В каком банке лучше оформить кредит под залог дачи и участка?

Содержание

Что делать, если кроме унаследованной от дяди двушки на окраине Воронежа нет ничего, а кушать хочется? Правильно, всего-то нужно оформить кредит под залог недвижимости и бежать за вожделенной палкой «Докторской» и упаковкой фисташек в ближайший супермаркет…

Ладно, хорошо. На всякий случай скажу, что это была шутка. На самом же деле подобный потребительский кредит может быть полезен огромному числу категорий граждан (в первую очередь, физическим лицам) – а что, вдруг вы хотите отправиться в кругосветку со своей ненаглядной, купить новую машину, взамен заметно поистрепавшегося Renault Logan, или быть может даже новую недвижимость? И ведь действительно: есть масса способов потратить деньги, не будем заострять на этом внимание (уверен, вы и так все прекрасно знаете).

image

Прочитав нашу статью, вы сумеете разобраться в том, какой кредит под залог недвижимости нужен именно вам, познакомитесь с лучшими предложениями по залоговому кредитованию на рынке, и в целом лучше вникните в тему.

Название Ставка, от(%)* Возраст, лет Срок Мин. сумма, руб Макс. сумма, руб
Под залог квартиры 9 % 21-76 80 000
Кредит под залог 6.9 % 18-70 200 000
Под залог недвижимости 6.9 % 35-85 300 000
Нецелевой кредит под залог 7.99 % 23-67 30 000
Под залог квартиры 5 % 20-70 100 000

Кредит под залог недвижимости в банке: а стоит ли вообще?

Сразу перейдем к плюсам. Решение взять кредит под залог недвижимости можно смело назвать удачным, потому что:

  • получить такой кредит значительно легче, чем в случае с беззалоговыми программами (как правило, банк даже не требует никаких справок, подтверждающих доход или благонадежность заемщика);
  • условия в подобных программах лучше: процентная ставка ниже, возрастные ограничения лояльнее, сроки шире, трава зеленее (все честно: вы доверяете банку, а банк доверяет вам).

Из минусов можем выделить только следующие:

  • достоверно рассчитать кредит под залог квартиры (загородного дома, ну или любой другой капитальной недвижимости) онлайн едва ли получится, так как в первую очередь, перед тем, как отдать вам деньги, специалисты банка должны оценить стоимость имущества;

Стоит ли упоминать о том, что в банке оценщики зачастую сознательно занижают реальную рыночную стоимость имущества, предложенного клиентом в качестве залогового? Будьте готовы к этому. Если вы все-таки планируете погашать кредит, подобный подход экспертов ничем вам не грозит – просто сумма кредита возможно будет чуть ниже той, на которую вы рассчитывали.

  • деньги под залог недвижимости не получится оформить в срочном порядке (хотя есть варианты). По вышеупомянутой причине, разумеется – банку нужно время, чтобы проверить ваше право собственности, провести оценку, посчитать квадратуру и так далее;
  • не каждый банк готов выдать кредит под залог доли в квартире, части дома или приобретаемой недвижимости – все это слишком ненадежно и проблемно, а серьезные финансовые учреждения не любят рисковать своими деньгами;
  • похожая ситуация с нецелевыми кредитами – скорее всего, банк поинтересуется, зачем вам нужна такая круглая сумма.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов и справок: миф или реальность

Отвечаем коротко: кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – это не миф, но и в реальности не все так гладко, как хотелось бы. Действительно, кредитные программы, позволяющие потенциальному заемщику обойтись без справок существуют, но … банк все равно может потребовать от клиента пару дополнительных документов, а то и пару поручителей в придачу.

image

Мы постарались в нашу подборку такие варианты не включать: чтобы и вы лишний раз не нервничали, и нам перед вами стыдно не было (быть может по этой причине наш ТОП кредитов под залог недвижимости без справок состоит из всего лишь двух программ?).

Кредит под залог недвижимости по-Восточному

Нецелевой кредит (деньги можно взять хоть на покупку чего угодно) от известного Восточного Экспресс Банка. В качестве залогового обеспечения, как вы догадались, выступает недвижимость: квартира, частный дом с участком (или загородный коттедж) или коммерческая недвижимость (обязательно в ликвидном состоянии и в здании капитального типа):

  • сумма – до 3 млн рублей;
  • процентная ставка – от 9%;
  • срок погашения – от 13 мес до 5 лет;
  • возраст – от 21 года до 76 лет.

Ключевые преимущества залогового кредита от Восточного банка:

  • к оформлению доступна большая сумма
  • возможность долгосрочного кредитования
  • не требуется документальное подтверждение дохода
  • можно получить кредит, имея временную регистрацию

Главные недостатки:

  • обязательное оформление страховки для залогового имущества
  • потребуется документальное подтверждение стажа на последнем рабочем месте – не менее 3 месяцев; для молодых заемщиков (до 26 лет) – не менее 12 месяцев
  • «индивидуальный подход» к формированию и широкие границы ставки
  • долгое рассмотрение заявки – до 4 дней

Отправить заявку →

Залоговый кредит от банка Тинькофф

Олег Тиньков неплохо сечет в теме потребительского кредитования – мы убедились в этом на собственном опыте. Несмотря на то, что наиболее популярными продуктами банка являются удобные дебетовые и кредитные карты, своим читателям мы однозначно можем рекомендовать данную нецелевую кредитную программу, залогом в которой может выступать квартира в многоквартирном доме:

  • от 200 тыс до 15 млн рублей;
  • ставка – 6,9 до 25,9%;
  • на срок от 1 года до 15 лет;
  • для заемщиков возрастом от 18 до 70.

К слову, обратите внимание, что на рынке потребительского кредитования России не так много предложений для восемнадцатилетних, что делает кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка еще более привлекательным для молодых людей.

Преимущества:

  • можно оформить с временной регистрацией на руках
  • крупная сумма (до 15 миллионов) на продолжительный срок (до 15 лет)
  • банк не выдвигает требований к стажу и доходу
  • кэшбэк (от 1 до 30%) при оплате картой с кредитными средствами
  • «выездное» оформление – курьер банка лично привезет пакет документов и дебетовую карту с суммой кредита домой
  • быстрое рассмотрение заявки – от 1 до 2 дней

Недостатки:

  • отказ от участия в программе личного страхования неизбежно приведет к повышению процентной ставки
  • по 5 пунктов добавится к ставке при условии досрочного расторжения залогового договора, а также в случае отказа заемщика от составления закладной на недвижимость
  • штраф в размере 10 000 рублей в случае отказа от кредита после регистрации залога

Взять кредит →

Коммерческая недвижимость в качестве залога

Кредит под залог коммерческой недвижимости – еще один не столь популярный, но востребованный подвид залогового кредитования.

Обратите внимание, что в 99% случаев в роли залога может выступать ликвидная коммерческая недвижимость исключительно в капитальных строениях.

Мы также рекомендуем обратить внимание на другие предложения в данной статье. В большинстве из них в качестве залога также может выступать коммерческая недвижимость.

Срочный кредит под залог квартиры: лучшие предложения

Срочный кредит под залог недвижимости может выступить в роли спасательного круга в ряде сложных жизненных ситуаций. К сожалению, у вас не получится оформить такой кредит за 1 день, но рассмотренные ниже программы, как правило, дают возможность сделать это относительно быстро.

АК Барс Банк «Потребительский кредит под залог недвижимости»

АК Барс занимает почетное 14 место в народном банковском рейтинге. Данный факт обусловлен тем, что банк в первую очередь сосредоточен на высоком уровне сервиса. Условия:

  • от 100 тыс до 2 млн рублей;
  • от 6,9% до 21,5%
  • на срок от 13 мес до 7 лет;
  • от 21 года до 65 лет.

Преимущества:

  • честная процентная ставка
  • низкая процентная ставка (даже с учетом всех возможных надбавок)
  • большие доступные сумма и сроки кредитования
  • не требует наличия постоянной регистрации
  • подходит для ИП и владельцев бизнеса
  • в качестве залога может выступать земельный участок

Минусы:

  • получить кредит под залог квартиры в день обращения не получится – процесс занимает до 3 дней (обычно быстрее)
  • надбавки к процентной ставке: +0,4% – если заемщик не является зарплатным клиентом, +1% – для ИП и бизнеса, +3% – в случае отказа от страховки, +1% – если в качестве залога выступает дом или таунхаус, +2% – если в качестве залога выступает коммерческая недвижимость (надбавки суммируются)
  • максимальная сумма кредитования не может превышать 70% стоимости залогового имущества
  • жесткая верхняя граница по возрасту
  • нужна справка, подтверждающая доход
  • есть требования к стажу (от 6 мес на последнем рабочем месте)

Заявка →

«Нецелевой кредит под залог жилья» от Райффайзен банка

Австрийское качество российского банка. Отличительная черта – низкая ставка и доступность предложения для нерезидентов РФ:

  • от 30 тыс до 2 миллионов рублей;
  • ставка – 7,99 — 17,99%;
  • срок – от 13 мес до 5 лет;
  • возраст заемщика – от 23 года до 67 лет.

Плюсы:

  • страхование не является обязательным
  • низкий размер процентной ставки
  • подойдет заемщикам без гражданства

Минусы:

  • не подойдет пожилым людям
  • минимальный ежемесячный доход – от 15 000 рублей (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, Сургута, Магадана, Тюмени, Екатеринбурга – от 20 000)
  • не подойдет заемщикам с плохой кредитной историей и более чем двумя ипотечными кредитами (включая оформляемый)
  • отказ от страхования заемщиком старше 45 лет и 1 месяца приведет к увеличению ставки на 3,2% (в ином случае – на 0,5%)
  • у клиента не должно быть другого недвижимого имущества, кроме залогового
  • залоговое имущество не может находиться в пользовании третьих лиц (например, сдаваться в аренду) или находиться под обременением

Онлайн-заявка →

Залоговый кредит наличными

В другой нашей статье мы уже рассказывали о том, что в большинстве случаев кредит наличными – это уловка банковских маркетологов. Иногда такие кредиты действительно выдаются наличными деньгами, но, как правило, выдача происходит на счет или дебетовую карту, выпускаемую банком-кредитором.

Газпромбанк «Под залог квартиры»

Кредитное предложение от крупного российского банка с выдачей средств на счет (да, опять не наличными!):

  • 5 — 13 % годовых;
  • от 13 мес до 7 лет;
  • сумма – от 100 тыс до 5 млн рублей;
  • возраст заемщика – от 20 до 70 лет.

Плюсы программы:

  • можно получить в интернет-банке без посещения отделения
  • удобный диапазон доступных сумм
  • решение по выдаче действует 3 месяца (можно успеть передумать)

Недостатки:

  • минимальная сумма кредита должна составлять не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости
  • требования к трудовому стажу (не менее 6 мес на последнем месте; не менее 1 года общего трудового стажа)
  • необходимость постоянной регистрации на территории РФ
  • обязательное страхование залогового имущества и титула (личное – по желанию)
  • долгое рассмотрение заявки (до 10 дней)

Получить →

Кредит и плохая кредитная история – возможно?

Отвечаем: кредит с плохой кредитной историей на выгодных условиях – это возможно. Однако, в качестве примера мы приводим лишь одно предложение рынка, так как целиком и полностью уверены в нем.

Кредит «Под залог недвижимости» в Совкомбанке

Главная фишка данной программы – услуга «Гарантия минимальной ставки», в случае отсутствия просрочек за последние 12 месяцев срока кредитования пересчитать кредит по ставке 11,9% годовых (переплата по изначальной ставке возвращается клиенту на счет).

Условия:

  • процентная ставка – 6,9 — 22,9%;
  • сумма – от 300 тыс до 5 млн рублей;
  • на срок от 1 до 5 лет;
  • для заемщиков от 35 до 85 лет (это самый возрастной кредит на рынке!)

Плюсы:

  • ставка от 6,9% с финансовой защитой до 22,9% без финансовой защиты
  • самый широкий возрастной диапазон для заемщиков на рынке

Недостатки:

  • залоговая недвижимость должна располагаться в регионе проживания заемщика
  • недвижимость должна находиться на территории Москвы или Московской области
  • большое количество требований к состоянию залоговой недвижимости
  • требования к рабочему стажу (необходима копия трудовой книжки)
  • необходимость справки, подтверждающей доход

Оформить →

Технология 2021 года

Быстро, удобно, выгодно

🔥 Увеличено одобрение

Сумма: до 5 000 000 ₽

Ставка: от 3,9% годовых

Наличными, карта, счет

Решение за 15 минут

Срок: до 7 лет

Возраст: от 18 до 75 лет

Документы: паспорт РФ

Оформить

АО «Тинькофф Банк»

Сумма: до 15 000 000 ₽

Возраст: от 18 до 70 лет

Срок: до 15 лет

Ставка: от 8%

Одобрение: 91%

Квартира у владельца

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

ПАО КБ «Восточный»

Сумма: до 30 000 000 ₽

Возраст: от 21 до 70 лет

Срок: до 20 лет

Ставка: от 8%

Одобрение: 92%

Решение до 4 дней

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 1460

т. 8 (800) 100-71-00

Оформить Инструкция:

Особенности кредита

Применение заемных средств для реализации планов, требующих крупных денежных вложений, при грамотном подходе оказывается полезным и выгодным для заемщика.

Банковский кредит под залог недвижимости позволяет клиенту своевременно получить дорогостоящие материальные блага, существенно улучшить качество жизни, а затем постепенно исполнить финансовые обязательства регулярными не слишком обременительными платежами.

Оформление крупного долгосрочного займа требует ответственного отношения. Будущему заемщику необходимо объективно оценить собственные возможности по погашению ссуды, точно определить сумму и оптимальный срок кредитования и подобрать программу банка с привлекательными условиями.

Взять кредит под залог недвижимости в банке

Банки несут минимальные риски при выдаче залоговых займов, что позволяет существенно снизить процентные ставки и увеличить суммы и сроки кредитования. Собственникам ликвидных дорогостоящих объектов предоставлена возможность взять крупный выгодный кредит в банке под залог недвижимости.

Максимальный размер кредитов с обеспечением достигает нескольких миллионов рублей, а продолжительность пользования заемными средствами – 20 и более лет. Оформление займа на длительный срок обеспечивает комфортный размер обязательных платежей даже при существенной сумме основного долга.

Оформление кредита под залог имеющейся недвижимости

Финансовые организации выдвигают определенные требования к залоговому имуществу. Главными условиями являются ликвидность и отсутствие иных обременений передаваемого в залог имущества.

При оформлении крупного кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости соискателю следует быть готовым к дополнительным расходам по оценке объекта и покупке полиса имущественного страхования в организациях, имеющих аккредитацию в финансовом учреждении.

В качестве предмета залога банки рассматривают принадлежащие клиенту на праве собственности:

  • коммерческие объекты;
  • жилые помещения;
  • доли в квартирах;
  • земельные участки;
  • гаражи, дачи, прочие нежилые помещения.

Вряд ли удастся получить кредит под залог единственного жилья соискателя и его семьи (за исключением классической ипотеки) либо ветхого домика в глухой деревне.

Онлайн заявка на кредит под залог недвижимости

Многие банки допускают выдачу залоговых займов без справок, подтверждающих платежеспособность кандидата. В данном случае размер кредита ограничивается 50-60% стоимости имущественного объекта. Оформление заявки онлайн на крупный долгосрочный кредит под залог недвижимости по паспорту позволяет оперативно получить предварительное решение банка.

Необходимо заполнить форму анкеты и предоставить полную и точную информацию о личности клиента и характеристиках объекта недвижимости. В случае одобрения запроса следует явиться в офис для очного собеседования и завершения оформления заявки. На рассмотрение кредитора необходимо представить документы на объект залога:

  1. свидетельство о праве собственности;
  2. правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве);
  3. технический и кадастровый паспорта;
  4. справки об отсутствии задолженности по налогам и коммунальным платежам;
  5. нотариально удостоверенное согласие сособственников на обременение имущества залогом.

Окончательный ответ банки предоставляют в течение 1-3 дней. Некоторые финансовые организации принимают решение за несколько часов.

Банк, дающий кредит под залог недвижимости

Условия программ залогового кредитования различных финансовых учреждений имеют существенные отличия. Заемщику стоит внимательно изучить предложения кредиторов и выбрать банк, дающий выгодные кредиты под залог недвижимости с легким процессом оформления и комфортным графиком погашения.

Необходимо оценить значимые параметры кредитных продуктов:

  • ограничения по суммам займов;
  • допустимые сроки;
  • размер процентных ставок;
  • требования к личности заемщика и объекту недвижимости;
  • доступные методы погашения займа (аннуитет или дифференцированные платежи);
  • условия досрочного исполнения обязательств.

Стоит учесть, что предоставление стандартного пакета документов, включающего справку о зарплате, копии трудовой книжки и договора, позволит получить заем на максимально выгодных условиях.

Потребительские кредиты под залог недвижимости

Оформление нецелевого потребительского кредита под залог недвижимости имеет существенные преимущества:

  • крупный кредитный лимит;
  • продолжительные сроки;
  • низкие процентные ставки;
  • довольно высокий процент одобрений;
  • использование выданной суммы на любые потребительские нужды без отчета пред банком.

С помощью крупных залоговых кредитов удается эффективно и быстро реализовывать важные личные проекты, требующие серьезных затрат.

Опубликовала: Ольга Кутовая

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 29.06.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 10000 рублей и процентной ставкой от 6.8 % в городе Москве.

Найдено 85 предложений

Показать ещё

Оформление кредита под залог квартиры в Москве

Поправить материальное положение можно, взяв кредит под залог квартиры в Москве. Банки охотно ссужают средства, когда клиент гарантирует их возврат. Кроме того, условия предоставления такого займа более выгодные, чем при стандартной программе. Заемщику доступны крупные суммы, с пониженной ставкой и продолжительным сроком. Одобряется большая часть поданных заявок. Но, учитывая сложность сделки, на полную обработку обращения может потребоваться до 12 рабочих дней.  Требования к имуществуУ каждой финансовой организации собственные условия. Но основные требования — одинаковы. Квартира, под залог которой можно взять кредит в банке, остается в пользовании клиента, но с рядом ограничений: подарить, продать или утратить ее — нельзя. Жилье должно быть застраховано. Желательно, чтобы заемщик был единственным владельцем. Недвижимость должна находиться в одном регионе с кредитной компанией. На имуществе не должно быть обременений. Недопустимы аварийное состояние, незаконные перепланировки, нахождение в списках на снос или реновацию. Имущество не должно быть арестовано или заложено в другие организации. Оценка и документыЧтобы взять кредит под залог собственной квартиры, нужно провести ее оценку. Компания может предоставить своего специалиста. Кроме того, она может взять на себя оплату пошлины, при регистрации залога у нотариуса. Если заемщик не согласен с суммой в которую оценена недвижимость, то можно пригласить независимого эксперта. Но его услуги клиент оплачивает самостоятельно. Экспертное заключение надо предоставить в банк. Прежде чем получить кредит под залог квартиры, необходимо подготовить полный пакет документов на жилье и заемщика. Это договор дарения, купли-продажи, мены и т. д. Выписка из ЕГРН, техническая документация, кадастровый паспорт. План БТИ. Если у жилья имеется совладелец, то необходимо его письменное согласие. От клиента потребуется паспорт с пропиской и второй документ для идентификации. Также нужны заявление-анкета, документы подтверждающие наличие официального трудоустройства и справка о доходах. Как оформить потребительский кредит под залог квартирыК заемщикам банки также выдвигают определенные требования. Чтобы срочно взять кредит под залог квартиры, необходим возраст не менее 21 года, гражданство РФ. Трудовой стаж, соответствующий условиям финансовой организации. Важно отсутствие негативной информации в кредитной истории.  К сделке можно привлечь созаемщика. Лучше — супруга или супругу. При этом созаемщик не должен быть индивидуальным предпринимателем или занимать руководящие посты в коммерческих организациях. Заявку, чтобы взять кредит под залог квартиры, можно подать онлайн. Главное — полностью заполнить все поля анкеты. После этого, менеджер компании сообщит о решении. Также с ним можно согласовать дату подписания договора. В случае одобрения заявки, деньги можно получить переводом на бесплатную карту, которую предоставляет банк. Наличные выдаются в кассе организации. 

Изменение региона

Если город определился неверно, укажите его самостоятельно

По возможности будет показаны предложения для выбранного региона

Быстрые кредиты, предоставляемые компаниями, действующими в секторе микрофинансирования, уже долгие годы не теряют популярность среди населения. Решая, взять кредит или заем, в пользу последнего клиенты делают выбор в случае, если время не терпит, и свободные денежные средства необходимо получить как можно скорее и без особых хлопот. Впрочем, не секрет, что особенностью микрофинансирования является возможность получения относительно небольших заемов. Что ж, когда денег нет вообще, и даже несколько тысяч рублей могут спасти ситуацию, этот вариант кажется приемлемым. А что делать, если в долг нужна крупная сумма, занять не у кого, а банки не одобряют соглашение о выдаче кредита? В этом случае тоже можно обратиться в микрофинансовую компанию, которая располагает возможностью выдать крупный наличный займ под залог недвижимости или автомобиля. Прежде чем делать столь ответственный шаг, стоит просчитать все возможные риски и выгоды заключения подобной сделки.

Механизм работы

Займы под залог отличаются от обычных тем, что основной гарантией возврата долга выступает не финансовое положение заемщика, а его собственность. Чаще всего в этой роли выступает та или иная недвижимость: квартира, дом, нежилые помещения. Также выдают займы под залог такого имущества, как земельный или приусадебный участок и автотранспортное средство.

Договор займа под залог предусматривает возможность получения в долг денег при условии наложения обременения на собственность. Чаще всего, имущество остается в собственности заемщика на весь период срока кредитования, однако, договором предусматриваются некоторые ограничения. Чаще всего, недвижимость нельзя продавать, обменивать, дарить или завещать, пользоваться же ей можно без ограничений. Если выдан займ под залог транспортного средства, автомобилем, в большинстве случаев, также можно пользоваться. Иногда договор предусматривает более серьезные ограничения, например, машину полагается держать на охраняемой стоянке до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Особенность займа с обеспечением состоит в том, что заложенное имущество не может быть изъято кредитором без веских на то причин, каждая из которых должна быть прописана в договоре. Добросовестные инвесторы относятся к заемщикам достаточно лояльно и не требуют изъятия имущества при малейшей просрочке. Как правило, чтобы дело дошло до суда о передаче залога, заемщик должен не выплачивать задолженность несколько месяцев. Именно поэтому, займы под залог имущества абсолютно безопасны для добропорядочных клиентов, которые намерены корректно соблюдать все условия договора. В тот момент, когда все обязательства перед кредитором будут выплачены, обременение с залогового имущества будет снято, а все права на него полностью вернуться к заемщику.

Займы под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости – один из самых популярных вариантов ссуд с обременением. Если у человека в собственности есть дом, квартира или доля в ней, данное имущество может выступать в качестве залога. Конечно, самые большие риски несут клиенты, закладывающие свое единственное жилье, ведь, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к невозможности выплаты задолженности, можно не только оказаться в финансовой яме, но и оказаться на улице. Впрочем, когда свободных денег, необходимых для решения срочных дел нет, именно этот вариант становится для многих единственным спасением.

Сколько денег можно получить, взяв займ под залог недвижимости? Если сравнивать с банками, которые готовы выдать до 40%-50% от стоимости имущества, в секторе микрокредитования эти цифры могут быть выше, доходя до 60%-70%. Больше всего денег дают частные инвесторы – вплоть до 80% от стоимости недвижимости, впрочем, и риски для заемщика в этом случае будут максимальными, поскольку велик риск нарваться на мошенников или недобросовестных инвесторов.

Квартиры

Займ под залог квартиры или доли в ней – один из самых легких в оценке и оформлении. Достаточно лишь подготовить договор купли-продажи или свидетельство о собственности и выписку из БТИ, чтобы заключить договор о получении микрокредита. При этом неважно, согласны ли на подобную сделку другие собственники недвижимости, если такие есть, не учитывается и наличие задолженности за коммунальные услуги.

Единственное, что может помешать заключению подобной сделки – наличие в числе собственников или в качестве прописанных в данной квартире несовершеннолетних детей. Как правило, на подобные условия кредиторы идут нечасто, что может стать препятствием на пути к завершению сделки.

Чтобы определить размер возможного кредита, квартира в обязательном порядке оценивается экспертом со стороны кредитора. В расчет берется ее расположение относительно центра города, возраст и этажность дома, состояние ремонта и данные о средней рыночной стоимости. Как правило, эксперты со стороны инвесторов оценивают недвижимость на порядок ниже ее возможной реальной стоимости. Поэтому, если в долг необходима достаточно крупная сумма, стоит настоять на совместной или сторонней экспертизе, что позволит при расчете параметров кредита располагать более достоверной информацией.

Что касается условий, которые предлагает кредитор, они могут достаточно сильно разниться в зависимости от каждой конкретной компании. В среднем, процентная ставка будет на уровне 11%-15% годовых, при этом срок кредита будет невелик: как правило, средние его значения составляют 4-7 лет. Выплаты, в большинстве случаев, предусмотрены равные и регулярные на протяжении всего срока кредита, как и при обычном беззалоговом договоре.

Дома

Заем можно взять также под залог частного дома. В этом случае процедура будет более сложная, поскольку оцениваться дом будет более детально и комплексно.

Во внимание берется его расположение: больше ценятся дома в черте города или в престижных районах пригородов. Кроме того, оценивается его техническое состояние, возраст, инфраструктура населенного пункта, наличие в постройке необходимых для жизни коммуникаций, ремонт.

Еще один немаловажный фактор – оценка земельного участка, на котором стоит дом. Так, оценивается его кадастровая стоимость, соответствие целевого назначения земли, а также находится ли она в собственности заемщика. В случае, если земля ему не принадлежит, рассчитывать на оформление сделки с залогом такого дома не стоит.

Земельные участки

В качестве залога может выступать и непосредственно сам земельный участок, даже если на нем нет никаких построек. Особо ценятся участки, официально предусмотренные для индивидуального жилищного строительства. В будущем подобные наделы могут принести достаточно высокую прибыль, поскольку предусматривают определенные выгоды, по сравнению с другими типами земли. Кроме того, можно взять заем под залог земельных участков сельскохозяйственного назначения, ведения подсобного хозяйства, садоводства и огородничества.

В этом случае главным мерилом оценки земли будет кадастровая стоимость участка, закрепленная официально. Рассматриваться будут и другие факторы – реальная рыночная стоимость, наличие на участке построек и степень использования его в предназначенных для этого целях. Кроме того, заемщику необходимо будет собрать довольно большой пакет бумаг: подтверждающие наличие собственности документы, земельный и кадастровый паспорта, план участка, а также выписку из налоговых и регистрирующих органов по данному наделу.

Коммерческая недвижимость

Займ можно взят также под залог коммерческой недвижимости. Это может быть как пустующее помещение, так и помещение, где находится бизнес – офис, кафе, бар, салон красоты, отель, склад, спортивный зал и так далее.

Главное, чтобы на недвижимости не было обременения и располагалась она в здании, не являющемся аварийным или предназначенным для сноса. Собственником коммерческой недвижимости может быть как физическое так и юридическое лицо. Во втором случае, помимо подтверждающих наличие собственности документов, потребуется предоставить документы из налоговой службы.

Займы под залог автомобиля

Займы под залог автомобиля – явление нередкое, однако, менее выгодное для клиентов. Во-первых, кредиторы предусматривают достаточно серьезные ограничения, касающиеся залогового имущества. Как правило, возраст машины отечественного производства не должен превышать 5-7 лет, иностранного – 7-12 лет. Кроме того, рассчитывая параметры возможного займа, учитывается рыночная стоимость автомобиля с учетом его амортизации, при этом, реальная стоимость транспортного средства может быть гораздо выше. Также, чтобы снизить возможные риски поломки, угона, аварии или конструктивной гибели автомобиля, кредиторы идут двумя путями. Если заемщику разрешено во время срока действия заема пользоваться автомобилем, ему предлагается оформление комплексной страховки, что несет достаточно серьезные траты. Другой вариант, менее затратный, но не для всех удобный – хранение машины на стоянке до тех пор, пока задолженности не будет полностью выплачена.

Частные займы

Договор займа между физическими лицами с залогом практически ничем не отличается от подобного договора заемщика с микрофинансовой компанией. Фактически, кредитор и заемщик заключают стандартное соглашение, в котором будут прописаны все условия по выплате задолженности и процентов. При этом на протяжении всего срока действия договора квартира продолжает находиться в собственности у заемщика.

Кроме того, популярностью пользуется и другой вариант – составление договора купли-продажи с переводом прав на недвижимость кредитору. Одновременно составляется и договор аренды с последующим выкупом. Это означает, что пока займ не будет полностью выплачен, квартира будет находиться в собственности у инвестора, а после полного взаиморасчета перейдет обратно в собственность клиента. Фактически, оба этих способа одинаково безопасны и одинаково рискованны для заемщика. При сотрудничестве с частными инвесторами главное – найти честного партера. В этом случае, вне зависимости от типа сделки, проблем с выплатой долга и обременением не возникнет. Впрочем, именно в этом секторе залогового кредитования и встречается больше всего мошенников. Единственный способ себя обезопасить – прибегнуть к услугам надежного юриста, который перед подписанием тщательно проверит все условия договора.

Выгоды и подводные камни

Один из самых главных плюсов, заставляющих людей идти на кредитные сделки с недвижимостью состоит в том, что практически все остальные требования, которые предъявляются к потенциальным клиентам в беззалоговых сделках, снимаются. Так, получить достаточно крупный займ под залог может пенсионер, студент, безработный или клиент с плохой кредитной историей. Нет необходимости предоставлять справки о наличии работы и размере дохода и готовить другие документы о платежеспособности. Тот факт, что многие достаточно обеспеченные люди работают неофициально или получают значительную часть прибыли нелегально, лишает их возможности обратиться за стандартным кредитом в банк, поэтому залоговые заемы становятся для них оптимальным выходом из положения.

Безусловно, от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто, поэтому даже самый добропорядочный заемщик, взявший займ под залог, может оказаться в ситуации, когда выплачивать долг будет нечем. Для того, чтобы максимально обезопасить себя и своих родных, стоит застраховать кредит или недвижимость, чтобы, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, расходы по выплате долга несла страховая компания. Конечно, это несет дополнительные риски, однако, выплата страховщику – ничто, по сравнению с риском лишиться, например, единственного жилья.

  • Условия получения займа
  • Без подтверждения и справок
  • Образец договора
  • Срочно
  • Допустимый залог
  • Каркасного дома
  • Дома с участком
  • Разновидности займа
  • В банке
  • Ипотека
  • В ломбарде
  • Частный займ
  • Цель получения займа
  • Под покупку дома
  • Под строительство дома
  • Потребительский займ

image

Получить займ с нашей компанией намного проще, чем вы можете себе представить — в отличие от банков, мы предлагаем отличные условия кредита под залог дома с участком без высоких требований. В качестве залога может выступать недвижимость в Москве и Подмосковье, в том числе вы сможете получить кредит под залог загородного дома с участком.

Требования к заемщику и к объекту залога

Займ возможно получить с помощью коттеджа, таунхауса, дачи и даже дома из бруса или бревна. Существует всего несколько условий – объекты должны быть сданы в эксплуатацию, иметь оформленный участок земли со всей документацией, а также находиться во владении заявителя.

image

Условия получения

Кредит под дом с участком можно получить в самые короткие сроки. Для того, чтобы воспользоваться услугой, требуется предоставить минимальный пакет документов, подтвердить право собственности и получить деньги. Наши условия очень лояльны – не требуется подтверждать свою платежеспособность, предоставлять справку о доходах или находить поручителей.

Сколько можно получить?

Сумма займа зависит от независимой оценки рыночной стоимости объекта и пожеланий заемщика. Как правило, выдается около 70% от рыночной стоимости объекта.

Документы для оформления

image

Вам потребуется предоставить:

  1. Два документа, удостоверяющих личность заявителя – паспорт и водительские права (СНИЛС, военный билет)
  2. Правоустанавливающие документы на недвижимость – свидетельство о собственности на дом и на земельный участок.

Нотариально заверенное согласие супруга требуется для объектов, которые относятся к совместно нажитому в браке имуществу. Как оформляется кредит под дом с участком

  • image

    На первом этапе нужно отправить заявку. На сайте заполняется форма, после звонка нашего специалиста нужно будет предоставить сканы или фото документов.

  • image

    Согласование условий и заключение соглашения. Договор подписывается в офисе, куда также потребуется предоставить оригиналы документов.

  • image

    Последним этапом идет официальная регистрация договора, которая скрепляет сделку и позволяет обеспечить безопасность недвижимости — на квадратные метры оформляется обременение.

  • image

    Получение денежкой суммы производится после завершения регистрации. Аванс возможен на этапе подписания соглашения.

Проценты

Ставки по кредитам под залог дома с участком начинаются от 16% годовых.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ! image

Условия возврата и погашения

Займ выдается на срок от 1 месяца до 10 лет.

Досрочно погасить задолженность возможно, стоит просто обратиться к нам. За это не берут никаких комиссий. А вот за просрочку по кредитам начисляются штрафы. Если у вас возникли финансовые проблемы – обратитесь к нам для решения данного вопроса.

Преимущества получения кредита под залог дома с участком

  1. Вы сможете получить деньги в кредит под залог загородного дома с участком даже в том случае, если все банки отказались сотрудничать с вами. Оформить займ можно с испорченной кредитной историей, отсутствием официального места работы и так далее.
  2. Требуется минимальный пакет документов, в который входят бумаги, которые всегда есть у каждого обладателя недвижимости. Это существенно экономит время и позволяет быстро и без лишних проблем оформить займ.
  3. Требования к заемщикам минимальные, необходимо просто располагать жильем в собственности и быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации.

Выгодные условия кредита под дом с участком от КПК «Константа» позволяют клиенту подобрать наиболее удобные параметры займа, так как многие моменты могут обговариваться, включая сроки кредитования, сумма, график выплаты платежей.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий