Что такое льготный период по кредитной карте

Содержание

Для привлечения внимания клиентов к определенным банковским услугам, Сбербанк выдает кредитные карты с льготным периодом. Узнаем, как пользоваться финансовой льготой с максимальной пользой, и как не пострадать из-за незнания банковских установок.

Что такое льготный период у кредитных карт?

Льготный период (ЛП) — отрезок времени, отведённый владельцу карты для пользования выданным ему кредитом без начисления процентов. Если потраченные деньги будут внесены на карту до его завершения, проценты на них начисляться не будут. В Сбербанке продолжительность ЛП составляет 50 календарных дней.

image

В течение отчётного периода (30 дней) вы можете совершать покупки, пользуясь кредитной картой по своему усмотрению. Затем банк даёт 20 дней на восстановление баланса кредитки. Период обязательного возврата потраченной суммы называют платёжным.

Правила пользования картой Сбербанка со льготным периодом

При получении платёжной карты, следует внимательно изучить правила работы с этим банковским продуктом: уточнить размеры ежемесячных платежей, даты начала и завершения льготного периода, а также методику расчета сроков пополнения карты.

Чтобы пользование карт-счётом не привело к неприятным сюрпризам, желательно соблюдать следующие правила:

  • не ограничиваться внесением на карту минимальных платежей;
  • после каждого отчётного периода стараться погашать задолженность полностью;
  • совершать крупные покупки в начале ЛП;
  • чётко соблюдать график расчёта с банком.

Нельзя забывать, что помимо прогнозируемых трат на восстановление кредитного баланса, существуют и другие категории неизбежных финансовых издержек:

  • стоимость обслуживания карты;
  • оплата за использование онлайн сервисов;
  • страховые выплаты и т.п.

Обычно такие платежи автоматически снимаются с кредитки из средств установленного лимита. Отсутствие денег на счету приведет к возникновению задолженности и дальнейшему начислению процентов на образовавшуюся сумму долга.

ЛП не распространяется на следующие банковские операции:

  • снятие с кредитки наличных средств через банкоматы или кассы банка;
  • денежные переводы на электронные кошельки, карты и счета других финансовых учреждений;
  • безналичный перевод сумм, превышающих лимит кредита;
  • оплата за услуги, не предусмотренные действующим договором (онлайн игры, тотализаторы, приобретение иностранной валюты и т.п.).

В этом случае начисление процентов производится по обычной схеме (24 % в год). В льготном режиме вы можете осуществлять безналичные расчёты за товары и услуги только в пределах торгово-сервисной системы РФ.

Для грамотного использования преимуществ ЛП следует запомнить следующее:

  • Срок действия льготы будет максимальным, если первый платеж сделан в начале отчетного периода. Чем позже вы начнете пользоваться кредитом, тем меньше останется времени для дальнейших покупок и погашения долга.
  • Чтобы не выйти за рамки ЛП, необходимо, в первую очередь, внести на карту сумму, потраченную в отчетный период. Платежи, произведенные вами после окончания этого периода, автоматически переносятся на следующий льготный цикл, и задолженностью не считаются.

Процентная ставка за использование кредитных денег

Ставки по кредиту для карт Сбербанка варьируются в пределах 21,9 — 33,9 % в год. Банк предлагает множество форм кредитования посредством платежных карт. Вот некоторые из них:

  • Классическая – 25,9 — 33,9 %;
  • Gold Visa – 23,9 – 27,9 %
  • Молодежная – 33,9 %;
  • Premium – 21,9 %;
  • Моментальная – 25,9 %;

image

Такой разброс обусловлен функционалом продукта, стоимостью его обслуживания, целевым назначением, наличием бонусов и т. д. Процентный показатель по каждому кредиту индивидуален, он чётко зафиксирован в тексте договора между банком и клиентом. После подписания этого документа ставка по займу меняться не может.

Виды кредитных карт с льготным периодом

Все продукты Сбербанка, предусматривающие льготный период, имеют различное функциональное наполнение, но сходны по таким параметрам:

  • продолжительность ЛП – 50 дней;
  • срок обслуживания карты – 3 года;
  • возможность бесконтактной оплаты Visa PayWave
  • подключение к бонусным программам «Спасибо от Сбербанка».

Основные финансовые характеристики карт:

Тип карты

Кредитный лимит

руб.

Суточный лимит

руб.

Процентная ставка

%

Стоимость обслуживания

руб.

«Visa Signature» 3 млн. 300 тыс. 21,9 4900
«Visa Gold» 600 тыс. 300 тыс. 23,9
«Visa Classic» 600 тыс. 150 тыс. 23,9 750
«Momentum» 150 тыс. 150 тыс. 23,9
«Молодежная» 200 тыс. 150 тыс. 27,9 750
«Аэрофлот Visa» 300 тыс. 300 тыс. 21,9 1200
«Аэрофлот Gold» 600 тыс. 300 тыс. 23, 9 3500
«Подари жизнь» 600 тыс. 300 тыс. 25,9 3500

Что такое отчетный период?

ЛП, предоставляемый Сбербанком, состоит из 2-х этапов: отчётного и платёжного. Продолжительность первого составляет 30/31 дней. Отчётный период отводится владельцу кредитки для совершения покупок без начисления процентной ставки и завершается получением финансового отчета.

При получении карты вам выдается ПИН-конверт с указанием даты ежемесячного отчета. Именно с неё и начинается отчётный период. Если на конверте указано, что день отчета соответствует 3-му числу каждого месяца, то первый этап стартует с момента активации карты и заканчивается 3-го числа следующего месяца.

По окончании этого периода банк присылает вам отчёт на электронную почту или на телефон в виде SMS сообщения. В нём содержится информация о тратах за истекший период, общей задолженности перед финансовым учреждением и размере платежа, который необходимо сделать до окончания ЛП.

После получения отчёта владельцу кредитки даётся 20 дней для погашения указанной в нём суммы. На этом текущий льготный цикл завершается.

Дата начала льготного периода – как узнать?

Для получения сведений о сроках и продолжительности льготного периода воспользуйтесь одним из следующих способов:

  • При получении ПИН-конверта внимательно изучите его содержимое. Помимо самой кредитки он содержит ПИН-код карты и дату ее активации. Начало льготного периода всех карт Сбербанка соответствует этой дате.
  • Информацию, касающуюся начала ЛП, можно получить у сотрудников банка. Для этого вам нужно лично обратиться в ближайшее отделение, или же воспользоваться горячей линией кредитной организации. От вас потребуют назвать паспортные данные и кодовое слово.
  • Если вы подключены к «Сбербанк онлайн», получить сведения по кредитке можно, воспользовавшись услугами сервиса. Достаточно перейти по вкладке «Карты и счета», и ввести номер кредитки. На мониторе высветится вся информация по вашему карт-счёту, включая и время его активации.

Также можно пройтись к ближайшему банкомату Сбербанка. Вставьте в считывающее устройство свою карту, введите ПИН-код, зайдите в раздел «Сервис и другие услуги», и в появившемся меню выберите пункт «Данные платёжной карты». При желании можно получить их в печатном виде, воспользовавшись опцией распечатки чека.

Примеры расчета льготного периода

Чтобы избежать процентных начислений на потраченную сумму, необходимо определить границы ЛП. Зная даты его начала и завершения, владельцу кредитки проще планировать свои последующие траты.

Факт

Если вы воспользовались кредиткой в день её активации, время погашения потраченных средств будет соответствовать продолжительности льготного периода, то есть, 50-ти календарным дням. Каждый следующий день будет сокращать этот срок. Спустя 10 дней у вас останется 40 дней на погашение задолженности, а через 20 дней этот период сократится до 30-ти дней.

Если начало льготного периода совпадает с началом месяца, то заёмщик может пользоваться кредиткой без начисления процентов до 1-го числа следующего месяца. Следующие 20 дней, то есть до 19-го числа включительно, отводятся банком на погашение потраченных средств.

Как рассчитать минимальный платеж?

Чтобы правильно рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо определить начало льготного периода. Если вы пользуетесь картой Сбербанка, то старт этого этапа соответствует дате её получения.

Зная сумму фактической задолженности и периода пользования кредитом, расчёт минимального платежа можно выполнить следующим образом. Допустим, вами потрачено 30 000 рублей в течение 50-ти дней. Ставка обязательного платежа в Сбербанке составляет 5% от суммы задолженности. В нашем случае размер минимальных ежемесячных выплат составит 1500 рублей (30 000 * 5 / 100).

Когда вносить минимальный месячный платеж?

Пользователям платёжными картами Сбербанка предлагается два варианта возврата потраченных средств – либо выплата всей суммы, указанной в очередном отчёте, либо внесение минимального месячного платежа, указанного в тексте кредитного соглашения.

Второй вариант предполагает регулярное ежемесячное пополнение карт-счёта в двадцатидневный срок после завершения отчётного периода. Нарушение этой схемы неизбежно приведёт к штрафным санкциям и начисление пени.

Как снять с кредитки наличные?

Обналичить кредитные деньги бесплатно практически невозможно, но сократить расходы на эту услугу возможно вполне легальным способом. Для этого можно воспользоваться электронным кошельком и перевести необходимую сумму на него. Такой вариант удешевит операцию до 1,75 % от снимаемой суммы.

При наличии других карточек Сбербанка, можно перечислить средства на одну из них. Если снимать деньги через банкомат Сбербанка, комиссия составит 3%, а удержанная сумма будет не менее 390 рублей. Если пользоваться другими банкоматами, ставка вырастет до 4%.

Варианты погашения задолженности

Пользование кредиткой требует регулярного пополнения её баланса. Для того, чтобы погасить задолженность по кредиту, можно:

  • воспользоваться услугами банкомата;
  • использовать сервис «Сбербанк Онлайн»;
  • перечислить деньги с другой карты финансового учреждения.

Достоинства и недостатки карт с льготным периодом

Преимущества:

  • отсутствие процентных начислений в течение ЛП;
  • возможность пополнения кредитки через Интернет и банкоматы;
  • предоставление информации о текущем состоянии счёта через SMS-сообщения;
  • доступность для различных категорий населения;
  • возможность параллельного участия в иных программах Сбербанка;
  • внушительный размер кредитного лимита.

Недостатки:

  • оплата за вывод средств через банкоматы;
  • платные переводы на банковские карты других финансовых учреждений;
  • высокая ставка по кредиту;
  • сложная методика определения границ льготного периода.

Если не уложился в льготный период: что будет и что предпринять?

Если погашение задолженности в отведённые банком сроки невозможно, договор предусматривает вариант поэтапного возврата средств путем ежемесячного пополнения карты на минимальную сумму (в Сбербанке обязательный платёж составляет 5% от размера займа).

Рекомендуется лишь соблюдать периодичность выплат. Нарушение этого условия повлечет за собой увеличение процентной ставки до 38% в год, плюс начисление пени за просрочку платежей.

Отзывы по картам льготного срока кредитования

Пользуюсь кредиткой Сбербанка уже более двух лет. Штука очень удобная. Проценты не платил еще ни разу. Главное держать под контролем льготный период и вовремя все оплачивать.

Претензий к сервису особых нет. Вся информация по кредитке приходит на Email, так что я постоянно в курсе всего, что касается трат, долгов и текущих транзакций.

Главная задача заемщика – своевременное погашение задолженности и правильный расчет платежа на карту с льготным периодом. Чётко соблюдая вышеизложенные предписания, и трезво оценив свои финансовые возможности, вы сможете максимально продуктивно использовать кредитные средства Сбербанка.

Обновлено: 25.10.19 в 4:01 × Мы стремимся поддерживать актуальность информации – периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Приветствую вас на своем сайте! Банковские кредитные карты – удобный финансовый инструмент, который может пригодиться в самых неожиданных ситуациях. По кредитке банк ежемесячно предоставляет клиенту определенную сумму средств. Если нужно брать небольшие суммы в долг регулярно, то кредитка окажется выгоднее потребительского кредита. К тому же все банки сегодня устанавливают продолжительный беспроцентный срок – так, в Сбербанке он может достигать 50 дней. Рассмотрим, что такое льготный период кредитной карты Сбербанка и как его рассчитать.

Льготный период кредитной карты от Сбербанка: как он работает

Льготный период кредитной карты Сбербанка – промежуток времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами, не оплачивая проценты. Максимальный беспроцентный промежуток времени по кредиткам в Сбере составляет 50 суток. Этот срок состоит из 30 суток отчетного и 20 суток платежного периода

.

Отчетный период представляет собой 30-дневный срок, в течение которых вы пользуетесь кредиткой. После того как этот срок подойдет к концу, в системе будет автоматически сформирован отчет по совершенным платежам, содержащий дату покупок, сумму потраченных средств и другие необходимые сведения.

Как узнать дату ежемесячного отчета? Она будет указана на странице кредитки в Сбербанк Онлайн. Также получить нужную информацию можно в ежемесячном отчете по кредитке.

Дата платежа – день, до наступления которого вам потребуется вернуть банку всю сумму потраченных по кредитке заемных средств. Если же полностью погасить долг не получится, то на него начнут начисляться проценты с той даты, когда владелец карты расплатился кредиткой, словно льготного промежутка времени не было.

Почему банки устанавливают льготные периоды по карточкам? Казалось бы, % для них – единственный источник дохода. Однако в действительности они зарабатывают на каждой операции, осуществленной по кредитке. Платежная система возвращает Сбербанку часть потраченной человеком суммы в виде вознаграждения за то, что держатель кредитки использует при расчетах пластиковую карточку, а не наличные средства. Часть полученного банком вознаграждения возвращается клиенту в виде определенных бонусов – например, «Спасибо» от Сбербанка или кэшбек.

Льготный период кредитной карты от Сбербанка: пример расчета

Определить, сколько будет продолжаться льготный период кредитной карты Сбербанка в каждом конкретном случае, несложно. Допустим, что отчетный период начался 1 февраля текущего года – именно тогда владелец кредитки рассчитался ею в магазине. Если он хочет уложиться в беспроцентный промежуток времени, то ему необходимо выплатить долг в 50-дневный срок – до 22 марта. Льготный срок будет состоять и 30 суток отчетного периода (до 2 марта) и 20 суток платежного.

Если же отчетный период начался 1 февраля, а первая покупка была совершена только 19 февраля, то на выплату задолженности без взыскания процентов у владельца кредитки останется 32 дня – до 22 марта. Льготный срок будет состоять из 12 суток отчетного периода (до 2 марта) и 20 суток платежного.

Итак, на погашение задолженности под нулевой процент у вас всегда будет не меньше 20 и не больше 50 суток – в зависимости от даты покупки. По этой причине рекомендуется регулярно отслеживать и рассчитывать даты начала отчетного периода и совершения покупок. Выгоднее платить по кредитке в начале отчетного периода – так вы сможете воспользоваться продолжительным грейс-периодом.

Читайте также: Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Какие операции затрагивает грейс-период

Льготный период кредитной карты от Сбербанка затрагивает далеко не все операции, совершаемые с использованием кредитки.

Операции, на которые распространяются условия беспроцентного срока Операции, на которые не распространяются условия беспроцентного срока
Перечень операций:

оплата товаров и услуг в офлайн- и онлайн-магазинах по карте или с использованием ее реквизитов;

оплата комиссии по карточке, списываемой ежегодно

Перечень операций:

денежные переводы с кредитки на дебетовую карточку Сбера;

денежные переводы на карточки других банков;

денежные переводы на кошельки ЮМани, Webmoney, QIWI;

снятие наличных через банкоматы;

приобретение криптовалюты, зарубежной валюты;

приобретение лотерейных билетов, дорожных чеков;

переводы на суммы, превышающие установленный банком лимит по карточке

Внимание! Если вы совершите любую из операций, указанных справа, то воспользоваться льготным сроком вы не сможете, что следует учитывать при расчете своих финансовых обязательств.

Льготный период кредитной карты от Сбербанка: обязательный платеж

Льготный период кредитной карты от Сбербанка – выгодная опция, однако не всегда удается внести сумму для полного погашения долга до его окончания. В этом случае достаточно внести на счет обязательный платеж – минимальный платеж, который предотвращает штрафы и просрочки.

После выплаты обязательного минимума на сумму долга будут начислены %, начиная с даты совершения покупки.

Внимание! Если вы не сможете внести обязательный минимум, установленный банком, то вы рискуете столкнуться с неустойкой, которая может негативно сказаться на состоянии кредитной истории.

Узнать дату обязательного платежного минимума можно в отчете по карте.

Списание % за пользование заемными средствами осуществляется в автоматическом порядке. Вам не нужно для этого ничего делать.

Есть разные способы пополнения пластика – например, наличными в банкомате или через кассу в банковском офисе, переводом с другой карты или через Сбербанк Онлайн.

Заключение

Таким образом, льготный период кредитной карты Сбербанка позволяет пользоваться заемными средствами на личные нужды бесплатно, не оплачивая банку проценты. Если грамотно рассчитать свои финансовые возможности, то кредитка действительно станет выгодной – благодаря ей можно брать небольшие суммы в беспроцентный долг перед банком.

А вы используете кредитку от Сбербанка? Успеваете погасить долг до окончания беспроцентного срока или нет? Поделитесь своим опытом в комментариях и не забудьте подписаться на наши обновления!

P. S. Баланс кредитной карты можно использовать на погашение своих кредитов, как делаю я читайте здесь: Как сэкономить 285000 рублей на досрочном погашение кредита.

Льготный период кредитной карты Сбербанка: про честный и нечестный грейс период

Льготный период — это период в который вы пользуетесь заёмными средствами без уплаты за них процентов. Сколько взял столько и отдал.

6 лучших кредитных карты с льготным периодом

Банки предлагают разные льготные периоды. Самый большой льготный период это хорошо, но карта может быть не выгодна другими условиями.

Внимательно изучите и проанализируйте параметры карт комплексно и выбирайте самую удобную для вас.

Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

100 дней без процентов

Альфа-Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

Карта рассрочки Халва

Совкомбанк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

Карта рассрочки Свобода

Хоум Кредит Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

Карта рассрочки Совесть

Qiwi

ОФОРМИТЬ КАРТУ

Кредитная карта «240 дней без%»

Уральский банк реконструкции и развития

ОФОРМИТЬ КАРТУ Основная масса банков рекламирует кредитные карты как продукты с льготным обслуживанием в течение 50–60 дней, хотя иногда встречаются и более предпочтительные предложения – 100 дней.

Термины

Для лучшего понимания инструмента в виде кредитных карт желательно ознакомиться со следующими терминами:

  1. Кредитные карты – с точки зрения классического подхода на картах этого вида должны отсутствовать личные деньги клиента. В реальности это не так. Банковские карты этого вида можно пополнять за счет собственных средств, а их особенность заключаться в том, что они могут уходить в минус. Клиент получает возможность использовать средства банка на определенных условиях в целях совершения покупок, что более распространено, а в некоторых случаях – снятия наличных.
  2. Льготное кредитование – временной период, ограничивающий срок беспроцентного использования банковских средств.
  3. Отчетный период – срок, на протяжении которого учету подлежат все покупки и другие траты с использованием карты. Когда он завершается, производится формирование отчета по задолженности с дальнейшим его представлением клиенту, что необходимо для своевременной оплаты.
  4. Платежный период – срок, дающийся клиенту для оплаты образовавшейся задолженности. Предполагается ее полное или частичное погашение. В последнем случае имеется в виду платеж, минимальная величина которого устанавливается банком. Несоблюдение этих условий инициирует начисление процентов.
  5. Выписка по счету – вид документа, включающего в себя информацию относительно всех операций за конкретный период. Сюда же относятся доступные и кредитные лимиты, суммы задолженности, размер платежа (минимальный) и крайний срок поступления средств от клиента.

Условия льготного периода кредитной карты

Работники банков зачастую недостаточно информируют клиентов о том, как именно исчисляется льготный период. В связи с этим заемщики периодически выходят за рамки действия льготы, так как недостаточно информированы в этом вопросе или неправильно трактуют то, что им объяснили в банке. Такая ситуация приводит к проблемам.

Банк производит начисление процентов, а заемщик находится в недоумении, не очень понимая суть происходящего. На его взгляд, он сделал все правильно, то есть внес деньги до того момента, как льготный период завершился.

Чтобы исключить подобного рода недопонимания, надо понимать суть льготного периода.

  • На срок льготного периода можно пользоваться деньгами с кредитных карт без начисления процента. После окончания льготного периода владельцу карты начисляется дополнительный долг в размере процентов, которые были указаны в договоре. Получается, те деньги что он потратил ему необходимо будет вернуть + проценты.
  • Если вы внесли деньги обратно (которыми пользовались) в течении льготного периода, то дополнительный долг в виде процентов не будет начислен, отчет льготного периода начнется заново.

Нюансы льготного периода

Пользование кредитной карты – это не только обязательность уплаты процентов в случае просрочки, когда необходимые средства не вносятся в установленный срок, но и другие расходы. Например, сюда относится ежегодное обслуживание карты, а также SMS-банкинг.

В том же Сбербанке карта Visa Classic обходится в 750 руб. (ежегодно). Если клиенту одобрят кредитный лимит в размере 40000 руб., то его расходы по использованию кредитных средств составят менее 2% в год. Конечно, только в случае исправного внесения обязательных платежей и при условии, что клиент не будет подключать другие услуги по карте.

При этом заемщик должен быть в курсе того, когда льготное кредитование не действует. Таких вариантов может быть несколько. Перечислим самые распространенные:

  • снятие наличных вне зависимости от способа проведения этой операции (банкомат или офис банка);
  • использование карты в целях оплаты услуг казино;
  • перечисления на кошельки, определяемые как электронные;
  • перевод на банковские депозиты;
  • покупка дорожных чеков.

Важно! В основном дата оплаты задолженности – это не момент внесения средств на карту, а непосредственное их зачисление на счет. Способ оплаты в этом случае не имеет значения: банкомат, терминал, офис банка и т. д.

Стоит избегать оплаты задолженности в последний день. Это позволит исключить случаи просрочки. Денежные средства, вносимые посредством других банков, отделений почты и терминалов, могут зачисляться спустя несколько дней. Даже внутри «родного банка» деньги способны «гулять» от 1 до 3 дней, прежде чем они будут зачислены на карту.

Как узнать остаток задолженности по кредитной карте

Преимущественно проблема, заключающаяся в том, чтобы узнать задолженность по карте, отсутствует. Банки осуществляют SMS-информирование заемщиков. Производится это обычно в те несколько дней, когда заканчивается расчетный период. В результате клиент получает следующую информацию:

  • остаток задолженности;
  • размер платежа, подлежащий обязательному внесению на конкретную дату.

Такой подход позволяет вовремя узнавать об имеющемся долге и сроке, когда его следует погасить.

Старайтесь избегать траты денег с карты, если уже идет платежный период. Это существенно сокращает беспроцентный срок использования средств банка.

Содержание статьи:

Кредитки изменили представление россиян о заемных средствах. Пользоваться кредитной картой намного выгоднее, чем взять потребительский заем. У большинства карточек с лимитом банка есть льготный период. Рассчитываясь за покупки в течение этого срока и погашая долг своевременно, клиент не платит проценты банку. Но как рассчитать льготный период по кредитной карте, знают немногие.

Льготный период – что это?

Льготный, или грейс, период по кредитной карте представляет собой временной интервал, позволяющий владельцу пользоваться средствами банка без процентов. Условия его соблюдения включают в себя расходные операции без снятия наличных и внесение средств на карточку до возобновления лимита.

imageВам будет интересно:“Экодолье Шолохово”: отзывы собственников, адреса и фото

Иными словами, владелец кредитки, чтобы не платить проценты, должен расплачиваться по карте, а не снимать с нее наличные. После совершения покупок клиент должен внести все средства до окончания льготного периода.

Что такое льготный период по кредитной карте? При определении термина основными являются 2 условия:

Оплата по карте. Возобновление кредитного лимита.

image

imageВам будет интересно:Как пополнить карту “Почта Банка”: способы перевода, порядок действий, советы и рекомендации

Несоблюдение хотя бы одного из условий лишает клиента возможности расплачиваться заемными средствами без процентов. Льготный период по кредитной карте возобновляем. После погашения долга пользователь вновь может совершать покупки безналичным путем. Это и будет началом нового грейс-периода.

Особенности льготного периода

Срок бесплатного пользования кредитной картой ограничен. Это является его отличительной особенностью. Кроме того, он плавающий, что означает отсутствие фиксированного срока грейс-периода.

Длительность льготного срока зависит от начала покупок. Он может быть минимальным, например, 20 дней, как в Сбербанке, или достигать 100 дней без уплаты процентов (“Альфа-Банк”).

Окончанием периода является день погашения остатка задолженности. Банки, которые предлагают кредитки своим клиентам, указывают в рекламе только максимальный срок периода, например, 50 или 100 дней без процентов.

Как узнать о грейс-периоде?

Что такое льготный период по кредитной карте, клиентам лучше узнать до оформления банковского продукта. Если у пользователя не будет четкого представления, как расплачиваться кредиткой во время грейс-периода, он будет вынужден платить банку проценты при нарушении условий договора.

imageВам будет интересно:Рефинансирование ипотеки в “Райффайзенбанке”: условия, процентная ставка, советы и рекомендации

Незнание влечет за собой дополнительный риск – выход на просрочку. Не всегда владельцы кредиток осведомлены, когда необходимо внести минимальный платеж. Некоторые ошибочно считают, что во время льготного периода вносить средства на карточку необязательно.

image

Об особенностях использования кредитки лучше всего спрашивать у менеджера, который выдает банковскую карточку. Если нет такой возможности, можно ознакомиться с условиями продукта на сайте банка или позвонить в службу поддержки. В крупных кредитных организациях (Сбербанк, “Тинькофф”, ВТБ24) остаток долга по кредитке и дата внесения минимального платежа отображаются в личном кабинете (интернет-банкинг).

Нюансы расчета льготного периода

До того как начать пользоваться кредиткой, рекомендуется изучить особенности договора. Не всегда с первого раза клиент может понять, с какого момента начинается льготный период и как его рассчитать.

Перед тем как понять льготный период по кредитной карте, следует обратить внимание на:

Начало отчетного временного промежутка. Максимальный срок грейс-периода. Минимальное количество дней без процентов. Особенности внесения наличных во время льготного периода. Условия проведения расходных операций. Ответственность за несвоевременное погашение. Процентную ставку.

О чем не стоит забывать при использовании кредитки

Начало отчетного периода позволяет узнать дату, в которую лучше всего совершать покупки с кредитной карты. Менеджеры рекомендуют оплачивать с кредитки начиная с даты отчета. В таком случае льготный период будет максимальным.

Максимальный и минимальный сроки использования карты позволяют определить, как действует льготный период по кредитной карте. Условия прописаны в договоре.

В большинстве банков, для того чтобы пользоваться кредиткой без процентов, необходимо совершать покупки только по безналичной оплате. Снятие лимита в банкомате влечет за собой начисление процентов без возможностей льготного периода и комиссию за снятие. Поэтому важно знать годовую ставку, чтобы быть в курсе комиссии и процентов при получении наличных с кредитки.

image

imageВам будет интересно:Вычет на 3 ребенка: порядок действий, необходимые документы и определение суммы

Имея выгодную кредитную карту со льготным периодом, клиенты иногда забывают вносить средства вовремя. Это приводит к нарушению кредитного договора и влечет за собой начисление штрафов за просрочку. О последствиях несвоевременной оплаты следует уточнять в условиях договора или в офисе банка-эмитента.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте: инструкция

Расчет льготного периода – занятие несложное, но необходимое всем владельцам карточек. Если клиент не знает, когда лучше совершать покупки, он рискует стать должником. Чтобы этого избежать, следует изучить особенности расчета грейс-периода.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте:

Узнать отчетную дату. Запомнить день покупки. Узнать дату окончания льготного периода. Вычесть из максимального срока периода количество дней, спустя которые клиент совершил покупку.

Менеджеры рекомендуют делать приобретения в дату отчета или сразу после нее. В таком случае льготный период по кредитке будет максимальным. Если клиент расплачивается картой спустя месяц, за день до даты отчета, то этот промежуток будет меньше на 30 дней (из максимального срока вычитается 1 месяц).

Продление льготного периода

Не всегда владельцы карточки имеют возможность погасить всю сумму долга в течение льготного периода. Но платить проценты в таком случае необязательно. Есть простой способ, как продлить льготный период по кредитной карте.

Чтобы возобновить лимит, нужно полностью погасить долг. Но частичное внесение средств в размере, указанном в СМС от банка, может избавить владельца карты от необходимости платить проценты. Это позволит продлить период без внесения всей суммы долга и погашения процентов.

Расчет льготного периода (на примере карты Сбербанка)

Кредитками крупнейшего банка страны ежедневно пользуются сотни тысяч россиян. Но часто клиенты задают вопрос сотрудникам: “Сколько льготный период по кредитной карте Сбербанка?”

Кредитки этого финансового учреждения позволяют владельцам пользоваться средствами без комиссии от 20 до 50 дней. Льготный период включает в себя 20 дней на погашение минимального платежа (срок называют платежным периодом) и 30 дней – на покупки по карте безналичным путем. При снятии средств в банкомате с клиента удерживается комиссия в размере 390 рублей минимум или 3 % от суммы.

image

Как рассчитать льготный период по кредитной карте? Допустим, дата отчета по договору – 8 сентября. Клиент совершил покупку 22 сентября. Льготный период заканчивается 27 июня. Покупка совершена не в дату отчета, а позже. Максимальный срок льготного периода по этой причине стал меньше на 15 дней. Поэтому на пользование картой Сбербанка без процентов и погашение всего долга клиенту остается только 35 дней (50-15=35).

Возобновление льготного периода в Сбербанке: условия

Как только клиент полностью погасит долг в течение грейс-периода, он будет освобожден от уплаты процентов. Новый льготный период по кредитной карте Сбербанка начнется сразу после погашения долга.

Чтобы рассчитать, каким будет новый срок, следует также знать дату отчета и дату совершения покупки, день окончания периода (50 дней). Льготный период по золотой кредитной карте Сбербанка рассчитывается таким же способом.

Возобновление льготного периода – одно из условий кредиток Сбербанка. Оно не ограничено количеством расходных операций. Расходовать кредитный лимит на безналичные покупки, вовремя вносить средства и вновь использовать преимущества льготного периода клиенты могут неограниченное количество раз.

В Сбербанке по кредитным картам 50 дней без процентов даются только при совершении покупки в дату отчета. В противном случае срок возврата средств без процентов уменьшается на разницу в количестве дней от даты отчета до момента покупки.

Какую кредитку выбрать?

Если клиент желает оформить кредитную карту, следует изучить условия лучших банковских продуктов со льготным периодом. В России лидерами рынка являются пластиковые продукты следующих банков:

  • Сбербанк.
  • “Тинькофф”.
  • ВТБ24.
  • “Альфа-Банк”.

У каждого из финансовых институтов есть несколько предложений по кредитным картам. Линейка продуктов позволяет сравнить, какая кредитная карта самая выгодная для оформления.

Необязательно ограничивать свои возможности. При достаточной платежеспособности клиент может иметь одновременно несколько кредитных карточек в разных банках. Так делают те, кто ценит удобства безналичной оплаты. За покупки по картам клиентам начисляются бонусы или кэшбэк. Выгодные кредитные карты с льготным периодом позволяют забыть о процентах минимум на 20 дней.

Кредитки Сбербанка: особенности, отзывы

Пластиковые продукты крупнейшего банка страны отличаются стильным дизайном и удобством оформления. Для получения карты достаточно лишь паспорта (актуально для клиентов, получающих зарплату на счет в банке). Заказать кредитку клиент может онлайн и в офисе.

В Сбербанке предусмотрено до 50 дней без процентов по кредитным картам. Минимальный срок, в течение которого клиент может не платить банку, составляет 20 дней (платежный период).

Кредитки выдаются людям в возрасте от 21 года, имеющим постоянную регистрацию в РФ и стабильный, подтвержденный доход. Граждане могут оформить карту с лимитом банка на сумму до 600 тыс. рублей. Оформление бесплатное. Стоимость карты зависит от типа кредитки (минимум – 0 рублей в год, предложение для зарплатных клиентов).

Вам будет интересно:“Медвежья долина” в Нижнем Новгороде: описание, инфраструктура

Большинство клиентов Сбербанка положительно отзываются о кредитках. Льготный период рассчитывать легко, срок зависит от даты покупки. Начисление бонусов “Спасибо” за каждую безналичную операцию стимулирует пользоваться картой постоянно.

Карты “Тинькофф” с доставкой на дом

“Тинькофф” одним из первых в России стал принимать заявки на оформление карточек через Интернет. Получить кредитку клиенты могут в удобном месте с помощью курьерской доставки.

В настоящее время “Тинькофф” предлагает выгодные кредитные карты с льготным периодом и лимитом до 300 тыс. рублей. Преимуществом при оформлении является отсутствие справок, подтверждающих доход. Достаточно только паспорта РФ.

После регулярного использования кредитки без просрочек лимит может быть увеличен до 1 млн рублей. Банк возвращает до 30 % от стоимости покупки бонусными баллами.

Новинка от “Тинькофф” – продукт с лимитом банка, который совмещает в себе кредитку и карту рассрочки. Оплачивать товары у партнеров по карте рассрочки владельцы могут сроком до 1 года.

Срок рассмотрения заявки по кредитной карте “Тинькофф” занимает не более 48 часов. Процентная ставка – от 12 % годовых.

Продуктовая линейка “Тинькофф” насчитывает 21 вид карточек. Клиент сам выбирает, какая кредитная карта самая выгодная. Можно заказать кредитку для покупок в китайских интернет-магазинах или сети “Азбука вкуса”. Пользоваться бонусами для болельщиков ПФК ЦСКА или поклонников фестиваля “Нашествие”. Полный список кредиток с условиями представлен на сайте “Тинькофф”.

Мультикарта ВТБ24

Один из фаворитов среди кредиток – мультикарта ВТБ24. Признана лучшей кредитной картой 2017 года. Доступный лимит – до 1 млн рублей. Для получения кредитки с лимитом до 300 тыс. рублей достаточно только паспорта.

100 дней без процентов по кредитной карте ВТБ 24 распространяется не только на покупки, но и на переводы, снятие наличных в банкоматах. Однако освобождение от процентов не означает полное отсутствие взносов по мультикарте.

Владелец не платит вознаграждение, но должен вносить обязательный платеж. В противном случае ВТБ24 начислит штраф за просрочку. Максимальный льготный период по мультикарте составляет 101 день. Рассчитывается со дня отражения расходной операции по счету кредитки.

Банк начисляет кэшбэк за покупки по безналу до 10 %. Выбор категории – авто или рестораны. В остальных случаях кэшбэк предоставляется в размере 2,5 %.

По отзывам, наиболее выгодно пользоваться мультикартой в первый месяц оформления. В течение 30 дней банк не взимает комиссию за снятие наличных и переводы на сумму до 100 тыс. рублей.

Размер кэшбэка в первый месяц по мультикарте не зависит от суммы покупок. В категории “Автомобили” в течение 30 первых дней использования кэшбэк фиксированный и составляет 10 %.

Кредитки “Альфа-Банка”

Линейка кредитных продуктов “Альфа-Банка” представлена классическими картами и специальными предложениями с бонусами от партнеров. Заказать кредитку могут те, кто регулярно за рулем. Для автомобилистов предусмотрен повышенный кэшбэк за покупки в категории “Авто”. Любители игр на mail.ru не должны пропустить специальное предложение от “Альфа-Банка”, как и поклонники Warface.

Но самым популярным и известным кредитным продуктом этого финансового учреждения является карта “100 дней без %”. Чтобы оформить кредитку, необязательно идти в банк. Оформление онлайн занимает не более 15 минут. При одобрении курьер доставит карточку бесплатно уже на следующий день.

Преимуществом карты “100 дней без %” являются минимальные требования к документам. Для оформления кредитки с лимитом до 50 тыс. рублей требуется только паспорт. На сумму до 100 тыс. рублей на счете необходимо предоставить второй документ на выбор клиента. А при заказе кредитки с лимитом свыше 100 тыс. рублей нужна справка о доходах.

Основной причиной, по которой клиенты выбирают карту “100 дней без %”, является выгодный льготный период. Но он не означает, что владелец карточки полностью освобождается от уплаты взносов. В течение льготного периода владелец кредитки обязан вносить минимальные платежи без просрочек. Дополнительным преимуществом является возможность снятия наличных на сумму до 50 тыс. рублей в месяц без комиссии.

Отзывы о кредитной карте “100 дней без %” в Сети положительные. Доверие пользователей завоевали простые условия и выгода. Клиенты отмечают, что банк своевременно начисляет бонусные баллы. Следить за доступным лимитом и размером обязательного платежа владельцы кредитной карточки могут с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Источник

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий