Что такое дебетовая карта: виды, условия выпуска и оформления + как работает

154 image

Если вы не жили под землей, вы наверняка слышали фразу «деньги – правят миром». И если вы когда-либо использовали наличные для совершения покупки, то знаете, что это правда. Но если вы не заметили, в наши дни вы не можете использовать наличные для покупок в Интернете. Вот тогда и пригодится дебетовая карта – для всех покупок, которые вам нужны (и даже тех, которые вам не нужны).

Безналичные платежи в России продолжают расти. Фактически, к 2018 году более 75% платежей приходилось на карту. Скорее всего, вы уже регулярно используете свою дебетовую карту. Но если вы учитесь в школе и у вас нет собственных денег, или вы использовали закопанную обувную коробку на заднем дворе в качестве банковского счета, то это для вас.

Что такое дебетовая карта?

В хоум кредит дебетовые карты – это небольшие пластиковые карты, которые позволяют вам совершать покупки, используя собственные кровно заработанные деньги. Фактически, дебетовая карта – это идеальное сочетание кредитной карты и наличных денег. Но не дайте себя обмануть. Хотя он выглядит как кредитная карта, при совершении покупки он действует точно так же, как наличные, то есть деньги поступают непосредственно с текущего счета вашего банка. И как только у вас кончатся средства, вам не повезло.

Мы понимаем: использовать карту для оплаты чего-либо намного удобнее, чем носить с собой наличные или даже выписывать чек. Фактически, более 55% всех платежей по картам в 2018 году было совершено с использованием традиционных дебетовых карт. 2 Почему? Потому что проще отслеживать покупки и придерживаться бюджета.Бюджет лучше с Ramsey +. Начните БЕСПЛАТНУЮ пробную версию сегодня.

Как работает дебетовая карта?

Интересный факт: дебетовую карту также обычно называют чековой картой. Это потому, что он платит розничным продавцам деньгами с вашего банковского счета, точно так же, как когда вы выписываете чек (только транзакция выполняется немедленно, а не когда чек обналичивается). А поскольку дебетовая карта напрямую связана с вашим банковским счетом, это простой способ совершать покупки, не влезая в долги или еще больше .

Вы можете использовать дебетовую карту двумя способами при совершении покупки:

Использование вашего ПИН-кода

Когда вы проводите пальцем или вставляете карту, вы можете использовать свой (совершенно секретный) ПИН-код для выполнения покупки в качестве дебетовой транзакции. Этот ПИН-код представляет собой четырехзначный код (только для ваших глаз), который позволяет совершать покупки в электронном виде через ваш банковский счет. Покупки, которые вы совершаете с помощью своего ПИН-кода, сразу же списываются с вашего текущего счета. Обязательно уточните в своем банке, будут ли они взимать с вас комиссию за использование вашего PIN-кода для покупок.

Выполнение покупки в качестве кредита

image

Когда вы выполняете покупки с дебетовой карты в качестве «кредита», покупка происходит не так быстро, как дебетовая транзакция. Использование вашей карты в качестве кредита дает вам те же меры защиты, что и Visa или Mastercard. Но не путайтесь. Хотя это и называется «кредитной» транзакцией, это все равно ваши кровно заработанные деньги. Он просто проходит через сеть крупных карт, такую ​​как Visa и Mastercard, и часто на это уходит несколько дней. Если вы видите незавершенную транзакцию в своем аккаунте, вы, вероятно, использовали свою карту в качестве кредита.

Когда вы используете дебетовую карту, деньги снимаются с вашего счета, что означает, что вы тратите свои собственные, кровно заработанные деньги. Это также означает отсутствие процентов, штрафов за просрочку платежа, сборов за превышение лимита или годовых сборов, которые вы часто видите при использовании кредитной карты. Но это не значит, что ваш конкретный банк не взимает комиссию при использовании вашей дебетовой карты.

Взимаются ли комиссии с дебетовых карт?

Не все дебетовые карты одинаковы. Ага, вы правильно прочитали. Все комиссии по дебетовой карте зависят от того, какой банк вы используете, и от услуг, которые они предлагают при регистрации вашего текущего счета.

Но поскольку большинство американцев предпочитают платить пластиком вместо наличных, многие банки решили отказаться от этих глупых сборов! Но когда вы собираетесь открыть новый текущий счет, вам нужно будет прочитать мелкий шрифт, чтобы убедиться, что вы знаете, во что ввязываетесь.

Вот несколько типов общих комиссий, которые вы можете увидеть, когда не пользуетесь дебетовой картой:

Комиссия за обслуживание счета

Плата за обслуживание счета очень похожа на то, чтобы получить задержание из-за школьного монитора. Когда вы подписываетесь на свою дебетовую карту, большинство банков предъявляют требования к минимальному балансу, которые они хотят, чтобы вы соблюдали, когда будете использовать их. Некоторые хотят, чтобы вы совершали определенное количество транзакций, использовали прямой депозит или держали свой баланс выше определенной суммы в долларах. Здесь вы захотите обратить внимание на ставки и сборы и решить, какая учетная запись соответствует вашим потребностям – до того, как вы зарегистрируетесь.

Комиссия за банкомат

Вам когда-нибудь срочно требовались наличные? Ты не одинок. Мы понимаем, что иногда вам нужно оставить неожиданные чаевые или купить эти вкусные тако в грузовике с едой только за наличные. В таких ситуациях есть только один вариант: бежать к ближайшему банкомату. Звучит достаточно невинно, правда? Конечно – пока вы не поймете, что вы зарядили правую руку только для того, чтобы использовать тренажер.

Звучит знакомо? Мы так думали. Большинство банкоматов взимают комиссию, если вы не используете банкомат в той же сети, что и ваш банк. Облом . А если вы пользуетесь банкоматом за пределами страны, поверьте, вам придется заплатить немалую плату. Обязательно обратитесь в свой банк, прежде чем подключать какие-либо устройства вне сети для получения быстрой наличности.

Операционные издержки

Помните, когда мы говорили об использовании вашей карты как дебетовой или кредитной? Когда вы используете свой PIN-код, некоторые банки взимают с вас комиссию за транзакцию. Вам нужно будет проверить точную сумму, напечатанную мелким шрифтом, но убедитесь, что вы знаете, во что ввязываетесь, прежде чем использовать ее.

При покупке с помощью дебетовой карты (в качестве кредита) комиссия взимается с продавца. Это позволяет пропустить этот ПИН-код. . . которая дает вам больше защиты от тех , кто хочет красть ваш номер PIN – кода и использовать его против вас.

Предлагают ли дебетовые карты вознаграждения?

Когда вы думаете о кэшбэке и бонусных баллах, вы часто думаете о льготах, которые компании-производители кредитных карт предлагают, чтобы побудить вас тратить больше и использовать их карты. Вы не часто видите банки, предлагающие такие же виды вознаграждений за использование вашей дебетовой карты. Но это не значит, что этого не происходит.

Некоторые банки предлагают вознаграждение только за открытие текущего счета в них, а другие предлагают вознаграждение за количество совершенных вами транзакций. Но не волнуйтесь – они часто сильно отличаются от программ вознаграждения по кредитным картам, которые пытаются увлечь вас, чтобы вы потратили еще больше. Помните, что с дебетовой картой вы можете тратить только то, что у вас есть. Любая «награда» вдобавок – просто вишенка на торте!

Что делать, если ваша дебетовая карта украдена

Кража личных данных – не шутка. Если вы думаете, что ваша карта утеряна или украдена, действовать нужно быстро. Вот ваши следующие шаги:

1. Не паникуйте.

Если вы думаете, что ваша карта была потеряна или украдена, сохраняйте спокойствие. Некоторые дебетовые карты можно «заблокировать» из приложения на телефоне. Если сомневаетесь, заблокируйте ее, позвоните в свой банк и заморозьте транзакции, пока не получите новую карту и новый номер.

2. Как можно скорее сообщите об этом в свой банк.

Сообщите о потере или краже карты как можно скорее и начните отслеживать свою учетную запись на предмет любых нестандартных покупок. Чем дольше вы ждете обращения в свой банк, тем больше денег вы можете потерять.

Если вы заявите, что ваша карта утеряна или украдена, прежде чем кто-либо купит себе новый диван на ваше имя, вам не о чем будет беспокоиться, когда придет время вернуть свои деньги. И не волнуйся. Как только вы сообщите об этом, вы больше не несете ответственности за покупки, сделанные на ваше имя.

3. Отслеживайте активность своей учетной записи.

Просто следите за покупками в местах, где вы никогда раньше не бывали, на суммы, которые вы обычно не тратите – будь то 2 доллара или 2 000 долларов.

Многие банки часто имеют специальные оповещения, поэтому, когда на вашей дебетовой карте происходит странная транзакция (например, стейк-ужин и покупка залога в размере 500 долларов), они могут связаться с вами, чтобы узнать, действительно ли это были вы.

Помните: если вы пропустите ввод PIN-кода при совершении покупки, вы не только обеспечите защиту карты Visa или Mastercard , но и защитите свой номер от посторонних глаз. Поэтому по возможности всегда делайте покупки в кредит.

Дебет и другие варианты оплаты

Дебетовая карта – лучший вариант. Вы не только решаете оплачивать собственные покупки, как взрослый, но также отказываетесь от токсичного цикла долгов в вашей жизни. Вот несколько основных отличий дебетовой карты от других способов оплаты:

Дебетовые карты против кредитных карт

«Вы не можете использовать кредитную карту как дебетовую. Он не поступает напрямую с вашего текущего счета. Кредитная карта отправляет вам счет в конце месяца, а затем вы оплачиваете его ». – Дэйв Рэмси

Самая большая разница в использовании дебетовой карты по сравнению с кредитной картой заключается в том, что это ваши деньги. Если у вас есть деньги, вы можете их потратить. Если вы этого не сделаете, вам не повезло (и вам нужна другая работа).

И давайте будем честными: у нас у всех достаточно счетов. Зачем нам тратить деньги, которых у нас нет, на вещи, которые нам, вероятно, не нужны, просто чтобы вернуть их позже. . . когда у нас все еще нет денег? Если у вас нет денег сейчас, скорее всего, у вас не будет денег позже.

Если вы не будете осторожны, вы окажетесь по колено в долгах (и будете сожалеть), наблюдая, как ваш процент растет каждый месяц. Последствия нескольких неверных решений по кредитным картам в конечном итоге приведут к тому, что вы никогда не хотели – или не ожидали – оставят наследство.

Предоплаченная дебетовая карта против традиционной дебетовой карты

Если у вас когда-либо был день рождения (а у большинства он есть), вам, вероятно, подарили подарочную карту Visa или Mastercard. Эти штуки очень хороши. Это не только похоже на то, как ваша бабушка набивает вам деньги в кармане – это «деньги», которые вы можете потратить в Интернете!

При использовании традиционной дебетовой карты деньги снимаются с вашего текущего счета при каждом смахивании. Чтобы поддерживать порядок в своем аккаунте, вы должны отслеживать свои расходы, чтобы не допустить овердрафта и оплаты за обращение в банк с просьбой о помощи.

Предоплаченная дебетовая карта работает как традиционная дебетовая карта, в которой вы не можете потратить больше, чем у вас есть. Единственная разница в том, откуда деньги. При использовании карты предоплаты на карту загружаются деньги. И точно так же, как система конвертов , когда ее нет, ее нет – пока вы ее не наполните. Нет никаких шансов на перерасход. Думайте об этом как о необычной подарочной карте!

Карта банкомата против дебетовой карты

Карта банкомата похожа на версию дебетовой карты с раскладным телефоном. У него не так много наворотов, но он выполняет свою работу. Карты банкоматов используются в вашем местном банке или банкоматах для снятия наличных, внесения вкладов или перевода денег между счетами.

В отличие от дебетовой карты, карты банкомата можно использовать только для совершения простых транзакций в вашем местном банке и, как следует из названия, в банкомате. Эти карты не могут использоваться для покупок, как ваша традиционная дебетовая карта, поскольку они не поддерживаются компанией по обработке платежей, такой как Visa или Mastercard.

Самый простой способ отличить банкоматную карту от дебетовой – это сама карта. Традиционные дебетовые карты имеют символ Visa или Mastercard в нижнем левом углу карты. Если вы видите этот символ, вы имеете дело с традиционной дебетовой картой.

Преимущества использования дебетовой карты

Преимущества использования дебетовой карты безграничны. Во-первых, позвольте вам напомнить вам, что трата денег основана на поведении. Помните: деньги – это король! Когда вы чувствуете, что деньги уходят из вашей руки, вы потратите намного меньше. И хотя дебетовая карта – это не совсем наличные деньги, она настолько близка, насколько это возможно, потому что деньги все еще покидают ваш карман (или банковский счет).

Чем проще совершить покупку, тем больше вы потратите (гм, мы все еще смотрим на вас, Amazon Prime). Вот почему так важно составить план для своих денег, составляя бюджет с нулевой базой каждый месяц – до начала месяца. Когда вы знаете, сколько денег у вас в банке (и сколько из бюджета нужно потратить), вы будете тратить более осторожно.

Вот несколько преимуществ использования дебетовой карты в городе:

  • Вы можете легко придерживаться бюджета.
  • Намного проще отслеживать любые деньги, потраченные через онлайн-банкинг.
  • Это ваши кровно заработанные деньги.
  • Вам никогда не придется беспокоиться о том, чтобы залезть в долги.
  • Вы сами отвечаете за свои привычки в расходах.

Как получить дебетовую карту

Самый простой способ получить дебетовую карту – просто нанести визит в местный банк (или онлайн-банк)! Открыть текущий счет просто – выберите тип счета, который лучше всего подойдет вам, решите, как вы планируете его использовать, и попросите дебетовую карту. Иногда они даже позволяют вам выбрать дизайн на лицевой стороне!

Когда дело доходит до выбора дебетовой карты, подходящей для вас и вашей семьи, существует множество вариантов. Вот почему мы создали Gazelle, новый сервис онлайн-банкинга, который поможет вам атаковать свои денежные цели с легкостью. Мы создали Gazelle с учетом ваших потребностей – никаких комиссий, более быстрый прямой перевод, более 55 000 бесплатных банкоматов и непревзойденная поддержка клиентов. Присоединяйтесь к списку ожидания бета-тестирования здесь.

06.09.2017 1 894 Время на чтение: 11 мин.

Продолжим разговор о пластиковых картах банка и сегодня поговорим о том, как выбрать дебетовую карту. Если вы не планируете пользоваться кредитными средствами, то дебетовая карта — это именно то, что вам нужно, поскольку тарифы и условия обслуживания у нее всегда существенно выгоднее, чем у кредитных карт. Какие возможности дает дебетовая карта, как выбрать банк и тарифный план — обо всем этом вы узнаете, прочитав данную статью. Начнем по порядку.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это банковский продукт, представляющий собой текущий счет в банке, доступ к которому осуществляется посредством пластиковой карты, без установки кредитного лимита на данном счете. Другими словами, владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которую либо сам внесет на счет, либо кто-то другой ему перечислит.

Дебетовая карта может использоваться для:

  • Оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети, причем, с получением бонусов в виде кэшбэка;
  • Поездок за границу с получением оттуда доступа к своему счету;
  • Дистанционного заказа различных услуг (бронирования мест в отелях, авиабилетов и т.д.);
  • Быстрого и дешевого получения и отправки денежных переводов;
  • Накопления средств на различные цели;
  • Оплаты товаров и услуг через интернет;
  • И т.д.

Дебетовые карты выпускают практически все банки, причем, в каждом из них есть целая линейка таких продуктов: карты разного уровня, с разными возможностями, разными тарифами на обслуживание и разной стоимости.

Говоря о том, как выбрать дебетовую карту, нужно отдельно рассмотреть два вопроса:

  1. Как выбрать банк?
  2. Какую дебетовую карту выбрать в этом банке?

Давайте остановимся на них подробнее.

Как выбрать банк для выпуска дебетовой карты?

При выборе банка для выпуска и обслуживания дебетовой карты нужно исходить из четырех критериев.

Критерий 1. Надежность. Этот фактор должен быть основополагающим при выборе. Лучше всего выбирать банки из ТОП-10, ТОП-20, в крайнем случае ТОП-50 в банковской системе страны. Важно, чтобы банк участвовал в государственной системе страхования вкладов, имел высокий кредитный рейтинг, надежных собственников, работал прибыльно, имел позитивную динамику развития. Подробнее о том, как оценить надежность, я писал в отдельной статье: Надежность банка. Самые надежные банки.

Критерий 2. Доступность. Для пользования дебетовой картой очень важно, чтобы банкоматы и отделения банка были удобно расположены возле вашего места жительства или места работы, чтобы для обналичивания или пополнения карты вам не нужно было преодолевать большое расстояние и затрачивать много времени.

Критерий 3. Мобильные и интернет-сервисы. Немаловажно, чтобы в банке присутствовала функциональная и удобная система интернет-банкинга и мобильного банкинга, что позволит вам оперативно управлять карточным счетом через интернет.

Критерий 4. Партнерская сеть. Сейчас банкоматы многих банков объединяются в т.н. партнерские сети, что позволяет владельцам карт одного банка обслуживаться в банкоматах партнеров без дополнительных комиссий. Наличие такой сети будет дополнительным преимуществом.

Если банк подходит вам по всем этим критериям, то изучите отзывы о нем на независимых ресурсах, а также задайте все интересующие вас вопросы в службу поддержки или непосредственно в отделении, в котором вы планируете открыть дебетовую карту.

Какую дебетовую карту выбрать?

Теперь переходим непосредственно к тому, какую дебетовую карту выбрать в конкретном банке. При выборе нужно исходить из оптимального сочетания «цены и качества», то есть, ваша дебетовая карта должна обеспечивать все ваши потребности, но при этом вы не должны за нее переплачивать. Далее я опять обозначу основные критерии, на которые стоит обращать внимание в разных случаях.

Критерий 1. Локальная или международная. Если дебетовая карта необходима вам для поездок за границу, она однозначно должна быть международных платежных систем Visa или Mastercard. Для пользования внутри страны — нужно исходить из того, какие именно операции вы планируете совершать. Во многих случаях международные карты будут предпочтительнее даже для внутреннего использования, поскольку у них более широкая сеть приема и обслуживания.

Критерий 2. Уровень карты. Чем он выше — тем дороже будет стоить выпуск и обслуживание дебетовой карты. Например, Visa Classic будет дороже, чем Visa Electron, Visa Gold — дороже, чем Visa Classic, и т.д. Но и возможности использования тоже будут прибавляться с повышением уровня. Однако, преимущественно все они касаются только использования карты за рубежом. Поэтому для поездок за рубеж есть смысл открывать карту уровня не ниже Classic, а лучше — Gold, поскольку к ней в придачу идет необходимая для выезда за рубеж страховка. Кроме того, от уровня карты зависит лимит на ежедневные и единоразовые операции покупок и снятия наличных по карте: чем выше уровень — тем больше лимиты.

Критерий 3. Visa или Mastercard? Перед выездом за границу поинтересуйтесь, какие карты предпочтительнее в стране, в которую вы собираетесь. Например, для стран Европы предпочтительнее будет дебетовая карта Mastercard, а для США или Канады — Visa.

Критерий 4. Валюта карты. Если карта необходима для выезда за границу — нужно открывать ее в иностранной валюте. Для поездок в европейские страны — в евро, для поездок в большинство других стран — в долларах. Для операций внутри страны потребуется дебетовая карта в национальной валюте.

Критерий 5. Кэшбэк. Оплату в торгово-сервисной сети при помощи карты многие банки поощряют начислением т.н. «кэшбэка» — возвратом небольшого процента от суммы покупки обратно на счет. Если вы планируете активно использовать дебетовую карту для совершения покупок — стоит обратить внимание на размер кэшбэка: чем больше он будет, тем выгоднее для вас карта, тем больше вы сможете сэкономить на покупках.

Критерий 6. Бонусы и программы лояльности. Помимо кэшбэка, многие банки, да и сами платежные системы предлагают разного рода программы лояльности. Например, скидки в сети партнеров при оплате картой определенного уровня, размер которых может достигать 5-10%. Обратите внимание и на этот момент.

Критерий 7. Проценты на остаток. Некоторые тарифные планы дебетовых карт предполагают начисление банком процентов на остаток средств. Особенно это актуально тем, кто планирует использовать карту для создания накоплений, но и другим будет приятным бонусом.

Критерий 8. Комиссии за операции. Ну и, наконец, нужно сравнивать тарифы на совершение операций по карте, делая акцент на тех операциях, которые вы чаще всего планируете совершать. Например, если вам на дебетовую карту будут приходить переводы — нужно обратить внимание на комиссию за зачисление средств и комиссию за обналичивание в банке/банкомате. Если вы планируете активно пополнять карту — для вас важна комиссия за пополнение наличными. Планируете совершать платежи — комиссия за отправку платежа внутри банка/в другие банки.

Теперь вы знаете, как выбрать дебетовую карту банка: анализируйте имеющиеся предложения и сравнивайте их по тем критериям, которые наиболее актуальны конкретно для ваших потребностей. Если вам что-то непонятно — задавайте вопросы в комментариях. Кроме того, вы всегда можете попросить банковского менеджера подсказать, какую дебетовую карту выбрать, но не забывайте, что он может советовать тот продукт, который выгоден банку, а не вам.

Возможно, вам также будет интересно, как выбрать кредитную карту.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений. Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на полезные материалы в социальных сетях. До новых встреч!

Что такое дебетовая карта

Это карта, привязанная к счёту, на котором лежат ваши собственные деньги. На него разрешается докладывать средства и снимать их. А картой можно расплачиваться за покупки офлайн и онлайн.

В Telegram-канале «Лайфхакер» только лучшие тексты о технологиях, отношениях, спорте, кино и многом другом. Подписывайтесь!

В нашем Pinterest только лучшие тексты об отношениях, спорте, кино, здоровье и многом другом. Подписывайтесь!

По каким критериям оцениваются карты

Слово «лучшие» в названии материала предполагает, что мы сравним разные предложения и выберем наиболее привлекательные. А это возможно, только если мы заранее договоримся о критериях, по которым будем оценивать карты.

  • Стоимость обслуживания — сколько придётся заплатить за банковские услуги.
  • Платёжная система. Наиболее универсальны и привлекательны Visa и MasterCard, потому что ими можно расплачиваться в путешествиях и на зарубежных сайтах при покупке онлайн.
  • Начисление процентов на остаток. Это приятный способ немного увеличить капитал. Точные цифры сейчас называть сложно. Центробанк снижает Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 4,25% годовых ключевую ставку, и финансовые учреждения следуют за ним, меняя условия по картам. Поэтому просто отметим, если такая опция есть.
  • Кешбэк и бонусы. Одни банки возвращают часть потраченных денег в рублях, другие — начисляют их в баллах или милях.

Наиболее выигрышными здесь будут карты с дешёвым или бесплатным обслуживанием, процентами на остаток и кешбэком, потому что получать рубли выгоднее, чем баллы. Учитывалась также надёжность банка и его положение в рейтингах.

Но стоит помнить, что лучшая для вас дебетовая карта — всегда та, которая выбрана под ваши доходы и запросы. Поэтому почитайте подробнее обо всех этих критериях в специальном материале Лайфхакера.

Какие дебетовые карты наиболее привлекательны

Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «Альфа‑карта» от «Альфа‑банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: Visa или MasterCard на выбор.

Среди преимуществ «Альфа‑карты и начисление процентов на остаток по счёту, и кешбэк. Получить последний можно, если вы тратите по карте не менее 10 тысяч в месяц. В этом случае вам вернётся 1,5% от расходов. Если сумма ваших покупок превысит 100 тысяч, кешбэк составит 2%. Но вам в любом случае вернут не более 5 тысяч рублей.

Кому подойдёт: тем, кто не хочет заморачиваться.

Это хороший вариант для тех, кто хочет бесплатно пользоваться картой без дополнительных условий. Процент на остаток выглядит привлекательно, если у вас есть привычка держать на счету, привязанном к карте, крупные суммы. Кешбэк при ближайшем рассмотрении может быть не таким выгодным, как кажется. Например, при трате 101 тысячи в месяц он составит всего 2 020 рублей. Зато при его расчёте учитываются все покупки, что удобно, если в ваших тратах нет никакой системы.

Оформить → 

2. Tinkoff Black от «Тинькофф»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если остаток на счёте в течение месяца не снижается ниже 30 тысяч, на счёт выдан кредит или в банке открыт вклад и на нём лежит от 50 тысяч. Если ни одно из условий не выполняется, то 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa, MasterCard или «Мир» на выбор.

На остаток начисляются проценты, но только при тратах от 3 тысяч рублей в месяц. При этом сумма на счёте не должна превышать 300 тысяч. Кешбэк тоже есть: от 3 до 15% за покупки в любимых категориях и местах, которые можно выбрать в приложении, и 1% на всё остальное. По спецпредложениям возврат может достигать 30%.

Кому подойдёт: тем, кто хочет заморачиваться ради выгоды.

Кешбэк с Tinkoff Black может быть по‑настоящему выгодным для тех, кто готов разбираться с любимыми категориями и планировать покупки так, чтобы получить максимальный возврат. Если это не для вас, опция вас вряд ли впечатлит.

Оформить → 

3. «Умная карта» от «Газпромбанка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц, или если остаток на счетах и вкладах не опускается ниже 30 тысяч, или при получении зарплаты от 15 тысяч на карту банка, или при открытом здесь кредите. Иначе 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.

В качестве преимущества карты банк предлагает кешбэк или мили. Раз в месяц можно менять свой выбор и переключаться между бонусами.

Количество начисляемых миль зависит от трат по карте. Минимальный порог — 5 тысяч рублей. Если тратить 5–15 тысяч, за каждые израсходованные 100 рублей начислят одну милю, 15–75 тысяч — две мили, от 75 тысяч — четыре мили. Дополнительно они начисляются на покупки в сервисе «Газпромбанк — Travel».

Кешбэк тоже выглядит довольно интересно: 1% на всё и до 10% на категорию, в которой вы больше всего тратите. Она определяется банком автоматически. Максимум тоже зависит от трат: 10% начислят при расходе от 75 тысяч в месяц. При 5–15 тысячах он равен 3%, при 15–75 тысячах — 5%. Вернут в любом случае не больше 3 тысяч рублей.

Кому подойдёт: тем, кто много тратит на одно и то же.

Кешбэк будет выгоден при больших однообразных расходах. Например, если у вас уходят большие суммы на детские товары. Имейте в виду, что максимальный процент начислят только на расходы, не превышающие 20% от общих трат. Всё сверх этого пойдёт по общей статье.

Оформить → 

4. «Прибыль» от «Уралсиба»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 1 тысячи в месяц или если остаток на счетах и вкладах не опускается ниже 5 тысяч. Иначе 49 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.

«Уралсиб» начисляет процент на остаток при любых тратах, повышенная ставка действует, если расходовать от 10 тысяч в месяц.  У банка также есть бонусная система, по которой за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 балл. Эти баллы потом можно потратить на кешбэк от 1 до 3%.

Кому подойдёт: тем, кто немного получает и мало тратит.

У «Уралсиба» очень щадящие лимиты, так что получить бесплатное обслуживание и повышенный процент на остаток довольно просто. Впрочем, при больших доходах процент на остаток на счёте порадует, а кешбэк, хоть и не головокружительный, тоже будет.

Оформить → 

5. «Польза» от «Хоум Кредит Банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если тратить не меньше 5 тысяч, держать на счёте не менее 10 тысяч или получать на карту зарплату. Иначе 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.

Если тратить в месяц от 5 тысяч, то на остаток по счёту менее 300 тысяч начислят проценты. Кешбэк равен 1%, но на расходы на АЗС, в кафе, ресторанах и аптеках можно получить 3%, а на покупки у партнёров — до 22%.

Кому подойдёт: тем, кто немного получает и мало тратит.

Здесь те же преимущества, что и у карты «Прибыль» от «Уралсиба». Лимиты невысокие, и процент есть. Так что с такой картой можно выгодно копить — если вы не нашли инструмент с более высокой доходностью.

Оформить → 

6. «Пора» от «Уральского банка реконструкции и развития»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно в первые полгода. Далее это условие сохраняется, если тратить от 15 тысяч в месяц. Иначе плата составит 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.

Проценты на остаток по счёту начисляют при тратах от 30 тысяч в месяц. Кешбэк тоже зависит от расходов: при тратах от 15 тысяч в месяц он равен 3%, от 30 тысяч — 6%. Этот процент действует только для выбранной рубрики — её можно менять каждый месяц. За траты вне этой категории вернут 1%, но всего не более 3 тысяч.

Кому подойдёт: тем, кто много тратит и много откладывает.

Заработать получится только при выполнении этих условий. Впрочем, без этого карта тоже вполне справляется со своими основными функциями.

Оформить → 

7. «Кешбэк карта» от «Райффайзен Банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: MasterCard.

Кешбэк в 1,5% начисляется на все покупки и возвращается рублями на карту.

Кому подойдёт: тем, кто любит простоту.

Бесплатная карта без нюансов, которая подходит для онлайн‑покупок — почему бы и нет.

Оформить →

8. Мультикарта от ВТБ

  • Стоимость обслуживания: бесплатно при расходах от 10 тысяч в месяц или 249 рублей ежемесячно.
  • Платёжная система: большой выбор от стандартных Visa и MasterCard до хитроумных кобрендинговых вариаций «Мира».

Бонус можно выбрать самостоятельно. Например, получать кешбэк: 1% при сумме операций до 30 тысяч в месяц, 1,5% при тратах от 30 до 75 тысяч.  За покупки у партнёров программы банка «Мультибонус» возврат может достигать 15%. Ещё вариант — мили, на тех же условиях, что и кешбэк. Также можно получить бонусы баллами: один или полтора за каждые потраченные 100 рублей в зависимости от трат (лимиты те же). Расходовать их предлагают в программе лояльности «Мультибонус».

Наконец, можно выбрать дополнительные проценты в плюс к открытому в банке накопительному счёту или в минус — к кредиту. Опцию можно менять каждый месяц.

Кому подойдёт: тем, кто любит всё просчитывать.

Большой выбор — не только преимущество, но и недостаток. Чтобы не заблудиться в опциях или не попасть на довольно большой ежемесячный платёж, придётся считать и планировать. Но эта карта — определённо хороший вариант для тех, кто взял кредит в ВТБ и хочет снизить проценты.

Оформить →

9. «Твой Кешбэк» от «Промсвязьбанка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если вы храните на карте или тратите ежемесячно не менее 20 тысяч. Иначе 149 рублей в месяц.
  • Платёжная система: MasterCard и «Мир».

С этой картой можно получать кешбэк до 5% на три выбранные вами категории. На всё остальное — 1%. При этом нельзя вернуть более 3 тысяч в месяц. А тратить для получения кешбэка необходимо не менее 5 тысяч ежемесячно.

Кому подойдёт: тем, кто получает выплаты из бюджета.

Государственные и муниципальные служащие, пенсионеры, военные и некоторые другие категории граждан могут получать деньги только на карту с платёжной системой «Мир». Если её можно заставить приносить дополнительную выгоду, почему бы этого не сделать.

Оформить → 

10. Opencard от «Открытия»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат по карте в 10 тысяч.
  • Платёжная система: Visa, MasterCard и «Мир».

У «Открытия» не самая простая система кешбэка. Можно выбрать одинаковый процент для всех покупок. В первый месяц он будет равен 3%, затем 2%. Дополнительный 1% начислят при суммарном остатке на всех счетах банка от 100 тысяч или при погашении задолженности по кредитке.

Ещё вариант — выбрать категорию и получать с неё 5% кешбэка. Если при этом на счетах не меньше 100 тысяч, обещают увеличить возврат до 11%. Среди категорий — путешествия, красота и здоровье, транспорт, кафе и рестораны. Выбирать их можно раз в месяц.

Кому подойдёт: тем, кто планирует траты.

В умелых руках даже 5% кешбэка могут быть довольно выгодными. Но это мало работает для спонтанных покупок, так что подойдёт людям дисциплинированным. А возможность выбора платёжной системы «Мир» делает карту привлекательной для бюджетников.

Оформить → 

Ничто не стоит на месте, это заметили ещё древние. С тех пор жизнь заметно ускорилась: не успеешь привыкнуть к какому-нибудь новшеству, как оно уже устарело. И опять надо догонять события.

В денежной сфере, которая затрагивает буквального всех, тоже всё быстро меняется. Сегодня привычными купюрами уже не обойтись, особенно, если деньги тебе перечисляют на карточку. Вот и приходится осваивать банковские продукты, начиная с самых азов.

image

Содержание

Какой смысл в банковских картах

Манера использовать пластиковые карты вместо денег пришла к нам с Запада, как способ избавления от громоздкого оборота банкнот.

Но полного отказа от денежных знаков не произошло. Современные технологии обеспечивают взаимный обмен наличных и безналичных денег, и любители налички этим пользуются.

С другой стороны, расплачиваться за покупки картой значительно удобнее, чем отсчитывать бумажки.

Поэтому каждый волен сам выбирать, какая форма денежных расчётов ему подходит. Но дело явно идёт к тому, что ассигнации будут окончательно вытеснены банковскими картами. Их значение возрастает и приобретает новые грани.

Например, такую: как только человек получает на руки пластик, он автоматически переводится в статус цивилизованного потребителя. Эта роль особенно ценится за границей, где за наличные вас могут и не обслужить – «Вашу карту, пожалуйста!».

Два основных вида банковских карт, их сходство и различие

imageВладельцем карты является банк, который её выпустил и передал держателю. На его имя банк открывает счёт и размещает доступные средства.

Эти средства могут принадлежать держателю, и тогда счёт считается дебетовым, а доступ к нему получает дебетовая карта.

Если же банк предоставляет клиенту в пользование свои собственные средства, то он открывает кредитный счёт и оформляет кредитную карту.

Таким образом, главное различие между картами дебетовой и кредитной заключается в том, чьи средства находятся в распоряжении держателя – собственные или одолженные банком.

Есть и промежуточный вариант – дебетовая карта с возможностью овердрафта. Деньги на ней ваши, но банк разрешает при оплате несколько превысить остаток, а недостающую сумму добавляет из своих средств. Эта услуга называется овердрафтом, и она платная.

Как понять, какая у вас карта?

У современного человека в портмоне обычно с десяток пластиков. Вот вы взяли один и пытаетесь понять, дебетовый он или кредитный. Там много информации, в том числе и логотип банка. Бывает, что есть и надпись: DEBET или CREDIT.

Если такой надписи нет, можно зайти на официальный сайт банка, там размещены изображения всех карт, которые он выпускает. Наверняка есть и ваша. В личном кабинете перечислено всё, что у вас есть – зайдите и посмотрите.

Можно воспользоваться номером горячей линии или заглянуть в договор, который вам выдали при оформлении пластика. На худой конец, сходите в офис и спросите у банковского менеджера.

Каждая карта хороша по-своему

Оба вида карт можно открывать не только в рублях, но и в валюте, имеется возможность оперативно следить за состоянием счёта.

Что касается основных функций, то они одинаковы: оплата услуг и покупок, пополнение, снятие наличных, перевод средств и прочее. Но разница всё же есть, и в сути отличий необходимо разобраться. Тогда вы сможете грамотно, с удобством и выгодой, пользоваться обоими видами карт.

image

Дебетовая

Основное её назначение – сбережение и накопление. Преимущества такие:

  • получить её может каждый гражданин РФ по паспорту, очень быстро; иногда можно сделать заказ в онлайн-режиме;
  • пополнить её легко; зарплаты, пенсии и другие подобные выплаты перечисляются именно на дебетовые карты;
  • картой можно рассчитываться за покупки и услуги, в том числе и за границей;
  • банк платит определённый процент за то, что вы доверяете ему свои деньги.

Расходы на дебетовую карту невелики, только на обслуживание. Сумма может быть разной, в зависимости от статуса – золотая карта, платиновая и проч. Чем круче статус, тем выше сумма.

Банк не спрашивает с вас плату за операции (деньги-то ваши!), но вводит лимиты на снятие наличных. Если они превышены, то начисляет комиссию.

Кредитная

Она создана для осуществления безналичных платежей, и банк не приветствует перевод своих средств в наличные деньги. За это он берёт комиссию и лишает держателя льгот.

Для кредитки платными являются почти все операции (кроме безналичных расчётов), как и сам факт предоставления денег — за пользование ими банк берёт процент. Кроме того, расставлены различные ограничения и условия, нарушение которых влечёт за собой штрафные санкции.

Зато кредитка имеет очень веское преимущество – она позволяет получить желаемое немедленно, «прямо сейчас».

Кроме того, кредитная карта, пластиковая и особенно виртуальная, максимально удобна для покупок через Интернет. При таких операциях нередко случаются мошенничества и кражи финансовых данных, и рисковать дебетовой картой не стоит. Для сомнительных операций оформляют кредитку с минимальной суммой денег, и этим сводят риск к минимуму.

«Так какая же карта лучше, дебетовая или кредитная?» — спросите вы. Ответ такой: обе «лучше», каждая для определённой цели.

Для сохранения и приумножения денег подходит дебетовая. Она же – для получения зарплаты, пенсии, стипендии и прочих поступлений.

А кредитка хороша для пользования заёмными средствами, в частности, для оплаты товаров и услуг по безналу.

Если грамотно пользоваться кредиткой, то открываются широкие возможности

Имея на руках кредитную карту, надо действовать с умом. И пользоваться тем, что на рынке постоянно появляются новые предложения, весьма привлекательные для клиентов.

image

К таким полезным моментам относится льготный период, позволяющий дисциплинированным гражданам избежать платы за кредит, и тем самым получить постоянное беспроцентное кредитование.

Ещё один момент. Поскольку всем нужны клиенты, то банки договариваются с компаниями по предоставлению различных услуг и создают совместные проекты — кобрединговые.

В чём их суть с точки зрения держателя кредитки? Расплачиваясь ею за услугу компании-компаньона, вы получаете бонусы, скидки и кэшбэки (это возврат части выплаченных денег), то есть, различные льготы.

Существует специализация льгот для разных групп потребителей: для владельцев автомобилей, для путешественников, для шопоголиков, для любителей развлекательных заведений, и пр. Это даёт возможность выбрать кредитку по интересам.

Например, когда вы заправляете своё авто, то постоянно расплачиваетесь кредиткой с кэшбэком в 10%. В результате получается заметная экономия.

Что имеет значение при выборе карты

Для разных клиентов актуальны различные критерии. Для одних важна надёжность, для других интересны крутые навороты, для третьих – простота пользования.

Рассмотрим, что может оказаться действительно весомым аргументом, когда вы станете выбирать карту.

Карты национальной системы МИР – это надёжность

Они бывают и дебетовыми, и кредитными. Их особенностью является независимость от иностранных платёжных систем и иных внешних факторов.

«Халва» — выгодная рассрочка

Совкомбанк выпустил эту кредитную карту специально для покупки товаров в рассрочку. Выплата процентов банку возложена на продавца, а покупатель ничего не переплачивает. Совсем. И никаких первоначальных платежей.

Яндекс.Деньги – кошелёк плюс карта

Платёжный сервис занялся выпуском карт: пластиковых (называются «Я.Кард») и виртуальных. Они обладают всеми стандартными функциями, при оплате покупок комиссии нет.

Я.Кард бывают и дебетовые, и кредитные, а с 2018 года для них введён кэшбэк: 1% в интернет-магазинах и 5% в обычных.

Сбербанк – многообразие и удобство

Карты – конёк Сбербанка, его линейка отличается исключительным богатством. Для держателя важно то, что не надо долго искать «свой» банкомат, их расставлено много и почти повсеместно.

Также читайте:

  • Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Разбираемся, как правильно выбрать свою карту.
  • Кредитные карты Сбербанка. Виды и стоимость обслуживания в 2021 году.
  • В этой статье, мы собрали всю последнюю информацию о дебетовых и кредитных картах Momentum от Сбербанка.

Особое внимание тут уделяют пенсионерам. Для них банк эмитирует дебетовые пенсионные МИР и попутно предлагает кредитки на льготных условиях.

МТС Банк – льготы по оплате мобильной связи

Дебетовые карты МТС могут дать до 100% скидки на абонентскую плату. Клиенты МТС не платят за обслуживание, получают SMS-информирование, скидки от платёжной системы, пользуются привилегиями от партнёров банка.

Есть и новшества. В 2018 году Mastercard, МТС и МТС Банк совместными усилиями выпустили виртуальную кредитную карту «МТС Кредит Онлайн», первую в РФ. Реализуется она в смартфоне, посредством которого можно делать покупки как через интернет, так и в обычных магазинах.

Кредитки от МТС Банка: разбор плюсов и минусов.

Нажмите, чтобы увеличить инфографику.

Выводы

  1. Без банковских пластиков сегодня не обойтись. Их приходится осваивать даже тем, кто предпочитает наличные.
  2. Всё многообразие карт разбивается на два принципиально различных класса: дебетовые и кредитные. Бывают и универсальные, объединяющие в себе признаки обоих классов.
  3. Для начала полезно завести дебетовую карту, а со временем банк сам предложит вам кредитную.
  4. Сначала позаботьтесь о ликвидации финансовой неграмотности, а потом уже связывайтесь с кредиткой. Банк зарабатывает в основном на кредитах, это надо понимать, оформляя кредитную карту.
  5. Умение распоряжаться средствами и знание механизмов кредитования спасёт вас от попадания в кредитный капкан.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий