Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия, ставки, банки

С 2018 года в нашей стране действует система льготного жилищного кредитования для семей (ипотека с господдержкой для семей с детьми), у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились второй и третий ребенок. Программа носит краткосрочный характер и направлена на стимулирование рождаемости и, как следствие, поддержку строительной отрасли.

Основное требование к многодетным семьям в 2018 году на получение льготного кредита по программе со финансирования государством состоит в том, что принять участие в программе могут семьи, при рождении второго ребенка в 2018 (с 1 января) и (или) третьего ребенка. При этом важно понимать, что возраст родителей не принципиален. Программа рассчитана не только на молодую семью, а на любую семью, у которых в период действия программы родился второй ребенок. Однако к заемщику есть требования, лимитированные по возрасту. Так заявитель должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (включительно).

Срок действия программы льготной ипотеки с господдержкой

Согласно закону об ипотеке, государственная программа действует по срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Выделенный фонд государства на поддержку составляет 600 миллиардов рублей. Программа направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготные условия по ипотеке могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.2022:

  • При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Как происходит субсидирование ипотеки по льготной программе?

image

При рождении третьего ребенка срок субсидирования государством кредита составляет 5 лет.

А если семья уже участвует в льготной программе, в связи с рождением второго ребенка и на свет появляется третий ребенок, то программа для этой семьи продлевается еще на 5 лет: т.е. 3 года льготного кредитования за второго ребенка, плюс 5 лет за третьего. Таким образом государство берет на себя обязательства субсидировать кредит в течении 8 лет за 2-го и 3-го ребенка, родившихся в период действия льготной программы.

Итого. Льготный период действует в период с 01.01.2018 по 31.12.2022:

  • при рождении второго ребенка – 3 года
  • при рождении третьего ребенка – 5 лет
  • при рождении второго и третьего ребенка – 8 лет.

Это удобно для тех, кто планирует взять ипотеку для многодетной семьи в 2018 году.

Первоначальный взнос по новому закону

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
  • Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Какие требования выдвигаются к участникам программы?

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году предъявляет следующие условия к заемщику:

  1. Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации.
  2. Недвижимость, приобретаемая по льготной программе, имеет статус «первичное жилье». «Вторичка» в программе не участвует.
  3. Для участия в программе необходимо предоставить документы, подтверждающие, что второй и(или) третий ребенок в семье родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  4. При приобретении жилья заключается договор личного страхования и страхования квартиры.
  5. Приобретаемая недвижимость лимитирована по цене. Для Москвы и Санкт-Петербурга , а так же их областей определен лимит стоимости недвижимости в 8 миллионов рублей. Для регионов России стоимость жилья не должна превышать 3 миллиона рублей.

«Первичное» жилье можно купить как в статусе готового жилья, так и на этапе долевого строительства.

На усмотрение банка допускается приобретение в ипотеку двух и более объектов недвижимости, если общая сумма укладывается в лимиты, обозначенные льготной программой кредитования.

Можно ли рефинансировать кредит?

Программой льготного кредитования предусмотрена возможность рефинансировать кредит взятый до 1 января 2018 года, но при соблюдении ряда условий:

  1. Кредит был взят на «первичное» жилье (новостройку).
  2. Второй и(или) третий ребенок родились в период действия программы (после 1 января 2018 года).
  3. Кредит выплачивается уже более 6 месяцев.
  4. У заемщика не было просроченных платежей.
  5. Иные способы рефинансирования ранее не использовались.

После одобрения заявки на рефинансирование кредита семье с детьми будет пересчитана процентная ставка и далее в течении трех и более лет (согласно правилам программы) заявители будут выплачивать только 6 процентов в 2018 году и далее на период действия программы.

Какая процентная ставка будет после завершения льготного периода?

Согласно закону, по завершению срока программы (которая может быть продлена по решению правительства) семьи будут выплачивать процентную ставку в банке, заложенную согласно дате заключения договора + 2%

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году — госпрограмма

Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2018 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.

После прямой линии 2018 года президент дал поручение включить в программу субсидирования ипотеки многодетные семьи с 4-мя и более детьми. Изменения коснулись займов, выданных кредитными организациями России и АО «Дом.РФ» на строительство или приобретение жилья,  и на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Условия кредитования по льготной ипотеки с господдержкой

В соответствии с п. 10 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 при заключении кредитных договоров на льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми действуют следующие условия кредитования: Остальные условия кредитования банки устанавливают по своему усмотрению. Назад к списку новостей 31.10.2019, Выпуск #035

Программа льготной ипотеки работает в России с начала прошлого года и призвана помочь решить квартирный вопрос для семей с детьми. Государство гарантирует, что заемщик будет платить не больше 6% годовых по своему кредиту весь срок ипотеки (а это хоть 30 лет). Мы разобрались, какие банки выдают такие кредиты и где его оформить выгоднее всего.

Что такое ипотека 6% и кому она положена

Ипотечные кредиты по льготной ставке начали выдавать с начала 2018 года, но у них было одно ограничение: сниженная до 6% процентная ставка гарантировалась только на несколько лет. Когда оказалось, что это мало кого может заинтересовать, власти пересмотрели условия. Теперь льготные ипотечные кредиты выдаются заемщикам на весь срок по одной, заранее определенной ставке.

Ключевое условие получения такого кредита: в семье должно быть как минимум 2 детей, последний из которых должен родиться не ранее 1 января 2018 года.

Другие условия тоже важны:

  • купить можно жилье только в новостройках (при этом допускается и участие в долевом строительстве);
  • заемщик должен внести первоначальный взнос – не менее, чем 20% от стоимости жилья;
  • банк имеет право увеличить ставку, если заемщик откажется от личного страхования.

Работает льготная ипотека через государственные субсидии для банков. Банк, хоть и выдает клиенту кредит под 6% годовых или меньше, получает субсидию от государства. Эта субсидия покрывает разницу между 6% и рыночной процентной ставкой (ключевая ставка Центробанка + 4%).

Но для заемщика это не имеет особого значения: он подписывает кредитный договор с банком, в котором прописывается уже льготная ставка, и она зафиксирована на весь период кредитования.

На данный момент заявлено, что программа будет действовать до 1 марта 2023 года, а кредиты будут выдавать тем семьям, у которых ребенок родится вплоть до 31 декабря 2022 года. Но есть такой вариант, что программу могут потом продлить или вообще сделать бессрочной.

Какие банки выдают льготную ипотеку

Льготная ипотека выдается заемщикам за счет субсидий из федерального бюджета. Субсидии эти выделяются согласно Приказу Министерства финансов России №88 от 19.02.2018 года . В этом приказе приводится список банков и соответствующих им сумм субсидий

Всего выделяется 600 миллиардов рублей 47 банкам, из них больше всего получают такие:

Как можно увидеть, 3 банка получили более половины всей суммы субсидии. На каждого заемщика максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей (а если это Москва или Санкт-Петербург) – то 12 миллионов.

Хоть напрямую клиентов этот перечень банков и сумм не влияет, учитывать его все же стоит. Дело в том, что если у банка закончился лимит, то он будет вынужден отказать заемщику, даже если тот соответствует всем требованиям.

Есть еще одна особенность. Если банку нужно использовать крупную субсидию на льготную ипотеку, он может выдавать кредиты по ставке даже ниже 6%. И таких банков несколько:

  • Промсвязьбанк – 4,65% годовых;
  • Россельхозбанк – 4,7% годовых;
  • Газпромбанк – 4,9% годовых;
  • Банк ДОМ.РФ – 4,9% годовых;
  • Райффайзенбанк – 4,99% годовых;
  • Абсолют Банк – 4,99% годовых;
  • Сбербанк – 5% годовых;
  • ВТБ – 5% годовых.

Но стоит учитывать, что не всегда выгодность программы определяется только ставкой. Например, Газпромбанк предлагает ставку всего в 4,9% годовых, но при отсутствии страховки ставка увеличивается сразу до 8,9% годовых. У Сбербанка базовая ставка – 5%, но без страховки она увеличивается всего на 1%.

Отметим также, что найти информацию о семейной ипотеке на сайте Банка ФК Открытие нам не удалось (возможно, банк уже исчерпал выделенный лимит по субсидии).

Всего же банков – участников программы 47, и здесь можно скачать их полный перечень:

«Приказ Минфина от 19 февраля 2018 года №88» Скачивание начнётся сразу после клика по иконке PDF
«Приказ Минфина от 19 февраля 2018 года №88» Скачивание начнётся сразу после клика по иконке Word

Процедура оформления льготной ипотеки

Некоторые условия кредитования (максимальная ставка, первоначальный взнос, максимальные суммы и сроки) определяется государством напрямую, но другие условия зависят от процедуры ипотечного кредитования в конкретных банках.

Лучше всего заранее изучить все особенности, и только затем оформлять заявку на кредит.

Какие документы нужны

Чтобы оформить ипотечный кредит, обычно нужно собрать полный пакет документов. В случае с льготной ипотекой, помимо основных документов нужно подготовить такие:

  • свидетельства о рождении за каждого ребенка (наличие детей и их возраст – ключевое условие льготной ипотеки);
  • документы, подтверждающие факт трудоустройства и доходы;
  • согласие супруга на заключение ипотечного договора;
  • документы на приобретаемую недвижимость: предварительный договор купли-продажи, технический паспорт помещения и т.д.;
  • анкета клиента и заявка на кредит.

Перечень документов может меняться: банк может запросить что-то еще. Полный список озвучит только менеджер, с которым будет происходить оформление сделки.

Процедура оформления

Процедура оформления не особо отличается от оформления обычного ипотечного кредита, за тем лишь исключением, что нужно подтвердить право на льготу. Для этого достаточно предоставить свидетельства о рождении детей (естественно, что их должно быть минимум двое, и последний должен родиться не ранее 2018 года).

Основные этапы оформления кредита такие:

  1. Выбрать банк с лучшими условиями (и чтобы он был одним из 47 банков в утвержденном списке);
  2. Изучить условия кредитования, особенное внимание уделить страховке: ее стоимости и санкциях за отсутствие.
  3. Определиться с квартирой. Это может быть жилье в новостройке, или в строящемся доме;
  4. Подать заявку. Некоторые банки разрешают подать заявку через интернет, но для оформления кредита все равно придется обращаться в банк лично;
  5. В случае положительного решения – оформить договор личного страхования, страховку залогового имущества (если дом уже сдан), затем оформить сам договор ипотечного кредитования;
  6. Оформить купленное жилье в залог банка (если это договор долевого участия, то в залог оформляются права требования по ДДУ).

Как только кредитный договор будет подписан, банк перечисляет средства застройщику, если дом сдан, то можно оформлять в Росреестре право собственности и заселяться. На практике эта процедура длится не более 10 рабочих дней.

Рефинансирование

Программа льготной ипотеки дает возможность не только получить новый кредит, но и рефинансировать тот, который был оформлен ранее. Рефинансирование ипотечных кредитов по низкой процентной ставке осуществляется на тех же условиях. Банк выдает новый кредит, которым полностью погашается старый.

Но если «старый» кредит был оформлен в том же банке, то в нем просто поменяются условия кредитования.

Основные требования при рефинансировании ипотеки под льготную программу такие:

  • «старый» кредит должен быть оформлен как минимум 6 месяцев назад;
  • по нему нет просроченной задолженности и не было просрочек более 30 дней;
  • по кредиту еще не проводилась реструктуризация.

Процентные ставки, сроки и другие условия реструктуризации – такие же, как и при первичном оформлении кредита.

Это ипотечная программа с государственным субсидированием процентной ставки, по условиям которой процентная ставка по кредиту устанавливается в диапазоне от 5% до 6% imageСрок кредита от 36 до 360 мес. Сумма кредита до 6 000 000 руб. Первоначальный взнос от 15%* Процентная ставка 5% до 6% Строящееся или готовое жилье от застройщика, жилой дом блокированной застройки

Программой могут воспользоваться семьи:

  • у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй и последующие дети.
  • у которых до 31.12.22 (включительно) родился ребенок, являющийся гражданином Российской Федерации, которому установлена категория «ребенок-инвалид» или категория «ребенок-инвалид» установлена после 31.12.2022;
  • * у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно) родился первый и (или) последующий ребенок, являющийся (-щиеся) гражданином(-ами) Российской Федерации

С помощью данной программы можно приобрести квартиру на этапе строительства, готовую квартиру от застройщика или жилой дом/часть дома блокированной застройки с земельным участком, а также рефинансировать текущий кредит/заем выданный на те же самые цели (возможно многократное рефинансирование ипотечного кредита/займа).

* В новой редакции доступны условия только с даты подписания изменений в Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 17111 (далее – Постановление), о чем будет сообщено дополнительно.

Цель кредита:

  1. Приобретение заемщиком (заемщиком и иными лицами) у юридического лица (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на недвижимое имущество после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию), за исключением случаев приобретения у управляющей компании инвестиционного фонда, путем заключения договора купли-продажи:
  • квартиры в многоквартирном доме (в том числе доме блокированной застройки);
  • отдельно стоящего жилого дома либо части дома блокированной застройки (далее – часть жилого дома) с земельным участком.
  1. Приобретение заемщиком (заемщиком и иными лицами) у юридического лица (застройщика, инвестора и т.п., за исключением случаев приобретения у управляющей компании инвестиционного фонда)
  • квартиры в многоквартирном доме (в том числе жилом доме блокированной застройки) путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве до ввода объекта недвижимости в эксплуатацию  с инвестором (в соответствии с 214-ФЗ). Инвестором (цедентом) по ДУПТ может выступать как юридическое лицо, так и ИП, и физические лица, паевой инвестиционный фонд/ закрытый паевой инвестиционный фонд или управляющая компания паевого инвестиционного фонда/ закрытого паевого инвестиционного фонда (при обязательном заключении договоров участия в долевом строительстве с юридическим лицом (застройщиком));
  1. Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту заемщика (далее – перекредитование), ранее выданному (далее – предшествующий ипотечный кредит) заемщику на цели:
  • приобретения квартиры в многоквартирном доме, в том числе доме блокированной застройки, в соответствии с требованиями пунктов 1 и 2 настоящего раздела (включая кредиты, по которым ранее были изменены условия кредитного договора, за исключением цели кредита);
  • приобретения заемщиком (заемщиком и иными лицами) у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) на этапе строительства квартиры в многоквартирном доме (в том числе доме блокированной застройки), путем заключения договора в соответствии с законодательством Российской Федерации, при этом договор приобретения должен быть заключен до вступления в силу Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Право собственности заемщика на жилое помещение, указанное в настоящем подпункте, должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке.
  1. Перекредитование предшествующих ипотечных кредитов, выданных заемщику на цели, указанные в пункте 3 настоящего раздела, вне зависимости от количества перекредитований.

Процентные ставки

Условие Базовая ставка Подтверждение дохода ПФР1 Зарплатный клиент Банка ДОМ.РФ2
при первоначальном взносе от 50% 5,4 % 5 % 5 %
при первоначальном взносе от 30% до 50% 5,4 % 5 % 5 %
при первоначальном взносе от 20% до 30% 5,9 % 5,5 % 5,5 %
при первоначальном взносе от 15% до 20% 6 % 5,6 % 5,6 %

1Подтверждение дохода ПФР Если вы подтверждаете свой доход выпиской из ПФР ваша ставка ниже на 0,4 %.

2Зарплатный клиент Банка ДОМ.РФ Если вы являетесь зарплатным клиентом Банка ДОМ.РФ ваша ставка ниже на 0,4%.

Условия

Личное страхование оформляется по желанию заемщика

  • Валюта кредита – Рубли РФ
  • При применении продуктовой линейки “Перекредитование” значение процентной ставки до 1 числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошла регистрация обременения в пользу АО “САИЖК” составит 3 п.п. +значение ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи ипотечного кредита. 
  • Первоначальный взнос — не менее 15%*
  • Для первоначального взноса возможно использование средств субсидий и иных социальных выплат.
  • Требования к недвижимости
  • Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей
  • Максимальная сумма кредита — 6 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 3-х до 30-ти лет
  • Возраст заёмщика с доходом от 21 до 65 лет (полных)
  • Обеспечение: залог приобретаемого (ранее приобретенного) недвижимого имущества, страхование предмета ипотеки.
  • Количество заемщиков: до 4-х
  • Продавец: юридическое лицо (застройщик)
  • Досрочное погашение возможно как на сокращение срока, так и на уменьшение суммы платежа

*Ограничения по первоначальному взносу в случаях:

  • если предметом ипотеки выступает жилой дом с земельным участком — первоначальный взнос не менее 40%
  • если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса) – первоначальный взнос не менее 35%;
  • в случае применения совместно с опцией «Легкая ипотека» (ипотека по 2-м документам) – первоначальный взнос не менее 35%, при этом процентная ставка не увеличивается.

Пакет документов по данной программе стандартный, дополнительно необходимо предоставить свидетельства о рождении на второго и/или третьего ребенка.

Продукт сочетается с программами

Виды расходов при оформлении ипотечного кредита

  • оформление отчета об оценке (стоимость необходимо уточнять у оценочной компании)
  • страхование недвижимого имущества (по тарифам страховой компании)
  • межбанковский перевод (по тарифам ПАО «СКБ-банк»).
  • оплата государственной пошлины за государственную регистрацию ипотеки предмета ипотеки (в случае получения кредита на рефинансирование ранее полученного  кредита/займа), делится на всех участников, в том числе и АО «САИЖК».

Условия продуктовой линейки действуют с 04.06.2021г

  Примерный расчет платежа по ипотечной программе 28 августа 2020 19:51 &nbsp / &nbsp Обновлено: 30 декабря 2020 12:35 2397 Общество pixabay.com &nbsp/&nbsp

Семьи с детьми могут рассчитывать на поддержку государства в вопросах покупки жилья. Мы расспросили юриста Михаила Врублевского о том, кто и на каких условиях имеет право на льготную ипотеку с господдержкой.

Собственное жилье — мечта каждой семьи, у которой его нет. Еще не так давно проживание на одной жилплощади с пожилыми родителями считалось нормой, да и сейчас явление это отнюдь не редкое, учитывая высокую стоимость квадратных метров. Однако все чаще молодые предпочитают съезжать от родственников на съемные квартиры или копить на первый взнос и приобретать хотя бы скромное, но свое жилье, тем более что сумма ежемесячных выплат банку примерно равняется стоимости аренды с той разницей, что внушительная часть зарплаты уходит не в карман чужому дяде или тете, а на исполнение заветной мечты. Государство поддерживает своих граждан в стремлении к самостоятельности и предлагает сразу несколько вариантов программ семейной ипотеки на выгодных условиях.

Мы спросили нашего эксперта, оказывается ли поддержка молодым семьям, решившим приобрести собственное жилье.

Врублевский Михаил Михайлович, судебный юрист — «Юридическое бюро Врублевский и партнеры»:

«Да, государство оказывает поддержку для получения ипотеки молодым семьям. По ипотеке для молодых семей с двумя и более детьми ставка снижалась пять раз, и сегодня она составляет 8–12% и будет снижаться и в дальнейшем. Также предлагается льготная ипотека под 6% годовых».

Понятно, что себе в убыток ни один банк работать не будет. Михаил Михайлович пояснил Федеральному агентству новостей, что льготы на покупку собственных квадратных метров предоставляет государство, которое компенсирует банкам возможные финансовые потери, которые те несут, снижая ставки по ипотечным кредитам.

Помимо семейной ипотеки, существуют и другие программы, позволяющие гражданам выгодно купить жилье. Например, молодые супруги, чей возраст не превышает 35 лет, имеют право встать на очередь и получить субсидию, если их семья официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Размер помощи составляет 30% для пар без детей и 35%, если дети в семье есть. Оставшуюся стоимость придется заплатить из своего кармана. Эксперты по недвижимости предупреждают, что этот путь к осуществлению заветной цели будет долог и тернист. Претендентам придется собрать внушительный пакет документов, доказать, что имеющихся в их распоряжении квадратных метров недостаточно для нормального проживания, а потом еще дождаться очереди на получение субсидии. В среднем за год удается осчастливить не более 20 семей.

В 2019 году действующий на тот момент председатель правительства Дмитрий Медведев утвердил условия так называемой «Дальневосточной ипотеки». Согласно этому уникальному предложению, жилье в регионе предлагается купить под небывалые 2% годовых на следующих условиях:

— кредит можно получить с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года;

— размер ипотеки не должен превышать 80% от стоимости приобретаемого объекта;

— к приобретению доступны как квартиры на вторичном рынке, так и новостройки;

— разрешается приобретать готовый частный дом с участком либо строящийся дом;

— кредит можно получить на сумму не более 6 000 000 рублей и не более чем на 20 лет;

— если жилье покупают супруги, они должны быть не старше 35 лет;

— одинокие матери и отцы несовершеннолетних детей также имеют право на «Дальневосточную ипотеку»;

— заемщики обязуются прописаться в купленном жилье.

pixabay.com &nbsp/&nbsp

Семейная ипотека с господдержкой: условия предоставления

Эксперты рекомендуют тем, кто имеет на это право, пользоваться именно семейной ипотекой для улучшения своей жилищной ситуации, поскольку эта программа доступна для всех регионов Российской Федерации и не требует долгих лет ожидания своей очереди на субсидирование. При этом низкая процентная ставка по семейной ипотеке делает покупку выгоднее рыночной стоимости.

Льготная семейная ипотека предполагает следующие условия для предоставления:

— Главной целью государства при субсидировании займа является поддержка семей с детьми и стимулирование рождаемости. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, второй и последующие дети должны появиться на свет с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года включительно.

— Родители ребенка-инвалида могут рассчитывать на участие в программе, даже если малыш у них первый и единственный. При этом требования к году рождения немного другие — первенец может быть рожден и до 2018 года, а вот верхняя граница на сегодняшний день остается прежней — 31 декабря 2022 года.

— Перед тем, как обращаться в банк за льготной ипотекой по выгодной ставке, придется накопить первоначальный взнос в размере не менее 20%.

— Заемщик и его дети должны являться гражданами Российской Федерации.

Важно! Специалисты настоятельно рекомендуют пройти процедуру рефинансирования действующей ипотеки, если вы подходите под условия льготной семейной.

pixabay.com &nbsp/&nbsp

Требования к заемщикам

С условиями, на которых государство помогает гражданам с приобретением жилья, мы разобрались. В том, что касается требований банка, они ничем особенно не отличаются от тех, что предъявляются финансовыми организациями при выдаче обычной ипотеки. Главным критерием для принятия решения об одобрении или отказе в кредите является платежеспособность клиента.

Молодые семьи с детьми далеко не всегда располагают высоким доходом, но Михаил Врублевский обнадеживает, что шансы получить положительное решение от банка есть, даже если зарплата невелика. Помимо прочего, большое значение имеет хорошая кредитная история, которая убедит финансистов в благонадежности заемщика.

Достаточно широко распространена практика, когда к процессу привлекают созаемщиков, например, из числа родственников или близких друзей. Мнение судебного юриста на данный счет довольно однозначно: «Созаемщиков привлекать не желательно. Тогда они будут сособственниками квартиры».

Требования к приобретаемому объекту недвижимости

Если вы присмотрели просторную квартиру в добротном кирпичном доме, скажем, сталинской эпохи с высокими потолками, лепниной и широкими подоконниками, приобретать ее придется на стандартных условиях либо отказаться от старого жилищного фонда в пользу новостройки.

Воспользоваться программой семейной ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке, увы, не получится, даже если выбранный дом недавно капитально отремонтировали и он не стоит в планах под снос. Исключение составляет лишь приобретение жилплощади на Дальнем Востоке, да и то процентная ставка в случае со «вторичкой» может быть выше заявленных 2%.

Итак, в ипотеку с государственной поддержкой можно приобрести следующие объекты:

— квартиру в новостройке на этапе строительства по договору долевого участия, при этом есть существенный нюанс: застройщик должен быть аккредитован банком;

— квартиру или частный дом, приобретаемый у юридического лица, кроме инвестиционных фондов;

— первичное жилье по договору купли-продажи.

Михаил Врублевский также добавляет, что выбранный объект недвижимости не должен находиться в залоге или под арестом, а также должен быть свободен от претензий третьих лиц.

Максимальный размер ипотечного кредита с государственной поддержкой для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет не более 12 000 000 рублей. Для остальных регионов верхний порог — 6 000 000. При этом приобретаемое жилье может стоить и дороже, но разница не будет входить в сумму займа.

Необходимый пакет документов

В целом в процессе покупки недвижимости по программе семейной ипотеки с господдержкой нет никаких особых сложностей, и он мало чем отличается от других подобных сделок.

Как правило, банки требуют стандартный пакет документов:

— заполненное заявление на предоставление ипотеки;

— паспорт заемщика;

— ИНН;

— СНИЛС;

— справка по форме 2-НДФЛ и иные документы, подтверждающие уровень дохода;

— копия трудовой или трудового договора, заверенные по месту работы;

— свидетельство о рождении детей;

— военный билет для мужчин младше 27 лет.

Покупатель выбирает объект на первичном рынке, отправляется в банк, где говорит, что хочет воспользоваться льготным кредитом, предоставляет необходимые документы, дожидается положительного решения и готовится к сделке.

С новосельем!

pixabay.com &nbsp/&nbsp

Вернуться назад

Новости партнеров

Ипотека для семей с детьми. Государство старается всячески поддерживать семьи, где рождаются дети. Для них предусмотрены различные пособия, льготы и прочие привилегии. На данный момент действует государственная программа, помогающая купить жилье в кредит на льготных условиях. Как предоставляется ипотека для семей с детьми? В чем ее привилегии?

Смотрите видео: 7 льгот по ипотеке в 2020 году Читайте так-же: Автокредит ВТБ 24

Государственная поддержка при оформлении ипотеки для семей с детьми

Государство разработало программу по ипотеки для семей с детьми, по которой семьи с детьми могут приобрести собственное жилое помещение на льготных условиях. В этом проекте принимает участие несколько банковских учреждений, в котором и требуется оформлять ипотечный кредит.

В чем суть господдержки?

image Она заключается в том, что при оформлении ипотеки заемщику устанавливается льготная процентная ставка величиной 6% годовых. Она действует в течение 3 лет, если на свет появился второй малыш, и 5 лет – если третий.

На этот период времени государство самостоятельно оплачивает разницу между базовой и привилегированной ставкой. По истечении 3 или 5 лет семье устанавливают базовый процент и дальше они платят долг уже сами.

Стоит отметить, что срок в 3 года может быть увеличен до 5 лет, если на момент действия господдержки у заемщика родится третий ребенок.

Условия получения ипотеки

Они выглядят следующим образом:

  • Годовой процент от 6% на определенный период.
  • Срок действия ипотеки не более 30 лет.
  • Сумма кредита зависит от конкретного банка. Она может варьироваться от 300 тысяч до 12 миллионов рублей. Окончательный размер рассчитывается для каждого заемщика в индивидуальном порядке.
  • Величина первоначального платежа не менее 20%.

При оформлении ипотечного кредита понадобится еще заключить договор страхования недвижимого объекта, который приобретается. Также банки требуют личное страхование жизни и здоровья заемщика.

Для внесения первоначального взноса и погашения части задолженности разрешается использовать средства материнского капитала. Его получают женщины, родившие второго малыша.

Что можно купить по программе господдержки?

Ипотека с господдержкой семей с детьми предоставляется только на покупку нового жилого помещения в новостройках.

На вторичном рынке купить ничего нельзя. Семьи, конечно, могут отдать предпочтение вторичке, но тогда уже будет оформляться обычная ипотека без помощи государства и льготных ставок.

Заемщик имеет возможность приобрести квартиру, частный дом, таунхаус у застройщика. При этом помещение может находиться на любом этапе возведения. И оно должно обязательно пройти аккредитацию.

Требования к клиентам

image Читайте так-же: Кто такой созаемщик по кредиту

Банковские организации сами решают, по каким критериям оценивать своих заемщиков. Поэтому требования могут отличаться в разных банках.

Примерно они выглядят следующим образом:

  • Возраст не менее 21 года.
  • Российское гражданство.
  • Регистрация на территории России, желательно в регионе нахождения офиса банка.
  • Стабильный заработок.
  • Официальная занятость.
  • Положительная кредитная история.

Государственная помощь при получении ипотечного кредита не предоставляется гражданам других государств, а также лицам без гражданства.

Пакет документации для ипотеки семей с детьми

Документы для оформления ипотечного кредита делятся на два пакета. Один предоставляется заемщиком при подаче заявления, а второй – для согласования объекта недвижимости с банком.

К заявлению прикладываются следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справка с места работы с указанием уровня заработной платы заемщика.
  • Трудовая книжка для подтверждения официальной занятости и количества рабочего стажа.

Для согласования жилья с кредитором понадобится подготовить документы на само помещение.

Процедура получения ипотеки

Ипотека для семей с детьми с господдержкой оформляется по стандартной схеме. Этапы оформления следующие.

Подача заявления и первичных документов

В первую очередь следует направить заявление в банк.

Сделать это можно двумя путями:

  • Через ближайшее банковское отделение.
  • С помощью официального сайта выбранного кредитора.

Понадобится заполнить анкету, где указать желаемые параметры ипотеки, а также личные данные клиента, желающего ее оформить. К заявлению приложить необходимый пакет документации.

Рассмотрение анкеты и принятие решения банком

image Заявление клиента рассматривается банками в течение 3-5 дней. Об итогах сотрудник учреждения уведомляет заемщика. Если решение положительно, клиенту необходимо согласовать выбранное жилое помещение с кредитором. На этой стадии требуется представить все необходимые бумаги на квартиру или дом, который хочется приобрести. Одобрив заявку, банк называет максимальную сумму, на которую можно купить жилье. Заемщику придется выбирать в пределах установленного лимита.

Заключение купли-продажи и соглашения об ипотеке

Если банковское учреждение приняло выбранный клиентом объект недвижимости, то стороны заключают ипотечный договор. Между застройщиком и покупателем оформляется договор купли-продажи. Также заемщику понадобится застраховать покупаемое имущество.

Перед подписанием документов следует внимательно с ними ознакомиться, чтобы не возникло неприятных ситуаций в будущем.

Регистрация сделки в Росреестре

Завершающим этапом оформления ипотеки является регистрация в отделении Росреестра. Понадобится подать заявление с документами на жилье, а также соглашением с банком и застройщиком. Можно обращаться не прямо в Росреестр, а в Многофункциональный центр.

В какие банки обратиться за льготной ипотекой?

В программе господдержки семей с детьми принимает участие много банков. Стоит рассмотреть предложения некоторых из них.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк – это один из первых банков, который начал предоставлять кредит на покупку жилья с государственной поддержкой.

Условия получения ипотеки следующие:

  • Первоначальный платеж не менее 20%.
  • Размер кредита от 300 тысяч рублей до 12 миллионов для жителей столицы и Санкт-Петербурга и до 6 миллионов для клиентов из иных регионов страны .
  • Период действия ипотеки до 30 лет.
  • Процент от 6% годовых. По окончании льготного периода ставка возрастает до 9,75% годовых.

Заемщикам требуется обязательно оформить личное страхование и страхование выбранной недвижимости.

Ипотека в ВТБ

image

Приобрести жилое помещение в кредит в ВТБ семьи с детьми могут на следующих условиях:

  • Срок действия кредита не больше 30 лет.
  • Годовой процент от 5%.
  • Размер кредита до 12 миллионов в столице и Санкт-Петербурге и до 6 миллионов в остальных регионах государства.
  • Величина первого взноса от 20%.

Если заемщику одобрили сумму, которой недостаточно для приобретения желаемой недвижимости, то можно привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться, что позволит увеличить кредитный лимит.

Какие еще программы есть для семей?

Помимо рассматриваемой программы банки предлагают семьям еще такие типы ипотечного кредита как «Молодая семья» и «Ипотека под материнский капитал». В чем же суть этих предложений?

Молодая семья

Данная программа действует уже довольно много лет и предлагается многими российскими банками. По ней заемщик может купить жилье на более выгодных условиях.

Чтобы воспользоваться предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст не более 35 лет. Если за кредитом обращается полная семья, то достаточно, чтобы хотя бы одному из супругов было менее 35 лет.
  • Нуждаемость в собственной крыше над головой. Для получения ипотеки важно, чтобы у клиента не было в собственности другой жилой недвижимости либо она есть, но ее условия непригодны для проживания.
  • Официальная занятость и стабильный доход. Заемщики должны иметь хорошую платежеспособность, чтобы без проблем погашать задолженность.

По этой программе государство перечисляет в счет погашения ипотечного кредита не более 40%. Точный процент зависит от состава семьи.

Материнский капитал

Таким образом, ипотека с государственной поддержкой – отличная возможность приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Для семей, имеющих детей, это важно событие. Поэтому государство старается максимально поддерживать их.

Смотрите видео: Льготная ипотека: как получить и какие условия? Читайте так-же: Кредит на обучение

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий