Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка — условия, плюсы и минусы

image
Карта «Польза» в Банке Хоум Кредит

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка является универсальным платежным инструментом, который позволяет не только пользоваться стандартным набором опций:

осуществлять переводы и платежи, рассчитываться в магазинах, снимать наличные. С помощью карты можно заработать. По ней начисляется весьма неплохой процент на остаток средств на счете.

Тариф дебетовой карты «Польза»

Дополнительно в кредитной компании действует интересная программа лояльности с одноименным названием и начислением повышенного КешБека.

image

«Польза» пришла на замену карте «Космос» в 2019 году. При ее выпуске были учтены лучшие стороны предшественника и добавлены новые опции.

ОФОРМИТЬ ONLINE ЗАЯВКУ НА КАРТУ «ПОЛЬЗА»  —>

Карта является современным банковским продуктом, она оснащена чипом, функцией бесконтактных платежей payWave, подключена к Apple Pay и Samsung Pay, поддерживает технологию 3D Secure.

Достоинства карты «Польза»

Главные преимущества карты, по сравнению с аналогичными продуктами сторонних банков:

  • Премиальный статус карты позволяет пользоваться привилегиями от платежной системы;
  • Повышенный процент на остаток средств на счете;
  • Отсутствие комиссий за обслуживание счета при соблюдении минимальных требований;
  • Начисление КешБека за покупки по карте;
  • Простое и удобное оформление, возможность оформить неименную карту.

Остатки денежных средств на счете застрахованы в АСВ, поэтому держатели карт могут не беспокоится за свои сбережения.

Статусная карта

Карта ПС VISA, статус Премиум. Это гарантирует возможность экстренной замены при утере или кражи, доступ к консьерж-сервису, страховку для выезжающих за границу, участие в специальных программах, спецпредложениях, дисконтных программах и т. д.

Все привилегии и возможности, которые предоставляет своим клиентам платежная система ВИЗА.

Лучший процент на остаток средств на счете

Величина процента определяется тарифной политикой банка:

Размер процента схематически:

Процент Остаток на счете, тыс. р. Необходимое количество покупок в расчетном периоде
7% Менее 300 5 и более
5% Менее 300 5 и менее
3% Более 300

3% будут начислены на сумму, которая больше 300 тыс. р. Проценты начисляются ежедневно, что является дополнительным преимуществом продукта.

Минимальный и максимальный размер покупок по карте для начисления процентов на остаток не определен, поэтому выполнять условия бесплатного обслуживания доступно любому пользователю.

Минимальные тарифы за обслуживание

Платы за выпуск, перевыпуск (когда закончился срок действия) карты нет:

Цена дополнительной карты 200 р.

Расчетный период определяется с 1 по последнее число месяца, независимо от дня оформления продукта. Это упрощает начисление комиссий, делает понятным их списание.

Отсутствует плата за обслуживание счета в 1 расчетный период обслуживания. Условия бесплатного обслуживания в последующие периоды:

  • Среднемесячный остаток на счете 10 тыс. р.;
  • Совершение покупок картой на 5 тыс. р. в РП.

Пользователи, не выполняющие условия будут платить ежемесячно 99 р.:

В день безналично можно осуществлять операции на сумму 1,5 млн. р., снимать наличные на 500 тыс. р. При получении средств в устройствах самообслуживания ХКФ Банка или его представительствах комиссия не взимается, в иных случаях, бесплатными являются только 5 операций в РП, далее комиссия составит 100 р.

Карту удобно пополнять. Это можно делать при помощи интернет-банка с карт сторонних кредитных компаний, в банкоматах банка, в его представительствах. Комиссия за операцию не предусмотрена.

Лимит на операцию установлен в размере 300 тыс. р. в месяц, разово перевести на счет можно до 150 тыс. р.

Услуга смс-оповещений стоит 59 р. в месяц, необходимость ее подключения определяется пользователем самостоятельно.

При осуществлении операций по счету на телефон пользователя в любом случае будет приходить смс с информацией о транзакции, но без указания баланса счета.

Привлекательная программа лояльности

Условия бонусной программы «Польза» распространяются на ее одноименную карту.

Возможности программы:

  • Покупка любых авиабилетов в любую точку мира со скидкой без ограничений;
  • Приобретение товаров в любых магазинах, торговых точках, в т. ч. при приобретении товаров в интернет, за оплату ЖКХ и т. д.;
  • Стоимость 1 бонуса составляет 1 руб., начисление баллов производится с каждой покупки;
  • Возможность пополнить баллами баланс мобильного телефона, коммунальные услуги и т. д.;
  • Пользователь самостоятельно решает, сколько бонусов он списывает при покупке товара или оплаты за услуги.

Размеры бонусов:

За все покупки через магазины или интернет

Категории «Кафе и рестораны», АЗС, «Путешествия»

Приобретения у партнеров
1%

3%

5–10%

Максимально в месяц можно накопить 2 тыс. базовых баллов или 3 тыс. бонусов по отдельным категориям. Лимит на покупки в компаниях-партнерах отсутствует.

Если в текущем месяце произошло начисление максимального количества баллов, по остальным покупкам они не начисляются и на следующий месяц не переносятся. В следующем месяце расчет баллов осуществляется по новой.

Список партнеров весьма обширен. Среди них Али экспресс, Ингосстрах, М. Видео, Спорт Мастер, Лэтуаль и т. д.

Максимальный КешБек начисляется при следующих покупках:

Полный актуальный перечень имеется на сайте https://polza.homecredit.ru/#allpartners

Начисление бонусов производится не позднее следующего дня после получения подтверждения о транзакции, но получение реестра можно прождать 45 дней с момента совершения покупки по карте:

Пример накопления баллов, представленный на сайте:

Баллы начисляются на бонусный счет пользователя.

При желании клиент может обменять баллы на рубли. Это производится в личном кабинете. Пользователь просто указывает необходимую сумму, которая должна быть зачислена на счет. При обмене баллов на рубли, деньги будут возвращены на счет клиенту в течение 4 рабочих дней.

На официальном сайте отсутствует список МСС-кодов, по которым начисляется повышенный КешБек. Для держателей карты «Космос» он был следующим:

Срок действия бонусов 1 год, при неиспользовании они сгорают. Посмотреть количество накопленных баллов, сумму, которая еще ожидает зачисления, можно в личном кабинете.

Простое оформление

Для получения карты потребуется только паспорт. Ее может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию.

Оформить карту можно онлайн, на сайте Хоум Кредит Банка https://spb.homecredit.ru/polza.

Достаточно ввести имя, дату дня рождения, номер телефона и адрес электронной почты.

Оформить заявку можно непосредственно в представительстве банка, только для ее получения клиенту придется вновь посетить кредитную организацию.

При подаче заявки онлайн, достаточного одного похода в банк – для того чтобы забрать карту и представить оригинал паспорта сотруднику.

Срок изготовления именной карты составляет 1–2 недели, неименная будет оформлена в день обращения. Об изготовлении продукта клиент будет уведомлен смс-сообщением.

Наличие дополнительных опций

Держатели карты могут установить лимит на расходование средств в день. Это делается через Интернет-банк и является весьма удобным для клиентов, которые не умеют экономить деньги.

При оформлении карты автоматически подключается интернет-банк. Его использование бесплатно, но функционально. Клиент может совершать операции со счетом, переводить денежные средства, получать консультации от специалистов банка и т. д.

Положительные отзывы клиентов

По результатам независимого портала Banki.ru продукту присвоено 5 место в народном рейтинге (высшая лига), что говорит о его хорошем качестве и быстром распространении.  Основные моменты, которые положительно характеризуют карту по мнению держателей:

  • Бесконтактная технология оплаты позволяет совершать покупки в сумме до 1 тыс. р. без введения ПИН-Кода;
  • Если клиенту карта требуется срочно, он может получить неименную, а потом, после изготовления получить именной продукт;
  • Дешевые переводы на счет в другом банке по реквизитам через интернет-банк. Независимо от суммы комиссия составит 10 р., что является большим преимуществом данного продукта;
  • Наличие бесплатных уведомлений об операциях по счету.

Отрицательные стороны продукта

В основном отрицательной стороной программы является ее техническая недоработанность. Клиенты отмечают неудобство пользования мобильным приложением.

Не проработан интерфейс программы, невозможно перевести средства между своими счетами, оплатить услуги, создать шаблоны. Для получения возможности работать с мобильным приложением требуется менять настройки, что не всегда является удобным для пользователей.

Часто бывают технические сбои, не позволяющие проводить операции по счету.

Реагирование службы поддержки

Обратиться к специалистам можно по телефону +7 495 785 82 22, т. е. бесплатный круглосуточный номер отсутствует. Имеется Хоум-чат на официальной странице банка и в мобильном приложении, однако получить полноценную консультацию не представляется возможным, часто вопросы просто остаются без ответа.

Номер 8 800 700 80 06, указанный на карте является бесплатным, но получить по нему консультацию также бывает проблематично.

Стандартная Горячая линия связи с клиентами, как в других кредитных компаниях отсутствует.

Негативные характеристики от клиентов

Отрицательные отзывы связаны не только с некомпетентностью сотрудников, которые имеются практически в каждом кредитном учреждении:

  • Негативные характеристики касаются внешнего вида продукта. Отмечается, что карта сделана из мягкого пластика и может быть быстро повреждена, неинтересный дизайн.
  • При снижении тарифов по начислению процента на остаток денежных средств, одновременно снижается начисление по действующим картам, при этом, клиент об этом не уведомляется:
  • Недостаточное количество банкоматов банка.
  • Нет опции замены категории товаров для получения повышенного кешбека по тем операциям, которые выгодны пользователю, как, например, в ВТБ.
  • Долгое начисление акционных баллов:
  • Карту лучше не использовать за рубежом, курс конвертации очень невыгоден для клиента, дополнительные потери возникнут при расчетах за рубежом рублями при двойной конвертации средств.

Вывод

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка является действительно удобным и выгодным платежным инструментом, что определяется не только ее характеристиками, но и положительными отзывами клиентов.

Годовой процент на остаток денежных средств на счете в размере 7% предлагают сегодня далеко не все кредитные организации, тем более такой ставки нет по вкладам и депозитам.

По карте начисляется хороший кешбек, который распространяется даже на оплату налогов, коммунальных платежей, что также является отличительной особенностью продукта. Возможность бесплатно снимать деньги в банкоматах сторонних банков, простые условия бесплатного обслуживания, делают продукт весьма привлекательным и полезным.

Чтобы пользоваться картой выгодно, следует придерживаться следующих правил:

  • остаток на счете не должен превышать 300 тыс. р., чтобы процент начисления был максимальным;
  • не рассчитываться картой за рубежом;
  • снимать в банкоматах сторонних банков наличные средства не более 5 раз за месяц;
  • оплачивать картой коммунальные платежи, это поможет совершать необходимый минимум операций для начисления процентов на остаток и дополнительно сэкономить начислением КешБека;
  • внимательно прочитывать условия начисления бонусов перед покупкой.

Для того, чтобы карта получила быстрое распространение необходимо усовершенствовать мобильное приложение, расширить сеть устройств самообслуживания.

Дебетовая карта «Польза» «Хоум Кредит банка» появилась на рынке весной 2018 года. «Пользой» банк заменил другой популярный продукт – «Космос» (сейчас в архиве).

Новая флагманская карточка «Хоум Кредит» во многом переняла характеристики своей предшественницы, что вполне устроило пользователей. Неудивительно – кэшбэк на все покупки, повышенный процент на остаток и бесплатное обслуживание при минимуме требований… Но с 20 сентября банк скорректировал порядок начисления процентов на остаток.

Содержание

Условия выпуска и обслуживания

Относительно выпуска и сопровождения изменений нет. Первые два месяца держатели пользуются картой бесплатно. Отсчет времени начинается не с первого дня использования «пластика», а с момента подачи заявки на оформление карты.

Способы направления заявления стандартные – через сайт и в отделении банка, где будет выдана карта с «Пользой» «Хоум Кредит».

Условия пользования поменяются с третьего месяца – банк начнет удерживать по 99 рублей. Но не со всех. Бесплатной «Польза» останется для держателей, которые (требуется соответствие только одному пункту):

  • получают зарплату на «пластик». Минимальная сумма, которая должна поступать на счет, – 20 000 рублей в месяц;
  • постоянно держат на карте минимум 10 000 рублей. Остаток не должен опускаться ниже этой суммы ни на один день;
  • ежемесячно оплачивают карточкой товары и услуги на 5 000 рублей и более.

Выпуск и первый перевыпуск основной карты бесплатный. Вот так, кстати, выглядит дебетовая карточка.

За следующий перевыпуск придется заплатить. Цена вопроса – 200 рублей. За 200 рублей будет выдана и дополнительная карта «Польза» «Хоум Кредит».

Процент на остаток – до и после изменений

Этот пункт в обновленных правилах вызвал бурное обсуждение на тематических форумах среди тех, у кого есть карта «Польза».

Процент на остаток со 2 июля по 19 сентября 2018 года включительно составлял:

  • 7,5% годовых при остатке до 300 000 рублей и оплате пяти покупок в месяц. На любую сумму, даже на 1 рубль;
  • 3% при таком же остатке, но количестве покупок меньше пяти;
  • 3% на сумму, превышающую 300 000 рублей.

Прежние условия позволяли использовать «Пользу» для получения прибыли с минимальными издержками. Совершив пять копеечных операций с «Пользой» и оплачивая покупки другой картой (с более высоким кэшбэком), можно было получать 7,5% годовых на остаток. Такие проценты не каждый банк предлагает даже по сберегательным депозитам. На каких условиях открываются сберегательные и другие виды вкладов, читайте в статье «Основные виды банковских вкладов».

Теперь об изменениях. С 20 сентября банк начисляет:

  • 7% на остаток до 300 000 рублей и минимальных месячных расходах в 5 000 рублей;
  • 3% на сумму свыше 300 000 рублей при соблюдении того же условия – оплате покупок общей стоимостью не менее 5 000 рублей.

Проценты на остаток вообще не начисляются, если на счете менее 300 000 рублей и владелец карточки не выполнил условие по минимальной сумме покупок. В упраздненных правилах не было варианта, при котором карта переставала быть доходной. Не считая отсутствия денег на счете, конечно.

На что следует обратить внимание?

Владелец карточки израсходовал более 5 000 рублей, но проценты на остаток ему не начислены. Какие нюансы нужно учесть, чтобы избежать такого сценария?

Вид и способ операции. В минимальную сумму покупок входят не все платежи. В зачет идут расчеты через сайты компаний, мобильные и POS-терминалы. И совершенно точно не будут учтены денежные переводы и оплата ЖКХ, телефона и т.д. через интернет-банк. В тематической ветке на форуме banki.ru представитель «Хоум Кредит» несколько раз уточнял этот момент.

Переписка датирована 12 сентября – в этот день банк объявил об изменениях.

Время совершения покупки. Банк учитывает только подтвержденные операции. Процесс этот может занять несколько суток. Так, высока вероятность, что совершенная в последние числа месяца покупка будет подтверждена в начале следующего. Ниже разъяснение сотрудника банка по этому поводу.

Состояние счета. Одно из достоинств карты «Польза» – кэшбэк на все покупки – может сыграть против тех, кто держит на карте 300 000 рублей или немногим меньше. Помним – как только остаток на счете превысит 300 000 рублей, доходность снизится до 3%.

Пополнение, снятие и перевод на карту «Польза»

Суточный лимит на обналичивание – 500 000 рублей. В отделениях и устройствах банка (банкоматах, терминалах) операция проводится без комиссии. Как и обратное действие – пополнение. Кстати, перевод денег на «Пользу» с карточек других банков также будет бесплатным, если совершен через интернет-банк.

Тарифным планом предусмотрен бесплатный вывод денег с «Пользы» в банкоматах сторонних банков, но только за первые пять операций в месяц. С шестой комиссия составит 100 рублей.

При переводе денег с «Пользы» на счета в других банках будет удержан 1%, но не менее 500 рублей и не более 2 500 рублей. Комиссия за эту же операцию через интернет-банк составит 10 рублей.

Программа «Польза»

Программа лояльности «Хоум Кредит» носит то же название, что и флагманская карточка. Подключается она ко всем картам банка. Расплачиваясь картой с «Пользой», держатели получают бонусы (баллы). Накопленные баллы обмениваются на рубли по курсу 1 к 1.

Пользователь может вернуть 3% с покупок в категориях «АЗС», «Путешествия» и «Кафе и рестораны». По поводу первой вряд ли возникнут вопросы, по второй и третьей поясним:

  • к «Путешествиям» относятся расходы на авиа- и железнодорожные билеты, отели и экскурсии;
  • к «Кафе и ресторанам» – траты в кафе, ресторанах, барах, столовых, фастфуде, на доставку еды.

За остальные покупки положен кэшбэк в 1%, если же они совершены у партнеров – до 10%.

На сайте программы можно посмотреть, сколько денег получится вернуть, расплачиваясь картой «Польза». Так, если потратить 25 000 рублей равными частями в разных категориях, кэшбэк составит около 1 000 рублей:

  • до 500 (до 10% от 5 000 рублей) – за покупки у партнеров;
  • по 150 (3% от 5 000 рублей) – за расчеты на автозаправках, в турпоездках и ресторанах;
  • 50 (1% от 5 000 рублей) – по остальным расходам.

По каким операциям кэшбэка не будет

Действие программы распространяется только на операции по оплате товаров и услуг. Расчеты за границей в число исключений не входят, за них также положен кэшбэк.

Баллы не начисляются за операции, которые не относятся к оплате товаров и услуг:

  • вывод наличных;
  • перевод денег;
  • приобретение облигаций и драгметаллов в банках;
  • покупка лотерейных билетов и оплата ставок в казино картой «Польза» «Хоум Кредит».

Оплата ЖКХ – здесь дело обстоит так: если деньги перечислены через интернет-банк/мобильное приложение, баллы начисляются, если по реквизитам – нет.

Вопросы по карте «Польза», включая кэшбэк, «Хоум Кредит» предлагает обсуждать в чате или задавать по телефону (495) 785-82-22. Номер московский, клиентам из регионов придется платить за межгород. Но у банка есть и бесплатный номер для консультаций – (800) 700-80-06. Он не публичный, говорить будут только с действующими клиентами. Звонить надо с номера, указанного в договоре.

Лимит баллов

Максимальная сумма баллов, которую можно получить в месяц:

  • 2 000 – за обычные покупки;
  • 3 000 – за покупки с кэшбэком 3%;
  • не ограничена за приобретения у партнеров.

Если на клиента оформлены две карты «Польза», общий лимит для обеих – те же 2 000 и 3 000 рублей.

Посмотрим, сколько надо истратить денег, чтобы вернуть 2 000 рублей за покупки с кэшбэком 1% и 3 000 рублей – с 3%.

Как видно, ограничением в прямом смысле слова установленный лимит будет для тех, кто в месяц тратит не менее 300 000 рублей с дебетовой карты «Польза» «Хоум Кредит».

Как пользоваться картой, чтобы получить акционные баллы?

Повышенный кэшбэк потребует совершения определенных действий. Это может показаться неудобным, но таковы правила игры.

  1. Зайти в личный кабинет карты «Польза» «Хоум Кредит».
  2. Перейти по ссылке на сайт выбранного магазина/аптеки/сервиса.
  3. Оплатить товар/услугу.

Если покупка у партнера совершена не по ссылке, в лучшем случае кэшбэк составит 3%, а то и вовсе 1%.

Партнеров у программы много. Полный список и условия выложены на сайте банка. Среди тех, кто предлагает выгодный кэшбэк, – «Линзмастер», «Перекресток», Bonprix, Reebok, «Красный куб». С покупок на AliExpress положен кэшбэк от 3%, в «Ашане» – 3,5%, «М.Видео» – 2%.

Перевод в рубли

Баллы начисляются не сразу. С момента оплаты до отражения бонусов в личном кабинете может пройти неделя, а может и месяц-полтора. На подтверждение акционных баллов понадобится больше времени – до 70 дней.

Если владелец карточки вернет товар, по которому начислен кэшбэк, баллы аннулируются. Если к этому времени на счете недостаточно средств, банк спишет деньги, как только держатель пополнит баланс.

Баллы надо использовать в течение года со времени начисления, иначе они сгорят без возможности восстановления.

Чтобы обменять бонусы на рубли, надо выполнить три простых действия.

  1. В личном кабинете нажать на кнопку «списать».
  2. Отметить карту, с которой следует списать бонусы.
  3. Подтвердить действие с помощью SMS-кода.

Минимальная сумма для конвертации – 100 баллов. Среднее время на обмен баллов по дебетовым картам – 15 минут.

Как закрыть карту без комиссии

Чтобы банк не снял комиссию при закрытии карты, пользователю нужно убедиться, что:

  • на «Пользе» не менее 10 000 рублей (если не соблюдено условие по минимальной сумме покупок);
  • все операции подтверждены (если 5 000 рублей потрачены).

Дальше все просто.

  1. Надо подать заявление о закрытии карты в офисе банка.
  2. Дождаться, когда будет аннулирована (SMS с соответствующим содержанием пришлет банк «Хоум Кредит») карта «Польза».
  3. Проценты и деньги со счета получить в кассе.
  4. Через 45 дней договор будет расторгнут.

Она появилась лишь в 2021 году и постепенно заменила собой карточку «Космос». Новое предложение практически полностью совпадает со своим устаревшим аналогом, но содержит ряд дополнительных условий, делающих его выгоднее и привлекательнее для клиентов. Это касается и правил начисления кэшбэка, и условий выплаты процентов, и требований к денежным переводам и обналичиванию средств.

Огромным плюсом карточки являются минимальные требования к обслуживанию. Если придерживаться поставленных банком условий, держателям «пластика» не придётся переплачивать ни за использование платёжного инструмента, ни за перевыпуск, если он потребуется.

Что такое карта «Польза»: условия, описание и тарифы

Первое, что бросается в глаза при ознакомлении с новым предложением банка Хоум Кредит – картой «Польза» – это её высочайший уровень. Данная дебетовая карточка является платиновой, что автоматически повышает статус её обладателей. Платёжной системой карты является Visa.

Кроме того, будущим владельцам следует обратить внимание на то, что:

  • валюта карточного счёта – рубли;
  • выпуск и автоматический перевыпуск по истечению срока действия бесплатны;
  • первый перевыпуск по требованию держателя – бесплатно;
  • последующие – 200 руб.;
  • выпуск дополнительного «пластика» – 200 руб.;
  • ежемесячное обслуживание бесплатно при соблюдении одного из условий (общие месячные траты превышают 5 тысяч или остаток по счёту свыше 10 тысяч);
  • в остальных случаях обслуживание составляет 99 рублей ежемесячно.

Дополнительно следует указать, что владельцы получают право на использование интернет-банкинга (личного кабинета), мобильного банка, получение информационных смс рассылок (за 59 рублей, по желанию держателя), и бесплатное получение справок и выписок в банковских отделениях.

Оформление и получение карты польза

Чтобы подать заявку на выпуск карточки, необходимо соответствовать требованиям к будущим держателям карты «Польза» от Хоум Кредит. Условия предельно просты и требуют от клиентов:

  • российского гражданства;
  • наличия документа, удостоверяющего личность (паспорта);
  • и достижения совершеннолетнего возраста.

При этом последнее требование не обязательно. Возраст может оказаться и ниже (с 14 лет), если имеется письменное согласие родителей или соответствующее решение суда. Если требования соблюдены, чтобы принять предложение банка и получить карточку, понадобится:

  1. посетить официальный портал Home Credit;
  2. открыть страницу, посвящённую понравившемуся пластику и подать заявку;
  3. дождаться звонка от сотрудников финансового учреждения;
  4. получить «пластик» любым удобным способом в свободное время.

После чего останется провести активацию в личном кабинете (порядок входа в аккаунт объяснят ответственные за это сотрудники) и запомнить пин-код.

Кэшбэк дебетовой карты «Польза» от Хоум Кредит

Огромным плюсом карточки является возможность возвращать часть потраченных денег. Согласно действующим правилам карты «Польза» от Хоум Кредит и условиям кэшбэка, владельцам предлагается 3 различных типа начислений:

  • до 10 процентов в магазинах партнёров;
  • до 3 процентов в заведениях общественного питания, на АЗС и в точках продаж, связанных с путешествиями;
  • 1% на остальные покупки.

Выгоднее всего тратить деньги у партнёров кредитного заведения. Их перечень представлен на официальном сайте и содержит почти 15 наименований, но в ближайшем будущем он может расшириться.

Важно подчеркнуть, что кэшбэк начисляется в баллах, но подобный подход никак не сказывается на удобстве и эффективности программы. Это связано с порядком перевода баллов в рубли. Каждый полученный бонус равняется 1 рубля, а потому понять, какая сумма была сэкономлена, несложно.

Читайте также: преимущества карты Космос от Хоум Кредит Банка

Проценты и снятие наличных

Одной из важнейших положительных сторон карточки является выгодный подход к начислению процентов на остаток. Согласно действующим условиям, расчет производится ежедневно, но пополнение счёта производится только в конце месяца (отчётного периода). То есть, пользователям не придётся переживать из-за того, что выгода связана с минимальным месячным остатком.

При этом на текущий момент установлены следующие годовые процентные ставки:

  • при сумме вклада свыше 300 тысяч – 3%;
  • при сумме до 300 тысяч и совершении менее 5 покупок – 3%;
  • при сумме до 300 тысяч и совершении более 5 покупок в месяц – 7,5%.

Следует присмотреться и к порядку обналичивания средств:

  • в банкоматах и отделениях Home Credit – без комиссии;
  • первые пять операций по получению наличных в сторонних организациях – без комиссии;
  • остальные операции по снятию в сторонних банках и терминалах – 100 рублей;
  • при превышении ежемесячной суммы обналичивание в 600 тысяч возможны дополнительные сборы;
  • для владельцев зарплатных карт комиссия отсутствует.

Важно подчеркнуть, что делать карту зарплатной пользователи обязаны самостоятельно. Для этого потребуется написать соответствующее заявление в бухгалтерию по месту работы. Отказать в выплате средств по указанным работником реквизитам работодатель не может.

Пополнение и переводы

Ограничений и особых требований к пополнению счёта банк не устанавливает. Желающие пополнить баланс или увеличить вклад могут сделать это в любой момент и без дополнительных комиссий и сборов. Зато предусмотрены специальные требования к переводам. Так, чтобы сделать перечисление на счёт стороннего банка в личном кабинете карты «Польза» Хоум Кредит банка, придётся выплатить небольшую сумму. Сейчас кредитным заведением установлены следующие комиссии:

  • перевод на карточный счёт стороннего банка – 1% от суммы, но не меньше 100 рублей;
  • зачисление на счёт (не карточный) стороннего учреждения – 10 руб.;
  • переводы, оформленные в офисе банка, – 1%, но не меньше 500 и не больше 2500 руб.;
  • внутренние переводы на карты или счета Home Credit – без комиссии.

Важно добавить, что банк установил дневные лимиты на обналичивание средств и безналичную оплату товаров, услуг и покупок. Снять в кассах и банкоматах удастся не более 500 тысяч в сутки. Потратить на приобретение полезных предметов – не более полутора миллионов.

Отзывы о дебетовой карте «Польза» от Хоум Кредит банка

Чтобы использовать карту максимально выгодно и экономно, следует прочесть правила и условия пользования на официальном сайте. Иногда полезным окажется и звонок по телефону контактного центра. Не лишним окажется и знакомство с отзывами действующих клиентов. Но, читая комментарии, следует учитывать, что активнее всего себя проявляют те, кто оказался недоволен обслуживанием. Поэтому и верить им полностью, особенно в вопросах сроков и начислений процентов, не следует. Они полезны лишь для выявления скрытых нюансов.

Главная | Публикации | Банковские карты Ипотека | Кредиты | Банковские карты | Вклады | Кредитная история | Автокредитование | Сервисы | Микрозаймы | Обзоры | 1 июля 2015

Программа лояльности «Польза» от Хоум Кредит Банка предусматривает возврат клиенту определенного процента от потраченных средств. Расплачиваясь кредиткой, владелец карточки получает хороший доход от каждой совершенной операции.

Программа Польза в Хоум Кредит Банке

imageПодключение программы «Польза» осуществляется только тем клиентам, которые имеют специальное предложение от банка. Оформление пакета на год стоит 1 190 р. и происходит на основании соответствующего заявления клиента. 2-4% от суммы покупок начисляются на карточный счет в виде баллов, которые в интернет-банке каждый гражданин может обменять на деньги.

Минимальная сумма баллов (2%) начисляется при оплате любой покупки карточкой «Польза». Сюда относятся операции как в России, так и заграницей (в том числе осуществленные в онлайн-магазине или в интернет-банкинге). Всего можно заработать до 2 000 баллов в месяц — превышающее количество аннулируется.

Баллы в размере 4% начисляются при оплате карточкой:

  • на АЗС;
  • в кафе, ресторанах;
  • при путешествиях (отели, туристические путевки, железнодорожные и авиабилеты).

По каждой из трех обозначенных категорий клиент может накопить ежемесячно до 1 000 баллов (превышающее количество не учитывается, на новый месяц не переносится).

Как же клиенту потратить заработанные баллы? Сначала их нужно обменять на деньги (1 балл приравнивается 1 рублю). Схема обмена довольно проста:

  • клиент в интернет-банкинге выбирает покупку, за которую хочет вернуть деньги (целиком всю сумму или же частично);
  • баллы сразу списываются со счета;
  • на протяжении 4-х рабочих дней на счет поступают деньги.

imageВыдает ли Хоум Кредит Банк дебетовую карту Польза

Программа «Польза» предусматривает выдачу клиенту кредитной карточки. В рамках данного продукта открытие дебетового счета не осуществляется. Однако допускается наличие положительного остатка, в том числе и в виде бонусов, которые можно поменять на деньги в интернет-банке.

В качестве классической дебетовой карты в Хоум Кредит Банке клиенты могут оформить моментальный продукт «Ключ» или премиальную карточку «Хорошие новости».

Кредитная карта Польза Хоум Кредит: особенности продукта

По кредитной карточке устанавливается лимит в пределах 15 – 300 тыс. р. При оплате картой за товары и услуги применяется ставка 33,8% годовых, при снятии наличных в банкомате (в кассе) проценты начисляются в размере 49,9% годовых.

Ежемесячно клиент должен осуществлять платеж в размере не менее 5% от основной задолженности, а также возмещать банку проценты за расчетный период. Минимальная сумма платежа составляет 1 000 р. Помимо общего взноса заемщик должен оплатить страховку (если она предусмотрена в рамках договора) и неустойку (если имела место просрочка).

Комиссия за обналичивание денег составляет 5% от суммы (не менее 100 р.). Льготный период по карте может достигать 51 день. Месяц, в котором возникла задолженность, называется расчетным периодом; первые 20 дней следующего месяца — соответственно, платежным периодом. На протяжении этих двух этапов заемщик не оплачивает комиссию за пользование кредитом. Это условие действительно, если за оговоренный срок сумма будет полностью погашена.

Расчетный период привязывается к дате выдачи карты и принимает одно из следующих значений:

  • с 5-го по 4-е число следующего месяца;
  • с 15-го по 14-е число следующего месяца;
  • с 25-го по 24-е число следующего месяца.

Существует ряд бесплатных услуг по карте:

  • imageвнесение денег на счет (в кассе, банкомате, терминале Хоум Кредит Банка);
  • плановый перевыпуск карточки;
  • первый перевыпуск карты по желанию клиента;
  • получение клиентом извещений на адрес электронной почты;
  • блокировка и разблокировка карты;
  • выпуск другого ПИН-кода;
  • предоставление выписки по счету;
  • подключение интернет-банкинга, его использование.

Для получения карты клиенту следует посетить отделение банка с паспортом. От мужчин в возрасте до 27 лет также потребуется военный билет. Оформление всех документов длится примерно 15 минут, после чего клиенту выдается кредитка.

К заемщику выдвигаются такие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст 21 – 64 года;
  • наличие регистрации в регионе оформления карточки;
  • проживание по месту оформления продукта;
  • наличие регулярного дохода, который позволит выплачивать задолженность по займу;
  • наличие домашнего (мобильного или стационарного) и рабочего стационарного телефона;
  • стаж на текущей работе от 3 месяцев.

imageКарта Польза Хоум Кредит: расчетный период «Лайт»

В Хоум Кредит Банке можно также оформить карту «Польза Лайт». По данному продукту установлены такие условия:

  • ставка 29,9% годовых;
  • максимальный размер лимита составляет до 500 000 р.;
  • ежемесячный платеж должен покрывать 5% задолженности (не менее 500 р.);
  • льготный период составляет до 51 дня;
  • комиссия за обналичивание денег – 349 р. (независимо от суммы);
  • ежемесячное сопровождение карточки стоит 149 р. в те месяцы, когда имеется задолженность на счету от 500 р;
  • стоимость смс-уведомлений в месяц составляет 50 р., извещения по почте – 29 р.

Процесс начисления и обмена баллов происходит по аналогии с картой «Польза». Максимальная сумма баллов от покупки составляет 4%. Для оформления продукта от клиента потребуется только паспорт.

Карта Польза Хоум Кредит: как пользоваться

Активация

Во время выдачи клиенту карточка не активна (это обеспечивает дополнительную безопасность). Заемщик может активировать «Пользу» такими способами:

  • посетить отделение банка, предоставить сотруднику паспорт;
  • позвонить на телефон «горячей линии», назвать реквизиты карточки и паспорта.

Затем клиенту необходимо расписаться на обратной стороне «пластика» на белой полосе. Чтобы получить ПИН-код, гражданин должен позвонить по телефону «горячей линии» (доступ имеется круглосуточно).

Использование льготного периода

В целях оптимизации расходов (для беспроцентного пользования картой), клиенту важно уметь правильно рассчитывать длительность льготного периода. Независимо от того, в какой день гражданин воспользовался заемными средствами (с 1-го по 30-й или 31-й день месяца), текущий месяц принимается в качестве расчетного. Чтобы проценты не начислялись, оплатить все траты, произведенные в данном месяце, необходимо до 20 числа следующего месяца. Например, клиент рассчитался картой 1 марта – льготный период длится до 20 апреля. Точно так же при использовании денег 30 марта вернуть долг без процентов можно до 20 апреля. Как видно из примера, намного выгоднее пользоваться карточкой в начале расчетного периода. Тогда клиенту будет доступен максимальный период льготного кредитования. Учтите, что на снятие денежных средств в банкомате беспроцентный период не распространяется.

Погашение

После того, как клиент воспользовался заемными средствами, он может выбрать одну из схем погашения:

  • imageоплатить всю сумму до окончания льготного периода и сэкономить на процентах;
  • погашать задолженность минимальными платежами;
  • положить на счет сумму, превышающую обязательный платеж, но не покрывающую всю задолженность (так кредит будет возвращен значительно быстрее).

Оплатить задолженность по кредитке клиент может различными способами:

  • в отделении банка (в том числе стороннего);
  • в банкомате или терминале;
  • на почте;
  • посредством перечисления денег из зарплаты.

Дополнительные услуги

Учтите, что отдельные виды погашения предусматривают комиссию. К карточке «Польза» можно подключить такие дополнительные услуги:

  • смс-уведомления (стоимость 59 р. ежемесячно);
  • интернет-банкинг;
  • извещения на почту (стоимость 29 р. ежемесячно);
  • извещения на e-mail;
  • мобильный банк;
  • страховка.

Карта Польза Хоум Кредит: магазины-партнеры

Кроме начисления стандартных баллов (2-4% от потраченной суммы), клиенты по программе «Польза» могут заработать 10% баллами дополнительно. Такие условия доступны при совершении онлайн-покупок в некоторых интернет-магазинах. Перечень партнеров, которые участвуют в данной программе, размещен на сайте.

Карта Польза Хоум Кредит: личный кабинет

Для удобства пользователей банк предлагает удобный и функциональный интернет-банк. Этот сервис позволяет совершать онлайн такие операции:

  • imageпросматривать информацию по счетам, платежам;
  • осуществлять перевод денег;
  • оплачивать услуги, совершать покупки;
  • погашать задолженность;
  • контролировать своевременность и полноту ежемесячной оплаты.

Для входа в личный кабинет гражданину необходимо ввести логин и пароль, которые были указаны в процессе регистрации онлайн.

Карта Хоум Кредит: отзывы владельцев

При правильном использовании карты «Польза» клиент получает доступ к выгодному возобновляемому займу. Среди положительных отзывов встречаются такие:

  • быстрое оформление;
  • при подаче заявки не требуется справка о доходах клиента;
  • удобный платежный инструмент с выгодными условиями льготного кредитования;
  • возможность пользоваться заемными деньгами бесплатно в рамках беспроцентного периода;
  • возвращение процента от стоимости покупок в виде баллов.

Негативные отзывы о карте «Польза»:

  • высокий процент за операции обналичивания денег;
  • иногда начисление баллов затягивается до 45 дней.

image

Советы клиентам

  1. На сайте представлена подробная видеоинструкция по обмену баллов на деньги в интернет-банкинге.
  2. Любые вопросы по получению и использованию карточки «Польза» граждане могут задать по телефону «горячей линии» 8 (495) 78-58-222.
  3. Баллы – это виртуальная условная единица, которая указывает на объем обязательств Хоум Кредит Банка перед клиентом по возврату денег за покупки. Баллы нужно использовать в течение года с момента их поступления на бонусный счет (в противном случае они прекращают свое действие).
  4. При отсутствии задолженности по карте клиент не платит проценты. Если операции по счету не производились, также отсутствует комиссия за смс-уведомления.
  5. В рамках действия программы «Польза» клиент может обращаться к заемным средствам неограниченное количество раз.
  6. Если вы не успели оплатить всю сумму долга по карте на протяжении льготного периода, проценты будут начислены за весь срок существования задолженности (в том числе и за беспроцентный этап).
  7. Баллы насчитываются за каждый целый рубль совершения покупки.
  8. Выписка по почте приходит к клиенту через несколько дней после ее формирования. За этот период уже насчитываются новые проценты, однако в выписке они не учтены. Чтобы получить доступ к более актуальному документу, гражданам лучше формировать выписку в интернет-банкинге.
  9. Если вы погашаете карту через сторонний банк или терминал, учитывайте сроки зачисления денег. Иногда они достигают 3-5 дней. Перечисляйте средства заранее, чтобы не попасть в просрочку и не выйти за пределы льготного периода.
  10. Владельцам карты «Польза» предлагаются выгодные акционные предложения банка:
  • скидка 50% на снятие наличных;
  • отмена оплаты за обслуживание карточного счета;
  • снижение процентной ставки;
  • 3 бесплатных получения наличных.

Подробная информация о банке: Хоум Кредит Банк.

Читайте также

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий