Главное про кредитные каникулы в Сбербанке — условия, оформление и документы

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита. Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 5,0% годовых по кредиту. Форма для заполнения находится ниже. Когда можно рассчитывать на предоставление каникул Существуют определенные условия, которые могут послужить основанием для предоставления кредитных каникул в Сбербанке: Потеря трудоспособности на определенный срок, а именно на период более 60 дней. Присвоение гражданину инвалидности 1 или 2 группы. Сокращение доходов за предыдущие 2 месяца на 30% и более. При этом за основу при сравнении берется средний заработок за предшествующий год. Возможность получить каникулы признается, если размер взноса по кредиту оказывается больше 50% от всех имеющихся доходов в совокупности. Отсутствие какого-либо другого источника заработков, либо потеря рабочего места. В этом случае надо предварительно получить от Центра занятости населения соответствующее заключение, приобрести статус безработного. imageНа заметку! Как оформить кредитные каникулы в ВТБ в 2021 году Важно! Кредитные каникулы могут получить владельцы карты Сбербанка, которые подписали договор с учреждением до 3 апреля 2020 года. При этом лимит по ней не должен быть более 100 тыс. руб. Каникулы могут быть предоставлены не только по кредитным картам, но и по ипотеке, потребительским и автокредитам. На какой период действуют каникулы Отсрочку можно получить максимум на полгода. Осуществляется параллельно с этим перенос платежей на конец графика. Все прочие условия остаются неизменными. Для справки! Вы можете в любой момент подать заявку на отмену каникул, если ваше финансовое положение стало стабильным, и вы готовы погашать свои обязательства по кредиту в полном объеме. image Подача соответствующей заявки допускается на любом этапе после того, как вам стали доступны кредитные каникулы в Сбербанке. Касательно ипотеки стоит сказать, что если действует рефинансирование, это не означает, что такому человеку откажут в предоставлении каникул. Если перед этим показатель ставки по процентам был понижен, то по существующим стандартам такое положение дел считается приобретением нового займа. Соответственно, у клиента появляются шансы на получение по необходимости льготного периода. https://youtu.be/tqdxVRQBEFw Как правильно оформлять каникулы Итак, вы определили, что можете рассчитывать на кредитные каникулы в Сбербанке в 2021 году. Как оформить все это документально? Для этого можно воспользоваться как возможностями Интернета, так и непосредственно обратиться в банк. Если вы решили посетить учреждение лично, то вас попросят составить заявление, куда вы внесете собственные персональные данные, а также причину, по которой вам потребовалась отсрочка по платежам. Кроме того, следует указать, сколько составляет по этому кредиту остаточная сумма, каким является размер ежемесячных платежей и когда вы приблизительно сможете снова приступить к оплате долгов по привычному графику. После этого ваше заявление будет рассмотрено. Финансовое учреждение оценит со всех сторон вашего финансовое состояние, на основе чего и примет соответствующее решение. Человеку следует внимательно прочитать условия договора, который предоставляет рассматриваемую отсрочку. Если он согласен со всеми его пунктами, ему следует поставить на таком документе свою подпись. Заявку можно создать и через официальный сайт Сбербанка. В данном случае информация о том, одобрены каникулы или нет, поступает клиенту в SMS. На заметку! Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021 году Сбор документов Он должен быть полным и содержать все необходимые справки, чтобы вы могли подтвердить необходимость предоставления каникул на обязательной основе. Актуальный на сегодня список включает: заявление, составленное заемщиком и заверенное его подписью, а также подписью дополнительных лиц, играющих роль созаемщиков по данному договору; российский паспорт; если речь идет об ипотеке, то потребуется выписка из ЕГРН, где указывается объект имущества, которым владеет гражданин. Для справки! Помимо указанных в перечне документов, обязательно понадобится предоставить справку о доходах и другие документы, которые подтверждают присутствие финансовых трудностей у человека. Какие условия действуют после начала кредитных каникул в Сбербанке Как только соглашение о кредитных каникулах составлено, вступают в действие особые условия. В соответствии с ними, период действия льгот может составлять от 1 до 6 месяцев. Если вас не избавили на этот период от ежемесячных платежей полностью, то придется вносить деньги в том количестве и в те сроки, которые указаны кредитором. Сумма долга остается фиксированной и не увеличивается, пока не наступит конец обозначенного в договоре срока. Как только каникулы заканчиваются, восстанавливается привычный график платежей, в соответствии с которым вносятся установленные банком суммы. Если у клиента улучшилась финансовая ситуация, он имеет право подать заявку о желании завершить кредитные каникулы и возобновить стандартный график внесения платежей. Но следует взвешенно отнестись к этому решению, потому что повторно получить льготный период можно будет при соблюдении особых условий. В случае Сбербанка особенно важно собрать максимально полный пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность клиента. Если в наличии не будет достаточно аргументов, финансовое учреждение, скорее всего, откажет клиенту в предоставлении льготы. Надо понимать, что в первую очередь увеличивается срок кредита. При этом, в зависимости от разновидности займа, условия могут отличаться в ту или иную сторону. Если речь идет об ипотеке, то как только каникулы закончатся, заемщику надо погасить задолженность по первоначальному графику платежей, после чего вносятся все платежи, которые были пропущены. Правда, общая сумма платежей при этом не должна меняться. Что касается потребительского кредита, выплачивают сначала долг по первоначальному графику, потом погашают пропущенные платежи, а также дополнительные проценты, которые накопились в период каникул. Но проценты начисляются по льготной ставке, поэтому при определенном раскладе они могут быть более выгодными, чем реструктуризация. Итоги Если вы планируете получить кредитные каникулы в Сбербанке, подойдите особенно тщательно к сбору документов, особенно тех, которые подтверждают проблемы в финансовой сфере и отсутствие достаточного уровня доходов. Если по каким-то причинам вам отказали в кредитных каникулах, вы можете подать дать заявку на реструктуризацию долга. Это позволяет также снизить имеющуюся нагрузку. Прежде чем подписывать договор, следует взвесить все достоинства и недостатки такого решения индивидуально для вас. —> Перед переходом на форму заявки обязательно просмотрите видео в конце страницы

Если у нас возникают непредвиденные ситуации в жизни, влекущие невозможность погашения взятого кредита по изначальному графику платежей, мы оформляем кредитные каникулы в Сбербанке или рефинансируем задолженность у других кредиторов. Сегодня мы расскажем, на каких условиях в Сбербанке предоставляются “каникулы” и как их получить.

    Что такое “кредитные каникулы”?

    Под “кредитными каникулами” понимается услуга, которая предоставляется банком клиенту, у которого возникли определенные трудности с погашением ранее полученного займа в связи с внезапно возникшим сложным материальным положением.

    При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной. Примерами уважительных причин являются:

    • потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
    • приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
    • тяжкая болезнь одного из близких родственников;
    • гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.

    Зачем вообще брать “каникулы”?

    Некоторые заемщики полагают, что можно просто “пропустить” один или два ежемесячных платежа, а потом, когда материальное положение улучшится, внести ранее недоплаченную сумму.

    Однако этого делать не стоит по следующим причинам:

    1. о любых случаях просрочки кредитор обязательно сообщает в Бюро кредитных историй – в дальнейшем, гражданину могут не выдать даже микрозайм в какой-либо МФО;
    2. начисляются пени и неустойки, которые увеличивают долг, что делает его погашение в дальнейшем еще более трудным;
    3. возможны звонки из банка или от коллекторов, в том числе, не только заемщику, но и лицам, которых он указал в кредитном договоре в качестве контактных;
    4. при пропуске нескольких платежей возможно взыскание задолженности через суд.

    Варианты предоставления

    “Каникулы” предоставляются в 1-й из 3-х возможных форм – по согласованию между банком и заемщиком:

    1. уменьшение суммы ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока кредитования;
    2. “заморозка” основного долга с выплатой в течение заранее оговоренного периода “каникул” только суммы процентов;
    3. “заморозка” и основного долга, и процентов – то есть заемщику в течение согласованного времени вообще не придется ничего платить банку.

    Условия для оформления “каникул” в Сбербанке

    Сбербанк готов рассмотреть предложение клиента о предоставлении “каникул” при одновременном соблюдении условий:

    • кредит был оформлен не менее 3-х месяцев назад;
    • заемщик имеет возможность предоставить документальное подтверждение сложной жизненной ситуации (копию трудовой книжки с отметкой о сокращении, справку медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и др.);
    • у клиента нет плохой кредитной истории по данным БКИ;
    • у заемщика нет других кредитов, кроме того, который взят в Сбербанке;
    • заемщик в процессе погашения реструктуризируемого кредита добросовестно исполнял свои обязательства (то есть не допускал просрочек, вносил ежемесячный платеж в полном размере и др.).

    Могут ли отказать в предоставлении “кредитных каникул”

    Банк осуществляет рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке. Даже при наличии веских оснований в реструктуризации задолженности может быть отказано без объяснения причин.

    Чтобы точно исполнить обязательства перед банком, рекомендуется все же не надеяться на “каникулы”, а приобрести страховку:

    1. жизни и здоровья – тогда страховщик покроет долг перед банком, если заемщик станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
    2. от потери работы – страховая компания погасит задолженность при увольнении заемщика по причинам, от него не зависящим.

    Как получить “кредитные каникулы”

    Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2021 выглядит следующим образом:

    1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
    2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
    3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
    4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
    5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
    6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
    7. получаем обновленный график платежей.

    Программа помощи ипотечным заемщикам

    Правительством России оказывается определенная поддержка для заемщиков по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

    Нормативное регулирование указанной программы осуществляется:

    • Постановлением Правительства № 373 от 20-го апреля 2015-го года;
    • Постановлением Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года;
    • Постановлением Правительства № 1175 от 3-го октября 2018-го года.

    В рамках указанной программы заемщикам, ею воспользовавшимся (одновременно):

    1. изменяют валюту жилищного кредита с долларов или евро на российские рубли (если ипотека была в иностранной валюте);
    2. прощают 30 % от суммы долга (но не более 1500000 рублей в любом случае);
    3. освобождают от уплаты начисленной неустойки.

    Участие в программе могут принять не все граждане, а лишь относящиеся к льготным категориям, а именно:

    • родители, у которых есть 1 несовершеннолетний ребенок или более (или опекуны, попечители 1-го или более детей);
    • инвалиды;
    • граждане, имеющие детей-инвалидов;
    • ветераны боевых действий;
    • заемщики, у которых на иждивении находятся физлица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме.

    Чтобы поучаствовать в программе, должны одновременно соблюдаться следующие условия:

    1. среднемесячный доход семьи заемщика (за минусом ежемесячного платежа по ипотеке), рассчитанный за последние 3 месяца, в расчете на каждого члена семьи не превышает двух региональных прожиточных минимумов;
    2. общая площадь квартиры, являющейся объектом залога, не более 45 квадратных метров (для однокомнатных квартир), не более 65 (для двухкомнатных), не более 85 (для трехкомнатных);
    3. кредитный договор заключен не менее, чем за 1 год до даты подачи заявки на реструктуризацию;
    4. ипотечная квартира является единственным жильем заемщика.

    Итак, для оформления “кредитных каникул” в Сбербанке необходимо подтвержденное наличие тяжкого материального положения. Заемщик вправе согласовать с банком один из трех возможных вариантов реструктуризации. Банк может отказать в предоставлении услуги без объяснения причин.

    Прочтите также: Кредит на жилье под материнский капитал: когда можно использовать, на какое жилье и как получить

      Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:  

    ЧЕРЕЗ ОНЛАЙН ФОРМУ

    или заполнив форму ниже.

    Кредитные каникулы в Сбербанке, предоставление отсрочки клиентам

    Понятие кредитных каникул для физического лица возникает тогда, когда человек сталкивается с проблемой невозможности вернуть кредит банку. Здравомыслящий человек заблаговременно обратиться в учреждение и объяснит проблему, а банк в свою очередь сможет дать кредитные каникулы в случаях таких, как:

    • Если клиент потерял постоянную работу или в случае его сокращения
    • Тяжело заболел и не может какое-то время работать либо заболел близкий человек и ему необходимы средства на лечение
    • Пострадал из-за стихийных бедствий, в связи с чем денежные средства в первую очередь нужно направить на восстановление человеческих условий для проживания

    Читайте также статью ⇒ Субсидии на возмещение затрат по кредитам и займам в 2021

    Варианты кредитных каникул от Сбербанка:

    1.Полная отсрочка по оплате кредита. Заключается в предоставлении каникул не боле, чем на три месяца, в течении которых клиент не вносит никакие платежи, однако такая отсрочка бывает крайне редко и у нее есть свои нюансы, такие как: проценты продолжают начисляться, тело кредита накапливается за это время, пока вы не платите, соответственно потом придется заплатить больше, чем за месяц, платеж будет как за три

    2.Частичная отсрочка: как правило самый распространенный вариант, которым воспользоваться можно не более чем дважды. Смысл в том, что клиент платит проценты о кредиту, а основную сумму пока приостанавливают, но длиться она может не более года и затем, накопившаяся сумма непогашенного тела кредита будет делиться на все последующие платежи, что так же увеличит ваш ежемесячный платеж в будущем.

    3.Продление срока договора, такая ситуация возможна, когда не был взят максимальный срок ипотеки, например вместо 20 лет, оформили на 10, тогда еще десять есть в запасе и на них можно раскидать основной долг, но не забывайте, что чем дольше срок, тем больше переплата.

    Порядок оформления кредитных каникул

    Если вы, как клиент Сбербанка, оказались в непростой жизненной ситуации и реально оценив свое финансовое состояние понимаете, что не справляетесь с оплатой кредита, вам необходимо:

    1.В обязательном порядке обратиться в отделение банка, в котором оформляли кредит, предоставив заявление с описанием сложившейся ситуации , на втором экземпляре получить входящий номер  о приеме заявления. Не стоит с этим тянуть, поскольку за каждый день просрочки платежа начисляется пеня, а потом и штраф. В заявлении укажите желаемый вариант отсрочки и возможную сумму оплаты на данный момент, что поможет сотруднику банка вникнуть в вашу ситуацию и предложить более выгодный вариант для вас и банка.

    2.Затем приложить подтверждающие документы, в связи с чем вы оказались в сложном положении, либо вас уволили с работы и подтверждением будет копия трудовой книжки, возможно вы заболели и можете приложить выписку с больницы. На основе документов сложится полная картина и будет принято решение.

    3.По итогу банк предложит вам свою схему погашения платежей, для чего нужно будет подписать график погашение и дополнительное соглашение к кредитному договору. После этого клиент должен соблюдать новые условия и придерживаться установленных сумм.

    Важно! Клиенту самое главное понимать суть таких каникул, да, на какое то время это облегчит возможность оплачивать по графику, однако, чем дольше отсрочка, чем дороже по итогу кредит.

    В любом случае, во многих ситуациях, когда другого выхода нет и помочь некому, лучше обратиться в банк и не ждать, пока вам позвонят в дверь с угрозами отобрать имущество. По прошествии девяносто дней, банк уже имеет право подать в суд.

    Условия для оформления отсрочки платежа

    • Полная отсрочка : Применяется лишь при значительных основаниях. При данной услуге начисляются пени, без пролонгации срока действия договора.
    • Частичная. В течение всего периода может быть предоставлено не больше 2 кредитных каникул. Происходит увеличение размера переплат.
    • Индивидуальные условия. Отсрочка может быть на несколько месяцев. Услуга предоставляется лишь однажды. Есть максимальный и минимальный срок. Договор может быть пролонгирован. Условия в каждом случае индивидуальные.

    А также в сбербанке существует отсрочка платежа для беременных и находящихся в декрете, при рождении второго или третьего ребенка, в случае ухудшения материального положения, моно обратиться в банк для пересмотра графика платежей. Срок ее может достигать пяти лет.

    Важно! Данная услуга может пригодиться матерям-одиночкам либо женщинам, чья заработная плата составляла основной доход семьи, а после ухода в декрет доход гораздо снизился.

    Документы, необходимые для предоставления  в банк, на что обратить внимание

    Для того, чтобы  получить реструктуризацию долга от банка, необходимо подать:

    • Заявление в двух экземплярах, в котором указать свои данные, номер и дату кредитного договора, причину обращения, пожелания по решению проблемы
    • Копию трудовой книжки, если вас уволили, справку с больницы при каком-либо тяжелом заболевании, справка о переезде либо для беременной справка с консультации о постановке  на учет или свидетельство о рождении последующего ребенка.
    • Справка о переезде в другой город

    Каждый клиент, у которого возникли финансовые трудности должен понимать, что банку не выгодно делать что-либо не в свою пользу, исходя из этого предлагая вам реструктуризацию долга- банк начислит пеню. Срок выплат увеличивается, взнос уменьшится, но платить по итогу вы будете больше.

    Читайте также статью ⇒  Материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту

    В каждом случае, выбирается индивидуальный подход. Если у вас данная ситуация не первый раз, то скорее всего вам откажут. А также если вы допускали просрочки платежей, что тоже подвергает вас в зону риска не получить кредитных каникул.

    Важно! Конечно же банку выгодно дать вам отсрочку платежа, не будет испорчена ваша кредитная история, а банк подстрахует себя от задолженности, что будет выгодно и ему и клиенту. Однако клиент должен постараться быстрее преодолеть свой финансовый кризис  и начать платить по старому графику, предварительно согласовав с банком.

    Ответы на распространенные вопросы

    Вопрос №1: На работе попал под сокращение, у меня кредит в Сбербанке, средств для его оплаты не хватает, что мне делать?

    Ответ:

    Раз вы попали под сокращение, значит в вашей трудовой книжке должна быть внесена соответствующая запись о б этом. С ней вы идете в центр занятости и становитесь на учет. После этого обращаетесь в Сбербанк с заявлением, где подробно излагаете вашу ситуацию и просите отсрочки платежа, так называемых кредитных каникул, смысл которых как правило заключается в уплате процентов и отсрочке платежа по телу кредита. При положительной кредитной истории и отсутствии просрочек в прошлом, банк пойдет вам на встречу, только  помните- не затягивайте. Чем дольше будет ваша отсрочка, тем длиннее платежи в будущем.

    Вопрос №2: Официально трудоустроен, но сложилась ситуация, что сейчас прохожу курс лечения и работать не имею возможности, могу ли я приостановить платежи по кредиту?

    Ответ:

    Для начала вам необходимо обратиться в банк с заявлением и справкой с медицинского учреждения, которая подтвердит вашу недееспособность на данный момент. Полностью отсрочить платеж возможно, но не более, чем на  три месяца, затем можно попросить частичную отсрочку , когда оплачиваются только проценты, но не более чем на год, так что выздоравливайте и не затягивайте.

    Заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями, могут обратиться в банк для подачи заявления на отсрочку ежемесячного платежа. Чтобы стать участником программы по реструктуризации, нужно иметь весомые причины, их рассматривает специальная комиссия в течение нескольких дней и выносит индивидуальное решение.

    Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке?

    Отсрочка платежа

    Столкнуться с материальными трудностями может любой клиент Сбербанка. Чтобы ситуация не повлияла на его кредитную историю, важно найти правильный выход. Существуют способы, когда погашение долга происходит на более приемлемых для заемщика условиях:

    1. Перенос выплаты кредита на поздние сроки. В зависимости от того, на какой срок оформлялся договор, заемщик вправе рассчитывать на отсрочку от 12 до 24 месяцев. Клиент не освобождается от ежемесячных выплат процентов, отсрочка касается лишь основной суммы. Таким образом, финансовая нагрузка становится менее ощутимой, и распространяется на период, пока положение заемщика не улучшится.
    2. Реструктуризация займа. Изменение некоторых пунктов договора направлено на увеличение срока погашения долга с параллельным уменьшением ежемесячного взноса. Пересмотр контракта происходит после подачи заявления клиентом, который оказался в сложной ситуации.

    В каких случаях возможна отсрочка?

    Следует помнить, что в обязанности банка не входит пересмотр соглашения по первому требованию заемщика. Чтобы получить положительный ответ, клиент должен представить документы, свидетельствующие о его материальных затруднениях.

    Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

    Право на реструктуризацию заемщики имеют право при:

    • Увольнении с работы, понижении в должности с уменьшением заработной платы, сокращении. В этом случае нужно предъявить справку с биржи труда или из бухгалтерии с указанием уровня зарплаты и трудовую книжку с соответствующей записью.
    • Рождении в семье ребенка. Подтверждением факта является свидетельство о рождении. Перенос платежей отодвигается на один год, как того требует законодательство. В индивидуальном порядке Сбербанк может вынести вердикт об отсрочке на 3 года.
    • Утрате трудоспособности. Обязательны к предъявлению справки с лечебного учреждения, подтверждающие факт временных проблем со здоровьем или присвоение группы инвалидности.
    • Тяжелой болезни близкого родственника. Дополнительные расходы на лечение и приобретение медикаментов отражаются на платежеспособности клиента. Чтобы банк рассмотрел заявление на реструктуризацию, нужно прикрепить к нему бумаги медицинского характера.
    • Иных жизненных ситуациях, отрицательно влияющих на соблюдение условий кредитного договора. В каждом случае банк выносит отдельное решение, беря во внимание подтверждающие документы.

    Доля одобренных заявок довольно невысока. Это связано с недостаточной доказуемой базой, которая была собрана клиентом. Если комиссия сочтет, что ситуация не настолько серьезная, чтобы кардинально влиять на регулярные выплаты, то в просьбе будет отказано.

    Какие действия предпринять, чтобы получить отсрочку?

    Быть ли реструктуризации? Этот вопрос решается не так быстро, банк вправе дать ответ не позже, чем через 2 недели. Период не столь продолжительный, и в течение этого времени заемщик должен соблюдать первоначальный график погашения.

    Алгоритм действий:

    1. Явиться в отделение Сбербанка, взяв с собой паспорт.
    2. Написать заявление, приложив к нему документы.
    3. Передать бумаги менеджеру и ожидать вердикт комиссии, которая уведомит о результатах заседания через 2 недели.
    4. В случае утверждения заявки необходимо прийти в банк и подписать новый договор с внесенными изменениями.

    Рассчитывать на послабление финансовой нагрузки могут клиенты с положительной кредитной историей, зарекомендовавших себя как ответственные заемщики. Частые просрочки и другие факты невыполнения обязательств по контракту негативно скажутся на решении банка.

    before—> p, blockquote 1,0,0,0,0—>

    Если вы пока не в состоянии платить по кредитам в Сбербанке, включая ипотеку, то берите каникулы. Они дают длительную отсрочку для должника — на целых полгода, а иногда и на 12-24 месяца. Платежи не вносятся весь этот период. Также возможна и реструктуризация, когда сокращается размер платежей, но увеличивается общий срок кредита. В статье вы узнаете о кредитных каникулах в Сбербанка и как их быстро получить.

    p, blockquote 2,0,0,0,0—> Содержаниеh2 1,0,0,0,0—> p, blockquote 3,0,0,0,0—>

    По названию «кредитные каникулы» уже легко понять, то должник получает длительный отдых. Он называется отсрочкой или льготный периодом. Только в Сбербанке такой отдых длится до 6 месяцев, по некоторым предложениям — 1 год или даже целых два. Многое зависит от того вида кредита, который вы выплачиваете, вашей платежеспособности.

    p, blockquote 4,0,0,0,0—>

    Каникулы предоставляются не абсолютно всем, а только тем потребителям, которые действительно утратили прежний доход. Если он сократился на 30 % или даже больше того, то смело подавайте заявление на предоставление вам отсрочки. Правда, не забывайте, что вам нужно будет документально подтвердить, что заработная плата или доход от предпринимательства действительно сократились. В Сбербанке проведут стандартную проверку, ответ поступает в течение 10 дней или ранее того.

    p, blockquote 5,0,0,0,0—>

    Что касается вида кредитных каникул, то разработана сразу 4 вида программ:

    p, blockquote 6,0,0,0,0—>

    1. Кредитные каникулы на основании ФЗ № 106. Закон позволяет отсрочить должникам выплаты на 6 месяцев. В отдельных случаях срок увеличивают до 1 года. Снова-таки программа актуальна для тех, у кого доходы действительно уменьшились хотя бы на треть.
    2. Если у вас есть долг по кредитной карте Сбербанка, то он его рефинансирует, выдавая потребительский займ. Он позволяет закрыть задолженность. Это называется рефинансирование и является своеобразной формой кредитных каникул. Также они даются и тем, кто лишился дохода из-за короновируса. Отсрочка касается и ипотеки. На неё действуют каникулы до 6 мес.
    3. Реструктуризация. Особенно актуально для тех, кто не может платить по ипотеке. Тогда происходит реструктуризация задолженности, изменение суммы ежемесячных платежей. Теперь клиент погашает только 10 % от их размера. Отсрочка длится от 1 до 2 лет.
    4. Отдельные кредитные каникулы, разработанные конкретно для ипотеки. Здесь ежемесячный платёж вообще не требуется вносить, но только на срок до полугода.

    Как видите, некоторые программы немного пересекаются друг с другом, но всё же они имеют отличия по срокам, условиям. Поэтому ниже мы сделали обзор каждого типа кредитных каникул от Сбербанка.

    p, blockquote 7,0,0,0,0—> h2 2,0,0,0,0—> p, blockquote 8,0,1,0,0—>

    У некоторых людей в Сбербанке открыты разные вид кредитов. У одних — карта с лимитом, по которой уже не действует льготный период, следует платить проценты или выплачивать всю взятую с баланса сумму. У других проблемы с ипотекой. А кто-то ранее получал в Сбербанке потребительский кредит и не может сейчас справиться с платежами по нему. Для всех перечисленных трёх категорий могут быть предоставлены в Сбербанке кредитные каникулы.

    p, blockquote 9,0,0,0,0—>

    Условия:

    p, blockquote 10,0,0,0,0—>

    1. Льготный период с отсрочкой не превышает 6 месяцев.
    2. Нужно документально подтвердить то, что вы не в состоянии пока погашать задолженность. Сбербанк принимает разные причины, а не только сокращение дохода на 30 % и больше. Например, дают отсрочку в случае болезни, карантина из-за короновируса и т.д.
    3. В течение льготного периода ваш платёж будет или вообще нулевым, или составлять 30 % от размера начисляемых процентов. Последнее действует для кредитов по картам Сбербанка. А нулевой платеж устанавливается для потребительских займов или ипотеки.
    4. Нет ограничений по тому, на какую сумму вы ранее оформляли кредит. Всё равно каникулы будут вам назначены.

    Снова-таки важно подать не просто заявление в банк, но и потом, получив от него ответ, передать все документы. В них должны быть и те, что докажут снижение дохода или другие обстоятельства, по которым не получается погашать платежи.

    p, blockquote 11,0,0,0,0—> h2 3,0,0,0,0—> p, blockquote 12,0,0,0,0—>

    Помимо классических кредитных каникул, существует понятие реструктуризации. Оказывается, она является их частью, подвидом. Суть состоит в том, что долг разбивается, платежи становятся другими, увеличивают срок кредитования или предлагается вносить только некоторый процент от ежемесячного платежа. Как видите, каждый раз специалисты работают с задолженностью.

    p, blockquote 13,0,0,0,0—>

    В Сбербанке реструктуризация разработана для всех вариантов кредитов, от потребительского до ипотеки. Но если у вас проблемы с долгом по карте, то каникулы по ней не назначают. Зато реструктуризация Сбербанка имеет такие плюсы и условия:

    p, blockquote 14,0,0,0,0—>

    • Для ипотеки назначается самая длительная отсрочка — целых 2 года.
    • Потребительские кредиты — до 12 месяцев льготного срока.
    • Ежемесячный платеж на указанные выше периоды всё-таки присутствует, но теперь он равен только 10 % от первоначального размера. Например, вы платили по ипотеке 10 000 рублей. На кредитных каникулах вы вносите в течение двух лет только 10 %, то есть 1 000 ежемесячно.

    Варианты реструктуризации, которые предлагают в Сбербанка, как форму кредитных каникул:

    p, blockquote 15,0,0,0,0—>

    1. Сумма платежа уменьшается. Она равна только 10 %.
    2. Весь срок кредита пересматривают и увеличивают, например, сразу на несколько лет. Благодаря этому долг перераспределяется уже на больший период. Значит, ежемесячные платежи уменьшаются по сумме. Теперь вы платите меньше, но немного дольше.
    3. Выбор другой валюты для кредита. Например, клиента не устраивают скачки курса, он понимает, что переплачивает. Возможно изменение валюты, например, на рубль или на другую денежную единицу.

    Сам же льготный период снова-таки зависит от того кредита, что вы брали в Сбербанке. На ипотеку срок самый большой. Отсрочка может длиться даже 24 месяца.

    p, blockquote 16,1,0,0,0—> h2 4,0,0,0,0—> p, blockquote 17,0,0,0,0—>

    Федеральный закон под номером 106 позволяет должникам взять льготный период почти по всем кредитам и даже не только в Сбербанке. Здесь есть отсрочка, правда, только на полгода. Но зато в течение 6 месяцев ежемесячные платежи равна 0 руб. Заёмщик освобождается от кредитных обязательств.

    p, blockquote 18,0,0,0,0—>

    Программа распространяется только на тех, чьи доходы действительно снизились. Сокращение должно быть на 30 % и больше. Причём следует потом предоставить справки или документы, которые будут подтверждаться снижение дохода. А что именно могло повлечь его сокращение также играет роль. Например, причиной являлась болезнь, утрата самой работы, декретный отпуск и другое.

    p, blockquote 19,0,0,0,0—>

    Изначально отсрочка по ФЗ 106 даётся на кредиты, сумма которых не больше:

    p, blockquote 20,0,0,0,0—>

    • Для ипотеки — до 4 500 000 руб.
    • Автокредитование — не больше 600 тыс. руб.
    • Потребительские — до 250 тыс. руб.

    Условия:

    p, blockquote 21,0,0,0,0—>

    • Клиент не должен на момент отправки запроса уже находиться на каникулах от Сбербанка, иначе получит отказ.
    • Сокращение дохода принимается во внимание на 30 %, а не меньше.
    • После того, как заявление уже было отправлено, принято сотрудниками, важно отдать документы на протяжении 90 дней. Речь идёт о тех бумагах, что докажут вашу неплатёжеспособность или проблему.

    Что входит в кредитные каникулы:

    p, blockquote 22,0,0,0,0—>

    1. Сама отсрочка. Её максимальный срок — полгода.
    2. Ежемесячные платежи теперь оставляют 0 рублей.
    3. Каникулы получают не только на ипотеку, но даже на кредитные карты или потребительский заём.

    Что касается подачи первоначального заявления, то оно принимается и через сайт Сбербанка. Запрос заполняется на нём, а ответ придёт быстро, максимум за 10 дней.

    p, blockquote 23,0,0,0,0—> h2 5,0,0,0,0—> p, blockquote 24,0,0,1,0—>

    Когда ипотеку не получается погашать вовремя, причём от независящих обстоятельство, то заёмщику предлагается альтернативный вариант — каникулы. Они помогут ему некоторое время (полгода) или вовсе ничего не платить, или вносить минимум. По сути, он освобождается от привычных обязательство от ипотеки, чтобы решить свои проблемы с доходом, здоровьем и т.д. Ипотечные каникулы созданы только для тех, кто покупал жилую недвижимость, а не коммерческую.

    p, blockquote 25,0,0,0,0—>

    Важные требования и условия кредитных каникул Сбербанка по ипотеке:

    p, blockquote 26,0,0,0,0—>

    1. Сумма взятого ранее ипотечного кредита не превышает 15 миллионов рублей.
    2. Должник ранее не пользоваться никакими льготами: ни отсрочкой, ни реструктуризацией. Если они ранее применялись, то в каникулах откажут.
    3. Должна быть важная причина, по которой невозможно выплачивать ипотеку. Примеры: инвалидность, кроме 3 группы, увеличилось количество людей в семье (иждивенцев), сократился доход хотя бы на треть (30 %), потеря здоровья и другое.
    4. Ипотечная недвижимость должна значится как единственное жильё, оформленное на заёмщика.

    Что входит в ипотечные каникулы Сбербанка:

    p, blockquote 27,0,0,0,0—>

    • Полная отсрочка всех платежей на полгода или их частичное внесение (небольшой процент).
    • Льготный период по ипотеке — 6 мес.
    • Сумма кредита не превышает 15 000 000 руб.

    Заявку принимают и через сайт банка, но в любом случае важно передать документы в банк по его требованию. Обычно даётся срок в 90 дней.

    p, blockquote 28,0,0,0,0—> h2 6,0,0,0,0—> p, blockquote 29,0,0,0,0—>

    Чтобы получить каникулы по своему кредиту в Сбербанке, отсрочку, нужно подать такие документы:

    p, blockquote 30,0,0,0,0—>

    1. Для ипотеки обязательна для подачи выписка ЕГРН.
    2. Паспорт — того, кто получал кредит.
    3. Письменный документ, называемый Требованием клиента. Оно заполняется им и созаёмщиком.
    4. Согласие от залогодателя (при его наличии).
    5. Подтверждение о сложностях, трудном положении. Они бывают разными, в том числе и в форме справок. Сбор происходит со стороны заёмщика.

    Что касается заявления, то его важно отправить первым. Если вы не можете сделать процедуру через отделение, то запрос заполняете на сайте Сбербанка. Он находится во вкладке с кредитными каникулами.

    p, blockquote 31,0,0,0,0—> h2 7,0,0,0,0—> p, blockquote 32,0,0,0,0—> p, blockquote 33,0,0,0,1—>

    Помощь тем, кто не в состоянии платить по кредиту на карте, потребительскому, ипотеке, в Сбербанке заключается в каникулах. Они отстраивают тот момент, когда нужно погашать долг. То есть на определённое время (6-24 месяца) клиент перестаёт платить. Иногда вносится только маленький процент от ежемесячного платежа. После завершения кредитных каникул график возобновляется. Размер платежа чуть-чуть корректируется, так как на время каникул увеличился срок кредитования.

    after—>

    Оцените статью
    Рейтинг автора
    5
    Материал подготовил
    Илья Коршунов
    Наш эксперт
    Написано статей
    134
    А как считаете Вы?
    Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
    ли со статьей или есть что добавить?
    Добавить комментарий