесплатно

Бесплатная

Card Plus

Рокетбанк

Кэшбэк

до 10% Любимых места

1% На все

На остаток 5,5

Обслуживание – бесплатно

в зависимости от тарифа

Удобная

image
  • Бесплатная доставка
  • до 5% на остаток по счету
  • Снятие наличных без комиссий

Карта с кэшбэк Tinkoff Black: когда компромиссы не нужны

Хотите получать до 30% потраченных средств и снимать деньги в любом банкомате без всякой комиссии? Тогда карта  Tinkoff Black с кэшбэком вам точно подойдет. Банк предлагает крайне выгодные условия обслуживания, причем клиенты могут полностью контролировать движение средств с помощью удобного приложения для смартфонов. Дебетовая карта тинькофф с кэшбэком появилась на рынке финансовых услуг не первой, но уже успела стать весьма популярной.

Получение карты

Вся процедура максимально упрощена и займет у вас буквально несколько минут. С помощью стандартной формы на сайте клиент заполняет специальную заявку, после чего через 1-2 минуты сотрудник Tinkoff сообщит вам о предварительном решении. Доставка карты и пакета сопроводительных документов (домой или на работу) займет от 1 до 2 дней.

Условия и обслуживание

Банк АО «Тинькофф Банк»
Тип карты Дебетовая, Visa/Mastercard
Валюта Рубли. Мультивалютная
Срок действия 5 лет
Возраст От 14 лет
Выпуск 0₽
Обслуживание
Процент на остаток
Лимиты по операциям До 500 000₽ в банкоматах банка/До 100 000₽ в других банкоматах
Снятие наличных

Как начисляет кэшбэк в Тинькофф?

В отличие от обычных дебетовых, карта с кэшбэком позволит вам вернуть часть потраченных средств. Выплаты производятся в конце расчетного периода, но их величина в каждом конкретном случае будет разной.

Категории кэшбэка Тинькофф:

  • До 1%: любые покупки, совершенные с помощью карты или ее реквизитов.
  • До 15%: расходы на некоторые товары или услуги (их список вы можете определить самостоятельно в разделе «Бонусы»).
  • До 30%: повышенный кэшбэк по специальным предложениям, которые предоставляют магазины партнеры банка.

Похожие карты

image

Открытие — OpenCard

image

Альфа-Банк — С пеимуществами

image

Хоум Кредит — Польза

image

Райффайзен — #всесразу

Отзывы

В нашей стране отношение к новому и необычному чаще всего достаточно настороженное, но в случае с cashback-сервисами и соответствующими картами мы имеем дело с приятным исключением. Отзывы клиентов по большей части благожелательные, причем это касается как молодежи, так и людей в возрасте. А с учетом того, что партнеры банка (магазины, сервисы, и т.п.), предоставляющие повышенный кэшбэк, покрывают практически все потенциальные запросы клиентов, Tinkoff Black смело можно рекомендовать к использованию. Поделиться своим опытом использования карты вы можете на этой странице с помощью соответствующей формы.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий