Как открыть расчетный счет для ИП: необходимые документы

Содержание

Как открыть расчётный счёт для ИП в 2021 году.

image

Рассмотрим следующие вопросы:

  • Как открыть расчетный счет для ИП самостоятельно (Пошаговая инструкция 2021).
  • В каком банке открыть счет для ИП?
  • Как выгоднее всего произвести выгодное открытие расчетного счета для ИП?
  • Как выбрать лучший банк для ИП?

Как открыть расчетный счет для ИП самостоятельно

Индивидуальный предприниматель (ИП) – человек, занимающийся предпринимательской деятельностью. Им может стать любой совершеннолетний дееспособный гражданин (в определённых случаях и несовершеннолетний), даже иностранный.

Итак, вы посовещались сами с собой и решили: «Хочу открыть ИП». С чего начать? Интересно, что многие из банков, которые вы увидите в нашей статье ниже, предлагают бухгалтерское обслуживание и отправку документов в налоговую, бесплатно. Обратившись к ним, можно сказать, что вы обратились в налоговую службу. Банк оформляет вам расчетный счёт и отправляет онлайн ваши документы в нужную инстанцию. Поэтому смотрите списки банков со ссылками на оформление счёта и отправляйте заявку в тот банк, условия которого вам понравятся больше.

Открытие счёта ИП с Тинькофф Банк

От вас заполнение заявки по этой ссылке 👇

ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ В ТИНЬКОФФ БАНК

Следующий в ТОПе по обслуживанию индивидуальных предпринимателей —  ВТБ банк.

ВТБ банк

ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ В ВТБ БАНК 

Банк Сфера

Отправить заявку в банк СФЕРА

Расчётный счёт в Райффайзенбанке

ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ В РАЙФФАЙЗЕНБАНК

Веста банк — открыть расчётный счёт для ИП

Веста банк предлагает широкий ассортимент необходимых для предпринимателей услуг. Вы можете:

  • открыть счёт для ведения бизнеса онлайн, то есть не посещая банка, бесплатно;
  • Пользоваться счетом бесплатно.
  • Минимум документов для открытия;
  • Выгодные сделки ВЭД без ошибок
  • Возможность установки спец курса под клиента
  • Постановка на учет контракта за 1 день
  • Бесплатная подготовка банком документов для валютного контроля
  • Бесплатная онлайн-бухгалтерия
  • Отправляйте отчетность в один клик. Цифровая подпись в подарок!
  • Рассчитать суммы налогов и сборов – бесплатно;
  • Вовремя заплатить и уменьшить налоги;
  • Сформировать платежки для Интернет-Банка;
  • Контроль остатков в реальном времени;

ОТКРЫТЬ СЧЁТ ДЛЯ ИП в Веста банке

Открытие расчетного счета для ИП в МТС банке

Откройте свой счёт для бизнеса  ЗА 5 минут ОТ 0 ₽ В МЕСЯЦ и у вас будут:

  • Бесплатные переводы на счета физлиц до 1 000 000 рублей
  • Интернет-банк для проведения платежей в любой точке мира.
  • Онлайн-кассы — более 15 моделей для любого типа торговой точки
  • Современные решения торгового и электронного эквайринга
  • Кредиты на развитие бизнеса от 11%
  • Банковские гарантии онлайн для участия в тендерах
  • Зарплатный проект — платите зарплату работникам на карты одного из самых надежных банков
  • Расчетно-кассовое обслуживание
  • Открытие счета за 5 минут
  • Бонусы от партнеров МТС Банка

Открыть счёт для ИП в МТС банке

Открытие счёта ИП в банке ОТКРЫТИЕ

Банк ОТКРЫТИЕ предлагает бонусы для клиентов:

  • Откройте счет и получите до 160 000 от наших партнеров на развитие бизнеса
  • 5 тарифов для любого бизнеса
  • Оплачивайте авансом и экономьте на обслуживании.

СЧЁТ В БАНКЕ ОТКРЫТИЕ

Какие документы нужны для открытия ИП

Открытие ИП в 2021 году всё столь же простой процесс: необходимо написать заявление для регистрации физического лица в статусе – «индивидуальный предприниматель», подготовить копию паспорта, копию ИНН, оплатить налог и предоставить чек об оплате (примерная стоимость-800 рублей). Отнести всё это в налоговую инспекцию (по месту вашей прописки). Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и лист записи ЕГРИП (Единый государственный реестр ИП) будут готовы в пятидневный срок.

В случае если вам нужна упрощенная система налогообложения (УСНО), во время регистрации заполните заявление на УСНО. Вам выдадут уведомление о возможности применения УСНО. Обязательно! Сразу указывайте о найме работников по трудовому договору (возможно, потребуется регистрация во внебюджетных фондах).

Вот и всё, уважаемый ИП, открытие вашего собственного дела вопрос решённый! Помощь в открытие ИП можно получить у юристов, но их услуги – платные.

Теперь рассмотрим ряд вопросов: нужно ли открывать расчетный счет для ИП; как открыть расчетный счет для ИП; банк для ИП, какой выбрать, где выгодней. 2021 год — время действовать!

Открыть расчетный счет для ИП: где выгодней 2021

Быстро открыть расчетный счет для ИП сегодня можно в любом банке. Правда, требования у банков разные. Один из удобных способов открыть расчетный счет для ИП– онлайн. Спросите любого современного ИП: банк-онлайн просто неоценим, он экономит драгоценное время. Так что не робейте, осваивайте новые технологии. А список банков с выгодными условиями и  даже бухгалтерскими услугами, вы уже видели выше.

Что необходимо, чтобы открыть счет для ИП

  • паспорта всех участников.
  • свидетельство о госрегестрации ИП.
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (не более чем 3-х месячной давности).
  • свидетельство из ИФНС (обязателен номер ИНН).
  • печать, если таковая имеется.

В вашу личную карточку внесут образцы подписей (для последующей идентификации при операциях с вашим счётом). Для перевода средств будет выдан номер счёта и его банковские реквизиты (указаны в договоре с банком). Открыть счет ИП имеет право одновременно в разных банках.

Читайте также:Инновационный кэшбэк по кредитным&дебетовым картам

Как определить в каком банке произвести открытие счета для ИП. 

Открытие счёта для ИП процедура серьёзная, поэтому приведём некоторые требования к банку.

Самые актуальные требования в 2021. Банк для ИП должен быть:

1-надёжным (от этого зависит безопасность активов предприятия). Важно знать: остаток средств не застрахован, т.е. в случае банкротства банка вы можете очень долго не увидеть своих денег.

2-с удобным тарифным планом (от этого зависят ваши будущие затраты на обслуживание). Цены в банках существенно разнятся. Где-то открыть счёт для ИП можно бесплатно, но потратиться на обслуживании. А где-то производится открытие расчетного счёта для ИП только с комиссией, но при этом вам подберут оптимально удобный тариф.

3-с функцией «интернет-банк» (это ваше время и удобство). Ознакомьтесь с интернет системой выбранного банка, она может оказаться недоработанной и не удобной в использовании.

4-заинтересован в вас как в клиенте (открыть расчётный счёт в банке для ИП и получать на него доходный процент — хорошее дело).

В настоящее время ассортимент банков очень широк и разнообразен. Открыть счёт для ИП можно в любом. Но какой банк лучше? Для ИП (хозяина) нужно определиться, что наиболее значимо для его предприятия. Лучший банк для ИП тот, который отвечает вашим индивидуальным потребностям (например, для расчётов с налоговой вам не обязательно наличие у банка мобильных функций).

Итак, где лучше открыть расчётный счёт для ИП. Как сделать правильный выбор банка для ИП. Произведём подробное сравнение банков для ИП.

Чтобы увидеть, где выгодней открытие расчётного счёта для ИП, представим основные данные об упомянутых банках:

«Тинькофф»(подробности)

Начал своё существование в 2006 году, постоянно увеличивая количество услуг. В настоящее время активно работает с предпринимателями. 325 892 предпринимателя уже открыло там счёт!

Открытие счёта в банке для ИП. Преимущества:

  • Быстрое открытие счёта, с небольшим количеством документов. Получив заявку, банк присваивает вам номер счёта (его можно сразу использовать). Первые 2 месяца обслуживание бесплатно.
  • Менеджер выезжает к вам лично, оформляет бумаги, минуя офисы и очереди.
  • Сотрудничество с одним и тем же менеджером. В течение дня (с 7.00 до 21.00) вы сможете обсудить с ним интересующий вас вопрос и получить консультацию. Коол-центр — круглосуточно.
  • Войти в личный кабинет можно с любого устройства (помимо прочего, здесь вы можете работать с отчётами для налоговой и отправлять их в ИФНС).
  • Страховые взносы рассчитываются за вас, вам присылаются напоминания.
  • Банк занимается защитой клиентов от подозрительных переводов.
  • Вам насчитывается до 8% годовых на остаток.
  • Большое количество банков-партнёров.
  • Полгода бесплатного обслуживания для ИП, существующих не более 6 месяцев.
  • Закрытие счёта производится быстро и бесплатно.

«Точка» (Открытие)(подробности)

Банк работает исключительно удалённо. Имеет свою техническую поддержку. Четвёртый в стране по величине активов. Вклады до 1,4 млн. рублей страхуются.

Открытие счёта в банке для ИП. Преимущества:

  • Открытие счёта за пару минут (можно сразу использовать).
  • Менеджер приезжает в назначенное вами место (полное оформление занимает не более часа).
  • Автоматическое оповещение налоговой и партнёров.
  • Интернет-банкинг отличается скоростью и удобством. Платежи совершаются круглосуточно.
  • Возможность работать одновременно с несколькими счетами.
  • На упрощёнке банк за вас составляет налоговую декларацию.
  • Доступны бухгалтерские сервисы «моё дело», «эльба» и т.д.
  • Съём/внесение наличных в банкоматах и отделах группы «Открытие».
  • Консультации все 24 часа.
  • Овердрафт суммой до 500 тысяч рублей (без поручителей, отчётности, залога).
  • Каждый месяц на остаток счёта насчитывается до 7% годовых.

На любом тарифе безлемитно:

  • Все переводы в бюджет и госфонды – бесплатны.
  • Работа с картами Рокетбанка без комиссии.
  • Бесплатные корпоративные карты.
  • Для начинающих (на упрощёнке) разработан спецпакет – всего за 3500 р/год.

«УБРир»(подробности)

Один из крупных банков страны. Основан в 90-х. Зарекомендовал своей надёжностью.

Открытие счёта в банке для ИП. Преимущества:

  • Бесплатное открытие счёта (в офисе или онлайн).
  • Бесплатные консультации.
  • Высокая скорость расчёта.
  • Удлинённый рабочий день.
  • Управление счетами удалённо.
  • Выбор наиболее удобного тарифа.
  • Доступное обслуживание.
  • Бесплатный интернет-банк.
  • Бесплатное оповещение о производимых денежных операциях.
  • Бесплатно 24 часа осуществляются платежи внутри банка.
  • Бесплатное подключение терминалов.

«Сбербанк»(подробности)

Основан в 1841 году. Является одним из самых топовых. 1/4 предпринимателей РФ сотрудничают именно с ним. Доступен для начинающих благодаря разнообразным тарифам.

Открытие счёта в банке для ИП. Преимущества:

  • Надёжен (яркое доказательство – его долгая история).
  • Регистрация счёта онлайн (активация в течение 5 минут).
  • Дистанционное обслуживание.
  • Работаем 7 дней в неделю с 6 до 23.
  • Широкий выбор тарифов.
  • Банкоматы всегда рядом и всегда работают для вас.
  • Спецлиния корпоративным клиентам. На ваш звонок всегда ответят.
  • Пакет услуг для клиента может быть как уже укомплектованным, так и составиться лично клиентом (выбрать то, что требуется вам).

⇓ ЧИТАТЬ БОЛЬШЕ ПОДРОБНОСТЕЙ ⇓image

Каждый банк для ИП предлагает свои выгодные условия. К примеру, еще достаточно выгодные условия имеются у банков: (⇓ смотрите по ссылкам ниже ⇓)

  • »Альфа Банк» для открытия РКО
  • »Восточный Экспресс» для открытия РКО

Но в любом случае, открытие расчетного счета для ИП повлечёт за собой материальные затраты. Крупные банки отличаются дорогими тарифами (положение в финансовой среде позволяет им это). Новые развивающиеся банки отличаются более привлекательными тарифами и неплохими условиями при обслуживании. Рейтинговые агентства дают высокий рейтинг банков для ИП всем вышеперечисленным банкам. Поэтому лучший банк для ИП далеко не какой-то единственный банк. У вас есть выбор!

Если у вас небольшой бизнес, с небольшими денежными оборотами, открыть счет в банке для ИП лучше в банке Точка, Тинькофф банке (услуги на начальных этапах бесплатны).

Если оборот средств превышает 1 миллион р/мес, открытие счета для ИП лучше осуществлять в Сбербанке (имеет индивидуальные программы для обслуживания, надёжный). Получается, в каком банке открыть счет для ИП зависит от ваших финансовых планов.

Подведём итог. Как открыть расчетный счет для ИП:

  • Выбрать банк для ИП, какой лучше подходит вам.
  • Выбрать подходящий тарифный план(открытие счета для ИП может включаться в стоимость тарифного плана).
  • Открыть счет в банке для ИП(для ИП банковский счет физических лиц имеет существенные ограничения).

Напоследок сделаем обзор самых распространённых вопросов:

Какой банк выбрать для ИП (самый выгодный банк для  ИП? Выбрать лучший банк для ИП (2021 год насчитывает 15! лучших банков для ИП) помогут следующие критерии: надёжность, стоимость открытия счета и тарифных планов, отзывы других о данном учреждении.

Можно в нескольких банках (где первоначальное время обслуживания бесплатно) одновременно открыть счет для ИП. Где лучше вам понравятся условия, там и остаться.

Требуется ли открывать счет для ИП? Где открыть выгоднее? 

Не требуется.

Не ломать голову над вопросом «где открыть расчетный счет для ИП», отзывы многих показывают, что современные банки вполне отвечают основным требованиям клиента. Вам надо просто узнать расценки банков и выбрать подходящий для Вас банк. Как для ИП вам должно быть важно и выгодное, и долгосрочное сотрудничество!

Желаем вам успехов в ваших начинаниях !

Практически во всех случаях юридическое лицо и ИП создаются для того, чтобы заниматься каким – либо бизнесом. А где бизнес, там и финансовые операции по наличному и безналичному расчету. И все эти операции нужно как – то проводить, регистрировать, а потом еще и отчитываться об их проведении в налоговой и иных службах.

Именно поэтому практически все финансовые операции ИП проводят через расчетный счет. Расчетный счет для ИП имеет массу отличий от стандартного, и в этой статье мы расскажем вам о том, кому, когда и зачем он нужен, а так же о том, как этот счет открыть.

Что это

Наверное каждый, кто хотя бы поверхностно знаком с банками, знает, что такое расчетный счет. Это специальный банковский счет, который используется для хранения денежных средств клиентом с целью их защиты и увеличения согласно действующей процентной ставке.

Расчетный счет для предпринимателей – это совсем другой банковский счет. Во первых, данный тип счета не преумножает финансы, а наоборот, требует денег на обслуживание. Во вторых, его открытие обязательно практически всегда, в то время как открытие обычного расчетного счета добровольно. В третьих, расчетный счет ИП или организации активно используется в самых разных операциях и служит своего рода идентификатором предпринимателя, в то время как обычный расчетный

Зачем и когда нужен

Расчетный счет нужен ИП и иным типам юридических лиц практически всегда. При этом законодательство обязывает открывать его в следующих случаях:

  • Для уплаты налогов в безналичной форме посредством электронного перевода. Это правило не актуально для ИП, так что мы его рассматривать не будем;
  • Если ИП заключает договор с другим ИП или юридическим лицом, и при этом сумма договора равняется 100 000 рублей или выше. При этом расчетный счет нужен даже в том случае, когда проводятся не разовые, а частичные переводы на сумму в 100 000 рублей;
  • Если у ИП установлен лимит остатка денег. Связана необходимость с нормативом, согласно которому любые средства, которые имеются у ИП свыше лимита, нужно сдавать в банк.

Так зачем же вообще нужен расчетный счет для ИП? Ответ прост – для осуществления всех безналичных операций: от предусмотренных различными договорами до обязательных по закону. При этом данный счет очень удобен в работе, с его помощью можно ускорить даже самые мелкие финансовые операции, проводя их в режиме онлайн или через банк. Именно благодаря удобству расчетный счет, как правило, открывается сразу после регистрации ИП.

Как открыть

Открыть расчетный счет можно двумя способами: самостоятельно, обратившись в банк, либо с помощью сторонней организации. Если вы открываете счет в банке самостоятельно, то вам нужно сделать следующее:

  • Выберите подходящий вариант;
  • В банке получите образец заявления на открытие счета;
  • Заполните заявление и отнесите его в банк вместе с документами, список которых будет дан ниже;
  • Оформите расчетный счет, заключив с банком договор;
  • Завершите регистрацию счета, положив на него какую – либо сумму или совершив через него операцию.

Если вы не хотите напрямую работать с банком, но при этом вам нужно открыть расчетный счет, то о помощи можно попросить какую – либо организацию, оказывающую юридическую и финансовую помощь ИП и юридическим лицам. Это быстро и удобно, но имеет свои минусы:

  • Придется заплатить за услуги организации;
  • Предложения будут не всегда выгодны, так как подобные организации открывают счета в банках, с которыми они сотрудничают;
  • Есть некоторая вероятность нарваться на мошенников.

Если все хорошо, то при использовании услуг данных служб вам потребуется сделать только две вещи – подписать договор об оказании услуг и забрать документы.

Документы

Для того, чтобы открыть расчетный счет, потребуется подготовить пакет документов. В него должны входить:

  • Заявление на открытие расчетного счета от лица ИП;
  • Паспорт гражданина, оформившего на себя ИП;
  • Доверенность и паспорт представителя, если счет открывает не лично ИП;
  • Свидетельство от налоговой службы о том, что ИП состоит на учете;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Банковская карта. Выдается прямо в банке при оформлении счета.

Это – минимальный базовый набор бумаг. Некоторые банки могут попросить дополнительные документы, так что заранее уточните их перечень у консультанта.

Где лучше открыть

Начинающие ИП часто задаются вопросом «Где открыть расчетный счет?». Ответить на этот вопрос достаточно сложно, так что мы лишь дадим вам несколько советом, которые помогут сориентироваться в многообразии предложений:

  • Изучите все доступные варианты. Не стоит оформлять расчетный счет в первом же попавшемся банке – изучите несколько вариантов, так как каждый предлагает свои условия, свою стоимость и свои правила;
  • Обратите внимание на специальные предложения и акции. Многие банки, стараясь привлечь клиентов, готовы предложить упрощенное открытие счета, скидки за обслуживание, дополнительные выплаты и иные акции. Они смогут помочь вам сэкономить или дадут старт вашему бизнесу;
  • Ознакомьтесь с дополнительными услугами. Практически каждый банк готов предложить вам помощь в ведении расчетного счета. Так что стоит перед открытием счета проверить, может ли банк существенно чем то помочь или нет;
  • Прочитайте отзывы клиентов или спросите совета у партнеров. Достаточно часто обещания банка расходятся с фактически предоставляемыми услугами. Так что перед тем, как подписывать договор, стоит пообщаться с теми, у кого расчетный счет уже открыт и действует;
  • Прочитайте информацию о возможных ограничениях. В некоторых банках имеются ограничения на финансовые операции с участием расчетного счета. Чтобы они не создали неприятных инцидентов с ними лучше ознакомиться заранее;
  • Обращайтесь только в надежные и проверенные временем банки. Если обратиться в ненадежный банк, то есть вероятность что он закроется, а у вас начнутся большие проблемы со счетами, заключенными договорами и финансовыми переводами.

Стоимость

Стоимость расчетного счета для ИП – тоже весьма сложный вопрос. Дело в том, что каждый банк предлагает свою цену, и большинство из них готовы предоставить специальный скидки и акции. Если отбросить все лишнее, то стоимость расчетного счета будет состоять их:

  • Стоимости действий по регистрации счета в банке;
  • Стоимости работы с документами, выдачи справок и бумаг;
  • Ежемесячной стоимости обслуживания расчетного счета;
  • Ежемесячной стоимости включенных дополнительных услуг.

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2021 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Сбербанк 0 / 0 ₽ Тариф «Легкий старт» Подробнее Альфа Банк 0 / 0 ₽ Тариф «Просто 1%» Подробнее Промсвязьбанк 0 / 400 ₽ Тариф «Плати меньше» Подробнее Открытие 0 / 0 ₽ Тариф «Первый шаг» Подробнее Точка Банк 0 / 0 ₽ Тариф «Необходимый минимум» Подробнее Модульбанк 0 / 0 ₽ Тариф «Стартовый» Подробнее

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание, что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

  • документ, удостоверяющий личность физического лица;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

  • устав ООО;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  • документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
  • документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
  • лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС

С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.

Чтобы частное предприятие нормально функционировало, необходимо открыть расчетный счет для ИП в любом банке, у которого есть лицензия. Государство не принуждает предпринимателей делать это в обязательном порядке, но некоторые операции без р/с провести не будет возможности. Чтобы открыть для своей фирмы счет, сначала стоит сравнить ТОП лучших банковских учреждений, просмотреть их тарифы и условия.

Зачем ИП нужен расчетный счет

Расчетный счет представляет собой уникальный номер, который предоставляется банковскими предприятиями для частных лиц, предпринимателей и крупных организаций. Р/с позволяет проводить денежные операции по безналу, управлять своими финансами и анализировать прибыль и расходы. Он необходим для ведения расчетов с партнерами, оплаты налоговых отчислений и безопасного хранения финансов. Проводить операции наличными никем не запрещено, но в бизнесе это не всегда удобно.

Так выглядит р/с при заполнении банковским работником во время создания

Обратите внимание! Прежде чем оформлять расчетный счет, нужно выяснить, какие банки для ИП предоставляют наиболее лояльные условия и выгодную тарификацию. В будущем человек будет постоянно взаимодействовать с этим финансовым учреждением.

Р/с необходим в следующих ситуациях, с которыми сталкивается большинство предпринимателей:

  • если сумма ежемесячного оборота превышает 100 тыс. руб.*, то «ипэшник» обязан открывать себе расчетный счет. Этот лимит установлен Центробанком, в который включены не только сделки с поставщиками, но также и аренда торговой точки и прочие расходы;
  • оформление р/с открывает новые возможности. Не только сам бизнесмен, но и его клиенты смогут рассчитываться с ним безналичным расчетом с помощью перевода с банковской карты. Не все люди и организации согласны вести дела с теми, кто приемлет только наличные;
  • благодаря мобильному банку можно через Интернет онлайн проводить мониторинг деятельности своего предприятия. Обеспечивается полная свобода платежей и мобильность действий. Соискатель получит возможность проводить самые сложные операции из любой точки мира с помощью мобильного телефона или планшета. Не требуется часто вызывать инкассаторов для выемки наличности из кассы и значительно облегчается бухгалтерский учет.

Обратите внимание! Бизнесмен не имеет право для рабочих операций использовать личный счет физического лица. Это запрещено банками. Подобное быстро выяснится, и могут быть проблемы с самим банком и налоговой службой.

Открытие расчетного счета — дело добровольное, но с его помощью у многих индивидуальных предпринимателей значительно облегчается жизнь, и бизнес идет в гору.

Как открыть расчетный счет

Как правильно выбрать лучший банк

Росбанк — тарифы РКО для ИП, как открыть расчетный счет для ИП

Открытие банковского счета подразумевает сотрудничество с банковским учреждением. Выбор велик, поэтому к нему нужно подойти ответственно. Счет в банке для ИП следует открывать на долгосрочную перспективу, чтобы потом не пришлось менять партнера, ведь эта процедура достаточно хлопотная. Чтобы выбрать лучший банк, следует руководствоваться следующими критериями:

  • надежность организации. Это должен быть крупный банк, зарекомендовавший себя на финансовом рынке. Надежность можно проверить на официальном сайте Центробанка, который постоянно выкладывает свежую статистику. Стоит обращать внимание на уставной капитал, активность деятельности, взлеты и падения, какой срок работы данного предприятия на территории РФ;
  • удобство пользования и наличие отделений в городе. Соискатель должен в любой момент иметь возможность посетить офис для разъяснения каких-либо нюансов. Не менее важным фактором является развитое мобильное приложение, которое позволит решать проблемы любой сложности в дистанционном режиме;
  • наличие бесплатных услуг и выгодные тарифы. Платить за счет в любом случае придется. Должно быть соотношение функционала, выгоды и разумной стоимости. Система должна быть саморазвивающейся, чтобы предприниматель имел возможность добавлять, удалять услуги по мере развития или финансовых затруднений.

Критерии выбора банка

Особое внимание необходимо уделить таким услугам, как количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличных, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП и тому подобное.

В таблице указаны выгодные предложения ведущих банков с минимальной оплатой и стандартным пакетом:

Банк Примечание
Открытие «Первый шаг» Открытие и ведение счета бесплатное. До 150 тыс. руб. другим людям без комиссии. Внесение средств — 1,3 %.
Альфа-Банк «1 %» Открытие, ведение счета и переводы — бесплатно. Внесение средств — 1 %.
Промсвязьбанк «Бизнес-Старт» Открытие и ведение счета бесплатное. Предусмотрены три бесплатных платежа в месяц, далее взимается по 100 руб. за каждую операцию. До 150 тыс. руб. другим людям без комиссии, как и внесение денежных средств.
ВТБ «Старт» Открытие бесплатное, но придется заплатить за создание карты. Ведение счета — 1000 руб. в месяц. Внесение денег на счет до 50 тыс. руб. в месяц без комиссии. Предусмотрены три бесплатных платежа в месяц, далее взимается по 100 руб. за каждую операцию.
Тинькофф «Простой» Открытие и ведение счета бесплатно первый год. Внесение денег — 490 руб. в месяц. Переводы без комиссии, если не превышается лимит по операции в 400 тыс. руб. Пополнение счета — 0,3 % от суммы. Предусмотрены бонусы на остаток до 4 %.

Любой из этих банков будет надежный партнером, но у каждого есть свои преимущества и недостатки.

Дополнительные условия при открытии счета

Процедура открытия расчетного счета

Бинбанк тарифы РКО для ИП — как открыть расчетный счет

Открыть расчетный счет для ИП можно несколькими способами:

  • через интернет-ресурс банка;
  • при личном посещении финансового предприятия.

Если соискатель уже выбрал учреждение, которое будет вести его финансовые дела, то он может оформить заявку через Интернет. Такой способ называется резервацией. В отделение потом прийти придется, но уже лишь для того, чтобы подписать документы. Для этого необходимо зайти на официальный ресурс финансового предприятия, зарегистрироваться и подать заявку на расчетный счет.

На сайте заполняются личные данные частного предпринимателя, контактная информация, сведения о фирме. Требуется самостоятельно выбрать удобный тариф и подтвердить запрос. В систему нужно загрузить всю необходимую документацию, которая подтверждает личность бизнесмена и легальность его деятельности. Выбирая пакет услуг, соискатель дает согласие на формирование договора, который позже нужно будет подписать в отделении банка.

Оформление р/с онлайн

Если человек сразу обращается в офис, то заполнение бумаг предстоит на месте, как и предоставление всех необходимых документов. Сотрудники помимо оригиналов потребуют копии. Заявление должен подписать не только владелец, но также и главный бухгалтер компании. Целесообразно сразу предоставлять копии документов, заверенных нотариальной конторой.

Важно! Открытие банковского счета посредством предварительного бронирования — самый быстрый способ. Он значительно сокращает время при оформлении.

Нужно сразу выбрать надежный банк, чтобы потом не было затруднений с ведением р/с и неожиданным повышением тарифов. Дешевый тариф может иметь скрытые платежи.

Какие документы нужно подготовить

Газпромбанк — открыть расчетный счет для ИП, тарифы на РКО

Список обязательной документации:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ о том, что фирма зарегистрирована в налоговых органах;
  • коды статистики;
  • печать ИП (при наличии);
  • если деятельность лицензированная, то требуется копия этой документации;
  • учредительные бумаги компании и выписка из ЕГРЮЛ;
  • доверенность на полномочия, если счет открывает не собственник фирмы.

Банковский менеджер может запросить дополнительную документацию в зависимости от нюансов договора. После проверки сотрудник банка подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание и ключ, чтобы соискатель имел доступ в мобильное приложение.

Документы для открытия р/с

Сколько времени это занимает

Выбрав выгодный тариф, индивидуальный предприниматель должен понимать, что он не получит доступ к р/с сразу после подписания документов. Законодательством РФ не устанавливаются определенные сроки для проведения этой процедуры. Из этого следует, что финансовое учреждение может проверять клиента сколько угодно и даже отказать ему. Несмотря на это, все банки предоставляют информацию о сроках рассмотрения на своих сайтах. В среднем он варьируется от двух дней до трех недель в зависимости от фирмы, которая подает заявку. Не малую роль играет внутренний регламент банка.

Служба безопасности каждого банка тщательно проверяет новых клиентов и в случае обнаружение поддельных документов или ложной информации, в открытии р/с будет отказано. Эта процедура чем-то напоминает анализ заявителя при оформлении ипотеки, но не так детально. Процесс можно ускорить, если заранее побеспокоиться о сборе документации и предварительной заявке в кредитное предприятие. Стоит воспользоваться онлайн-заявкой через Интернет или простым резервированием.

К сведению! После завершения операции соискатель получит кассовый ордер, в котором будут прописаны все реквизиты его нового р/с. Для этого потребуется пополнить счет.

Образец кассового ордера

Можно ли сменить банк и р/с для ИП

Обзор банковских учреждений показывает, что конкуренция между этими предприятиями высокая. Каждый старается привлечь клиентов более выгодным тарифом или индивидуальным обслуживанием. Причина для подобных действий может быть разная. В любом случае, это желание клиента, и никто не вправе отказывать в подобных действиях.

Пошаговый алгоритм действий при смене банка:

  1. Выбрать кредитную организацию.
  2. Подать заявку и произвести сбор документации.
  3. Получить уведомление об одобрении.
  4. Написать заявление в банк, с которым отношения разрываются.
  5. Получить новый расчетный код.

Важно! После этой процедуры необходимо оповестить всех поставщиков и партнеров о смене реквизитов, в противном случае могут возникнуть серьезные проблемы.

Бесплатна ли эта услуга

Рассмотрев рейтинг банков, становится понятно, что большинство организаций предоставляет эту услугу абсолютно бесплатно, но есть и такие, которые требует оплатить выпуск банковской карточки и плату за обслуживание при оформлении. Эта сумма варьируется от 200 до 2000 руб. Эту информацию можно найти на официальном сайте организации, как и всю раскладку по платным и бесплатным услугам.

Обратите внимание! Если провести сравнение, то самый лучший банк будет не тот, который берет плату за обслуживание или открытие, а тот, который предельно ясно предоставляет информацию о том, сколько в итоге обойдется пользование р/с.

Расшифровка услуг банка и их примерная стоимость

Может ли банк отказать

Финансовые учреждения имеют на это законное право. Если они не видят в соискателе надежного и добросовестного партнера, то они не будут заключать с ним договор. Причин для отказа может быть много. Обстоятельства, которые приводят к отказу:

  • служба безопасности не может проверить юридический адрес компании;
  • индивидуальный предприниматель предоставил ложные данные о себе, своей компании, или сотрудники банка сомневаются в подлинности документации;
  • предоставлен несуществующий юридический адрес;
  • клиент предоставил не весь пакет документации. Чаще всего сотрудники связываются с соискателем и просят принести недостающие бумаги, но бывают и такие случаи, что фирма только оформлена и нет всего перечня документов для предоставления в банк;
  • человек подал заявку онлайн, но не появился в офисе, чтобы подтвердить свою личность и закончить оформление. В таких ситуация стоит знать, что человек всегда может вместо себя направить представителя с нотариально заверенной доверенностью.

Возможно, у компании просто плохая репутация. Существует список от Росфинмониторинг, по которому проводит проверку каждая кредитная организация, прежде чем заключать договор с ООО или ИП. Сюда также стоит отнести фирмы-однодневки.

Список Росфинмониторинг

Сколько счетов может открыть индивидуальный предприниматель

Частный предприниматель или компания вправе открывать один, два и более счетов для осуществления своей деятельности, но практика показывает, что более одного р/с имеют крупные предприятия, чьи денежные обороты исчисляются миллионами или они имеют сотни поставщиков. Эти счета могут быть открыты, как в одном банке, так и в нескольких сразу. Процедура идентична той, которая проводится при первом обращении.

В принципе, если ИП ведет честный и законный бизнес, то трудностей у него с открытием расчетного счета не возникнет ни в одном банке. Главное — собрать заранее всю необходимую документацию и подать заявку онлайн, чтобы ускорить процесс.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Бумага для рисования Лилия Холдинг “Рыбачка”, для акварели, папка, A3, 20 листов 284 ₽ Подробнее Сумка на пояс Optimum 990 ₽ Подробнее Свечные ключи

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий