Нужна ли ипотека пенсионерам и как оформить ее в банке

Подать заявку и узнать решение по ипотеке можно без посещения банка. Для этого необходимо заполнить анкету на его сайте.

Например, в заявке ВТБ надо указать следующую информацию:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • контакты (телефон, email);
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.);
  • ИНН работодателя;
  • среднемесячный доход семьи;
  • стаж на текущем месте работы и общий;
  • город, где планируется покупка недвижимости;
  • желаемые условия ипотеки – срок, сумму и т. д.

Заявку рассматривают в течение 1 – 10 дней. После ее одобрения с вами свяжется менеджер для согласования дальнейших действий.

Банки предоставляют кредиты пенсионерам на покупку квартиры в новостройках, а также на вторичное жилье. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Объект залога нужно застраховать от рисков повреждения или уничтожения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка по кредиту будет выше на 1%.

Ставка для пенсионеров в Райффайзенбанке – от 10,25%, в Альфа-Банке – от 8,99%, в Сбербанке – от 9,1%, в ВТБ – от 8,9%, в Газпромбанке и Россельхозбанке – от 9%, в Уралсиб – от 9,9%.

Максимальная сумма кредита зависит от условий банка:

  • в Сбербанке – не ограничена;
  • в ВТБ и Газпромбанке – 60 млн р. при покупке квартиры в Москве или Санкт-Петербурге и 45 млн р. в остальных городах;
  • в Альфа-Банке – 50 млн р.;
  • в Россельхозбанке – 60 млн р., если приобретается квартира или апартаменты, и 20 млн р., если приобретается, например, индивидуальный дом;
  • в Райффайзенбанке – 26 млн р.

Минимальный первый взнос в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке и банке Уралсиб составляет 15%, в ВТБ – 10%. В Газпромбанке можно купить квартиру без первоначального взноса у застройщиков-партнеров.

Досрочное погашение ипотеки допустимо без дополнительных процентов и штрафов во всех банках. Главное, написать заранее соответствующее заявление (за 3 – 5 дней).

Каждый банк устанавливает собственные ограничения по максимальному возрасту заемщика, но в 55 или 60 лет еще можно взять ипотеку. Например, в Уралсиб максимальный возраст заемщика – 70 лет (на момент погашения кредита), в Райффайзенбанке – 60 лет без страхования жизни или 65 лет при оформлении полиса, в Сбербанке – 75 лет. В Россельхозбанке также можно оформить ипотеку до 75 лет, но после 65 нужен будет созаемщик, которому до конца срока кредита еще не исполнится 65 лет.

При одобрении кредита банк обязательно проверит вашу платежеспособность. Обычно ипотеку оформляют только работающим пенсионерам. При этом трудоустройство должно быть официальным. При несоответствии требованиям по занятости можно привлечь трудоспособного созаемщика, имеющего “белый” доход.

Для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление-анкету и приложить:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • справку о размере пенсии или выписку со счета, на который она зачисляется;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате.

После одобрения заявки нужно принести документы на недвижимость. Если квартира находится в строящемся доме, необходим договор долевого участия в строительстве и информация по застройщику (Устав, протокол или решение о назначении руководителя и т. д.).

При покупке жилья на вторичном рынке надо предоставить:

  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт.

В случае положительного решения по ипотеке можно выбирать недвижимость для покупки. Ее потребуется оценить у независимого эксперта. Если выбранное жилье устроит банк, оформите страхование недвижимости и жизни (при необходимости), а после этого можно назначать дату сделки.

Право собственности и залог недвижимости надо зарегистрировать в Росреестре. Для этого нужно передать в МФЦ договор купли-продажи или долевого участия в строительстве. Государственная регистрация сделки займет от 5 до 10 дней. После этого вы получите выписку из ЕГРН, которую нужно передать в банк.

Каждая заявка на ипотеку рассматривается индивидуально, но можно увеличить шансы на принятие положительного решения, пользуясь следующими советами:

  1. Предоставить в качестве залога имеющееся жилье. Обычно банки одобряют заявку, если закладывается собственная квартира для приобретения новой.
  2. Привлечь платежеспособных созаемщиков и/или поручителей. Желательно, чтобы хотя бы одному из них на планируемую дату погашения долга было меньше 65 лет.
  3. Подтвердить свои доходы. Для этого можно представить в банк договор аренды, справки о доходах с работы по совместительству, налоговые декларации и т. д.

Гордина Екатерина:

Осинкин Сергей:

“После выхода на пенсию мы с супругой продолжили работать и решили взять ипотеку, чтобы купить еще одну квартиру. Обратились в Газпромбанк. Нам все сразу посчитали и предложили вполне устраивающий нас вариант как по сроку, так и по процентной ставке. Одобрили все быстро, правда, пришлось дочь привлекать в качестве созаемщика”.

Емельянов Анатолий:

Прокопченко Светлана:

“Я много лет проработала на севере и вышла на пенсию рано. Но сразу решила, что надо поближе к детям переезжать, а значит, придется брать ипотеку. Обратилась в итоге я в Россельхозбанк. Мне подробно рассказали обо всех условиях и помогли оформить заявку на кредит. На всех этапах менеджеры информировали о том, какие документы нужны и когда их надо предоставить. Во многом благодаря их внимательности сделка прошла без малейших проблем”.

01 декабря 2020 15:37 &nbsp / &nbsp Обновлено: 30 декабря 2020 15:23 544 Общество pixabay.com &nbsp/&nbsp

В теории взять ипотеку может любое физическое лицо, однако на практике банки устанавливают свои ограничения, о которых мы поговорили с заместителем руководителя ипотечного департамента крупной федеральной компании Татьяной Решетниковой.

Желание улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки может возникнуть не только у молодых людей. Как показывает практика, люди пенсионного возраста также обращаются в банки за займами. Одни хотят приобрести квартиру в более удобном районе, чтобы быть поближе к любимым внукам, другие мечтают о просторном загородном доме, для третьих кредит является способом разъехаться с повзрослевшими детьми, которые успели обзавестись своими семьями, и жить всем вместе стало тесновато.

Банк не благотворительная организация. Главная задача кредитора — получение прибыли, поэтому кандидаты на приобретение дорогостоящих объектов недвижимости проходят тщательный отбор. Оценивается актуальный уровень дохода потенциального заемщика и его стабильность, размер первоначального взноса, который тот готов заплатить, наличие созаемщиков и поручителей, семейное положение, возраст. Кроме того, производится экспертная оценка самого объекта недвижимости, поскольку ему предстоит стать залогом, который в случае невозможности продолжения ежемесячных выплат по кредиту останется в собственности у банка.

Понятно, что, выдавая ипотеку пенсионерам, финансовая организация идет на определенные риски, поэтому здесь критерии отбора будут еще более жесткими. Чтобы обезопасить себя, банки могут устанавливать возрастные и иные ограничения для заемщиков старшего возраста, а также предлагать особые условия.

Однако отчаиваться не нужно. Ипотеку пенсионерам на покупку квартиры или иного жилья все же дают. Шансы на одобрение такого займа увеличиваются в зависимости от того, в каком возрасте человек обратится в банк (чем моложе, тем лучше). К тому же не стоит забывать и о том, что существует ряд профессий, представители которых отправляются на заслуженный отдых несколько раньше (военные, летчики, люди, работавшие в условиях Крайнего Севера и на вредных производствах, и другие категории граждан. Полный перечень можно уточнить в отделениях или на сайте Пенсионного фонда РФ). Банки достаточно охотно идут навстречу тем, кто стал пенсионером, предположим, в 45 лет, поскольку такой заемщик может продолжать активную трудовую деятельность и получать дополнительный доход, помимо пенсии.

Для всех остальных возраст выхода на пенсию составляет 65,5 года для мужчин и 60,5 года для женщин. К повышению возрастной планки можно относиться по-разному, но в случае с ипотечным кредитованием такие изменения могут быть даже на руку. Некоторые специалисты утверждают, что при соблюдении определенных условий (например, наличии надежного поручителя, который будет наравне отвечать по всем обязательствам) «повезти» может даже неработающему пенсионеру, однако нужно понимать, что в данной ситуации шансов, конечно, меньше.

Мы поговорили с нашим постоянным экспертом в области недвижимости Татьяной Решетниковой и выяснили, можно ли получить ипотеку пенсионерам в принципе, насколько реальны шансы на одобрение от банка, сколько составит процентная ставка в данном случае и до какого возраста дают ипотеку пенсионерам. Подробные ответы на эти и другие вопросы касаемо кредитов на жилье для заемщиков старшего возраста — ниже в статье ФАН.

pixabay.com &nbsp/&nbsp

Может ли пенсионер рассчитывать на ипотеку?

Татьяна Решетникова рассказывает, что в настоящее время неработающие пенсионеры имеют возможность оформить ипотечный кредит только в двух банках. При этом доход подтверждается или справкой из Пенсионного фонда РФ, которую предоставит сам потенциальный заемщик, или представители банка самостоятельно запрашивают требуемую информацию в соответствующих органах. В теории возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 75-85 лет. Кроме того, бывают случаи, когда банки учитывают неработающих пенсионеров в качестве созаемщиков у более молодых клиентов. Например, таким способом взрослые дети могут помочь пожилым родственникам приобрести собственное жилье или загородный дом.

Если говорить о работающих пенсионерах, то таких клиентов рассматривают все банки, однако выдвигают при этом определенные условия.

«Срок кредита рассчитывается в зависимости от требований банка к возрасту, а у большинства финансовых организаций это до 65 лет на момент погашения кредита. При этом пенсия будет учитываться как дополнительный доход, основным же будет доход, полученный от работы по найму или от предпринимательской деятельности», — поясняет наш эксперт.

Несмотря на то, что теоретически возможность оформить ипотечный кредит у пенсионеров имеется, стоит все же отметить, что вероятность одобрения таких заявок существенно ниже, а сами суммы одобряемых кредитов — меньше при прочих равных условиях с более молодыми заемщиками.

pixabay.com &nbsp/&nbsp

Есть ли особые условия и требования у банков при оформлении ипотеки для пенсионеров?

Вполне объяснимое желание финансовых организаций минимизировать свои риски при выдаче займов людям более старшего возраста порой выливается для таких клиентов в подорожание самого кредита, а также некоторые дополнительные сложности при получении одобрения. Татьяна Решетникова озвучивает следующие проблемные моменты, которые могут возникнуть при обращении в банк:

  1. Дорогая страховка. Зачастую личное страхование для пенсионеров обходится на порядок дороже, чем для молодых заемщиков, что нередко вынуждает людей пожилого возраста отказываться от предлагаемой страховки и оформлять ипотеку с обязательным повышением ставки на 1-3% в зависимости от требований конкретных банков. Поэтому ипотека пенсионерам по возрасту достается дороже и сложнее, чем молодым.
  2. Плохая кредитная история. В остальном трудности с оформлением ипотеки у пенсионеров схожи с теми, что возникают у более молодых заемщиков. Среди них, например, закредитованность и просрочки по ранее взятым кредитам.
  3. Доскональная проверка. Также у работающих пенсионеров банки более тщательно оценивают место работы. Имеют значение такие критерии, как сфера деятельности и стабильность организации, риски сокращения, а также индивидуальные характеристики потенциального заемщика как работника: стаж, квалификация, наличие образования.

Что такое обратная ипотека?

Татьяна Решетникова рассказывает, что обратной ипотеки в России сейчас нет, хотя ранее существовала такая экспериментальная программа. Подходила она скорее для одиноких людей преклонного возраста, которые могли рассчитывать на получение дополнительного дохода.

Данная ипотека — это не кредит на приобретение недвижимости с дальнейшей оплатой платежей, а кредит на любые цели под имеющееся жилье, не подразумевающий последующих платежей. При такой ипотеке банк получает доход после смерти собственника и реализации его залогового объекта.

Сейчас для получения свободных денежных средств пенсионеры пользуются другой схемой — продают имеющееся жилье и переезжают в более дешевое — меньшей площади или в другом районе или даже регионе страны с меньшей ценовой политикой, но с лучшим климатом.

«Через нас и наших коллег проходит множество межрегиональных сделок с участием пенсионеров, когда они продают свое более дорогое жилье и выбирают более доступное, например, в Крыму или на Черноморском побережье», — рассказывает Татьяна Решетникова.

pixabay.com &nbsp/&nbsp

4. Может ли пенсионер оформить налоговый вычет?

Вообще налоговый вычет представляет собой льготу, которая позволяет вернуть часть уплаченного подоходного налога при покупке недвижимости. Если речь идет об ипотеке, то таких выплат может быть сразу две: 13% от стоимости приобретаемого жилья от суммы не более чем в 2 млн рублей (то есть максимально 260 тысяч рублей) и еще 13% на проценты в зависимости от ставки, но не более 390 тысяч. Приятный бонус, не правда ли? Выясняем, доступна ли такая опция для пенсионеров.

Объясняет Татьяна Решетникова: «Если пенсионер ранее не пользовался налоговым вычетом при покупке жилья, то, приобретая жилой дом или квартиру, он может рассчитывать на возврат отчислений, произведенных в налоговую за последние три года, причем сразу одной суммой. Таким образом, для тех, кто вышел на пенсию недавно или продолжал работать после выхода на нее, могут вернуть до 260 000 рублей. На самом деле при покупке недвижимости пенсионеры очень часто обращаются за консультацией по этому вопросу, такие выплаты позволяют неплохо сократить сумму взятого ипотечного кредита».

«Если пенсионер продолжает работать и отчислять налоги по ставке 13%, то он может рассчитывать на вычет с процентов по ипотеке — 13% со всех процентов, оплаченных банку (сумма процентов к вычету ограничена 3 миллионами рублей)», — дополняет эксперт.

pixabay.com &nbsp/&nbsp

Поводов для отказа у пенсионеров значительно больше, чем у более молодых заемщиков, но, как показывает практика, чаще всего отказывают из-за вполне банальной причины — не все люди пожилого возраста способны самостоятельно корректно заполнить анкету на ипотеку и нередко сами создают банкам причину для отказа. Поэтому при обращении в банк желательно воспользоваться помощью родственников. Если они к тому же не против выступить в качестве поручителей, шансы на одобрение повышаются в несколько раз.

Вернуться назад

Новости партнеров

Кредит под залог недвижимости является порой единственно приемлемым способом улучшить условия проживания для людей. Люди преклонного возраста нередко берут ипотечные займы, что разменять имеющуюся недвижимость и разъехаться с детьми. Многие граждане при первой возможности оформляют займ, заключая договор, не обращая внимания на высокие тарифы.

Содержание

Заслуженная ипотека для людей преклонного возраста

Оформление жилищных займов доступно не только для людей трудоспособного периода, но и для людей, оформивших пенсию.

У нетрудоспособных граждан благодаря такой кредитной политике банков появляется возможность даже на заслуженном отдыхе получить заемные деньги и использовать их для покупки желаемой недвижимости.

Люди преклонных лет оформляют ипотеку, как правило, для приобретения небольших загородных домиков и участков земли.

Приобретение квартиры по ипотеке для пенсионеров: отличия

Среди людей преклонного возраста популярностью пользуется главная кредитная линия, предполагающая покупку недвижимого объекта. Пенсионеры могут оформить заявку на предоставление кредита, оформить жилищный кредит при соответствии закрепленным правилам, условиям по заимствованию средств.

Кредитное учреждение оценивает различные риски, степень способности платить человека нетрудоспособного возраста так же, как других возможных клиентов. Предусмотрены типы пенсионеров, которым Россельхозбанк выдает займ оперативно:

  1. Люди, находящиеся в официальном браке, привлекательны для банковского учреждения в качестве заемщиков, так как они являются более исполнительными клиентами. Преимуществом предоставления займов семейным парам является возможность участия в качестве поручителя жены или мужа клиента.
  2. Пенсионеры, имеющие дополнительный регулярный заработок, с интересом рассматриваются банковским учреждением в качестве заемщиков.
  3. Пенсионеры, обладающие недвижимой, движимой собственностью, которую можно закладывать по предоставляемому займу.
  4. Пенсионеры, имеющие неотрицательную историю кредитования, получают больше возможностей на оформление, получение жилищного займа.
  5. Пенсионеры, способные привести дополнительных поручителей, солидарных заемщиков. Приглашенные заемщики должны быть дееспособными, способными платить, по возможности работающими.

Требования к заёмщику

К гражданам нетрудоспособного возраста, имеющими желание купить недвижимость предъявляются стандартные требования.

Каждый пенсионер имеет возможность оформить ипотечный кредит при выполнении обязательных, перечисленных ниже условий:

  • Гражданство России.
  • Регистрация в пределах нашего государства.
  • Стаж не менее полугода на действующем месте трудовой деятельности.

До какого возраста дают на жилье

Единственная особенность, пенсионеров кредитуют до максимально возможного возраста, указанного на официальных порталах банка, при условии, что гашение займа наступает до исполнения клиенту указанного возраста.

Может ли пенсионер быть созаемщиком

К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, как и к основным заемщикам, поэтому если гражданин преклонного возраста удовлетворяет требованиям банка, то он вполне может поручиться своим доходом при согласовании ипотечного займа.

Банки часто привлекают в качестве созаемщиков ближайших родственников (супругов, детей, внуков) при ипотечном кредитовании людей преклонного возраста.

Дают ли работающим пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке

В Сбербанке ипотечный кредит предоставляется трудоспособному заемщику, подтвердившему свои доходы, при условии, что на момент закрытия кредита ему исполнится не более 75 лет. Если заемщик не подтверждает свои доходы, то на момент закрытия кредита ему должно исполниться не более 65 лет.

Кредитование пенсионерам на жилье

Чтобы оформить залоговый кредит требуется обратиться в любой офис банка, который базируется в регионе регистрации заемщика.

Заявку на ипотеку можно оставить не только в отделение у кредитного специалиста, но и на официальном банковском портале. Опишем пошаговую инструкцию для оформления ипотечной сделки:

  1. Предоставить банковскому специалисту паспорт, любой дополнительный документ. Например, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение сотрудника федеральной власти.
  2. Получить одобренное решение.
  3. Выбрать недвижимый объект, представить материалы по нему для согласования залогового займа: свидетельство о праве собственности на недвижимость, выписка из домовой книги, оценочный документ об объекте, правоустанавливающий документ, кадастровый паспорт, выписка из реестра.
  4. Получить согласование выбранного объекта.
  5. Оформить ипотечную сделку.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Для получения военной ипотеки нет ограничения по максимально допустимому возрасту, но есть условие, что заемщик обязательно должен быть участником накопительно-ипотечной системы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров

Каждый гражданин имеет право получить залоговый займ в Сбербанке при выполнении установленных условий:

  • Возраст от двадцати одного до семидесяти пяти лет при условии, что погашение займа по контракту наступает до исполнения клиенту семидесяти пяти лет и клиент официально подтверждает свои доходы (заработную плату, пенсию).
  • Гражданство России.
  • Регистрация в пределах нашей страны.

Имеет смысл передать инспектору по кредитованию с пакетом документов индивидуальную справку о полученных заработках, таким образом, потенциальный заемщик значительно повышает шансы на одобрение его персональной ипотечной заявки и увеличения срока кредитования на десять лет.

Ипотечный займ в Сбербанке выдается пенсионерам под залог любой имеющейся в собственности недвижимости.

Работающий и неработающий пенсионер

При учете в исчислении доходов, не связанных с получением государственного пособия по старости требуется, частным клиентам иметь стаж не менее полугода на действующем месте профессиональной деятельности.

При учете в исчислении доходов, связанных с ведением подсобного хозяйства нужно наличие записей в книге органа местного самоуправления о ведении человеком личного подсобного хозяйства в течение определенного периода времени, например, не менее года до даты подачи запроса на кредит в Россельхозбанке.

Какие условия ипотечного кредитования с первым взносом и без него

При предоставлении жилищного займа пенсионерам всегда требуется наличие первоначального взноса:

Кредитное учреждение

Цель

Первоначальный взнос

Россельхозбанк Приобретение квартиры или апартаментов 15,0
Приобретение земельного участка или дома на нем 25,0
Сбербанк Приобретение строящегося жилья 15,0
Приобретение готового жилья 15,0
Уралсиб Приобретение  строящегося или готового жилья 15,0

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

При предоставлении жилищного займа пенсионерам существует ряд ограничений, которые являются недостатками получения займа в преклонном возрасте:

  • непродолжительный срок кредитования, и как следствие существенный ежемесячный платеж по кредиту;
  • необходимость согласия заемщика на персональную финансовую защиту, страхование залога, титула сделки.

Сравнительная таблица пенсионных ипотек в Москве

В кредитных учреждениях можно взять займ не только на приобретение квартиры на первичном, вторичном рынке, но и на строительство загородного дома, покупку земельного участка, другие объекты недвижимости. Основное условие заключается в целевом использовании заемных средств. Тариф устанавливается в зависимости от банка, суммы кредита и типа приобретаемого объекта.

Кредитное учреждение Цель Требование к возрасту заемщику Объем Тариф
Россельхозбанк Приобретение квартиры или апартаментов Максимальный возраст – 65 лет, а при наличии солидарного заемщика в возрасте до 65 лет на момент гашения кредита – 75 лет до 3 млн. руб. 10,10
Свыше 3 млн. руб. 10,00
Приобретение земельного участка или дома на нем в соответствии с условиями банка 13,5
Сбербанк Приобретение строящегося жилья Максимальный возраст не дату окончания  кредита – 75 лет от 300 тыс. руб. 7,5
Приобретение готового жилья 9,2
Уралсиб Приобретение строящегося или готового жилья Максимальный возраст не дату окончания  кредита – 70 лет от 300 тыс. руб. до 50 млн. руб. 9,9

Условия предоставления жилищного займа людям преклонного возраста в банках могут варьироваться от способности гражданина ежемесячно выплачивать платежи по нему. Займ выдается только российским гражданам на приобретение недвижимости на территории нашего государства.

Предельный объем заимствования зависит от заработка гражданина, платеж в месяц не должен быть больше двух пятых от семейного дохода. При оформлении залогового займа учитывается доход супругов, иные выплаты, все прочие заработки.

Сегодня кредитные учреждения предлагают стандартные условия по жилищным кредитам для людей преклонных лет. Если гражданину на момент стопроцентного гашения кредита будет до максимально указанного в условиях кредитования лет, если будут соблюдены дополнительные условия, если будет ликвидный залог, гражданин нетрудоспособного возраста сможет получить залоговый займ.

Ипотека для пенсионеров может предоставляться практически в любой ситуации. Такой вид договора обладает своими отличиями и особенностями в силу специфики субъекта её получения. Взять заём такого рода на покупку жилья не всегда удаётся даже работающим молодым людям, а получить ипотеку лицу на пенсии особенно трудно, плюс в большинстве своём такой человек признаётся неработающим.

Ипотеку на покупку недвижимости всё же могут дать даже такой категории лиц, как пенсионеры, если ограничения и имеются, то они никак не касаются вопроса выхода на пенсию.

Итак, определяясь с тем, может ли пенсионер взять ипотеку, надо понять, что для этого важно, установить соответствие всем требованиям и соблюсти условия сделки.

Содержание

Условия получения

image

Дают ли ипотеку пенсионерам или иным категориям лиц – здесь может возникнуть много препятствий, но по факту взять ипотеку пенсионеру вполне возможно. Пенсионерам дают ипотеку, проверяя наличие всех необходимых условий, которые существенно расширены по сравнению со стандартной ситуацией. Определяется перечень, который отражает ряд требований, предъявляемых к пенсионерам. Более того, банки самостоятельно решают, дадут они заём или нет, и могут отказать, даже если установлены все условия.

Следует понимать, что оформить ипотеку будет возможно только в том случае, если соблюдены все требования в совокупности. Отсутствие хотя бы одного условия влечёт за собой отказ.

Прежде чем решать вопрос, как взять ипотеку, следует понять, что для этого нужно.

Когда речь идёт об условиях её получения, то по ипотечным правилам к пенсионерам относят следующие требования:

  1. Возраст. Первое ключевое условие — до какого возврата дают ипотеку на жильё. Сейчас граница достигла показателя в шестьдесят пять лет. Дают ли пенсионерам ипотеку после перехода за этот предел? Нет. Здесь идёт расчёт на будущее, так как банку необходим возврат получаемой суммы.
  2. imageТрудоустройство. Предоставляется ипотека работающим пенсионерам. Независимо от того, что человек получает пенсию, у него должна быть еще официальная работа. Соответственно, это первый нюанс среди данной категории лиц. Рассматриваемую возможность могут оформлять только для работающих пенсионеров. Таким образом оформляется любой вид кредита. Человек, который работает, получает заём – специальные условия для пенсионеров не предусмотрены.
  3. Размер дохода. Чтобы взять ипотеку, лицу необходим такой общий доход за счёт пенсии и зарплаты, который позволит безбедно жить. То есть платёж по кредиту не должен превышать 45% от получаемых за месяц средств.
  4. Срок. В такой ситуации могут дать заём только на короткий период, стандартные условия не действуют.
  5. Дополнительные затраты. Банк, дающий кредит, потребует от взявшего его лица оформления страховки, так как высокий риск наступления прекращения и трудоспособности и даже смерти.
  6. Банк. Не каждая кредитная организация даёт такие займы, поэтому решая, где взять ипотеку на квартиру, стоит учесть надёжность банка.

В любом случае займодатели могут отказать, поскольку уровень надёжности у такой группы клиентов невысокий.

Помимо стандартного варианта рассматриваемого кредитования, предусматривается и обратная ипотека для пенсионеров. Человек не берёт деньги, чтобы купить жильё, он получает средства на протяжении определённого периода времени, обычно до смерти, иногда до помещения лица в дом для престарелых людей, но при этом отдаёт банку в залог уже приобретенное имущество, а именно квартиру или дом. Такой вариант подходит тем, кто нуждается в материальном обеспечении, но уже имеет жильё. Приобретением здесь будут выступать деньги, а не квартира.

 Варианты ипотеки

imageМожно ли взять заём без существенных изменений его условий, если речь идёт о пенсионерах? Достаточно следовать правилам, которые помогают понять, как получить пенсионерам кредит по общим основаниям. На самом деле для данной категории лиц нет никаких усложнений или дополнительных ограничений. По сути, если человек пенсионер, но соответствует общим требованиям для получения ипотеки, то он свободно может на неё претендовать. Хотя некоторые изменения всё же присутствуют как в отрицательную, так и в положительную сторону.

Рекомендуем ознакомиться: Ипотека на покупку доли в квартире

Пенсионерам предлагается большое количество льгот при оформлении на себя ипотеки, но только если пенсионные выплаты осуществляет тот же банк, который выдаёт заём.

Предлагается несколько вариантов ипотеки. Их градация основывается на целях, которые преследует получатель средств.

Относят к ним следующее:

  1. Покупка жилья. Здесь для всех действуют общие условия. Валюта всегда рубли. Первый взнос, который при ипотеке обязателен, составит около пятнадцати процентов, а ставка по годовым процентам от двенадцати. Минимальная сумма для приобретения квартиры определяется в сорок пять тысяч, а срок уплаты до тридцати лет.
  2. Приобретение либо дома, в процессе его строительства, либо участка земли. Здесь условия такие же, как при покупке уже готового жилья. Ни ставка, ни сроки, ни взнос изменяться не будут, так как определяется одна цель – приобретение места для проживания.
  3. Покупка загородных построек. В данной ситуации условия для пенсионеров будут меняться. Во-первых, ставка увеличивается, и нижний её предел равен тринадцати процентам. Во-вторых, определяется максимальная сумма в десять миллионов рублей.

Это основные варианты, предлагаемые банками для лиц, уже вышедших на пенсию. В конкретной организации могут установить свои пределы и ставки.

Отдельно следует сказать о порядке уплаты. Условия для всех общие. Если ипотека стандартная, то есть даются деньги, потом покупается жильё, после его закладывают банку и постепенно отдают кредит, то тогда обязательно устанавливаются регулярные платежи, которые называют аннуитет, что схоже с рентой. Если ипотека действует в обратном направлении, то тогда под залог отдают то, чем собственник обладает, а именно квартиру или дом, а банк совершает регулярные выплаты.

Варианты ипотеки также напрямую зависят от банков, которые её предлагают. Далеко не каждая кредитная организация оказывает такие услуги. Самый популярный и надёжный вариант на сегодняшний день – Сбербанк России, который и предлагает вышеуказанные условия получения займа. Кроме того, нередко в этом банке проводятся специальные мероприятия для отдельных групп населения, допускающие получение ипотеки на максимально выгодных условиях.

Необходимые документы

image

Для оформления кредита всегда важно предоставить банку полную информацию о себе. Пенсионеры не исключение. Перечень бумаг не будет иметь принципиальных отличий от стандартных случаев получения ипотеки. Для всех субъектов документы одинаковы, так как подтверждают важную для банка информацию. Однако пенсионеры помимо основных сведений должны также подтвердить, что они действительно вышли на пенсию – это позволит им получить возможные льготы.

Помимо документов, обязательно нужно помнить о кредитной истории: она должна быть безупречной. Лицо её не предоставляет, банк получает информацию самостоятельно.

Перечень документов чаще всего не дополняется и включает в себя небольшое количество документов. Относят к ним следующее:

  • анкета, которая предоставляется непосредственно в банке, нередко её заполняет сам сотрудник банка на основании полученных от лица сведений;
  • документ, устанавливающий личность человека, который желает оформить ипотеку, причём в нём обязательно должен быть штамп о прописке именно на территории России;
  • документы, которые отражают наличие дохода, а именно справка с места работы с указанием зарплаты и справка от Пенсионного фонда, определяющая размер пенсии;
  • бумаги на выбранное жильё, а если это обратная ипотека, то документы, устанавливающие право полного распоряжения имуществом.

В случае, когда пенсионер обслуживается в том же банке, где оформляет кредит, предоставлять информацию о пенсии необходимости нет. Организация уже имеет такие сведения.

Отдельное место занимает поручительство. Обычные кредиты не всегда требуют подобного, сейчас нет необходимости привлекать третьих лиц, чтобы получить деньги в долг. Однако с ипотекой всё иначе. Пенсионер может привести поручителя. Это гарантия того, что даже при наступлении плачевных событий, а именно смерти заёмщика, долг будет выплачиваться до полного погашения. Если подобные меры применяются, то обязательно к пакету бумаг следует приложить и документы, содержащие в себе сведения о лице, выбранном в качестве поручителя.

Рекомендуем ознакомиться: Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку

Порядок получения

image

Процедура обращения в банки, неважно за каким кредитом и на каких условиях, всегда предполагает большое количество действий, поскольку очень важно установить надёжность клиента, его способность выплачивать долги и определиться с прогнозами. Всё это требует времени и усилий со стороны сотрудников кредитных организаций. Именно поэтому определяется точная процедура, включающая в себя несколько шагов.

Первое, о чём следует сказать, — это требования. Они общие для всех и проверяются сразу же, как только лицо изъявило желание оформить на себя ипотеку.

Все требования вытекают из условий получения подобного кредита, особенно когда речь заходит о пенсионерах:

  1. Гражданство. Оно обязательно должно быть только российское. Приезжие лица или те, что вовсе не имеют гражданства, не могут обслуживаться в рассматриваемом порядке.
  2. Регистрация. Помимо фактической принадлежности к России, человек должен иметь и прописку, неважно, в каком именно регионе. Главное — это её законность и действительность.
  3. Доход. Если основной массе граждан необходимо просто иметь работу и подтвердить наличие зарплаты справкой, то пенсионеры должны суммировать свои поступления. Пенсия также учитывается при оформлении ипотеки, что даёт возможность получить сумму больше возможной и на более длительный срок. Однако если размер дохода будет слишком маленьким для его возвращения, то это будет прямым основанием для отказа.

В остальном следует обратить внимания на условия, которые могут затрагивать возраст, наличие работы, сроки и так далее.

При расчёте займа и определении порядка его погашения учитывается возраст лица. Если на момент достижения им семидесяти пяти лет погасить долг не получается, то в ипотеке либо отказывают, либо уменьшают её сумму. Говоря о порядке получения рассматриваемого варианта займа, следует отменить несколько этапов:

  1. imageВыбор банка. Определиться с кредитной организацией нужно сразу, поскольку каждый отдельный банк может диктовать свои условия, которым придётся соответствовать. Самым популярным вариантом считается Сберегательный банк России.
  2. Подготовка бумаг. Этот этап важен, и формируют основную информацию о заёмщике. Самое длительное действие, это получение справок. На работе такую бумагу сделают за пару дней, Пенсионный фонд может предоставить её сразу. Однако следует уточнить, что может понадобиться дополнительно самому банку и позаботиться о документах поручителя, если таковой имеется.
  3. Обращение в банк. После выбора учреждения, туда нужно явиться лично. Сотрудник предоставит анкету, которую заполнит самостоятельно с учётом данных, отражённых в переданных документах. Такая анкета играет роль заявки, которая направляется для одобрения или отклонения просьбы в предоставлении ипотеки.
  4. Получение ответа. Как только заявка одобрена, осуществляется процедура оформления документов, в частности, подготовка соглашения о залоге.
  5. Предоставление средств. В связи с тем, что суммы крупные, они начисляются на счета заявителей или банковские карты. После подписания всех документов, а именно ипотечного договора в двух экземплярах, сделка считается заключённой.

Важно понимать, что все этапы должны проходить последовательно. Получить вторую попытку практически невозможно.

Если пенсионер обслуживается в банке, который предоставил ему кредит, то у него есть все шансы сократить свои расходы. Например, Сбербанк предлагает сертификаты на сто тысяч рублей или даёт скидку своим клиентам в виде сертификатов, которыми можно расплачиваться в любых магазинах.

Некоторые акции направлены исключительно на пенсионеров как отдельную группу. Они могут постоянно уменьшать свои выплаты по кредиту, поскольку пенсию получают через конкретный банк.

Таким образом, оформить такой вид займа, как ипотека, может любой человек, даже если он достиг пенсионного возврата. Главное для прохождения процедуры — наличие необходимых бумаг, дохода, который должен определяться не только пенсией, но и зарплатой, и соответствие устанавливаемым требованиям.

Отказать в кредите по причине того, что лицо просто является пенсионером, не может ни один банк, но для надёжности следует обращаться только в проверенные организации.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий