Какую ипотеку проще оформить: На вторичку или новостройку? На квартиру или дом? на сайте Недвио

Ипотека для приобретения жилого имущества на вторичном рынке пользуется популярностью у заемщиков. Это обусловлено несколькими факторами. В первую очередь, это значительно меньшая стоимость в сравнении с жильем в новостройке. Второй немаловажный момент – это развитая инфраструктура. Ипотеку на вторичку можно оформить во многих банках РФ на выгодных условиях.

image

Выбор банковской компании

Для оформления ипотеки можно выбрать ведущие банковские компании страны или организации со средним финансовым оборотом. Естественно, что при выборе кредитора заёмщик особое внимание уделяет размеру годовой процентной ставки. Но данный показатель не является определяющим. Также понадобится обратить внимание на такие параметры:

  • Размер обязательного первоначального платежа – необходимо учитывать количество собственных накоплений, сопоставляя их с требуемым первоначальным взносом. При этом практически во всех банковских компаниях конечная назначаемая процентная ставка напрямую зависит от первоначально внесенной сумме по ипотеке на вторичку;
  • Наличие соответствующей программы ипотечного кредитования – не все кредиторы готовы оформить ипотеку под залог вторичного жилого помещения;
  • Требования к приобретаемому вторичному объекту недвижимости – список требований к жилому помещению, находящемуся в эксплуатации, зависит от конкретной банковской компании. Как правило, понадобится найти жильё с развитой инфраструктурой, наличием всех коммуникаций и не подлежащее сносу. При этом потребуется подтвердить рентабельность недвижимости проведением оценочной экспертизы;
  • Наличие дополнительных расходов в процессе оформления ипотечного кредитования;
  • Выполнение обязательных требований по оформлению страховых договоров на сохранность недвижимости, жизни и здоровья;
  • Если вы являетесь постоянным клиентом какой-либо банковской компании, то первоначально рекомендуется обратиться за ипотечным займом именно туда, особенно при наличии статуса зарплатного клиента;
  • При планировании использовать какие-либо государственные льготы или субсидии, следует сразу уточнить возможность их применения в конкретной банковской организации. Не все финансовые организации готовы принять материнский капитал в качестве первоначального взноса.

image

Предварительный расчет ежемесячного платежа

Перед планированием ипотечного займа для покупки недвижимости на вторичном рынке можно предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого понадобится знать ориентировочную стоимость планируемого к покупке жилого помещения.

Расчет ведётся в дистанционном режиме, используя специализированные калькуляторы от банковских компаний. Клиенту достаточно ввести желаемую сумму кредитования, величину первоначального взноса и процентную ставку.

Важно! Можно произвести расчет ипотеке на онлайн-калькуляторе на основании собственных доходов.

Помимо вывода информации о размере обязательного ежемесячного платежа, пользователь сможет увидеть общую сумму переплат. Также есть возможность просмотра графика погашения задолженности с предоставлением функции расчета с учётом внесения частичного досрочного платежа. Указанную информацию можно получить на почтовый адрес электронной почты.

Документы для подачи заявки

Рекомендуется выбрать несколько подходящих по условиям банковских компаний для подачи заявочной анкеты на ипотеку под вторичку. При этом понадобится подготовить соответствующий пакет документации. В большинстве случаев, он включает в себя такую документацию:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • второй документ, удостоверяющий личность на выбор заёмщика – водительское удостоверение, индивидуальный налоговый номер;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • отчёт о платежеспособности – можно предоставляться по форме 2-НДФЛ или иным вариантам, согласованным непосредственно с кредитором;
  • заявочная анкета – в нее вносятся личные и контактные данные, а также размер желаемого ипотечного займа.

На сегодняшний день многие финансовые организации предоставляют возможность подачи заявочной анкеты в дистанционном режиме. Для этого понадобится подобрать кредитора, после этого перейти на его официальный сайт. В соответствующем разделе по ипотечному кредитованию нужно выбрать интересующую программу на приобретение вторичного жилья. Далее понадобится оформить заявку.

Документация на вторичную недвижимость

Для оформления ипотечного займа на вторичное жилое помещение понадобится подготовить такую документацию по недвижимости:

  • документы, подтверждающие право собственности продавца на жилое помещение;
  • ксерокопии паспортов гражданина Российской Федерации всех собственников. При нахождении имущества в собственности детей до 14 лет следует предоставить ксерокопии их свидетельств о рождении;
  • выписка из ЕГРН;
  • при состоянии продавца в браке требуется согласие второго участника брака на реализацию жилого помещения;
  • справка о количестве лиц, которые зарегистрированы в жилом объекте;
  • подтверждение в виде выписок или по иной форме об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам;
  • отчёт от специализированной компании о рыночной стоимости жилого помещения со вторичного рынка недвижимости.

Процедура покупки вторичной недвижимости в ипотеку

Базовый порядок покупки вторичного жилого помещения по ипотечной программе состоит из таких этапов:

  1. Сопоставляется собственная сумма сбережений для первоначального взноса со стоимостью желаемого к приобретению объекта недвижимости. По итогам сопоставления выявляется требуемая сумма ипотечного кредитования.
  2. Осуществляется выбор одной или нескольких финансовых организаций для получения займа.
  3. Подаётся заявочная анкета с необходимым пакетом документации.
  4. Ожидается предварительное решение банковской компании по предоставлению ипотечного займа.
  5. При получении положительного решения от кредитора следует начать подбор жилого помещения. Если данная процедура была выполнена заранее, тогда можно приступить к сбору требуемого пакета документации на недвижимость. На поиск жилого объекта банковские компании, как правило, отводят срок от 1 до 3 месяцев.
  6. На следующем этапе финансовая организация осуществляет проверку документации на недвижимость. При этом принимается решение о соответствии рыночной стоимости.
  7. Происходит процесс подписания ипотечного договора, предварительно понадобится подготовить окончательный пакет документации. В том числе, нужен предварительный договор купли-продажи.
  8. Сделка по передаче прав собственности регистрируется в Росреестре.
  9. Денежные средства перечисляются на счёт продавца или выдаются в наличном виде.
  10. Продавец оформляет расписку о получении денежных средств.
  11. Приобретенное на вторичном рынке имущество поступает в залог кредитору, до момента полного погашения долгового обязательства.

Требования к вторичному жилому помещению

При планировании покупки жилого объекта в ипотеку на вторичном рынке следует учитывать требования кредитора к недвижимости. Они могут незначительно отличаться, в зависимости от выбранной финансовой организации для кредитования.

Базовые критерии:

  • Наличие капитального фундамента с применением технологии армирования. При этом межэтажные перегородки должны быть выполнены из железобетона. Некоторые кредиторы допускают к кредитованию объекты, в которых фундамент выполнен из камня или кирпича;
  • Частное домовладение или сооружение, в котором расположена квартира, не должны находиться в аварийном состоянии. Объект не должен быть в списках на капитальный ремонт или реставрацию;
  • Эксплуатационный ресурс жилого помещения к моменту полного погашения долгового обязательства не должен превышать показателя в 70%;
  • Большинство финансовых организаций отказывают в ипотечном кредитовании жилых помещений, которые расположены в домах панельного типа с периодом эксплуатации более 30 лет;
  • На недвижимости не должно быть никаких обременений, вестись судебных разбирательств;
  • Расположение приобретаемого жилого объекта должно совпадать с регионом базирования кредитора;
  • Объект недвижимости должен быть оснащен всеми индивидуальными коммуникациями. К ним относятся: электричество, газ, водопровод, канализационная и отопительная система;
  • Не допускается к приобретению вторичного жилого помещения в ипотеку у собственников, которые являются близкими родственниками.

К площади квартир также предъявляются определенные требования. Они разные у конкретных финансовых организаций. Ниже представлены средние показатели:

  • 32 квадратных метра – для однокомнатных квартир;
  • 41 – для двухкомнатных жилых объектов;
  • 55 – для квартир из трёх комнат;
  • 6,9 – для площади кухонных помещений.

Плюсы ипотеки на вторичку

К основным преимуществам ипотечного кредитования для приобретения жилого помещения на вторичном рынке относят:

  • Возможность заселения в жилой объект сразу после завершения сделки по оформлению ипотеки;
  • Есть возможность подбора района с соответствующей инфраструктурой;
  • Цена за квадратный метр вторичного жилого помещения значительно меньше, чем в новостройке;
  • При желании можно сразу приступить к ремонтным работам;
  • Не возникнет проблем с постоянным затягиванием строительства и сдачи объекта в эксплуатацию. Такая ситуация не исключена при покупке недвижимости в строящемся здании.

Минусы ипотеки на вторичку

Несмотря на все достоинства вторичного жилья, отмечаются и отрицательные моменты:

  • Необходимость тщательной проверки юридической истории жилого помещения. В противном случае, есть вероятность потерять право собственности на ипотечное жилье. Риски связаны с возникновением третьих лиц, которые имеют право претендовать на недвижимость;
  • В большинстве случаев банковские компании предлагают ипотечные программы на вторичку под более высокие процентные ставки. По сравнению с кредитованием покупки жилья в новостройке;
  • Нередко возникают сложности с подбором соответствующего по цене, качеству и месторасположению жилого помещения;
  • Наличие перепланировок в эксплуатируемом объекте, которые не подтверждены документально, приведет к отказу в оформлении ипотечного займа.

Где оформить ипотеку на вторичку

Есть широкий выбор программ ипотечного кредитования вторичного жилья. Рассмотрим предложения по некоторым из них.

ВТБ

Банковская компания ВТБ предлагает клиентам воспользоваться специальной программой кредитования – ипотека на вторичное жилье. На приобретение жилого помещения можно получить от 600 тысяч до 6 миллионов рублей. Максимальный срок действия долгового соглашения составляет 30 лет. Годовая процентная ставка назначается в индивидуальном порядке. При этом стартовая ставка равна 8,4%.

Для молодых семей, у которых в 2020 году родился ребенок, готовых произвести первый обязательный платеж в размере 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, начальная ставка снижена до 7,4%.

Важно! Минимальный размер первоначального взноса составляет 10%.

Сбербанк

Данная финансовая организация для покупки в ипотеку жилья на вторичном рынке предлагает воспользоваться программой под названием «Ипотека на готовое жилье». Минимальный размер займа составляет 300 тысяч рублей. Предел кредитования установлен такими критериями:

  • В размере 90% от стоимости приобретаемой недвижимости для держателей заработных платежных инструментов от Сбербанка. Для остальных клиентов – до 85%;
  • При предоставлении в качестве залога собственной недвижимости – 90% от ее рыночной стоимости для зарплатных клиентов финансовой организации и 85% для остальных клиентов.

Заёмщик может оформить долговое соглашение на срок до 30 лет. При этом обязательно внесение первоначального взноса. Его минимальный размер составляет 10% для зарплатных клиентов банковской компании и 15% от стоимости приобретаемой недвижимости для остальных клиентов. При использовании функции кредитования без подтверждения трудовой занятости и платежеспособности понадобится внести, как минимум, 30%.

Годовая базовая процентная ставка назначается в размере 7,7%, а для молодых семей 7,3%. Увеличение ее размера зависит от разных факторов. Например, в случае отказа от страхования имущества, ставка увеличится на 1%.

Россельхозбанк

Данная финансовая организация предоставляет займ на покупку вторичного жилья по программе ипотечного жилищного кредитования. Заемные средства предоставляются при условии внесения первоначального взноса. Он составляет 15% от стоимости приобретаемой недвижимости на вторичном рынке.

Долговое соглашение оформляется сроком до 30 лет. Максимальный размер кредитования ограничен 60 миллионами рублей. При этом стартовая величина годовой процентной ставки равняется 7,5%. Зарплатные и благонадежные клиенты финансовой организации получают улучшенные условия по ипотеке.

Альфа-Банк

Представленная банковская компания предлагает клиентам программу «Ипотека на вторичное жилье». Период действия долгового соглашения может быть рассчитан на срок до 30 лет. Минимальный период составляет 3 года. Размер ипотечного займа может составлять до 20 миллионов рублей. Заёмщику понадобится осуществить обязательный первый платеж в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Размер годовой процентной ставки стартует с величины 5,99%. Подача заявочной анкеты и загрузка документации выполняется в дистанционном режиме. На ее рассмотрение потребуется от 1 до 3 дней.

Главной проблемой при покупке жилья в ипотеку является человеческий фактор. На сегодняшний день банками предоставляется большое количество ипотечных программ, и разобраться в этом множестве трудно. Принятие на себя значительных финансовых обязательств также не добавляет популярности ипотечному кредитованию, в связи с чем многие отказывают себе в возможности покупки личного жилья, в том числе и на вторичном рынке.

Однако купить квартиру без последствий и сожаления возможно, нужно только знать алгоритм действий и обладать достаточной информацией по нюансам данного вопроса.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку

Ипотечный рынок в целом состоит из трех сфер деятельности:

  • первичный ипотечный рынок (взаимные обязательства участников);
  • вторичный рынок (ипотечные кредиты и ценные бумаги);
  • рынок недвижимости.

Обращаясь в банк, заемщик на самом деле вступает в залоговые отношения с инвестором — держателем ценных бумаг, банк в этой связи лишь посредник. Приобретая в кредит новостройку, заемщик рискует остаться без жилья, поскольку финансирование строящейся многоэтажки обеспечивается оплатой закладных.

Часто из-за нехватки финансирования строительство может быть остановлено на годы, или закончено в срок, но с нарушением нормативов, качество жилья в таком случае является неудовлетворительным.

Квартиры в ипотеку на вторичном рынке в этом плане имеют преимущество — объект существует, и может быть оценен в конкретную сумму. Т. е. заемщик не переплачивает деньги, как это происходит с новостройками: ипотека приобретается, по сути, на проект, и сумма займа рассчитывается из проектной стоимости, при этом реальное качество дома может не соответствовать уплаченным за него деньгам.

Однако кредит на вторичное жилье также сталкивает покупателя с рядом проблем:

  • процентные ставки по вторичной ипотеке значительно выше, чем на первичном рынке;
  • стоимость, особенно в крупных городах, выходит за рамки финансовых возможностей покупателя;
  • возникают сложности с поиском объекта, «чистого» с юридической точки зрения (без долгов, споров наследования и т. д).
Тем не менее, обретение вторичного жилья в ипотеку стоит затраченных усилий — человек получает готовую жилплощадь, оптимальную по своим параметрам, местоположению и цене.

Как оформить ипотечный кредит на жилье на вторичном рынке

Общий алгоритм оформления ипотеки выглядит следующим образом.

Сбор информации и выбор банка

Условия ипотечного кредитования в банках не слишком разнятся. Наиболее низкие процентные ставки у государственных банков: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк. В 2021 году кредит на вторичное жилье выдается под 9% минимум, исключение составляет программа «Молодая семья» в Сбербанке — там процентная ставка составляет 8,6%, также здесь с большей вероятностью могут получить ипотеку инвалиды, пенсионеры и другие мало защищенные категории граждан.

По сравнению с другими организациями, Сбербанк предоставляет максимально возможную сумму кредита на основании доходов заемщика, однако, при невыполнении определенных условий, минимальную ставку здесь не предоставят: если клиент не зарплатник, ставка вырастет на 0,5%. Еще + 1% — при отказе от страхования и т. д.

В ВТБ24 возможно оформить кредит под 8,9% при условии, что жилплощадь квартиры больше 65 кв. м. Кроме этого, ВТБ предоставляет сниженный первичный взнос для зарплатных клиентов (10%), а также не учитывает детей, иждивенцев и инвалидов в составе семьи, что позволяет увеличить размер кредита.

Совет! Из вышесказанного следует вывод, что обращаться за ипотекой лучше в государственные банки, поскольку они внедряют принятое правительством направление либерализации ипотечного кредитования.

Базовый пакет документов

Основной набор документов варьируется в зависимости от требований банка, но в основном стандарт один:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • нотариально заверенная копия трудовой;
  • справка о доходах за полгода;
  • свидетельство о бракосочетании;
  • свидетельство о рождении детей (если есть).

Некоторые банки не требуют предоставления справки о доходах в обязательном порядке, а ВТБ24 даже не повышает ставку кредита.

Подача заявки на утверждение в финорганизацию

Заявка может рассматриваться в течение месяца. Подается сразу еще до нахождения подходящего варианта жилья. После ее подачи служба безопасности банка будет тщательно проверять личность заемщика.

Клиенту нужно соответствовать множеству требований, основные из которых: гражданство РФ и прописка на территории действия банка;

  • возраст от 21 года;
  • стаж работы за 5 лет не менее года и не менее 6 месяцев на одном месте;
  • наличие постоянного и стабильного источника доходов.
Кроме этого, у держателя кредита должна быть положительная кредитная история и отсутствие отказов от ипотеки в других банках после принятого одобрения. В последнем случае клиента ожидает гарантированный отказ.

Выбор подходящего жилья

Главный нюанс, который следует знать при покупке вторичной недвижимости — банк проверяет ее только по тем документам, которые предоставляет владелец, т. е. весьма поверхностно.

Поэтому покупателю необходимо удостовериться в юридической «чистоте» покупки, а также в праве собственности владельца и соответствии реальной планировки технической документации.

Экспертная оценка стоимости

Эта услуга необходима для предотвращения переплаты за куплю-продажу недвижимости. Производится специализированными компаниями-оценщиками или физическими лицами, получившими аккредитацию.

Клиент может обратиться к частному оценщику или к одному из предложенных партнеров банка. Выбор последнего снижает риск сотрудничества с мошенническими организациями, поскольку банки работают только с проверенными фирмами, а также сокращает время ожидания одобрения заявки.

Оплата услуги — по договоренности с владельцем.

Документация и вердикт банка

Помимо вышеуказанных документов после предварительного одобрения нужно будет предоставить еще несколько.

Со стороны продавца:

  • паспорт;
  • документы о браке (если имеет место);
  • разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей;
  • выписка из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности.

Со стороны покупателя: отчеты об оценке и об уплате ПВ.

Если предоставленная документация удовлетворяет требованиям, назначается дата подписания сделки.

Отдельный момент — ипотечное страхование. При оформлении такого вида страховки страхуется титул, жизнь заемщика и сама недвижимость.

Внимание! Процедура обязательная, поэтому при расчете ежемесячного платежа нужно добавлять сумму страхового взноса.

Регистрация приобретенной недвижимости

После оформления купли-продажи необходимо обратиться в Минюст (вместе с собственником) и перерегистрировать жилье на нового владельца. Услуга платная, совершается до 10 дней.

После получения свидетельства в обязательном порядке нужно обратиться к кредитору, чтобы подтвердить целевое использование кредита.

Возможно ли приобрести ипотеку на вторичном рынке без ПВ?

Самый простой способ приобрести дом или квартиру в ипотеку — оформить кредит по повышенной ставке, в таком случае она будет составлять от 14% годовых.

Можно приобрести под залог другого жилья или депозитного счета, а также за счет государственных субсидий: материнский капитал, программы «Военная», «Социальная ипотека» (для врачей, ученых, учителей), «Молодая семья». Государство погашает от 35 до 70% стоимости кредита.

Предложения банков

Ниже представлены предложения банков с выгодными условиями и низкими ставками на квартиры на вторичном рынке жилья:

  • Сбербанк: ставка от 9% на срок до 30 лет, для зарплатников ПВ — 10%;
  • ВТБ24: 9% если жилплощадь больше 65 кв.м, до 30 лет, зарплатники — ПВ 10%;
  • Тинькофф Банк: 9,25%, 25 лет погашения, 15% ПВ;
  • Россельхозбанк: ставка 10,25%, скидка −0,25% при сумме от 3 млн.р.

Выгодные кредитные программы под залог имущества предоставляют НСБанк (7%, любой ПВ), Банк Аверс (7,9%, ПВ 10%) сроком на 10 лет.

Лояльные условия без первоначального взноса предоставляет

  • Газпромбанк: ставка — от 11.95%, срок до 20 лет;
  • Банк Москвы: 15.95%, срок до 50 лет, неограниченное количество созаемщиков.

Отзывы об ипотеке в 2021 году

Владислав, 44 года

«Брали кредит в Сбербанке два года назад. Да, сил и времени пришлось потратить не мало, но это того стоит. Брали по программе „Молодая семья“, государство выделило 250 тыс. плюс поднакопили, в итоге заем всего на 950 тыс. получился. После оформления можно вернуть 13% от уплаченной суммы и внести ее в счет погашения, мы так и сделали, только там надо действовать быстро. На сегодняшний день платим чуть больше 5000 в месяц. По карману не бьет, так что советую всем».

Михаил, 38 лет

«Платим за квартиру по 11% в Сбербанке, в принципе всем довольны, но вот одно но: договором предусмотрена реструктуризация долга, так вот ею лучше не пользоваться, иначе ваша КИ автоматически портится и ни снизить ставку, ни перекредитоваться в другом банке уже не выйдет. Горький опыт, поэтому лучше воздержаться».

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

При покупке жилья в ипотеку, заемщики чаще выбирают вторичку. Это связано не только с большей лояльностью кредиторов к таким объектам недвижимости, но и с общим удобством для клиентов.

Но прежде, стоит разобраться – в чем преимущество такой покупки, и каким образом будет выглядеть весь процесс сделки. Содержание

Плюсы и минусы ипотеки на вторичку

Покупка вторичного жилья отличается своими преимуществами и недостатками. И их стоит рассмотреть в первую очередь, прежде чем выбирать такую программу по ипотеке.

image
Сравнительная характеристика первички и вторички

image

К минусам можно отнести следующее:

  • Возможно возникновение юридических сложностей из-за предыдущих владельцев;
  • Годовая ставка на такой вид жилья обычно выше;
  • Трудно подобрать жилье по своим финансовым возможностям;
  • В основном такая недвижимость стоит дороже;
  • Редко попадаются вторичное жилье, расположенное в районе с хорошей инфраструктурой.

Однако все эти недостатки легко компенсируются многочисленными преимуществами. Вам не придется ждать окончания строительства и передачи прав собственности, как в случае с новостройками.

Помимо того, такие кредиты не несут никаких рисков для банка, и поэтому часто банки оформляют ипотеку на вторичку с более выгодными условиями ипотеки. Да и банк в принципе легче дает деньги на покупку такого жилья, чем на жилье в строящихся домах.

Требования к заемщикам

Прежде, чем подавать заявку, стоит ознакомиться с критериями, по которым банк отбирает заемщиков. В зависимости от банка, перечень требований может дополняться. Однако большинство банков оформляют ипотеку на вторичку, опираясь на стандартные условия.

image
Важные условия для банков

А именно, заемщик должен:

  1. Быть гражданином РФ;
  2. Не младше 23 и, на момент внесения последнего платежа по ипотеке, не старше 60 (некоторые банки ставят порог в 21-70 лет);
  3. Место регистрации и трудоустройства должно находиться в регионе расположения банка;
  4. Не меньше 1 года общего стажа;
  5. Не меньше полугода стажа на последнем рабочем месте;
  6. Наличие постоянного дохода в достаточном размере;
  7. Отсутствие судимостей;
  8. Хорошая кредитная история.

Требование к объекту недвижимости

К имуществу, которое Вы собираетесь приобрести в ипотеку, также будут определенные требования. Банк должен одобрить этот объект недвижимости, прежде чем выделять средства на его покупку.

image

А для этого, он должен полностью соответствовать установленным банком критериям.

Проводя оценку, кредиторы обычно обращают внимание на:

  • Визуальная составляющая. Рассматриваются материалы, из которых изготовлен дом, его состояние;
  • Наличие системы коммуникаций. Любое жилье должно обладать системой поставки коммунальных ресурсов, таких как газ, электричество, канализация, вода и прочее;
  • Расположение дома. Оценивается общая инфраструктура, удаленность недвижимости от магистралей, необходимых объектов и банка;
  • Количество этажей;
  • Год, в который дом был построен;
  • Обременение, в виде прав иных лиц на это жилье.

Условия ипотеки на вторичное жилье

Условия ипотеки отличаются в зависимости от банка и выбранной заемщиком программы. Однако чаще всего кредиторы устанавливают такие параметры ипотеки на вторичное жилье:

  • Срок ипотеки от 1 до 25 лет;
  • Величина взноса по ипотеке должна составлять 15-25%;
  • Годовая ставка 15%;
  • Стоимость ипотеки не менее 500 000 рублей;
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.

Рекомендуем к просмотру: 

Можно сделать вывод, что кредиторы позволяют заемщику взять ипотеку на крупную сумму, позволяя погасить ее даже в самые краткие сроки. И наряду с этим годовая ставка относительно небольшая.

Порядок оформление ипотеки на вторичку

Ипотека на вторичку оформляется в несколько простых шагов:

  • Сбор и подготовка требуемых документов;
  • Выбор банка;
  • Подача и одобрение заявки;
  • Подбор жилья;
  • Оценка недвижимости;
  • Оформление соглашений с банком и продавцом квартиры.

image

Выбор банка

Сейчас программу по покупке вторичной недвижимости предоставляют практически все банки, которые предлагают услугу ипотечного кредитования. Их условия достаточно схожи между собой, и поэтому заемщики часто сталкиваются с проблемой выбора наиболее выгодного кредитора.

Стоит рассмотреть предложения лидирующих банков, чтобы оценить условия, которые встречаются чаще всего:

Банк Годовая ставка Первоначальный взнос Возраст заемщика Особенности
Сбербанк 10% 15% от займа 21-75 Для молодых семей ставка в 9,5%. Зарплатным клиентам банка ставка уменьшается на 0,5%. Если вместе с этим заявка была подана онлайн, то -1%.
Газпромбанк 10% 20% от займа 21-60 Первоначальный взнос в 10% для газовиков. Крупным партнерам – 15% первого взноса.
Россельхозбанк 10,25% 15% от займа 21-65 Молодые семьи уплачивают 10% первого взноса. Если ипотека больше 3 000 000, то -0,25% годовых.
ВТБ24 (и Банк Москвы) 10,7% 20% от займа 21-65 Если площадь жилья больше 65 квадратных метров, ставка будет 10%. Зарплатные клиенты вносят 10% первого взноса. Сотрудники компаний-пертнеров банка (Ростелеком, МВД, АЛРОСА) уплачивают 10,6%.
Райффайзен 10,99% 15% от займа 21-65
Жилфинанс 11% 20% от кредита 21-65
АИЖЖ 11% 20% от займа 21-65
Абсолют 11% 15% от займа 18-65 Ставка выше на 0,5%, если по форме банка.
Уралсиббанк 11% 10% от займа 18-65 +0,5% если по форме банка, а первый взнос – 20%
Росевро 11,25% 15% от займа 23-65
Связьбанк 11,50% 15% от займа 21-65
Ренессанс 11,75% 15% от займа 18-65
Запсибком 11,75% 10% от займа 21-65 Зарплатным клиентам ставка снижается на 0,5%
Альфабанк 11,75% 15% от займа 20-64 При уплате 4% комиссии ставка снижается на 1,5%
Промсвязь 11,75% 20% от займа 21-65
Рос. Капитал 11,75% 15% от займа 21-65 При покупке жилья через аккредитованную в банке компанию, -0,5% годовых. Если первый взнос больше 50%, ставка снижается на 0,5%
Евразийский 11,75% 15% от займа 21-65 При уплате 4% комиссии ставка снижается на 1,5%
СМП 11,90% 15% от займа 21-65 При первом взносе в 40% и выше, ставка снизится на 0,2%. Льготникам – -0,5%.
Глобэкс 12% 20% от займа 18-65 -0,3% для зарплатных клиентов.
Дельта 12% 15% от займа 20-65 По форме банка 20% первого взноса, -1,5% годовых, при уплате 4% комиссии
Юникредит 12,15% 20% от займа 21-65
Санкт-Петербург 12,25% 15% от займа 18-70 При закрытом виде ипотеки, зарплатным клиентам ставка снижается га 0,5%.
Транскапита 12,25% 20% от займа 21-75 За уплату 4,5% комиссии ставка снизится на 1,5%.
АК Барс 12,30% 10% от займа 18-70
Металлинвест 12,75% 10% от займа 18-65
Московский кредитный 13,40% 15% от займа 18-65

Необходимый список документов

Данный список бумаг является стандартным, однако некоторые банки могут попросить принести дополнительные документы. Но вам так или иначе понадобится:

  1. Удостоверение личности;
  2. СНИЛС;
  3. Документ о Ваших доходах за последние полгода;
  4. Если Вы вступили в брак или у Вас есть дети, нужно принести соответствующие свидетельства;
  5. Копия трудовой книжки (заверенная нотариусом).

Фотогалерея:

image
Паспорт РФ
image
СНИЛС
2 НДФЛ
image
Свидетельство о рождении
Свидетельство о регистрации брака
Трудовая книжка

Подача заявки на рассмотрение в банк

Заявление на ипотеку нужно подать еще до того, как вы начали выбирать объект недвижимости. Перед заполнением бланка заявления, стоит собрать вышеперечисленные документы и принести с собой в банк.

Если вы подаете его в электронном виде, приложите к документу сканы документов.

После этого, банк начнет процедуру проверки Ваших документов и соответствия Вас требованиям. Если все в порядке, то банк даст Вам около 3 месяцев. В это время, Вы можете заняться поиском подходящего жилья.

Особенности выбора квартиры

В случае с покупкой вторички, нужно быть особенно внимательным с документами. Вам необходимо проверить, что жилище действительно принадлежит продавцу, и на него нет прав собственности у третьих лиц.

Будет полезно просмотреть:

Помимо того, стоит обратить внимание на следующее:

  • Наличие системы коммуникаций;
  • Соответствие расположения комнат плану квартиры;
  • Если была перепланировка, в паспорте жилья должны быть заметки об этом.

Обратите внимание! Если Вам известно, по каким критериям банк будет оценивать жилье, то при выборе жилья используйте именно эти критерии.

Оценка квартиры

Оценка объекта недвижимости проводится экспертами, которые составляют документацию об этом жилье и отправляют ее банку. Иногда эти бумаги сразу отдают заемщику.

Вы можете нанять независимых оценщиков, однако чаще банк пришлет своих специалистов. И даже в последнем случае их работу придется оплачивать Вам. Вся эта процедура необходима для определения рыночной стоимости жилья.

Сбор документов по квартире и получение решения банка

Кроме бумаг, которые придется собрать для подачи заявления, в процессе оформления ипотеки Вам необходимо получить такие документы:

  • Соглашение купли-продажи жилья;
  • Документ о праве собственности;
  • Выписка из Реестра;
  • Отчет оценщиков;
  • Согласие супруга продавца на продажу жилья или документ о том, что он не состоит в браке (заверенный);
  • При наличии у него детей, стоит получить разрешение органов опеки;
  • Удостоверение личности продавца или учредительные бумаги, если Вы покупаете у юридического лица.

Фото документов:

Договор купли-продажи квартиры
Документ подтверждающий право собственности
Выписка из Росреестра
Отчет об оценке
Паспорт

Собрав и передав их банку, Вы получаете дату оформления договора. В назначенный срок Вы приходите в банк, на подпись ипотечного соглашения и прочих бумаг. В них входят и документы о страховке.

Обратите внимание! Страхование ипотечного займа обязательно в большинстве банков. При отказе, Вам могут не одобрить ипотеку или значительно увеличить процентную ставку (или же сумму первого взноса).

Регистрация жилья

Оформив сделку, необходимо зарегистрировать ипотеку в Реестре. Вместе с продавцом нужно посетить отдел ЕГРП и зарегистрировать факт перехода прав владения ипотечной недвижимостью.

Вся процедура займет 10 дней, и в ее процессе придется заплатить госпошлину. После, Вы получите документ о Вашем праве собственности. После, нужно вернуться в банк с полученными документами.

Как снизить процент по ипотеке?

Банк не всегда устанавливает выгодную годовую ставку. Но есть несколько способов для ее снижения.

А именно:

  1. Застраховать недвижимость, сделку или свою жизнь. Обычно, это снимает 1-2%;
  2. Привлечь деньги из материнского капитала. Это госпрограмма, с установленной низкой ставкой;
  3. Пройти по программе ипотеки для молодых семей.

Это стоит знать: 

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Не у каждого заемщика есть достаточное количество средств для внесения первого взноса. Понимая это, кредиторы предлагают особые программы, не требующие первоначального платежа.

Однако, так как его отсутствие – это своеобразный риск для банка, условия такой ипотеки будут не слишком выгодными. Ставка повысится, а срок ипотеки уменьшится. Но есть и более безболезненные варианты.

Одним из них является ипотека под залог уже имеющейся в вашей собственности недвижимости.

А также, можно воспользоваться жилищным сертификатом или сертификатом о получении материнского капитала. Это позволяет пройти по специальной программе ипотеки, согласно которой первый взнос вместо вас платит государство.

Итог

Оформить ипотеку на вторичное жилье не слишком трудно, если Вы точно знаете, как нужно действовать. Необходимо получить как можно более полные сведения о жилье от его продавца.

Старайтесь уточнять всю информацию у сотрудников банка и прочих, участвующих в сделке, лиц. При наличии затруднений, стоит обратиться к юристу или другим специалистам.

Таким образом, Вы точно сможете избежать всевозможных неприятностей, которые могут возникнуть в процессе оформления.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий