Калькулятор ипотеки ВТБ 24 с досрочным погашением (сокращение срока кредита)

Содержание

Ипотека от банка ВТБ – это возможность для каждого купить себе жилье или улучшить условия проживания. Особое предложение заключается в снижении ставки по ипотеке в случае приобретение более просторной квартиры. Покупать можно квадратные метры в новостройках и в домах, которые были возведены ранее.

Условия и расчет ипотеки от ВТБ

Чтобы получить полную информацию и рассчитать ежемесячный платеж нужно на главной странице официального сайта банка ВТБ навести курсор на кнопку «Ипотека», и в выпавшем меню нажать «Рассчитать ипотеку». image Стандартная ипотечная программа предполагает от 9,7% годовых. Максимальный срок выплаты – 30 лет. Сумма варьируется от 0,6 до 60 млн. рублей. Страховка обязательна и необходима. Это гарантия того, что заемщик не попадет в финансовую яму, из которой выбраться крайне тяжело. Первоначальный взнос – 10%. Для более детального анализа воспользуйтесь ипотечным калькулятором.

Калькулятор ипотеки от ВТБ

В открывшемся окне:

  1. Установите переключатель на тот тип жилья, который вы желаете приобрести.
  2. Проставьте галочки там, где это необходимо.
  3. Введите цену недвижимости.
  4. Укажите первоначальный взнос, который вы готовы внести.
  5. Определите срок возврата.

Справа вы увидите ежемесячный платеж, остаток для погашения (тело кредита) и процентную ставку. Меняя исходные данные просмотрите, какой вариант для вас более приемлем. После этого нажмите «Заполнить заявку» онлайн. Выполните все необходимые действия и получите согласие банка.

image

ВТБ уже достаточно давно входит в пятерку лидеров среди финансовых организаций России. Банк предоставляет российскому населению огромное количество услуг, проводится множество финансовых операций. Ипотека и официальное страхование ипотеки не является исключением.

О том, какие условия, правила проведения страхования и главные особенности данного процесса действует в учреждении ВТБ, можно узнать в представленной ниже информации.

Содержание

Комплексное страхование от банка ВТБ

При официальном оформлении кредитного договора на жилье, сотрудники банка предлагают потенциальному собственнику комплексное страхование. Таким образом защищается здоровье и жизнь официального заемщика, непосредственно сама квартира или дом. Благодаря подобному подходу, если с клиентом что-то случайно произойдет, его родственники и близкие будут автоматически получать посмертную компенсацию от выбранной компании.

В услуги комплексного страхования входят следующие:

  1. Защита недвижимого ценного имущества от разных форс-мажорных обстоятельств — возгорание, сильный потоп, разные стихийные бедствия, стремительное оседание почвы.
  2. Защита самого заемщика от таких факторов, как кончина, полная или частичная утрата возможности трудиться и дееспособности.
  3. Полноценная защита от порчи и потери собственности. В этом случае речь идет о разных подводных камнях, с которыми довольно часто сталкиваются собственники, приобретая квартиру на вторичном рынке.

Важно. Комплексная страховка дороже чем обычная. Но если заключить ее в банке ВТБ, можно получить существенное снижение процентов по ипотеке.

Каждый отдельный вид страхования, который является актуальным при оформлении жилищного кредита, стоит рассмотреть более подробно.

Страхование жилья

В процессе оформления кредитного соглашения, заемщик всегда страхуют свою квартиру. Это не просто желание каждого собственника, это важное и обязательное условие кредитного учреждения.

Читайте также:  Как офрмить КАСКО в ВТБ-страховании?

Благодаря страхованию достигаются следующие цели:

  1. При наступлении определенного задокументированного страхового случая человек не потеряет ранее вложенные денежные средства, сможет за свои средства приобрести равноценное жилье.
  2. Гражданину не придется тратить средства на восстановление недвижимости, если что-то неприятное произойдет с квартирой.

Страхование здоровья и жизни

Данная форма страхования не является обязательной, она исключительно добровольная. Говоря иными словами, заемщик сам выбирает, оформлять ему такой вид страхования или нет. Многие ради снижения процентов идут на подобную форму личного страхования. В случае наступления каких-либо неприятных обстоятельств в жизни, не жалеют об этом.

Основные правила страхования ипотеки ВТБ

Прежде чем оформить страховку на жилищный заем, человек должен внимательно изучить правила о ее предоставлении.

Вот самые основные из них:

  1. Гражданин имеет право официально застраховать имущество на полный период действия и актуальности ипотечного договора и строго на половину данного временного отрезка.
  2. Минимальный период оформления страховки составляет ровно 12 месяцев, меньше нельзя.
  3. Официальный заемщик имеет право самостоятельно выбрать, где лучше ему застраховаться. Говоря иными словами «ВТБ-Страхование» использовать совершенно необязательно.
  4. Если произошел несчастный случай, заемщик должен уведомить об этом страховую в обязательном порядке.

Если условия подходят человеку, он должен перейти непосредственно к самой страховке, к ее оформлению. Несмотря на то, что предоставляется свобода выбора компаний, многие выбирают программу «ВТБ-Страхование». Правила ее оформления стоит рассмотреть более подробно.

Порядок оформления страховки

Чтобы заключить официальный договор с учреждением по программе «ВТБ-Страхование» заемщик должен выполнить следующие последовательные действия:

  1. Прийти в отделение с документами, официально удостоверяющими личность.
  2. Грамотно заполнить заявку на страхование, предварительно выбрав подходящий по условиям полис.
  3. Запрос отдается сотруднику.
  4. К нему прилагаются документы.
  5. Сотрудники рассчитывают страховку, озвучивает ее клиенту.Человек производит оплату страховки.

Читайте также:  Услуги «ВТБ-Страхования» в Калининграде

Документы, которые нужно предоставить специалисту в процессе написания заявления на страхование, стоит рассмотреть более подробно.

Речь идет о таких бумагах и справках, как:

  • Анкета клиента программы «ВТБ-Страхование».
  • Техпаспорт на дом или на квартиру.
  • Выписка из придомовой книги.
  • Акт по оценке оформленной в ипотеку недвижимости.
  • Официальная справка о полном отсутствии долгов по необходимым платежам.

Одновременно с этим сотрудник банка может потребовать дополнительные документы, в частности, выписку из ЕГРП, а также официальную медицинскую справку, подтверждающую отсутствие заболеваний и так далее.

Стоимость страховки ВТБ

Точных размеров отчислений не существует. Окончательная сумма полиса зависит от разных моментов:

  • Стоимость дома или квартиры, особенности ее места расположения.
  • Качественное состояние дома или квартиры, взятых в кредит.
  • Сумма средств, которые банк предоставил человеку.
  • Общие условия и риски, соответствующих прописанной в договоре информации.
  • Размер первого взноса.

На сайте ВТБ есть онлайн-калькулятор, где желающий оформить договор, может рассчитать примерную стоимость необходимых для перечисления взносов.

Как выглядит договор?

Если гражданина устраивают все условия и суммы необходимых денежных взносов, он может подписывать договор. Но предварительно его нужно изучить на предмет наличия следующих важных пунктов:

  • Данные о страхователе и страховщике.
  • Категория имущества;данные о рисках.
  • Сумма выплаты по страховке.
  • Период актуального действия договора.
  • Размер установленного страхового тарифа.
  • Права и обязанности всех участников и сторон страхового соглашения.

Прочитав, изучив прописанную в соглашении информацию, можно ставить там свою подпись.

Как оплачивать взносы?

Банк предоставляет несколько способов оплаты:

  • Внесение суммы в кассу;
  • Совершение безналичного перечислениям;
  • Посредством мобильного приложения банка или онлайн-сервиса.

Сделано все для того, чтобы клиенту банка было удобно и комфортно перечислять необходимые денежные суммы.

Полезные советы по оформлению

Перед подписанием требуется внимательно прочитать его. Например, если в соглашении будет прописано, что защита здоровья и жизни заемщика является обязательным, подпись на ставится. Это прямое нарушение законодательства и прав человека. Как уже отмечалось выше, организация имеет права настаивать только на защите недвижимости.

Клиент имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, где можно страховаться. ВТБ тесно сотрудничает со следующими организациями — «Альфастрахование», » Компания Макс», а также «Ингосстрах» и так далее.

Заключение

Страхование является обязательным условием. Без него заем предоставлен не будет. Если грамотно оформить страховку по программе «ВТБ-Страхование», можно сэкономить большое количество времени. Услугам оформляется за один день. Покупаемое в кредит жилье страховать нужно в обязательном порядке. Что касается собственной жизни и здоровья, то в данном случае страховка является исключительно добровольной.

К сожалению, личных накоплений большинства россиян недостаточно для покупки собственного жилья: дома или квартиры. Финансовую помощь предлагает банк ВТБ, в линейке которого представлено 5 ипотек, отличающихся по процентной ставке, отзывам и рейтингу.

Ипотечные программы

Обращаем ваше внимание на ипотечные программы, предложенные банком ВТБ в 2018 году:

Наименование ипотечной программы Ипотечный лимит Первоначальный взнос Процентная ставка (годовых)
Новостройка до 60 000 000 рублей 10% от 8,9%
Вторичное жилье до 60 000 000 рублей 10% от 8,9%
Больше метров – ниже ставка до 60 000 000 рублей 20% от 8,9%
Под залог недвижимости до 15 000 000 рублей 20% от 11,1%
Залоговая недвижимость до 60 000 000 рублей 20% от 9,6%

Валюта займа – только рубли РФ. Программ ипотечного кредитования без предварительного взноса или с рассрочкой его внесения не представлено.

Требования к заемщику

Взять ипотеку в ВТБ может только гражданин Российской Федерации, соответствующий ряду требований банка.

В их числе:

  • Возраст. Минимальный возраст ипотечного заемщика – 21 год. Максимальная планка ограничена 65 годами;
  • Минимальный трудовой стаж. Общий – не меньше 1 года, по последнему месту работу – не меньше 1 мес.;
  • Российское гражданство. При этом прописка не имеет значения. Претендовать на получение кредита могут также граждане стран СНГ.

Перед выдачей ипотеки ВТБ проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Окончательное решение с учетом КИ выносится через 1-3 дня после обращения с заявлением и пакетом документов.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

Ипотека от ВТБ выдается при условии, что приобретаемая недвижимость соответствует требованиям банка. Основное – высокая ликвидность дома/квартиры. Это дополнительная гарантия банку ВТБ, что в случае неплатёжеспособности заемщика сумма будет погашена путем продажи недвижимости.

Основные требования к квартире при оформлении ипотеки от ВТБ:

  • отдельная кухонная зона и раздельный санузел,
  • отсутствие деревянных перекрытий,
  • прочное фундаментальное основание,
  • отсутствие требований на жилье от третьих лиц,
  • отсутствие дома в списке аварийного жилья.

Сотрудники банка ВТБ не выезжают лично на осмотр дома/квартиры, но внимательно изучают документацию на недвижимость, включая техническую. Наличие отделки, площадь и сдача дома в эксплуатацию не являются обязательными условиями.

Как оформить ипотеку?

Начать оформление ипотеки от ВТБ рекомендуем еще до выбора жилья. Положительное решение банка действительно в продолжение 1 месяца, этого срока достаточно, чтобы подобрать квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

Инструкция по получению ипотеки:

1) Выберите программу

Для подбора ипотеки из продуктов, предложенных ВТБ, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка или в личном кабинете ВТБ. Система автоматически подберет наиболее выгодный для вас вариант, учитывая ваши пожелания по сумме ипотеки, сроку её выдачи и другим параметрам.

Обратите внимание! Если вы затрудняетесь с выбором ипотеки или хотите рассчитать условия её выдачи, обратитесь к операторам горячей линии банка ВТБ.

2) Подайте заявку

Вы можете отправить её онлайн (ссылка: https://anketa.vtb.ru/mortgage/request/#/0402/05/00/01/01) или в любом отделении ВТБ.

Чтобы подать заявку на ипотеку, необходимо заполнить анкету указав:

  • ФИО,
  • дату рождения,
  • номер телефона (на него будет выслано СМС с решением ВТБ),
  • адрес электронной почты,
  • ИНН работодателя,
  • средний заработок,
  • стаж работы,
  • цель кредита,
  • город получения (Самара, Санкт Петербург, Омск, Новосибирск, Москва, Екатеринбург, Волгоград и др.),
  • стоимость выбранной квартиры/дома,
  • размер и срок ипотеки,
  • паспортные данные.

Заполнив все данные, нажмите кнопку «Отправить заявку». Перед отправлением на рассмотрение убедитесь в достоверности введенной информации.

3) Соберите документы

Если ваша предварительная заявка на ипотеку будет одобрена ВТБ, менеджер банка свяжется с вами по указанному в анкете номеру телефона и пригласит для более подробной консультации в отделение. Здесь потребуется заполнить еще одну небольшую анкету и приложить к ней набор документов:

  • паспорт РФ,
  • СНИЛС,
  • справку по форме 2-НДФЛ,
  • копию трудовой книжки (предварительно её необходимо заверить по месту работы).

Обратите внимание! Если выбранная ипотечная программа предусматривает внесение недвижимости в качестве залога, необходимо предоставить в банк соответствующие документы на дом/квартиру.

4) Подберите недвижимость

Выбирая квартиру или дом, руководствуйтесь положениями ипотечной программы и требованиями банка к недвижимости (они указаны выше). Если ваше будущее жилье не будет им соответствовать, ВТБ 24 откажет в выдаче ипотеки.

5) Подпишите договор

Решение о выдаче ипотеки принимается в продолжение 3-4 суток после изучения всей предоставленной документации. Если ответ будет положительным, потребуется еще раз посетить центр, чтобы подписать ипотечный договор с комплексным страхованием и выбрать способ перечисления средств: на карту или счет ВТБ.

Полезное видео про оформление ипотеки в ВТБ:

Summary Article Name Ипотека ВТБ — как рассчитать сумму на ипотечном калькуляторе Description Условия ипотеки в банке ВТБ 24 на 2018 год. Как рассчитать ипотечный кредит на калькуляторе. Узнайте сумму платежа и проценты на официальном сайте банка. Home Credit Bankir Publisher Name VTB Publisher Logo Содержание

Оформление ипотечного кредита обязательно сопровождается приобретением страхового полиса. Соответственно сумма кредита становится выше.

Соответственно сразу возникает вопрос: обязательно ли страхование при ипотеке в ВТБ, какие условия выбрать, чтобы сэкономить при выплате кредита? О том, как выбрать оптимальные условия страхования при ипотеки рассмотрим ниже в статье.

Страхование при ипотеке в ВТБ

Страхование при ипотечном кредите дает гарантию защиты здоровья и имущества клиента от возможных возникших страховых случаях.

При взятии жилищного займа в ВТБ предлагаюттри вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Оптимальным вариантом будет оформить комплексное ипотечное страхование ВТБ. В случае досрочного погашения займа неизрасходованная сумма возвращается банком клиенту на его счет.

Примечание! Полис оформляется организациями, которые являются партнерами банка, их насчитывается более 30 и подтверждает существующие между сторонами права и обязательства.  Во время заключения договора клиенту предоставляется список партнеров, чтобы клиент смог для себя сделать выбор организации.

ВТБ: страхование квартиры по ипотеке

Страхование квартиры по ипотеке в ВТБ предполагает:

  • полную гарантию возврата банку вложенных в недвижимость кредитных средств;
  • оценку квартиры;
  • полное соответствие условий требованиям банка, выдавшего кредит;
  • оперативное урегулирование убытков;
  • бесплатная преддоговорная экспертиза предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.

Как оформить полис?

Для того чтобы оформить полис по ипотеке в ВТБ, необходимо:

  1. Обратится в офис банка ВТБ и заполнить заявление на выдачу ипотечного займа. Бланк заявления можно скачать заранее на сайте банка.
  2. Затем необходимо определится со страховой компанией, выбрав ее из списка партнеров банка.
  3. Ознакомится с условиями и предложениями предлагаемыми страховыми и выбрать наиболее оптимальные.
  4. Предоставить весь необходимый пакет документов для составления договора;
  5. Необходимо оплатить страховку. Это можно сделать двумя способами: сразу и по частям.
  6. Отдать специалистам банка подготовленные заранее документы для оформления.
  7. Сотрудниками будет подсчитана стоимость полиса и озвучена вам.

Отметим! При оформлении полиса в ВТБ Страхование, оплатить его можно будет в онлайн- режиме. После чего документ придет на электронную почту, его останется только распечатать.

К обязательному пакету документов для оформления полиса относятся:

  • копии паспортов заемщика и всех поручителей;
  • свидетельство о правах владения;
  • паспорт на объект;
  • справка об отсутствии долгов за ЖКУ;
  • выписка из домовой книги;
  • данные о лицевом счете владельца;
  • заверенный акт оценки имущества;
  • копии документов бывших владельцев.

Как рассчитать стоимость на калькуляторе?

В режиме онлайн на официальном сайте банка вы можете воспользоваться совершенно бесплатно специальной услугой – ипотечным калькулятором ВТБ 24.

Чтобы узнать предварительную стоимость при помощи калькулятора ВТБ, необходимо ввести в форму для расчета:

  • тип платежей ( аннуитентные или дифференцированные). Аннуитентный тип предполагает расчет одинаковой суммы ежемесячных платежей для всего периода. Дифференцированный платеж образуется путем сложения части кредита + проценты, начисленных на оставшуюся часть задолженности.
  • стоимость квартиры;
  • первоначальный взнос
  • процентная ставка
  • срок кредита.

Отметим! После введения данных сайт автоматически рассчитывает стоимость полиса.  Важно знать, что сумма эта может быть изменена в ходе рассмотрения документов и оценки состояния имущества и здоровья заемщика.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки в ВТБ?

Цена страхования по ипотеке в ВТБ обычно не превышает 1 % и зависит от следующих важных факторов:

  • размер ипотечного займа;
  • первоначальный взнос;
  • расположение, состояние и стоимость приобретаемой недвижимости;
  • количество рисков, которые включаются в страховку;
  • состояние недвижимости, которая приобретается;
  • материал постройки дома.

Примечание! Влияет на цену также и ряд особенностей, которые присущи объекту страхования.

Виды услуг при ипотечном страховании

Ипотечное страхование в ВТБ предлагает следующие виды услуг:

Защита недвижимости.

Предполагает выплаты только тогда, когда застрахованному имуществу нанесен существенный вред в случае:

  • пожара;
  • стихийного бедствия;
  • затопления в результате аварии в системе водоснабжения, канализации;
  • взрыва бытового газа;
  • противоправных действий третьих лиц.

Для того чтобы увеличить страховую компенсацию и перечень страховых случаев, входящих в неё необходимо оформить комплексную страховку, но она по цене выйдет дороже.

Следующим видом выступает страхование жизни и здоровья заемщика.

Полис гарантирует выплату в случае:

  • смерти заемщика, по причини болезни или несчастного случая;
  • получения инвалидности 1, 2 группы по причини болезни или несчастного случая.

Титульное страхование. Предназначено для защиты прав на недвижимость, приобретенную по ипотеке.

Страховщик выплатит клиенту банка компенсацию если:

  • договор купли-продажи признан недействительным;
  • взыскание у покупателя жилья лицами, за которыми сохранено право собственности на данный объект.

От таких полисов можно отказаться?

Отказаться можно только от добровольных видов страхования по ипотеке (жизни, трудоспособности, титула). Возможность отказаться от страхования, предусматривается в большинстве ипотечных договоров. Но это влечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту.

Преимущества страхования при открытии ипотеки в ВТБ

Преимуществами сотрудничества с ВТБ являются:

  • финансовая защита жизни, здоровья и имущества в сложной ситуации;
  • огромный выбор компаний-страховщиков;
  • гибкие условия страхования с учетом индивидуальных условий каждого клиента;
  • простые и понятные правила действий при наступлении страхового случая;
  • выгодные условия при досрочном погашении кредита;
  • наличие комплексного ипотечного страхования;
  • действие договора в течении 12 месяцев, после чего можно сменить страховщика.
  • полис покрывает все возможные риски прекращения права собственности;
  • быстрое оформление страхового договора.

Можно ли отказаться от страховки ипотеки?

Покупка страхового полиса в ВТБ на недвижимость является обязательным условием согласно ФЗ№102-ФЗ «Об ипотеке».

Примечание! Все остальные виды выступают добровольными, но их отсутствие может привести к повышению ставки кредита или отказу банка от сделки по ипотеке.

Отзывы о страховании ипотеки в ВТБ

Добрый день! Всегда отзывался о банке ВТБ положительно, но в этот раз они очень разочаровали. Подал заявление о снижении процентной ставки по 2-м ипотекам, в офисе сказали, что заявку будут рассматривать 60 дней. В итоге прошло три месяца и до сих пор тишина.

Решил позвонить на горячую линию, специалист ответил «Вам ответят в течении нескольких дней», при этом не спросив ни имени, ни фамилии… В итоге даже зарплату перевел в другой банк, так как такое наплевательское отношение к клиентам —  очень меня разочаровало.

Оценка:

Сергей, 35 лет.

В связи со снижением на рынке ставок по ипотечным кредитам решил обратится в офис банка по поводу снижения ставки на свой действующий ипотечный кредит.

После подачи заявления прошло 2 месяца, после чего я снова пришел в офис где сотрудник сказал мне о том, что в снижении ставки мне отказано без объяснения причин. По всем параметрам я подхожу, но ни на горячей линии ни в офисе не могут объяснить по каким причинам мне отказывают. Не нормальное отношение к своим клиентам.

Оценка:

Сергей, 29 лет.

Недовольна отношением сотрудников банка к клиенту.  Подала заявку на снижение процентной ставки по ипотечному займу. Указала там все свои координаты, по которым со мной можно связаться.

Заявку должны были рассмотреть в течении 60 дней, прошел уже 71 день, а с банка со мной так никто и не связался. Позвонила сама, на что мне сказали, что программа по снижению ставки еще не действует и не известно, когда начнет.

На днях узнала, что оказывается все работает и много кому уже снизили процент. Получается все это время банк меня обманывал, кормя обещаниями. Потеряла всякое доверие к банку!

Оценка:

Ольга, 37 лет.

Здравствуйте. После пополнения в семье задумались о расширении жилплощади. Имеющихся средств после продажи квартиры не хватало на новую, поэтому решили взять кредит. Обратились в ВТБ, так как по сравнению с другими банками у них была довольно низкая процентная ставка.  Все документы оформили довольно быстро. Хочу сказать сотрудникам банка огромное спасибо за работу.

Оценка:

Александр, 29 лет.

Страховка в ВТБ являетсягарантом защиты вашего здоровья и вашей семьи от различных возникших непредвиденных ситуаций.

Примечание! Если необходим недорогой вариант, то обратите внимание на индивидуальный вариант страхования. Комплексное же включает в себя большее количество рисков и является надежной защитой платежеспособности заемщика.

Бесплатная консультация юриста

Бесплатная консультация юриста

Содержание страницы

Жилищное кредитование — это всегда риск для банка и заемщика. За годы финансовое благосостояние ипотечника может пошатнуться, а квартира пострадать в результате стихийного бедствия, пожара и так далее. Чтобы гарантировать сохранность ликвидности недвижимости, выплату кредита, ипотека предполагает оформление страхования. Во сколько оно обойдется? Обязательно ли должно покупаться? На каких условиях оформляется ВТБ страхование ипотеки? Что повлечет за собой отказ?

Читайте также про Мультикарту ВТБ.

Что такое ВТБ страхование ипотеки?

Банк предлагает выгодные ипотечные программы. Процент ставки невысокий, срок длительный, сумма внушительная. Существуют специальные виды жилищного кредита, к примеру, военный может получить займ на покупку квартиры только до 2 900 000 тысяч рублей.

Ипотечные программы ВТБ

Представленные ставки (от 7,9%) и сумма (до 60 млн. рублей) распространяются только на тех, кто соблюдает основное условие ВТБ — оформляет комплексную (полную) страховку. В остальных случаях предложение от банка изменяется в сторону увеличения на 1%.

Процентные ставки и условия ипотеки на новостройку в ВТБ

Где приобретать?

Оформить страховой договор можно у любой организации, но есть одно «но». ВТБ должен аккредитовать данную компанию. В противном случае полис может не быть принят после тридцатидневного рассмотрения. Российский закон запрещает навязывать конкретную организацию, но интересы заемщика и кредитора о соответствии заключаемого соглашения совпадают. Желая стать или будучи клиентом втб, обращаться лучше к страховым аккредитованным компаниям, беря ипотеку.

Процентные ставки и условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ

Это может быть компания — официальный партнер из списка рекомендуемых, не требующая проверки, к примеру, ингосстрах или страховщик «ВТБ Страхование». Большинство клиентов отдают предпочтение именно данному варианту. Подробнее ознакомиться с предложениями и деятельностью коммерческого учреждения можно на официальном сайте vtbins.ru.

Главная страница сайта ВТБ Страхование

Важно! Банк имеет полное право выдвигать требования к страховщику. Если он не соответствует критериям кредитной организации, соглашение не может приниматься во внимание, и условие по страхованию залоговой недвижимости считается не выполненным, пока не будет оформлено новое соглашение, которое пройдет соответствующую проверку или не истечет срок одобрения заявки по ипотеке.

Обязательно ли приобретать страховку?

Обязательным является только страхование на объект залоговой недвижимости (приобретаемой на займовые средства). Кредитор не одобрит жилищный кредит без него. Оформление остальных двух полисов — это уже добровольный шаг заемщика. Если не застраховать здоровье, жизнь для покупки новой и дополнительно право собственности на вторичное жилье, процент по ипотечному займу увеличится.

Оформлять полную страховку или нет? Этот вопрос актуален для каждого, кто собирается приобрести недвижимость за займовые средства. Чтобы определиться с точным ответом, необходимо произвести расчет и сравнительный анализ. Сделать это можно онлайн без посещения страховой или банка. Все необходимые инструменты доступны в интернете.

Калькулятор расчета страховки ипотеки по квартире

Сегодня покупка полиса осуществляется не через website https://vtbins.ru, а посредством портала АО «СОГАЗ» https://shop.sogaz.ru/. Соответствующее уведомление (показано ниже) видит каждый желающий оформить полис на недвижимость, жизнь или ОСАГО, КАСКО и прочие программы.

Программы про страхованию ипотеки

На сайте представлен калькулятор, позволяющий рассчитать, во сколько обойдется приобретение полиса. Чтобы узнать стоимость, необходимо сделать несколько простых шагов:

  1. Выбрать соответствующую программу.
  1. Заполнить необходимые данные на открывшейся странице. Здесь можно выбрать не только ВТБ, но и Сбербанк, Райффайзенбанк, некоторые другие финансовые учреждения, выдающие ипотеку.
Страхование шаг 2
  1. Выбрать, какие риски будет включать страховой пакет, активируя соответствующие бегунки.
Страхование шаг 3

На портале возможно посчитать приблизительную сумму для оплаты полиса, подать заявку, а также сделать продление уже имеющейся страховки, поскольку минимальный срок составляет год, но многие решают расширить и увеличить продолжительность действия соглашения.

Еще одна компания «Ингосстрах» нередко выбирается в качестве страховщика по ипотеке от ВТБ. На сайте представлен весьма удобный калькулятор, позволяющий рассчитать и оформить частичный либо полный полис. Подсчеты можно произвести на странице https://www.ingos.ru/mortgage/calc/.

Предмета ипотеки

Залоговое имущество является гарантом возврата денежных средств, выдаваемых на покупку квартиры/дома. Оно может продаваться с аукциона в счет уплаты задолженности при невозврате кредита. Финансовая организация напрямую заинтересована в сохранении ликвидности недвижимости, поэтому данный полис обязательный для покупки. Никакой банк не выдает ипотеку без него.

К страховому случаю относятся:

  • пожары, затопление при прорыве систем водоснабжения;
  • взрывы газовых баллонов;
  • стихийные бедствия и другие аварийные ситуации, приводящие к повреждению или невозможности восстановления объекта залога.

На примере калькулятора для подачи заявки на получение полиса от СОГАЗ показана стоимость в 6 500 рублей, если сумма кредита составляет 5 000 000.

Страхование имущества

Жизни и здоровья

ВТБ предлагает дополнительно оформить страховку на самого заемщика. Клиент имеет полное право отказаться. Это не повлияет на решение о выдаче/невыдаче ипотеки. Однако, считая, данный шаг оправданным, многие потом жалеют об отсутствии полиса. За многие годы ситуация может измениться. Сегодня есть стабильная работа, а завтра никто не знает, что может произойти.

Личное страхование предусматривает возмещение в следующих ситуациях:

  • смерть поручителя/заемщика/созаемщика;
  • присвоение инвалидности I и II группы;
  • временная потеря трудоспособности.

В форме для подачи заявки на оформление полиса можно посмотреть примерную стоимость такого полиса. Это пункт «от несчастных случаев и болезней». Полис может быть оформлен на одного заемщика или всех созаемщиков, разделяющих ответственность. Рассчитывается для каждого отдельно. Доля страхования жизни прописывается в договоре, может уточняться у представителя ВТБ.

Выбор программы страхования

Права собственности

Титульный полис оформляется при покупке ипотечной квартиры на вторичном рынке жилья. Он предполагает защиту от мошеннических схем действия. Если суд постанавливает лишить заемщика права собственности, страховая обязана возместить ущерб.

Титульное страхование

Для новостроек подобный вариант не является обязательным. Покупателям вторичного жилья следует оградить себя от таких случаев и позаботиться о собственном благополучии.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке

Цена, указываемая на сайте СОГАЗ, является примерной. Она может уменьшаться или увеличиваться. Обычно она составляет 1-2%, но может повышаться до 10-20%, если, к примеру, страхуются от невозврата займа. Ставки у компании следующие:

  • 0,12% на недвижимость (квартира);
  • 0,17% на жизнь и здоровье;
  • 0,08% титульное.

Конкретное число по стоимости полиса и итоговых выплат при наступлении страхового случая озвучивает менеджер после рассмотрения заявки. Она не приобретается в один клик. Сотрудники СОГАЗ рассматривают анкету, могут задать уточняющие вопросы при обратном звонке и уже затем сказать конечную цифру.

На примере калькулятора от Ингосстрах можно увидеть уже итоговую цену по каждому виду страховки:

  1. На случай потери трудоспособности и здоровья.
Заполнение полиса страхования
  1. Риск порчи залога.
Ипотечный калькулятор
  1. Риск потери права собственности.
Требования банка к полису

Комплексное страхование

Программа включает в себя следующие риски:

  • жизни, здоровья, трудоспособности заемщика;
  • повреждение или утрата недвижимости;
  • прекращение права собственности в первые три года.

Последний пункт входит в комплексный пакет тогда, когда ипотека оформляется на недвижимость со вторичного рынка жилья.

Приблизительная стоимость при остатке долга в 5 000 000 составляет от 30 000 рублей и выше.

Титульное страхование

Не может оформляться обособленно. Данный вид полиса имеет собственную тарификацию, но, к примеру, в Ингосстрах его невозможно даже рассчитать отдельно, поскольку он приобретается дополнительно к основной страховке по ипотечному кредитованию.

Частичная страховка

Предполагает оформление полиса только на залоговый объект по жилищному кредитованию. Такой вариант является самым дешевым и позволяет лишь защитить квартиру от различных стихийных бедствий, пожара и потопления при прорыве батарей, труб водоснабжения. При частичном страховании ВТБ повышает годовую ставку на 1%. Кроме того, нет гарантии, что при потере трудоспособности заемщик не станет должником и не лишиться залога.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий