Банк-клиент онлайн ВТБ 24: Полный обзор онлайн-сервиса для бизнеса и частных лиц

  • бонусы от партнеров банка для новых клиентов;
  • возможность срочно открыть дополнительный счет в течение нескольких часов;
  • бесплатный Прежде, чем пользоваться Интернет-банком, надо подключить соответствующую услуги в офисе и получить доступ: логин, пароль, банковский ключ (иногда вход выполняется без него). Воспользоваться Интернет-банком можно несколькими способами:
    • с компьютера через браузер;
    • с компьютера через программу;
    • с телефона или планшета;
    • с любого другого устройства, имеющего доступ в интернет.

    Но не каждый банк предлагает все эти возможности. Например, в приложение Сбербанк можно зайти даже с умных часов, а у региональных банков только через браузер компьютера. Использование Интернет-банка упрощает ведение бизнеса. Доступ к счёту есть круглосуточно из любой точки мира. Даже находясь в отпуске, можно просматривать поступления по счёту и отправлять платёжные поручения.” class=”glossaryLink”>интернет-банк;

  • проведение платежей в послеоперационное время;
  • бесплатная регистрация бизнеса;
  • бесплатный мобильный банк;
  • бесплатное СМС-информирование об операциях по счету.

Бонусы для новых клиентов

ВТБ предлагает приятные бонусы от партнеров банка, среди которых:

  • номер 8(800) — бесплатно, два месяца услуг без оплаты, далее скидка — 50%;
  • 5 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс Директе и его бесплатная настройка;
  • скидка 8 000 рублей на покупку онлайн-кассы при открытии счета в ВТБ;
  • до 50 000 рублей на рекламную кампанию в платформе MyTarget;
  • месяц бесплатного размещения вакансии на HeadHunter в вашем регионе;
  • скидка 50% на дистанционное юридическое сопровождение вашего бизнеса.

Получить подарок от ВТБ

ВТБ — тарифы РКО для юридических лиц (ООО) и ИП

Банк разработал несколько тарифов — для тех, кто только начинает свой бизнес и для крупных компаний.

На старте Самое важное Все включено Большие обороты
Стоимость обслуживания в месяц 0 руб первые 12 мес. Первые 3 месяца бесплатно, далее 1 200 руб Первые 3 месяца бесплатно, далее 1 900 руб 7 000 руб

при оплате авансом за год — 5 950 руб

Открытие счета Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Платежи по Интернет-банку клиентам других банков 5 платежей бесплатно 30 платежей бесплатно 60 платежей бесплатно 150 платежей бесплатно
Внесение наличных на Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента. ООО нельзя работать, не имея расчетного счета, об этом говорят законы РФ. Для индивидуальных предпринимателей такая возможность существует. Подробнее о расчетном счете читайте в нашей статье.  ” class=”glossaryLink”>расчетный счет 0,5% от суммы До 50 000 руб бесплатно До 250 000 руб бесплатно До 750 000 руб бесплатно
Выдача наличных с расчетного счета Заработная плата, социальные нужды — 0,5%; прочие нужды — до 300 тыс. бесплатно.
Перечисление на счета физических лиц Бесплатно до 150 000 руб

С подробными условиями и тарифами можно ознакомиться, позвонив на горячую линию банка ВТБ или прямо здесь, перейдя по кнопке ниже.

Уточнить тарифы на vtb.ru

Как открыть расчетный счет в ВТБ для ООО и ИП

Для того, чтобы открыть Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента. ООО нельзя работать, не имея расчетного счета, об этом говорят законы РФ. Для индивидуальных предпринимателей такая возможность существует. Подробнее о расчетном счете читайте в нашей статье.  ” class=”glossaryLink”>расчетный счет в ВТБ необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт банка.
  2. Заполнить заявку (нужно ввести телефон, выбрать населенный пункт и нажать «отправить заявку»).
  3. Следовать дальнейшим инструкциям банка.

Официальный сайт

Документы для открытия расчетного счета ИП

Для открытия расчетного счета ИП нужны следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Сведения о финансовом обслуживании.
  3. Сведения о деловой репутации.
  4. Договор банковского счета в двух экземпляров.
  5. Заявление на открытие счета.

Документы для открытия расчетного счета в ВТБ для ООО

Список документов для юридических лиц отличается:

  1. Обязательные сведения:
    • наименование организации;
    • юридический адрес;
    • порядок управления деятельностью;
    • предмет и цель деятельности.

    Устав и изменения к нему вступают в силу только после государственной регистрации.” class=”glossaryLink”>Учредительные документы.

  2. Паспорт.
  3. Сведения о финансовом положении.
  4. Сведения о деловой репутации.
  5. Договор банковского счета.
  6. Заявление на открытие счета.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Открыть счет в банке ВТБ

Расчетно-кассовое обслуживание в ВТБ

Кроме того, что банк предоставляет возможность открыть Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента. ООО нельзя работать, не имея расчетного счета, об этом говорят законы РФ. Для индивидуальных предпринимателей такая возможность существует. Подробнее о расчетном счете читайте в нашей статье.  ” class=”glossaryLink”>расчетный счет, здесь можно воспользоваться дополнительными услугами для бизнеса.

Торговый эквайринг

Банк ВТБ предлагает торгово-сервисным предприятиям услугу торгового эквайринга, которая позволяет принимать в оплату товаров и услуг карты платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, МИР.

Преимущества услуги:

image

Комиссия за торговый эквайринг зависит от оборота, платежной системы, тарифа и участия в партнерской программе.

В первый месяц и при отсутствии платежей применяется максимальная комиссия. Плата за установку терминала оплачивается через три месяца с момента заключения договора, после того, как банк проведет анализ ежемесячного оборота.

Подробнее с тарифами на Виды эквайринга:

  • торговый;
  • интернет;
  • мобильный.

Подробнее об услуге и её видах можно прочитать в статье.” class=”glossaryLink”>эквайринг в ВТБ можно ознакомиться в нашей статье.

Банк предоставляет следующие виды терминалов:

  • стационарные — их устанавливают на рабочее место кассира, подключают через интернет кабель или сотовую связь;
  • мобильные — подойдут для кафе, ресторанов и др. Подключаются через wi-fi или сотовую сеть;
  • пин-пад — терминал с выносной клавиатурой для ввода данных об оплате.

В ВТБ можно приобрести и POS-комплекты. В них входят: системный блок с программным обеспечением, сканер, монитор, терминал и другие периферийные устройства.

Деньги от покупателей поступают на счет компании на следующий рабочий день за вычетом комиссии.

Открыть счет в банке ВТБ

Интернет-эквайринг

Преимущества интернет-эквайринга:

  • снижается риск отказа от покупки, поскольку товар доставляется уже оплаченным;
  • увеличивает количество  спонтанных покупок;
  • повышает лояльность покупателей;
  • снижение расходов на инкассацию.

Подробнее о схеме работы интернет-эквайринга, его разновидностях и ценах читайте в статье.” class=”glossaryLink”>Интернет-эквайринг от ВТБ дает финансовую гарантию и быстрое зачисление денежных средств на Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента. ООО нельзя работать, не имея расчетного счета, об этом говорят законы РФ. Для индивидуальных предпринимателей такая возможность существует. Подробнее о расчетном счете читайте в нашей статье.  ” class=”glossaryLink”>расчетный счет, покупатели избавляются от необходимости посещать офис банка для оформления перевода средств и могут оперативно оплатить понравившиеся товары или услуги с помощью банковской карты. К оплате принимаются карты платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide и МИР.

Преимущества услуги:

image

На сайте появляется дополнительный интерфейс для ввода данных о карте. Информация передается по специальным защищенным каналам, соответствующим всем требованиям безопасности. После оплаты деньги с карты покупателя переводятся на счет продавца, чек высылается на электронную почту покупателя.

Деньги, полученные от покупки, перечисляются в течение одного рабочего дня за вычетом комиссии. Стоимость услуги рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Подключить прием платежей на сайт

Мобильный эквайринг

Подойдет для малого бизнеса. Самый современный способ приема банковских карт, стремительно набирающий популярность. Его ключевой компонент – мобильный терминал, подключаемый к смартфону.

Эта разновидность эквайринга имеет ряд преимуществ для бизнеса:

  • простота и компактность – устройство удобно возить с собой, это простое и удобное решение для курьерской службы или такси;
  • мобильность – терминал подключается к смартфону без проводов, занимает минимум места и имеет небольшой вес;
  • прозрачность платежей – все данные о проведенных операциях фиксируются, электронный чек служит полноценным подтверждением покупки;
  • возможность продаж с помощью каталога, подключения периферийных устройств.

Преимущества мобильного эквайринга от ВТБ:

  • оборудование по невысоким ценам от партнеров банка;
  • возможность заказать полный комплекс услуг по сопровождению расчетов;
  • оптимальные решения для вашего бизнеса.

Онлайн-кассы

ВТБ предоставляет компактное устройство «ВТБ кассу» в аренду бесплатно.

Вместе с ней клиент получает:

  1. Фискальный накопитель.
  2. Квалифицированная Электронная подпись состоит из трёх составляющих:
    • сертификат. Он содержит сведения о владельце подписи, в том числе личные данные и реквизиты;
    • открытый ключ – верифицирует подпись. Его видят все участники сделки;
    • закрытый ключ генерирует подпись и хранится на флешке (eToken).

    Для генерации подписи необходимо установить генератор ключей – программу криптоправайдер. Использование электронной цифровой подписи регулирует федеральный закон №1-ФЗ “>электронная подпись для регистрации кассы в ФНС.Р

  3. Регистрация оборудования в налоговой.
  4. Договор с ОФД.

Идентификация оборудования с ФН и договором ОФД стоит:

  • 24 500 рублей — 15 месяцев;
  • 30 500 рублей — 36 месяцев.

Подробнее об онлайн-кассу можно узнать, перейдя по этой ссылке.

Банк дает возможность подключить услугу «Зарплатного проекта».

Преимущества зарплатного проекта от «ВТБ»:

  • простое подключение за 3 шага;
  • премиальная карта с персональным сервисом 24/7 и Priority Pass;
  • сниженные ставки по кредиту и специальные условия по ипотеке;
  • бесплатное премиальное страхование для всей семьи.

Действуют три тарифа: индивидуальный В зарплатный проект могут входить дополнительные услуги: выпуск дебетовых и кредитных карт для сотрудников и руководства, установка банкомата на территории предприятия и пр. Основное преимущество зарплатного проекта – упрощается процесс выдачи денег сотрудникам. Не надо снимать деньги со счёта, перевозить их, создавать зарплатные ведомости и выдавать каждому деньги лично в руки, создавая очередь в бухгалтерию. Для сотрудников это тоже удобно. Все получают деньги в один день и при этом можно сохранить конфиденциальность. Многие банки для корпоративных клиентов делают специальные предложения по банковским продуктам, а топ-менеджементу компании выдают карты премиум. Условия по зарплатному проекту у каждого банка разные. Подробнее об этом можно прочитать в нашей статье.” class=”glossaryLink”>зарплатный проект для каждого сотрудника, «Базовый» и «Премиум».

«Базовый»:

  • комиссия за зачисление от фонда оплаты труда 1%;
  • Прежде, чем пользоваться Интернет-банком, надо подключить соответствующую услуги в офисе и получить доступ: логин, пароль, банковский ключ (иногда вход выполняется без него). Воспользоваться Интернет-банком можно несколькими способами:
    • с компьютера через браузер;
    • с компьютера через программу;
    • с телефона или планшета;
    • с любого другого устройства, имеющего доступ в интернет.

    Но не каждый банк предлагает все эти возможности. Например, в приложение Сбербанк можно зайти даже с умных часов, а у региональных банков только через браузер компьютера. Использование Интернет-банка упрощает ведение бизнеса. Доступ к счёту есть круглосуточно из любой точки мира. Даже находясь в отпуске, можно просматривать поступления по счёту и отправлять платёжные поручения.” class=”glossaryLink”>интернет-банк 24/7;

  • выделенная горячая линия 8 800 200-77-99.

«Премиум»:

  • комиссия за зачисление от фонда оплаты труда 0%;
  • бесплатные снятия средств в любых банкоматах и онлайн-платежи;
  • EMV-ридер в Банк-клиенте – бесплатно;
  • персональный менеджер.

Подключить В зарплатный проект могут входить дополнительные услуги: выпуск дебетовых и кредитных карт для сотрудников и руководства, установка банкомата на территории предприятия и пр. Основное преимущество зарплатного проекта – упрощается процесс выдачи денег сотрудникам. Не надо снимать деньги со счёта, перевозить их, создавать зарплатные ведомости и выдавать каждому деньги лично в руки, создавая очередь в бухгалтерию. Для сотрудников это тоже удобно. Все получают деньги в один день и при этом можно сохранить конфиденциальность. Многие банки для корпоративных клиентов делают специальные предложения по банковским продуктам, а топ-менеджементу компании выдают карты премиум. Условия по зарплатному проекту у каждого банка разные. Подробнее об этом можно прочитать в нашей статье.” class=”glossaryLink”>зарплатный проект можно не имея расчетного счета в банке «ВТБ», но мы рекомендуем это сделать, чтобы воспользоваться всеми преимуществами проекта.

Открыть счет в банке ВТБ

Корпоративные карты

Банк выпускает корпоративные карты платежных систем Visa и MasterCard категории Standard и Gold. Пополнение корпоративной карты происходит автоматически с расчетного счета.

В ВТБ можно выпустить неограниченное количество корпоративных карт.

Содержание

  • Условия тарифного плана «Самое важное» для ИП и юридических лиц
  • Плюсы пакета услуг для юр. лиц и ИП
  • Бесплатные услуги на тарифе «Самое важное»
  • Подробное описание тарифа «Самое важное» в ВТБ
  • Как подключить пакет услуг в ВТБ
  • Открытие расчетного счета через ВТБ Бизнес Онлайн
  • Отзывы о тарифе ВТБ «Самое важное»

Условия тарифного плана «Самое важное» для ИП и юридических лиц

Пакет услуг подойдет для компаний с растущими оборотами, его можно подключить для ИП и юридических лиц. При оплате РКО авансом ВТБ сделает скидку:

  • 5% – авансовый платеж на 3-5 месяцев.
  • 10% – на 6-11 месяцев.
  • 15% – оплата за год.

Подробнее о ВТБ

Плюсы пакета услуг для юр. лиц и ИП

  • В абонентскую плату уже входят бесплатные лимиты по основным банковским операциям – по переводам на карты физ. лиц, компаниям в другие банки и по внесению наличных.
  • Круглосуточная поддержка через колл-центр и интернет-банк. Вы можете позвонить на горячую линию или написать вопрос в онлайн-чат.
  • Бронирование счета онлайн и открытие без визита в отделение. Менеджер ВТБ привезет договор на расчетно-кассовое обслуживание в удобное вам место.
  • Приветственные бонусы от партнеров банка. Вы получите скидки и подарочные сертификаты на услуги для бизнеса – интернет-рекламу, юридические консультации, онлайн-кассы, телефонию, поиск персонала. В программе участвуют MyTarget, HeadHunter, MTT, Яндекс, Первый ОФД, «Агентство Правовых Вопросов и Дел».

Подробнее о ВТБ

Бесплатные услуги на тарифе «Самое важное»

На пакете услуг «Самое важное» нет комиссии по следующим операциям:

  • Открытие расчетного счета в рублях и иностранной валюте.
  • Ведение рублевого р/сч в первые 3 месяца.
  • Оформление карточки с образцами подписей и печати.
  • Интернет-банк с выпуском одной ЭЦП.
  • Обслуживание корпоративной карты.
  • Внутрибанковские платежи юридическим лицам и ИП.
  • Перечисление средств физическим лицам – до 150 тыс. руб.
  • Переводы контрагентам в другие банки – 30 платежных поручений в месяц.
  • Оплата налогов и страх. взносов.
  • Внесение денег на счет – до 50 000 рублей ежемесячно.
  • Открытие спецсчета для госзакупок.

Подробнее о ВТБ

Подробное описание тарифа «Самое важное» в ВТБ

В таблицах ниже мы подробно расскажем о комиссиях по основным банковским операциям в рублях и валюте, а также об условиях по эквайрингу для юр. лиц и предпринимателей.

Обслуживание и переводы:

Ведение счета 1200 руб./мес.
Перевод в другой банк сверх лимита (с 31-го платежа) 50 руб.
Перевод физическому лицу
  • до 150 тыс. руб. – 0%;
  • до 300 тыс. руб. – 1%;
  • до 2 млн руб. – 1,5%;
  • до 4 млн руб. – 2,5%;
  • до 5 млн руб. – 6%;
  • более 5 млн руб. – 10%.

Снятие и внесение наличных:

Снятие наличных
  • до 600 тыс. руб. – 1%;
  • до 1,5 млн руб. – 3%;
  • до 3 млн руб. – 5%;
  • более 3 млн руб. – 10%.
Внесение наличных
  • до 50 тыс. руб. – 0%;
  • более 50 тыс. руб. – 1,8%.

Эквайринг:

Торговый эквайринг от 1,6 до 2,5%
Интернет-эквайринг 2%
Мобильный эквайринг до 2,5%

Зарплатный проект:

Тариф Индивидуальный Базовый Премиум
Комиссия за переводы 0% 1% 0%
Количество сотрудников 1 человек более 10 человек более 10 человек
Средняя зарплата более 10 000 руб. до 10 000 руб. более 10 000 руб.
Дополнительные услуги выделенная горячая линия, бесплатный интернет-банк выделенная горячая линия, бесплатный интернет-банк персональный менеджер, бесплатный интернет-банк и ридер к нему

Зарплатный проект не входит в пакет услуг «Самое важное». Его нужно подключить отдельно — это бесплатно.

Валютные операции:

Обслуживание счета в долларах 600 руб. в мес.
Обслуживание счета в евро 0,08% от остатка, не менее 600 руб. в мес.
Обслуживание счета в другой валюте 0,15% от остатка, не менее 600 руб. в мес.
Валютный контроль 0,13%, от 10 до 2000 долл.
Постановка контракта на учет бесплатно
Снятие контракта с учета от 50 до 200 долл.

Подробнее о ВТБ

Как подключить пакет услуг в ВТБ

  1. Заполните анкету на сайте ВТБ, чтобы забронировать счет для ООО или ИП. От вас потребуется электронная почта, телефон, ИНН организации.
  2. Получите по e-mail письмо с реквизитами зарезервированного счета и паролем для личного кабинета.
  3. Менеджер перезвонит вам в течение дня, расскажет, какие документы требуются, согласует удобное для вас время встречи. Вам привезут бумаги домой, на работу или в другое место.
  4. Счет активирует сразу после оформления договора.

Подключить тариф в ВТБ

Открытие расчетного счета через ВТБ Бизнес Онлайн

Через интернет-банк можно поменять пакет услуг, например, перейти с бесплатного на тариф «Самое важное». Зайдите в ВТБ Бизнес Онлайн, найдите в настройках «Запрос на изменение тарифа». Выберите подходящий пакет и подтвердите действие. Новые условия начнут действовать со следующего дня.

Отзывы о тарифе ВТБ «Самое важное»

Екатерина Чумакова:

С ВТБ работаю не первый год. Сейчас на пакете «Самое важное». Оптимальный тариф для малого бизнеса. В ежемесячную плату входит целых 30 платежек, бизнес-карта. Интернет-банкинг бесплатный. Подтверждать операции можно и СМС, и ЭЦП, платить за это не нужно. Еще один плюс банка — это техподдержка 24/7. Любую проблему решают даже в выходной день.

Никита Наумов:

Выбрал для фирмы банк ВТБ и тариф Самое важное. На пакете услуг можно открыть и рублевый, и валютный счет. У меня открыты оба, за р/с в долларах плата умеренная — 600 р./м. Для ВЭД тарифный план подходит. Контракт принимают бесплатно, а ставка по ВК низкая — 0,13%.

Анна Скутина:

Счета моей компании открыты в ВТБ на пакете услуг «Самое важное». Банковские комиссии меня устраивают, но больше нравится, что обслуживание полностью дистанционное, причем с первого дня. Счет я открывала у себя в офисе через выездного менеджера, сейчас весь документооборот идет в эл. виде через клиент-банк, а для снятия наличных со счета я оформила бизнес-карточку.

Подробнее о ВТБ

current /brandvoice/vtb/413585-my-silno-popravili-sebe-karmu-kak-vtb-perestroil-rabotu-prilozheniya-i Никита Чугунов, старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента цифрового бизнеса Чего хотят клиенты от онлайн-банка? Какие технологии будут драйвить финансовый рынок в следующем году? Как банки реагируют на их потребности? Разбираемся на опыте перестройки мобильного приложения и интернет-банка ВТБ.

По данным Markswebb, в России за время самоизоляции увеличилось число пользователей онлайн-банкинга. Кроме того, выросли требования клиентов банков к удобству ежедневных операций, например, к скорости входа в приложение и качеству онбординга новых пользователей. Рынок диктует новые задачи, и мобильный банк теперь должен стать основным каналом продаж и обслуживания. ВТБ запустил абсолютно новую версию мобильного приложения и интернет-банка ВТБ Онлайн для розничных клиентов. Как команда из 800 человек за 10 месяцев перестроила приложение одного из крупнейших банков страны и какие технологические тренды будут в банковской сфере — в интервью Никиты Чугунова, старшего вице-президента ВТБ, руководителя департамента цифрового бизнеса.

Про перезапуск ВТБ Онлайн

У вас большой релиз — полный перезапуск ВТБ Онлайн. Расскажите, что принципиально изменилось в новом приложении.

–> –>

Изменилось все — это абсолютно новое приложение как технологически, так и продуктово. Мы поменяли все, что было «под капотом», чтобы по максимуму избавиться от устаревших систем. Обновили дизайн, переработав более 10 000 экранов и 2000 компонентов — иконки, типографику, шрифты, тексты. Дизайн нового ВТБ Онлайн стал легким и интуитивно понятным. Простота и удобство, так называемая симплификация дизайна, — это вообще сегодня важный на рынке тренд. Мы даже позволили нашим пользователям настраивать под себя главный экран: делать его вертикальным или горизонтальным, скрывать или добавлять секции, как виджеты.

Кроме того, приложение стало гораздо удобнее, надежнее и функциональнее. В нем появилось около 50 новых функций. У нас упор на daily banking — все, что связано с повседневными операциями: это платежи, переводы, управление лимитами. Еще сделали самые необходимые операции доступными всего за два клика, а переход между разделами стал моментальным — в пределах одной секунды. В результате приложение работает в два раза быстрее. Это можно почувствовать сразу после обновления.

Расскажите подробнее о том, какие новые, возможно, уникальные сервисы вы разработали для ВТБ Онлайн.

В обновленном приложении появится не один уникальный сервис. Мы создали специальный раздел «Счета на оплату», который автоматически собирает платежи клиента: штрафы, электроэнергия, вода, коммуналка, счета за детский сад, спортивные секции, переводы близким. Теперь их все можно оплачивать за один раз — такая «пакетная оплата». Звучит просто, но сделать это было достаточно тяжело. Скрестить разные платежи — от телефона до оплаты по кредиту — действительно непростая задача для команды разработчиков. У банков такого сервиса нет, каждый счет нужно оплачивать отдельно — это долго и неудобно.

В разделе «Доступные средства» теперь можно увидеть все накопленные бонусы и деньги на картах и счетах, в том числе собственные и кредитные. Уникальным и важным дополнением стала возможность скрыть информацию по своим счетам от посторонних глаз, например, в общественном транспорте. Ведь проблема банков в том, что они всегда показывают остатки на счетах, и их может увидеть любой желающий, который заглянет к вам в экран.

Появилась уникальная услуга: клиент сможет снять деньги в банкомате без карты, используя только ВТБ Онлайн и камеру телефона. Ничего другого не нужно — ни пластика, ни приложения Google Pay или Apple Pay, и не надо искать банкомат с NFC-считывателем. Просто подходишь к банкомату, выбираешь сумму, в ВТБ Онлайн подтверждаешь снятие, сканируешь телефоном QR-код, и банкомат выдает тебе деньги. Функционал появится в ВТБ Онлайн до конца ноября.

Избавились от заезженного Tap Bar (нижнее меню), который одинаковый у всех банков. И заменили его на разработанное нами специальное плавающее меню для навигации и взаимодействия с экраном — Air Bar. При пролистывании и просмотре экрана оно исчезает, что позволяет на 5–10% увеличить обзор экрана.

Вход по QR в интернет-банк

Появилась возможность войти в интернет-банк ВТБ Онлайн по QR-коду. Пользователям больше не нужно запоминать логин и пароль.

Управление лимитами

Теперь можно установить лимиты на снятие наличных, переводы с карты на карту, а также на все типы платежей, чтобы не потратить лишнего.

Оплата штрафов ГИБДД

При формировании счета на оплату подгружается фото авто и место нарушения.

А что с производительностью? Ранее приложение часто и громко «падало».

Мы существенно увеличили его надежность и стабильность. Наша цель — чтобы оно работало 24/7 при любых нагрузках. Раньше в приложение одновременно заходили примерно 85 000 человек в минуту. Сейчас оно выдерживает до 130 000 человек в минуту, а на максимуме должно выдержать и все 400 000 одновременных сессий. Плюс за его работу теперь отвечает несколько платформ, что позволяет минимизировать число нештатных ситуаций. По такому принципу, кстати, работают крупнейшие социальные сети, у которых практически не бывает сбоев.

За счет чего произошел такой скачок?

Мы перевели ВТБ Онлайн на новые современные технологии и микросервисную архитектуру. Раньше приложение было монолитным. И если ломалась одна функция, например платежи, то переставали работать и все остальные.

Чтобы решить эту проблему, нужно было полностью перевести монолит старого приложения на микросервисы. Мы это сделали, и оно стало микромодульным. Благодаря этому, если что-то одно неисправно, приложение все равно работает, вход доступен даже во время технических работ. При любом раскладе клиент видит свой баланс и счета. Теперь это наше преимущество, потому что конкуренты в последние годы активно развивали именно большие и сложные платформы.

Много ли ресурсов ушло на построение нового ВТБ Онлайн?

10 месяцев и около 800 сотрудников с полным режимом работы без отпусков и практически без выходных — дизайнеры, программисты, эксперты по клиентскому опыту. Мы работали как со своими разработчиками, так и со сторонними вендорами. Последний раз я не занимался запуском ВТБ Онлайн в выходные только в начале сентября.

Как изменится уровень безопасности приложения? Как вы защищаете пользователей от мошенников?

У нас сильное приложение: мы его сами регулярно пытаемся взломать, чтобы найти потенциальные уязвимости. Здесь критично важно действовать на опережение, мы постоянно следим за безопасностью.

Большинство кейсов с мошенничеством — это социальная инженерия, а не технологии. Чтобы бороться с ней, мы используем big data. Наша команда по работе с большими данными посчитала недавно, кто из наших клиентов более склонен попасться на обман мошенников. Мы проанализировали и выявили около 2 млн клиентов в зоне риска. Постоянно взаимодействуем с ними. Уровень мошенничества снизили до минимума.

По данным ЦБ, социальная инженерия стала главной причиной хищений средств с банковских карт россиян: это причина 69% всех мошеннических операций за 2019 год. С января по октябрь 2020 года ВТБ предотвратил более 10 000 попыток мошенничества, а за сентябрь-октябрь выявил и заблокировал более 350 фишинговых ресурсов, выдававших себя за банк.

Сколько всего пользователей у ВТБ Онлайн? И как их число изменится после запуска?

Сейчас у нас 9,5 млн активных пользователей — около 70% от всей нашей клиентской базы. Этот показатель по проникновению — один из лучших в российской и мировой практике. По итогам 2022 года мы рассчитываем увеличить число активных пользователей в 1,5 раза — до 15 млн клиентов.

Про тренды на рынке

Какие тренды в создании банковских мобильных приложений сейчас на рынке? Какие продукты будут драйвить рынок в следующем году?

Управление голосом, персонализация, стремление к простоте, наращивание скорости — вот тренды, которым мы придаем большое значение.

Еще один тренд — инклюзивность. Это то, что нельзя игнорировать. Сегодня в России 1 млн человек инвалидов по зрению. У нас в штате работают ребята с нарушением зрения — это разработчики, с которыми мы придумываем и создаем новые продукты. Прежде всего благодаря им функционал нового ВТБ Онлайн теперь позволит людям с ограниченными возможностями работать с банковским приложением. Они смогут самостоятельно пройти регистрацию, войти в приложение, а также полноценно совершать большинство переводов и платежей.

Мы ставим себе цель сделать для таких клиентов самое удобное приложение, чтобы предложить и расширить их финансовые возможности и обеспечить 100% качество и комфорт при обслуживании в банке. Для этого мы хотим создать и голосового помощника, который позволил бы в том числе незрячим или слабовидящим клиентам совершать операции голосом.

Какого голосового помощника вы разрабатываете?

Голос — это будущее, это факт, но для банка это нетривиальная и достаточно сложная задача. Банк — это деньги, его приложение находится под замком, и обычный голосовой помощник не может пройти через стену этой защиты. Если даже запрограммировать любого ассистента и попросить что-нибудь оплатить, он не сможет этого сделать, потому что не попадет в авторизационную зону банковского приложения.

Поэтому у нас нет возможности использовать стандартные инструменты, нужно разрабатывать голосового помощника самостоятельно. Мы сейчас активно работаем над этой темой и в первом квартале следующего года запустим.

А как ваши конкуренты обходят эти сложности?

У одних ассистент работает с телевизором, но не с банком. У других голосовой помощник умеет, например, переводить деньги и озвучивать баланс. Но чтобы он заработал, нужно взять в руки телефон, открыть мобильное приложение, нажать на кнопку голосового ассистента. Не очень понятно, зачем клиенту использовать в этот момент помощника, если он уже зашел в приложение.

Мы ставим перед собой более амбициозные задачи: сделать голосового ассистента, который позволит совершать операции без нажатия пальцем на экран телефона. То есть мы идем в голос, но он нам нужен не ради забавного разговора (chit-chat). Эта функция у нас уже есть в чат-боте, для нас не проблема запрограммировать его на голос.

Кстати, про чат-боты. Несколько лет назад на рынке только и было что разговоров про них. Сегодня чат-боты — это приоритетное направление?

Знаете, какую самую популярную фразу люди пишут боту? Позови человека! Клиенты пытаются проскочить бота, потому что тот не может ответить на простые, но сложно программируемые вопросы. В новом ВТБ Онлайн мы решили эту проблему, сделали так, чтобы клиент не ощущал, что он общается с чат-ботом. Для этого мы проработали 1300 тематик ответов на различные запросы — это большая цифра, потому что в среднем по рынку планка около 400.

Чат-боты — это перспективное направление. Но ключевой приоритет — это не просто чат-бот с дышащей кнопкой по центру экрана «Чем я могу вам помочь?», а чат-бот, который позволит качественно отрабатывать запрос клиента. Сейчас уровень автоматизации в ВТБ составляет 57%, то есть на каждое второе обращение мы отвечаем клиенту автоматически без привлечения человека. Потом чат-боты будут становиться умнее и более человечными. Мы, кстати, научили своего бота отправлять клиентам стихи Александра Блока, например, чтобы занять паузу, пока генерируется ответ на запрос.

По данным Gartner, по итогам 2020 года банковские чат-боты будут способны закрывать до 85% клиентских запросов, что позволит банкам во всем мире экономить миллиарды долларов.

ВТБ ID и новый имидж банка

Насколько интегрированы приложения компаний группы ВТБ? Есть какая-то синергия между ними?

В мобильном приложении мы сделали живой баланс сотового оператора — ВТБ Мобайл. Им сейчас пользуются свыше 250 000 абонентов. Теперь они будут видеть в банковском приложении остатки по счету телефона.

Другие приложения пока не интегрированы, нам только предстоит это сделать. И мы сейчас работаем над ВТБ ID, который позволит заходить во все приложения группы ВТБ.

Это что такое — ВТБ ID?

Это ваш логин, единый логин, при помощи которого можно попасть во все приложения группы. Это как Facebook ID, «ВКонтакте» ID или Google ID.

В качестве первой пробы мы уже использовали его с цифровой ипотекой, а масштабировать начнем с начала 2021 года. Первым интегрируем с ВТБ Онлайн приложение «ВТБ Мои инвестиции». Два приложения будут взаимодействовать друг с другом, появится свободный вход из одного приложения в другое для покупки, продажи и пополнения брокерских счетов.

Как запуск нового приложения повлияет на имидж ВТБ? Получится ли переломить стереотипы аудитории о ВТБ как о консервативном банке?

Мы сильно поправили себе карму в последнее время. Мы — банк с 30-летней историей, и это давало о себе знать устаревшими IT-системами, которые перестали справляться с возросшей нагрузкой.

Сейчас ВТБ Онлайн — это уже не то приложение, о котором все говорят, вспоминая 2010 год. Это приложение, зарекомендовавшее себя за последние полгода и заставившее конкурентов не просто поволноваться, но и подвинуться. В этом году наш интернет-банк уже поднялся с 17-го на 5-е место в рейтинге Markswebb. Поэтому запуск нового мобильного приложения — один из важнейших этапов, который позволит банку продавать все продукты для клиентов, не заходя в офис. Это заложено в рамках нашей глобальной IT-стратегии до 2022 года. В результате запуска нового ВТБ Онлайн мы рассчитываем стать самым удобным мобильным приложением на рынке, войти в тройку лидеров по качеству и нового интернет-банка, и нового мобильного приложения и через пару лет обслуживать 15 млн клиентов.

Так что да, имидж банка изменится после выхода нового ВТБ Онлайн. Посмотрим, как его воспримет рынок. Мне самому интересно.

Фотограф: Арсений Несходимов

Подпишись на рассылку Forbes Мы пишем о том, что поможет вам стать богаче –> –> –> –> Новости партнеров –>

Кредит малому бизнесу ВТБ 24 выдает на хороших условиях. Есть несколько банковских программ предоставления займов для бизнеса, заявку на которые можно оставить в режиме онлайн. Надежная репутация компании, гибкие условия для предпринимателей и достаточно выгодные процентные ставки и условия погашения позволяют владельцам малого бизнеса поддерживать и развивать деятельность своей компании. Удобно то, что кредитором разработано 7 различных программ, которые служат разным целям и предлагаются на отличных друг от друга условиях.

image

Кредит Овердрафт

ВТБ 24 предоставляет возможность любой компании получить ссуду для покрытия кассовых разрывов. Достаточно лишь один раз подать заявку, и в течение года у компании будет возможность пользоваться средствами банка.

Условия предоставления ссуды:

  • сумма — от 850 000 рублей;
  • срок кредитования — 1 или 2 года;
  • срок траншей составляет до двух месяцев;
  • годовая процентная ставка — от 12,9%;
  • максимальная сумма овердрафта составляет 50% от всей суммы капитала по расчетным счетам.

Преимущества кредита:

  • нет нужды в предоставлении залогового капитала;
  • отсутствует комиссия за выдачу ссуды;
  • нет нужды в ежемесячном обнулении счета;
  • строки траншей — до двух месяцев;
  • поэтапный перевод капитала с других банков сроком до 90 дней.

image

Кредит на залоговое имущество

ВТБ 24 кредит выдает и на приобретение залогового имущества у банка. Это уникальная возможность приобрести у банка залоговое имущество, которое выставлено на продажу на более выгодных условиях, чем на традиционном рынке недвижимости. Это предложение является выгодным, так как такое имущество продается по льготным ценам.

Условия:

  • получение до 150 млн рублей;
  • период кредитования — до 120 месяцев;
  • залогом выступает приобретаемое имущество;
  • разовая ссуда с графиком;
  • первоначальный взнос делается в размере 20% от суммы приобретаемого имущества.

Преимущества:

  • получение объекта по очень хорошей цене;
  • в качестве залога может выступать приобретаемое имущество;
  • выгодный срок кредитования.

image

Бизнес-ипотека

Кредит малому бизнесу выдается для покупки коммерческой недвижимости. За деньги банка компания может приобрести склад, офис или торговое помещение под залог приобретаемой недвижимости.

Условия получения займа:

  • годовая ставка — от 13,5%;
  • возможная сумма — от 4 млн рублей;
  • максимальный срок ссуды составляет 10 лет;
  • аванс в размере 15% от стоимости недвижимости;
  • разовый заем;
  • возможность отсрочки на полгода.

Преимущества:

  • долгосрочность;
  • возможность не отдавать аванс, а предоставить вместо этого залог;
  • возможность отсрочить выплату основной задолженности.

image

Инвестиционный заем

Кредит для малого бизнеса предусматривает трату кредитных средств на покупку необходимого имущества для компании, а также на ремонт помещений, строительство или на то, чтобы расширить предпринимательство. По этой программе клиент имеет возможность рефинансировать ссуду, которая ранее была взята в другой организации.

Условия оформления:

  • банк выдает от 850 тыс. рублей;
  • кредит возможно оформить на срок до 10 лет;
  • годовая ставка — от 11,8%;
  • разовый заем со стабильным графиком погашения задолженности;
  • невозобновляемая кредитная линия;
  • комиссия за предоставление ссуды — от 0,3%;
  • залоговое имущество — недвижимость, автомобиль, реализуемая продукция и прочее.

Преимущества:

  • можно не предоставлять залог до 15% суммы кредита;
  • большой срок кредитования;
  • есть отсрочка выплаты задолженности на полгода.

image

Заем Целевой

Кредит малому бизнесу может быть предоставлен на специальных условиях. Это вид кредитования без аванса, при условии что клиент предоставит дополнительный залог банку. Если компания занимается перевозками и торговлей, то для бизнеса предоставляется ссуда под залог имущества компании.

Условия займа:

  • возможная сумма — от 850 тыс. рублей;
  • период кредитования составляет до 60 месяцев;
  • комиссия за оформление и предоставление ссуды — от 0,3%;
  • возможен разовый кредит с установленной датой погашения долга;
  • возможно оформление кредитной линии невозобновляемого типа;
  • аванс составляет не менее 25% от стоимости покупаемого имущества в виде транспорта и не менее 35% при приобретении оборудования.

Преимущества:

  • возможность отсрочить выплату на полгода в случае финансовой нестабильности;
  • большой срок;
  • возможность оформить договор без аванса с условием предоставления залога.

image

Кредит Оборотный

Этот заем необходим, чтобы поддерживать бизнес на плаву, если собственных денег не хватает. Например, если требуется приобрести очередную партию товара или сделать закупки с учетом сезонных скидок или акций, а свободных собственных денежных средств у компании для этих целей нет.

Условия получения ссуды:

  • размер процентной ставки — от 11,8% в год;
  • есть возможность получения от 850 тыс. рублей;
  • максимально возможный срок — 3 года;
  • есть шанс получения разового займа с постоянным графиком возврата средств;
  • составление возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии;
  • комиссия за предоставление — от 0,3%;
  • необходимость в залоге, таком как автомобиль, недвижимость, реализуемая продукция.

Преимущества:

  • возможность составления индивидуального графика возврата задолженности;
  • можно не отдавать залог на сумму до 15% суммы займа.

image

Плюсы и минусы программ банка ВТБ 24

Банк имеет как плюсы, так и минусы. К положительным сторонам можно отнести:

  • быстрое оформление, благодаря чему компания получает средства на свой счет максимально быстро;
  • широкий выбор продуктов;
  • не всегда нужно предоставлять залоговое имущество организации;
  • адекватные процентные ставки;
  • клиент может управлять своими финансами посредством интернета;
  • погашение задолженности любым удобным методом;
  • клиент может погасить досрочно долг.

К минусам стоит отнести:

  • максимальный пакет документации;
  • штрафы за просрочки по ссуде;
  • есть возрастные ограничения для частных предпринимателей.

Конечно, ВТБ 24 достаточно щепетильно относится к выбору потенциальных клиентов в сегменте малого бизнеса, тщательно оценивая все возможные риски. Однако если заем будет одобрен, предприниматель может рассчитывать на привлекательные условия и их улучшение в будущем.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий