Частные кредиторы: где найти честного и без предоплаты

image

Несмотря на наличие множества банковских предложений по кредитованию, не все могут воспользоваться указанными услугами. В этом случае альтернативным вариантом является частный займ.

Что такое частный займ?

Частный займ осуществляется физическими лицами, индивидуальными предпринимателями или небольшими компаниями. Он предполагает наличие у кредитора небольшого запаса финансовых, которые он стремится приумножить. Деньги выдаются под процентную ставку, которая превышает долю накопления от депозита в банковскую организацию. Таким образом, кредитор гораздо быстрее увеличит первоначальный капитал.

Заёмные денежные средства могут предоставляться на разные цели. Это может быть целевой заём или потребительский кредит. При этом средства могут передаваться в наличном или безналичном виде. Во втором случае это может быть перевод на банковскую карточку или кошелек электронной платежной системы.

Главным отличием частного займа от микрофинансовых организаций является отсутствие лицензий на осуществление деятельности. При этом значительно уменьшается количество требуемых документов. В большинстве случаев от заёмщика понадобится предъявить исключительно паспорт гражданина РФ. Также есть возможность договориться об условиях долгового соглашения на взаимовыгодных условиях.

Необходимо учитывать, что частный займ сопровождается большими рисками. Поэтому стоит внимательно изучать личность, которая будет предоставлять заёмные денежные средства.

image

Виды частого займа

Есть несколько вариантов получения кредитных средств у частных лиц. Каждый из них отличается особенностями оформления. Рассмотрим все варианты по отдельности.

С оформлением расписки

Указанный вариант является наиболее распространенным в сфере частного займа. Это обусловлено тем, что оформляемая расписка не требует затраты большого количества времени. При этом она является полноценным юридическим документом. Его можно использовать в судебных инстанциях при возникновении спорных ситуаций.

В расписке в обязательном порядке отражается такая информация:

  • Способ перечисления заёмных денежных средств – наличный или безналичный;
  • Размер кредитных средств в цифровом и письменном виде;
  • Период действия долгового обязательства, а также сроки внесения платежей по займу;
  • Регистрационные и паспортные данные всех участников сделки;
  • Начисляемая процентная ставка, наличие штрафных санкций;
  • Возможность продления периода погашения задолженности.

В качестве дополнительных мер безопасности в расписке указывается точное время и место составления документа. При этом непосредственно заёмщик должен собственноручно написать о получении кредитных средств, а также об отсутствии каких-либо претензий.

Важно! При оформлении расписки допускается не использовать услуги нотариуса, только когда сумма заёмных средств не превышает 10 минимальных заработных плат. В остальных случаях понадобится заверить документ нотариально.

С предоставлением залогового имущества

Частный займ под залог имущества также является распространенным вариантом. При этом в качестве залога могут выступать ювелирные изделия, бытовая техника, автомобили и недвижимое имущество. Два последних варианта используются для получения крупной заемной суммы. При этом значительно увеличивается и размер процентной ставки по долговому обязательству.

Залог оформляется в соответствии с долговым соглашением непосредственно от кредитора. Если заёмщика устраивают предлагаемые условия, то ему остаётся только подписать договор. Вся процедура занимает минимум времени. При этом понадобится предоставить оригиналы документов на владение имуществом.

Без внесения предоплаты

Как правило, рассматриваемый вариант получения частного займа предлагается постоянным клиентам. От них требуется без задержек погасить ранее оформленные долговые обязательства. Выдача заёмных средств таким способом новым клиентам практически не осуществляется. Это обусловлено повышенными рисками для кредитора.

Процедура оформления частного займа

Для безопасного оформления частного займа рекомендуется придерживаться таких шагов:

  1. Подбор кредитора – указанный пункт будет детально рассмотрен в дальнейшем.
  2. Внимательное ознакомление с предлагаемыми условиями – на данном этапе рекомендуется лично встретиться с частным лицом, готовым предоставить заёмные средства. Главное, на что стоит обратить внимание – это период действия долгового соглашения и назначаемая процентная ставка. При рассмотрении варианта с займом крупной денежной суммы следует тщательно взвесить свои финансовые возможности.
  3. Изучение порядка погашения задолженности – здесь многое зависит от предоставляемой суммы заёмных средств. Как правило, задолженность в размере до 30 000 рублей должна закрываться в течение 30 суток. При сумме займа более 100 000 рублей график платежей составляется в индивидуальном порядке. В большинстве случаев, он сводится к ежемесячному внесению платежей с учётом начисленной процентной ставки. При этом платежи вносятся в равных долях.
  4. Подписание договора – перед тем, как ставить подпись под договором, следует изучить все условия. При наличии двузначных определений или пунктов с мелким шрифтом необходимо попросить дать разъяснения. В некоторых ситуациях рекомендуется и вовсе отказаться от подписания договора. Это позволит избежать более серьезных проблем. Также необходимо изучить накладываемые штрафные санкции в случае несвоевременного погашения задолженности.
  5. Подготовка и подписание расписки – соответственно заёмщик подтверждает, что получил кредитные средства в полном объеме.
  6. Возврат денежных средств – деньги перечисляются на указанный в договоре лицевой счёт частного лица. При этом понадобится сохранять все чеки о произведенных операциях. После осуществления полного закрытия задолженности следует запросить с кредитора соответствующую расписку.

Где можно оформить частные займы?

При возникновении необходимости в получении частного займа достаточно найти соответствующие предложения в интернете. На сегодняшний день заёмные средства от частных лиц доступны практически в каждом населенном пункте. При этом рекомендуется предварительно ознакомиться с отзывами о сотрудничестве с конкретным кредитором.

Также есть возможность получения частного займа после составления собственной заявки. Для этого предусмотрены специализированные порталы. В заявке указываются устраивающие заёмщика условия кредитования. В дальнейшем на него самостоятельно выходит потенциальный кредитор.

Что необходимо учитывать при выборе частного кредитора?

В процессе выбора частного лица, которое готово предоставить денежные средства взаймы, следует учитывать такие правила:

  • Частное лицо вправе запросить от заёмщика любой документ. В связи с этим нужно быть готовым к предъявлению требуемой справки;
  • Период действия долгового обязательства, как правило, ограничивается 6 месяцами. В некоторых случаях, когда сумма займа достаточно большая, срок кредитования может быть увеличен;
  • В зависимости от конкретного частного кредитора, он может поинтересоваться, куда планируется направить денежные средства;
  • Частный займ сопровождается более высокими процентными ставками в сравнении с аналогичными банковскими продуктами.

Большинство условий частного займа устанавливаются непосредственно лицом, предоставляющим заёмные средства. Поэтому перед принятием окончательного решения необходимо тщательно и внимательно изучить все аспекты долгового обязательства. В противном случае, в дальнейшем могут возникнуть проблемы по защите своих прав.

Риски при оформлении частного займа

Выдача кредитных средств частными лицами сопровождается рисками для обеих сторон. Непосредственно кредитор может остаться без одолженных денежных средств, а заёмщик рискует быть обманутым.

Важно! При выдаче заёмных средств от частного лица обязательно составляется расписка. Её отсутствие может снять обязательства по возврату кредитных средств с заёмщика. Также к такому исходу может привести наличие ошибок в долговом соглашении или же неплатежеспособность заёмщика.

Непосредственно заёмщик рискует с момента начала оформления частного займа. Многие мошенники используют схему, когда с человека берется первоначальный взнос, а в дальнейшем деньги просто исчезают. Также необходимо тщательно изучать условия частного займа. При отсутствии четкой даты погашения задолженности кредитор вправе потребовать вернуть средства в любой момент. Согласно действующему законодательству, заёмщику в этом случае отводится 30 суток для закрытия долгового обязательства.

При предоставлении залогового имущества следует быть крайне осторожным. Можно остаться как без денег, так и без предоставленного в залог имущества. При оформлении частного займа рекомендуется отказываться от таких действий:

  • внесение предоплаты;
  • предоставление отсканированного в цвете паспорта гражданина РФ;
  • передача информации о банковской карточке.

Размер частного займа

Частные лица, готовые предоставить заёмные средства, условно подразделяются на три группы:

  • Обладающие низким капиталом – в этом случае размер займа может находиться в пределах от 1000 до 10 000 рублей. При этом для возврата денежных средств, как правило, отводится срок в несколько месяцев;
  • Со средними финансовыми возможностями – указанная группа частных лиц готова предоставить в долг до 50 000 рублей. Средства выделяются постоянным клиентам или же с предоставлением залогового имущества. В качестве последнего используются ювелирные изделия или бытовая техника;
  • С большим капиталом – такие частные лица готовы предложить оформить займ на сумму в несколько миллионов. Соответственно, для снижения своих рисков они требуют от заёмщиков предоставления в залог ликвидного недвижимого имущества.

Плюсы и минусы частного займа

К несомненным преимуществам частных займов относят:

  • Отсутствует требование о подтверждении платежеспособности, официального места трудоустройства, должности и так далее;
  • Возможность получения заёмных средств в кратчайший период времени;
  • Наличие отрицательной кредитной истории не является определяющим фактором;
  • В некоторых случаях можно договориться о продлении действия долгового обязательства или предоставления рассрочки при возникновении финансовых трудностей.

К явным отрицательным факторам частного займа относится большая вероятность столкнуться с мошенниками и повышенная процентная ставка.

The following two tabs change content below.

Сегодня получить заем в банке очень сложно, в микрофинансовых организациях получить можно, но выдают там совсем крошечные суммы. И тогда граждане решают попробовать займы от частных лиц под расписку. И вот здесь надо быть осторожным. Чтобы действительно оформить заем от частных лиц, придется отсеять немало мошенников.

Наш персонаж пытается оформить кредит на сумму 200 тыс. рублей. У него испорченная кредитная история, поэтому взять в банке заем не представляется возможным.

Обращаемся по электронной почте, указанной в одном из объявлений. Ответ приходит довольно быстро. Так называемый «кредитор» может выдать до 1 млн рублей на срок до 10 лет. Почти ипотека. Никаких требований к заемщику нет. Кредитору не важно, где и кем работает его клиент, сколько зарабатывает, какая у него кредитная история. Ему, кажется, совсем безразлично, кому перечислять займ от частного лица. Перечислит и безработному, и должнику, который уже лет 5 общается только с коллекторами.

Главное условие кредитора, чтобы клиент отправил скан паспорта и, важно, 2 тыс. рублей предоплаты. Зачем предоплата? На нотариальное оформление документов. И некоторые заемщики клюют на таких кредиторов, которые раздают деньги направо и налево за предоплату. Потом, правда, жалуются на форумах, что долго ищут частных кредиторов, но кругом дескать одни мошенники и кидалы.

Еще один частный кредитор особой оригинальностью также не отличился. Предложил оформить займ на карту от частного лица при условии предоплаты в размере 3 тыс. рублей. На какие цели ему нужна предоплата, не уточнил, но если бы мы спросили, то, наверняка, рассказал бы про оплату курьерских услуг, затраты на проверку кредитной истории или, например, заполнение документов.

Третий кредитор свое вознаграждение исчисляет процентами — 3% от суммы займа и кредит у вас в кармане. Чтобы получить деньги, нужна только ксерокопия паспорта. Когда мы попросили его прислать документы, которые бы подтверждали его личность, он отказался.

Выводы 1. А теперь, господа заемщики, подводим небольшие итоги. У всех вышеперечисленных товарищей главной целью было получить предоплату. Личность заемщика, его доходы для них играли второстепенное значение. И это первый звоночек, чтобы насторожиться.

Настоящему кредитору предоплата не нужна. Он зарабатывает на процентах, которые вы заплатите с займа. Поэтому настоящему кредитору важна личность заемщика, его доходы, его кредитная история и самое главное, ЗАЛОГ. Да, да, ни один частный кредитор не даст деньги в долг незнакомому человеку без залога. Среди настоящих кредиторов благотворителей нет.

2. Обращайте внимание на стиль письма, ошибки. Обычно люди, которые работают в финансовой сфере, все-таки умеют не только считать, но и правильно писать. Нам же часто «предлогали» вместо «предлагать», сообщали о «реквезитах» вместо «реквизиты».

3. Не высылайте незнакомым людям в интернете скан своего паспорта, иные документы. Это небезопасно. Псевдокредиторы могут втянуть вас в незаконные схемы, от которых потом не отмоетесь. Если желаете оформить займы за 5 минут от частных лиц под расписку, то стоит встретиться с ними, проверить их документы, обговорить все условия, заключить договор и подписать долговую расписку.

О сервисе Займодатели.ру

Сервис взаимного кредитования Займодатели.ру помогает заёмщикам и кредиторам найти друг друга. На нашей площадке заёмщики могут брать деньги в долг у частных кредиторов, а кредиторы предоставлять займы под процент. Для этого потребуется пройти быструю регистрацию на сервисе, в процессе которой выбрать что именно Вы хотите: предоставлять денежные займы (регистрация как кредитор) или же взять деньги в долг (регистрация как заёмщик). После этого на сервисе возможно будет оставить заявку на займ или же предложение займа.

Кредиторам

Совершенно бесплатно оставляйте предложения с указанием суммы, ставки и срока займа. Также на нашем сервисе Вы можете просматривать и отвечать на заявки заёмщиков без каких-либо ограничений.

Заёмщикам

Размещайте заявки на займ или выбирайте готовые предложения кредиторов. Дополнительно на нашем сервисе есть возможность платно оформить подписку на новые предложения от займодателей, быстрого доступа к личной форме связи кредитора и его контактным данным.

Наши преимущества

Рейтинг частных кредиторов

Смотреть подробнее…

Смотреть подробнее…

Смотреть подробнее…

Смотреть подробнее…

Смотреть подробнее…

Премиум аккаунт

Для заёмщиков есть возможность воспользоваться платными услугами сервиса и получить премиум-аккаунт, который позволяет ежедневно публиковать заявки на займ, просматривать личные контакты кредиторов, писать им сообщения непосредственно с сайта, а также через личные контактные данные выбранного займодателя. Техническая поддержка для зарегистрированных премиум-пользователей работает круглосуточно.

Подробнее

Статистика

Процент выдачи 65% Кредитных предложений 25% Заявок на займ 75%

Отзывы о работе сервиса

Галина Ивановна

Получила деньги в долг после одобренной заявки Александром, Спасибо!

Подробнее

Светлана

Пошли просрочки в банках, заняла и погасила несколько кредитов. Сейчас выплачиваю один займ только Галине.

Подробнее

Игорь Рукавицин

В банках отказали в кредите на авто. Оформил займ на 180 тысяч рублей у Ирины.

Подробнее

Павел

Занимал у Ольги деньги в долг на три месяца для организации нашего свадебного торжества .

Подробнее

Статистика и история сервиса

Частный заем представляет собой процесс, в рамках которого происходит получение денежных средств под проценты, и в роли кредитора выступает частное лицо или организация, располагающая свободными финансами, готовая предоставить их на определенный период в пользование другому лицу или организации в целях получения прибыли или просто помощи. Подтверждение частного займа осуществляется посредством:

  • устного соглашения;
  • составления документа-расписки;
  • нотариального заверения.

Получение частной ссуды может быть осуществлено с помощью обращения к родственникам, друзьям, знакомым. Но, к сожалению, далеко не у каждого гражданина имеется подобная возможность. Если таких друзей нет, можно обратиться в интернет, причем в сети можно встретить не просто единичные объявления, а целые сервисы специализированного назначения. Такие биржи всегда будут актуальны, пока будут люди, имеющие излишек денег и готовые предоставить их в долг. В статье будет рассмотрено:

  • что предлагают частные кредиторы;
  • отзывы заемщиков об этих кредиторах.

Условия получения займов частного характера

Основная особенность, делающая этот тип займа максимально привлекательным, заключается в отсутствии необходимости сбора кучи справок и документов. Более того, вам не придется ожидать момента, когда кредитор примет окончательное решение. Это актуально в ситуации, когда финансы нужны срочно, и у вас просто-напросто не имеется времени бегать по банкам и искать подходящую программу. Формирование условий происходит в соответствии с заключенным между сторонами договорным соглашением. Ограничения по величинам, периодам и ставкам здесь отсутствуют.

Не стоит забывать и о том, что люди, которые занимаются подачей объявления о том, что они готовы предоставить денежные средства в долг, имеют цель заработка, и только потом – простой человеческой помощи. Поэтому следует понимать, что, вероятно, вы переплатите немалую сумму за кратковременное пользование деньгами. Во избежание невыгодных условий следует внимательно подойти к выбору подходящего предложения.

Вдобавок к этому частный заем подразумевает наличие определенных правил. Чем больше личных сведений о себе предоставит заемщик, тем на больший размер ссуды он может рассчитывать. Если в качестве обеспечения своих обязательств он готов предоставить залог, сумма кредита будет рассчитываться в соответствии со стоимостью предмета этого залога. Традиционно займы, предоставляемые частными лицами, носят краткосрочный характер, и исчисляются месячными периодами. Но среди кредиторов встречаются и те, кто готов дать кредит на большую величину и на время 3—5 лет.

Заем без письменного оформления операции

В рамках законодательства РФ есть положение о возможности устного заключения соглашения между сторонами, являющимися физическими лицами. Такой шаг допустим в ситуации, когда размерный показатель займа не превышает 10 минимальных размеров трудовой оплаты (МРОТ). Но если речь идет о ситуации, когда в качестве сторон выступают родственники, то на практике сумма сделки не имеет никакого значения.

На практике договор займа считается полностью заключенным с момента, когда средства передаются в адрес заемщика. Если им были нарушены основные условия и он не возвращает долг, то он не имеет возможности обратиться в суд и защитить собственные интересы.

Заем под составление расписки

Это один из наиболее распространенных вариантов предоставления займа. Факт, по которому заключается договор, имеет подтверждение в виде расписки, составленной заемщиком. Этот документ в обязательном порядке должен содержать следующий набор сведений:

  • ФИО обеих сторон, желательно также указать их паспортные сведения;
  • дата передачи заемных средств от кредитора заемщику и дата, в которую они должны быть возмещены в определенной сумме (чаще всего это тело долга и проценты, которые «накапали»);
  • сумма и валюта, в которой произошло заключение договорного соглашения;
  • порядок, в котором будут осуществляться мероприятия по возврату долга: это могут быть ежемесячные выплаты или разовая компенсация финансов, равные доли или дифференцированные суммы.

В процессе возврата денежной величины в расписке должна содержаться соответствующая запись, в которой будет указана дата, размер возвращенных денег. Под ней кредитор должен поставить собственную подпись и подтвердить факт получения указанной суммы. Это и будет выступать в качестве доказательства выполнения всех обязательств. Далее будут рассмотрены и изучены отзывы о частных кредиторах, которые реально помогают.

Договор с нотариальным заверением

В целях минимизации собственных рисков кредитор имеет право потребовать нотариального заверения совершаемой сделки. Договор займа нести к нотариусу для юридического удостоверения следует в ситуации, когда выдача денежных средств обычно происходит под залог имущества. Если речь идет о ссуде без залога, можно запросто обойтись одной распиской, которая владеет той же юридической силой, что и классический договор.

Соглашение займа составляется лично нотариальным специалистом, но стороны могут предоставить собственный вариант. В этом случае нотариус обязуется проверить факт отсутствия противоречий данных законодательным нормам, и только после этого происходит его утверждение. Как и расписка, рассматриваемая в прежнем пункте, данный договор должен включать в себя набор основных условий кредитования.

В процессе возврата долга, оформленного у нотариального специалиста, необходимо в обязательном порядке обзавестись вторым экземпляром договора у кредитора и попросить его о том, чтобы он сделал пометку на своем соглашении о факте возврата денег и отсутствия претензий. Иначе есть риск, что недобросовестный кредитор предъявит договор к исполнению повторно, и его просьба будет возвращена. У заемщика в этом случае не останется доказательств того, что долг возмещен.

Как предотвратить мошенничество

В процессе составления данного договора наибольшее количество рисков несет заимодавец. Что касается заемщика, то он мало чем рискует, особенно если обращается за ссудой к проверенной организации или физическому лицу. Но все-таки определенный риск оказаться в руках мошенников имеется. Поэтому следует рассмотреть реальные схемы обмана, которые помогут своевременно разоблачить оппонента и принять меры:

  1. Требование предоплаты, т. е. передачи определенной денежной величины, которая выступает в качестве якобы гарантии возврата долга заемщиком. После того как она будет получена, кредитор вместо обещанной выдачи кредита просто-напросто исчезает. Особенно данная ситуация актуальна и заставляет насторожиться, если со стороны кредитора имеется просьба о перечислении предоплаты безналичным способом – на карту или эл. кошелек.
  2. Если заем со стороны заемщика не возвращается, происходит переход залога в собственность кредитора. Вот здесь и состоит основная опасность для человека, взявшего частный кредит. Как бы парадоксально это ни звучало, но порой не должник прячется от кредитора, а наоборот. В качестве основной цели недобросовестного кредитора выступает имущество должника, отданное в залог. Поэтому заемщику потребуется предоставить большое количество доказательств, что им были предприняты всевозможные попытки возврата долга и он не был возвращен исключительно по вине кредитора.

Что еще нужно принять во внимание: основные рекомендации

Если было принято решение взять ссуду у частного лица, который вам не знаком, необходимо заняться сбором как можно большего количества сведений об этом человеке. Прочитайте отзывы в интернете, причем стоит делать это на сторонних ресурсах, чтобы отклики были максимально объективными. Как правило, сайты по таким займам имеют форум, на котором можно расспросить участников обо всем, что вас интересует. Категорически не рекомендуется обращаться к лицам, имеющим сомнительную репутацию. Если и кредитор, и должник являются порядочными людьми, тогда ничто не предвещает беды, и можно смело обращаться за помощью.

Отзывы реальных клиентов частных кредиторов

Чтобы читатель мог сделать объективный вывод касательно целесообразности обращения за частным займом, необходимо узнать мнения тех, кто брал займы у частного лица через интернет или прочие ресурсы.

Виктория, Новосибирск, 39 лет

Не так давно срочно понадобились деньги. Обзвонила всех друзей и родственников, ни у кого не оказалось. Праздники, сами понимаете… обратилась в интернет за частным займом, потому что у меня просто не было выхода. Не пожалела ни разу, все оказалось намного проще, чем я себе представляла. Мне перевели на карту 5 000 после указания информации о себе, через 2 недели я вернула 6 000 с копейками. Получила хороший отзыв от кредитора. Думаю, что если снова окажусь в сложной ситуации, обязательно обращусь за частным займом.

Игорь, Вологда, 44 года

Мне понадобился потребительский кредит в сумме 300 000 рублей. Нашел хороший сервис частных займов, написал нескольким кредиторам, откликнулось только 2 человека из 5. Оставил в залог машину, которая стоит в 3 раза дороже, чем сумма кредита. Пользовался ссудой 1 год, за это время несколько раз серьезно переживал, когда начитался отзывов от людей, что их просто кидали. Хорошо, что меня «пронесло», попался добросовестный заемщик, который сообщил, что у него нет ко мне претензий и нареканий, как только я выплатил всю сумму кредита.

Алина, Казань, 29 лет

Мне срочно понадобился новый телефон. Вместо того чтобы бегать по банкам и сутками ожидать ответа, или обращаться в МФО и переплачивать мифические суммы, решила попробовать обратиться к частным кредиторам. Первый сразу же согласился предоставить мне нужную сумму в 80 000 рублей при условии, что я ему авансом переведу на электронный кошелек 6 000 рублей (якобы эта сумма должна пойти на оплату процентов). Я уже раздобыла 6 косарей, чтобы положить их на счет этому типу, как встретила подругу, которая меня отговорила. И хорошо, что все сложилось именно так, я могла попасть в лапы мошенника, поскольку через 2 дня его профиль был заблокирован. В итоге попросила денег взаймы у своих братьев и сестер, уж лучше я им буду платить проценты, чем какому-то дяде.

Владислав, Ростов-на-Дону, 39 лет

Решили с женой и детьми сделать ремонт в доме. Дом у нас большой, 150 квадратов, растягивать это «удовольствие» на десятки лет не хочется, мы обычно хотим всего и сразу. Какую-то сумму мы отложили, но не хватало несколько сотен тысяч рублей до «дома мечты». Друзья посоветовали нам идти не в банк, а взять частный заем, мол, это выходит дешевле, и бумажной волокиты меньше. Но, прочитав сотни отзывов о таких «кредиторах», которые берут предоплату, а потом тупо кидают, я уже не захотел никакого ремонта. В итоге все равно решил взять кредит, поскольку проценты в банке просто грабительские. Взял 500 000, через 2 месяца полностью рассчитаюсь по кредиту. Мой кредитор всегда на связи. В залог я сдал автомобиль, надеюсь, у нас все будет хорошо.

Ярослав, Москва, 28 лет

У меня сломался автомобиль, нужны были деньги на ремонт, больше 1000 долларов. Пошел в банк, он отказал мне по причине недостаточно хорошей кредитной истории. Поэтому пришлось занимать у брата. Я должен был вернуть ему деньги через 3 месяца, но прошло уже полгода. Сейчас у меня нет свободных 80 тысяч, так бы я с радостью вернул. Понимаю, что подставляю другого человека, но ничего не могу сделать. Думаю, если я снова обращусь к брату, он мне не одолжит.

Вот мы и рассмотрели, что представляет собой частный заем без предоплат, реальная помощь, отзывы. На основании приведенных материалов можно сделать вывод, что обращаться за такими услугами можно только в случае уверенности в кредиторе/заемщике. Грамотный подход к оформлению сделки гарантирует выгоду для обеих сторон.

Приветствую, уважаемые читатели! Кредитный рынок предлагает множество вариантов займов. Чаще мы пользуемся банковскими кредитами или услугами микрофинансовых организаций (МФО). В России у любого человека существует возможность взять кредит. Чтобы дать или получить такую ссуду, существует биржа частных займов.

Что это такое и для чего она нужна?

Биржа частных кредиторов — это площадка, позволяющая частным инвесторам и заемщикам найти друг друга. Лица, не имеющие юридического статуса, могут инвестировать личные средства, предоставляя ссуды любому лицу на определенных условиях.

Не всегда заемщик может рассчитывать на банковский кредит, займы от МФО обычно ограничены суммами и сроками гашения, а процентная ставка при этом очень высока. Если заемщику необходимо взять значительную сумму и при этом он не соответствует требованиям банка (например, отсутствует необходимый стаж работы или гражданство), выходом может стать кредит от частного инвестора.

Биржа помогает найти такого инвестора, а заимодавцу — получить максимальный объем информации по потенциальному заемщику.

Список таких бирж

Биржи займов часто работают в интернете.

Наиболее популярные ресурсы:

  • Вдолг.Ру;
  • Займиго.Ру;
  • Кредбери.Ру;
  • Fingooroo.ru.

Кто попадает под категорию частных инвесторов, выдающих займы

Частный инвестор, выдающий займы, — это любой человек, который кредитует другое лицо из личных средств, беря на себя все риски и ответственность по выданной ссуде.

Он не представляет интересы банка, МФО или любой другой организации, а действует из соображений личной выгоды.

Как найти частных инвесторов, дающих займы?

В средствах массовой информации публикуется множество объявлений с предложениями дать в долг. Однако этот метод поиска инвестиций постепенно уходит в прошлое. Потенциальные финансовые партнеры обращаются к услугам бирж.

Такое сотрудничество со специальными ресурсами предпочтительнее самостоятельного поиска частного инвестора. Биржа обеспечивает прозрачность сделки, многие сервисы имеют собственную скоринговую систему. Некоторые компании располагают коллекторскими службами, позволяющими взыскать долг с неблагонадежного заемщика.

Репутация на таких биржах наращивается свершенными сделками. И заемщик, и кредитор могут оценить существующую репутацию не только по сделкам, но и по комментариям игроков. Такая информация создает благоприятные условия для взаимного кредитования. Поиск частного кредитора на подобных площадках более безопасен для обеих сторон.

На каких условиях сотрудничают, процентные ставки, суммы и сроки?

Условия кредита варьируются в зависимости от биржи. Участники сервисов — физические лица, поэтому и условия сделки в основном определяются личной волей заимодателя.

Суммы варьируются от 1 тысячи рублей до нескольких миллионов в зависимости от биржи. То же касается и процентной ставки. На некоторых площадках займов (например, Zaymov) можно найти предложения даже под 5 % годовых. Но самым частым условиям по процентам будет предложение от 0,5 до 2 % в день. Если в расписке не указан процент за пользование, кредит будет беспроцентным:

  • если заем не связан с предпринимательством;
  • когда в расписке прямо указано «беспроцентный»;
  • если сумма не превышает 50 МРОТ;
  • если заемщик получает натуральные предметы.

Во всех остальных случаях заем без указания процентов будет кредитоваться по ставке рефинансирования, установленной на день погашения долга.

Сроки варьируются от нескольких дней до 5 лет.

Требования к заемщику

Вкладчик вправе сам ставить условия инвестирования. Как правило, основными будут:

  1. Возраст от 18 лет (иногда возрастной порог выше).
  2. Постоянный доход.
  3. Отсутствие судимости. Но некоторые заимодавцы ограничиваются требованием, что заемщик не сидит в тюрьме в данный момент.
  4. Гражданство (не всегда).
  5. Кредитная история, это требование также варьируется.

При подаче заявки иногда нужно загрузить сканы необходимых документов. Есть кредиторы, которые в обязательном порядке требуют залог, и в этом случае другие параметры их мало интересуют.

Некоторые частные заимодавцы учитывают кредитную репутацию на конкретном ресурсе, некоторые – на кредитную историю в целом. Так как предоставление ссуды в этом случае — дело личной воли, значит, и требования будут сугубо индивидуальными.

Преимущества и недостатки

Главные преимущества при получении займа на такой бирже:

  1. Возможность получения ссуды даже при негативной КИ или ее отсутствии. Частные инвесторы нередко игнорируют этот параметр при соблюдении других требований (наличие дохода, например).
  2. Возможность получения кредита при отсутствии формальных обязательных признаков заемщика. Некоторые банки, например, требуют прописку или наличие гражданства. Физлицо при очевидной выгоде не принимает во внимание формальные признаки.
  3. Простота оформления. Частный заем может быть выдан под простую расписку.

Получение займа от частного лица имеет следующие недостатки:

  1. Высокая процентная ставка и не всегда удобный график возвращения. Зачастую по запросу инвестора заем нужно вернуть полностью со всеми процентами одним платежом, что проблематично. Хотя таких требований на биржах выдвигается все меньше.
  2. Высока вероятность мошеннических действий.
  3. Вероятность судебных разбирательств выше, так как частные лица при наступлении разногласий предпочитают сразу обращаться в суд. Юридические лица до последнего пытаются урегулировать разногласия в досудебном порядке.

Важные нюансы

Для получения частной ссуды на бирже займов нужно подать заявку, указав полную и достоверную информацию о себе. При этом следует проверить, на основании каких документов работает сервис.

При оформлении кредита следует учитывать следующее:

  1. Не вносить никаких платежей. Некоторые мошенники просят оплатить вперед какие-то расходы или внести оплату для подтверждения карты.
  2. Внимательно читать договор или оформлять расписку.
  3. Выдавать расписку только после выплаты денег.

Чем регулируется?

Займы между физлицами регулируются Гражданским кодексом РФ. Организации, выступающие в качестве координаторов этих сделок, по сути, биржами не являются, поэтому под действие закона «Об организованных торгах» не попадают.

Другое дело, что некоторые МФО продвигают себя в сети как биржи частных займов. Эти ресурсы попадают под закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Заключение

Взять в долг у физического лица — иногда единственный путь получения инвестиций. Простота заключения сделки и гибкость условий делает привлекательным этот способ. Биржа, которая зарабатывает на частном инвестировании, — удобный инструмент для поиска кредита.

А вы перехватывали деньги на бирже? Поделитесь опытом в комментариях.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий