Кредит под залог коммерческой недвижимости — условия и требования к заемщикам в банковских организациях

ЗАКРОЕМ ВАШИ ПРОСРОЧКИ Аванс каждому клиенту до 29 июня

«Финансист» работает без предоплаты и помогает вам закрыть текущие просрочки. Оставьте заявку или позвоните прямо сейчас, и получите нужную сумму аванса. Калькулятор займа в залог недвижимости Ежемесячный платеж

10000

Переплата

10000

Месяц
Давайте рассмотрим конкретно Вашу ситуацию

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Нужны деньги на расширение предпринимательской деятельности? Получите повышенный кредитный лимит, предоставив в залог коммерческую недвижимость. Кредитный брокер «Финансист» подберёт для вас оптимальную программу кредитования с гарантией одобрения. Опытные брокеры ждут вас в офисе в Москве. Свяжитесь с менеджером прямо сейчас по телефону и узнайте, на какую сумму может претендовать ваша компания.

Кредит под залог коммерческой недвижимости: особенности

Залог – оптимальный способ продемонстрировать кредитору свою благонадёжность. При наличии залогового имущества риски для банка снижаются в несколько раз, и вы можете рассчитывать на повышенный кредитного лимита.

Коммерческая недвижимость – наиболее распространённый тип залога при целевом и нецелевом кредитовании бизнеса. Банки охотно принимают такой вид обеспечения ввиду его высокой ликвидности и стабильного спроса на нежилые объекты.

К коммерческой недвижимости относятся:

  • торговые объекты – магазины, ТЦ, автосалоны, аптеки;
  • офисные помещения;
  • индустриальные объекты – цеха, склады;

Объединяет все коммерческие помещения одна черта – использование данных объектов для извлечения прибыли любым из способов: сдача в аренду, ведение бизнес-деятельности собственником.

Основные требования к коммерческой недвижимости в залоге:

  1. Объект не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Максимальный лимит кредитования рассчитывается исходя из стоимости залогового имущества. Одобряют сумму в пределах 80 % рыночной цены предмета залога. С учётом высокой стоимости коммерческих объектов итоговый размер кредита может достигать сотен миллионов рублей.

Помощь кредитного брокера «Финансист» в кредитовании бизнеса

ООО «Финансист» – ваш помощник в кредитовании на любые суммы. Брокеры берут на себя все этапы оформления кредита. Если по телефону вам обещали помочь, значит, есть все шансы получить нужную сумму. Обратитесь в офис в Москве, расскажите свою ситуацию, а об остальном позаботятся профессионалы. Вас ждут: выгодные ставки, оптимальный срок кредитования, большой кредитный лимит, минимум потраченного времени, внимательный подход, помощь в сложных случаях.

  • Собственники бизнеса
  • Временно безработные
  • Работники по найму
  • Пенсионеры
Мы помогаем тем у кого:
  • Открытые просрочки
  • Были просрочки, но закрыл
  • Хорошая кредитная история
Мы не звоним Вам на работу! Или подтвердите любым способом:
  • Только по телефону (без справок с работы)
  • Справкой по форме банка (оф. отчисления не проверяем)
  • Справкой 2-НДФЛ/Декларацией (если весь доход белый)

30.10.2019, Выпуск #035

Предприниматель нуждается в деньгах практически всегда: они нужны для старта своего дела, для пополнения оборотных средств, для расширения производства и покупки оборудования. Конечно, всей требуемой суммой не располагает практически никто, и ее придется брать в кредит. Для этого банки создают специальные программы, особенности которых мы и рассмотрим в статье.

Особенности кредитов для предпринимателей

В наше время банки готовы предложить предпринимателям достаточно выгодные условия кредитования – более низкий процент, чем по потребительским кредитам, и более высокие суммы кредитов. Еще ИП может получить кредит на более длительный срок, чем обычный заемщик.

Но бизнес-кредиты – это особый вид кредитования, в котором есть несколько особенностей. Так, при выборе кредитной программы предприниматель должен учесть такие параметры:

  • какой залог требует банк для выдачи кредита;
  • какие требования выдвигаются к заемщикам в разных банках (они, как правило, практически одинаковые);
  • максимальная сумма кредита;
  • максимальный срок кредитования.

При желании можно предварительно подсчитать, каким будет размер ежемесячного платежа. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте любого банка.

Любой предприниматель ищет, в первую очередь, наиболее выгодные условия кредитования. Даже если в одном банке процентная ставка будет ниже, чем в другом, это не означает, что оформлять кредит в нем выгодно. Нужно просчитать эффективную процентную ставку.

Для этого нужно учесть такие параметры:

  • процентная ставка по кредиту;
  • срок кредитования;
  • затраты на оформление залога;
  • затраты на страхование залогового имущества и жизни заемщика;
  • дополнительные комиссии и сборы, предусмотренные условиями кредитования.

В результате эффективная процентная ставка может возрасти на несколько процентных пунктов по сравнению с заявленной, и она будет не такой, как указана в программе. Поэтому при оформлении займа нужно учесть все нюансы.

В качестве залога может выступать имущество заемщика или созаемщика. В некоторых случаях рассматривается и залог, предоставляемый третьими лицами. Однако для этого заемщик должен иметь в нем определенную долю собственности.

Срок кредитования по программам для бизнеса в среднем составляет 7-10 лет. Для обычных потребительских кредитов таких условий нет. Еще, как правило, действует условие: чем больше срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Это правило действует практически во всех банках.

При принятии решения о максимальной сумме кредита банк принимает во внимание не только стоимость залога. Большое значение имеет сумма оборота по расчетному счету предпринимателя, то есть, его доходы. Все должно быть подтверждено официально, хоть некоторые банки идут на уступки, и предлагают предпринимателям не подтверждать свои доходы. Как правило, такие предприниматели являются их клиентами, и банк контролирует их обороты по счетам.

Необходимо учесть, что залог должен соответствовать требованиям банка. Могут быть ограничения по его «возрасту» (если это, например, автомобиль), показателям рентабельности (если это какой-то доходный актив) и прочим параметрам.

Залоговые кредиты для предпринимателей

Кредиты под залог – это основные кредитные программы, которые предлагают ИП в банках. Сумма таких кредитов может незначительно превышать стоимость залогового имущества (хотя иногда бывает и обратная ситуация – кредит не может быть больше 80-90% стоимости залога).

В качестве залога обычно выступает следующее:

  • недвижимость;
  • акции и ценные бумаги;
  • деньги, находящиеся на вкладах в банке, или банковские металлы;
  • товары в обороте (быстрореализуемые);
  • оборудование (активы);
  • транспортные средства.

В качестве залоговой недвижимости могут выступать квартира, жилой дом, земельный участок, офис, коммерческий объект, производственные помещения и прочие объекты.

Кредит под залог недвижимости

Если в качестве залогового имущества выступает офис, квартира или какое-то еще недвижимое имущество, к нему выдвигаются определенные требования:

  • Востребованность на рынке вне зависимости от сложившейся экономической ситуации в стране. То есть, у банка должна быть возможность продать недвижимость, если заемщик не выполнит свои кредитные обязательства, и тем самым покрыть свой ущерб;
  • Недвижимость не должна быть в аресте или залоге. Это проверяют опытные юристы еще на этапе заключения кредитного договора.
  • На недвижимость должны быть соответствующие документы. Чужую собственность в залог оформить невозможно

То есть, в залог точно не примут имущество, которое находится в аренде – оно принадлежит другому собственнику. Но и в этом случае есть исключения.

Если собственник арендного имущества готов предоставить его в залог банку, возражений не будет. От него потребуют письменное согласие, заверенное нотариусом.

Кредит под залог бизнеса

Это – самый рискованный вид кредитования. Во-первых, предприниматель передает в залог весь свой бизнес, включая товары, наличность, оборудование, производственные помещения, транспортные средства и прочее имущество. Основным плюсом такого кредитования является максимальная сумма кредита, а также длительный срок. Но риск остаться без бизнеса, как правило, не оправдан.

Кредит под залог активов

По такой программе кредитуется сегодня достаточно много заемщиков. Активы в данном случае могут быть разными:

  • акции и облигации российских и иностранных компаний;
  • драгоценные металлы и камни;
  • депозиты в национальной и иностранной валютах.

Стоит учесть, что стоимость активов должна полностью покрывать стоимость кредита вместе с процентами по нему. Как правило, банк выдает кредит под залог активов с учетом возможных рисков по нему. Например, акции могут упасть в цене, тогда если банк рассчитывал получить за них при продаже одну сумму, по факту получит меньше.

Учитывая это, банковские аналитики приблизительно подсчитывают, какой будет стоимость акции на момент открытия и закрытия кредита, вплоть до разбивки по месяцам. Так банк страхует свои риски потерять деньги.

Кредит под залог оборудования

Этот вид кредитной программы сегодня считается самым востребованным. Связано это с тем, что в нем минимизируются риски потерять бизнес. В залог принимают оборудование: станки, автоматические линии, погрузчики и прочее.

Залоговое имущество такого типа должно быть в исправном состоянии. А его срок эксплуатации не должен превышать нескольких лет.

Более того, некоторые банки требуют наличия гарантии на обслуживание. Только так в случае поломки оборудования можно будет отремонтировать его и продать на торгах (если, конечно, заемщик не справится со своими обязательствами по оплате кредита).

Оборудование должно быть оформлено официально: принято на баланс, быть оценено по реальной стоимости, по нему каждый год должна начисляться амортизация. Все это принимается во внимание при согласовании кредита.

На протяжении срока кредитования предприниматель не теряет право эксплуатировать залоговое оборудование.

Стоит ли оформлять залоговый кредит предпринимателю

Все зависит от того, насколько правильно была разработана стратегия развития бизнеса, и какие суммы предприниматель готов вложить в свое дело. В большинстве случаев не получится обойтись без заимствований: нужно покупать дорогостоящее оборудование, расширять производственные мощности.

Поэтому многие готовы рискнуть. И, хочется отметить, у них это получается. Самое главное – при оформлении кредита учесть все риски, связанные с предпринимательской деятельностью, оценить, получится ли ежемесячно оплачивать кредит в установленные сроки.

Ведь если за пропуск платежей по обычному кредиту полагается штраф и возможное взыскание через судебных приставов, в случае с залоговым кредитом предприниматель просто лишится своего имущества.

Разбор Разбираемся, как устроен кредит под залог недвижимости

Банки выдают кредиты под залог недвижимости, чтобы обезопасить себя, если деньги не вернут. Для бизнеса это тоже выгодно: такие кредиты обычно дают на большие суммы, которые можно направить на развитие компании. Разбираемся, стоит ли предпринимателю брать кредит под залог недвижимости.

Как работает кредит под залог

Кредит под залог работает так: банк дает деньги, а клиент оставляет в залог имущество. Это может быть:

  • склад, офис, квартира, гараж;
  • машина, оборудование;
  • ценные бумаги, поручительство фондов поддержки малого бизнеса;
  • земельные участки и даже сельскохозяйственные животные.

Чаще оставляют недвижимость — квартиру или дом. Для оформления кредита собирают документы на недвижимость и регистрируют обременение в Росреестре.

Разберемся в плюсах и минусах такого кредита по сравнению с кредитом без залога:

За
Против

Можно получить большую сумму, чем в кредите без залога

Сложности с документами: нужно собрать документы на квартиру, подписать договор залога или поручительства. Если у квартиры несколько собственников, требуется получить их согласие, еще они должны присутствовать на сделке

Ниже процентная ставка, больше срок кредитования

Сроки рассмотрения: банк рассматривает заявку столько же, сколько для кредита без залога, но для полного оформления нужна регистрация залога в Росреестре. Это может занять от семи до десяти рабочих дней

Вероятность одобрения выше, особенно если в кредитной истории есть огрехи

Нужно оплатить страховку и самому провести оценку недвижимости

Залоговую квартиру можно сдавать

Нельзя продать или переоформить квартиру без согласия банка. Чтобы это сделать, нужно погасить кредит и подождать, когда банк снимет залог в Росреестре. Это занимает от трех до семи рабочих дней

Иногда люди думают, что лучше переплатить за кредит без залога, чем отдать свою квартиру в залог, потому что если что-то пойдет не так, банк сразу ее отберет.

Это неправда: как и при обычном кредите, банки сначала пытаются договориться, а забирают и продают квартиру в крайнем случае, когда других вариантов нет. Так бывает только при больших просрочках. Если же предприниматель иногда задерживает платеж по кредиту, его квартиру никто не продаст.

Если вы клиент Модульбанка

Модульбанк дает предпринимателям под залог недвижимости до 10 млн рублей по ставке от 11% годовых. Кредит могут оформить клиенты банка: предприниматели и компании, которые зарегистрированы больше трех месяцев и находятся в России.

Кредит дают на пять лет, а еще он работает как возобновляемая кредитная линия. Это значит, можно брать деньги, возвращать обратно и брать снова. Это как привычная кредитная карта, только на большую сумму.

Предпринимателям не нужно подтверждать цель кредита, предоставлять бухгалтерскую отчетность или бизнес-план. А еще Модульбанк сам регистрирует залог в Росреестре: клиентам не нужно никуда ехать, при этом квартира остается у владельца.

В качестве залога банк берет квартиры, которые расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске и областях этих городов, но скоро будут и другие города. Квартира может принадлежать другому человеку — главное, чтобы собственник был согласен предоставить ее в залог.

в Телеграме imageimage Свежак

Дайджест законов за май

Электронные больничные, бесплатная цифровая подпись и много маркировки Всё, что нужно знать о банках Банк не открывает счет Как выбрать банк для бизнеса Не хватает налогов до норматива банка Пожаловаться на банк Что делать, чтобы банк не закрыл счет Пройти валютный контроль В новый банк со своим валютным договором Валютный договор без ошибок Валютный контроль для разработчиков Валютный контроль по новым правилам Как оформить инвойс Как получить валюту без штрафа А вот с этим аккуратней

Ошибки овердрафта

Как не переплатить и не стать должником

Как ничего не пропустить

Подпишитесь в соцсетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах. Шутим, но не слишком смешно.

—>

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях — ну что ж! Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.

Взять кредит на бизнес в Москве

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Малому и среднему бизнесу московские банки предлагают несколько целевых программ:

  • кредит на текущие расходы: деньги предоставляются на любые цели;
  • на пополнение оборотных средств, для осуществления расходных операций и увеличение товарного запаса;
  • на приобретение коммерческой недвижимости и земельного участка;
  • на покупку оборудования.

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса — условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

  • ставки от 11% годовых;
  • кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
  • срок – до 5 лет;
  • при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

  • личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
  • отчеты о финансовой деятельности предприятия;
  • учредительные документы.

Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО. При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей. Узнать ставки и условия предоставления ссуды можно на нашем сайте mainfin.ru, перейдя в раздел «кредиты для бизнеса». Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.

image

Основным направлением деятельности Банка Жилищного Финансирования (БЖФ) является выдача ипотечных кредитов для покупки жилья. Однако здесь доступно и множество других продуктов – коммерческие кредиты, депозитарные вклады, обслуживание РКО-счетов и так далее. Одним из популярных продуктов банка помимо ипотеки является выдача кредитных займов под залог недвижимости.

В нашей небольшой заметке мы узнаем, какими особенностями обладают кредиты под залог жилья БЖФ и как подать заявку на оформление займа.

Содержание

Краткие сведения о кредитах

Главная особенность кредитных займов БЖФ заключается в том, что деньги выдаются клиентам под залог недвижимости. Это может быть квартира, дом, жилые апартаменты и так далее. В Москве в качестве залога также может выступать нежилая коммерческая недвижимость (офисы, некоторые административные здания, инженерные сооружения и так далее). Недвижимость в обязательном порядке должна находиться в собственности клиента.

В случае совместного владения недвижимостью также допускается выдача кредитов при условии, что все собственники согласны с такой сделкой. Заем могут взять как физические, так и юридические лица. При таком сценарии правила выдачи денег и формат их возврата оговаривается отдельно в тексте договора.

Помимо этого заемщик должен удовлетворять стандартному списку банковских требований:

  • Наличие российского гражданства и прописки в регионе действия банка БЖФ.
  • Минимальный возраст – от 21 до 75 лет (на момент погашения займа).
  • Отсутствие других непогашенных кредитов в БМЖ.

В большинстве случаев необходимо документальное подтверждение уровня доходов (за исключением программы “Турбокредит”). В качестве подтверждающего документа может выступать любая бумага – справка с места работы о размере зарплаты, выписка со счета в банке и другие.

Кредиты в БЖФ бывают как целевыми, так и нецелевыми (зависит от условий программы). Некоторые займы можно потратить на рефинансирование кредитов в других банках.

Читайте также:  Услуги БЖФ банка в Екатеринбурге

Основные программы

На сегодняшний день в БЖФ действует три программы кредитования под залог. Каждая из программ обладает рядом отличительных особенностей, поэтому выбирать кредит нужно с умом. Ниже мы кратко рассмотрим кредитные займы под залог недвижимости в БЖФ.

Кредит под залог квартиры

В данном случае деньги можно взять на любые цели. Это может быть ведение бизнеса, покупка автомобиля, поездка в другую страну, дорогостоящее лечение и так далее. Заем рекомендуется брать в том случае, если Вы хотите сделать дорогую покупку или покрыть старые долги (для бизнеса рекомендуется воспользоваться следующей программой). Для получения денег необходимо подтверждение дохода.

Основные условия:

  • Сумма – от 500 тысяч до 30 млн рублей.
  • Период – от 1 до 30 лет.
  • Ставка – от 9,1%.
  • Минимальная стоимость квартиры-залога – 750 тысяч рублей.
  • Особые условия – требуется страховка жизни/здоровья,

Кредит для развития бизнеса

Хорошее решение для бизнес-клиентов, которым нужны дополнительные денежные средства. Заем является целевым – деньги выдаются только на развитие бизнеса (оформление сделок, инвестирование, покрытие задолженностей). В качестве объекта залога может выступать имущество компании. Для получения денег требуется подтверждения дохода.

Ключевые условия:

  • Объем – от 450 тыс. до 20 млн руб.
  • Срок действия – до 1 до 20 лет.
  • Процентная ставка – от 11,75%.
  • Минимальная цена залога – 750 тыс. руб.
  • Особые условия – требуется страхование, возможно быстрое оформление в течение 1-2 дней.

Быстрый турбокредит

image

Турбокредит подходит для занятых людей, которым срочно нужно большое количество денег на любые нужды по минимальному пакету документов. Деньги выдаются на любые нужды, клиенту не нужно подтверждать уровень доходов. Трубокредит оформляется очень быстро – максимум за 24 часа.

Читайте также:  БЖФ банк в Краснодаре

Ключевые условия:

  • Сумма – от 450 тысяч до 6 млн руб.
  • Срок действия – до 20 лет.
  • Ставка – от 14,99%.
  • Минимальная цена залога – 500 тысяч рублей.
  • Особые положения – страхование жизни и подтверждение дохода не требуется, 10% займа можно получить наличными

Оформление кредитного займа

Для получения кредитных денег необходимо подать заявку. Сделать это можно тремя способами:

  • Через отделение. Посетите любое отделение БЖФ в рабочее время и заполните небольшое заявление анкету. После рассмотрения заявки с Вами свяжутся по телефону и сообщат результаты. Найти адреса отделений можно на главной сайте банка БЖФ в разделе “Офисы”.
  • По телефону. Для этого позвоните по телефонному номеру 8(800)-555-00-26 в рабочее время и подайте заявку. Результаты заявки Вам сообщат по телефону. Звонки в пределах Российской Федерации являются бесплатными, звонить рекомендуется с понедельника по пятницу с 9 до 18 часов.
  • Через сайт. Откройте официальный сайт банка БЖФ, выберите интересующий Вас продукт, выберите пункт “Кредит”, в правом верхнем углу нажмите кнопку “Заявка”, заполните небольшую анкету, отправьте ее на рассмотрение. О результатах рассмотрения заявки Вам сообщат по телефону.

В случае одобрения заявки Вам нужно будет посетить офис БЖФ, чтобы передать документы. На этапе согласования кредитного займа необходимо провести независимую экспертизу, чтобы определить текущую рыночную стоимость жилья. После определения цены и согласования необходимо подписать кредитный договор.

Формат и способ возврата денег может быть различными и определяется условиями договора. Основные варианты возврата – через кассу отделения, с помощью банковского перевода, через специализированные банковские терминалы.

Чтобы подсчитать процентную ставку и размер обязательных платежей, Вы можете воспользоваться калькулятором на официальном сайте БЖФ. Для этого откройте официальный сайт, выберите пункт “Кредит под залог”, укажите требуемый продукт и опустите страницу немного вниз. Теперь с помощью ползунков выберите необходимые условия кредитования – справа отобразятся все ключевые параметры займа.

Если у Вас остались какие-либо вопросы, то Вы можете задать их сотрудникам организации напрямую с помощью телефона горячей линии 8(800)-555-00-26.

Читайте также:  Банк жилищного финансирования в Санкт-петербурге

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий