Беспроцентный займ в 2020 году – от учредителя, между юридическими лицами, налоговые последствия

Чем отличается кредит от займа? Этот простой вопрос интересует многих, однако ответ на него содержит множество нюансов. На бытовом уровне разница между двумя процедурами не так существенна – и в том, и в другом случае речь идет о заимствовании некой суммы денег.

Однако в юридической сфере, когда речь заходит о судебных спорах, крупном кредитовании, эта разница становится важной. Например, многие полагают, что заем – это ухудшенная версия кредита и выдают его только МФО. Попробуем вместе разобраться в разнице между двумя этими понятиями и найти наиболее выгодное решение.

Содержание

Путаница про заем и кредит

Давайте разберем, что общего у этих ситуаций. Клиент берет взаймы финансовые средства или ценности, которые нужно вернуть владельцу через определенный промежуток времени. На этом сходство завершается, так как все остальные параметры двух процедур во многом не похожи. Чем отличается кредит от займа, разберемся дальше.

Понятие «заем» намного шире с точки зрения возможностей заемщика. Но правила и нормы выдачи кредита конкретнее и более строги.

На бытовом уровне неразбериха в этих отношениях проблем не создает. Однако в документах параллельное использование данных терминов по отношению к единому объекту некорректно. В этом случае договоры или нормативные акты со смешанными понятиями могут потерять юридическую силу, так как в них нет ясности, сколько объектов имеется в виду – два или один.

image

Чтобы понять, в чем разница, рассмотрим специфические свойства займа и кредита по отдельности.

Описание займа кратко

Прежде всего определимся с терминами. Заем – вид обязательств, по которым займодатель передает во временное пользование заемщику некую сумму денег или материальные объекты. При этом получатель может пользоваться заемным имуществом в течение конкретного отрезка времени. Займодатель вправе получить назад свои активы в том же составе и количестве, в котором их принял должник. Сроки возврата и порядок передачи заемных средств стороны устанавливают заранее, до проведения сделки.

Что можно взять взаймы? Товары, финансовые средства и другие ценные объекты, которые имеют денежную стоимость и выражаются в количественном эквиваленте. И, соответственно, передаются от займодателя к заемщику. Чем отличается договор займа от договора кредита, расскажем дальше.

При оформлении условий займа сторонами отношений могут быть физические лица, предприятия, организации и объединения, включая даже государства. Для совершения сделки они должны быть вправе по своей воле начинать имущественные взаимоотношения, иметь достаточные средства, деньги или ценности, являющиеся предметом договора. Иначе говоря, взаймы дают только личное имущество и его же возвращают.

Использование заемных средств оплачивается в процентном отношении к общей стоимости сделки либо в абсолютных величинах. Но в некоторых случаях займы (ссуды) выдаются безвозмездно, а получатель возвращает ту же сумму денег (или количество ценностей), что и занимал.

Читайте также: «Преимущества потребительского кредита: разбираемся в банковских предложениях»

Стороны займа могут официально оформить правовые отношения и заключить отдельный договор. Но в основном физические лица не составляют соглашений. Они решают все вопросы устно, а деньги выдают бесплатно, заранее определяя срок возврата.

Сделка по займу вступает в силу после передачи получателю активов в виде денег или имущественных ценностей. Ответственность по обязательствам несет только заемщик. В то время как заимодатель не отвечает ни за что.

Чтобы разобраться, чем отличается заем от кредита физическому лицу, поговорим о некоторых предрассудках.

Заблуждения о займах

Поскольку займами обычно занимаются микрофинансовые организации (МФО), у потребителей сформировалось двоякое мнение об услуге.

Существует три мифа о займах, которые сейчас мы развенчаем.

  1. Это «кабальная» сделка под высокие проценты. В качестве финансовой услуги денежная ссуда не всегда бывает платной или требует внесения солидного залога. Законом предусмотрены и беспроцентные займы, что характерно для сделок между физическими лицами, когда они берут в долг деньги у друзей или знакомых.
  2. Сделка оформляется почти без документов. Если деньги срочно занимают в банке, придется собирать внушительный пакет бумаг. Существует негласное правило: чем больше документов предъявляешь, тем ниже начисляется процент по займу.
  3. Взаймы дается мизерная сумма. Когда речь идет о займе, люди рассчитывают на небольшие деньги. Действительно, ограничения в этой сфере существуют. Клиент может претендовать на сумму до 1 млн руб. Обычно основной массе заемщиков этого хватает. Понять, чем отличается кредит от займа, поможет следующий раздел.

Суть кредита

Что такое кредит? Это определенный вид заемных отношений. Не так давно, примерно два десятка лет назад, понятия кредита, ссуды или займа были общими. Во всяком случае в законодательстве РФ. Сейчас их разделили и в финансовой документации больше не смешивают воедино. Формулировки «заем» и «кредит» описаны в Гражданском кодексе России (гл. 42).

Право выдачи кредитов дано российским банкам и другим организациям, которым эта деятельность разрешена.

Предметом договора о кредитовании (далее КД) являются финансовые средства, поэтому других сделок, не связанных с деньгами, быть не может.

Кредиты оформляют только на бумаге, все устные договоренности для этих случаев неправомерны.

За получение и использование кредитных средств (далее КС) нужно платить некий процент от выданной суммы. В основу всевозможных видов беспроцентных ссуд заложен общий принцип: все льготы по процентам ограничены отрезком времени либо условиями договора.

Для выдачи денег финансовое учреждение потребует с заемщика соответствующие документы, подтверждающие его платежеспособность и ответственность.

Большинство кредитов клиенты возвращают не целиком, а по частям, в указанные сроки согласно графику их погашения. Банк составляет кредитный календарь, где все платежи распределяются по суммам и конкретным датам, нарушать которые нельзя.

Сразу после подписания договора вступают в силу отношения между кредитором и дебитором. Кроме финансовых аспектов (выдача-возврат), документом могут оговариваться правила расходования средств, ограничения по виду деятельности и т. п.

Если смотреть, чем отличается кредит от займа, то очевидны следующие факты.

Кредитный договор предусматривает обоюдную ответственность сторон: кредитодатель гарантирует своевременную выдачу необходимых средств, а заемщик обязуется вернуть их в установленном порядке. Кроме того, в КД могут быть включены условия о дополнительных обязательствах участников сделки.

Отдельным видом финансовых продуктов является овердрафт (кредитная линия). Для этого процесса характерны краткие циклы выдачи-возврата КС. В остальном овердрафт сходен с кредитом.

Виды кредитов, которые предлагают банки

Кому выгодно брать кредит? В основном людям с регулярными официальными доходами, которые могут стабильно оплачивать свой долг. Огромный плюс сотрудничества с банковским учреждением – большой ассортимент финансовых продуктов и услуг.

Что предлагают банки для своих клиентов:

  • Потребительский кредит на бытовые цели.
  • Ипотеку.
  • Кредит наличными деньгами.
  • Целевую ссуду.
  • Кредитные карты.
  • Рассрочки на товары.

Самый быстрый вариант получения КС – оформление кредитной карты с ограниченным лимитом. Несложно взять рассрочку на товары и потребительский кредит.

Те, кому требуется небольшая сумма, могут выгодно оформить КД по предъявлению паспорта без лишних документов. Выдача крупных сумм сопровождается проверкой платежеспособности заемщика. Вдобавок претенденты на ипотеку и целевую ссуду вынуждены предоставлять обеспечение, то есть ликвидные активы.

Отличия займа от кредита в банке

image

Итак, чем потребительский кредит отличается от потребительского займа? Здесь разница довольно велика. Вот признаки несхожести таких финансовых услуг:

  • Сторона, которая финансирует заемщика. Право на оформление КД имеют только лишь кредитные учреждения. Обычно это банки. Займы – сфера деятельности не только организаций, но и физических лиц.
  • Форма выдачи. Кредит имеет только денежную форму. А займы могут быть финансовыми и имущественными. Последние (как ценности, полученные в долг) должник может вернуть в виде аналогов.
  • Договор. При оформлении кредита должен быть составлен письменный договор, где оговорены условия возврата. Для займов достаточно устных договоренностей. Исключение составляют большие суммы (от 10 размеров МРОТ), когда потребуется заключение договора.
  • Ограниченность во времени. В КД обязательно указывают срок, в течение которого нужно вернуть всю сумму долга, а в займах это делается по желанию. К тому же обычно срок кредита больше длительности займа.
  • Процентная ставка. Кредитные средства выдаются только под проценты, которые определяет кредитор. Займы бывают и беспроцентными на основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ (п. 1). Это условие обязательно прописывают в договоре, чтобы заимодатель не потребовал уплаты дополнительных начислений.
  • Начало действия договоренностей. КД является консенсуальным и вступает в силу после подписания. Договор займа считается реальным и включается в работу после получения заемных средств. Но в каждом случае необходимо указать параметры возвратности финансовых ресурсов.
  • Условия подписания договора. При оформлении кредита их назначает кредитор. Обычно это обязательные документы и залог (или поручитель). В случае с займом хватит согласия сторон.
  • Правила возврата средств. Кредиты возвращаются частями на протяжении указанного срока, а займы отдаются сразу – вместе с процентами единой суммой.
  • Правовое поле. Выдача займов совершается на основании Гражданского кодекса РФ и федерального законодательства. Кредитование подчиняется законам и нормативным актам Центробанка. Таким образом, права сторон обоих договоров юридически защищены, а их обязанности установлены официально.

Чтобы детальнее понять, чем отличается заем от кредита физическому лицу, рассмотрим микрозаймы как дополнительную комбинацию займа и кредитования. Что характерно для такого вида финансирования:

  • Имеет денежную форму.
  • Осуществляется юридическими лицами – МФО и МКК.
  • Выдается под проценты, определяемые самой организацией. Обычно беспроцентные ссуды предлагают только новичкам либо во время акций.
  • Для получения финансовых ресурсов заемщику необходим лишь паспорт.
  • Сделка проводится по договору, который может быть консенсуальным или реальным (это зависит от компании).
  • Нет жестких требований к заемщику. Это, как правило, конкретный возраст, прописка в том же регионе и наличие стабильного дохода.
  • Срок, на который выдаются микрозаймы, может быть любым.
  • Долг возвращается с процентами по окончании срока либо минимальными взносами в рассрочку.
  • Попадает под действие ФЗ №151 от 02.07.2010 (о микрофинансовой деятельности и МФО), других законов, а также нормативных актов Центробанка.

И займы, и кредиты разделяются на виды с учетом срока (долго-, средне- и краткосрочные), порядка выдачи (кредит, кредитная линия, овердрафт), обеспечения (с залогом или без) и цели (целевые или нет).

Отличие кредита и займа от ссуды

Изучая вопрос, чем отличается кредит от займа, не стоит путать их с таким понятием, как ссуда. Несмотря на сходство данных предложений, все они различны.

  • Заем и ссуду могут выдавать физические лица и организации, включая некоммерческие.
  • Ссуда иногда имеет денежную форму, но чаще выдается в виде ценностей (имущества). Предметом сделки могут стать любые вещи (кроме уникальных) или собственность.
  • Как и кредиты, ссуды оформляются договорами, где обозначены условия их выдачи, обязанности и права сторон, ответственность за нарушения.
  • У ссуды есть конкретный срок, по истечении которого ее нужно вернуть.
  • Ссуда (деньги или имущество) выдается безвозмездно, без начисления процентов за ее использование. Иначе эта сделка превращается в заем, кредит, аренду либо наем.
  • Договоры займа или ссуды квалифицируются как реальные и начинают действовать после передачи денег или ссудного имущества заемщику.
  • При оформлении ссудного договора условия определяет ссудодатель. Для получения финансовых активов достаточно согласия сторон (как в займах).
  • Предоставление ссуд регулирует Гражданский кодекс РФ. В статье 589–701 (гл. 36) изложено определение термина и порядок выдачи ссудных средств.

Что лучше оформить: заем или кредит

Сегодня рядовой заемщик отдает на погашение кредита почти треть официального дохода. Поэтому его благополучие целиком зависит от выбора лояльной программы финансирования.

Заметим, что кредитные продукты отличаются не только требованиями к дебиторам, но и правилами выполнения их обязательств.

Итак, теперь вы знаете, чем отличается кредит от займа. Осталось сделать выводы:

  • Если вам срочно нужны деньги (в течение 1-2 часов), лучше взять быстрый заем.
  • Тем, кто нуждается в крупной сумме, разумнее оформить банковский кредит.

Клиенты с положительным финансовым досье могут рассчитывать на 10 тыс. руб., которые им выдаст банк за 5–10 минут. Что касается МФО, для новичков у них доступны небольшие суммы – не более 100 тыс. руб. Еще один привлекательный момент МФО – постоянная доступность услуг. А деньги в банке не получится взять в круглосуточном режиме через полчаса после одобрения заявки, не посещая офис займодателя.

Читайте также: «Мошенничество в банке: как не стать жертвой аферистов»

В любом случае помните золотое правило заемщика: если есть возможность обойтись без займов, не стоит заводить знакомства с кредиторами. Решая, что лучше – кредит в банке или обращение в МФО, придется рассмотреть все минусы и плюсы имеющихся предложений. После анализа собранных данных вы сопоставите свои запросы с реальными возможностями.

Планируя любой кредит, задайте себе три вопроса:

  • Зачем нужны вам деньги, взятые взаймы?
  • Что нужно для получения кредитных средств?
  • На каких условиях вы заключаете договор?

Итак, нуждающийся в деньгах человек может выбрать оптимальную кредитную программу, которая будет отвечать критерию «запрос/возможности». Банковские и микрофинансовые организации могут выставлять свои условия потенциальному клиенту. Любые сделки оформляются в том случае, если заемщик полностью соответствует требованиям кредитора.

Что такое займ и кредит? Чем они отличаются? Ответим на эти вопросы в представленной статье.

Что такое займ?

В представленных материалах мы в первую очередь уделим внимание именно займу, поскольку кредиту мы ранее посвятили отдельный текст.

Содержание явления предлагается рассмотреть через его определение, классификацию, особенности соглашения и процедуру оформления.

Приступим.

Суть

Что же такое займ?

Во-первых, это предоставление каких-либо материальных ценностей или денежных средств займодавцем в пользование заёмщику. При этом подразумевается, что услуга оказывается на основании срочности и возвратности.

Во-вторых, это соглашение между двумя сторонами, фиксируемое устно либо письменно (на бумажном носителе) и закрепляющее условия сделки. Участниками являются:

  • заимодавец – тот, кто передаёт в долг средства или ценности;
  • заёмщик – тот, кто берёт в долг и принимает на себя обязательства по возвращению переданного по истечении оговоренного срока.

Примечание 1. Завершение сотрудничества в любом случае должно заканчиваться погашением задолженности или возвратом матценностей.

Важно! Содержание соглашения полностью определяет заимодавец. В роли данного участника сделки может выступать и юридическое, и физическое лицо.

Немаловажно отметить, что тот, кто отдаёт во временное пользование материальные ценности или деньги, вправе назначать или не назначать вознаграждение.  В случае с денежными средствами речь обычно идёт о процентных начислениях – они являются платой за услугу.

Важно! Согласно российскому законодательству, при условии что заёмная сумма превышает минимальную оплату труда в 10 раз, необходимо составлять письменный документ (договор), который в обязательном порядке заверяется в нотариальной конторе.

Теперь, когда немного осветили суть займа, можно рассмотреть его разновидности.

Виды

Классификация здесь весьма разнообразная. Это определяется тем, что есть множество вариантов договорённостей между сторонами сделки. При этом закон выступает в данном случае как сила, определяющая фундаментальные понятия.

Итак, займы, осуществляемые физлицами, можно классифицировать по таким критериям, как:

  1. Переходящий в пользование актив. Денежные и неденежные.
  2. Стоимость. Безвозмездные – т.е. не подразумевающие начисление процентов, и платные – обязывающие выплачивать или фиксированную сумму, или проценты.
  3. Способ оформления. Письменные – закреплённые документально, и устные.

Займы, осуществляемые юридическими лицами:

  • банковские (сам термин уже отражает суть);
  • гарантированные – те, что обеспечены залогом либо иным способом;
  • ипотечные – предназначенные для приобретения жилой недвижимости;
  • коммерческие – выдаваемые на развитие бизнес-проекта;
  • международные – подразумевающие оформление заёмных отношений между разными странами;
  • облигационные – проводимые в качестве реализации облигаций;
  • опционные – сопряжённые с правом выбора заимодавцем варианта возврата ему долга;
  • потребительские – выдаваемые на актуальные нужды заёмщика;
  • целевые – предоставляемые под строго определённые расходы.

Выделять разновидности можно и на основании временного показателя. Тогда займы бывают:

  • краткосрочные – до 1-го года;
  • среднесрочные – от 1-го года до 6-ти лет;
  • долгосрочные – свыше 6-ти лет.

Примечание 2. Особняком стоят займы, которые выдаются в микрофинансовых организациях. Чаще всего это краткосрочные кредиты. С МФО же связано распространение такого явления, как дистанционный займ – он оформляется в режиме онлайн через интернет-ресурсы таких компаний.

Отдельно стоит сказать о государственных займах. Во-первых, здесь государство может выступать в роли юрлица, и тогда будут актуальны все те виды, что описаны уже выше. Но бывает и так, что оно находится в положении заёмщика – тогда можно говорить о такой классификации рассматриваемого явления:

  1. Рентные. Лицо-заёмщик, передавшее в заём гос-ву деньги, получает доход рентой.
  2. Золотые. Здесь суть в залоге возврата переданных ценностей или средств: в такой роли выступает государственный золотой запас.
  3. Продажа долговых обязательств.

Если говорить о международных госзаймах, они представлены ценными бумагами: евробондами и евронотами. Первые – это облигации без обеспечения (используются не слишком богатыми странами), вторые – бумаги с обеспечением и заблаговременным определением покупателя (характерны для развитых экономик).

Договор

Соглашения о предоставлении займа исполняются по-разному, а их структуры могут отличаться в каждом случае. Однако всегда есть ряд общих универсальных элементов:

  1. ФИО участников или наименования организаций. Не допускается анонимная ответственность по договору – поэтому и займодавец, и заёмщик всегда известны.
  2. Предмет предоставления займа. Мы уже говорили, что это могут быть как деньги, так и материальные ценности.
  3. Способы возврата долга и сроки его погашения. Эти моменты оговариваются и фиксируются в документе заранее.
  4. Размер вознаграждения за использование займа или отсутствие такового. Тут всё зависит от взаимоотношений между сторонами сделки и преследуемых ими целей. Обычно неденежная форма заимствования не предполагает платы. Денежная форма также чаще всего не требует вознаграждения, если объём взятых в долг средств не превышает 50 минимальных зарплат заёмщика.

Примечание 3. Письменное закрепление договорённостей в Российской Федерации установлено для случаев, когда одна из участвующих сторон представлена юрлицом. При этом для физлиц есть ограничение для устного оформления обязательств – 10 минимальных ЗП (всё, что больше, требует письменного договора).

Оформление

Процедура заимствования зависит от того, кто участвует в сделке и в каком формате. Однако есть общая схема:

  • сначала заёмщик обращается к потенциальному заимодавцу;
  • затем происходит рассмотрение доступных условий займа;
  • далее заимодавец оценивает платёжеспособность обратившегося и принимает решение о предоставлении предмета договора;
  • подписывается соглашение (при положительном решении);
  • наконец, заёмщик получает собственно заём.

Отсчёт срока предоставления займа начинается не с момента подписания документов, а с момента получения заёмщиком денег или матценностей.

Что такое кредит?

Кредит – это займ, оформляемый при участии двух сторон и характеризующийся такими параметрами, как платность, срочность и возвратность. Важный нюанс: одна из сторон кредитования обязательно должна иметь статус юридического лица.

Примечание 3. Участниками кредитования являются кредитор (заимодатель) и заёмщик.

Процедура оформления выдачи кредита обязательно подкрепляется письменным основанием – заявлением от того, кому предоставляют деньги, и договором на оказание услуг.

Соглашение всегда исполняется в двух экземплярах: один остаётся у кредитора, другой передаётся заёмщику. В данном документе прописываются все условия предоставления заёмных денежных средств – и определяются это кредитным учреждением.

Важно! Непременными атрибутами кредитного соглашения являются сумма долга, схема погашения, процентная ставка, период использования, график платежей и некоторые другие моменты.

В принципе большая часть взрослых людей платёжеспособного статуса так или иначе регулярно сталкивается со сферой кредитования. Сегодня банковский сектор уже имеет влияние почти на все важные стороны жизнедеятельности граждан. Ввиду этого многие обыватели знают, какие бывают разновидности займа:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • автокредит;
  • пр.

Кроме того, можно выделить целевой и нецелевой, возобновляемый и невозобновляемый, краткосрочный и долгосрочный.

Примечание 4. Кредит оформляют отнюдь не только в банке. Предоставлением своих денег в долг занимаются также и небанковские учреждения и юрлица: микрофинансовые компании, кредитные кооперативы, ломбарды и т.д.

Отличия двух явлений

Хотя для непосвящённого обывателя всё выглядит так, будто разницы существенной между кредитом и займом нет, это всё же не так.

Первое. Кредит во всех случаях оформляется письменно: каждая сторона имеет на руках физический носитель условий кредитования – договор об оказании услуг. Займ же вполне может быть предоставлен на устном основании.

Второе. Кредит всегда подразумевает оплату – проценты, которые начисляются за использование заёмных средств. Это означает, что заёмщик всегда возвращает больше, чем взял. В случае с займом деньги или какие-то другие матценности могут выдаваться без обозначения необходимости уплатить комиссионный сбор – всё строится на тех договорённостях, которых достигают стороны.

Третье. Кредит имеет предметом договора исключительно деньги. Займ может подразумевать как денежные средства, так и ювелирную продукцию, автомобиль и ряд других явлений.

Иначе говоря, кредит отличается большей официальностью. Он подразумевает более значительную подготовку – в том числе с точки зрения документации. А вот займ – часто мероприятие, не имеющее документального подтверждения и не преследующее цель заработка.

Сравнение выгодности

Вопрос выгодности – весьма непростой. Он сильно зависит от контекста.

С одной стороны, кредит является куда более безопасной по содержанию сделкой. Все отношения и условия закрепляются документально – в соглашении, которое обладает юридической силой. Также не стоит забывать о том, что кредитор в этом случае зарабатывает – т.е. имеет место получение вознаграждения за предоставление своих денег.

С другой стороны, займ финансово бывает более привлекательным, т.к. заёмщик возвращает ту сумму, какую взял. Он ничего не переплачивает. Хотя тут всё зависит от достижения согласия с лицом, которое свои деньги даёт.

Что можно утверждать точно, так это необходимость письменного закрепления соглашения о кредитовании. Это актуально для обеих сторон. В случае чего документ будет служить доказательством взятия на себя должником обязательств по возвращению долга. Иначе ситуация может прийти к тому, что придётся решать вопрос через судебную инстанцию, что связано с растратой времени, сил и часто – денег.

Заключение

Если обыватель рассматривает возможность взять в пользование заёмные средства, он должен знать, чем отличаются займ и кредит. Это исключит возможные проблемные ситуации, а также поможет сформировать правильное представление о сервисе кредитования.

Получение заемных средств в настоящее время стало простым процессом, так как предоставляются они многочисленными организациями и даже частными лицами. Передача денег от одного лица другому с составлением соответствующего договора представлена займом.

Что такое займ

Он представлен процессом, когда один человек на определенный срок берет некоторую сумму денег или имущество у компании или физ лица, причем основным условием для этого выступает возвратность и платность.

В установленное время деньги возвращаются с начисленными процентами или имущество передается обратно в первоначальном виде. Если не уплачивать деньги вовремя, то начисляются пени и штрафные санкции за все дни просрочки. Обычно начисление пени оговаривается заранее в непосредственном договоре.

image Что такое займ? Фото:myshared.ru

Виды

Они разделяются по разным параметрам. В соответствии со сроками, на которые предоставляются денежные средства или имущество, займы могут быть:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно!

  • краткосрочными – до 1 года;
  • среднесрочными – от 1 до 5 лет;
  • долгосрочными – от 5 до 30 лет.

Важно! Обеспечение представлено определенной гарантией того, что средства будут возвращены кредитору, причем оно может заключаться в предоставлении какого-либо ценного имущества в залог или привлечении трудоустроенных и платежеспособных поручителей.

По обеспечению выделяются займы:

  • залоговые, при которых заемщик передает кредитору определенное имущество в залог;
  • застрахованные, когда должник страхует здоровье и жизнь;
  • гарантированные – привлекаются сторонние лица для обеспечения гарантии выплаты средств.

К основным разновидностям займов относится:

  • процентный – требуется вернуть долговую сумму с начисленными процентами;
  • беспроцентный – не уплачиваются дополнительные проценты;
  • целевой – денежные средства выдаются для определенной цели, например, покупки квартиры, оплаты учебы или ремонта квартиры;
  • товарный – выдается займ материальными ценностями;
  • государственный – предоставляются деньги государством в качестве поддержки или решения важных финансовых вопросов;
  • облигационный, подразумевающий выдачу ценных бумаг.

Как получить займ на карту, смотрите в этом видео:

Таким образом, существует много видов займов, отличающихся обеспечением и особенностями выдачи.

Кто выдает займы

Выдачей денег занимаются разные организации и даже частные лица:

  • банковские учреждения;
  • физ лица;
  • ИП;
  • МФО;
  • учредители разных организаций, но только при наличии соответствующей лицензии.

Важно! Получение денег в каждом случае обладает своими особенностями, а также требования к заемщикам могут значительно отличаться.

Кто может брать займы

Предоставляются деньги частным лицам или компаниям, соответствующим условия кредитной организации. Условия в разных компаниях могут значительно отличаться, но к физ лицам стандартно предъявляются требования:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • высокая платежеспособность и хорошая кредитная история.

МФО могут выдавать средства по паспорту, не изучая репутацию потенциального заемщика. Если оформляется значительный по размеру займ, то может понадобиться обеспечение или привлечение поручителей.

Как оформляется

Весь процесс получения средств считается простым. Он реализуется в последовательных действиях:

  • выбирается оптимальное предложение;
  • подготавливаются документы для кредитной организации или частного кредитора;
  • подается заявка;
  • после получения одобрения подписывается договор займа;
  • выдаются заемщику деньги или имущество.

image Как правильно оформить займ? Фото:notariat.ru

В соответствии с договором займа требуется возвратить взятые деньги с процентами в установленный срок. Образец договора, можно скачать ниже.

Скачать образец договора.

Особенности займов

Они могут выдаваться наличными средствами или переводиться на счет, а также нередко предоставляются какими-либо ценными предметами. Допускается оформлять данный договор устно, но если передаваемые деньги по размеру превышают 10 МРОТ, то непременно формируется письменный документ.

Для этого используется стандартная форма документа. Важно! Договор может оформляться между юридическими лицами или физ лицами.

Отличие займа от кредита

К основным отличиям между этими кредитными продуктами относится:

Займы Кредиты
Допускается оформлять в устной форме Непременно выдается с составлением кредитного договора строго установленной формы, который подписывается обеими сторонами
Может предполагать передачу не только денег, но и разных ценностей Предоставляются исключительно средства
Может быть беспроцентным Обязательным условием является оплата процентов, размер которых зависит от размера заемной суммы
Допускается составлять между физ лицами Одна сторона сделки непременно должна быть юр лицом
Могут отсутствовать сведения об ответственности и правах сторон Ответственность сторон, их права и обязанности обязательно прописываются в кредитном договоре

Таким образом, между данными продуктами существуют значительные отличия.

Ответственность за просрочку

В ст. 811 и 395 ГК имеется информация о том, что если в самом договоре отсутствуют сведения об ответственности сторон, то допускается начислять законную неустойку.

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором. 6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Она рассчитывается с применением ставки рефинансирования. Штрафы выступают в качестве гарантии возврата средств, а также воздействуют на должника, чтобы он быстрее вернул долг.

Сходства и отличия кредита и займа, рассмотрены в этом видео:

Таким образом, займы представлены во многих видах и обладают значительными отличиями от кредитов. Они могут выдаваться различными организациями или людьми, а также их получателями могут быть физ лица или компании. Допускается не оформлять передачу денег в письменном виде.

Бесплатная консультацияВнимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий