Что такое кредитный лимит по карте в 2017 году: Основные способы его увеличения

Кредитный лимит на вашей кредитной карте — это максимальный остаток, который вы можете иметь на своей карте в данный момент. Размер вашего кредитного лимита влияет на покупательную способность вашей кредитной карты, т.е. е. чем больше ваш кредитный лимит, тем больше вы можете купить. Как только вы достигнете своего кредитного лимита, ваш кредитор не позволит вам делать какие-либо дополнительные покупки, пока вы не погасите часть своего непогашенного остатка.

Есть еще одна причина, почему ваш кредитный лимит так важен: ваш кредитный рейтинг. Сумма кредита, которую вы используете, влияет на ваш кредитный рейтинг. Тридцать процентов вашей кредитной оценки учитывают фактор, называемый использованием кредита. Это соотношение баланса вашей кредитной карты с кредитным лимитом. Чем больше соотношение — это означает, что вы используете больше своего кредитного лимита — тем хуже это для вашей кредитной балла. Низкий кредитный лимит означает, что у вас не будет достаточно места для совершения покупок без негативного влияния на ваш кредитный лимит.

Как установлен лимит кредитного лимита

Если вы планируете большую покупку или собираетесь перевести баланс, зная, что ваш кредитный лимит заранее поможет вам решить, будет ли кредитная карта полезно. Вы можете пропустить кредитные карты с ограничениями, которые не соответствуют вашим потребностям, например кредитная карта с низким лимитом, которая не позволила бы вам перевести баланс или кредитную карту с высоким лимитом, на которую вряд ли можно претендовать.

К сожалению, невозможно предсказать, каков будет ваш кредитный лимит, пока вы не будете одобрены. Эмитенты кредитных карт используют множество факторов, чтобы установить кредитный лимит для кредитных карт, и пока они не рассмотрят эти факторы, они не могут предоставить вам твердый кредитный лимит.

Факторы, которые влияют на ваш кредитный лимит

Тип кредитной карты. Подумайте о кредитных карточках как о продукте с предопределенными функциями.

Как и процентная ставка и сборы, кредитные лимиты являются еще одной предопределенной функцией. Как устанавливается кредитный лимит, зависит от кредитной карты.

Некоторые кредитные карты имеют определенный кредитный лимит, например, 1 000 долларов США, который получает каждый одобренный владелец карты, независимо от других факторов. Другие кредитные карты имеют кредитный лимит, и утвержденным держателям карт присваивается кредитный лимит в этом диапазоне. Например, возможные кредитные лимиты для конкретной карты могут упасть между $ 5 000 и $ 10 000. Наиболее квалифицированные заявки будут одобрены для кредитного лимита на более высоком конце диапазона.

Было бы неплохо, если бы они это сделали, но эмитенты кредитных карт не публикуют кредитные лимиты для кредитных карт. Если вы сориентируете популярные веб-сайты обзора кредитных карт, вы можете найти информацию о кредитных лимитах для различных кредитных карт.

Ваш доход . Сумма денег, которую вы делаете, в целом влияет на сумму, которую вы можете заплатить.Хотя у вас есть больше шансов получить одобрение на более высокий кредитный лимит, если у вас высокий доход, нет гарантии, что ваш доход принесет вам высокий кредитный лимит. Другие факторы, такие как тип кредитной карты, все еще вступают в игру.

Отношение долга к доходу . Используя информацию из вашего кредитного отчета и заявки на кредитную карту, эмитент кредитной карты сможет оценить соотношение долга и дохода.

Этот коэффициент может повлиять на кредитный лимит, который вы получаете на своей кредитной карте. Это означает, что высокий доход, компенсированный высокими платежами по долгам, может привести к снижению кредитного лимита, чем если бы вы тратили меньше денег на ежемесячные платежи по долгам.

Ваша кредитная история . Как вы справляетесь с кредитными лимитами на других кредитных карточках, это повлияет не только на получение одобрения на новую кредитную карту, но и на кредитный лимит, на который вы будете одобрены. Поздние платежи, высокие балансы и другая негативная информация делают менее вероятным, что вы будете одобрены для получения высокого кредитного лимита.

Ограничения на другие кредитные карты . Эмитенты кредитных карт могут принимать сигналы от других кредитных карт, которые у вас есть. Если ваш кредитный отчет показывает, что у вас высокие кредитные лимиты на ваших других кредитных картах, у вас есть больше шансов получить одобрение на высокий кредитный лимит на новой кредитной карте.

С другой стороны, если у вас обычно есть кредитные лимиты в размере 500 и 1 000 долларов, маловероятно, что вы сразу получите одобрение кредитного лимита в 10 000 долларов.

Доход и кредитная информация со-заявителя . Если вы подаете заявку совместно с другим лицом, эмитент кредитной карты рассмотрит как ваши доходы, так и кредитную квалификацию, чтобы установить свой кредитный лимит.

Остатки банков и другие активы обычно не влияют на ваш кредитный лимит, если вы не предлагаете деньги в качестве обеспечения для обеспечения кредитной линии, как с обеспеченной кредитной картой.

Зная факторы, которые используют эмитенты кредитных карт для установления кредитных лимитов, вы, скорее всего, получите низкий кредитный лимит, если ваш доход низкий, у вас высокий коэффициент долга к доходу, вы только начинаете с кредитом или восстанавливать свою кредитную историю, или лимиты на ваших других кредитных картах низки.

Уникальные ситуации с кредитным лимитом

Обеспеченные кредитные карты

В то время как большинство традиционных кредитных карт определяют ваш кредитный лимит, вы контролируете свой кредитный лимит на обеспеченной кредитной карте. Это связано с тем, что кредитный лимит на обеспеченной кредитной карте обычно равен сумме внесенного вами депозита.

В зависимости от обеспеченной кредитной карты вы можете внести до 10 000 долларов США за кредитный лимит. Недостатком является то, что деньги, которые вы использовали для залогового депозита, недоступны для покрытия расходов до тех пор, пока вы не закроете учетную запись, или эмитент кредитной карты не превратит вашу карту в необеспеченную кредитную карту.

Платежные карты и нет наличных лимитов с лимитами

Существует два типа кредитных карт, у которых нет жесткого кредитного лимита: платные карты и кредитные карты без префикса расходов.

В обоих случаях у вас нет жесткого кредитного лимита, который вы можете потратить.Вместо этого эмитент кредитной карты налагает мягкий лимит, который может меняться в зависимости от вашего дохода, кредитной истории и привычек покупки. Разница между этими двумя типами карт заключается в том, что каждый месяц вы платите полный баланс на платежной карточке, в то время как вам может быть разрешено вращать ваш баланс на кредитной карте с фиксированным расценком.

Когда вы узнаете свой кредитный лимит

Даже время определения вашего кредитного лимита полностью зависит от эмитента кредитной карты. Вы можете узнать свой кредитный лимит в то же время, когда будете одобрены, или вы не сможете узнать, пока не получите новую карточку по почте.

Это означает, что вы не можете составить какие-либо конкретные планы по использованию вашей кредитной карты, пока не узнаете наверняка, каков будет ваш кредитный лимит.

Получение более высокого кредитного лимита

Вы не обязательно придерживаетесь кредитного лимита, с которого вы начинаете. После нескольких месяцев использования вашей кредитной карты ответственно, ваш эмитент кредитной карты может автоматически повысить ваш кредитный лимит. Для получения наилучшего шанса получить автоматическое увеличение лимита кредита, используйте свою кредитную карту, не превышайте ее и платите все или, по крайней мере, большую часть вашего счета каждый месяц.

Не все эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают кредитные лимиты. Возможно, вам придется запросить увеличение лимита кредита для большего кредитного лимита. Очень просто и быстро запросить увеличение кредитного лимита — просто войдите в свою онлайн-учетную запись или позвоните по номеру обслуживания своей кредитной карты. Возможно, вам придется обновить свой доход или предоставить конкретную сумму кредитного лимита, которую вы хотели бы получить. Эмитент кредитной карты обработает ваш запрос и сообщит вам, одобрен ли ваш запрос на увеличение лимита.

Если ваше увеличение кредитного лимита не будет утверждено, эмитент вашей кредитной карты отправит электронное письмо или письмо, чтобы вы знали причины, по которым вы не были одобрены. Если ваш кредитный рейтинг сыграл решающую роль в принятии решения, вы получите бесплатную копию оценки, которая была использована, и два фактора, влияющие на ваш счет. Если ваш кредитный отчет был использован, вы получите информацию о заказе бесплатной копии кредитного отчета, который был использован в решении.

image «Клерк»

Рубрика Кредиты

В «Народном рейтинге» Банки.ру участились жалобы на выдачу кредиток с нулевым лимитом. Почему клиент приходит за кредитной картой, а де-факто получает дебетовую? И что потом делать с этим «куском пластика»?

«Взяла карту халва в целях рассрочки на 40 т.р., по факту получила 10 копеек», — пожаловалась пользователь под ником A.Oparina в «Народном рейтинге» (орфография и пунктуация здесь и далее сохранены. — Прим. ред.). Клиентка Совкомбанка рассказала, что подала заявку на «Халву», и предварительно кредитный лимит банк ей одобрил, о чем прислал соответствующее СМС. Но, получив от курьера пластик и отправившись с ним в магазин за покупками, A.Oparina с удивлением обнаружила, что лимит по карте — 0,1 рубля.

В банке объяснили, что в предоставлении кредитного лимита клиентке временно отказано, но она может совершать операции по карте за счет собственных средств. «В дальнейшем возможно увеличение кредитного лимита по инициативе банка», — говорилось в ответе кредитной организации.

На похожие случаи за последний месяц в «Народном рейтинге» жаловались также клиенты ОТП Банка и МТС Банка. Первому, по его словам, по телефону обещали прислать карту с лимитом около 270 тыс. рублей, а прислали с лимитом 1 рубль. Второй рассчитывал на 25 тыс., а получил пластик с нулевым лимитом, за выпуск которого заплатил 299 рублей.

В МТС Банке отмечают, что MTS CASHBACK, о которой идет речь, — универсальная карта, которая может быть как с кредитным лимитом, так и без него. В финансовой организации утверждают, что в договоре, который подписал клиент, была отметка о нулевом лимите. В ОТП также отметили, что банк вправе в одностороннем порядке изменять размер кредитного лимита.

Обещать лимит не значит дать

Предварительно одобренный лимит — не гарантия получения средств. В итоге банк вполне может установить лимит меньше запрашиваемого или отказать в выдаче кредитной карты вовсе. Окончательная сумма доступных заемных средств будет известна после андеррайтинга — проверки предоставленных документов и интервью с клиентом. В каждом банке есть своя методика проверки заемщиков, которая не подлежит разглашению.

Обычно порог кредитного лимита, который может установить банк, составляет не менее 5 тыс. рублей. Однако клиенты некоторых банков вполне могут получить и «пустую» кредитку. «Очень часто в условиях и тарифах предоставления кредитных карт не указывается минимальная сумма кредитного лимита, то есть вполне допустимо, что лимит может быть и нулевым», — говорит эксперт по банковским картам Банки.ру Ольга Станчак.

Нулевой лимит вполне допустим по карте «Халва» Совкомбанка. Процедура следующая: клиент на сайте заполняет анкету, ему приходит СМС о предварительном одобрении лимита, но окончательный лимит начисляется только после проверки. «В противном случае на руках у клиента остается дебетовая карта, лимит — 0,1 рубля», — сказали в пресс-службе банка.

Такое возможно и по картам ОТП Банка. Например, если решение по кредитному лимиту было принято в момент выпуска карты, но за время доставки и то время, которое клиент решался на ее активацию, ситуация по его платежному поведению ухудшилась. «Кредитный лимит по клиентам известен на момент отправки карты, но когда происходит активация и по клиенту изменились какие-то риск-показатели, лимит может измениться на 1 рубль», — объяснили в пресс-службе банка.

Порядок изменения лимита, в том числе его снижения, должен быть прописан в условиях договора. Обычно на такие меры банки идут, если клиент допустил просрочку, заметно ухудшил свою кредитную историю, долго не совершал операций по карте или не стал перевыпускать пластик по окончании срока его действия.

В чем резон для банка?

Если лимит нулевой, то и воспользоваться картой как кредиткой клиент не может. Однако в ряде случаев это не означает, что пластик станет бесплатным. Например, в случае с МТС плата за выпуск карты с нулевым лимитом не возвращается. Банк объясняет это тем, что перед получением карты в салоне клиенту предоставляется договор, в котором прописаны все условия обслуживания, в том числе кредитный лимит. Пользователю Kirill GAPONOV, оставившему жалобу в «Народном рейтинге», в виде исключения МТС Банк пообещал пойти навстречу и комиссию вернуть.

Плата за обслуживание обычно не зависит от размера лимита. Однако при нулевом лимите банк может сделать исключение. Например, ОТП Банк в большинстве случаев, когда лимит по карте «обнулился», комиссию брать не станет. С Совкомбанком ситуация та же — платные услуги, которые доступны для «Халвы» с лимитом, для такой же карты без лимита полностью отключены.

В Ситибанке выдачу карт с нулевым лимитом считают экономически нецелесообразной. Однако не все с этим согласятся. «Банки могут предоставлять подобные карты клиентам, по которым пока не могут одобрить больший лимит, но видят потенциал», — отмечают в Росбанке.

«Если заемщик не прошел проверку банка на предоставление карты с запрашиваемым кредитным лимитом, банку будет выгодно выпустить дебетовую карту или карту с минимальной суммой лимита, чтобы не потерять нового клиента — ведь он может использовать на ней собственные средства, в последующем даже перевести на нее заработную плату или пенсию», — объясняет Ольга Станчак.

Подборка полезных мероприятий

17 марта 10:40Кредитные карты, Кредиты Просмотры: 7 864 Комментариев: 0

Кредитная карта удобна тем, что банк назначает по ней линию, в рамках которой держатель может совершать любые расходные операции.

Оглавление:

Трактуйте параметры кредитования правильно

Если вы видите, что банк выпускает кредитные карты лимитом до 300 000 рублей, глупо надеяться на получение карточки как раз с этим размером линии. Это просто указание предельно возможного лимита по продукту, то есть вам могут одобрить далеко не 200-300 тысяч, а буквально 20-30 тысяч рублей.

Лимит кредитки всегда устанавливается на усмотрение банка. Прежде чем его назначить, он изучит различные аспекты и анкетные данные заявителя. Даже если вы подаете заявку на карту с суммой до 1 млн. рублей, вам по факту могут одобрить в разы меньше.

Главная особенность кредитных карт — возможность увеличения изначально установленной суммы. То есть если вам сегодня одобрили 30000, в дальнейшем линия может постепенно дорасти до предельно возможной.

Самое главное — платежеспособность клиента

Узнать, на какую сумму дают кредитную карту, вы можете только после подачи заявки и ее рассмотрения. Даже менеджер банка при собеседовании не сможет сказать, сколько именно вам одобрят. И во многом назначенная сумма будет зависеть от вашей платежеспособности.

Какие клиенты могут рассчитывать на повышенные лимиты:

  • постоянные заемщики банка;
  • зарплатные клиенты;
  • те, что докажут доход документально.

Если кредитная карта выдается со справками, на размер линии ссуды будет напрямую влиять среднемесячный доход заявителя. При назначении лимита банк будет считать, что заемщик использует линию в полном объеме: у него должны быть средства на оплату этого долга.

Здесь нет никакого секрета: чем больше ваша зарплата, тем выше кредитный лимит. Если ваш чистый доход в месяц составляет около 20000 рублей, вам одобрят не больше 50000-60000 рублей.

Сумма кредитки зависит от ее типа

Верхняя граница возможной суммы зависит и от типа кредитной карточки. Чем сложнее продукт, чем выше его статус, тем на больший лимит может рассчитывать заемщик.

Можно поделить карточки на следующие типы:

  1. Молодежные, студенческие или пенсионные. Это кредитные карты, ориентированные на граждан с небольшим доходом, поэтому большим лимит просто быть не может. Выбирая такой продукт, вы получите не больше 20000-50000 рублей;
  2. Стандартные или классические. Самые популярные кредитные карты, чаще всего размер линии ссуды ограничивается 300000 рублей, некоторые банки доводят его до 600-700 тысяч рублей;
  3. Привилегированные. Это статусные карты, к которым подключаются дополнительные опции, программы привилегий и пр. Это самые дорогие по стоимости продукты, но лимит может достигать нескольких миллионов рублей.

Даже если вы выбрали кредитку с возможной линией в 1-3 миллиона рублей, вам одобрят ровно столько, сколько вы можете финансово вытянуть.

Минимальная сумма кредитной карты обычно банками не указывается, но обычно одобряют не меньше 5000-10000 рублей.

Зависимость от пакета документов

Если вам нужна кредитная карта на большую сумму, будьте готовы предоставить расширенный пакет документов. Выбирая простые продукты, которые выдаются без справок, моментально или полностью онлайн, не рассчитывайте на одобрение хорошей суммы, вам доверят максимум 50000 рублей.

Если же клиент приносит справку 2НФДЛ или иной документ, указывающий на размер его ежемесячного дохода, доверие банка существенно возрастает. В зависимости от уровня дохода он может одобрить 100-200 тысяч рублей и больше.

Как увеличить сумму на кредитной карте

Если вам одобрили совершенно не тот лимит, на который вы рассчитывали, не спешите отказываться от предложения. Любой банк всегда готов увеличить изначально назначенную линию. Для этого нужно:

  • постоянно пользоваться кредитной картой, обеспечивать по ней оборот средств;
  • беспроблемно погашать задолженность, регулярно внося ежемесячные платежи;
  • не брать параллельно другие кредиты, наличие которых серьезно ударит по платежеспособности.

Если банк увидит, что вы активно пользуетесь кредиткой, он будет постепенно увеличивать доступную сумму, и постепенно можно подобраться к предельно возможному продукту. А если и с этим предельным лимитом вы справляетесь без проблем, ждите предложение переоформить карту на привилегированную, повышенного статуса.

Варианты увеличения лимита

Каждый банк применяет свою политику. В одном, чтобы сумма по кредитной карте стала больше, нужно обратиться в офис с соответствующим заявлением, сопроводив его справками о доходах. В другом будет предусмотрен иной вариант — когда банк увеличивает линию только по своему усмотрению. В этом случае заявление от клиентов не принимаются, нужно просто активно пользоваться продуктом.

В любом случае при возникновении потребности в большем лимите нужно обращаться в банк, только так вы узнаете варианты действий для достижения желаемого результата. Каждая организация в этом плане индивидуальна.

ТОП-10 кредитных карт 2021 года

  1. Халва от Совкомбанка >>> — Льготный период: 36 месяцев: Беспроцентная рассрочка: до 18 месяцев. Снятие наличных в рассрочку. Лимит по карте: возобновляемый до 350 000 рублей в течение 10 лет. Бесплатное оформление и обслуживание. Процентная ставка вне льготного периода: от 10%.
  2. Tinkoff Platinum >>> — Льготный период: до 55 дней за любые покупки; до 120 дней за погашение кредитов других банков; до 12 месяцев за покупки в рассрочку. Кредитный лимит: до 700 000 рублей. Процентная ставка вне льготного периода: от 12%.
  3. MTS Cash Back >>> — Льготный период: до 111 дней. Кредитный лимит: до 500 000 рублей. Бесплатное обслуживание. Кэшбэк: до 10 000 рублей в месяц. Процентная ставка вне льготного периода: от 11,9%.
  4. MTS Деньги Zero >>> — Льготный период: бессрочно при оплате 30 рублей за каждый день пользования кредитом. Кредитный лимит: до 150 000 рублей. Бесплатная доставка карты. Снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков по всему миру.
  5. MTS Деньги Weekend >>> — Льготный период: до 51 дня. Кредитный лимит: до 400 000 рублей. Бесплатные выпуск и доставка. Процентная ставка вне льготного периода: от 19,9%.
  6. Ситибанк Cash Back >>> — Льготный период: 50 дней. Кредитный лимит: 300 000 рублей. Первый год обслуживания — бесплатно. Кэшбэк: до 20%. Процентная ставка вне льготного периода: от 20,9%.
  7. Универсальная карта АТБ >>> — Льготный период: до 120 дней. Кредитный лимит: до 500 000 рублей. Бесплатное обслуживание и снятие наличных. Кэшбэк: до 10%. Процентная ставка вне льготного периода: от 11,5%.
  8. Карта возможностей ВТБ >>> — Льготный период: до 110 дней. Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей. Бесплатное обслуживание и снятие наличных (до 50 000 рублей в банкоматах ВТБ). Процентная ставка вне льготного периода: от 11,6%.
  9. 90 дней без % от Восточного Банка >>> — Льготный период: до 90 дней на всё. Кредитный лимит: до 500 000 рублей. Кэшбэк: до 40%. Бесплатное годовое обслуживание и доставка на дом. Процентная ставка вне льготного периода: от 21%.
  10. 110 дней от Райффайзенбанка >>> — Льготный период: 110 дней. Лимит по карте: до 600 000 рублей. Бесплатное снятие наличных и переводы. Бесплатное обслуживание на весь срок. Процентная ставка вне льготного периода: от 19%.

Автор: Ирина Русанова

16 марта 16:25 3 реальных метода оформить бесплатный кредит: пользуемся деньгами и не платим банку проценты Что может быть лучше для заемщика, чем возможность получить кредит бесплатно. Можно пользоваться банковскими средствами как угодно и при этом совершенно не беспокоиться о процентах. На первый взгляд такое кажется нереальным, но на практике действительно можно отыскать бесплатные кредиты. Метод №1. Кредитная карта с льготным периодом Это самый простой метод взять бесплатно кредит. При этом кредитная линия карточки возобновляемая, поэтому и пользоваться такой услугой можно… 15 марта 22:29 Как получить удаленный кредит на дому: все возможные варианты В последнее время удаленный кредит интересует многих граждан. Они хотят обратиться в банк и получить ссуду без посещения офиса. Например, переводом на свой счет или… 15 марта 20:15 Как взять миллион в кредит? Особенности оформления большого займа Если вам нужен миллион в кредит, то его получение не окажется сложным процессом. На рынке кредитования есть масса предложений подобного рода, по которым можно взять в… 15 марта 20:06 Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит При подаче заявки на кредит каждый банк начинает процесс рассмотрения, в результате чего выносится решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении. В… 15 марта 20:02 Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений. Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия… 8 марта 21:28 Выгодные займы от МФО существуют: как их найти и оформить Сложился стереотип, что микрофинансовые организации выдают дорогие ссуды, что люди переплачивают огромные проценты. Но все это осталось в прошлом. Теперь МФО выдают… Оцените статью:Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Основные критерии, которые учитывает банк при принятии решения о сумме кредитования:

  • Возраст заемщика. Несмотря на то, кредитные карты доступны клиентам с 18 лет, в этом возрасте получить крупную сумму денег в долг практически невозможно. Максимальный лимит выдается лицам старше 25-30 лет и моложе 55 лет. Это обусловлено тем, что в возрасте от 25 лет человек обычно уже имеет постоянное место работы и высшее образование.
  • Наличие финансовых обязательств. При наличии непогашенных займов можно рассчитывать на одобрение кредитки с лимитом до 100000 р. Наличие обязательств в других банковских организациях говорит о невысокой надежности клиента.
  • Кредитная история. Просрочки от 30 суток негативно воспринимаются кредиторами. Кредитки клиентам с плохой кредитной историей выдаются на минимальную сумму с возможностью последующего увеличения лимита.
  • Место работы и заработная плата. Кредиторы учитывают стаж, место работы, занимаемую должность и заработную плату. Желательно, чтобы стаж на текущем месте был не менее 1 года. Минимальное требование – 3 месяца.
  • Обязательные платежи. В анкете есть вопросы, касающиеся обязательных расходов, – аренды жилья, оплаты обучения и т.д. Чем больше обязательных расходов у заемщика, тем меньше будет кредит.
  • Имущество в собственности. Автомобиль или квартира в собственности говорят об устойчивом финансовом состоянии заявителя. Это положительно сказывается на скоринговом балле.

Есть и другие, менее очевидные факторы, которые принимаются во внимание банками.

Дополнительная информация

Если вы рассчитывайте на 100 000 р. и больше, представьте банку подробную информацию о себе. Желательно указывать в анкете телефоны нескольких контактных лиц. Учитывайте, что некоторые организации проверяют данные при запросе крупной суммы, по указанным телефонам могут позвонить, чтобы подтвердить информацию о вас.

Подтверждение платежеспособности

Наиболее простой способ подтвердить доход – представить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последний отчетный период. Срок действия справки – 30 суток с момента получения. Нельзя выдавать справки самому себе или близким родственникам, такие документы банк не принимает в расчет.

Помимо официального подтверждения, кредиторы принимают косвенные доказательства платежеспособности. К ним относится:

  • копия загранпаспорта с отметками о зарубежных поездках, совершенных за последние 6-12 месяцев;
  • копия ПТС на иностранный автомобиль не старше 4-5 лет;
  • выписка с дебетовой карточки или депозитного счета с балансом от 150 000 р.;
  • копия правоустанавливающих документов на недвижимость и т.д.

Индивидуальных предпринимателей могут попросить представить сведения о клиентах, чтобы они подтвердили, что вы ведете деятельность и получаете доход.

Снижение кредитной нагрузки

Наличие кредитных обязательств мешает получить в долг крупную сумму денег, поэтому перед подачей заявки рекомендуем снизить нагрузку. Сделать это можно 2 способами:

  • Рефинансирование. Операция позволяет объединить несколько кредитов в одном или разных банках в 1 долг. Благодаря этому снижается размер ежемесячных платежей и понижается процентная ставка. Заявка на рефинансирование принимается многими банками, если в договоре кредитования нет пункта, запрещающего передавать задолженность третьим лицам.
  • Погашение задолженности. Если у вас остался небольшой долг, погасите его и подавайте заявку на новый кредит.

Автоматическое повышение лимита

Банки настороженно относятся к новым клиентам, поэтому одобряют не более 50-100 000 р. В дальнейшем заемщик вправе увеличить одобренную сумму кредита на карте, подав заявку или дождавшись автоматического пересмотра условий.

Условия пересматриваются каждые 4-6 месяцев, в зависимости от политики организации. В некоторых случаях кредитная линия остается неизменной в течение всего срока кредитования.

Активное пользование картой

Заемщики, желающие получить более выгодные условия, должны активно пользоваться кредиткой – снимать наличные или оплачивать покупки. Поскольку у некоторых предложений есть льготный период, который в среднем составляет 50 суток, за пользование заемными средствами можно не платить проценты, если погасить задолженность в отведенный срок.

Чтобы повысить лимит на кредитной карте, лучше оплачивать ей покупки, а не использовать для снятия наличных. Банки получают проценты за все безналичные операции, поэтому им выгодно, чтобы вы расплачивались заемными средствами. Это учитывается при пересмотре условий.

Старайтесь совершать покупки у партнеров банка. Это будет выгодно и вам, поскольку они предлагают акции и специальные предложения по  условиям бонусной программы.

Отсутствие просрочек

При заключении договора кредитования заемщик обязуется соблюдать все условия, в том числе вовремя погашать задолженность. Просрочки могут привести к порче репутации, кредитор в одностороннем порядке имеет право расторгнуть договор, потребовав вернуть 100% долга + проценты и штрафы.

При наличии просрочек вы не сможете повысить кредитный лимит — банк, наоборот, уменьшит его. Поэтому вносите платежи до момента окончания платежного периода.

Как увеличить лимит по запросу

Банки предоставляют пользователям кредиток возможность повысить сумму кредита, не дожидаясь автоматического пересмотра условий.

Для увеличения суммы кредитования следует:

  • подать запрос через мобильное приложение или интернет-банкинг;
  • написать заявление в отделении банка, представив доказательства платежеспособности.

В заявлении указывается желаемый размер лимита и причина увеличения. Веская причина – улучшение финансового положения. При этом нужно подтвердить официально, что у вас повысилась зарплата, например, справкой 2-НДФЛ. Также заемщик должен активно пользоваться заемными деньгами, в этом случае банк примет положительное решение. При себе нужно иметь российский паспорт.

Рассмотрение заявления занимает около 30 календарных дней. В некоторых случаях ответ сообщается в течение 7-14 суток.

Как часто допускается изменение лимита

У банков нет строгого регламента по пересмотру условий кредитования. В договоре прописывается возможность изменения лимита, но не указываются сроки. В среднем сумма кредита пересматривается раз в 4-6 месяцев.

Увеличить кредитный лимит можно по карте любого банка. Для этого необходимо выполнить несколько действий. Но есть и определенные ограничения. Главное из них – это естественный максимум самой кредитки (например, карта Visa Gold ограничена суммой в 500 000 рублей).

Как увеличить лимит по кредитной карте, не прилагая дополнительных усилий:

  • Активно пользуйтесь картой. Для банка – это важное условие. В противном случае, банк решит, что кредит вам не особо нужен, а значит повышать его лимит не обязательно.
  • Не пропускайте обязательный платеж. Банк всегда отслеживает кредитную историю. А особенно тщательно – последние месяцы пользования картой. Длительный период без просрочек – важный критерий увеличения лимита.
  • Оплачивайте заранее. Оплачивая кредит в последний день, вы рискуете рано или поздно допустить просрочку. Банки не любят просрочки, платящих «на флажке» тоже.
  • Оставайтесь на связи. Отметки о невозможности связаться с клиентом заносятся в базу данных сотрудниками банка. Для банка данный момент имеет решающее значение. Связь с клиентом в экстренной ситуации — залог доверия банка. Сообщайте о смене номера мобильного, а лучше предоставьте еще и домашний.
  • Сообщайте о доходах. Для увеличения кредитного лимита, банк должен удостовериться, что вы сможете за него платить. При смене работы или увеличении заработной платы, сообщите в банк. О неофициальном доходе тоже лучше заявить, банк – не налоговая, он оценивает только вашу платежеспособность.
  • Оплачивайте кредиткой товары и услуги, показывающий ваш высокий уровень жизни. Например, оплатите ей билеты на самолет или ужин в ресторане, костюм в престижном магазине. По таким покупкам банк поймет, что вы неплохо зарабатываете. Приобретая по карте только продукты, вы даете банку понять, что у вас не хватает денег.
  • Не допускайте долгов в других банках. Кредитная история проверяется по общей базе, программа учтет просрочку в другом банке, и не увеличит лимит. Помните об этом.
  • Не берите много кредитов. Чем больше кредитов, тем выше шанс по ним не заплатить. Банк учитывает этот факт.
  • Пользуйтесь всем спектром услуг банка. Дебетовые карты и вклады показывают банку ваш доход, а доверие к заемщику увеличивается.
  • Давайте банку заработать. Кредит – это продукт банка, который он продает. Возвращая деньги за покупки в льготный беспроцентный период, вы не даете банку зарабатывать. Шанс на увеличение кредитного лимита у таких заемщиков значительно меньше.

Увеличение лимита – автоматизированный процесс

Увеличивает кредитный лимит специальная программа (робот). Подобная практика работает во всех банках. Программа учитывает критерии, оценивающие заемщика, и выносит вердикт. Чем ближе заемщик к эталону, тем больше у него шансов получить более крупную сумму.

Рекомендовано для вас Какие существуют виды кредитных карт Лучшие кредитные карты в 2021 году ТОП-7 топливных кредитных карт

Программа беспристрастна, она просто сверяет показатели клиента с заложенным в нее эталоном. Сотрудники банка не имеют доступа к программе, а тем более не могут вносить в нее изменения. Поэтому все просьбы об увеличении лимита карты, обращенные к менеджеру, не принесут успеха. А вот обновить анкетные данные кредитный специалист может в любой момент. Воспользуйтесь этим для увеличения лимита.

Сбербанк

image

Увеличение лимита кредитной карты Сбербанка возможно двумя способами:

1. Автоматическое увеличение. Предлагается самим Сбербанком, при соблюдении заемщиком вышеописанных условий. Обычно сумма увеличения лимита кредитки в этом случае составляет 20-30%.

2. По заявлению держателя карты (заемщика). Если ждать предложения банка возможности нет, а деньги срочно понадобились, то направляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка. Берете с собой паспорт и справку по форме 2-НДФЛ (если у вас зарплатная карта Сбербанка, то справка не нужна). Если вы добросовестный плательщик, а размер заработной платы позволяет выплачивать большую сумму кредита, то пишем заявление на увеличение лимита, а банк его ободряет.

Есть еще одно условие для увеличения лимита – тип карты. Каждый из них имеет свой лимит, установленный платежной системой:

  • Кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard — 200 000 рублей
  • Visa/MasterCard «Momentum» — 150 000 рублей
  • Visa Gold/MasterCard Gold 600 — 600 000 рублей
  • Visa Classic/MasterCard Standard — 600 000 рублей
  • Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic — 600 000 рублей
  • Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold — 600 000 рублей
  • Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic — 600 000 рублей
  • Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold — 600 000 рублей

Тинькофф

image

В Тинькофф Банке кредитный лимит карты возобновляемый. Пополняя карту вовремя, деньгами можно пользоваться постоянно. Увеличение лимита происходит в автоматическом режиме, при выполнении заемщиком описанных выше требований.

Политика банка не допускает повышение кредитного лимита по запросу клиента. Поэтому оставайтесь добропорядочным заемщиком и ждите предложения от банка. Обычно через 6 месяцев лимит кредита автоматически увеличивается.

Альфа-Банк

image

Альфа-Банк выставляет своим заемщикам всего 2 требования для увеличения лимита кредитки:

  • Использование карты не менее 6 месяцев без просрочек
  • Сумма платежей по всем кредитам не превышает 30% ежемесячного дохода

Если оба этих требования выполнены, то в ближайшем отделении банка заполняется заявление и предоставляются паспорт, справка 2-НДФЛ и любой второй документ, на выбор заемщика.

Восточный Банк

image

 Восточный Банк предлагает самую удобную форму увеличения лимита:

  • Оформляем заявку на сайте банка
  • Получаем смс-сообщение с решением (в течение 10 минут)
  • Деньги автоматически переводятся на счет кредитки

Весь процесс увеличения кредитного лимита занимает 15 минут. Главное – это выполнение условий, описанных в начале обзора.

Инфографика

image

Выводы

Итак, чтобы увеличить кредитный лимит у вашей карты, соблюдайте несколько правил:

  • Регулярно используйте карту и своевременно гасите задолженность
  • Предоставляйте банку информацию о смене места работы и увеличении заработной платы
  • Вносите ежемесячные платежи за 3-4 дня до окончания срока
  • Изменился номер мобильного – сообщите банку
  • Оплачивайте кредиткой крупные покупки и путешествия
  • Пользуйтесь другими услугами банка — откройте вклад и заведите дебетовую карту

Многие банки имеют свои условия увеличения кредитного лимита. Уточните их заранее.

Увеличивал ли вам банк лимит по вашей кредитной карте? Свои отзывы и мнения о предложениях от крупных банков вы можете оставить в комментариях.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий