Долгосрочный кредит в банке: условия, процентные ставки + документы

Содержание

Самые быстрые и безотказные долгосрочные займы России с помесячным погашением собраны в этом рейтинге. Деньги выдаются всем гражданам РФ на срок до 12 месяцев. Погасить долг можно частями, 1 раз в месяц или 1 раз в две недели.

Займы до 30 тыс. рублей

★ ★ ★ ★ ★ image Оформить ★ ★ ★ ★ ★ image Оформить ★ ★ ★ ★ ☆ Оформить ★ ★ ★ ★ ☆ Оформить ★ ★ ★ ★ ☆ Оформить ★ ★ ★ ☆ ☆ Оформить ★ ★ ★ ★ ☆ Оформить ★ ★ ★ ★ ★ Оформить ★ ★ ★ ☆ ☆ Оформить ★ ★ ★ ★ ★ Оформить ★ ★ ★ ★ ★ Оформить ★ ★ ★ ★ ☆ Оформить ★ ★ ★ ☆ ☆ Оформить ★ ★ ★ ★ ☆ Оформить ★ ★ ★ ★ ☆ Оформить ★ ★ ★ ★ ★ Оформить ★ ★ ★ ★ ★ Оформить ★ ★ ★ ★ ☆ Оформить ★ ★ ★ ☆ ☆ Оформить ★ ★ ★ ★ ☆ Оформить

Есть и другие организации, но они на порядок хуже (по мнению нашей редакции) и не стоят даже того, чтобы тратить время на оформление заявки. Здесь только самые безотказные и надежные варианты.

Плохая кредитная история и наличие других открытых долгов и просрочек — это не помеха для получения долгосрочного займа.

Долгосрочный займ: быстрый как микрозайм, выгодный как кредит

Долгосрочный займ — это золотая середина между обычным микрозаймом, который выдается на срок до 30 дней, и кредитом в банке. Требования и оформление такие же как в краткосрочных займах, а вот процентная ставка ниже и погасить долг можно частями.

Оформить долгосрочным займ можно прямо через интернет. Получить деньги после одобрения заявки удобнее всего на карту, но есть и другие варианты.

Единственная альтернатива долгосрочному займу

В России есть банк, который отличается от всех остальных. Это Тинькофф Банк. Деньги здесь выдают с таким большим процентом одобрения, что просто грех не воспользоваться данной возможностью.

Потратьте 5 минут на заполнение заявки и ещё 2 минуты на её рассмотрение и вы не пожалеете! Через 7 минут вы узнаете свой кредитный лимит по карте. И получите её бесплатной доставкой на дом или в офис через 1-7 дней.

Требования к заёмщику очень просты: любая кредитная история, возраст от 18 лет, стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев.

Особые условия для тех, кто имеет долги в других банках! Банк Тинькофф оплатит ваш кредит в другом банке и не возьмёт с вас проценты в течении 120 дней по этому кредиту.

Вот сравнение карты Тинькофф 120 дней без процентов с её конкурентом Альфа Банк «100 дней без процентов»:

Долгосрочные займы: отзывы

Рейтингов долгосрочных займов в интернете не так много. Поэтому и найти отзывы клиентов МФО, которые уже брали долгосрочные микрозаймы не так просто. Наша редакция рада любым комментариям и отзывам о вашем опыте получения экстренной финансовой помощи на срок до 12 месяцев.

Оформить долгосрочный кредит банка достаточно сложно. Эта услуга доступна не каждому клиенту. Российские банки редко выдают кредитные средства на длительное время без подтверждения платежеспособности или обеспечения. В связи с этим люди испытывают некоторые трудности в приобретении автомобиля или жилья.

Благодаря появлению новых кредитных программ граждане могут получить денежные средства в кредит сроком до 20 лет с минимальной процентной ставкой. При этом крупные финансовые учреждения предусматривают возможность выдачи до 15 000 000 рублей под залог имущества. Пользуясь такими кредитными программами, клиенты получают массу преимуществ.

Содержание

Какие сроки считаются длительными?

Все кредиты в зависимости от срока бывают:

  • краткосрочными – период кредитования до 1 года;
  • среднесрочными — от 1 года до 3 лет;
  • долгосрочными.

Долгосрочные кредиты – это выдача кредитных средств банковской организацией на определенных условиях и под процентную ставку клиентам на срок более трех лет. В России потребительский кредит на длительный срок без залога можно взять максимум на 5 — 7 лет. Более долгосрочные займы (до 20-30 лет) банки обычно выдают на определенные цели: на покупку и строительство жилья, приобретение автомобиля, развитие бизнеса и другие направления.

Замечание. Чем выше срок, тем больше процентная ставка по кредиту. Соответственно, целевые кредиты не стоит брать на покупку недорогих вещей, например, бытовую технику или сотовые телефоны.

Виды долгосрочных кредитов

Финансовые организации России предлагают заемщикам несколько видов долгосрочных кредитов:

  • ипотека (максимальный срок до 30 лет);
  • автокредит (максимум – 10 лет);
  • залоговый кредит под имеющуюся недвижимость (до 5 лет);
  • кредит на покупку земельного участка (до 30 лет);
  • потребительский кредит (до 5-7 лет);
  • кредит на развитие ИП (максимум до 10 лет).

Все вышеперечисленные кредиты, за исключением потребительского, банки выдают под залог. В качестве залога могут быть: земельный участок, транспортное средство или недвижимость.

В сфере микрозаймов долгосрочными являются кредиты сроком более 1 месяца. Взять их проще, но полная стоимость кредита выходит дорого, потому что проценты по долгосрочному кредиту высокие. Микрофинансовые организации денежные средства перечисляют мгновенно, причем состояние кредитной истории не имеет никакого значения. Данные займы пользуются популярностью у студентов, неофициально работающих граждан, пенсионеров и людям, которым срочно нужны деньги.

Кому выгодны долгосрочные кредиты?

Для того чтобы взять кредит на длительный срок,заемщику необходимо точно просчитать необходимую сумму, а также выбрать более лояльную кредитную программу с пониженной процентной ставкой. Важно учитывать свои финансовые возможности и текущие обстоятельства для комфортного погашения кредита.

Гражданам часто для реализации серьезных планов не хватает собственных средств. Для того чтобы получить максимально возможную сумму нужно взять долгосрочный кредит. Это позволит клиентам приобрести дорогостоящие материальные блага.

Банки более заинтересованы в выдаче долгосрочных кредитов, чем краткосрочных, потому что для них это более выгодный вариант. Выбирая срок кредитования, следует помнить: чем выше период кредитования и меньше сумма ежемесячных платежей, тем больше процентов придется заплатить финансовой организации. Не стоит тянуть с оплатой ипотеки на все 30 лет, по возможности лучше закрыть кредит в течение 10 или 15 лет.

Долгосрочность кажется выгодной на первый взгляд, но в таких условиях клиенты значительно переплачивают проценты. Из-за длительности срока увеличивается риск не оплаты кредитных обязательств. Поэтому для перестраховки от инфляции банки увеличивают годовые ставки и составляют аннуитетные графики платежей, то есть заемщик производит ежемесячные взносы в определенную дату одинаковыми суммами. Тем самым вначале гасятся проценты, а только потом – основной долг по кредиту.

Рекомендуем прочитать: Кому дают кредит с плохой кредитной историей?

Когда кредиты на длительный срок выгодны?

В некоторых случаях долгосрочные кредиты имеют преимущества:

  • Их оформляют те, кто хочет получить огромную денежную сумму. Увеличение периода кредитования позволяет рассчитывать на более приличные денежные займы, сумма которых зависит от дохода клиента.
  • Для семей, не имеющих собственного жилья, ипотека по льготной государственной программе является хорошим решением проблемы.
  • Выгодно взять кредит на длительный срок фермерам и предпринимателям для приобретения оборудования, техники, земельных участков и зданий. В этом случае покупаемое имущество будет являться залогом.
  • Долгосрочным кредитованием часто пользуются крупные предприятия для погашения производственных затрат.

Замечание. Финансовые организации своим клиентам предлагают практически схожие кредитные программы, но с разными условиями. Можно оформить кредит онлайн на длительный срок, при этом, самостоятельно выбирая сумму и комфортный ежемесячный платеж. Также долгосрочные кредиты выдаются непосредственно на карту для большего удобства клиентам.

Требования банков при оформлении долгосрочного кредита

Многие клиенты считают, что при предоставлении залога они без проблем смогут оформить долгосрочный кредит. На самом деле, кроме залогового обеспечения, необходимо иметь официальное место работы и стабильный источник доходов. Банк одобрит выдачу кредита, только если будет уверен в стопроцентной платежеспособности заемщика.

Условия

Чтобы оформить долгосрочный кредит клиент должен соответствовать следующим условиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет (в некоторых банках до 70 лет).
  3. Предоставление обеспечения.
  4. Приобретение страхового полиса.
  5. Наличие хорошей кредитной истории.
  6. Официальное трудоустройство.
  7. Получение зарплаты в течение 6 месяцев.

При предоставлении в залог земельных участков, транспортных средств или недвижимости кредит на длительный срок можно оформить под маленький процент. Это обусловлено тем, что снижается кредитный риск по займам. В случае неуплаты по кредитным обязательствам банк конфискует залоговый объект.

Замечание. Для участников зарплатных проектов предоставляются особые условия: предоставление минимального пакета документов и сниженные процентные ставки.

Необходимые документы

Следует понимать, что не каждому заемщику удается оформить долгосрочный кредит. В основном сами кредитные организации устанавливают оптимальные сроки, а для «страховки» они могут требовать различные документы от клиентов для подтверждения стажа и уровня дохода.

Какие нужны документы для выдачи кредита на длительный срок:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. ИНН.
  5. СНИЛС.
  6. Налоговая декларация – для предпринимателей.
  7. ОГРН.

Если кредит связан со строительством, то еще необходимо предоставить:

  • контракт;
  • смету;
  • экономические показатели проекта;
  • документы на право собственности;
  • техническую составляющую.

Для получения долгосрочного кредита нужно собрать необходимый пакет документов, в котором указываются и цели. Это делается для того, чтобы банк был уверен в платежеспособности клиента, что позволяет минимизировать риски.

ТОП 10 банков с выгодными условиями

Не все банки работают с долгосрочными кредитами и чтобы не терять время желательно заранее выбрать кредитную организацию. Оформление кредита на долгий срок лучше осуществлять в проверенных банках. Это позволит избежать различных трудностей с платежами в дальнейшем.

Тинькофф

Здесь можно оформить кредит наличными на карту без посещения банка на длительный срок.

Самая максимальная сумма – 15 миллионов рублей.

Преимуществом является минимальный пакет документов. Кредит можно взять нецелевой. Необходим залог недвижимости.

Предел годовой ставки – 24,9%.

Максимальный срок – 36 месяцев.

За карту платить ничего не нужно до тех пор, пока действует кредит. Оформить онлайн-заявку на кредит в Тинькофф

Альфа-Банк

При оформлении долгосрочного кредита ставка достигает до 23,5%.

Есть возможность подать заявку онлайн.

Комиссии за выдачу наличных отсутствуют.

В этом банке нет необходимости в обеспечении: залоговом или поручительстве.

Ведение счета бесплатно.

Максимальная кредитная сумма составляет 4 000 000 рублей, а срок – до 5 лет.

Подтверждение дохода не требуется. Для участников зарплатных проектов  действуют льготные кредитные условия.

Кредит можно получить в день оформления.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Альфа Банке

СовкомБанк

Преимуществом банка являются низкие процентные ставки. При целевом кредите максимальная ставка составляет 18,9%.

Сумма кредита выдается в пределах 400 000 рублей сроком до 5 лет.

Предусматривается досрочное погашение без каких-либо комиссий.

Отношение к клиентам лояльное. Рассматривается заявка за сутки, а выдача происходит в течение 2-5 дней. Желательно подтверждение дохода.

Оформить онлайн заявку на кредит в Совкомбанк

СКБ Банк

Максимальный срок выдачи кредита-60 месяцев.

Сумма выдается до 1 300 000 руб.

От предоставления документов, подтверждающих доход, зависит процентная ставка (максимум 23,5%).

Заявка рассматривается 2 дня. Оформить онлайн заявку на кредит в СКБ Банк

Росбанк

Преимуществом является довольно высокая сумма кредита 3 миллиона рублей.

Решение принимается мгновенно за 15 минут.

Отсутствуют комиссии на выдачу и оформление кредита.

По заявлению предусмотрено частичное и полное погашение.

Ставка от 9,99 до 19,9%. Оформить кредит в Росбанке

УБРиР

Кредит выдается до 1 000 000 рублей максимум на 7 лет.

Преимуществом кредитной организации является минимальный пакет документов и быстрое принятие решения.

Ставка доходит до 29,9%.

Для пенсионеров предусмотрены льготные условия – процентная ставка 16% годовых.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Уральском банке

Можно оформить кредит онлайн на длительный срок, не посещая офис банка.

Большой выбор кредитных программ.

Максимальный срок выдачи 5 лет, а верхняя граница кредита 3 000 000 рублей.

Ставка в пределах от 9,9% до 24,9%.

Для получения необходим паспорт и документ для подтверждения дохода. Оформить кредит в банке Восточный Экспресс

Райффайзен банк

Кредит на длительный срок выдается как наличными, так и на карту.

Период кредитования составляет от 1 года до 5 лет.

Сумма займа ограничивается 2 000 000 рублей.

Залог и поручительство не требуется.

Обязателен документ для подтверждения дохода.

Предлагаются дополнительные услуги: кредитная карта и страховая программа. Оформить кредит в Райффайзен банке

ХоумКредит

Кредит легко оформить удаленно, подав онлайн-заявку.

Процентная ставка составляет от 9,9 до 24,9%.

Максимальная сумма для клиентов банка – 1 миллион рублей сроком до 7 лет.

При получении кредита необходим только паспорт.

Заявка рассматривается в течение 2 часов.

Оформить кредит в Хоум Кредит

Ренессанс Кредит

Сумма кредита ограничена 700 тыс. рублей.

Максимальный срок – 60 месяцев.

Процентная ставка до 24,9%.

Отсутствие комиссий при оформлении и получении займа.

При предоставлении большего пакета документа банк снижает ставку. Оформить кредит в банке Ренессанс Кредит

Как выгодно гасить долгосрочный кредит

В кредитных организациях предусмотрены 2 схемы погашения кредита: аннуитетная и дифференцированная. Второй способ намного выгодней для клиентов, потому что переплата составит на 25-35% меньше, чем аннуитет.

Рекомундуем прочитать: Кредит под залог недвижимости

На сегодняшний день многие банки предпочитают составлять графики с аннуитетными платежами, так как им это более выгодно. Клиент должен платить определенную банком одинаковую сумму в установленную дату.

Замечание. Для того чтобы уменьшить переплату, заемщикам желательно вносить досрочные платежи. Это позволит им уменьшить как сумму основного долга, так и ежемесячный платеж.

В заключении можно сделать вывод: долгосрочное кредитование является выгодным предложением. Это замечательная возможность, не имея собственных средств, приобрести автомобиль или недвижимость уже сегодня.

Получение физическими и юридическими лицами денежных средств в долг называется кредитом, займом или мини займом. Заимодавцами выступают любые финансовые учреждения – государственные и коммерческие банки, кредитно-потребительские кооперативы, кредитные союзы, микрофинансовые организации и частные инвесторы. Получить долгосрочный или краткосрочный займ вы можете на процентной или беспроцентной основ

Содержание

Учет краткосрочных займов

Краткосрочные займы получают на срок до 12 месяцев. Для учета используют 66 счет. Получение краткосрочного займа отражают по дебету 51 счета и кредиту 66.

Если необходимо уплачивать проценты (по графику или один раз одной суммой), то сначала их рассчитывают, на основании процентной ставки, прописанной в соглашении, а затем начисляют проводкой:

  • Дебет 66 Кредит 91.2.

Перечисление процентов оформляют записью:

  • Дебет 66 Кредит 51.

Нужно вести аналитический учет по каждому полученному краткосрочному займу.

Пример краткосрочного займа:

Организация получила краткосрочный заем в сумме 198 000 руб. на 8 месяцев. Процентная ставка составляет 16% годовых.

Проводки:

Счет Дт Счет Кт Описание проводки Сумма проводки Документ-основание
66 51 Получен заем 198 000 Выписка банка
91.2 66 Начислены проценты по займу 21 120 Договор займаБухгалтерская справка
66 51 Перечислены проценты 21 120 Платежное поручение исх.
66 51 Возврат займа 198 000 Платежное поручение исх.

Для стороны, которая предоставляет заем имеет значение только наличие процентов по нему. Заемщик не делит его на долгосрочный или краткосрочный.

Что такое краткосрочные кредиты?

Денежные средства, выдаваемые клиентам на период до 1 года, называются краткосрочными займами. Клиент может получить деньги, предоставив в банк минимальный пакет документов. Ответ на такую заявку приходит за короткий период времени.

Этот вид кредитования считается самым востребованным. Всё потому, что сам размер кредита относительно небольшой и получить его можно в день обращения. Дополнительным преимуществом является возможность досрочного погашения займа в любой момент, без взимания комиссионных плат. Получить денежные средства от банка могут только те клиенты, которые имеют положительную кредитную историю в сторонних кредитных организациях.

Размер процентной ставки по краткосрочным кредитам

Каждый человек вправе решить самостоятельно, какой кредит ему нужен. Дело в том, что процентная ставка по кредитам на короткие сроки значительно выше, нежели по тем продукта, которые предоставляются на срок свыше 5 лет.

Заимодавцы отвечают на это тем, что любой кредит на короткий срок несет в себе больше рисков по его выплате. При данном оформлении кредитных средств банк не требует от заемщика полного пакета документов и гарантий. К тому же, взять деньги на короткий срок могут любые физические лица, требования для которых минимальны. От этого ставка по займу становится выше.

Какие проводки содержит бухучет кредитов и займов полученных?

В бухгалтерском учете особых отличий займа от кредита нет. Так, правила учета кредитов и займов в бухгалтерском учете описаны в ПБУ 15/2008 «Учет расходов по займам и кредитам».

К расходам при этом следует относить:

  • проценты за пользование кредитами и займами;
  • прочие сопутствующие расходы: оплату консультационных и информационных услуг, экспертную оценку договора о выдаче кредита или займа и др.

Проценты, согласно п. 8 ПБУ 15/2008, учитываются одним из следующих способов:

  • равномерно в течение всего срока действия договора,
  • в порядке, предусмотренном условиями договора, если это не нарушает равномерности их учета.

Прочие расходы, связанные с кредитами и займами, следует учитывать равномерно на протяжении всего срока договора.

Бухучет заимствованных активов ведется с использованием следующих счетов:

  • 66 — по договорам сроком действия 12 месяцев и менее;
  • 67 —по договорам, действующим больше 12 месяцев.

Порядок бухучета полученных кредитов и займов рассмотрим на примерах.

Чем отличаются долгосрочные займы от краткосрочных

Супердолгосрочные займы Портал Zaim.com разыскал и супердолгосрочные займы, выдаваемые МФО. Максимальный срок таких займов — 120 месяцев, то есть 10 лет, получить их можно под залог автомобиля или коммерческой недвижимости. Для оформления займа клиенту придется предъявить множество документов — удостоверяющих личность, подтверждающих право собственности на предмет залога и собственную платежеспособность.

Источник: Zaim.com

Получить деньги онлайн

Чем отличаются долгосрочные займы от краткосрочных

28 Июля 2017

Принимая решение о взятии займа, необходимо совершить правильный выбор кредитного продукта. Для этого нужно знать хотя бы основные различия между доступными вариантами кредитов, чтобы получить наибольшую выгоду. Финансовый рынок предлагает различные договоры: с разными сроками, размером ссуды, обязательствами. Разница между ними может оказаться слишком существенной, как и разница в условиях организаций, предлагающих кредитование.

Виды краткосрочных кредитов

Есть много различных видов займов, предоставляемых на короткие сроки. Однако, наиболее известными из них являются:

  • Овердрафт. Считается распространённым не только в России, но и за границей. Данный вид кредитования предусматривает заключение между сторонами специализированного договора. Клиент, оформивший овердрафт, вправе в пределах лимита уходить в минусы, то есть расходовать предоставленные банком средства. По таким кредитам ставка небольшая, а при систематическом пополнении банковского счёта проценты пересчитываются автоматически.
  • Под обеспечение оборотных средств. Этот кредит доступен только для юридических лиц. Благодаря предоставленным средствам, организации способны решить свои трудности на выгодных условиях с минимальной переплатой.
  • Кредитная карта. Она считается самым востребованным видом кредитования. Физическое лицо может оформить карту в день обращения. Исходя из интересов самого клиента и его уровня надежности, банк устанавливает определенный лимит кредитования на карте, которым он может пользоваться в течение 3-5 лет. При своевременной выплате всех ежемесячных платежей и поддержании хорошей кредитной истории, банк со временем увеличивает лимит средств на карте.

Основные и дополнительные затраты кредитов и займов

К основным затратам относят:

  • проценты;
  • курсовые разницы по процентам.

К дополнительным затратам относят прочие затраты, связанные с получением кредита или займа. Например оплату услуг эксперта, затраты на связь, покупку канцелярских принадлежностей, уплату налогов и сборов и пр.

Перевод краткосрочных займов в долгосрочные

Фактически, сам заем не может изменить свои базовые принципы. Нельзя «продлить» задолженность, которую необходимо было погасить в срок до одного года. Единственное исключение — принудительное изменение сроков выплат по судебному решению.

Такая схема касается исключительно злостных неплательщиков, чья сумма долга во много раз превышает первоначальную. В этом случае оба участника сделки имеют право обратиться в суд для реструктуризации задолженности и назначения нового графика выплат.

Сроки устанавливаются судом согласно текущим материальным возможностям должника. Вполне возможно, что краткосрочный займ на 20000 и проценты по нему будут выплачиваться на протяжении нескольких лет.

Краткосрочные и долгосрочные займы: выбор и сравнение

Имея одну суть (получение денег на различные цели), эти финансовые продукты различаются. Отличия между долгосрочными и краткосрочными займами значительны, и должны обязательно учитываться при выборе продукта.

Калькулятор одобрения первого займа

18-22 года

23-27 лет

27-35 лет

36-45 лет

45-60 лет

Более 60 лет

Женат/замужем

Холост/незамужем

Гражданский брак

В разводе

Собственное жилье

Съемное жилье

Общежитие

Жилье родственников

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ – 20 000 ₽

20 000 ₽ – 30 000 ₽

40 000 ₽ – 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода

До 1 года

1-3 года

3-5 лет

5-7 лет

Более 7 лет

Кредитовались ли Вы ранее?

Какая у Вас кредитная история?

Хорошая

Плохая

Были просрочки

Нулевая

Высшее

Неоконченное высшее

Среднее специальное

Среднее общее

Вероятность одобрения займа для Вас в следующих МФО

Расчет не является окончательным, поскольку МФО принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Налогообложение

С точки зрения налогообложения получение займа не является прибылью организации, а также не подлежит обложению НДС. Только если заем получен деньгами. Когда заемные средства выражены имуществом, на его стоимость начисляется НДС.

Проценты, которые уплачиваются за пользование займом, напротив, участвуют в налогооблагаемой базе по прибыли и НДС, а для предпринимателей – в НДФЛ. Они уменьшают прибыль в составе внереализиционных расходов, и по сумме включенного НДС в составе процентов можно получить вычет, предъявив счета-фактуры.

База по НДФЛ для предпринимателей уменьшается на сумму уплаченных процентов по итогам года.

Бухучет беспроцентных займов выданных

Пример 3

Рассмотрим условия из примера 2, при этом предположим, что договором была предусмотрена выдача беспроцентного займа.

Тогда проводки у заимодавца будут выглядеть так:

1 марта

Дт 76 Кт 51 — выдача беспроцентного займа 3 000 000 руб.

Следующей и последней записью в учете заимодавца будет проводка Дт 51 Кт 76 (она появится в день возврата займа).

ВАЖНО! Займы, выданные на беспроцентных условиях, для компании-заимодавца не являются финвложениями (п. 2 ПБУ 19/02), поскольку не выполняется существенное условие признания таковыми активов: их способность приносить доход. В то же время предусматривающий проценты выданный заем будет считаться таковым (п. 3 ПБУ 19/02).

В отчетности заимодавца выданный заем будет отражаться по строке 1230 «Дебиторская задолженность». При этом организация может детализировать в бухбалансе вид дебиторской задолженности: краткосрочная задолженность со сроком 12 месяцев и менее и долгосрочная задолженность со сроком более 12 месяцев.

Как учесть беспроцентный заем, выданный сотруднику, читайте здесь.

Указание краткосрочных кредитов в отчетности предприятия

Сегодня все коммерческие организации осуществляют свою деятельность за счет того, что им предоставляются долгосрочные, а также краткосрочные займы. Это необходимо для предприятий, иначе им просто не хватит средств для дальнейшего развития своего бизнеса, закупки товаров и своевременных расчетов по налоговым платежам и перед поставщиками.

Кредиты краткосрочного вида в бухгалтерском балансе предприятия относятся к ликвидным средствам. Данная строка баланса характеризует организацию, с точки зрения её отличной платежеспособности. Учет таких кредитов необходимо осуществлять, опираясь на законодательные документы органов власти. Это даст возможность юридическим организациям своевременно оплачивать задолженности и правильно сдавать ежегодную отчетность. Юридическое лицо, которое ежемесячно расплачивается по взятому займу, будет интересно не только кредитным учреждениям, но и инвесторам.

Возможно ли погашение процентов займа взаимозачетом?

Одним из способов взаиморасчетов при погашении процентов по договору займа контрагенты вправе выбрать зачет взаимных требований. Зачет требований возможен при соблюдении 3-х условий (ст. 410 ГК РФ):

  1. займодавец и заемщик имеют друг к другу встречные требования;
  2. требования  обеих компаний однородны;
  3. срок исполнения встречного требования уже наступил.

Для зачета достаточно заявления одной из сторон.

Понятие однородное требование законодательно не закреплено. Согласно п. 7 информационного письма Президиума ВАС от 29.12.2001 № 65 указано, что требование, предъявляемое к зачету, может не соответствовать обязательствам одного вида. Из этого следует, что однородными признаются обязательства, связанные с исполнением различных договоров, но с одинаковым способом погашения и выраженным в одной валюте.

Пример:

Компания «Строймастер» получила процентный  займ от ООО «Альянс» на сумму 20 млн руб. под 15% годовых сроком на 1 год с выплатой процентов по окончании периода кредитования. То есть вернуть «Строимастер» обязан 20 млн руб. основного долга и 3 млн руб. процентов (20 млн.руб * 10%).

По данной операции компании зафиксировали в учете следующие проводки:

ООО «Строймастер»

ООО «Альянс»

Дт 51 Кт 66

20 млн.руб 

получен займ

Дт 58 Кт 51

20 млн. руб

Выдан займ

Дт 91.2 Кт 66

2 млн.руб.

Начислены проценты

Дт 76 Кт 91.1

2 млн. руб

Проценты к получению

ООО «Альянс» приобрело офисное помещение у компании «Строймастер» за 3 млн руб.. Компании зафиксировали в учете проводки:

ООО «Строймастер»

ООО «Альянс»

Дт 62 Кт 01

3 млн руб

Продано помещение

Дт 08 Кт 60

3 млн.руб.

Куплен офис

           

Фирма «Строймастер» направила заявление о зачете взаимных требований на сумму 2 млн руб.

Проводки у контрагентов будут выглядеть следующим образом:

ООО «Строймастер»

ООО «Альянс»

Дт 66 Кт 62

2 млн. руб

взаимозачет

Дт 60 Кт 76

2 млн.руб.

взаимозачет

           

image

Сегодня популярной услугой банков является выдача кредитов на любой срок. Физически и юридические лица имеют возможность оформить займ как на короткий, так и на более длительный период. Многие банки предоставляют займы на выгодных условиях с минимальной процентной ставкой. Важно знать, что представляют собой долгосрочные кредиты и краткосрочные займы, а также как правильно их оформить.

Что такое краткосрочные кредиты?

Денежные средства, выдаваемые клиентам на период до 1 года, называются краткосрочными займами. Клиент может получить деньги, предоставив в банк минимальный пакет документов. Ответ на такую заявку приходит за короткий период времени.

Этот вид кредитования считается самым востребованным. Всё потому, что сам размер кредита относительно небольшой и получить его можно в день обращения. Дополнительным преимуществом является возможность досрочного погашения займа в любой момент, без взимания комиссионных плат. Получить денежные средства от банка могут только те клиенты, которые имеют положительную кредитную историю в сторонних кредитных организациях.

image

Размер процентной ставки по краткосрочным кредитам

Каждый человек вправе решить самостоятельно, какой кредит ему нужен. Дело в том, что процентная ставка по кредитам на короткие сроки значительно выше, нежели по тем продукта, которые предоставляются на срок свыше 5 лет.

Заимодавцы отвечают на это тем, что любой кредит на короткий срок несет в себе больше рисков по его выплате. При данном оформлении кредитных средств банк не требует от заемщика полного пакета документов и гарантий. К тому же, взять деньги на короткий срок могут любые физические лица, требования для которых минимальны. От этого ставка по займу становится выше.

image

Виды краткосрочных кредитов

Есть много различных видов займов, предоставляемых на короткие сроки. Однако, наиболее известными из них являются:

  • Овердрафт. Считается распространённым не только в России, но и за границей. Данный вид кредитования предусматривает заключение между сторонами специализированного договора. Клиент, оформивший овердрафт, вправе в пределах лимита уходить в минусы, то есть расходовать предоставленные банком средства. По таким кредитам ставка небольшая, а при систематическом пополнении банковского счёта проценты пересчитываются автоматически.
  • Под обеспечение оборотных средств. Этот кредит доступен только для юридических лиц. Благодаря предоставленным средствам, организации способны решить свои трудности на выгодных условиях с минимальной переплатой.
  • Кредитная карта. Она считается самым востребованным видом кредитования. Физическое лицо может оформить карту в день обращения. Исходя из интересов самого клиента и его уровня надежности, банк устанавливает определенный лимит кредитования на карте, которым он может пользоваться в течение 3-5 лет. При своевременной выплате всех ежемесячных платежей и поддержании хорошей кредитной истории, банк со временем увеличивает лимит средств на карте.

image

Почему банковские кредиты выгоднее?

Сегодня стало популярным брать деньги в долг до зарплаты в микрофинансовых организациях. Опытные специалисты советуют физическим и юридическим лицам обращаться в такие компании только при экстренных случаях. Дело в том, что, пользуясь заемными средствами МФО, клиент выплачивает достаточно высокие проценты, хотя срок кредитования ограничен в 1-2 месяца. В отличие от микрокредитов, заемные средства от банков предоставляются на более выгодных условиях.

image

Почему нужно иметь кредитную карту?

На сегодняшний день расчёты наличными становятся неактуальными, поскольку многие из них осуществляется в электронном виде. Электронный способ оплаты используется не только при осуществлении серьезных денежных операций, но и в повседневной жизни. Каждый человек имеет возможность пользоваться кредитной картой в любом из магазинов, либо оплачивать различные услуги на дому.

Преимуществом является то, что в конце каждого месяца человек может проанализировать наибольшую статью своих расходов и принять меры по сокращению семейного бюджета. Вдобавок, любая карта защищена от мошеннических действий.

Важно! Многие кредиторы разрабатывают различные скидки на товары и услуги при оплате кредитными картами.

image

Указание краткосрочных кредитов в отчетности предприятия

Сегодня все коммерческие организации осуществляют свою деятельность за счет того, что им предоставляются долгосрочные, а также краткосрочные займы. Это необходимо для предприятий, иначе им просто не хватит средств для дальнейшего развития своего бизнеса, закупки товаров и своевременных расчетов по налоговым платежам и перед поставщиками.

Кредиты краткосрочного вида в бухгалтерском балансе предприятия относятся к ликвидным средствам. Данная строка баланса характеризует организацию, с точки зрения её отличной платежеспособности. Учет таких кредитов необходимо осуществлять, опираясь на законодательные документы органов власти. Это даст возможность юридическим организациям своевременно оплачивать задолженности и правильно сдавать ежегодную отчетность. Юридическое лицо, которое ежемесячно расплачивается по взятому займу, будет интересно не только кредитным учреждениям, но и инвесторам.

image

Особенности долгосрочных кредитов и займов

Денежные средства, выдаваемые кредитором под проценты сроком на 3 и более лет, относятся к долгосрочным кредитам. Заключая договор, клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств в полном объеме в течение указанного в договоре срока. Как правило, долгосрочные ссуды банк выдает на конкретные цели, например, на покупку недвижимости, развитие бизнеса и другое. Это значит, что оформлять подобные кредиты на мелкие покупки будет нецелесообразно.

Основными отличиями долгосрочного кредитования от краткосрочного является наличие обеспечения, а также страхования. Банк представляет подобные требования, поскольку несет риск за возврат выданных заемных средств на длительный срок.

Важно! Получить кредитные средства на длительный срок может только заемщик с положительной кредитной историей.

image

Преимущества и недостатки долгосрочных кредитов

Рассмотрим плюсы потребительских кредитов, оформляемых на продолжительный период времени:

  • Приемлемые условия с минимальной переплатой. Банк предоставляет возможности клиенту оплачивать небольшие ежемесячные платежи в течение всего срока действия договора. В случае оформления долгосрочного кредита под обеспечение процентная ставка будет ещё ниже.
  • Наличие возможностей пользования займом, исходя из потребностей клиента. В интересы банка входит не только выдать денежные средства клиенту на длительный срок, но и получать дополнительные доходы в течение данного периода за второстепенные операции. Например, заемщик может использовать кредитные средства для оплаты жилищно-коммунальных услуг или осуществлять переводы с комиссией.
  • Наличие возможности для юридического лица открыть собственный бизнес, купить активы.

К отрицательным сторонам долгосрочных кредитов относят:

  • Долгое и сложное оформление. Поскольку долгосрочные кредиты относятся к целевым ссудам, клиент обязан предоставить в банк полный перечень документов, включая бумаги на подтверждение целей взятия денежных средств. Вдобавок, заемщик должен предоставить справку о доходах.
  • Наличие поручителя, залога и страховки. Акцентируйте внимание на том, что банк имеет право выдать денежные средства только при наличии двух видов обеспечений.
  • Строгие требования к клиенту. Их наличие обусловлено тем, что в течение жизни у клиента могут возникнуть любые трудные ситуации, которые станут причиной невыплаты кредита.

Разновидности финансирования

Условным образом, все долгосрочные кредиты делятся на:

  • ипотеки;
  • инвестиционные ссуды;
  • займы на приобретение авто или рефинансирование всех действующих кредитов в других банках.

Рассмотрим каждый вид кредита отдельно:

  1. Кредит на приобретение жилья выдается на длительный срок — от 15 до 30 лет. Квартира или дом, приобретаемый в ипотеку, считается залоговым имуществом, пока клиент не рассчитается за кредит полностью.
  2. Инвестиционный долгосрочный займ предназначен для выдачи денежных средств на развитие бизнеса, осуществления больших партий закупок товаров и материалов для предприятий. Стоит отметить, что банковские структуры в этом направлении выдают минимальное количество кредитов. При положительном одобрении сотрудничества банков с такими компаниями, последние должны вести рентабельную деятельность. У таких компаний не должно быть проблем с законом. Также требуется наличие белой заработной платы и отсутствие задолженностей перед государственным бюджетом. Залоговым объектом может стать ликвидное имущество, автотранспортные средства и другое. Но юридическое лицо при оформлении такого займа несет значительные расходы на страховку и обслуживание счета.
  3. Займ, который выдается на покупку автомобиля, называется автокредит. Его могут получить физические лица в возрасте от 18 лет. При желании клиента приобрести автомобиль с автосалона, договор будет заключаться сроком на 10 лет. При данной ситуации заемщик обязан выплатить банку первоначальный взнос в размере, указанным тарифным планом. Приобретённый автомобиль будет являться залогом.
  4. В перечень долгосрочных кредитов также входит рефинансирование. Его сущность заключается в выдаче денежных средств клиенту на погашение кредитов в сторонних банках и микрокредитных организациях. Подобный кредит выдается сроком на 5 лет. При наличии обеспечения, срок кредитования может быть увеличен. По условиям рефинансирования, банковская организация самостоятельно перечисляет денежные средства во все сторонние банки с кредитного счёта клиента.

Все кредиты различаются между собой условиями и сроком. Займы, предоставляемые физическим лицам сроком менее 3 лет, не предусматривают жестких требований кредитования. По ним клиент может получить сумму до 100 000 рублей.

Если клиенту требуется большая сумма, то он может обратиться за выдачей долгосрочного кредита. В этом случае он предусматривает более жесткие требования выдачи, а также сбор всех необходимых документов и оплату страхования. При своевременном внесении оплаты по займу, физическое и юридическое лицо может рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с банковской структурой на лояльных условиях.

The following two tabs change content below.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий