Кредит для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей от Альфа-Банка: 4 доступных программы

В Альфа-Банке кредиты малому бизнесу оформляются по специальной программе Партнер или в качестве овердрафта. И тот, и другой варианты позволят открыть свое дело или использовать денежные средства на развитие уже имеющегося

Кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке

Для оформления кредита малому бизнесу с нуля в Альфа-Банке потребуется открытие расчетного счета. Только после этого клиент сможет подать заявку на финансирование. Условия займа единые. Для представителей среднего бизнеса действует несколько программ.

С помощью быстрого кредита предприниматель может решить многие оперативные финансовые вопросы:

  • Пополнить оборотный капитал;
  • Модернизировать производство;
  • Приобрести основные средства;
  • Покрыть затраты по контракту;
  • Рефинансировать существующий кредитный портфель и т.д.
image
Кредит на развитие или открытие малого бизнеса с нуля — это возможность воплотить задуманное в действительность

На открытие с нуля без залога

В Альфа-Банке предусмотрен специальный кредит для представителей малого бизнеса, который не предполагает подтверждения или указания целей кредитования и может быть использован как для открытия своего бизнеса с нуля, так и на развитие действующего. Все, что требуется потенциальному заемщику — открыть расчетный счет, кредит предоставляется без залога. Основные условия кредита выглядят следующим образом:

  • Доступные суммы: 500 тыс. руб. – 6 млн. руб.;
  • Процентная ставка: от 12,5% до 19,5% годовых;
  • Возможные сроки: 1 год, 1,5 года, 2, 2,5 или 3 года.

Для получения потребуется:

  • Открыть расчетный счет как физическое лицо (ИП или учредитель/соучредитель юридического лица);
  • Гражданство: РФ;
  • Возраст: от 22 до 60 лет к моменту подачи заявки;
  • Поручительство: обязательно.

Примечание: поручителем может выступать физическое лицо, обязательно поручительство второго супруга и соучредителей, если таковые имеются.

image
Чтобы процесс оформления кредита малому бизнесу прошел гладко — следуйте рекомендациям Альфа-Банка

Для оформления кроме заявки потребуются:

  • Анкеты предприятия и физического лица;
  • Личные документы заемщика и созаемщиков;
  • Документы, разрешающие предпринимательскую деятельность (копия свидетельства регистрации);
  • Документы о праве собственности на недвижимость;
  • Заявление на ДБО.

Примечание: полный комплект документов определяется индивидуально. В него могут включаться: выписка из реестра акционеров (для ОАО И ЗАО), копии действующих кредитных договоров (если таковые имеются) и т.д.

Погашение производится по разработанному для клиента графику ежемесячно любым удобным и доступным способом. Окончательные условия определяются индивидуально.

Не забывайте вовремя погашать действующий кредит, во избежание штрафных санкций. Узнать сумму платежа или задолженности вы можете указанными способами.

Займы на оперативное развитие

После того, как процесс запущен, перед владельцем рано или поздно встает вопрос о развитии своего малого бизнеса. Для реализации стратегического плана, даже если это планируется сделать с нуля, можно воспользоваться как полноценным кредитом по программе Партнер (описан выше), так и палочкой-выручалочкой каждого предпринимателя — оборотной кредитной линией, так называемым овердрафтом.

Овердрафт – удобная форма кредитования. Это срочные деньги, которые заемщик может использовать для расчета со своими контрагентами. Удобный способ возврата (по мере поступления денежных средств) и постоянная доступность дополнительных средств без оформления повторных заявок делает овердрафт удобным способом кредитования.

Процентная ставка по такому дискретному кредитованию составляет от 15 до 18 процентов годовых и назначается в индивидуальном порядке. Для клиентов Альфа-Банка действуют более лояльные условия, например, расширенный кредитный лимит — от 300 тысяч до 10 млн. рублей. Комиссия за подключение услуги не меньше 10 тысяч рублей, а по стандартному правилу — 1% от одобренного лимита. Договор заключается на год, но срок задолженности не должен превышать двух месяцев (60 дней).

Стандартный пакет документов для представителей малого бизнеса на открытие овердрафта

Обеспечение по кредиту не требуется, но требования к поручительству аналогичны предоставлению стандартного кредита.

Заключение

Альфа-Банк – это современный банк, обладающий репутацией надежного и ответственного финансового партнёра. Отличительные черты кредитования в этом банке – это понятное и максимально прозрачные условия ценообразования, минимальные сроки рассмотрения заявок по кредиту и индивидуальный подход абсолютно к каждому клиенту. Главным принципом работы банка является не количество, а качество обслуживания своих клиентов. В сравнении с большинством аналогичных финансовых учреждений Альфа-Банк готов предложить представителям малого бизнеса гораздо более серьезные суммы займов и широкий выбор дополнительных услуг.

В сфере кредитования малого бизнеса Альфа-Банк подготовил сразу два кредитных продукта:

  • «Партнер»
  • «Овердрафт»

Кредит «Партнер»

К преимуществам этого кредитного продукта можно отнести:

  • минимальные сроки одобрения кредита. Предварительное решение клиент сможет получить уже через полчаса;
  • оформление ссуды осуществляется на любые цели;
  • для получения займа от представителей малого и среднего бизнес требуется минимальный набор документов;
  • отсутствие штрафов в случае досрочного погашения кредита.

В рамках программы «Партнер» представители малого и среднего бизнеса могут получить займ в размере от 300 тысяч до 10 миллионов рублей под 14-17% годовых на срок до 3 лет.

Вполне естественно, что в современных экономических условиях, Альфа-Банк стремится защитить себя от недобросовестных заемщиков выдвигая к клиентам ряд требований. Получить кредит могут индивидуальные предприниматели или юридические лица, использующие стандартную, упрощенную систему налогообложения и реализующие деятельность в сфере торговли или аренды недвижимого имущества на протяжении не менее полугода. Для остальных предприятий срок, прошедший с момента регистрации не может быть меньше года.

Еще одним требованием является тот факт, что бизнес не должен находиться дальше чем в 150 километрах от ближайшего отделения Альфа-Банка.

Овердрафт

Целью этой программы является предоставление малому и среднему бизнесу средств для осуществления оплаты срочных платежей. Единственный нюанс — оформить займ в рамках овердрафта могут только те лица и компании, которые пользуются услугами рассчетно-кассового обслуживания банка.

В числе преимуществ овердрафта можно отметить:

  • Для получения заемных средств не требуется предоставления залогового имущества;
  • Плата за использование кредитных средств взимается по факту только за тот период, когда заемщик реально использовал кредитные средства;
  • Воспользоваться средствами займа клиенты смогут уже через 24 часа с момента подписания договора.

Тарификация овердрафта:

  • услуга рассчитана на 12 месяцев;
  • банк взимает разовую комиссию размером 1% от одобренного лимита, но не меньше 10 тысяч рублей;
  • лимит до 1 миллиона;
  • в минусе можно находиться до 2 месяцев.

«Альфа-Банк» работает в России с 1991 года. Национальные и международные рейтинговые агентства высоко оценивают финансовое учреждение и прогнозируют его стабильное развитие в дальнейшем. Банк занимается кредитованием юридических и физических лиц. Последние могут оформить кредит наличными, ипотеку либо автокредит в банковской организации «Альфа-Банк». Кредиты физическим лицам выдаются на выгодных условиях под низкие процентные ставки.

Банк выдает несколько видов кредита

Кредитные программы

Сегодня к услугам «Альфа-Банка» прибегает более 380 тысяч корпоративных клиентов и около 14 миллионов физических лиц. Последние могут воспользоваться одной из кредитных программ банка. Можно выделить следующие займы, с которыми работает финансовое учреждение:

  1. Кредит наличными.
  2. Рефинансирование займов, взятых в других финансовых учреждениях.
  3. Автокредит.
  4. Ипотека.

Эти кредиты «Альфа-Банка» отличаются друг от друга как максимальной суммой и сроками кредитования, так и предназначением. Кроме того, определенные граждане имеют возможность использовать кредитные программы с более выгодными условиями кредитования. В связи с этим следует рассмотреть каждый заем по отдельности.

Потребительский заем наличными

Заем наличными от «Альфа-Банка» – это классический потребительский кредит. Заемщик может использовать полученные средства по собственному усмотрению, без каких-либо ограничений. Взять средства можно на срок от одного года до 5 лет. Комиссия за оформление займа не взимается, предоставлять залог не требуется. Это же касается поручителей.

Максимальный размер кредита зависит от того, в какую категорию входит гражданин:

  1. Если заемщик обладает зарплатным пластиком банка, он может получить до трех миллионов рублей взаймы.
  2. Граждане, работающие в фирмах-партнерах банковской организации, могут претендовать на 1,5 миллиона рублей.

Для всех остальных граждан действуют стандартные условия кредитования, по которым сумма займа ограничена одним миллионом рублей. Минимальная ставка – 11,99 процентов годовых. В отличие от других финансовых учреждений, оформление страхового полиса никак не влияет на процент по займу. Однако размер ставки зависит от суммы кредита.

Владельцы зарплатных карт могут воспользоваться следующими ставками:

  • от 15,99 до 24,99%, если размер кредита не превышает 250 тысяч рублей;
  • от 13,99 до 22,49% при сумме займа до 700 тысяч рублей (но более 250 тысяч);
  • от 11,99 до 19,99%, если гражданин оформляет кредит на сумму от 700 до 1 500 тысяч рублей.

Граждане, работающие в компаниях-партнерах банка, получают следующие процентные ставки:

  • если сумма займа больше 700 тысяч рублей, действуют те же условия, что и в предыдущем случае;
  • при взятии более 250 тысяч рублей – 12,99-19,99% годовых.
  • менее 250 000 р. – 13,99-24,99% годовых.

Рефинансирование позволяет погасить прошлые кредиты

Наибольшие процентные ставки действуют для граждан, не входящих в эти категории. Стандартные условия кредитования предусматривают применение ставки в размере 11,99-22,49% при взятии взаймы более 700 000р, 14,99-22,49% – если сумма займа не превышает 700 000 р., но больше 250 000 р, 16,99-24,99% – при размере кредита до 250 000 р.

Рефинансирование

Более выгодные процентные ставки «Альфа-Банка» предусмотрены для граждан, берущих кредит для закрытия займа, взятого в другом финансовом учреждении. Они, как и в предыдущем случае, напрямую зависят от того, получает ли клиент банка зарплату на его пластик или работает в фирме-партнере финансового учреждения. Так:

  1. Получить средства со ставкой от 11,99 до 19,99 процентов годовых можно по стандартной программе рефинансирования.
  2. От 11,99 до 17,99% годовых могут получить держатели зарплатных пластиков.
  3. Процентная ставка от 11,99 до 18,99% годовых действует для сотрудников предприятий-партнеров финансового учреждения.

Зарплатные клиенты могут получить до 3 миллионов рублей, сотрудники партнеров – 2 000 000 р., иные категории граждан – не более 1 500 000 р.

Максимальное количество займов, которое можно покрыть за счет рефинансирования – 5. Страхование не влияет на размер процентной ставки. Зарплатные клиенты могут возвращать деньги в течение 7 лет, другие категории граждан – не более 5 лет.

Автокредит

Автокредит – целевой заем, средства по которому необходимо потратить на покупку ТС. Авто можно приобрести как на первичном, так и на первичном рынке. В случае использования подобной кредитной программы, заемщик получает в бесплатное пользование приложение «Альфа-Мобайл».

Условия кредитования зависят от того, к какой категории граждан относится заемщик:

  1. Держатели зарплатных пластиков «Афльфа-Банка» могут рассчитывать на получение 5 600 000 р. (4 000 000 р. для поддержанных машин) под процентную ставку от 10,99 до 13,49% годовых. Первоначальный взнос зависит от суммы займа. Если она ниже 3 200 000, 10% от стоимости авто придется оплатить заемщику, если выше – размер взноса увеличивается до 25% от цены ТС. Если гражданин откажется от оформления «КАСКО», максимальная сумма уменьшится до 1 500 000 р., а минимальный размер ставки увеличится до 12,99%.
  2. Сотрудники компаний, являющихся корпоративными клиентами банка, могут рассчитывать на такие же условия, как и в предыдущем случае. Единственное отличие – повышенная процентная ставка. Для этой категории граждан она колеблется в пределах от 12,49 до 15,49%.
  3. Для всех других категорий граждан максимальная сумма займа ограничена 3 миллионами рублей. Ставка колеблется в пределах от 12,49 до 16,99% годовых. Первоначальный взнос – 15%. Максимальный срок кредитования – 5 лет.

Оформляя заем на новое транспортное средство и покупая «КАСКО», можно получить самые выгодные условия кредитования. В противном случае допустимый размер кредита уменьшается, а процентная ставка повышается.

Одна из услуг банка – ипотека

Ипотечный заем

В банке действует четыре ипотечные программы. Это займы, предназначенные для приобретения недвижимости. Воспользовавшись ипотечной программой можно получить больше средств на более длительный срок. Примечательной особенностью подобных программ являются пониженные процентные ставки. Можно выделить следующие ипотечные кредиты «Альфа-Банка»:

  1. Рефинансирование ипотеки, взятой в другом финансовом учреждении. Максимальная сумма займа – 50 миллионов рублей. Базовая ставка – 9,79% годовых. Срок погашения – 30 лет.
  2. Ипотека на жилье, пребывающее на этапе постройки/готовое жилье. Гражданин может взять до 50 000 000 р. на срок до 30 лет под процентную ставку в 9,79% годовых. Минимальный размер первоначального взноса – 15%.
  3. Заем под залог недвижимости. Минимальная сумма – 600 000 рублей, максимальная определяется индивидуально. Процентная ставка начинается с 13,29% годовых. Средства можно потратить на ремонт недвижимости, ее покупку, крупные потребительские нужды.

Для зарплатных клиентов действуют пониженные на 0,5% ставки. Заем можно оформить по одному паспорту. В таком случае ставка повышается на 0,5%. Граждане, не получающие заработную плату в банке, могут получить скидку в 0,2%, если договор купли будет оформлен в течение 30 дней с момента вынесения положительного решения по кредитной заявке.

Требования к заемщикам

Взять средства взаймы могут только резиденты Российской Федерации в возрасте от 21 года. Обязательным является телефона и регистрация в близости от расположения одного из отделений финансового учреждения. Кроме этих требований, в «Альфа-Банке» действуют такие условия кредитования физических лиц:

  1. Минимальный ежемесячный доход – от 10 тысяч рублей. В случае с автокредитом – 15 000 р.
  2. Стаж работы на последнем месте – не менее 3 месяцев (4 месяцев для взятия ипотечного займа).
  3. Трудовой стаж – больше 1 года.
  4. Возраст на момент погашения кредита – не более 70 лет.

В некоторых случаях взять средства взаймы можно по одному паспорту. Однако это негативно повлияет на процентную ставку. В качестве дополнительных документов можно использоваться заграничный паспорт, права, СНИЛС, ИНН. Предоставление этих документов в комплексе со справкой о доходах (2-НДФЛ) даст возможность получить средства на более выгодных условиях.

Услуги для физических лиц разнообразны

Оформление кредита

Подать предварительную заявку на заем можно в интернете. Для этого необходимо перейти на официальную страницу финансового учреждения и подобрать подходящую кредитную программу. Далее нужно действовать следующим образом:

  1. На вкладке кредитной программы прокрутить страницу вниз, пока на экране не появится меню расчета займа.
  2. Ввести данные (сумма кредита, срок, доход в течение месяца) и выбрать предоставляемые документы.
  3. Нажать на кнопку «Заполнить заявку».
  4. Заполнить открывшуюся анкету (потребуется ввести личные данные, паспортную информацию и т.д.).
  5. Дождаться одобрения заявки.
  6. Посетить отделение банка с документами.
  7. Получить средства.

В случае с ипотекой, автокредитом и рефинансированием, деньги будут перечислены на счет покупателя или другого финансового учреждения. Время рассмотрения предварительной заявки – не более двух дней.

Таким образом, граждане Российской Федерации могут воспользоваться одной из четырех кредитных программ банка. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам как потребительские, так и целевые займы. Процентная ставка зависит от суммы займа, предоставляемых документов, статуса гражданина. В онлайн-режиме можно подать предварительную заявку на заем. В случае ее одобрения, придется посетить банковское отделение для получения денег. При рефинансировании, ипотеке и автокредите средства сразу перечисляются на счет продавца/предыдущего кредитора.

Альфа-Банк – один из крупнейших финансовых учреждений в России и ведущий коммерческий банк универсального обслуживания населения. Он обладает расширенной клиентской базой, куда входят как частные лица, так и представители малого/среднего и крупного бизнеса. На протяжении своего многолетнего существования Альфа-Банк зарекомендовал себя, как надежный и ответственный партнер.

Особе условия по предоставлению банковских услуг финансовая группа предлагает бизнес-субъектам, заинтересованным в расширении своего дела и привлечении капитала. Для этого и предлагает Альфа-Банк кредит для бизнеса, оформить который можно на льготных и достаточно привлекательных условиях. Программы кредитования, представленные банковской организацией, направлены на всестороннее развитие бизнес-деятельности.

Альфа-Банк предлагает различные программы кредитования для малого/среднего бизнеса

Содержание

Преимущества оформления кредитов для бизнеса в Альфа-Банке

Банковская группа предлагает широкий и разнообразный спектр услуг для российских предпринимателей. Особое внимание Альфа-Банк уделяет начинающим бизнесменам. В стенах этого банка можно открыть-зарегистрировать ИП, причем без необходимости посещения налоговых структур, оформить р/счет на льготных, привлекательных условиях и подключить банковское РКО.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Альфа-Банк уделяет большое внимание развитию предпринимательства в России, предлагая разнообразные программы кредитования, привлекательные по своим условиям.

Оформив в Альфа-Банк кредит для ИП, предприниматели не только получают возможность льготного кредитования, но и приобретают ряд существенных преимуществ. В частности:

  1. Возможность оперативного пополнения своих оборотных средств.
  2. Кредитоваться не только в рублях, но и валютных единицах.
  3. Привлекать дополнительные ресурсы для развития своего дела на длительный срок.
  4. Кредитоваться без предоставления залоговых обязательств.
  5. Досрочно погашать взятую ссуду без наложения штрафов.
  6. Выбирать наиболее привлекательную для себя процентную ставку (она может брать как плавающей, так и фиксированной).
  7. Оформить ссуду по низким ставкам даже при краткосрочном кредитовании.
  8. Получить индивидуальное обслуживание от Альфа-Банка (это касается основных условий кредитования).

Альфа-Банк является востребованным банком среди российских предпринимателей

Программы бизнес-кредитования

Чтобы получить кредит Альфа-Банка для малого бизнеса, потенциальный займополучатель должен соответствовать определенным условиям, выдвигаемым банком. А именно иметь полный пакет необходимой документации и подтвердить конечное использование заемных средств – они должны пойти именно на развитие бизнеса.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

По регламенту предоставляемых программ, у заемщика есть возможность воспользоваться отсрочкой платежа по первому взносу – на 6 месяцев.

Также от заемщиков требуется строгое следование графику платежей. Он составляется индивидуально и выдается плательщикам в день подписания договора. Альфа-Банк принимает решение об оформлении кредита сразу, после проведения собеседования и рассмотрения документов.

Ссуды на бизнес-цели

Кредитование по такой программе для юридических лиц не требует предоставление залоговых обязательств. И при вынесении одобрительного решения займ перечисляется на счет клиента сразу же, в день оформления договора. Отсутствуют и какие-либо дополнительные комиссии. Условия по данному направлению кредитования имеют следующий вид:

  • сумма займа: до 10 млн руб.;
  • ставка годовых: от 14,00%;
  • не требуется залоговое обеспечение;
  • погашения ссуды происходит аннуитетными платежами;
  • клиент получает займ наличными либо перечислением на банковскую карту (она оформляется бесплатно);
  • выдается ссуда на любые цели.

Со всеми имеющимися предложениями предприниматели могут ознакомиться на сайте банка

Овердрафт для срочных платежей

Кредитование малого бизнеса по данному направлению позволяет получить до 10 млн руб. с периодом действия овердрафта на год. Ставка годовых начинается от 13,50%. По мнению специалистов, такой вид кредитования подходит для таких ситуаций, когда требуется срочное наличие денег (при отсутствии свободных средств). Например, для докупки необходимого сырья, долгосрочной оплаты аренды или своевременной выплаты заработной платы.

Овердрафт по заявлению клиента подключается на имеющийся р/счет. При подключении услуги от клиента потребуется уплатить комиссию в размере 1,00% (не менее 10 000 руб.). На рассмотрение заявки Альфа-Банк берет срок до недели. По установленному регламенту клиент может иметь минусовый баланс счета до 2-х месяцев.

Возобновляемая линия кредитования

Условия такого направления кредитования позволяют клиентам оформить займ до 10 млн руб. с процентной ставкой в 1,50% сроком на год. Но для получения возобновляемого кредита заемщик должен соответствовать определенным условиям: вести активный бизнес от года и оформить р/счет в Альфа-Банке с поддержанием его активности. Работает данная услуга по следующей схеме:

  1. Клиент берет любую необходимую сумму ссуды на срок до полугода.
  2. Погашает задолженность удобным способом (полностью либо частично).
  3. После полного закрытия займа, кредитный лимит вновь доступен и заемщик может им пользоваться.

Банковская гарантия для участников госзакупок

Регламент такой программы предоставляет возможность кредитоваться на довольно внушительную сумму до 30 млн руб. всего с 3,00% годовых сроком до 2 лет. Альфа-Банк берет 2 суток на рассмотрение заявления о предоставлении гарантии. Причем участник может подать заявку на обеспечение нескольких видов гарантий: для участия с госзакупках, возврата аванса и исполнения установленных по договору обязательств.

Чтобы получить банковскую гарантию, участнику необходимо пройти несложный процесс регистрации на торговой площадке от Альфа-Банка и оформить соответствующую заявку. После одобрения банка, заемщик получает гарантию сразу после полписания банковского договора и оплаты необходимой комиссии.

Участники кредитных программ принимают участие и в различных акциях, проводимых банком

Лизинг на спецтехнику и приобретение автомобилей

Специально для помощи клиентам, желающим оформить в лизинг автотранспорт (коммерческий или легковой) Альфа-Банк разработал уникальный онлайн-сервис АльфаМобиль, с помощью которого потенциальный заемщик может оперативно подобрать для себя оптимальные условия оформления ссуды и одновременно выбрать нужный транспорт. По регламенту программы Альфа-Банк предоставляет ссуду размером до 40 млн руб. сроком до 4 лет. На рассмотрение заявки уходит 2 суток.

Ссуды от частных инвесторов

Такое направление кредитования представляет собой упрощенный тип займов, которыми могут воспользоваться только организации и компании (для ИП данный вид займов не доступен). По условиям программы клиенты получают займы не от Альфа-Банка, а от частных инвесторов. Специально в этих целях банком была создана онлайн-платформа Альфа-Поток, где и можно разместить свою заявку и подобрать кредитора.

Эта услуга еще достаточно новая, но уже успела стать достаточно актуальной. Условия кредитования имеют следующий вид:

  • кредитование нецелевого характера, нет необходимости предоставлять отчет о тратах;
  • отсутствует залог и привлечение поручителей;
  • ссуда поступает на р/счет заявителя;
  • сумма кредитования до 3 млн руб.;
  • срок займа до полугода;
  • процентная ставка 17,30%;
  • имеется дополнительная комиссия за выдачу кредита (ее размер индивидуален и зависит от размера кредита).

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Большим преимуществом работы с платформой Альфа-Поток является возможность получения займа и его оформления дистанционным способом.

От заемщика не требуется затрачивать время на сбор документов. Чтобы получить необходимую ссуду, достаточно зайти на сайт Альфа-Поток и зарегистрироваться, указав ИНН своего предприятия, а также данные об учредителях. Заявка на получение займа рассматривается до 3 рабочих суток.

Для оперативного управления счетами Альфа-Банк создал удобный сервис: Альфа-Клик

Как стать участником программы кредитования для бизнеса

Получить ссуду для развития своего дела в Альфа-Банке достаточно просто. От будущего заемщика требуется лишь оформления заявки и предоставление банку необходимых документов. Если есть вопросы по кредитованию, стоит получить предварительную консультацию в самом офисе либо по телефону горячей линии (8-800-200-00-00).

Оформление заявки

Заявление на предоставление ссуды оформляется на бланке по форме Альфа-Банка. Взять документ можно как в банковском филиале, так и скачать бумагу с официального сайта финансовой компании. При оформлении документа следует аккуратно и тщательно, без помарок и ошибок заполнять все соответствующие поля.

Сбор и предоставление документов

Независимо от выбранной программы кредитования и способа подачи заявления, от потенциального заемщика потребуется предоставление ряда документов. Портфель включает в себя следующие бумаги:

  • паспорт заявителя и поручителей;
  • заполненную анкету заемщика;
  • банковские выписки о наличии р/счетов в сторонних банках;
  • выписка из ЕГРИП;
  • иные бумаги, которые может потребовать Альфа-Банк в ходе рассмотрения заявки.

Оформить заявку на кредит можно дистанционным способом

Получение кредита

Одобренную ссуду заемщик может получить как наличными, так и перечислением на свой р/счет, открытый в Альфа-Банке. Отдельным моментом следует уточнить строгое выполнение условий кредитного договора, а именно своевременное внесение платежей, согласно установленному графику.

В случае просрочки заемщику придется столкнуться со штрафными санкциями. Узнать о величине задолженности и пени можно по телефону колл-центра либо в персональном кабинете Альфа-Клик. Вносить оплату можно любым удобным способом:

  • с помощью банкоматов;
  • через платежные системы;
  • используя услуги Почты России;
  • в кассах банковских филиалов;
  • посредством дистанционных сервисов от Альфа-Банка (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл).

Требования Альфа-Банка к заемщикам и поручителям

Банковской организацией достаточно четко прописаны требования к будущим займополучателям. Заявитель должен обладать гражданством РФ и укладываться в возрастные рамки 22-65 лет. Также иметь действующую прописку в регионе, где находится филиал Альфа-Банка, и демонстрировать положительную динамику ведения своего дела.

Отдельным моментом стоит выделить существующие требования, установленные Альфа-Банком для поручителей. Они вариабельны и зависят от статуса привлеченного лица:

  1. Физлицо. Может стать один из супругов (при условии оформления займа от 3 млн руб.). Также в этой роли может выступить и иное частное лицо с гражданством РФ возрастом 18-70 лет при отсутствии у него официального ИП.
  2. ИП. По условиям банка такой созаемщик обязан иметь зарегистрированное ИП сроком от года и укладываться в возрастные рамки 22-65 лет.
  3. Юрлицо. Для участия в программе кредитования в качестве поручителя юрлицо может выступать не менее чем спустя год после регистрации своего предприятия, причем подтвердив его успешность и хорошую динамику развития.

Выводы

Любой бизнес не может превратиться в успешный и прибыльный без отсутствия надежного партнера, который предоставляет услуги финансирования. Альфа-Банк работает с индивидуальным и гибким подходом к каждому заемщику, разрабатывая персональные условия с выгодными и привлекательными сроками и ставками. Также по условиям сотрудничества с банком, каждому бизнес-клиенту по регламенту программ кредитования предоставляется персональный менеджер-консультант.

Возможность оперативно отслеживать состояние своих счетов с помощью дистанционных сервисов, быстроты оформления делает кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке привлекательной и востребованной услугой. Особенно учитывая и возможность досрочного погашения займа, как в полном объеме, так и частично.

23.10.2019, Выпуск #035

Альфа-Банк предлагает программу кредитования наличными на вполне выгодных для клиента условиях. Организация готова выдать до пяти миллионов рублей тем, кто нуждается в наличных деньгах без комиссий и переплат.

Оформить!

Мы собрали все основные характеристики кредита наличными в Альфа-Банке в удобную для понимания табличку. С ее помощью вы можете первично оценить предложение организации и решить, подходит ли оно именно вам.

Характеристика Условия
Сумма, минимум 50 тыс. руб.
Сумма, максимум 5 млн. руб.
Ставка, в год от 9,9 до 22,99%
Срок кредита от 1 до 5 лет
Неустойка за просрочку 0,1% от суммы в сутки
Доход, в месяц от 10 тыс. руб.
Подтверждение дохода требуется для сумм от 300 тыс. руб.
Стаж от 3 месяцев
Доступность для предпринимателей
  • ИП не могут получить кредит;
  • работники ИП не могут получить кредит.

Однако не стоит опираться только на данные из таблицы, так как в ней нет всех особенностей, достоинств и недостатков выбранного кредита. Мы предлагаем ознакомиться с полным обзором предложения, чтобы узнать о нем буквально все необходимое.

Плюсы и минусы кредита наличными в Альфа-Банке

Кредит наличными в Альфа-Банке позволяет получить деньги на выгодных и для клиента, и для банка условиях. С его помощью вы можете взять средства на пять лет, особо не переплачивая. Даже максимальный процент не бьет по карману настолько сильно, как у других банков. Мы выделили основные плюсы и минусы банковского продукта, чтобы прикинуть его выгоду.

Достоинства Недостатки
  • Большая сумма без залога и поручительства (до 3 миллионов обычным клиентам и до 5 миллионов зарплатным).
  • Небольшой стаж на последнем месте работы (3 месяца).
  • Низкая процентная ставка (от 9,9 до 22,99%).
  • До 300 тысяч рублей без подтверждения дохода.
  • Низкий минимальный доход в месяц (от 10 тысяч рублей).
  • Отсутствие страхования ощутимо поднимает процентную ставку (на 5 процентных пунктов).
  • Лучшие условия доступны только зарплатным клиентам (увеличенная максимальная сумма до 5 миллионов рублей и сниженная максимальная ставка на 1%).
  • Требуются дополнительные документы и справки о доходах, если брать суммы больше 300 тысяч рублей.
  • Недоступен для людей младше 21 года.

В целом кредит наличными от Альфа-Банка видится довольно выгодным и простым способом получить деньги. Он подходит взрослым работающим людям, которые, по мнению банка, способны обеспечить своевременную выплату взносов. При этом он доступен практически каждому работающему человеку с официальной зарплатой от 10 тысяч рублей и стажем от 3 месяцев, что очень удобно.

Оформить!

Кредитная программа Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает кредит наличными с минимальной ставкой 9,9%. В рамках программы можно получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, если вы клиент «с улицы», и до 5 миллионов рублей, если вы зарплатный клиент. Максимальный процент может доходить до 25,23%, если учитывать страховку, пени и прочие входящие в договор выплаты. Официально максимальная процентная ставка – 21,99% для зарплатных клиентов и 22,99% для обычных. В целом это выгодно, поскольку многие другие банки предлагают проценты куда значительнее.

Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет. Причем срок должен быть кратен одному году: нельзя взять займ на 1,5 года – только на 1 или 2 года. Минимальная ставка 9,9% доступна для сумм от 700 тысяч рублей и выше. Все, что меньше, будет облагаться повышенным минимальным процентом.

За просрочку по платежу будет начислена неустойка в размере 0,1% от суммы кредита за каждые сутки, которые клиент не платил деньги. Поэтому пропускать платежи даже на день – не самая хорошая идея.

Нигде не указано, обязательна ли страховка для получения сниженной ставки и влияет ли она на шанс одобрения кредита. Этот момент мы рекомендуем уточнять непосредственно в банке при оформлении договора. Но, вероятно, отсутствие страхования все-таки не повлияет на конечную стоимость кредита.

Акционные условия

На момент написания статьи в банке действуют акционные условия кредитования (по крайней мере, по документам). В ее рамках можно получить кредит со сниженными максимальными процентными ставками. Доступны следующие сниженные проценты:

  • для зарплатных клиентов – 17,99%;
  • для обычных клиентов – 18,99%.

Прочие условия кредитования, требования и особенности не изменились. Увы, неизвестно, когда будет завершена акция. Рекомендуем уточнять этот момент перед оформлением кредита в офисе или на горячей линии.

Требования к оформлению кредита

Альфа-Банк – довольно осторожная организация, которая не выдает кредиты кому попало. Заемщик должен соответствовать внушительному списку требований, чтобы иметь шанс получить кредит в этом банке. Кроме того, у него должен быть стабильный, хоть и невысокий доход. Кредит в Альфа-Банк практически не требует документов, если речь идет о небольшой сумме. Однако более-менее весомые деньги уже придется выбивать у организации, предоставляя различные справки и бумаги.

Заёмщик и поручитель

Заёмщиком может стать далеко не каждый совершеннолетний человек. Чтобы получить возможность оформить кредит Альфа-Банка, необходимо соответствовать следующим критериям:

  1. Возраст – от 21 года.
  2. Гражданство – Российская Федерация.
  3. Стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы.
  4. Доход – от 10 тысяч рублей (если есть другие кредиты, то нужен доход больше).
  5. Проживание и регистрация – в городе, где есть хотя бы одно отделение Альфа-Банка, или населенном пункте, который расположен недалеко от этого города.
  6. Не индивидуальный предприниматель и не работник ИП.

Увы, по каким-то причинам кредит наличными в Альфа-Банке официально недоступен для индивидуальных предпринимателей и их сотрудников. Поэтому владельцам и работникам ИП доступ к деньгам закрыт.

Документы

Для оформления потребительского кредита в Альфа-Банке достаточно предоставить только паспорт и дополнительный документ. Но лишь в случае, когда вы планируете получить небольшой кредит. В целом перечень бумаг для оформления кредита следующий:

  1. Паспорт гражданина РФ – обязательно всегда.
  2. Второй документ на выбор (СНИЛС, банковская карточка, загранпаспорт, ИНН или водительское удостоверение, полис ОМС) – обязательно всегда.
  3. Справка по форме 2-НДФЛ (за 3 месяца) или справка о доходах по форме банка – обязательно при сумме кредита от 300 тысяч рублей.
  4. Третий документ на выбор (ПТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последний год, полис ДМС, копия трудовой книжки, полис КАСКО, выписка из банка со счета, на котором лежит более 150 тысяч рублей) – обязательно при сумме кредита от 400 тысяч рублей.

Как видите, небольшие суммы в Альфа-Банке можно получать, практически не беспокоясь о сборе и оформлении документов. Однако и ставка в таком случае будет выше, чем на обычный кредит. А для сумм более 300 и тем более 400 тысяч рублей придется поискать различные бумажки.

Для зарплатных клиентов предусмотрены более простые условия получения кредита наличными. Для оформления сумм от 50 до 250 тысяч рублей им достаточно предоставить только паспорт. Все, что свыше, требует предоставления второго документа на выбор из того же списка, что и для обычных клиентов.

Как правильно брать кредит наличными в Альфа-Банке

Главный совет по оформлению кредита в Альфа-Банке – никогда не преувеличивайте доход или стаж работы. Это все проверяется. Кроме того, банк может (и, вероятнее всего, станет) запрашивать дополнительные документы, поэтому лучше заранее подобрать необходимые бумаги. Особенно это актуально для новых клиентов, которые до этого не брали кредитов в этой организации и не предоставляли свои данные, например, для получения дебетовой карточки.

Если у вас есть дебетовая карта, вклад или счет с деньгами, то это повысит лояльность банка к вам. Поскольку организация будет видеть, водятся ли у вас деньги, как вы ими пользуетесь и сколько их у вас бывает. Это еще один фактор, который способен подтвердить платежеспособность клиента.

Вероятность, что кредит одобрят

Альфа-Банк более лоялен к зарплатным клиентам: для них вероятность одобрения более высокая, поскольку банк видит движение денежных средств на счетах. Для сторонних же клиентов вероятность одобрения сильно зависит от того, сколько документов предоставил заявитель, какой у него возраст и стаж, как много он зарабатывает.

Не последнюю роль играет и кредитная история: если есть серьезные просрочки, то велика вероятность, что Альфа-Банк откажет в кредитовании ради безопасности своих денежных средств. На мелкие просрочки в 1-2 дня организация может закрыть глаза, но отношение к такому клиенту будет более внимательным.

Обзор отзывов

Потребительский кредит Альфа-Банка получил довольно высокие оценки пользователей. Многие клиенты активно хвалят эту программу, указывая, что она очень удобная и выгодная. Негативные отзывы о кредите наличными связаны, в основном, с недопониманием его условий или некомпетентностью сотрудников, его выдававших.

Сам по себе Альфа-Банк пользуется народной любовью. У него много положительных отзывов о качественной работе сотрудников и удобных кредитных программах. Однако встречаются и негативные отклики: в них недовольные клиенты пишут о том, что некоторые сотрудники умышленно или ненамеренно обманывают клиентов, разводят на страховку, занижают проценты и так далее.

Оформить!

Отзывы клиентов

Отзывы о данном продукте расположены ниже. Если у вас есть опыт использования данного продукта, пожалуйста оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы

Как оформить кредит онлайн?

Для оформления займа достаточно заполнить анкету на сайте Альфа-Банка и дождаться, пока данные будут обработаны и проанализированы кредитными специалистами и службой безопасности банка. Это может занять от 1 до 5 дней с момента подачи заявки.

Далее придет ответ от банка, какую сумму и под какой процент он готов одобрить. Нужно будет подъехать в офис и подписать бумаги. Рекомендуем сразу уточнить все условия, чтобы случайно не подписаться на страховку или не взять кредит с повышенными процентами.

Можно ли досрочно погасить?

Да, Альфа-Банк позволяет досрочно гасить кредиты. При этом не нужно переплачивать или отдавать банку деньги за комиссию. Единственное, что нужно предупредить банк о погашении кредита и попросить сделать перерасчет. Это необходимо, чтобы увеличенный платеж корректно обработался системой и без проблем зачислился в счет кредитных средств.

Что будет за просрочку платежа?

Просрочка платежа влечет за собой сразу два вида санкций:

  1. Занесение отметки в кредитную историю о факте просрочки, ее длительности и так далее. В дальнейшем это может сказаться на желании банков выдавать кредиты.
  2. Начисление пеней в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Фиксированных штрафов, повышений процента за просрочку и других санкций не предусмотрено. Однако даже с этим минимумом можно провалиться в долговую яму, если своевременно не отреагировать и не погасить кредит.

Как оплачивать кредит?

Кредит можно гасить сразу четырьмя удобными и бесплатными для клиента способами:

  1. Оплачивать через мобильный банк «Альфа-Мобайл».
  2. Вносить средства в банкомате Альфа-Банка и банкоматах банков-партнеров (Московский Кредитный Банк и Уральский Банк Реконструкции и Развития).
  3. Переводить деньги через интернет-банк «Альфа-Клик».
  4. Передавать средства через офисы Альфа-Банка с помощью операторов.

При этом деньги на счет можно переводить с любых банковских карт и счетов, что делает кредит наличными одним из самых удобных для своевременной и комфортной оплаты в любом городе.

Оформить!

Оценка продукта

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить условия кредитования в Банк по 8-ми наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Процентные ставки 5
Доступный лимит 5
Скрытые комиссии, платежи 5
Навязывание страховки 4
Отзывы в интернете 4
Количество кредитных программ 3
Простота оформления 5
Требования к заемщику 4
Итоговая оценка 4

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий