Банк «Открытие»: открыть расчетный счет для ИП и ООО — тарифы, акции, список документов, отзывы

Содержание

image

Тарифные планы, касающиеся РКО в банке «ФК Открытие» (для юр. лиц)

Банковские достоинства

  • Осуществление открытия РС за 4 часа.
  • Выдача номеров рублевых счетов за пару минут.
  • Возможность выезда специалиста (менеджера) для произведения открытия РС.
  • Обладание целым пакетом инструментов, способствующих развитию любого бизнеса.

Открывая РС в банке «Открытие», Вам становится доступен целый ряд высокотехничных методов, содействующих развитию и процветанию малого бизнеса. Гарантия индивидуального подхода к каждому клиенту и наличие суперсовременного интернет-банкинга с круглосуточной доступностью, делают Ваш бизнес комфортабельным и прибыльным.

Обслуживание Подключение Бесплатные платежи (переводы) Платежи сверх бесплатного лимита Переводы физлицам Снятие наличных Внесение наличных Проценты на остаток Интернет-банк и мобильное приложение

Быстрый рост

Обслуживание

490 руб./мес.

Подключение

0 руб.

Бесплатные платежи (переводы)

5 шт./мес.

Платежи сверх бесплатного лимита

100 руб./шт.

Переводы физлицам

бесплатно

до 100 тыс.руб./мес., далее от 1,2%;

Снятие наличных

0,99%

до 100 тыс.руб./день, свыше от 1,99%;.

Внесение наличных

бесплатно

по корпоративной карте

Проценты на остаток

не начисляются

Интернет-банк и мобильное приложение

бесплатно Подключить

Свой бизнес

Обслуживание

1290 руб./мес.

Подключение

0 руб.

Бесплатные платежи (переводы)

15 шт./мес.

Платежи сверх бесплатного лимита

25 руб./шт.

Переводы физлицам

бесплатно

до 100 тыс.руб./мес., далее от 1,2%;

Снятие наличных

0,99%

до 100 тыс.руб./день, свыше от 1,99%;.

Внесение наличных

бесплатно

по корпоративной карте

Проценты на остаток

не начисляются

Интернет-банк и мобильное приложение

бесплатно Подключить

Весь мир

Обслуживание

1990 руб./мес.

Подключение

0 руб.

Бесплатные платежи (переводы)

15 шт./мес.

Платежи сверх бесплатного лимита

25 руб./шт.

Переводы физлицам

бесплатно

до 100 тыс.руб./мес., далее от 1,2%;

Снятие наличных

0,99%

до 100 тыс.руб./день, свыше от 1,99%;.

Внесение наличных

бесплатно

по корпоративной карте

Проценты на остаток

не начисляются

Интернет-банк и мобильное приложение

бесплатно Подключить

Открытые возможности

Обслуживание

7990 руб./мес.

Подключение

0 руб.

Бесплатные платежи (переводы)

без ограничений

Платежи сверх бесплатного лимита

Переводы физлицам

бесплатно

до 500 тыс.руб./мес., далее от 2%;

Снятие наличных

0,99%

до 100 тыс.руб./день, свыше от 1,99%;.

Внесение наличных

бесплатно

по корпоративной карте

Проценты на остаток

не начисляются

Интернет-банк и мобильное приложение

бесплатно Подключить

Важные подробности

Открытие РКО для ИП либо ООО возможно через банковский сайт (онлайн). Тарифные банковские планы очень привлекательны для новой клиентуры. Гарантия выгодных условий для предпринимателей делает банковские программы востребованными.

Банк «ФК Открытие» обладает пятью программами, наличие лимитов и условий в которых формируются относительно уровня развития определенного бизнеса, поэтому они используются:

  • Новичками, бизнес-предприятия которых имеют небольшие обороты;
  • Стремительно развивающимися и расширяющимися бизнес-предприятиями;
  • Компаниями, финансовый оборот которых все время увеличивается;
  • Клиентурой, занимающейся деятельностью внешнеэкономического плана, производящей обмен валюты;
  • Бизнес-проектами, где фигурируют солидные вложения капитала.

Представленные тарифы отличаются широчайшим диапазоном, поэтому подобрать собственный план, устраивающий по всем параметрам, будет нетрудно. Осведомитесь о клиентских отзывах, ценовой политике, наборах услуг и основных правилах, чтобы сделать верный выбор. Сотрудники банка всегда рады помочь, коли возникли затруднения.

Перечень дополнительных опций каждого из тарифных пакетов:

  • Способность подключаться к зарплатным проектам;
  • Возможность оплаты по карте;
  • Наличие депозита, имеющего притягательную процентную ставку;
  • Предоставление услуг персонального онлайн-менеджера;
  • Займы на устранение;
  • Нахождение под неустанной защитой банка;
  • Осуществление регистрации ИП в налоговых органах;
  • Использование внедренной бухгалтерии;

Функционал обширен, стоит лишь выбрать тариф, учитывающий все требования. Много опциональных возможностей могут подстраиваться персонально.

Осуществление онлайн-заявки

Открытие РС онлайн возможно в любое время (даже ночью). Необходимо произвести отправку электронного запроса, а позже осуществить передачу в ФО документов и заключение договора.

Простой инструктаж:

  • Рассмотрение доступных тарифных планов, выбор подходящего;
  • Нажатие кнопки «Открытия счета»;
  • Указание телефонного номера;
  • Ввод ФИО;
  • Введение ИНН и адреса эл. почты;
  • Отметка региона, где располагается предприятие;
  • Соглашение с обработкой данных и отправка заполненного бланка;
  • Когда обработка завершится, на связь выйдет банковский менеджер для назначения встречи (рассчитывайте на то, что вечером весь перечень реквизитов будет в Вашем почтовом ящике, обработка не займет более 1 дня).

Являясь системно значимым, банк Открытие обслуживает не только частных клиентов, но развивает некоторые направления бизнеса. Чтобы упростить взаимодействие с клиентом, банк Открытие предлагает пользователям удаленный личный кабинет. С его возможностями, функциями, а также инструкциями для входа и регистрации ознакомимся в данном материале.

Содержание

Способы входа в личный кабинет для физ. лиц

  • через соцсети;
  • по логину и паролю.

Схема входа в личный кабинет:

Перейти на www.open.ru

  1. Зайти на официальный сайт банка Открытие по адресу www.open.ru. Открыть вкладку «Интернет-банк» на панели управления.
  2. Из выпадающего списка меню выбрать онлайн-кабинет для физического лица.image
  3. На открывшейся странице ввести логин и пароль.
  4. Подтвердить процедуру входа 4-значным кодом из СМС.

Если пароль от личного кабинета был утрачен, для восстановления доступа необходимо повторно пройти регистрацию на сайте банка.

Важно! Для входа в интернет-банк Открытие через соцсети придется единожды ввести параметры учетной записи, чтобы привязать нужный интернет-профиль к личному кабинету. Если интернет-банк на сайте не работает, попробуйте авторизоваться в мобильном приложении банка Открытие.

Войти в систему по номеру карты или по номеру телефона нельзя, однако эти сведения используются при регистрации личного кабинета на сайте online-банка.

Как зарегистрироваться онлайн?

  1. Перейти на ib.open.ru/login – страница авторизации в интернет-банке на официальном сайте.
  2. Нажать на соответствующую ссылку.
  3. Ввести номер пластиковой карты банка, проставить отметку о согласии с установленными правилами. Продолжить процедуру регистрации личного кабинета, следуя подсказкам сервиса банка Открытие.

Создать личный кабинет смогут только держатели пластиковой карты. Зарегистрироваться по одному лишь номеру телефона невозможно.

Обратите внимание: рекомендуется сменить параметры учетной записи после первого входа в систему, чтобы избежать мошеннических действий в отношении личного кабинета.

Возможности интернет-банка

Удобный и визуально приятный онлайн-банк Открытие позволяет дистанционно распоряжаться счетами. Функционал интернет-банка для физических лиц:

  • переводы денежных средств внутри банка;
  • переводы частным клиентам и сторонним организациям по реквизитам получателя;
  • отлаженный документооборот (доступ к выпискам, формирование истории операций);
  • перечисление денежных средств поставщику услуг в счет оплаты (интернет, связь, услуги ЖКХ);
  • контроль перемещения денежных средств на счетах и картах;
  • работа с депозитами, вкладами (открытие, закрытие);
  • доступ к информации о кредитной задолженности (размер платежа, график погашения и пр.);
  • блокировка пластиковой карты;
  • конвертация валюты;
  • операции по ОМС (обособленным металлическим счетам).

Преимущества пользования веб-банкингом:

  • связь со специалистами службы технической поддержки;
  • круглосуточный удаленный доступ к банковскому кабинету;
  • безопасность сервиса, использование на сайте опен.ру современных каналов шифрования.

ПАО ФК Открытие — коммерческий банк, сформировавшийся в результате интеграции нескольких кредитных организаций («Открытие», «Ханты-Мансийский банк» и др.).

Ниже приведены краткие инструкции к наиболее частым операциям в ЛК.

Узнать баланс

В новом интернет-банке список всех оформленных продуктов открывается сразу после авторизации. Просто выберите в онлайн-кабинете активную карту Открытие и проверьте баланс.

В разделе «Мои продукты» также можно узнать о состоянии счетов и вкладов.

Заблокировать карту

  1. Войдите в личный кабинет.
  2. В «Моих продуктах» выберите карту, которую хотите заблокировать. Нажмите кнопку блокировки.
  3. Подтвердите действие.

С помощью интернет-банкинга вы также сможете разблокировать карту, но только в том случае, если она не была утеряна или украдена. В противном случае обратитесь к консультанту горячей линии 8 800 700-78-77.

Оплатить кредит

  1. Авторизуйтесь в ЛК.
  2. На первой странице в разделе «Кредиты» выберите нужный.
  3. Нажмите «Оплатить», заполните форму, выбрав счет для списания.

Чтобы через интернет-банк Открытие оплатить кредит, взятый в другой кредитной организации, перейдите в меню «Платежи».

Интернет банк Открытие для бизнеса

Банк Открытие предлагает представителям бизнеса два варианта дистанционного банковского обслуживания:

  • Открытие-Бизнес Онлайн – для клиентов среднего и крупного звена;
  • Бизнес-Портал – для ИП, малого бизнеса.

Подбор онлайн-кабинета, предоставленного финансовой корпорацией, выполняется с учетом масштабов действующего предприятия.

Независимо от категории личный кабинет для юридических лиц открывает следующие возможности:

  • формирование выписки по счету;
  • просмотр сведений обо всех предприятиях, включенных в общую группу;
  • отправка электронной корреспонденции;
  • подготовка рублевых счетов на оплату;
  • использование депозита;
  • интеграция с базами данных и бухгалтерскими программами;
  • контроль статуса совершенных операций;
  • взаимодействие с несколькими участниками группы, работа над совместным проектом, синхронизация данных.

Преимущества СДБО (системы дистанционного банковского обслуживания):

  • современные методы защиты, исключающие возможность компрометации данных;
  • моментальные платежи и переводы;
  • возможность вести архив документов юр. лица;
  • грамотная помощь специалистов технической поддержки.

Вход для малого бизнеса

Бизнес-портал Открытие – это обновленный интернет-банкинг, разработанный для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса.

Для входа юридическому лицу потребуется:

  1. На сайте банка open.ru открыть раздел «Интернет-банк».
  2. Из выпадающего списка выбрать «для бизнеса», далее – Бизнес-портал.
  3. Заполнить представленные поля. Войти, соблюдая инструкции сервиса.

Чтобы воспользоваться предыдущей версией сервиса банк-клиент, из списка онлайн-кабинетов на главной странице выберите предшествующую Бизнес-порталу ссылку. Таким образом вы попадете на портал поддержки клиентов.

Обратите внимание: использовать удаленный доступ могут только действующие корпоративные клиенты, имеющие открытый денежный счет.

Вход в систему Бизнес Онлайн

Открытие Бизнес Онлайн – обновленный проект удаленного обслуживания, войти в систему которого могут только юридические лица. Его прототипом стал ранее известный банк-клиент Бизнес Линк.

Для входа в систему Открытие Бизнес Онлайн следует:

  1. Перейти на интернет-площадку банка ndbo.open.ru/logon.
  2. Указать свои логин и пароль для авторизации в системе.

Новая версия личного кабинета Открытие Бизнес Онлайн – усовершенствованная модель дистанционного доступа к финансовым продуктам. Все данные надежно защищены от третьих лиц, а использование сервиса не вызовет затруднений.

Подключение и установка – инструкция

Чтобы подключиться к сервису дистанционного банковского обслуживания, потребуется:

  1. Обратиться в отделение банка для открытия расчетного счета.
  2. После подготовки бумаг получить в офисе установочный комплект для подключения к сервису и инструкции для юридических лиц.
  3. Создать ЭЦП (электронная цифровая подпись).
  4. Распечатать сертификаты, заверить, предоставить в офис кредитной организации.

Банк обработает информацию и предоставит подтверждение вместе с учетными данными. Используйте их для входа, установив банк-клиент.

О тарифах, по которым обслуживаются юрлица и ИП, узнавайте по телефону 8 800 700-75-86.

  • Рейтинг:
  • Адрес и телефон: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. 8 800 700-78-77, +7 495 787-78-77
  • Сведения о регистрации: Лицензия ЦБ РФ №2209 от 24.11.2014

Кредитная организация работает на финансовом рынке РФ с 1993 года. Более 99% акций банка принадлежат ЦБ РФ, и только одна миллиардная процента находится в распоряжении акционеров-миноритариев. Председателем Правления с 1 января 2018 года избран Михаил Михайлович Задорнов. Международные кредитные рейтинги и оценки выставлены банку агентствами S&P Global, Moody’s Investors Service и журналом The Banker.

ПАО Банк «ФК Открытие» (Финансовая Корпорация Открытие) обслуживает более 3,5 млн. клиентов, из которых 270 тыс. — юридические лица. Отделения функционируют в 59 регионах страны. Существенная часть бизнеса сосредоточена в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и еще 4 крупных населенных пунктах РФ. Всего открыто 400 офисов и установлено 2,9 тыс. банкоматов. Дочерними организациями «ФК Открытие» выступают «Росгосстрах банк», «Траст», СК «Росгосстрах», «Открытие Брокер» и др.

Среди основных направлений банка: корпоративное, РКО, инвестиционное, розничное и Private Banking. Для частных клиентов действуют услуги кредитования, открытия вкладов, выпуска карт (в том числе кредитные карточки РЖД и ЛУКОЙЛ), размещения инвестиций. Для удобства запущен сервис «Платите смартфоном» и Мобильный банк с приложением для смартфонов.

Кредиты

На любые цели

от 50000 до 5000000 Сумма, P от 6.9 до 19.9 Ставка %, в год Наличными Нецелевой На потребительские нужды Перекредитование

Любое использование ДС: совершайте покупки, путешествуйте, делайте ремонт или рефинансируйте другие кредиты. Одновременно выдается Бесплатная дебетовая карта. Решение по заявке: 3 минуты — 2 дня. Срок 2 — 5 лет.

Возраст: от 21 года. Необходимо наличие постоянной регистрации и адрес проживания в регионе присутствия Банка. Заемщик не должен являться Индивидуальным предпринимателем либо учредителем юридического лица. Минимальный ежемесячный доход: 15 000 руб. Стаж: минимально 3 месяца работы в организации.

Перечень документов: паспорт гражданина РФ, также могут потребовать документ, подтверждающий доход. Для заемщиков, получающих пенсию: пенсионное удостоверение (при наличии), справка ВТЭК (при наличии), СНИЛС.

Диапазон ставок:

  • от 6,90% в первый год и от 7,40% с 13-ого месяца до 19,90% годовых.

Оформить

Недвижимость или рефинансирование ипотеки

до 30000000 Сумма, P от 7.8 Ставка %, в год Ипотечные Перекредитование

Первоначальный взнос от 20 до 80%. Максимальный срок до 30 лет.

Оформить

Кредитные карты

120 дней без платежей

  • Кредитный лимит: до 500000 Р
  • Стоимость обслуживания: 0 — 1200 Р
  • Ставка по кредиту в год: 13,9 — 29,9 %
  • Льготный период: 120 дней

Оформить

Opencard

  • Кредитный лимит: до 500000 Р
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Ставка по кредиту в год: от 13.9 %
  • Льготный период: до 55 дней
  • Cashback: 6-11 %

Оформить

Дебетовые карты

Opencard

Пользуется спросом ФК Открытие

  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: 3-11%

Оформить

Аэрофлот

С доставкой ФК Открытие

  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Бонусы: Аэрофлот мили

Оформить

Спартак

С доставкой ФК Открытие

  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: до 11%
  • Бонусы: каталог бонусов ФК Спартак
  • Проценты на остаток: 4,3% по 'Моя копилка'

Оформить

Travel

ФК Открытие

  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: 1-11%
  • Бонусы: бонусы и скидки на отели и билеты на travel.open.ru

Оформить

ЛУКОЙЛ

С доставкой ФК Открытие

  • Стоимость обслуживания: 0 — 299 Р
  • Cashback: за топливо и покупки на АЗС
  • Бонусы: скидка на топливо и товары на АЗС «ЛУКОЙЛ»

Оформить

Для бизнеса

Открытие банк счет для бизнеса 

  • Ежемесячное обслуживание: 0 — 7990 Р
  • Платежное поручение: 0/27/200 Р
  • Перевод физ.лицу: до 150 000 — 0.99%, свыше 150 000 — от 1% до 4%

Оформить

Бесплатное открытие и 3 первых месяца обслуживания счета. Подключение Интернет-банка и выпуск бизнес-карты — 0 рублей. Заявка оформляется на сайте, к компании прикрепляется персональный менеджер.

Преимущества

  • Реквизиты счета за несколько минут без визита в офис.
  • Бесплатный доступ к тендерам и интернет-бухгалтерия за счет банка на протяжении 3 месяцев.
  • Деньги на рекламу бизнеса.
  • Дополнительный доход до 6% на остаток от банка.
  • До 5% кэшбэк по карте.
  • 2 900 банкоматов для снятия наличных по всей России.
  • Выбор тарифа с индивидуальными условиями.

Действует акция «Тест драйв» для тарифа «Свой бизнес»: · 0 руб. — все внешние платежи и переводы юридическим лицам и ИП 6 месяцев; · 0 руб. — обслуживание счёта 6 месяцев.

Вклады

Открытие Брокер

Сумма 5000 — 99000000 рубли доллары евро Срок Ставка 0.00 — 280.00 % в год

Банк «ФК Открытие» предлагает современный сервис для инвестиций. Он поддерживает дистанционное открытие счета и мобильное приложение для управления финансами. Рейтинг надежности компании находится на максимальном уровне ААА. На выбор предоставляется самостоятельная торговля (интернет-трейдинг на российском и международном рынке, заработок на скачках валют, вклады в ценные бумаги), торговля по готовым инвестидеям и различные сервисы для трейдинга.

Работа организации контролируется Центробанком, имеются все необходимые разрешения. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002

Отзывы клиентов

Добавить отзыв

Расскажите о своем опыте сотрудничества с банком!

Отзыв не будет принят, если:   • содержит ненормативную лексику, оскорбления;   • не относится к этому банку;   • содержит ссылки на другие сайты.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб.
Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб.
ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб.
Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб.
Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Содержание

Личный кабинет банка Открытие

Банк Открытие входит в список 10 самых крупных финансовых структур в России. Стабильное совершенствование дистанционного банковского обслуживания и акцент на удаленный сервис – одни из главных причин лидерства. Клиенты банка могут контролировать свои активы и операции по ним удаленно путем использования одного из двух удобных инструментов: персональный кабинет в системе онлайн-банк или приложение для смартфона. Чтобы получить полный доступ к функционалу сервисов, нужно открыть в банке счет, сделать вклад или оформить кредит. После останется лишь осуществить регистрацию.

Регистрация в личном кабинете

Банк «Открытие» идет навстречу всем своим клиентам, стремясь учесть пожелания каждого. Именно поэтому создать персональный кабинет в системе можно 4 разными методами:

  • на официальном веб-ресурсе банка open.ru;
  • в банкомате;
  • в отделении;
  • через оператора call-центра.

При желании оформить личный кабинет в банке Открытие клиент выбирает тот способ, который ему подходит больше всего.

Наиболее понятным и быстрым вариантом является онлайн-регистрация. Для ее осуществления нужно зайти на официальный веб-ресурс банка и кликнуть на вкладку «Интернет-банк» (находится в шапке страницы справа).

image

После нажатия откроется небольшой список ссылок для регистрации отдельных групп клиентов: для физических лиц, для юридических лиц и для корпораций. Рассмотрим процесс создания персонального кабинета на примере физического лица. В этом случае для регистрации нужно выбрать вкладку «Интернет-банк Открытия».

image

После откроется вкладка, с помощью которой в дальнейшем будет происходить авторизация в системе. Сейчас же для проведения регистрации нужно нажать на одноименную кнопку.

image

Далее появится форма, в которой следует указать номер карты, состоящий из 16 цифр. После этого нужно поставить галочку в отдельном поле с целью подтверждения личного согласия с правилами работы интернет-банка. Полный текст требований и рекомендаций доступен по активной ссылке. После введения всех необходимых данных остается нажать на кнопку «Далее».

image

Для продолжения регистрации сервис попросит указать номер мобильного телефона, чтобы выслать на него контрольное СМС-уведомление с кодом. На последнем этапе останется придумать оригинальные идентификационные данные: логин и пароль.

Второй способ регистрации – банкомат. Для создания личного кабинета нужен доступ к одному из банкоматов Открытие, а также личная карта и ПИН-код. Регистрация происходит посредством активации соответствующей опции в основном меню. В случае успеха клиент получит логин и пароль для входа в систему на распечатанном чеке.

Третий способ – посещение офиса банка Открытие. Для такой регистрации нужно на месте заполнить специальное заявление. После обработки документа финансовый консультант выдаст на руки под роспись конверт, внутри которого будут указаны логин и пароль для первого входа в личный кабинет. Адреса ближайших офисов и банкоматов указаны на официальном веб-ресурсе банка в шапке страницы справа.

image

Последним способом регистрации личного кабинета в системе онлайн-банкинга является обращение в call-центр. Для получения первоначальных идентификационных данных нужно позвонить по бесплатному номеру горячей линии 8 800 444 44 00 (по России).

После первой авторизации в системе интернет-банк пользователь может сменить полученные логин и пароль. Эта опция позволяет установить оптимальные идентификационные данные взамен тем, что были сгенерированы автоматически в офисе, банкомате или по телефону.

Возможности интернет-банкинга

Банк Открытие предлагает удобное дистанционное обслуживание для всех групп клиентов с учетом их потребностей. Функционал системы представлен сервисами:

  • «Интернет-банк Открытия» и Бинбанк online0 для частных клиентов;
  • бизнес-портал, интернет-банк BSS и Бинбанк для бизнеса;
  • бизнес Линк и Бинбанк для корпораций.

Общий набор инструментов и сервисов, доступных всем группам клиентов:

  • переводы без комиссии;
  • возможность активации и деактивации специальных сервисов;
  • просмотр состояния счетов и операций, проведенных по ним;
  • онлайн-заказ новых карт, перевыпуск старых;
  • управление статусом счета (открытие/закрытие);
  • приобретение драгоценных металлов;
  • открытие новых вкладов;
  • получение сведений по кредитам и многое другое.

Банк Открытие разрабатывает и предлагает персональные программы для частных клиентов и юридических лиц. С ними также можно ознакомиться в системе онлайн-банкинга.

Вход в личный кабинет банка Открытие

Авторизация в системе онлайн-банкинга происходит посредством ввода логина и пароля в форме на странице входа.

image

Банк Открытие заботится о том, чтобы работа в системе онлайн была не только удобной, но и безопасной. Для этих целей были разработаны эффективные и простые правила пользования сервисом с персонального компьютера и других устройств.

Служба безопасности банка рекомендует:

  • проверять наличие безопасного соединения в адресной строке браузера (должен отображаться значок закрытого замка);
  • использовать брандмауэр и подключаться только через локальные сети;
  • включать антивирус, регулярно проверять компьютер на наличие вредоносного программного обеспечения;
  • никому и никогда не сообщать свои пароли и логины к системе.

Отдельное внимание служба безопасности уделяет процессу авторизации в системе. Если в форме входа в личный кабинет есть поля для ввода прочих реквизитов, кроме логина и пароля, то это сайт мошенников. Ни в коем случае не указывайте никакие данные, а при возникновении любых подозрений сразу обратитесь в службу поддержки банка по номеру 8 800 444 44 00. Вход в личный кабинет банка Открытие должен осуществляться только по правильной ссылке https://ib.open.ru/.

image

Полный текст рекомендаций и правил по безопасной работе в интернете указан в разделе «Клиентам» по вкладке «Безопасность» (находится внизу главной страницы сайта банка).

image

Удобные инструменты дистанционного обслуживания

Система Интернет-банк предлагает своим пользователям широкий список настраиваемых параметров для обеспечения эффективного дистанционного управления и контроля через личный кабинет:

  • Сервис «Погашение кредита». Инструмент позволяет быстро погашать кредитную задолженность прямо из личного кабинета. Для осуществления платежа нужно выбрать договор по займу, ввести запрашиваемые данные и подтвердить операцию одноразовым паролем.
  • «Платежи и переводы». Клиент получает возможность совершать разнообразные платежи: оплата коммуналки, налоги, штрафы, покупка транспортных карт и другие. Для осуществления платежа нужно лишь вводить корректные данные в соответствующие формы.
  • «Мои финансы». В этой вкладке в личном кабинете представлена информация об активных и потенциальных банковских продуктах. Кроме того, сервис «Мои финансы» позволяет подать онлайн-заявку на кредит, открыть вклад или депозит, получить инвестиционные продукты, открыть обезличенный металлический счет.

Среди других полезных возможностей стоит отметить: управление лимитами на количество и размер проводимых операций, подключение/деактивацию СМС-сообщений для проверки действий, обмен валюты, проверка реквизитов.

Приложение для смартфона «Открытие»

Банк Открытие не отстает от конкурентов на рынке, предлагая удобное, простое и функциональное приложение для мобильного телефона. Программа доступна для пользователей платформ Android iOS, ссылки на скачивание указаны в разделе «Клиентам» по вкладке «Мобильное приложение».

Для начала работы в приложении потребуется пройти быструю регистрацию. Для этого нужно ввести или отсканировать номер действующей карты банка, после вписать код из сообщения и создать пароль для авторизации. Если идентификационные данные мобильного приложения будут утеряны, то для восстановления доступа потребуется зарегистрироваться снова.

Функционал приложения практически полностью дублирует возможности браузерной версии личного кабинета. Программа открывает доступ к управлению картами, счетами, вкладами и кредитами из любой точки города. Единственное условие работы – наличие стабильного Интернет-соединения.

Операции, доступные в мобильном банке Открытие:

  • просмотр состояния счетов и вкладов;
  • проверка баланса, бонусного счета и истории совершенных операций;
  • замена ПИН-кода;
  • блокировка карты;
  • просмотр реквизитов;
  • оформление заявки на получение справок;
  • открытие вклада онлайн (ставка выше, чем в офисе);
  • калькулятор расчета дохода по вкладам;
  • оплата и переводы без комиссии;
  • оформление заказа физической карты с доставкой на дом или до ближайшего отделения банка;
  • круглосуточная информационная поддержка в онлайн-чате.

Благодаря приложению для смартфонов все опции интернет-банкинга постоянно под рукой. Клиентам больше не нужно по любому поводу посещать офисы или звонить на горячую линию.

Восстановление доступа к личному кабинету

Личный кабинет банка Открытие является индивидуальным, то есть к нему не должны иметь доступ третьи лица. В случае утери логина или пароля сервис рекомендует пройти механизм восстановления. Для этого требуется кликнуть на кнопку «Забыли логин или пароль?» на странице входа в онлайн-систему.

После откроется форма, аналогичная регистрационной. В ней нужно указать 16-значный номер карты, согласится с правилами использования интернет-банка, а после ввести проверочный код из СМС уведомления. На последнем этапе необходимо придумать новые логин и пароль.

Разглашать любые регистрационные данные, включая имя пользователя и пароль для авторизации в персональном кабинете, запрещено.

Служба поддержки клиентов

Банк Открытие активно работает над возможностями дистанционного обслуживания, а потому предлагает альтернативные способы взаимодействия с клиентами. Получить консультацию по интересующим вопросам, а также осуществить ряд операций можно по телефону горячей линии. Номер для звонков по России 8 800 444 44 00, по Москве +7 495 224 44 00. Плата за соединение с финансовым консультантом не взимается.

На официальном сайте банка создан отдельный раздел «Поддержка», в котором можно найти ответы на часто задаваемые вопросы. Если среди предложенных вариантов не нашлось необходимого, стоит обратиться к специалистам, кликнув кнопку «Написать в поддержку» (находится внизу страницы). После нажатия откроется форма обратной связи, в которой нужно:

  • выбрать категорию вопроса;
  • написать сообщение;
  • прикрепить файл (фотографию или документ);
  • указать город проживания;
  • написать ФИО, адрес e-mail и активный номер мобильного.

После подтверждения согласия на обработку персональных данных останется кликнуть кнопку «Отправить заявку». Менеджер ознакомится с вопросом и предоставит ответ в ближайшее время.

Также банк Открытие предлагает уникальный инструмент дистанционного обслуживания – онлайн-звонок оператору. Для начала диалога требуется разрешить доступ к микрофону и кликнуть на значок зеленой трубки внизу страницы «Поддержка».

Отдельного внимания заслуживают социальные сети. У банка есть свой канал на видеохостинге YouTube, официальные группы в ВКонтакте и Facebook. С помощью функционала этих ресурсов (сообщение в группе, комментарий под видео) можно задать интересующий вопрос представителю банка. Ссылки на сообщества расположены в конце главной страницы сайта.

Для решения срочных задач рекомендуется обращаться к менеджерам лично в любом офисе банка. Специалист в реальном времени окажет необходимую помощь и предложит оптимальные варианты развития событий. Отделения работают с 10.00 утра, воскресенье выходной. Адреса с удобной сортировкой по городам и возможностью онлайн-записи указаны на сайте в разделе «Офисы и банкоматы».

Для предварительной записи укажите цель визита, дату, имя и телефон.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий