Карта Мастеркард Сбербанк — условия обслуживания, проценты

Содержание

imageСтатистика использования банковского пластика свидетельствует о том, что около 80% населения нашей страны расплачиваются по безналичному расчету и получают начисления на дебетовые карты. Пластиковые карты, выпускаемые Сбербанком, являются одними из самых популярных.

Российские пенсионеры получают свои ежемесячные доходы на социальные карты Сбербанка, оптимальные условия также предлагаются банком студентам вузов. Пластик также используют для реализации зарплатного проекта, перевода средств с мобильных кошельков, получения субсидий и т.д.

Содержание

Социальные дебетовые карты

Для получения социальных выплат бюджетникам предоставляются карты Сбербанка с бесплатным годовым обслуживанием. Сегодня выпускаются карты для пенсионеров с платежной системой МИР, разработкой российских специалистов 2014 года, которая отличается высоким уровнем безопасности и аналогичными возможностями для снятия наличных и совершения безналичных платежей и переводов.

Социальную карту МИР выдают взамен старой с платежной системой Maestro, стандартный срок действия – 5 лет. Ежегодная плата – 0 руб., SMS-информирование – первые два месяца бесплатно, с третьего – со скидкой 50%, 30 руб. вместо 60. Также начисляется 3,5% годовых на остаток по карте и бонусы в рамках акции «Спасибо».

Карта «Моментум»

image

Абсолютно бесплатно и в кротчайшие сроки можно получить пластиковый продукт «Momentum» платежных систем Visa или MasterCard. Карта оформляется в отделении банка за 10 минут при предъявлении паспорта. Стоимость обслуживания – 0 руб. Срок действия – 3 года. На карте не указывается имя держателя. Для карт ПС MasterCard предусмотрены выдача и внесение наличных только в банкоматах Сбербанка.

Молодежные карты

Для студентов и других обучающихся или работающих молодых людей предлагаются карты с индивидуальным дизайном и льготными условиями обслуживания. Ежегодная плата составляет всего 150 руб. Условия получения карты – гражданство и регистрация РФ, возраст 14-25 лет. Карты предоставляется на 3 года. При перевыпуске придется заплатить 500 руб. за предоставление услуги индивидуального дизайна. В случае утраты карты за перевыпуск взимается сумма в размере 150 руб.

Классические дебетовые карты

Карты Classic одной из трех платежных систем выдаются сроком на 5 лет, при этом стоимость обслуживания в первый год составляет – 750 рублей, в оставшиеся четыре – по 450 рублей ежегодно. Помимо этого взимается плата за Мобильный банк (в рамках стандартного пакета) – 60 руб./мес. (720 руб./год), т.е. за первый год держателям карт придется заплатить примерно полторы тысячи. От услуги Мобильный банк можно отказаться, т.е. перейти на «Экономный пакет», в этом случае держателю пластика не будут приходить SMS-оповещения об операциях со счетом.

Карту можно оформить онлайн на сайте банка, заполнив свои данные в специальной форме, а получить в отделении. Предусмотрен также выпуск дополнительной карты, за нее владелец выплачивает 450 руб. в первый год и по 300 руб. в последующие. При утрате карты, перевыпуск стоит 150 руб.

Для тех, кто хочет получить классическую карту с индивидуальным дизайном, придется доплатить 500 рублей за получение услуги. Для выбора изображения для пластика можно воспользоваться галерей на сайте банка или загрузить собственную фотографию, в том числе из социальных сетей.  Плата взимается единожды при выпуске, а также при перевыпуске (досрочном или после окончания действия).

Если обслуживание классической карты платежных систем MasterCard, Visa или МИР осуществляется в рамках зарплатного проекта, услуги предоставляются бесплатно, т.е. держатель не платит за годовое обслуживание. Он также может воспользоваться бонусной программой «Спасибо» и получить кредит по паспорту, если зарплата начисляется на пластик банка.

Карты премиум-класса

Золотые и платиновые пластиковые продукты подчеркивают статус владельца карты, а также обеспечивают приоритетное обслуживание 24/7. Клиенты банка с золотой картой могут воспользоваться консьерж-службой для заказа авиабилетов, такси, билетов на различные мероприятия, бронирования отеля и других услуг. Сотрудники банка помогут в решении любых вопросов, а также предоставят возможность получить наличные за границей в случае утери карты.

Стоимость годового обслуживания карты Visa или MasterCard Gold – 3000 руб. В случае оформления пакета «Золотой» предоставляется до трех карт. В случае если суммарный баланс на счетах владельца превышает 500 000 руб. на протяжении всего года, ежегодная плата не взимается. Если сумма по вкладам ниже 500 000 руб., клиент выплачивает 500 руб. ежемесячно. Бесплатный льготный период составляет 2 месяца.

Альтернатива карты Gold —  премиальные карты Platinum (ПС – Visa) или World Black Edition (ПС — MasterCard). Ежегодное обслуживание составляет 4900 рублей, при этом разницу ежегодной платы по сравнению с продуктами Gold вы можете вернуть в виде cashback. В рамках программы «Премьер» можно выпустить до 5 карт для всех членов семьи.  За использования сервисов такси и оплату на заправках возвращается 10% от суммы расходов, при оплате в местах общественного питания – 5%, в продуктовых магазинах – 1,5%. Если вы подключаете пакет услуг «Премьер», помимо приоритетного обслуживания, предоставляются также дополнительные услуги:

  • сейфовые ячейки;
  • выгодная конвертация валют;
  • проход в бизнес-лаундж аэропортов;
  • страхование путешественников;
  • альтернативное медицинское обследование (консультационные услуги по поиску высококвалифицированных специалистов в России и за рубежом);
  • консультационные услуги и поддержка при возврате налоговых отчислений и др.

Стоимость пакета услуг «Премьер» — 2500 руб./мес. Бесплатный период – 2 мес. Если общий баланс на счетах составляет 2 500 000 руб., обслуживание бесплатно.

Карты для путешественников

Сбербанк выпускает специальные карты для тех, кто хочет получить премиальные авиабилеты за накопленные мили. На выбор предоставляется возможность оформить классическую карту Visa «Аэрофлот», Gold или Signature.

Классическая карта оформляется на 3 года. Стоимость годового обслуживания — 900 руб. в 1-ый год, далее по 600 руб. ежегодно. В бонусной программе «Спасибо» держатели карты не участвуют, зато копят по 1 мили за каждые потраченные 60 руб. (1 доллар или евро).

При выпуске карты предоставляется 500 welcome миль. Воспользовавшись калькулятором миль, можно рассчитать какое количество баллов потребуется для приобретения билета на самолет Аэрофлот или другой авиакомпании группы Sky Team, также возможно повышение класса авиапутешествия или покупка товаров и услуг партнеров.

Держатели карты «Аэрофлот» Gold и Signature получают привилегии приоритетного обслуживания, а также возможность быстрее накопить на премиальный билет, за каждые 60 руб. (или эквивалент в иностранной валюте) начисляется 1,5 мили по золотой карте и 2 мили по карте Signature. Стоимость обслуживания: Gold – 3500 руб./год, Signature – 12000 руб./год.

Карты с возможностью отчислять средства на благотворительность

В рамках программы «Подари жизнь» владельцы пластиковых продуктов Сбербанка могут отчислять средства на благотворительность. Доступны два варианта карт: Visa Classic и Gold. Стоимость обслуживания классической карты составляет 1000 рублей в 1-ый год и 450 руб. в последующие. Золотая карта обойдется в 4000 руб. за 1-ый год и 2000 руб. в остальные. При этом банк отчислит 50% платы за первый год (500 руб. и 2000 руб. соответственно) на благотворительность, а также будет отчислять по 0,3% от сумм ваших расходов по карте.

Бизнес-карты для ИП

Для индивидуальных предпринимателей, как и для других юридических лиц, предусмотрен выпуск и обслуживание бизнес-карт, привязанных к счету организации. Существует несколько опций для бизнеса. Первый вариант – это стандартная программа ведения счета с выпуском карты, за которую ежегодно придется платить 2500 рублей и 60 рублей ежемесячно за SMS-информирование об операциях (+720 руб./год). Второй вариант – обслуживание в рамках программы «Легкий старт», в этом случае первый год ежегодная плата за пользование корпоративной картой не взимается.

Мастеркард является международной компанией, так же как и Виза. Держатели пластиковых платежных средств этих мировых гигантов имеют возможность расплачиваться как на территории своего государства, так и за его пределами. Условия, на которых карточка может быть использована за рубежом, могут быть разными и зависят от ее вида.

Стандартные варианты предполагают минимальную стоимость за годовое обслуживание, но имеют небольшой набор функций. Золотые карты, наоборот, открывают держателю доступ к целому ряду услуг и привилегий, но стоимость такого экземпляра для его владельца будет гораздо выше.

Самыми распространенными вариантами являются классические виды изделий международной платежной системы. Дебетовая и кредитная карты Сбербанка MasterCard имеют ряд особенностей, о которых необходимо знать, прежде чем подавать заявление на оформление конкретного продукта.

MasterCard «Социальная»

Безналичные расчеты становятся все более популярными. Практически в любом магазине сейчас можно расплатиться, не имея в кошельке наличных денег. Подавляющее большинство трудоспособных граждан получает свои оклады на карты. Таким же способом государство перечисляет почти все пособия, положенные отдельным категориям людей.

Только небольшая часть пенсионеров предпочитает ходить в почтовое или банковское отделение за деньгами. Это люди преклонного возраста, которым сложно разобраться с техническими новинками. Но многие из них уже научились пользоваться банкоматами и имеют пластиковое платежное средство.

Дебетовая карта MasterCard для пенсионеров выдается бесплатно. Ее обслуживание берет на себя Сбербанк. Этот вид карты носит название «Социальная». Она специально предназначена для перечисления государственных пособий и пенсий.

Причем речь идет не только о людях, достигших определенного возраста. Такую карту могут получить и инвалиды, и женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, и лица, получающие государственные дотации в связи с тяжелым материальным положением

Особенности данного платежного средства заключаются в том, что его можно использовать в магазинах, но совершать покупки в интернете с его помощью нельзя. Держатель карты имеет доступ в систему интернет-банкинга, может осуществлять переводы на свои счета и карты других лиц, а также оплачивать коммунальные услуги в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Для тех, кто имеет пластиковое изделие, предназначенное для перечисления государственного пособия, доступен сервис sms-оповещения о проведенных операциях. Данная услуга оказывается для пенсионеров на льготных условиях.

Социальная карта Сбербанка имеет ряд ограничений за границей. Ей можно расплатиться, но снять деньги в банкомате другого кредитно-финансового учреждения затруднительно. Обналичивать средства в устройствах самообслуживания можно только на территории РФ.

Преимущество такого пластикового изделия заключается в том, что на остаток по счету начисляются проценты. Их размер небольшой и составляет около 3% годовых, но для работающих пенсионеров, имеющих возможность накапливать государственное пособие, даже эта скромная сумма является приятным бонусом.

Классическая дебетовая карта MasterCard

Стандартное пластиковое средство международной платежной системы — удобный инструмент для повседневного решения различных финансовых вопросов. Некоторые люди владеют классическими дебетовыми картами в рамках зарплатных проектов. В этом случае изделия выдаются на предприятии, которое и покрывает расходы за годовое обслуживание.

Некоторые граждане специально открывают новый счет, к которому привязана MasterCard Standard. Эта карта является классическим вариантом платежного средства. Она дает большие возможности как в пределах страны, так и в других государствах. Карту удобно использовать в поездках, ведь ее обслуживание поддерживается по всему миру.

С помощью MasterCard Standard можно оплачивать покупки в магазинах и интернете. Это пластиковое средство позволяет выполнять все операции в «Сбербанк Онлайн». Карта позволяет снимать деньги через банкоматы в пределах допустимого суточного лимита, установленного организацией. С дебетовой MasterCard можно переводить средства на счета организаций и физических лиц.

Стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей. Причем держатель карты имеет право оформить несколько дополнительных платежных изделий, в том числе и для своего ребенка, возраст которого должен быть старше 7 лет. Цена за использование новых карточек будет ниже. Ее размер составит 450 рублей.

Получить MasterCard Standard имеет право гражданин РФ, достигший совершеннолетия, обратившийся в любое отделение Сбербанка с соответствующим заявлением.

Кредитная карта MasterCard

Самый крупный государственный банк, работающий с физическими лицами, уже давно стал лидером по выпуску пластиковых платежных средств. В их число входят не только дебетовые и социальные, но также кредитные карты. Они являются очень востребованным финансовым инструментом, так как дают своему держателю большие возможности решения различных вопросов, связанных с деньгами.

Условия, на которых предоставляются кредитные карты Сбербанка, относящиеся к международной платежной системе MasterCard, достаточно гибкие. Именно поэтому сотни людей пользуются данным финансовым продуктом.

Карта Сбербанка MasterCard не является бесплатной, но годовое обслуживание такого изделия является самым низким и составляет всего 750 рублей в год. Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально для каждого клиента. Если человек в течение некоторого времени активно использует продукт, то банк может увеличить количество доступных средств.

Кредитная карта MasterCard Standard предполагает безналичную оплату покупок как в России, так и за ее пределами. Держателю доступны все операции в «Сбербанк Онлайн». Он может подключить любой из 2 пакетов sms-оповещения.

Владелец карты имеет возможность совершать покупки в интернете и оплачивать услуги различных компаний. Ему доступны особые бонусные проекты. Самым известным является программа «Спасибо» от Сбербанка. Она предполагает начисление баллов за каждую покупку у партнера организации. Эти бонусы затем можно использовать в качестве платежного средства.

Преимущество кредитной карты заключается в том, что банк установил по ней льготный период, в течение которого можно вернуть заемные деньги на счет без процентов.

Сделать это нужно в течение 50 дней после даты, которая является началом нового отчетного периода. Если средства не возвращены в срок, то на имя владельца карты автоматически открывается кредит со ставкой около 24% годовых. Как только требуемая сумма поступает на счет, начисление процентов приостанавливается.

Кредитная карта не предназначена для снятия наличных. Эту операцию можно провести, но за услугу будет взиматься дополнительная комиссия в размере 3% от суммы.

Кто может получить кредитную карту?

Чтобы стать держателем пластикового платежного средства с возможностью тратить заемные средства банка, нужно предоставить в отделение организации заявление и пакет документов. Он должен включать удостоверение личности и справки, подтверждающие платежеспособность клиента. В зависимости от доходов человека учреждение установит кредитный лимит по карте.

Обратиться за платежным пластиковым средством может гражданин РФ, достигший 21 года. Верхняя возрастная планка ограничивается 65 годами. Кредитная карта Сбербанка доступна тем, кто имеет совокупный трудовой стаж 1 год за прошедшие 5 лет и работает не менее 6 месяцев на последнем месте. Это требование не касается пенсионеров, которые получают государственное пособие в Сбербанке.

Премиальные программы

Для привилегированных клиентов Сбербанк совместно с MasterCard создает особые проекты, которые отвечают всем требованиям, предъявляемым этой категорией граждан к финансовым продуктам. Существуют так называемые серебряные, золотые и платиновые карты международной платежной системы.

Их годовое обслуживание стоит гораздо дороже стандартных экземпляров. Оно может составлять от 3000 до 15000 рублей в год, в зависимости от вида договора. Но участники премиальных программ имеют почти неограниченные возможности использования пластиковых платежных средств. Им доступен большой кредитный лимит.

Держатели золотых и платиновых карт автоматически становятся участниками значительного количества бонусных программ от партнеров банка. В список таких компаний входят авиаперевозчики, операторы связи, магазины брендовой одежды, автосервисы и другие организации.

Однако стать держателем премиальной карты может не каждый. Основным критерием является сумма денежных средств, размещенных на лицевых, расчетных или инвестиционных счетах Сбербанка. Для владельцев MasterCard Platinum она должна составлять не менее 3 млн. рублей.

Кобрендинговая карта MasterCard Сбербанка России

Крупные операторы мобильной связи разрабатывают специальные программы лояльности совместно с кредитно-финансовыми учреждениями. Результатом такой работы стал проект МТС и Сбербанка, реализованный на базе международной платежной системы MasterCard.

Сбербанк в настоящее время выпускает «Молодежные» карты только классические: Виза Классик и Мастеркард Стандарт, и только в рублях. При заполнении заявки-анкеты на получение этого продукта будущий владелец имеет возможность выбрать лишь платежную систему: MasterCard или Visa.

Об особенностях, преимуществах и отличиях молодежных карт СбербанкаVisa и Мастеркард читайте ниже.

Возможности «Молодежной» карты Visa и Мастеркард

Дебетовую Молодежную карту Сбербанка можно получить юношам и девушкам от 14 до 25 лет, в том числе и в рамках зарплатного проекта.

Кредитную карту Сбербанк выдает молодым людям от 21 года, имеющим постоянный доход.

Тарифы для кредитных и дебетовых карт «Молодежных» обеих платежных систем Visa Classic и MasterCard Standard одинаковы, также одинаковы их функции и возможности:

  • круглосуточный доступ к счету через Сбербанк Онлайн в мобильной или веб-версиях;
  • возможность управлять счетом через СМС-команды в Мобильном банке;
  • бесконтактная оплата карточкой и смартфоном;
  • получение бонусов «Спасибо»;
  • безопасная оплата в интернет-магазинах;
  • возможность выпуска карты в индивидуальном дизайне.

Скидки и бонусы от партнеров Visa International и MasterCard Incorporated

Кроме бонусов, которые начисляют Сбербанк и его партнеры по программе «Спасибо от Сбербанка», пользуясь Визой или Мастеркарт можно получать и другие привилегии.

Многие торгово-сервисные предприятия всего мира делают скидки, начисляют бонусы и баллы, а также предоставляют другие возможности своим клиентам при расчете картами Виза и Мастеркард различных категорий, в том числе и «классическими».

Партнерская сеть у каждой компании своя, но имеются и общие партнеры.

  • The Body Shop — магазины международной косметической сети, предоставляют скидку 25% на свою продукцию держателям карт обеих платежных систем.
  • Hotels.com — сайт онлайн бронирования отелей, также предлагает получить скидку при оплате картой. Однако для владельца Visa скидка составит 8%, а для Mastercard – 10%.
  • Скидка на посещение Диснейленда в Париже дается при оплате Мастеркард, а в Леголенде Калифорнии и Флориды – при оплате Визой.
  • Стоимость покупок в интернет-магазине «PUMA» и «ЛитРес» для владельцев Визы будет ниже на 10%. Также хорошую скидку в 25% получают держатели Визы при покупке на сумму более 150$ в магазинах сети Levi’s в США или в интернет-магазине.
  • Любители «Танчиков» могут получить бонус 10% игровым золотом в World of Tanks при оплате картой Mastercard.

Со всеми предложениями можно ознакомиться на официальных сайтах платежных систем.

Путешествия за границу: Visa или Mastercard?

«Молодежную» Визу или Мастеркард от Сбербанка можно использовать для расчетов в торговых точках и снятия наличных за рубежом. При этом нужно учитывать, что при обналичивании может взиматься комиссия не только Сбербанка, но и банка-эквайрера (владельца банкомата). Например, в Таиланде такая комиссия составляет 220 бат и не зависит от суммы снятия.

Планируя заграничную поездку лучше узнать, принимается ли конкретная платежная система в этой стране. Считается, что для поездок по странам Европы больше подходит Мастеркард, а по Америке – Visa, но опытные путешественники опровергают это утверждение. Важно знать тарифы банка-эмитента за совершение операций за пределами России.

В Сбербанке за конверсионные операции по картам системы Visa уровня Classic, в том числе по «Молодежным», установлена комиссия 2% от суммы операции. По картам системы Mastercard плата за конверсию не взимается.

Вывод:

В итоге, однозначно сказать нельзя, что лучше – «Молодежная» Мастеркард или «Молодежная» Visa. Поскольку внутренние тарифы Сбербанка для них одинаковы при использовании в России, пожалуй, стоит выбирать исходя из наиболее интересных предложений партнеров платежных систем. Читайте далее статью: о всех плюсах и минусах молодежной карты Сбербанка

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями:

В России используется большое количество пластиковых карт. Они отличаются не только функциями, но и сервисным обслуживанием. Их держатели могут осуществлять переводы во все страны мира, оплачивать товары, получать пенсии, стипендии, зарплату и прочие выплаты. Рассмотрим детальнее виды карт Сбербанка России.

Maestro и Electron

Эти мгновенные карты оформляются при первом обращении клиента в банк. Они удобны, практичны и просты в использовании. Зарплатная карта Сбербанка чаще всего бывает Maestro или Electron. Платежным инструментом можно оплачивать услуги через терминалы, снимать деньги через банкоматы. Для его оформления нужно предоставить паспорт РФ и написать заявление в любом отделении кредитного учреждения.

Виды карт Сбербанка России класса Maestro: «Мгновенная», «Студенческая» и «Социальная». Все они предназначены для социальных выплат: пенсий, стипендий, алиментов. Выдаются на три года, после чего нужно оформлять перевыпуск. На карту «Студенческая» дополнительно начисляются проценты на остаток средств на счете. На любой из перечисленных платежных инструментов можно оформить услугу «Мобильный Сбербанк» и получать информацию о движении средств прямо на телефон в любое время. Единственный недостаток – все карты обслуживаются только в рублях на территории РФ, но за минимальную комиссию. Зато на остаток средств по карте Visa Electron начисляется 1 % годовых.

Maestro Momentum

Банковская карта Сбербанка Momentum оформляется бесплатно по предъявлению паспорта. Она не именная. Применяется для оплаты товаров в терминале или снятия средств. Банковская карта Сбербанка Momentum не предназначена для онлайн-платежей. На оборотной стороне может отсутствовать код безопасности. Без него оплатить товары через интернет не получится. Как и на любую другую карту, на Momentum можно подключить услугу «Мобильный банк» и контролировать движение средств.

Mastercard Standart, Visa Classic

Эти виды карт Сбербанка России являются самыми востребованными не только в РФ, но и за рубежом. Они именные и оформляются по предъявлению паспорта. Отличаются между собой только тем, что Visa Classic имеет больше пунктов обслуживания по всему миру.

Обе карты выпускаются бесплатно, но за первый год обслуживания нужно заплатить 750 рублей, 25 долларов или евро. В последующие периоды сумма будет снижена до 450 рублей, 15 долларов или евро. Зарплатная карта Сбербанка, оформляемая крупной фирмой, может быть именно этого класса. Физические лица могут дополнительно заказать себе MasterCard PayPass за 900 руб., 30 долл. или евро.

«Подари жизнь»

Желающим участвовать в благотворительной программе, оформляется карта Classic системы Visa. Сбербанк перечисляет в фонд половину суммы комиссии за первый год обслуживания и 0,3 % со счета карты. То есть расплачиваясь в магазинах или через интернет, держатель карты автоматически участвует в благотворительной программе, направленной на финансирование лечения детей, больных онкологическими заболеваниями.

«МТС Сбербанк»

Данный пластик можно использовать не только как обычный платежный инструмент. На карте можно накапливать бонусы, а затем обменивать их на пакеты минут, СМС и других услуг от оператора связи МТС. За каждые 30 рублей, которые будут списаны со счета для оплаты товаров, клиент получит 1 балл.

В зависимости от выбранного класса платежной системы MasterCard, за обслуживание карт Сбербанка взимается комиссия в размере 900 руб., 35 долл. или евро за серию Standard или 3,5 тыс. руб., 120 долл. или евро за серию Gold.

Преимущества платежного инструмента:

  • При открытии счета начисляется 300 приветственных бонусов. Для сравнения, «Русский стандарт» в рамках данного проекта предлагает 400 баллов за основную и 150 баллов за дополнительную карты, а «СИТИ-банк» – 2000 баллов.
  • Если оформляется кредитная карта «Сбербанк (МТС)», то лимит денежных средств может быть установлен в пределах 600 тыс. рублей. Это самое большое предложение на рынке: «СИТИ-банк» установил ограничение в 300 тыс. руб., а «БРС» – 450 тыс. рублей.
  • На кредитной карте можно хранить собственные денежные средства.
  • Услуга СМС-оповещений предоставляется бесплатно.
  • Можно заказать карту с чипом.
  • Комиссия за снятие денег составляет всего 3 %.

Недостатки:

  • Кредитная карта «Сбербанк (МТС)» оформляется после предоставления справки 2-НДФЛ.
  • Льготный период в 50 дней рассчитывается только для безналичных операций. При снятии денег через банкоматы устанавливается ставка 33.9 % годовых.

Золотая карта Сбербанка

Держатели платежных инструментов могут хранить на счетах средства не только в рублях, но и в долларах или евро, а также снимать их в любой точке мира. Лимиты по овердрафту отсутствуют. Обслуживание карты бесплатное, так же, как и перевыпуск, приостановка работы и получение выписки. Средства зачисляются на счет в течение нескольких часов, максимум – одних суток.

Дополнительные возможности:

  • Оплата товаров через Интернет осуществляется в более защищенном режиме. Каждый шаг подтверждается одноразовым паролем.
  • С функцией «Автоплатеж» можно оплачивать услуги мобильной связи с золотой карты Сбербанка, как только баланс счета снизится до определенного минимума.
  • Возможность участвовать в бонусных программах магазинов-партнеров и получать скидку при оплате товаров и услуг.

Карту можно оформить в любом отделении банка по месту прописки. Для этого необходимо только предоставить паспорт, заполнить анкету и написать заявление. Дополнительно к карте может подключаться кредитный лимит. Но решение о его выдаче принимается индивидуально для каждого клиента. Стоимость года обслуживания основного счета – 3 тысячи рублей, дополнительного – 2,5 тыс. руб.

Премиальные кредитки

Самые выгодные условия получают действующие клиенты, для которых оформляется персональное предложение и заранее согласуется лимит. Для них обслуживание карты может быть бесплатным, а годовая ставка – минимальной, т. е. 25,9 %.

Всем новым клиентам, которые оформляют золотую карту Gold Mastercard или Visa Сбербанк предлагает стандартные условия:

  • бесплатный выпуск платежного инструмента с электронным чипом;
  • рублевая карта будет действовать 3 года;
  • за ежегодное обслуживание придется платить 3000 руб.;
  • кредитный лимит может составлять 600 тыс. рублей;
  • после завершения льготного периода в 50 дней процентная ставка составит 33,9 %;
  • минимальная сумма ежемесячного платежа – 5 % от задолженности;
  • за снятие наличных через банкомат дополнительно взимается 3 % в устройствах Сбербанка и 4 % – в терминалах иных учреждений.
  • минимальная сума комиссии фиксирована на уровне 390 руб.

Льготные условия обслуживания предоставляются клиентам, которые получают пенсию или зарплату через Сбербанк, оформили в кредитном учреждении депозит или дебетовую карту. И чаще всего о подобных предложениях банк сам информирует клиента в виде СМС-сообщения или звонка по телефону.

Преимущества кредиток

  1. Карты Gold Mastercard или Visa Сбербанк оформляет на три года. Средства можно снимать в пределах лимита сколько угодно раз.
  2. Для оформления экспресс-кредита держателям карты достаточно предоставить ее сотруднику банка, а не собирать пакет документов, подтверждающих личность и платежеспособность клиента.
  3. По кредиткам предусмотрен льготный период. В течение 50 дней за использованные деньги проценты не начисляются. Он возобновляется каждый раз после полного погашения долга.
  4. Пользуясь картой, можно создать себе положительную кредитную историю. Это может помочь в будущем при оформлении ипотеки или любого другого займа.
  5. В случае потери карты достаточно ее заблокировать, чтобы обеспечить сохранность средств.

Пожалуй, единственным недостатком данного платежного инструмента является то, что даже при льготной программе обслуживания (25,9 %) ставка банка превышает стандартную по потребительскому кредиту (22-24 %).

Виды карт Сбербанка России

Кредитный лимит предусмотрен по таким видам платежных инструментов Visa и MasterCard:

  1. American Express Platinum.
  2. Gold.
  3. Momentum.
  4. Classic и Standard.
  5. Карты «Подари жизнь».
  6. Карты «Аэрофлот».
  7. Карты «МТС».
  8. Молодёжные кредитные карты.

Правила расчета комиссии

Проценты начисляются ежедневно, начиная со следующего дня после возникновения задолженности. Процесс прекращается, как только долг полностью погашается. Кредитная ставка указывается в договоре.

Чтобы узнать сумму, подлежащую к уплате, необходимо общий размер задолженности умножить на процентную ставку, полученное значение разделить на 365 дней, а затем умножить на количество дней, прошедших с момента списания денег за покупку.

Кредитная карта позволяет экономить средства, если долг погашается в течение льготного периода. Он состоит из двух частей. Сначала отсчитывается 30 дней с момента возникновения задолженности. Этот период называется отчетным. Затем клиенту выделяется еще 20 дней на погашение задолженности. Дата формирования отчета у каждого держателя карты своя. Она не обязательно будет совпадать с началом месяца.

Без банковской карточки сложно наладить комфортную жизнь, в которой каждый день приходится оплачивать счета за квартиру, налоги, штрафы, магазинные покупки. За предоставленные услуги банк требует оплаты. Поскольку больше половины россиян пользуются услугами Сберегательного банка России, отдельного внимания заслуживает комиссия за годовое обслуживание карт Сбербанка. Для каждой разновидности пластика установлены свои правила и тарифы. Стоимость сбербанковских услуг определяет уровень привилегий, тип карточки и особенности выбранной программы эмиссии.

Содержание

Что входит в годовое обслуживание карты Сбербанка

Основной банковский сервис включает:

  • оплату покупок в магазинах;
  • работу с банкоматом (снять средства, пополнить карточный счет);
  • безналичные переводы и перечисления организациям;
  • выполнение иных распоряжений клиента (формирование выписок, подключение шаблонов в личном кабинете интернет-банка, организация автоплатежей);
  • техническая поддержка и консультации по горячей линии банка;
  • выполнение USSD-команд и распоряжений через смс с привязанного номера мобильного и многое другое.

Помимо годовой платы предстоит оплачивать дополнительный сервис, если держатель пластика решит его подключить. В первую очередь, решается вопрос выбора пакета мобильного банка, поскольку многие из безналичных операций требуют подключения этой услуги для подтверждения онлайн платежей. Полный сервис мобильного банка оплачивается из расчета 30-60 рублей в месяц, а пакет Эконом не потребует платы, но сервис исключает ряд оповещений.

Как узнать сколько стоит обслуживание карты

Каждый владелец карты вправе получить детальные разъяснения, что входит в набор предоставляемых услуг, и какова их стоимость. Информацию об оплате банковского сервиса ищут в одном из следующих источников:

  1. На сайте банка, если посмотреть страницу с описанием программы эмиссии конкретного вида пластика.
  2. По горячей линии, позвонив с мобильного по короткому номеру «900». Для идентификации личности понадобится контрольная информация и номер интересующей карточки, если их несколько.
  3. В отделении банка при личном визите. Чтобы сотрудник предоставил нужные данные, необходимо предъявить паспорт.

Ниже представлена сводная информация о наиболее популярном пластике Сбера:

  • непривилегированные Виза/ Мастеркард Стандарт/ МИР — в первый год 750 рублей, со второго – 450 рублей;
  • Аэрофлот Виза Классик – в первый год 900 рублей, далее по 600 рублей;
  • Молодежная непривилегированная – 150 рублей (выпускается строго для молодежи не старше 25 лет);
  • золотые карты Виза/ Мастеркард/ МИР – по 3 тысячи рублей;
  • платиновые – по 4,9 тысячи рублей.

Помимо основных карт организован выпуск около десятка других карточек для хранения личных средств и пользования заемной суммы, для перечисления пенсий, зарплат, получения повышенных бонусов и т.д.

Сколько стоит обслуживание кредитных карт Сбербанка

Стоимость годового обслуживания кредитной карты Сбербанка во многом зависит от уровня получаемых привилегий и особенностей программы. Проще всего дождаться, когда Сбербанк по собственной инициативе предложит эмиссию кредитки, освободив от выплат за сервис.

Если клиент получил кредитку по личной заявке, отправленной в банк, плата устанавливается с учетом класса привилегий от выбранной платежной системы:

  • Виза Классик и стандартные Мастеркард – размер списания 750/450 рублей в зависимости от длительности использования;
  • золотые карты Mastercard/Visa– по 3 тысячи рублей;
  • Аэрофлот или Подари Жизнь классическая – по 900 рублей, золотая – по 3,5 тысячи рублей за год.

Помимо платных карт существуют несколько разновидностей пластика с бесплатным обслуживанием. В первую очередь, это относится к гражданам льготных категорий, а также пользователей неименного пластика. Но даже в этом случае некоторые операции из банковского сервиса предполагают взимание комиссии дополнительно к основной ежегодной оплате.

Какая комиссия за обслуживание дебетовых карт Сбербанка

Если выпускается обычная дебетовая карта, помимо годовой платы клиенту предстоит нести расходы на комиссиях Сбербанка за выполнение дополнительных поручений:

  • при плановом перевыпуске банк не берет плату, но при досрочной повторной эмиссии из-за потери пластика придется потратить дополнительно 150 рублей (пластик уровня Gold перевыпускается бесплатно независимо от причины повторной эмиссии);
  • наличные банк выдает бесплатно, но только в пределах сумм, установленных в зависимости от уровня пластика, и только через сбербанковские банкоматы, за все, что свыше указанных в описании программ лимитов, банк будет брать комиссию 0,5% от суммы, а при работе с банкоматами сторонних организаций платят по 1,0% от всей выданной суммы (минимум 100 рублей).
  • при выдаче средств через кассы других банков плата составит 1,0% или 150 рублей минимум;
  • запрос остатка баланса и выписка по последним 10 операциям через банкоматы других эмитентов – 15 рублей.

Для каждой разновидности пластика Сбербанк устанавливает свои тарифы. Чтобы списание комиссии не стало неожиданностью, стоит внимательнее изучать условия работы с картой и обсуждать их с представителем банка до того, как подписывать договор о банковском обслуживании.

Стоимость обслуживания зарплатных карт Сбербанка

Иногда именной дебетный пластик обходится бесплатно. Так происходит при оформлении на работу в организацию, участвующую в зарплатном проекте. Обычно работодатель самостоятельно оплачивает обслуживание зарплатной карты Сбербанка, что освобождает от основных расходов, оставляя за клиентом уплату комиссий за переводы или работу с банкоматами сторонних банковских учреждений или подключение платных опций.

Есть важное условие, о котором необходимо помнить при увольнении. Как только человек перестает быть сотрудником компании, выдавшей карту, плату за обслуживание снимают уже с самого держателя. Если нет желания нести дополнительные расходы на сервис Сбербанка за год, а в пластике больше нет необходимости, рекомендуется карточку закрыть.

Еще одна особенность зарплатной карты связана с наличием права выбора любого банка, на реквизиты которого будут поступать заработанные деньги. Если клиент по собственной инициативе пишет заявление и просит бухгалтерию переводить средства на сбербанковский пластик, это вовсе не означает, что клиент освобождается от оплаты. Скорее всего, придется платить за годовое обслуживание банковской карты самостоятельно, исходя из действующего тарифа, типа и уровня привилегий по карте.

Помимо обязательных регулярных платежей за предоставленный банковский сервис, держателю пластика придется оплачивать подключенный мобильный банк, если будет выбран полный пакет. Даже если клиент ни разу не воспользовался платежным пластиком, он обязан платить за него после активации. Во избежание ненужных списаний и расходов стоит внимательнее относиться к срокам списания оплаты и закрыть пластик после увольнения, если необходимость в нем исчезает.

Зарплатный пластик обслуживается любой из выбранных платежных систем (для бюджетников выбор в пользу ПС МИР обязателен), а уровень привилегий обсуждается с работодателем в индивидуальном порядке. В большинстве случаев выбор падает на стандартные или классические именные продукты без возможности индивидуализировать дизайн.

Комиссия за обслуживание других видов карт Сбербанка

Работа со сбербанковскими карточками не всегда предполагает необходимость внесения ежегодной оплаты. Некоторые разновидности пластика обходятся бесплатно:

  • цифровые Виза Диджитал;
  • моментальные;
  • пенсионные МИР;
  • предодобренные кредитки классические или золотые;
  • пластик, выпущенный при подключении премиального пакета услуг «Сбербанка Первый».

Есть платные карточки, сулящие дополнительную выгоду и начисление определенного количества бонусов:

  1. Сберкарта Travel – при использовании пластика возвращают Сбермили (3% от суммы списания), с ежегодной платой в 200 рублей.
  2. Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА – 750 рублей в год (дополнительная опция по созданию индивидуального дизайна стоит еще 500 рублей при эмиссии).
  3. Дебетовая карточка «Подари жизнь» Сбербанка Visa Classic с отчислением средств на благотворительность – 1 тысяча рублей в первый год и 450 рублей за последующие.
  4. Карта с большими бонусами с начислением по 10% от сумм списаний от Сбербанка и 30% от партнеров обходится в 4,9 тысячи рублей.
  5. Для клиентов ВИП-категории выпускают Visa Infinite с установлением овердрафтного лимита до 15 миллионов рублей. Годовая плата за обслуживание – 70 тысяч рублей.

Помимо основных карт Сбербанк предложит выпустить дополнительный пластик с привязкой к определенному тарифу согласно уровню привилегий:

  • Classic – за первый год 450 рублей и 300 рублей за последующие;
  • Голд – c оплатой по 2,5 тысячи рублей.

Каждый вправе выбрать свой вариант пластика с определением стоимости обслуживания в зависимости от программы эмиссии. До недавнего времени можно было пользоваться сервисом платежного продукта Виза Электрон, однако в 2020 году карточки не выпускаются и не перевыпускаются, а по истечении срока действия клиентам Сбербанка предложат перейти на классические платежные продукты.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий