Банк это определение в истории

Содержание

image

Вам интересен заработок в интернете? Тогда вас заинтересует A-Bank (А-Банк), где любой желающий может просто так получить перевод в размере 127 391 рубль. Узнайте, насколько легко получить эти деньги на самом деле!

A-Bank

Проверяем сайт: finmaco.ru/form_load.htm

Но прежде чем я продолжу, прошу подписаться на нашу группу в Телеграмм или ВКонтакте, чтобы быть в курсе лучших и проверенных способов заработка в интернете и где мы делимся полезной информации для создания бизнеса в интернете. Я стараюсь публиковать только проверенные способы заработка без вложений или с минимальными вложениями в рубрике «Схемы заработка». Всё показываю подробно, чтобы каждый смог повторить.

Приветствую всех, с вами Алексей Кретов! Этот обзор я сделал на A-Bank. Вот так он выглядит:

image

Нас просят ввести номер телефона для получения временного пароля. Мы вводим любые цифры, так как на номер телефона все равно не приходит код, а можно вообще ничего не водить и система пропустит нас и выдаст пароль. То есть уже понятно, что это скорее всего работают мошенники! Мы дальше продолжим обзор, чтобы удостоверится в этом окончательно.

Мы успешно проходим авторизацию без ввода своего номера телефона. Мошенникам вообще наплевать что вы там напишите или не напишите, платить вам все равно никто не собирается и не будет, а вот попросить деньги за какую-нибудь мифическую услугу они конечно будут.

Нам уже обещают выплату перевода в размере 127 391 рубль. Кто нам прислал такой перевод? Не уточняется. Но нам и так уже понятно на 100% что это мошенники.

Нас просят далее ввести правильные реквизиты потому что якобы в прошлый раз мы их неправильно заполнили. Вот цитата:

«Транзакция не была исполнена в прошлый раз, так как была допущена ошибка в реквизитах получателя, и операция была заблокирована. Для того, чтобы завершить вывод средств с баланса на Ваши реквизиты, заполните специальную форму ниже. Укажите и проверьте правильность введенных реквизитов и затем нажмите на кнопку «Завершить вывод средств»

Мы же вообще ничего не будем заполнять и посмотрим, что из этого выйдет. Мы отправили пустую анкету и на сайте происходит имитация бурной деятельности с помощью GIF анимации. Все это сделано для того чтобы вести людей в заблуждение что на сайте якобы что-то обрабатывают.

Наша сумма готова к выплате в размере 127 391 рубль, это при том что мы не указали совсем ничего, никаких своих реквизитов, телефона и никаких данных, то есть отправили совершено пустую анкету. Кому они собираются платит и куда? Непонятно. Короче уже сразу видно, что это мошеннический сайт, который даже особо и проверят не надо.

Конечно система онлайн банка — A-Bank запросила комиссию за перевод в размере 466 рублей или 399 рублей в зависимости от размера перевода.

Оплачивать ни одну из этих сумм мы не будем, так как после этого платежа последует еще целая цепочка платежей под любыми другими предлогами. А мошенники узнают реквизиты нашей банковской карты и будут пользоваться нашими денежным средствами без нашего ведома.

Наши отзывы о A-Bank

A-Bank – это мошеннический банк! Проект «Обману Нет» категорически не рекомендует переходит на данный сайт и что-либо здесь оплачивать. Если данная статья была полезна Вам делитесь с ней друзьями в соц. сетях или пишите свои комментарии.

Присылайте проекты которые вы бы хотели проверить. Мы обязательно все протестируем.

Для всех желающих зарабатывать в интернете создан наш раздел реального заработка, где мы публикуем актуальные и проверенные на практике способы заработка.

Значение слова Банка по Ефремовой:

Банка — 1. Стеклянный или металлический сосуд цилиндрической формы. // Количество чего-л., вмещающееся в такой сосуд. 2. разг. Герметически закрытый жестяной сосуд с чем-л., с каким-л. консервированным продуктом. 3. см. также банки.

1. Сидение для гребцов в виде поперечной доски в лодке (в речи моряков, рыбаков). 2. Скамейка на корабле, судне.

1. Возвышенный участок морского дна. подводная отмель. 2. Участок моря с дном такого рельефа как место рыбного или зверобойного промысла.

Значение слова Банка по Ожегову:

Банка — Часть морского дна, возвышающаяся над окружающими глубинами

Банка Маленький грушевидный стеклянный сосуд, применяемый в медицине с целью вызвать местный прилив крови

Банка Цилиндрический сосуд

Банка в Энциклопедическом словаре:

Банка — (Bangka) — равнинный остров составляющая Б. Зондских о-вов, близвосточного побережья Суматры, территория Индонезии. 11,6 тыс. км2.Останцовые холмы высотой до 699 м. Влажные вечнозеленые тропические леса, болота. Главный город — Панкалпинанг. Плантация каучуконосов. На острове -один из крупнейших в мире оловорудных районов. Аллювиальные, прибрежно-морские и гидротермические месторождения. Разрабатывается с1709. Общие запасы ок. 275 тыс. т металла. Содержание касситерита вроссыпях 150-700 г/м3.

часть морского дна, глубина над которой значительно меньшеокружающих глубин. иногда банки являются районами рыболовства.

Значение слова Банка по морскому словарю:

Банка — 1) участок дна, глубина над которым заметно меньше окружающих глубин. 2) доска, служащая для сиденья на шлюпке.

Значение слова Банка по словарю Ушакова:

БАНКА банки, ж. (нем. Bank) (мор.). Подводная отмель.

БАНКА банки, ж. (нем. Bank). Поперечная скамейка, сиденье для гребцов в лодке.

БАНКА банки, ж. (польск, banka). 1. Цилиндрический стеклянный или глиняный сосуд. Банка для варенья. || Круглая жестяная коробка. Консервная банка. 2. Прибор в виде небольшого стеклянного сосуда для отсасывания крови действием разреженного воздуха (мед.). Сухие банки. Кровесосные банки. Поставить банки кому-н. Лейденская банка — см. лейденский.

Значение слова Банка по словарю Даля:

Банка ж. стеклянная или гончарная посудина столбцом, с широким горлом (в этом значении банка от бани: округлый, облый). | Чайный ящичек китайской укладки, в один или немного фунтов. | Мелкая, круглая лохань, в которой рыбаки разносят живую рыбу (здесь соединяются понятия круглоты и купанья). | Рожок, рожки, снаряд для пускания подкожной, подрожечной, баночной крови. Сухие банки, постановка кубков вприсос (как горшки, согревая изнутри горящею паклею), отчего образуются на теле пузыри, как от мушки или при мокрых мозолях. кровяные банки, постановка их же, но по насечке кожи, для вытяжки крови. Поставить банки, кинуть подрожечную кровь.

Банка немецк. или голланд. лавка на гребном судне, скамья для гребцов. | Пространство между двух орудий по борту на военном судне, отведенное для жилья известному числу матросов. | Банка, или банок м., подводная отмель, мешающая плаванию на судах. отмелям, на морском языке и у наших морских промышленников, множество названий, по различию свойств их. На Каспиu, иные банком называют русло, стрежень, ход, ворота, фарватер. а мель — осередком и пр.. но и в Каспии есть мели: Чистый банок, Тюлений банок и пр. Баночный, к банке, во всех значениях, относящийся. — чай, высшие сорта, продающиеся банками, не вразвес. Банковый, относящийся до банки в морск. знач. Банковое олово, самое чистое, в слитках, на подводку зеркал и пр., идет с Зондских островов, через Голландию (см. также банк).

Значение слова Банка по словарю Брокгауза и Ефрона:

Банка (в морском деле) — в морском деле имеет следующие значения. На море Б. — всякое возвышение морского дна. в тесном же значении Б. наз. только те, на которых глубина воды 30 фут и менее. На гребном судне — перекладина, доска для сиденя гребцов и пассажиров, а также для скрепления бортов, то же, что на судах бимсы. Килен-Банка — место на берегу или особый плот, приспособленный для килевания судов.

Определение слова «Банка» по БСЭ:

Банка — Банка (от нем. Bank или голл. bank) 1) участки морского дна, над которыми глубины значительно меньше окружающих. В морях, возникших в результате трансгрессии, Б. являются элементами остаточного рельефа суши. в океанах они имеют вулканич. или коралловое происхождение. Песчаные наносные Б. под влиянием течений могут менять свои очертания и местоположение. Прогрев солнцем неглубокого слоя воды создаёт на ряде Б. исключительно благоприятные условия для развития органической жизни. многие Б. служат районами интенсивного рыболовства. Очень богаты рыбой воды Большой Ньюфаундлендской Б. (близ о. Ньюфаундленд) в Атлантическом океане, Доггер-банка в Северном море, Медвежинской Б. в Баренцевом море и др. Б. с малыми глубинами опасны для судов. 2) Сиденье для гребцов и пассажиров на шлюпках.

Банка — Бангка (Banka, Bangka), остров в архипелаге Больших Зондских островов, в Индонезии. Отделен от юго-восточного берега о. Суматра проливом Банка. Площадь 11,6 тыс.км2. Большая часть поверхности — равнина, не превышающая 60 м, имеются отдельные холмы высотой до 692 м. Почти весь остров покрыт влажными вечнозелёными тропическими лесами, частично заболоченными. Тропическое земледелие. Крупная добыча олова. Главный город — Панкалпинанг.

Финансовая грамотность требует от современного человека понимания различных терминов и процессов, связанных с получением и использованием банковских карт.

Важно знать, кто несет ответственность за проведение расчетов, конвертацию, безопасность и сохранность средств на счетах.

Решение большинства вопросов входит в зону ответственности эмитента, выпустившего карточку для клиента. Рассмотрим детально, кто является банком-эмитентом, какие функции и обязанности на него возлагаются.

Банк-эмитент – что это значит?

Банки-эмитенты – это учреждения, которые проводят выпуск в обращение денежных средств (монет и банкнот), ценных бумаг.

При этом право на эмиссию денег принадлежит Центральному Банку РФ, ценные бумаги – акции, облигации, могут выпускать центральные и коммерческие банковские компании.

Также банки-эмитенты инициируют выпуск платежных пластиковых карт и документов строгой отчетности, используемых для расчетно-платежных операций – чеков, векселей.

Эти виды ценных бумаг выпускают государственные, коммерческие или же национальные финансовые институты. Аккредитив относят к этой же категории – банк-эмитент по поручению клиента проводит расчеты либо передает эту функцию третьей стороне.

Важно: Банк-эмитент, независимо от сферы деятельности и организационно-правовой формы, выступает не только инициатором выпуска. Он берет на себя обязательства, связанные с активом или платежным средством.

Рассмотрим основные понятия на примерах:

Что такое эмитент банковской карты

Эмитент карты – это банк, который выпустил данную пластиковую карточку (дебетовую, кредитную, предоплаченную). На пластике всегда указан банк, которому она принадлежит, контактные данные и персональные реквизиты владельца.

Держатель при этом является исключительно пользователем, пластик – собственность эмитента. Например, эмитент карты Сбербанка – Сбербанк, он же владеет пластиком и имеет право изъять ее либо приостановить обслуживание.

Конвертация через эмитента карты означает, что при валютном расчете перевод денежных единиц из одной валюты в другую проводит банковское учреждение, выпустившее пластик.

Расчетный счет банка эмитента

Это номер счета финансового учреждения, производившего выпуск (эмиссию). Предмет эмиссии значения не имеет, это может быть чек, карточка, облигация.

Если эмитент не является банком, речь идет о банковских реквизитах компании-эмитента. Например, расчетный счет коммерческой организации, выпустившей облигации.

Функции банка-эмитента

В широком смысле функции банка-эмитента зависят от предмета выпуска. Рассмотрим их на примере учреждения, выпускающего пластиковые карточки:

Изготовление и выдача

Банк принимает заказ на эмиссию, наносит на эмбоссированный пластик фамилию и имя владельца. При этом он должен принадлежать определенной платежной системе, соответствовать установленным международным и национальным требованиям.

Таким образом, заказав карточку, пользователь может быть уверен, что сможет произвести оплату как в своей стране, так и за границей.

Подтверждение персональной информации

Авторизация – позволяет идентифицировать пользователя и списывать/зачислять денежные средства на правильные счета.

Осуществление расчетных операций

Банк-эмитент обрабатывает все транзакции, обеспечивает доступ к деньгам, хранящимся на счете. А также позволяет проводить ряд операций самостоятельно, например, через онлайн-банкинг.

Так, держатель пластика может оплачивать товары и услуги, совершать денежные переводы между своими счетами или на реквизиты третьих лиц.

Предоставление информации о движении и средств

В любой момент пользователь может узнать баланс счета (дебетовый или кредитный), получить выписку о расходах и поступлениях денег на карточку.

А также банк обязан информировать клиентов о наличие и сумме задолженности, предоставлять графики выплат, когда речь идет о кредитных карточках или овердрафте.

Обеспечение финансовой безопасности и обмен данными

Средства на карточных счетах защищены многоуровневыми системами – введение одноразовых кодов, использование кодовых слов и лимитов, оповещение об операциях по СМС, отслеживание характера операций.

Обмен данными между разными финансовыми компаниями. Данная функция дает возможность пользоваться банкоматами сторонних банков для получения наличных или информации о состоянии счета.

Отказ банка-эмитента в проведении операции или предоставлении каких-либо услуг, как правило, следствие непогашенной задолженности или блокировки.

Например, при отсутствии необходимой суммы на балансе оплата за товары или услуги не проводится. Если средств недостаточно, приходит отказ, это значит, транзакция отклонена эмитентом карты. На практике такой обмен данными занимает порядка 1-5 секунд.

Банк-эмитент ценных бумаг выполняет несколько другие функции:

  • предоставляет информацию о выпуске / ценной бумаги – номинальной стоимости, купонных процентах, сумме векселя и т.д.;
  • обеспечивает выплату денежных средств, причитающихся владельцу ценной бумаги (акции, облигации, чека, векселя).

Операции, за которые отвечает эмитент

Функции банка-эмитента определяют ряд операций, за которые он несет прямую ответственность:

  1. списание денег в счет оплаты товаров или услуг онлайн, офлайн;
  2. зачисление на счет;
  3. выдача наличных;
  4. внутрибанковские или межбанковские переводы.

При этом банк-эмитент должен учитывать установленные внутренним регламентом или держателем лимиты на различные операции.

Также банковское учреждение осуществляет блокировку, то есть накладывает запрет на проведение любых операций по счету.

Причиной этого может стать распоряжение пользователя, например, при утрате пластика или компрометации персональных данных.

По собственной инициативе эмитент блокирует картсчет при подозрении в мошенничестве или краже, переводе крупных сумм без определенного основания.

Банк-эквайер и банк-эмитент: отличия

Банк-эквайер оказывает эквайринговые услуги – прием к оплате пластиковых карточек, выдача наличных, предоставляет данные о состоянии счета.

Простыми словами, банк-эквайер – это владелец терминала оплаты, установленного в торгово-сервисных сетях, или банкомата.

В том числе эквайером называют банковские компании, которые проводят прием платежей в режиме онлайн, например, в интернет-магазинах.

В функции эквайера входит:

  • Проверка платежеспособности клиента.
  • Обеспечение безопасности расчетов и сохранение персональной информации о клиенте и платежном средстве.
  • Техническое и операционное консультирование сотрудников торгово-сервисных сетей.

Одно финансовое учреждение может быть одновременно и банком-эквайером и банком-эмитентом. Например, когда владелец карты Сбербанка пользуется банкоматом Сбербанка.

В том случае, когда техническое устройство принадлежит Альфа-Банку, он же выступает эквайером, а банк-эмитент – Сбербанк.

Кто выпускает подарочные карты

Несмотря на общие функции, подарочные карточки не являются банковскими. Данный тип платежного инструмента представляет собой авансовый платеж, который клиент имеет право израсходовать позже, в установленный промежуток времени.

Маркетинговые соглашения между эмитентами подарочных карт позволяют разным компаниям принимать одни и те же карточки или организовать выпуск универсальных. Последние могут быть использованы для оплаты товаров и услуг в любой компании, ставшей участником договора о выпуске.

Таким образом, есть единое понимание, что такое эмитент банковской карты: он является ее собственником и обязан обеспечивать безопасность использования и постоянную работоспособность. За исключением механических повреждений, все неполадки с картой решаются эмитентом без взимания платы.

Банк-эмитент – это финучреждение, инициирующее выпуск ценных бумаг или платежных средств. Он же оказывает обслуживание и несет обязательства, которые определяются типом предмета эмиссии.

Банк-эквайер – это организация, предоставляющая клиентам возможность проводить безналичную оплату на территории их торговой точки с помощью POS-терминалов.

Какие функции выполняет банк, и почему за услугу берутся проценты от платежей? А также, что же это такое – эквайер, читайте далее.

Что такое эквайринг

Эквайринг – это банковская услуга, с помощью которой люди могут рассчитываться картой за покупки. Для этого кредитные организации дают своим клиентам терминалы. Их устанавливают на точках продаж (ТП), салонах красоты, фитнес-центрах или в офисах. Везде, где есть финансовое взаимодействие между организацией с клиентом.

Эквайринг подразделяется на:

  1. Торговый. Терминалы устанавливаются в супермаркетах, парикмахерских, кафе и в других организациях, где есть большой поток людей. Покупатели для оплаты используют пластиковую карту. Ее можно вставить в терминал или приложить. Если карта имеет встроенную радиоантенну, то прием средств со счета происходит бесконтактным путем. Без ввода пин-кода можно снимать ограниченную сумму (обычно до 1000 руб.).
  2. Мобильный. Для этого способа оплаты торговая точка должна иметь m-POS терминал. Списание денег происходит через мобильный телефон или планшет, при помощи мобильного приложения. Такой вид эквайринга часто используется в службах доставки. Курьер может возить терминал с собой и производить оплату на территории покупателя, при получении посылки.
  3. Интернет-эквайринг. Подходит для тех, кто имеет свой интернет-магазин. Отправлять товары можно как по всей России, так и в другие страны. Для оплаты используются карты международных платежных систем. Покупать товары или услуги через интернет просто. Достаточно заполнить форму для оплаты на сайте магазина и подтвердить операцию. Деньги спишутся со счета клиента и уйдут на счет магазина в срок, установленный договором организации с банком. Устанавливать терминал в этом случае не нужно.

Эквайринг имеет несколько преимуществ:

  • увеличение клиентского потока;
  • простота обслуживания;
  • снижение финансовых рисков, связанных с невнимательностью продавца;
  • увеличение среднего чека;
  • удобство для покупателей.

Сейчас число выпускаемых карт в России уже превышает число жителей. Это значит, что каждый человек имеет хотя бы одну карту и активно ею пользуется. Поэтому вопрос подключения эквайринга стоит для предпринимателей на первом месте.

Часто люди путают банк-эквайер с банком-эмитентом. Несмотря на то что они оба имеют отношения к банковской карте, эти понятия отнюдь не равноправны. Банк-эмитент выпускает кредитные и дебетовые карты. Эквайер же организует оплату через терминал или интернет.

Что такое Банк-эквайер

Если с эквайрингом все понятно, то, что же все-таки такое банк-эквайер простыми словами? Какие организации могут оказывать такую услугу?

Банк-эквайер – это кредитная организация, предоставляющая услугу безналичной оплаты, путем установки терминалов на территории клиента. Но на этом обязанности банка не заканчиваются. Эквайер должен осуществлять целый комплекс финансовых операций. А именно:

  • проверка карты на работоспособность и действительность;
  • отправка запросов о наличии денег на карте;
  • приостановка финансовых операций в случае недостаточного баланса или блокировки карты;
  • обработка информации о владельце карты;
  • подтверждение платежа;
  • снятие денег с карты и их отправка в организацию клиента.

В обязанности банка входит не только установка терминалов на торговую точку клиента, но и обучение персонала пользованию терминалом. Также кредитная организация может предложить купить онлайн-кассу и заключить договор с ОФД.

Например, ВТБ сотрудничает с Оператором Фискальных Данных (Первый ОФД) и предлагает клиентам пакетное подключение. В него входит:

  • покупка (аренда) и установка терминалов и онлайн-касс;
  • подключение аппаратуры;
  • открытие расчетного счета в банке;
  • постановка на учет и отправка в ФНС данных по кассовым операциям.

Подобные условия предлагают не все кредитные организации. Подробности уточняйте в отделении банка.

Функции и принцип работы

Сейчас в России действует около 615 эквайеров. Принцип их работы заключается в выполнении двух основных функции: технической и сервисной.

Техническая функция – это проведение платежей через терминалы, установленные на точках продаж. Но платеж поступает на счет организации клиента не сразу. Сначала данные передаются в процессинговый центр банка. Он имеет закрытую связь с платежными системами: Visa, MasterCard, Мир, UnionCard и другие.

Сервисная функция включает в себя несколько этапов: авторизацию, обработку запроса по карте, перевод денег на счет организации, выдачу чеков.

Авторизация карты

В чем заключается сама суть транзакции? На деле проведение платежа по карте занимает несколько секунд. А потому многие даже не задумываются о том, что это целый комплекс операций по проверке и обработке данных.

Авторизация карты проводится только в том случае, когда сумма на счету превышает или равна сумме покупки. Если денег на карте недостаточно, платеж не может быть выполнен. После отправки запроса происходит обработка информации о держателе карты:

  • ФИО;
  • состояние счета на текущий момент;
  • номер карты;
  • срок ее действия.

Все эти данные отправляются в процессинговый центр, где они проверяются.

Обработка запроса по банковской карте

Вы наверняка видели, что после ввода пин-кода на терминале высвечиваются команды:

  • отправка запроса;
  • запрос отправлен;
  • получение ответа;
  • ответ получен.

Так вот последняя команда считается выполненной только после обработки данных клиента по банковской карте. В случае положительного ответа деньги сразу спишутся со счета покупателя, и оплата будет считаться выполненной.

Отмена платежа может быть в двух случаях:

  1. На карте недостаточно денег;
  2. Счет клиента заблокирован.

Если в первом случае все понятно, то по второму вопросу можно обратиться в банк-эмитент. Возможно, произошла ошибка. Тогда транзакцию можно будет повторить через несколько минут.

Порядок перевода денег торгово-сервисному предприятию

Деньги на счет предприятия отправляются не сразу. Обычно эта процедура занимает несколько дней. Эквайер обязуется перечислить деньги предприятию в течение срока, указанного в договоре.

Для выполнения этой операции открываются мерчант-счета. А до этого платежи либо находятся в стадии «заморожен», либо проверяются банком. Отследить их владельцы карты могут по выписке.

Сумма покупки возвращается организации от эквайера с учетом снятия процентной комиссии за пользование услугой. В каждой банковской организации этот процент свой. Подробнее читайте в пункте «ТОП-10 банков-эквайеров в России».

Если при переводе денег произошла ошибка по вине банка, то убытки предприятию будут возмещены.

Обработка документов по операциям, выполняемым с картами

После проведения оплаты терминал выдает два чека: один для покупателя, другой для продавца. В конце рабочего дня чеки суммируются, и составляется электронный отчет по безналичным операциям. Потом продавец передает его в расчетный центр.

Требования к банкам-эквайерам

Чтобы банк мог предоставлять услуги безналичной оплаты, нужно соблюсти несколько условий:

  • иметь свой процессинговый центр, если такового нет, банк заключает договор со сторонними организациями, оказывающими такую услугу;
  • заключить договор с биллинговой компанией, если банк предоставляет интернет-эквайринг;
  • привезти клиентам терминалы для безналичной оплаты и обучить их правильному пользованию аппаратурой.

Также банк обязуется подключить оборудование на территории предпринимателя в указанный срок. Перед этим подписывается договор, в котором указаны основные пункты сотрудничества.

Рекомендации по выбору банка

Чтобы выбрать выгодный банк, нужно сравнить все условия, предлагаемые эквайерами. Каждая организация имеет свои тарифы и процентные ставки. У одних комиссия от проведенных платежей будет выше, зато оборудование предоставляется бесплатно, либо по минимальной цене.

У других, наоборот, низкая процентная ставка дополняется высокой стоимостью терминала.

Важно не забывать об открытии расчетного счета. На его обслуживание тоже нужны затраты. И здесь важно изучить все предлагаемые условия.

Сделать это можно несколькими способами:

  1. Обратившись в ближайшее отделение банка;
  2. Позвонив по номеру горячей линии (ваш звонок переадресуют менеджеру);
  3. Оставив заявку на сайте организации.

Третий вариант наиболее удобный, ведь вы можете не только узнать об условиях подключения эквайринга. Менеджер расскажет о необходимом пакете документов, подберет нужный тариф и оформит заявку на подключение.

ТОП-10 банков-эквайеров в России

Название банка Процентная ставка Стоимость за одну единицу оборудования
Тинькофф 1,59-3,6%

Отдельно предусмотрены процентные ставки для транспортной сферы и услуг ЖКХ

При подключении тарифа 1 990-3 990 руб./мес.
Альфа банк От 2% и выше Бесплатная аренда
Сбербанк От 1,8% и выше При подключении тарифа 1 700-2 200 руб./мес.
ВТБ 1,8-3,5% подробнее уточнять у менеджера POS-терминалы от 5000 до 41000 руб. m-POS от 7500 до 13990 руб.
Модульбанк От 1,5% и больше Терминал предоставляется бесплатно. Купить можно за 16-27 тыс.руб.
Россельхоз Обговаривается с менеджером, зависят от типа бизнеса В зависимости от покупательского потока.

Есть аренда, покупка, настройка и обслуживание терминала

Промсвязь От 1,89% Выезд специалиста бесплатно, сниженная комиссия для супермаркетов и АЗС
Русский стандарт 2,2 до 3,5% От 14 до 42 тыс.руб., можно купить онлайн-кассу
Открытие 1,9%-2,5% Нет интернет-эквайринга, стоимость исходя из тарифа
Райффайзен От 1,99% От 24 000 до 33 000 руб. за единицу

Рекомендуем вам также ознакомиться с условиями открытия расчетного счета:

Банк Ежемесячное обслуживание р/с
Сбербанк До 9600 в зависимости от выбранного тарифа
Открытие От 0 и выше (несколько тарифов)
Точка До 2500 в зависимости от тарифа
Альфа До 9900 – зависит от тарифа
Тинькофф Первый 2 мес. – бесплатно, далее от 490 до 4990 руб.
ВТБ Бесплатно от 3 до 12 мес. Условия обговариваются индивидуально
Росбанк 590-3990 руб.
Райффайзен От 990 до 7500 руб.
Модуль До 4900 руб.
Русский стандарт 2000 руб. – первый год. Потом – 1500 руб.

Во всех банках из таблицы это делается бесплатно. Предприниматель имеет право открыть сразу несколько счетов. Тогда на обслуживание второго или третьего ему будет предложена скидка.

image

В обычной жизни мы редко сталкиваемся со сложным устройством банковской системы. Термин «Банк-корреспондент» едва ли мы можем услышать на улице. Давайте попробуем разобраться, какое он имеет значение и для чего он предназначен.

Банк-корреспондент: это что и для кого

image

Банк-корреспондент – не совсем привычное понятие для нас. Чтобы лучше понимать, начнем с термина «корреспондент». В конторе это официальное лицо, которое ответственно за получение и отправку всех писем, а также за ответ на эти письма.

С банками дело обстоит иначе. Любой банк связан с расчетными операциями, денежными переводами и т. д.

Банк-корреспондент – это банк, который реализует платежи, расчетные операции, другие опции по поручению другого банка и за его средства на основании корреспондентского договора.

Для исполнения подобных операций банки-корреспонденты открывают специальные счета (корреспондент со счетом) или через счета банков в ином банке.

Также это могут быть компании, которые совершают финансовые операции, проводя платежи и/или переводы согласно контракту, подписанному со сторонними банковскими организациями.

Лицом, совершающим непосредственно операцию, или контрагентом может выступить иностранное физическое или юридическое лицо.

Корреспонденты проводят платежные поручения по своим открытым счетам. Также в качестве исполнителя может быть компания (в случае с банком – другой банк), которая подписала договор на обслуживание клиентов.

Услуги, оказываемые банком-корреспондентом

Наиболее востребованной на сегодняшний день услугой считаются финансовые переводы.

image

Банки-корреспонденты – это также банки, которые предлагают ряд услуг за счет действующего открытого в этом банке счета:

  • Погашение разного рода долговых обязательств.
  • Налоговые выплаты.
  • Расчеты за товары и/или оказанные услуги.
  • Денежные переводы.
  • Транзакции, связанные с хозяйственным делопроизводством.
  • Финансовые операции (как на территории своей страны, так и за рубежом) между разными банками.

В своей деятельности он подвластен международному уставу. Так, например, при переводе иностранной валюты лучше выбирать то государственное финансовое учреждение, где данная валюта является национальной.

Для того чтобы отправить 2000 евро из России в Германию, корреспондентский банк, производивший эту операцию, будет европейским.

image

Для подобных операций банки заключают соответствующие договоры друг с другом. Полноценная деятельность банков без этого невозможна. Чем больше заключенных договоров, тем больше возможностей.

Расчетные операции

Предложение других услуг банк-корреспондент может делать только в том случае, если заключен договор банковского счета.

При заключении подобного договора обе стороны подписывают контракт, основными пунктами которого являются следующие:

  • Поручительство за сохранность материальных средств.
  • Возможность свободно в любое время снять деньги со счета.
  • Осуществление денежных операций по безналичному расчету.

Данный вид сотрудничества подразумевает распоряжение материальных средств клиента, но банк-корреспондент не имеет права контроля над ними и введения ограничений на использование ими.

Контракт, подписываемый с банком-корреспондентом, подразумевает ряд выплат. Клиент банка обязан оплачивать комиссионные выплаты за пользование его услугами: обслуживание счета, снятие денежных средств.

Счет банков-корреспондентов

Банковские организации открывают счета в других банках. Основное предназначение этих корреспондентских счетов состоит в быстром осуществлении оплаты между юридическими лицами в соответствии с подписанным договором.

При открытии счета в банке физическое или юридическое лицо обязано внести оплату, выраженную в определенном количестве денежных средств. Данная сумма должна соответствовать регулярно поступающим платежным поручениям для переводов контрагентам.

Отношения между корреспондентами

image

Стороны заключают контракт на ведении счета на основании корреспондентских отношений. Пользование таким видом счета напоминает обычное банковское обслуживание. Передача сведений может осуществляться одним из следующих методов:

  • Удаленно, в режиме актуального времени.
  • Посредством интернет-операций.
  • При помощи телефона.

Передача осуществляется как без, так и с аутентификацией. Она подразумевает подтверждение транзакции, проверку достоверности намерений. Выделяют следующие виды аутентификации:

  • На основании электронной подписи.
  • По паролю.
  • По шифрованию сведений.

В основном посредством аутентификации осуществляется обмен информацией.

Лидер банковской среды

image

Позицию лидера банковской системы стабильно на протяжении нескольких лет занимает Сбербанк России. Сотрудничающие со Сбербанком банки-корреспонденты обладают рядом преимуществ.

В Сбербанке своя трехуровневая расчетная система. Сеть банков имеет порядка 20 тысяч отделений в России. Посредством расчетной системы банк осуществляет ряд платежей между и внутри регионов.

Все отделения проводят финансовые операции круглосуточно. Это значительно ускоряет скорость проведения операций. Каждый день банк проводит около 3,1 млн финансовых операций.

image

Основными банками-корреспондентами Сбербанка являются банки Германии (Deutshe Bank AG, J. P. Morgan AG), банк Великобритании (HSBC Bank PLC), банки Америки (Банк Нью-Йорка, Deutsche Bank Trust Company Americas, JPMorgan Chase Bank) и Японии (The Bank of Tokyo-Mitsubishi LTD).

Около 500 российских кредитных предприятий и более 150 банков, которые не являются резидентами, открыли 1,5 тысяч счетов в Сбербанке. Счета открыты более чем в 20 разных валютах мира.

Таким образом, Сбербанк сохраняет лидирующую позицию на протяжении долгого времени.

Бенефициар – это кто?

Банк-корреспондент и банк-бенефициар напрямую связаны, но при этом выполняют различные операции. Банк-бенефициар – банк, который является посредником, то есть обслуживает банковские операции, связанные с банковскими гарантиями. Тем самым обеспечивают сотрудничество поставщиков и потребителей без рисков.

Среди банков-бенефициаров выделяют депозитную и не депозитную деятельность.

Фирме, получившей крупный заказ или заключающей важный договор, необходимы гарантии банка. Для этого заключают соглашение между двумя представителями: кредитной организацией и поручителем. При этом первая берет ответственность за выполнение всех обязательств договора.

Банк-корреспондент – это не только банк, в сделке также принимают участие гарант, бенефициар и принципал.

image

Само соглашение подготавливается в письменной форме, где оговаривают то, что гарант обязан выплачивать его финансовые претензии к принципиалу.

Гарантию получает кредитор, который обязан своевременно погасить долг и соответствовать другим условиям соглашения. Вовремя передавать активы, денежные средства, товары и выполнять другие условия, предусмотренные соглашением.

Если бенефициар не получает прибыль, он вправе потребовать от гаранта выполнение обязательств. Данная претензия составляется в письменной форме с полными обоснованиями.

Предъявление требований возможно только в течение срока гарантийных обязательств, после его окончания требования не принимаются.

Без банков-корреспондентов современная банковская система была бы неполноценной. Благодаря таким банкам все мировые банки объединены во всемирную сеть, которая позволяет клиентам получить свои деньги, находясь в любой точке мира, отправлять их в другие страны или приобретать товары.

Мы надеемся, что после прочтения этой статьи прояснится вопрос, что такое банк-корреспондент, в каких случаях и на каких условиях он сможет вам помочь.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий