Как получить потребительский кредит в Сбербанке на выгодных условиях?

Содержание

В жизни любого человека может сложиться ситуация, когда определенная сумма денежных средств требуется достаточно срочно, но в наличии ее нет. В таких обстоятельствах оптимальным выходом станет получение займа в банковском учреждении. Однако каждый банк предлагает деньги на своих условиях, поэтому перед подачей заявки стоит проанализировать все нюансы. По мнению многих россиян, оптимальным решением является кредит на любые цели Сбербанка.

Условия кредитования

Данная банковская структура обладает самым большим кредитным портфелем среди финансовых учреждений, работающих в РФ. В этом нет ничего удивительного, ведь крупнейший банк страны может позволить себе комфортные для заемщиков параметры кредитов и реализацию специальных проектов. На самые выгодные условия могут рассчитывать граждане, давно пользующиеся услугами этой организации, являющиеся участниками зарплатных проектов или получающие пенсию на счет в Сбербанке.

Условия предоставления потребительских кредитов зависят от ряда факторов. В Сбербанке выработан определенный набор требований, которым должен соответствовать кредитополучатель. К таким требованиям относятся:

  • Стаж трудовой деятельности на текущем месте работы, стаж за последние 5 лет и общий трудовой стаж.
  • Регистрация по месту проживания – заявки на кредит принимаются исключительно от российских граждан. Иностранцы могут претендовать на займ при наличии временной регистрации в РФ и лишь в период ее действия.
  • Возраст на момент окончания период действия соглашения о кредитовании не может превышать 65 лет.
  • При обращении за кредитом возраст должен составлять не менее 18 лет.
  • Уровень доходов – размер зарплаты, дополнительные возможности получения прибыли, среднемесячный семейный доход.
  • Предоставление недвижимого имущества в качестве залога.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие карточки данного финансового учреждения.

В Сбербанке кредиты предоставляются и без залога или поручительства, однако условия в таких случаях будут более жесткими.

Процентные ставки по кредитам

Размер процентных ставок определяется двумя факторами: суммой предоставляемой ссуды и сотрудничеством с банком. Для людей, получающих зарплату или пенсию на счет в данном банковском учреждении, ставки всегда будут ниже, а получить кредит им проще, чем всем остальным.

Установлены следующие ставки:

Сумма кредитования Обычные проценты Льготные проценты для клиентов зарплатных или пенсионных проектов СБ
Не более 300 тыс.руб. 14.9%-19.9% 13.9%-19.9%
В пределах от 300 тыс.руб. до 1 000 000 рублей 12.9% – 16.9% 11.9% – 16.9%
1 000 000 рублей и выше 12.9% – 13.9% 11.9% – 12.9%

Единственной валютой кредитования являются российские рубли.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать? Важно! До 29 апреля действует акция для заемщиков, получающих пенсии и зарплаты на пластик Сбербанка. На этот период ставки снижены.

Калькулятор платежей

Прежде чем попытаться получить кредит, необходимо заранее рассчитать размеры ежемесячного платежа. Они должны быть такими, чтобы плательщик мог своевременно погашать займ при существующем уровне доходов. Оценить свои возможности в этом плане поможет специальный калькулятор.

В специальное поле калькулятора вводится сумма, которая необходима кредитополучателю. Минимальный размер ссуды – 30 тыс. рублей. Далее нужно указать желаемый срок кредита и поставить отметку, если пенсия или зарплата поступают на счет в Сбербанке. Программа сама выполнит расчет платежа в месяц с учетом действующей ставки. Услуги сервиса предоставляются бесплатно всем желающим.

Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредитования мес. Результаты расчета Ежемесячный платеж: руб. Переплата по кредиту: руб. Общая стоимость: руб.

К преимуществам такого калькулятора относятся:

  • Персональный расчет предстоящих выплат.
  • Расчет ставки, актуальной на текущий момент.
  • Учет всех факторов, определяющих размеры выплат.
  • Возможность увидеть реальную картину и принять обдуманное решение.

Важно! Все расчеты, сделанные онлайн-сервисом, являются предварительными. Точные ставка и сумма кредитования определяются непосредственно при оформлении соглашения.

Порядок погашения кредита

Заемщику предстоит погашать займ каждый месяц, выплачивая одинаковые суммы. Размер такой суммы обозначается в договоре вместе с периодом, отведенным на завершение расчетов с банковским учреждением. Указывается в документе и критический срок. При несвоевременном погашении кредита банк начисляет пеню либо дополнительные проценты.

Досрочное погашение ссуды бывает полным и неполным. Полное предусматривает разовую выплату в сумме оставшегося долга за месяц. За такую процедуру не взимается плата, она проводится без комиссий на протяжении одного рабочего дня. Клиенту нужно подать заявление с указанием даты погашения и вносимой суммы.

Важно! Неустойка за несвоевременное погашение взимается со всей суммы просроченного платежа со дня, следующего за первого дня просрочки.

Как получить кредит

Для получения потребительского кредита необходимо собрать и передать в финансовое учреждение полный пакет документов. Алгоритм действий будет следующим:

  1. Выбрать подходяще предложение по кредитованию с учетом ставок и прочих условий.
  2. Посетить офис банка и проконсультироваться с менеджером относительно возможности предоставления выбранной ссуды.
  3. Если одобрение получено, собрать документацию.

При проверке данных сотрудник банковского учреждения ориентируется на платежеспособность потенциального кредитополучателя. Оформив такую бумагу и передав в банк остальную документацию, остается лишь дождаться решения финансового учреждения.

Документы для получения кредита

Для подачи заявки на кредит требуются следующие бумаги:

  • Паспорт с постоянной либо временной регистрацией.
  • Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая уровень доходов.
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее.
  • Подтверждение смены фамилии (брачное свидетельство).

Претендент на кредит должен заполнить анкету-заявку, внося в нее только достоверные сведения.

Срок рассмотрения заявки обычно занимает до двух дней. Если в комплекте документов не хватает каких-то бумаг или банку необходимо уточнить информацию, сотрудник банка сообщит об этом заявителю. В случае одобрения заявки специалист банка приглашает кредитополучателя для подписания соглашения.

Важно! Выдача кредита Сбербанком осуществляется на пластиковую банковскую карту. Если такой карты нет, она оформляется бесплатно.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

У физических лиц, зарегистрированных в системе Сбербанк Онлайн, есть возможность обратиться за кредитом в электронном формате. Судя по отзывам, процедура не вызывает никаких сложностей.

Пользователю необходимо:

  1. Войти в сервис под своим логином и паролем.
  2. Выбрать нужный вариант из главного меню.
  3. Зайти в подменю кредитов и выбрать пункт получения ссуды.
  4. Установить на калькуляторе требуемую сумму и период, проверить размеры ежемесячного платежа и их график.
  5. Указать наличие или отсутствие счета, на который зачисляется зарплата либо пенсия.
  6. Нажать кнопку оформления кредита.

Далее придется заполнить анкету, которая затем направляется в банк. Через непродолжительное время пользователю перезванивает банковский работник и уточняет детали. Рассмотрение кредитной заявки, поданной таким способом, происходит максимум за трое суток. Об итоговом решении заявителю сообщают в СМС.

После одобрения человеку, у которого нет карточки Сбербанка, необходимо оформить ее. Если такой пластик имеется, остальные действия тоже производятся онлайн. Выбрав пункт получения денег, нужно прочитать и подписать кредитное соглашение и вписать код подтверждения, поступивший на телефон с номера 900.

Важно! Оригинал договора можно получить в банковском подразделении.

Потребительские кредиты Сбербанка имеют массу преимуществ, поэтому пользуются большой популярностью. Они заключаются в лояльных условиях получения ссуды, сравнительно невысоких ставках и простой процедуре получения. Рассчитать размеры переплаты и ежемесячных платежей можно с помощью специального онлайн-калькулятора.

Потребительский кредит в Сбербанке – простой способ получения денежных средств на любые цели. По банковскому продукту установлена одна из самых низких процентных ставок на рынке финансов. Рассмотрим детальнее условия выдачи потребительского займа.

image

Потребительский кредит в Сбербанке выдается исключительно в рублях. Размер кредитного лимита варьируется от 15 тыс. до 3 млн. руб. Минимальный порог займа в Сбербанке в 2019 году может меняться. Если в компанию обращается житель Москвы, размер кредита не должен быть менее 45 тыс. руб.

Для возврата денег заемщику дается от 3 месяцев до 5 лет. Если в компанию обращается заявитель без постоянной регистрации на территории субъекта РФ, то срок расчета по обязательствам ограничивается периодом действия временной прописки.

Выдавая кредит потребительский, Сбербанк не требует предоставлять залог или привлекать поручителей. Однако их наличие поможет получить деньги на льготных условиях. Размер процентной ставки по потребительскому кредиту зависит от выбранного тарифного плана. Величина переплаты может варьироваться от 12% до 20,9%. Перед оформлением займа стоит почитать отзывы клиентов банка. Они помогут выявить преимущества и недостатки услуги.

Действующие тарифы

Для удобства своих клиентов Сбербанк России разработал перечень тарифных планов. Заемщик может воспользоваться одним из таких предложений:

  1. Без обеспечения. Предложение позволяет получить до 3 млн. руб. Деньги выдаются на срок от 3 мес. до 5 лет. Минимальная ставка по кредиту – от 12,9%. Поручители и обеспечение не требуются. Зарплатные клиенты могут получить до 5 млн. руб. Минимальная ставка по кредиту – от 11,9%.
  2. Под поручительство физических лиц. Предложение отличается повышенными кредитными лимитами. Заемщики могут получить до 3 млн. руб. Возраст претендентов от 18 до 80 лет. Срок кредитования – 5 лет. Минимальная ставка по кредиту – 11,9%.
  3. Военнослужащие-участники НИС. Деньги выдаются лицам, проходящим службу в рядах вооруженных сил РФ. Получатель займа должен быть участником накопительно-ипотечной системы. Кредит в Сбербанке можно взять под 8,8%. Деньги выдаются на срок до 20 лет. Комиссия за оформление займа не взимается. Максимальная сумма займа – 2,62 млн. руб. Размер первоначального взноса – от 15%.
  4. Под залог недвижимости. Деньги выдаются на любые цели. Сумма займа составляет от 500 тыс. до 10 млн. руб. Возраст претендентов от 18 до 80 лет. Размер переплаты начинается от 12%. Деньги выдаются на срок до 20 лет. Комиссия за оформление кредита не взимается. Если сумма займа составляем менее 60% от стоимости объекта недвижимости, то ставка по кредиту будет 11,3%.
  5. Рефинансирование. Потребительский кредит в Сбербанке можно получить на погашение других займов. Максимальная сумма займа – 3 млн. руб. Минимальная ставка по кредиту – 11,9%. Срок кредитования – 5 лет.

image

Условия предоставления потребительского займа в Сбербанке могут меняться. Каждый заемщик оценивается банком индивидуально.

Требования к заемщику

Чтобы взять потребительский кредит в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям. При рассмотрении заявки банк учитывает:

  1. Возраст. Заемщик должен быть старше 21 года на момент заполнения анкеты. Граничный возраст рассчитывается на дату погашения кредита. Он не должен превышать 65 лет.
  2. Стаж работы. Гражданин обязан проработать на последнем месте не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год за последние пять лет.
  3. Гражданство. Сбербанк сотрудничает только с гражданами России.

К зарплатным клиентам банк выдвигает менее жесткие требования. Оформить займ могут граждане, проработавшие на предприятии не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

Для оформления кредита требуется пакет документов. Заемщику нужно подготовить:

  • паспорт гражданина РФ (в документе должна присутствовать отметка о регистрации);
  • справку о доходах (2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий официальную трудовую занятость.

Если заемщик зарегистрирован в регионе присутствия банка временно, он также должен представить документ, подтверждающей наличие прописки.

Можно ли получить кредит без справок и поручителей

Чтобы взять потребительские кредиты в Сбербанке, сегодня необязательно предоставлять полный пакет документов. В банке действует программа государственного субсидирования образовательных кредитов. Заемщики могут получить наличные деньги без справки о доходах и поручителей. Условия программы:

Без справки 2-НДФЛ получить кредит могут также зарплатные клиенты банка и пенсионеры, которые получают пособие на социальную карту и имеют вклад в Сбербанке. Базовые требования к заемщикам остаются неизменными.

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Оформить потребительский кредит в Сбербанке можно во время личного посещения финансовой организации. Также можно отправить заявку в режиме онлайн. Если заемщик решил лично посетить отделение банка, то при себе нужно иметь паспорт, справку о доходах и доказательства трудоустройства.

В офисе организации нужно обратиться к ее представителю. Работник Сбербанка предложит заемщику заполнить анкету. Готовая заявка отправляется на рассмотрение. Срок принятия решения зависит от выбранного тарифного плана и составляет минимум 2 часа.

Потребительский кредит выдается после заключения кредитного договора. Клиент должен ознакомиться с документом, а затем поставить на нем подпись. После этого банк перечислит деньги на счет заемщика. Кредит в Сбербанке наличными не выдается.

Как взять кредит в Сбербанке онлайн

Претенденту нужно выполнить три действия:

  1. Подать заявку через Сбербанк Онлайн.
  2. Дождаться ее одобрения.
  3. Получить деньги на пластиковую карту.

Кредит на любые цели выдается зарплатным клиентам и гражданам, которые получают пенсию на карту Сбербанка. Подать заявку можно по ссылке – sberbank.ru.

Способы погашения кредита

Погашение задолженности по кредиту в Сбербанке в 2019 году осуществляется аннуитетными платежами. Доступные способы:

  • внесение денег в кассу организации;
  • перечисление средств через сайт Сбербанка;
  • пополнение счета при помощи терминала или банкомата;
  • перевод денег через сторонние организации;
  • настройка автоматического платежа по кредиту.

Узнать особенности погашения задолженности можно в отделении банка. За несвоевременный возврат денег взимается неустойка. Ее размер составляет 20% от суммы просроченного платежа.

Для расчета по обязательствам можно не дожидаться окончания срока действия договора. Клиент вправе внести любую сумму досрочно. Допускается полное или частичное погашение задолженности. Закрывать обязательства перед банком можно только в рабочий день. Минимальный размер суммы платежа не установлен. Плата за преждевременное погашение кредита не взимается.

Причины отказа в выдаче потребительского кредита

Сбербанк проверяет потенциального заемщика по разным параметрам. Если какой-то из них стал основанием для отказа, просто уведомляет заявителя об отрицательном решении без объяснения причин. Наиболее частые причины отказа:

  1. Закредитованность. При наличии других займов часто половина дохода уходит на их погашение. Поэтому высока вероятность того, что при получении нового кредита должник не справится с обязательствами.
  2. Плохая кредитная история. Бюро кредитных историй хранит данные обо всех заемщиках банков. Если претендент допускал длительные просрочки в прошлом, то у Сбербанка возникнут обоснованные сомнения в его надежности.
  3. Возраст. Если заявителю только исполнилось 18 лет или он приближается к максимально допустимому возрасту, то ему могут отказать в выдаче займа.
  4. Внешность. Немаловажно и в каком виде претендент пришел в банк. Выпивший и неопрятно одетый человек не вызывает доверия. Достаточно специальной отметки сотрудника банка, чтобы система выдала отказ.
  5. Отказ от страховки. Это увеличивает риски банка и может привести к снижению его прибыли. Заемщик вправе отказаться от страховки, но рискует получить отказ в выдаче займа.

Зарплатным клиентам Сбербанка проще получить одобрение. Однако такой статус не является абсолютной гарантией выдачи кредита. Причиной отказа может послужить – малый трудовой стаж, низкий уровень дохода, испорченная кредитная история, ошибки в анкете, непогашенные кредиты.

Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке

При оформлении потребительского кредита в Сбербанк, калькулятор расчета станет незаменимым помощником. Программа находится на сайте финансовой организации. Заемщик может самостоятельно рассчитать сумму переплаты. Достаточно ввести исходные данные в соответствующие поля.

Калькулятором позволяет рассчитать потребительский кредит в Сбербанке в онлайн режиме. Преимущества программы:

  • сумма платежа рассчитывается индивидуально;
  • сервис отображает актуальную процентную ставку;
  • расчеты производятся с учетом срока кредитования, наличия дополнительного дохода, возраста заемщика;
  • калькулятор позволяет рассчитать любой вид займа.

Оценив реальную картину, человек может принять обдуманное решение – брать кредит, обратиться в другой банк или отказаться от этой идеи.

Плюсы и минусы кредитования

Преимущества кредитования:

  • возможность покупки товара по выгодной цене;
  • оплата стоимости товара спустя определенное время;
  • пониженные проценты по потребительскому кредиту в Сбербанке;
  • выгодные условия для зарплатных клиентов банка.

Недостатки кредитования:

  • увеличение конечной стоимости товара;
  • платежи по кредиту продолжаются какое-то время после покупки товара;
  • при подписании договора нужно учитывать дополнительные расходы (страховка, пеня за просрочку).

На сегодняшний день многие кредитные организации предоставляют своим клиентам широкий ассортимент банковских продуктов, которые облегчают жизнь современного человека. Так, чтобы взять кредит в Сбербанке на выгодных условиях, нужно всего лишь собрать пакет обязательных документов и соблюсти ряд общих требований.

Содержание

Преимущества банковского обслуживания

Сбербанк — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. К преимуществам обслуживания в нём можно отнести:

  1. Бесплатное предоставление доступа к интернет-банкингу. Подключившись к этому сервису, клиент может не выходя из дома совершать различные платежи, заказывать выписку расходов и подключать дополнительные услуги.
  2. Наличие нескольких кредитных программ, оформить кредит по которым можно по минимальному пакету документов. В случае необходимости можно воспользоваться программой «Рефинансирование» и тем самым снизить процентную ставку по текущему займу.
  3. Возможность подачи онлайн-заявки на кредит. Такая вариация позволяет потенциальным заёмщикам не тратить время на посещение банковского отделения.
  4. Круглосуточная работа контактного центра. Чтобы получить ответ на волнующий вопрос, нужно набрать номер 900 или отправить запрос на официальном сайте банка. Выбрав второй вариант, стоит учитывать, что на обработку запроса уходит от 15 до 30 минут.

Обзор действующих кредитных программ

Получить потребительский кредит в Сбербанке может любой российский гражданин, соответствующий требованиям. Несмотря на это, при выборе кредитной программы желательно в первую очередь учесть как процентную ставку, так и региональные особенности.

vidtok Способы отказаться от навязанной Сбербанком кредитной карты

Программы кредитования в Сбербанке на 2018−2019 год, показатели которых актуальны для жителей Москвы и Санкт-Петербурга:

Потребительская программа Потребительский под залог недвижимости Новогодний Рефинансирование
Диапазон ставки 12,5 (фиксированная ставка) 11,9−19,9% 12,5−13,9%
Максимальная сумма 10 млн 5 млн 3 млн
Срок кредитования до 20 лет до 5 лет до 7 лет

Для получения сниженной процентной ставки и более высокой суммы стоит обратить внимание на ипотечные программы.

Всего их 8, но большинство из них предназначены для приобретения квартиры или загородного жилья.

Требования к заёмщикам

Сбербанк, как и многие другие банковские организации, выдвигает ряд требований, которым должен соответствовать потенциальный заёмщик. В список основных требований входит:

6

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство, а также наличие трудового стажа не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев;
  • возраст не менее 21 года на дату кредитования;
  • возраст не более 70 лет на дату погашения кредита;
  • постоянная или временная регистрация в том регионе, в котором присутствуют подразделения банка;
  • отсутствие непогашенной задолженности;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • доход в месяц, сумма которого позволяет заёмщику беспроблемно погашать ежемесячную задолженность.

Также для получения потребительского кредита необходимо собрать пакет обязательных документов, состоящий из стандартного перечня и дополнительных бумаг. Чаще всего их количество зависит от требований кредитора, но в большинстве случаев заёмщик должен предоставить в банк:

Также рекомендуем прочитать: Как показатель долговой нагрузки влияет на оформление кредита? Как узнать свой кредитный рейтинг? Что влияет на кредитную историю? Как рассчитать переплату по кредиту? Как рефинансирование поможет сэкономить на кредите?

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление на выдачу займа с указанием личных данных;
  • СНИЛС;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий доход, в качестве которого может быть справка 2-НДФЛ.

Расчёт переплаты

Перед тем как окончательно определиться с кредитной программой, нужно рассчитать сумму переплаты по кредиту. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте банка-кредитора.

Принцип его использования заключается в следующем:

  1. В предложенном списке выбрать кредитную программу.
  2. В соответствующих строках указать желаемую сумму кредита и срок его погашения.
  3. Нажать на кнопку «Рассчитать».

Например, если оформить кредит на сумму 5 млн руб. под 12,5%, а срок его погашения составит 10 лет, то получатся такие результаты: 73 188 — сумма ежемесячного платежа, 3 782 570 — сумма переплаты.

Особенности оформления заявки

Оформить кредит в Сбербанке можно несколькими способами, из которых наиболее комфортным считается подача онлайн-заявки. Чтобы её подать, нужно:

9

  1. В поисковой строке браузера ввести ссылку, после чего нажать Enter.
  2. Убедиться в том, что в адресной строке открывшейся страницы присутствует замок зелёного цвета. Такая проверка позволяет пользователю заранее предотвратить кражу личных данных.
  3. Пройти процедуру регистрации для получения доступа к личному кабинету. Этот пункт является обязательным, так как без авторизации не получится отправить заявку на кредит.
  4. Открыть вкладку «Кредиты», а затем выбрать «Потребительские кредиты».
  5. Ознакомиться с условиями кредитования.
  6. Определиться с кредитной программой и нажать возле неё на кнопку «Оформить онлайн».
  7. В представленной заявке указать сумму кредита, срок, фактический город проживания, сумму ежемесячных доходов, паспортные данные, мобильный телефон и электронную почту.
  8. Дать согласие на обработку персональных данных и нажать на кнопку «Отправить».

Особенности госпрограммы по льготному автокредитованию

Когда все 8 шагов инструкции будут верно выполнены, заёмщику остаётся лишь дождаться решения банка. Сроки могут варьироваться в пределах 2−3 рабочих дней. Если решение по заявке будет положительным, то банковский сотрудник назначит клиенту дату и время для посещения отделения, в котором будет нужно подписать бумаги договора.

Способы снижения ставки

Не всегда условия кредитования, выдвигаемые банком, устраивают клиентов. Поэтому для повышения лояльности кредитора можно прибегнуть к следующим способам:

  • предоставить залог (недвижимость или автомобиль);
  • привлечь поручителя;
  • оформить дополнительную страховку;
  • оформить кредит через онлайн-заявку (такой вид кредитования позволяет снизить ставку на 1%);
  • подключиться к программе «Рефинансирование» (при наличии текущей задолженности).

Чтобы получить выгодный кредит в Сбербанке, нужно не только привлечь поручителя и предоставить залоговое имущество, но и также иметь хорошую кредитную историю и высокую платёжеспособность.

12

Помимо этих особенностей, немаловажную роль играет правильный выбор кредитной программы и заблаговременный расчёт будущей переплаты.

Loading…

С апреля некоторые банки уполномочены выдавать льготный кредит для выплаты зарплаты сотрудникам.

Его преимущество – ставка 0% годовых. Воспользоваться госпрограммой могут лишь отдельные индивидуальные предприниматели и организации. Для подачи заявки требуется минимальный пакет документации.

Содержание

Даёт ли Сбербанк кредит под 0 процентов?

image

Госпрограмма одобрена Центробанком и Минэкономразвития. На неё могут претендовать микропредприятия, средний и малый бизнес. Правила предоставления льготной ссуды установлены Постановлением Правительства № 422 от 02.04.2020 года.

В настоящий момент получить кредит на выплату зарплаты сотрудникам по нулевой ставке можно в Сбербанке. Подать заявку вправе не только клиенты, имеющие активный зарплатный проект у кредитора, но и лица без него.

На практике предпочтение отдаётся ИП и организациям, которые перечисляют доход персоналу на зарплатные карты данного банка.

Чтобы получить льготную ссуду, нужно отвечать всем требованиям, предусмотренным Постановлением Правительства № 422. Окончательное решение по заявке принимают специалисты Сбербанка.

Условия по кредиту под 0 процентов от Сбербанка

Размер ссуды зависит от МРОТ региона, в котором работодатель занимается предпринимательской деятельностью.

Этот показатель умножается на количество сотрудников, которые должны получить зарплату, и срок кредитования (до шести месяцев).

Таким образом, заявитель получает кредит с учётом минимального размера оплаты труда в конкретном регионе, а не с учётом фактической зарплаты каждого сотрудника. Специалист банка учитывает количество трудоустроенного персонала, после чего персонально рассчитывает доступный размер ссуды.

Ставка величиной 0% будет действовать до конца ноября этого года. Если заявитель заключил договор на длительный срок (до 12 месяцев), в декабре её размер повышается до 4% годовых. Сбербанк предоставляет возможность освободиться от необходимости погашения основного долга на период до полугода.

Условия льготного кредитования рассчитываются в индивидуальном порядке.

Кому доступен кредит под 0 процентов в Сбербанке?

Чтобы рассчитывать на льготное кредитование, бизнес должен соответствовать определённым критериям.

Во-первых, юридическому лицу или ИП необходимо заниматься предпринимательской деятельностью не менее года. Во-вторых, заявитель не должен был прекратить свою работу.

Рассчитывать на госпрограмму кредитования могут представители среднего, малого и микробизнеса, пострадавшие от вспышки Covid-19. Чтобы определить, есть ли у вас возможность подать заявку, нужно знать используемый код ОКВЭД. Список отраслей, которые вправе получить льготную ссуду, установлен Постановлением Правительства № 434 от 03.04.2020 года.

Так, рассчитывать на кредит под 0% могут:

  • зоомагазины;
  • парикмахерские;
  • магазины непродовольственных товаров;
  • салоны красоты;
  • авиаперевозчики;
  • химчистки;
  • рестораны и заведения общественного питания;
  • туристические агентства;
  • организации, занимающиеся спортивной и физкультурно-оздоровительной деятельностью;
  • музеи;
  • автоперевозчики;
  • и т. д.

Для малого и микробизнеса учитывается основной и дополнительный коды ОКВЭД; для среднего – исключительно основной. Если ИП или организация не относится к отрасли, которая пострадала из-за вспышки коронавируса, рассчитывать на льготное кредитование не получится.

Взять кредит под 0% могут работодатели, сохранившие как минимум 90% сотрудников. Если вы были вынуждены уволить большее количество людей, Сбербанк откажет в рассмотрении заявки.

Как определить, имеете ли вы право на обращение к кредитору за льготной ссудой? Найдите используемый вами код ОКВЭД в списке по данной ссылке, нажмите «Есть», ответьте на остальные вопросы. При необходимости позвоните в call-центр банка, чтобы получить подробную консультацию.

Как взять кредит на зарплату под 0 процентов в Сбербанке?

Воспользуйтесь ссылкой, чтобы определить, вправе ли вы обратиться за льготным кредитованием.

После этого воспользуйтесь аккаунтом в «Сбербанк Бизнес Онлайн». Специальное предложение будет доступно в личном кабинете. Сформируйте заявку, чтобы система автоматически рассчитала для вас сумму кредита.

Данная программа доступна только фактическим клиентам банка. Если у вас отсутствует расчётный счёт, подайте заявку на его открытие, после чего закажите льготное кредитование через «Сбербанк Бизнес Онлайн». Предварительно убедитесь, что у вас есть право на этот кредит.

Вы являетесь клиентом банка, но не пользуетесь личным кабинетом? В таком случае свяжитесь с вашим персональным менеджером либо позвоните по короткому номеру 0321, чтобы получить подробную консультацию.

Вы имеете право на льготное кредитование, но предложение ещё не появилось в личном кабинете? Позвоните в call-центр или посетите банковское отделение. Последний вариант актуален после снятия ограничительных мер, введённых местными властями региона, в котором осуществляется предпринимательская деятельность.

Заявление рассматривается банковским специалистом в течение одного рабочего дня.

Советуем материал: Подробнее о кредите наличными в Совкомбанке.

Документы для оформления кредитного договора

image

Чтобы ваше заявление было рассмотрено, подготовьте:

  • Устав;
  • ОГРН;
  • свидетельство ИНН;
  • протоколы об организации юридического лица и назначении руководства;
  • штатное расписание;
  • бухгалтерскую отчётность за последний период;
  • бланк со сведениями о застрахованных лицах;
  • перечень сотрудников с указанием ФИО.

Индивидуальные предприниматели должны подготовить три последние документа в списке, свой паспорт, Лист записи ЕГРИП и свидетельство ИНН.

Специалист банка вправе запросить дополнительную документацию. Уточните список через call-центр или у вашего персонального менеджера перед обращением к кредитору за льготным кредитованием.

Причины отклонения заявки

Вам могут отказать в предоставлении кредита по нулевой ставке, если вы не соответствуете определённым критериям:

  • получаете годовой доход свыше 800 000 000 рублей (если речь идёт о микробизнесе – от 120 000 000 рублей ежегодно);
  • осуществляете предпринимательскую деятельность менее одного года;
  • имеете более 100 трудоустроенных сотрудников (для микробизнеса – больше 15 человек);
  • занимаетесь деятельностью, которая минимально пострадала от вспышки коронавирусной инфекции, поэтому не была включена в перечень отраслей, установленный Постановлением Правительства № 434;
  • сократили количество сотрудников более чем на 10%.

Кроме этого, Сбербанк может отклонить вашу заявку, если у вас есть существенная задолженность по налоговым сборам, отсутствует зарплатный проект, подготовлен неполный комплект документации для оформления кредитного договора.

В Постановлении Правительства № 422 отсутствует требование об обязательном наличии зарплатного проекта в банке, который выдаёт льготный кредит. При этом Сбербанк нередко отклоняет заявки от лиц, не являющихся клиентами или не имеющих соответствующего проекта по выплате зарплаты сотрудникам.

Что делать, если заявку отклонили?

Вы отвечаете всем основным требованиям, предусмотренным Постановлением Правительства № 422, но вам отказали в выдаче льготной ссуды?

Вы можете обжаловать решение через Центробанк РФ. Позвоните по номеру 8-800-300-30-00. При необходимости направьте письменную или электронную жалобу на имя руководства Сбербанка.

Вы не вправе претендовать на «нулевой» кредит? В таком случае вы можете воспользоваться другими кредитными программами Сбербанка.

Вам доступны следующие кредиты:

  • «Оборотный» – от 100 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 11% годовых с отсрочкой погашения основного долга до трёх месяцев;
  • «Овердрафт» – до 17 000 000 рублей по годовой ставке от 12% с заключением договора на срок до трёх лет;
  • «Онлайн-кредит» на любые цели – до 5 000 000 рублей.

Ознакомиться со всеми кредитными программами можно через call-центр, в банковском отделении и на официальном сайте Сбербанка. Подать заявку возможно в онлайн-режиме.

image Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
image Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
image Кредит от Восточного Банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
image Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
image Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
image Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий