Условия и отзывы о рефинансировании ипотеки в Транскапиталбанке

Ипотека под жилье берется на длительный срок. Заемщик по объективным причинам, часто от него не зависящим, может испытывать финансовые проблемы, возникшие уже после ее оформления. Достойным выходом из сложной финансовой ситуации может стать рефинансирование ипотеки. Рефинансированием в широком смысле является перекредитование, то есть погашение кредита в одном банке путем взятия кредита в другом.

Прибегая к услуге рефинансирования, заемщик преследует следующие цели:

  • Увеличение срока выплаты кредита;
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • Снижение процентной ставки;
  • Смена валюты кредита (с иностранной валюты на рублевую и наоборот).

Кому выгодна услуга рефинансирования

Она бесспорно выгодна финансовой организации, предоставляющей эту услугу, и заемщику.

Возможности рефинансирования следует иметь в виду заемщикам:

  • Попавшим в затруднительное материальное положение;
  • Имеющим несколько займов и желающих объединить их в один.

Для банка же выгода заключается в:

  • Выборе кредита для рефинансирования, соответствующего его собственным требованиям;
  • Заработке на процентах, получаемых с нового клиента;
  • В возможном обращении нового клиента в будущем за другими банковскими услугами.

Условия рефинансирования ипотеки через ГК ФИНИСТ

Наш сервис удобен тем, что мы работаем почти полностью в дистанционном формате, позволяющем клиенту сэкономить время. По любым предварительным вопросам, связанным с перекредитованием ипотеки, заемщик может обратиться к сотрудникам компании через службу поддержки.

Клиенту обращение в ГК ФИНИСТ выгодно тем, что он имеет возможность сравнить разные банковские предложения по рефинансированию ипотеки и выбрать наиболее оптимальное для себя.

Партнерами ГК ФИНИСТ по ипотечному перекредитованию являются банки:

  • ЮниКредит Банк;
  • Транскапиталбанк;
  • Росбанк;
  • Банк Дом.рф;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Уралсиб;

ГК ФИНИСТ предлагает рефинансирование ипотеки на следующих условиях:

  • Минимальная процентная ставка по кредитованию составляет от 7,9% для квартир. Такая невысокая ставка возможна в силу того, что банки-партнеры ГК ФИНИСТ делают скидку его клиентам.
  • Дистанционное сопровождение сделки
  • Срок кредита до 30 лет
  • Услуги по рефинансированию являются бесплатными.
  • Досрочное погашение без ограничений
  • Предусмотрены дополнительные скидки по комплексному страхованию
  • Возможность рассмотреть заявку на рефинансирование без документально подтвержденного дохода

Требования к заемщику

  • Нижняя возрастная граница – 20 лет;
  • Верхняя возрастная граница – 65 лет на момент полного погашения долга;
  • Наличие стабильного дохода, размер которого позволяет вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга;
  • Минимальный стаж на текущем месте от 3 мес.
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории

Для получения возможности по рефинансированию ипотеки клиенту необходимо заполнить заявку и предоставить следующие документы:

  • Паспорта;
  • Страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС);
  • Трудовой книжки с обязательной отметкой сотрудника отдела кадров о последнем месте работы заемщика;
  • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ / по форме банка;
  • Кредитный договор;
  • График платежей;
  • Документы на объект, который находится в ипотеке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«ТрансКапиталБанк» предлагает программу рефинансирования ипотеки для ипотечных заемщиков других банков. Условия продукта зависят от категории заемщика.

Условия рефинансирования

Минимальная процентная ставка составляет 7,7%, но применяется только в отношении заемщиков сегмента «Премиум» с размером заемных средств не более 50% от стоимости залога.

Базовые процентные ставки после оформления имущества в залог ТКБ составляют:

  • 9,2% — при соотношении кредит/залог 50%;
  • 9,45% — если сумма кредита составит от 50,01 до 65% стоимости залога;
  • 9,95% — при соотношении кредит/залог 65,01 – 80%.

Для заемщиков к процентной ставке предусмотрена система скидок и надбавок:

Скидки
-0,1% Для заемщиков сегмента «Партнер»
-0,2% Для заемщиков сегмента «Престиж»
-0,35% Для заемщиков сегмента «Премиум»
Надбавки
+2% В период переоформления закладной
+0,5% Если залоговым объектом выступают апартаменты
+1% Если залоговым имуществом выступает доля или дом с землей
+1,5% Предоставление справки по форме банка
+0,5% Для ИП и владельцев предприятий
+0,25% Заключение договора с участием более 2-х заемщиков
+2,5% Без страхования жизни и утраты трудоспособности
+1% Без страхования титула
+0,25% При несоответствии стажа требованиям банка
+5% Для займов, выданных банком ТКБ или «Инвестторгбанком», но залог по которым отражен на балансе другого юридического лица
+3% При перекредитовании ипотеки, взятой на ремонт или восстановление имущества

По желанию заемщика банком может быть применена платная система снижения ставок по ипотеке в рамках 3 тарифов: «Практичный» — снижается на 0,5% (с платежом 1,5% от суммы займа), «Сбалансированный» — снижается на 1,0% (платеж — 3,0% от суммы займа), «Выгодный» — снижается на 1,5% (платеж — 4,5% от суммы займа). На тарифе «Экономный» ставка не меняется.

Объем заемных средств: от 0,3 до 9,5 млн. рублей в Москве, МО и Санкт-Петербурге. Для прочих регионов, например, Перми максимальный лимит — 6,5 млн. рублей.

Период пользования кредитом: от 12 до 300 месяцев (кратно 12 месяцам). Валюта займа – российские рубли, для валютной ипотеки осуществляется конвертация по курсу ТКБ на день выдачи.

Размер займа не может превышать 50% залога для дома с участком, 70% — для комнаты, таунхауса, 80% — для квартир, апартаментов.

Требования к заявкам на рефинансирование

Важно! В сделке должны участвовать все собственники имущества, передаваемого в залог. Исключение — супруги, составившие брачный контракт, согласно которому режим собственности залоговым имуществом раздельный.

Требования к заемщику:

  • возрастной порог: 21 – 75 лет (к моменту последней выплаты);
  • совокупный стаж трудовой деятельности — от года, на последнем месте — от 3 месяцев;
  • в случае предпринимательства — ведение бизнеса не менее года;
  • военный билет для заемщиков моложе 27 лет не обязателен, а судимость должна быть погашена или снята.

Требования к недвижимости:

  • местонахождение – регион нахождения подразделений банка;
  • здание не должно быть аварийным;
  • наличие у заемщика документов о праве собственности;
  • отсутствие претензий с юридической точки зрения;
  • наличие почтового адреса;
  • наличие исправных коммуникаций.

Важно! Не оформляются в залог жилье, находящееся в цокольных и подвальных помещениях зданий, деревянные дома, недвижимость с неузаконенными перепланировками. В Москве не принимаются в залог квартиры в домах старше 1970 года постройки этажностью меньше 5 этажей.

Каждый залоговый объект банк рассматривает индивидуально и может его отклонить.

Минимальный период действия рефинансируемого кредита на дату подачи заявки в ТКБ – полгода.

Пакет документов

Для оформления перекредитования ипотеки в ТКБ потребуется собрать первичный пакет документов:

  • Анкета-заявка.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • 2-НДФЛ в качестве подтверждения дохода или справка по форме банка.
  • Подтверждение занятости работника – трудовая книжка.
  • Справка об остатке задолженности по кредиту у первичного кредитора (срок действия не более 5 дней).
  • Копии кредитного договора и соглашений к нему.
  • Реквизиты счета для перечисления средств.
  • Свидетельство собственности на недвижимость (выписка из ЕГРН), технический паспорт, выписка из домовой книги.
  • Оценочный отчёт.
  • Документы на право владения (договор купли-продажи, долевого участия).
  • Нотариальное согласие супруга на передачу имущества в залог.

Важно! Банк вправе запросить дополнительные документы и справки.

Оформление заявки

Заявку можно оформить, как лично в офисе банка, так и онлайн.

Для этого необходимо на официальном сайте в разделе «Рефинансирование» кликнуть на кнопку «Решение онлайн» и внести требуемую информацию: личные данные, параметры желаемого займа (предварительно можно просчитать с помощью калькулятора на главной странице сайта).

В случае положительного решения нужно будет обратиться в ближайшее отделение с соответствующим пакетом документов.

Способы погашения

В процессе подписания договора заемщику выдается платежное поручение с указанием текущего счета для погашения ежемесячных платежей. Для досрочного погашения необходимо составлять отдельное заявление. Банк гарантирует данную возможность каждому клиенту без каких-либо комиссий и штрафов. Ограничения по частичному досрочному погашению также не предусмотрены.

Для внесения ежемесячного платежа можно использовать:

  • онлайн-ресурс – интернет банк (обслуживание без комиссий);
  • платежные терминалы и банкоматы ТКБ (отсутствие комиссионного обслуживания);
  • платежные системы «Рапида», «Золотая корона» (комиссия составит от 1% до 1,9%, минимум 50 рублей);
  • Киви и Яндекс кошельки (комиссий от 1, 6% до 3%, минимум 100 рублей);
  • кассы других банков (комиссия в данном случае зависит от условий банка, предоставляющего услугу).

Важно! При внесении платежа через сторонние организации необходимо учитывать сроки зачисления средств на счёт.

За несвоевременное исполнение обязательств по договору взимается неустойка 0,02% за каждый день просрочки.

Особенности программы

«ТрансКапиталБанк» не рефинансирует собственные кредиты по этой программе.

Для ипотеки других банков возможен выбор схемы рефинансирования: уменьшение размера выплат или изменение срока. Программа также распространяется на ипотеку, оформленную под залог имеющегося жилья.

Дополнительные расходы:

  1. Нотариальное удостоверение согласия мужа или жены (при необходимости).
  2. Оценка недвижимости.
  3. Госпошлина за перерегистрацию залога.
  4. Страхование.
  5. Подготовка справок.

Важно! При подаче заявки на рефинансирование стоит учитывать, что беззалоговый период (период переоформления закладной на банк ТКБ) может длиться до 2 месяцев. Всё это время ставка по кредиту будет оставаться повышенной.

В целом, условия рефинансирования ипотеки в «ТрансКапиталБанке» одни из самых выгодных на рынке. Это подтверждается интернет-отзывами клиентов и рейтингом банка. Интересные программы перекредитования есть также в «Абсолют-Банке» и Сбербанке.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 17.04.2018 Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты image Потребительский кредит срок рассмотрения 3 дня Бинбанк 10.99% годовых image ОТП Отличный срок рассмотрения 15 минут ОТП Банк 11.5% годовых Кредит наличными срок рассмотрения 1 день Ренессанс Кредит 11.9% годовых На всё про всё срок рассмотрения 2 дня СКБ-банк 11.9% годовых Кредит наличными срок рассмотрения 15 минут Альфа-Банк 11.99% годовых

Оформляя кредит на покупку жилья, заемщик по требованию закона заключает с банком письменное соглашение. В этом документе стороны договариваются о цене взятых в долг денег. Она называется процентной ставкой. Чем указанный параметр выше, тем больше в итоге будет сумма переплаты. Зависит эта величина во многом от регулярно изменяемой Центробанком РФ ключевой ставки.

За период с мая 2017 года по май 2021 года ключевая ставка была пересмотрена финансовым регулятором семь раз и постепенно снизилась с 9,25% до 7,25%. На эти изменения реагируют банки, соответственно снижая ставки по ипотеке. Казавшиеся всего один-два года назад приемлемыми проценты сегодня уже не выглядят так же привлекательно.

Возникает закономерное желание заемщика привести процентную ставку к величине, более соответствующей текущим предложениям на рынке. Помочь в этом призвано предлагаемое банком Транскапитал ипотечное рефинансирование. Эта услуга позволяет снизить нагрузку по кредиту.

Основные условия кредитования

Главным условием и преимуществом пересмотра предыдущей ставки с помощью Транскапиталбанка является выбор заемщиком размера снижения этой величины:

  • при оплате 1,5% от суммы первичного кредита новая ставка снизится на 0,5%;
  • оплата в размере 3% позволит снизить указанную ставку уже на 1%;
  • увеличение выплаты до 4,5% даст снижение ставки на 1,5%.

Прочие условия получения рефинансирования:

  • рефинансированию подлежат ссуды, полученные ранее в другой финансовой организации с целью приобретения и изменения недвижимого имущества, погашения ипотеки;
  • находящаяся в залоге у выдавшего ссуду банка-залогодержателя недвижимость должна быть официально зарегистрирована в Росреестре в соответствии с законом;
  • риск утери или нанесения существенного вреда залоговому недвижимому имуществу должен страховаться в страховой компании в обязательном порядке;
  • ссуда выдается только на погашение тела ранее взятого кредита, не относясь ни к начисленным процентам, ни к пеням или штрафным санкциям за допущенные ранее просрочки.

Кредитование Транскапитал производит в российских рублях. Дополнительным преимуществом предлагаемой ТКБ программы рефинансирования является отсутствие комиссионных переплат за выдачу займа или досрочное погашение финансовых обязательств. Выплата по кредиту должна происходить аннуитетными (равными) платежами ежемесячно. Кредитные средства выдаются заемщику до того, как будет снято обременение с залоговой недвижимости по договору с предыдущим кредитором.

В ряде случаев банк запрашивает в качестве дополнительного условия кредитования поручительство третьих лиц. Неустойка за нарушение графика установлена в размере 0,02% от суммы оставшегося долга. Начисляется она за каждый просроченный день. Срок пользования ссуженными деньгами: 12–300 месяцев. Минимальная сумма кредитования:

  • от 500 тысяч руб. для столичного региона и Санкт-Петербурга;
  • от 300 тысяч руб. для остальной территории страны.

Требования к заемщику

Получить кредит способно только физическое лицо, имеющее:

  • возраст на момент подачи банку заявления не менее 21 года;
  • возраст на момент окончания срока погашения взятого займа — не больше 75 лет;
  • общий стаж – не менее 1 года, включая стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

Если между супругами, владеющими залоговым объектом недвижимости, не был ранее заключен брачный договор, в оформлении кредитного рефинансирования должны участвовать все владельцы залога.

В случае, если получателю кредита больше 65 лет, банк нередко требует дополнительное соглашение со страховой компанией о страховании жизни и здоровья.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы банковские специалисты смогли эффективно и всесторонне рассмотреть полученное заявление и дать вам мотивированный ответ с подробными рекомендациями о дальнейших действиях, банк попросит заявителей предоставить два полных комплекта документации:

  1. Документы о заключенном ранее кредитном соглашении.
  2. Документы о лицах, просящих предоставить в долг денежные средства.

Документация, касающаяся рефинансируемого займа

Для понимания банком всех нюансов уже имеющихся у потенциального ссудополучателя обязательств перед другими кредиторами потребуется предоставить:

  • копии всех листов заключенных ранее кредитных договоров, соглашений, приложений и дополнений;
  • в срок не ранее, чем за 5 дней до подачи заявления о рефинансировании, нужно будет получить в банке, выдавшем первичный кредит, справку, в которой будет указана оставшаяся неоплаченной сумма;
  • в тот же срок потребуется предоставить платежные реквизиты предшествующего кредитора и номер счёта плательщика по кредиту.

Документация, касающаяся лиц, запрашивающих заем

Всем без исключения лицам, принимающим участие в запросе займа (заемщик/созаемщик/поручитель), потребуется направить в банк:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт);
  • заполненный в соответствии с банковскими требованиями бланк заявления со всеми запрошенными анкетными данными;
  • форму 2-НДФЛ либо (для неработающих пенсионеров) справку о состоянии пенсионного счета;
  • копию трудовой книжки перед представлением в банк следует заверить у последнего работодателя.

Важно! Если трудовой книжки нет, можно предоставить копии действующего контракта, договора гражданско-правового характера, других подтверждающих наличие стабильно получаемого дохода документов, должным образом заверенные у работодателя. Пенсионерам достаточно будет не забыть дома пенсионное удостоверение. Сотрудник Транскапиталбанка будет рад квалифицированно помочь обратившемуся за помощью клиенту в формировании нужного пакета документации.

Процедура оформления

Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке представляет собой замену одного кредитного соглашения другим, содержащим более выгодные для ссудополучателя условия. Для этого достаточно просто прийти в банк с документами, исчерпывающий список которых приведен выше, и подать заявление на предоставление этой услуги. Консультант банка поможет в разрешении возникающих вопросов.

Сотрудники банка в течение определенного времени рассмотрят поступившую заявку, проанализируют предоставленную информацию, проверят достоверность данных. Будут рассмотрены предмет залога, доходы заявителей, имеющиеся риски для банка. Обязательно будет просмотрена имеющаяся на момент обращения кредитная история. На основании этих данных финансовая организация примет мотивированное решение. Вы его получите в документальном виде с указанием результата рассмотрения заявления.

Важно! В случае отказа банк не обязан сообщать причину, но зачастую через сотрудников передает рекомендации, какой именно фактор оказался решающим и как возможно исправить ситуацию в будущем.

Перекредитование жилищных займов

Для того, чтобы получить перекредитование жилищного (полученного на решение жилищного вопроса) займа, нужно для начала понять разницу между займом и кредитом. В чем она заключается, можно описать двумя основными положениями.

Первое отличие:

  • кредит, в том числе ипотечный, имеет право давать только денежными единицами кредитная организация, в обязательном порядке зарегистрированная государством;
  • заем мы можем взять у кого и чем угодно: у соседа, друга, родственника, любого другого лица, при этом он не обязательно должен быть выражен в виде денежных средств.

Второе отличие:

  • договор займа считается заключенным с момента передачи денег или иного имущества из рук в руки;
  • кредитное соглашение консенсуально, законом предписано его заключение только в письменной форме с описанием всех значимых условий.

Указанные взаимоотношения регулируются ст. 807–809 ГК РФ и рядом других законодательных актов. Исходя из этого, стоит при возникновении интереса к перекредитованию жилищных займов внимательно изучить указанные выше документы и положения или обратиться за дополнительной консультацией к специалисту в сфере финансово-кредитных взаимоотношений.

Всем привет! В сегодняшней статье рассмотрим, как проводит рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк – отзывы о перекредитовании и условия оформления кредитного продукта.

Среди ипотечных программ банка ТКБ особое место занимает программа «Рефинансирование».

Оформление кредита по этой программе дает возможность заемщику погасить досрочно ипотечные займы, взятые на:

  • покупку и ремонт, восстановление и благоустройство жилья на первичном/вторичном рынке, и потребительские цели;
  • строительство и ремонт, восстановление и благоустройство жилья на первичном/вторичном рынке и потребительские цели;
  • рефинансирование кредитов обоих указанных выше видов.

Помимо этого, могут быть получены дополнительные средства на личные цели.

Ипотечное жилье при оформлении рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке становится залоговым обеспечением займа.

Читайте также:  Можно ли купить квартиру у родственников за маткапитал?

Заемные средства выдаются на погашение тела кредита, комиссии, неустойки и начисленные по ипотеке проценты в сумму не входят.

Базовая ставка по рефинансированию ипотеки составляет 6,9%, максимальный период кредитования достигает 25 лет, минимальная сумма займа – 300-500 тыс. ₽ (в зависимости от региона), максимальная – от 7 до 15 млн ₽.

Возможности

Финансовая организация Транскапиталбанк предлагает рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в других банковских учреждениях, на выгодных условиях.

При рефинансировании ипотеки:

  • уменьшается размер ежемесячных взносов;
  • изменяется период кредитования;
  • появляется возможность досрочного погашения кредита в любое время;
  • предоставляются комфортные варианты внесения денег в счет погашения займа;
  • дается возможность оформить кредит по упрощенной схеме;
  • госслужащим снижают процентную ставку на 0,5%.

Способы погашения

Банк предусматривает расширенные возможности для заемщиков в погашении кредита. При использовании Ткб напрямую предлагается:

  1. Оплачивать через мобильный банк без комиссии. Зачисление средств заемщика происходит сразу же, для использования инструмента нужна регистрация на сайте.
  2. Через банкоматы. Местоположение терминалов можно найти на сайте в соответствующем разделе. Для оплаты через них потребуются данные паспорта и счета заемщика.
  3. Через банковские карточки других компаний, но взимается комиссия в размере 1%, при этом минимум 50 р. Переводят средства на счет моментально.

Кроме использования сервисов Ткб можно перечислять взносы с помощью других средств. В любом платежном терминале «Киви». Здесь есть некоторые недостатки: комиссия системы 1,6%, при этом сумма минимальной комиссии – сто рублей. Платеж переводится не (!) моментально, его нужно оформлять заблаговременно. Но есть и хорошие стороны – терминалов «Киви» очень много, они есть в кафе, магазинах, на улицах города. Для перевода средств заемщику понадобится мобильный телефон, паспортные данные и номер банковского счета.

Также можно использовать электронные переводы «ЯндексДеньги», «Rapida», перевод через другие банковские карточки и с помощью «Золотой короны». Для каждой системы есть свои комиссии и ограничения по суммам платежа.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки

Заем выдается в рублях. Если рефинансируемая ипотека была выдана в валюте, производится конвертация по курсу ТКБ на день выдачи займа. Минимальный кредитный лимит составляет 300 тыс. ₽.

Остальные параметры кредита:

  • период кредитования – от 1 года до 25 лет (с шагом в 1 год);
  • соотношение кредит/залог составляет от 10% до 80% в зависимости от типа жилья, становящегося залоговым обеспечением и факта подтверждения доходов заемщика;
  • комиссии при выдаче и досрочном погашении займа отсутствуют;
  • заем гасится ежемесячно равными (аннуитетными) платежами;
  • обеспечением кредита является зарегистрированное по всем правилам жилье, также банк может потребовать привлечения поручителей;
  • объект залога должен быть застрахован, все остальные виды страховок не являются обязательными.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Транскапиталбанке

Решение по ипотеке от Транскапиталбанка можно получить без посещения офиса банка. Для этого необходимо зайти на его официальный сайт и выполнить действия:

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете.
  2. Выбрать подходящие параметры кредита.
  3. Заполнить анкету.
  4. Дождаться решения банка.

Предварительное решение банк принимает моментально. Если вы хотите получить предварительную консультацию по ипотеке, можно воспользоваться формой обратной связи на сайте банка.

В первом случае нужно указать:

  • размер займа;
  • подключен ли тариф «Выгодный»;
  • является ли заявитель сотрудником крупной компании или госслужащим;
  • тип жилья;
  • период кредитования;
  • стоимость недвижимого имущества.

Во втором варианте указывают:

  • размер ежемесячного дохода;
  • подключен ли тариф «Выгодный»;
  • является ли заявитель сотрудником крупной компании или госслужащим;
  • тип жилья;
  • период кредитования;
  • стоимость недвижимости.

После проведения расчетов система покажет следующие параметры:

  • ставку;
  • размер ежемесячного платежа;
  • необходимый минимальный доход для оформления;
  • размер единоразового платежа по тарифу «Выгодный» (в случае подключения).

После расчетов параметра можно подавать онлайн заявку на кредит.

Для этого нужно указать в форме фамилию, имя, номер телефона, согласиться с обработкой данных и отправить заявку на рассмотрение, нажав соответствующую кнопку.

После одобрения заявки и подачи в банк всех документов, нужно будет заключить новый кредитный договор. Банк погасит старую ипотеку.

После этого жилье страхуется и передается в обременение банку. Только после всех этих манипуляций, банк уменьшает кредитную ставку.

Отзывы про банк Транскапиталбанк (ТКБ)

О рефинансировании кредитного долга в 2021 году

Прежде чем начать процедуру рефинансирования ипотеки, нужно уточнить условия ее проведения в том или ином банке.

Порядок проведения перекредитования ипотечных займов и условия процедуры в разных банковских организациях имеют отличия и нюансы.

Однако сама схема рефинансирования ипотеки состоит из стандартных шагов. Они выглядят так:

  • заемщик подает заявку на рефинансирование ипотечного кредита в новом банке. Сумма займа может быть любой и даже превышать необходимую для погашения ипотеки;
  • новый кредитор гасит заем клиента переводом нужной суммы на ипотечный счет в другом банке;
  • залоговое имущество переоформляется на новую кредитную организацию. До этого момента по новому кредиту начисляется повышенная кредитная ставка, поскольку заем не обеспечен залогом.

Оформление кредита на рефинансирование практически не отличается от оформления стандартного займа.

Подводные камни

Оформление страховки – обязательно. ТКБ сотрудничает только с аккредитованными страховыми компаниями, поэтому клиенты находятся под надежной защитой. Другие нюансы оформления:

  1. Ипотека погашается аннуитетными платежами. Обслуживание и работа специалистов банка предоставляется на бесплатной основе.
  2. Для клиентов других банков предусмотрено перекредитование. Если клиент желает рефинансировать кредит, взятый в ТКБ, предусмотрена реструктуризация через ипотечный центр.
  3. Отказ гарантирован тем, кто имеет просрочки по текущим долгам или имеет неисполнение финансовых обязательств по старым договорам.
  4. Если у человека открыт вклад в ТКБ или он пользуется карточкой банка, оформление проходит в ускоренном режиме.
  5. Дистанционная заявка проводится через сервис Цифровая ипотека.

Если человек получает зарплату в ТКБ или выплатил кредит в этом банке, процент одобрения ипотеки или рефинансирования намного выше.

Подать заявку на получение ипотеки в ТКБ

Что дает рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование ипотечного банковского займа преследует, как правило, следующие цели:

  • снизить процентную ставку;
  • изменить валюту ипотечного кредита;
  • увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса;
  • сократить период возврата кредита, чтобы уменьшить общую стоимость ипотеки;
  • получить дополнительные деньги, которые можно использовать для погашения других займов, а также направить на личные потребности.

Требования к претенденту

На получение займа для рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке может претендовать лицо:

  • возрастом от 20 до 75 лет (на дату погашения займа);
  • с 3-х месячным стажем на текущем месте работы (ИП или бизнес должен существовать не менее 1 года).

Созаемщиками могут стать собственники залогового недвижимого имущества, в том числе и один из супругов.

Исключение составляет ситуация, когда между супругами заключен брачный контракт, по которому права на недвижимость разделены.

Банк может запросить заемщика представить и дополнительные документы.

  • image Оформить заявку
    image image image
    Условия и тарифы Требования к заемщику Список необходимых документов для подачи заявки
    • Cтавка от 7,5% годовых в рублях;*
    • Срок кредита от 3 до 30 лет;
    • Гражданство РФ;
    • Анкета-Заявление на кредит;
    • Паспорт гражданина РФ;
    • СНИЛС;
    • Копия трудовой книжки;
    • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Банка / Налоговая отчётность за 2 последних года;

           По существующей ипотеке:

    • Договор Кредитный/Ипотеки/Займа;
    • График платежей (действующий);
    • Справка текущего Банка об остатке задолженности и отсутствии просрочек по кредиту.
    Подробнее Подробнее Подробнее

    Цель кредита:

    Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (далее – перекредитование) и, по выбору заемщика, капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотеки.

    Возможно перекредитование как готового жилья, так и объектов на этапе строительства (в том числе и апартаментов). При этом, приобретение объектов на этапе строительства возможно любым способом, предусмотренным законодательством Российской Федерации (включая оплату паевого взноса в жилищно-строительном кооперативе (ЖСК), но применение продукта «Перекредитование» до завершения строительства объекта возможно только при приобретении объекта в рамках Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон № 214-ФЗ) по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования).

    Как получить кредит?

    image image image

    Заполните заявку и предоставьте документы

    Предоставьте документы и получите оперативное решение Банка.

    Оформите кредит

    Приезжайте в офис Банка для оформления сделки

    Вносите платежи по кредиту

    Платежи вы можете вносить в офисе банка, в интернет-банке или иным удобным способом.

    Условия и тарифы

    При сумме кредита от стоимости квартиры
    7,5%    до 50% (включительно) 
    7,9% от 51% до 70% (включительно)
    8,6%     от 71% до 90% (включительно)
    9,4%  от 81% до 90% (включительно)    

    *Размер процентной ставки учитывает следующие вычеты:

    • — 0,4 п.п. при подтверждении дохода выпиской ПФР;
    • — 0,5 п.п. годовых при оплате комиссии Банку.

    Размер процентной ставки может быть изменен в зависимости:

    • + 0,7 п.п. надбавка за отказ от личного страхования.

    Максимальная сумма кредита до 30 млн руб.:

    • не более 65%, если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса).

    Срок кредита: от 36 до 360 месяцев (включительно).

    Требования к заемщику Необходимые документы

    /> />

    Обязательный пакет документов для всех участников ипотечной сделки (Заемщик и Созаемщики):

    • Паспорт гражданина Российской Федерации;
    • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
    • Анкета-Заявление на получение кредита;
    • Военный билет — в случае если заемщиком, чей доход учитывается при оценке платежеспособности, является лицо мужского пола до 27 лет.
    Документы, подтверждающие занятость и доход всех участников ипотечной сделки:

    Для наемных сотрудников по основному месту работы:

    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или копия трудового контракта договора/контракта, заверенная работодателем (для отдельных категорий заемщиков);
    • Справка о доходах с места работы за последние 6 полных месяцев (оригинал 2-НДФЛ или Справка по форме Банка).
    Документы по предшествующему кредиту (займу):
    • Договор Кредитный/Ипотеки/Займа;
    • График платежей (действующий);
    • Справка текущего Банка об остатке задолженности и отсутствии просрочек по кредиту.

    Требования к ранее предоставленному (предшествующему) кредиту (займу):

    В качестве ипотечных кредитов, предоставленных на цели погашения предшествующего ипотечного кредита, рассматриваются ипотечные кредиты, отвечающие следующим условиям (по состоянию на дату предоставления):

    1. По предшествующему ипотечному кредиту произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов.

    2. По предшествующему ипотечному кредиту отсутствуют:

      • текущая просроченная задолженность;

      • просроченные платежи сроком более 30 дней;

      • факт реструктуризации.

    Под реструктуризацией понимается изменение условий кредитного договора (договора займа), направленное на поддержание платежеспособности заемщика в случае ухудшения его финансового состояния, а также на сохранение регулярных платежей по ипотечному кредиту (займу).

    Если предшествующий ипотечный кредит или первый из ранее перекредитованных ипотечных кредитов был предоставлен на приобретение квартиры или нежилого помещения (апартаментов) на этапе строительства вне рамок Закона № 214-ФЗ, то предоставление ипотечного кредита возможно только после государственной регистрации права собственности на приобретенную недвижимость.

    На дату заключения кредитного договора в отношении заемщиков и/или залогодателей по предшествующему кредиту должны отсутствовать основания для предъявления предшествующим кредитором требований о полном досрочном погашении предшествующего кредита.

    Кредитором по предшествующему ипотечному кредиту на момент подачи заявления на получение ипотечного кредита в ИНТЕРПРОГРССБАНК (Акционерное общество) является банковская организация.

    Список документов для проверки квартиры

    • Отчет об оценке

    • Правоустанавливающие документы

    • Техническая документация

    Документы Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) Архив Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) Тарифный план «Перекредитование» Анкета-заявление на получение ипотечного кредита Справка о доходах по форме Банка Согласия и заверения заявителя Оформить заявку

  • Документы

Заявка на кредит

—>

Личные данные

—> —> года

Действительна 30 дней с момента выдачи

Действительна 30 дней с момента выдачи

—> —>

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий