Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Оглавление Оглавление

  1. Чем грозит просрочка по кредитам?
  2. Как закрыть микрозайм, если есть просрочка?
  3. Чем может помочь кредитный брокер?

Рассказываем, что можно сделать, чтобы закрыть микрозаймы, и как в этом поможет кредитный брокер МБК.

Если возникает задолженность перед МФО, это грозит достаточно серьезными проблемами. 

  1. Как только день погашения кредита проходит, сразу же начинает расти пеня. У кредиторов разный размер взыскания, каждый устанавливает на свое усмотрение. Узнать размер пени за каждый просроченный день можно в договоре, который вы подписывали при получении микрозайма.

  2. В течение месяца-двух сотрудники будут вам звонить и пытаться выяснить причину просрочки, обсудить и решить ситуацию мирным путем.

  3. Когда сотрудники МФО понимают, что вернуть деньги вы не можете, они передают дело коллекторам. Последние могут применять незаконные меры: угрозы, шантаж, звонки родным и знакомым.

  4. Если коллекторы не смогут получить от вас долг, МФО подаст в суд.

Важно: если дело довели до суда, в будущем получить кредит в любом банке будет сложно.

image

У вас не лучшая кредитная история, просрочки, долги по кредитам? МФО грозится подать в суд? Обращайтесь за бесплатной консультацией!

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

image

В последнее время микрофинансовые организации стали очень популярны среди заемщиков. Такая большая популярность объясняется простотой получения денежных средств. Из-за высоких процентов люди часто сталкиваются с неспособностью возврата денег. Такие неплательщики хотят узнать, что будет, если не платить микрозайм?

Что такое микрозайм?

Микрозайм – это небольшой заем денежных средств под процент на короткий период времени. Такой вид кредитов выдается без подтверждения доходов клиента, а для получения денег нужен только паспорт. Компании, которые выдают такие кредиты, называются микрофинансовыми организациями.

Все МФО (микрофинансовые организации) не являются коммерческими и подчиняются законам ЦБ РФ (Центральный Банк Российской Федерации). Микрофинансовые организации не имеют ничего общего с банковскими учреждениями. Все условия и обязательства кредитования в МФО подкреплены договором.

Главной особенностью микрозаймов являются очень большие проценты, чаще всего переплата больше 300% годовых или 1-2% в день. Сумма кредитования в МФО не может превышать 1 000 000 рублей. Такая денежная сумма прописана в федеральном законе о микрофинансировании. Следует знать, что если образуется задолженность, то сумма долга перед организацией не сможет увеличится более, чем в 4 раза. А штрафы не смогут превысить 20% годовых от суммы долга.

Если срочно требуются деньги, а времени ждать одобрения кредита в банке нет, тогда лучше всего подойдет займ в МФО. Чаще всего люди обращаются в микрофинансовые организации с целью получения денег до зарплаты или по другим причинам.

Преимущества микрокредитов:

  1. Главное преимущество – это удобство оформления займа. Деньги выдаются по паспорту после заключения договора с кредитором.
  2. В отличие от банковских кредитов, заемные деньги можно тратить на любые цели.
  3. Удобство в платежах.

Из минусов можно выделить — большие проценты и штрафы по займу.

Почему заемщики не платят по микрозаймам?

Если человек все же решил взять микрозайм, то ему следует изучить условия МФО, в котором он собирается брать деньги. При заключении договора нужно уделить достаточно времени для прочтения всех документов кредитования. Только после изучения всех “подводных камней” следует подписывать договор, при этом надо быть полностью уверенным в своей платежеспособности. Когда возникают сомнения по выплате долгов, то лучше будет отказаться от такого способа кредитования.

В большинстве случаев люди берут микрозаймы, не задумываясь о том, как они будут расплачиваться по долгам. Когда не хватает денег, то заемщики начинают пропускать платежи и скрываться от кредитора. В этот момент накапливаются большие проценты по займу, и происходит давление на заемщика со стороны коллекторских организаций.

Читайте также: Как работают коллекторы?

Что грозит должнику, который не платит по микрозаймам?

Если не платить займ, то придется столкнуться с рядом последствий:

  • сумма задолженности по микрокредиту со временем вырастет и станет “неподъемной” для заемщика;
  • постоянные угрозы и запугивания со стороны коллекторов;
  • рано или поздно придется расплатиться за долги по займу со всеми накопившимися процентами и штрафами.

Скрываться от кредитора – это не выход из ситуации. Уклонение от выплат по долгу только усугубит ситуацию. Сумма долгов будет накапливаться и вырастет до очень крупных размеров. Кроме этого, будут постоянные запугивания коллекторов, которые иногда доходят до крайних мер:

  • постоянные звонки и СМС-сообщения с угрозами;
  • звонки вашим родным и близким;
  • коллекторы будут приходить домой и на работу;
  • в вашей квартире могут испортить входную дверь.

Если против вас используются такие противоправные действия, то следует обращаться в полицию.

Микрофинансовая организация может подать в суд на должника, но обращаться в суд МФО будет не сразу, а через некоторое время после того, как сумма долга существенно вырастет.

Что делать, если платить по микрокредиту нечем?

Когда нет возможности платить за кредит, то лучшим решением станет посещение организации-кредитора и приостановление начисления процентов по микрозайму. Тем самым можно будет отсрочить платежи на некоторое время. Если МФО не предоставляет такую возможность, то следует обратиться в суд. Это поможет немного отсрочить платеж, и у заемщика будет время, чтобы собрать необходимую сумму денег. В суде нужно доказать свою неплатежеспособность, подтвердив это документально. Тогда появится шанс, что суд снизит проценты по микрозайму.

Полной отмены задолженности не будет, так как все обязанности заемщика перед МФО прописаны в документах. После суда долги клиента перейдут к судебным приставам. А данная структура имеет достаточно много полномочий по взысканию средств со счетов клиента. Первым делом будет наложен арест на заработную плату в размере 50% от полной её суммы. В случае, если у заемщика нет постоянной работы, то арест денежных средств будет наложен приставами на его банковские счета и карты. Судебные приставы могут изъять имущество должника за долги.

Читайте также: Какие карты не арестовывают судебные приставы?

При таком способе решения проблемы полностью избавиться от долгов не выйдет. Но здесь заемщик избавит себя от огромного долга, приостановив начисление процентов. За время суда клиент МФО может достать необходимую сумму денег и благополучно рассчитаться с долгами.

Есть еще один способ законно избавиться от задолженности по микрозаймам, но этот способ следует применять только в крайнем случае, если денег совсем нет.

Как законно избавиться от долгов по микрозаймам?

Многие должники ищут способы обмануть или кинуть микрофинансовую организацию. От долгов можно избавиться законно. После истечения срока исковой давности все долги спишутся, и микрофинансовая компания больше не будет требовать возврата денежных средств. Этот срок наступает через 3 года после первого дня погашения кредита. Три года – это довольно долгий период времени, поэтому стоит принять тот факт, что легче будет расплатиться с долгами, чем уклоняться от оплаты все это время.

Чтобы добиться списания долгов, нужно избегать любого общения с коллекторами и представителями микрофинансовой компании. Нельзя оплачивать даже мелкую сумму денег, иначе срок исковой давности начнется сначала.

Микрофинансовая организация может подать на должника в суд. После судебного разбирательства все долги перейдут к судебным приставам. В этой ситуации будет наложен арест денежных средств неплательщика. С должника не смогут взыскать задолженность, если у него нет постоянной работы и нет денег на банковских счетах и картах, а также нет собственного имущества. Судебные приставы, после неудачных попыток взыскания денежных средств заемщика, передадут долг обратно МФО.

Читайте также: Как физическому лицу объявить себя банкротом?

Основные рекомендации от юристов

Юристы советуют должникам:

  1. В случае образовавшихся долгов по микрозаймам следует обратиться в свое МФО и приостановить начисление процентов по кредиту, а затем сделать реструктуризацию.
  2. Если организация по микрокредитованию не пошла на уступки, и в документах не прописано о возможностях реструктуризации и отсрочки платежа, то нужно обратиться в суд. Во время судебных разбирательств необходимо собрать нужную сумму денег для погашения задолженностей по займу. После решения суда нужно оплатить свои долги.
  3. Если денег на оплату образовавшихся долгов нету, то можно прибегнуть к крайним мерам. Здесь остается ждать, пока все долги сгорят по истечению срока исковой давности. У этого способа есть свои тонкости, нужно досконально изучить все вопросы, чтобы еще больше не залезть в долговую яму.

Этот план действий можно применить на себе, чтобы выбраться из долгов. Все МФО действуют по-разному в отношении своих клиентов, поэтому стоит изучить рекомендации заемщиков на форумах должников по микрозаймам.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Что делать, если нечем платить микрозаймы и коллекторы звонят каждый день? Учитывая отзывы клиентов МФО, у которых не было возможности закрыть микрокредит, найти выход вполне реально. Большой спрос на услуги МФО легко объяснить — трудное материальное положение многих слоев населения, проблемы с поиском достойной работы.

Плюс МФО — они дают займ онлайн, нет необходимости тратить время на посещение отделения. Иногда клиенты МФО не рассчитывают свои силы, и они просто не могут вернуть долг. Тогда вопрос о погашении штрафных санкций, процентов и самого тела ссуды становиться невероятно актуальным.

Содержимое

Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем

Условно людей, которым нечем платить за микрозаймы, можно разделить на 3 группы:

  • сознательные мошенники, решившие “кинуть” организацию;
  • граждане, считающие МФО компаниями-однодневками, и наивно полагающие, что они откажутся от взыскания долга;
  • ответственные заемщики, попавшие в долговую яму, и временно не имеющие возможность погасить задолженность.

Если первые 2 группы виноваты сами, то третья категория заемщиков нуждается в серьезной консультации юриста.

Чаще всего долги в МФО накапливаются по следующим причинам:

  • поспешное решение. Клиент берет микрозайм в нескольких организациях, не учитывая всех нюансов и свой реальный доход, поэтому не может расплатиться с кредитами;
  • форс-мажор, сложная ситуация, вследствие которой заемщику нечем платить по микрозаймам (увольнение с работы или задержки заработной платы, внезапная болезнь, ремонт автомобиля и т.п.);
  • долговая западня — новый микрозайм брался для погашения предыдущего, при этом процентные ставки могли расти, а значит и увеличивалась сумма чистого долга. Когда их много заемщику значительно сложнее контролировать ситуацию, успевать оплачивать все суммы в срок.

Итог — нечем платить микрозаймы, человек становится клиентом многих МФО, обрастает непогашенными займами, а долги растут с каждым днем. Микрокредит выдается практически всем без исключения, но предполагая возможные просрочки по микрозаймам, МФО страхуют свои средства высокими процентами. Сидеть и ничего не делать — худший из возможных вариантов.

Полезная инфографика:

Судебное разрешение вопроса долга

Если заемщику нечем оплатить долги, МФО может добиться выплаты задолженности альтернативными методами. Например, МФК подает иск на человека, который должен микрофинансовой организации.

Надеяться на благоприятный исход в такой ситуации заемщику — пустая трата времени. Практически в 100% случаев суд становится на сторону МФО, и предписывает тому кто задолжал выплатить весь микрозайм. В противном случае дело может дойти до конфискации имущества, сравнимого по стоимости с величиной микрозайма.

Единственное на что можно надеяться — смягчение штрафных санкций и аннулирование части начисленной пени. Все зависит от настроя МФО и нюансов в подписанном договоре. Еще один плюс судебного разбирательства — если иск подает кредитор, штрафы и пени по микрозаймах перестают начисляться.

Важно! Если процентная ставка за год превышает 600%, заемщик сам может подать в суд на МФО, а значит списать законно часть процентов, снизить ставку.

Как только решение вступает в силу, замораживаются счета заемщика в банках, описывается имущество, запрашивается информация о заработной плате и других доходах. Даже против желания должника, ежемесячно не менее 50 % дохода будет автоматически списываться на оплату микрозайма в пользу МФО.

Этот способ — самый законный, но довольно продолжительный и затратный, поэтому МФО прибегают к нему крайне редко, делая ставки на другие пути решения проблемы.

Пролонгация микрозайма

Самый простой и честный способ закрыть долг по микрозайму — пролонгация или продление срока действия кредитного договора. Если клиент просрочил платеж и ему нечем платить микрозаймы в ближайшем будущем, но сам попросил отложить выплаты, скорее всего МФО с радостью согласится. Кроме того сама возможность пролонгации может быть прописана в договоре о микрозайме, и операция не потребует дополнительного согласования.

Многие МФО на период отсрочки останавливают начисление процентов за микрозайм. Стоимость такой услуги зависит от суммы основного долга и продолжительности отсрочки (7, 14, 21 или 28 дней). Пролонгировать микрозайм в большинстве случаев клиент может онлайн в личном кабинете. Если платить в дальнейшем исправно, вопросов к вам не возникнет.

Рефинансирование

Выйти из ситуации поможет ещё один способ избавиться от займов — найти альтернативный источник получения нужной денежной суммы вне МФО. Рассчитаться с микрозаймами можно следующими способами:

  • кредит на погашение в банке, как вариант — оформить кредитку. Главное — учесть процентные ставки и срок кредитования, ведь в конечном счете сумму все-равно придется отдавать. Нагрузка на заемщика должна стать приемлемой, на том уровне, который выдержит его доход. Такой способ опасен теоретической возможностью загнать себя в долговую ловушку, когда кредиты берутся без остановки по цепочки, для того, чтобы отдавать предыдущие займы или гасить проценты по ним;
  • помощь в погашении можно попросить у родственников или знакомых — идеальный вариант, если близкие узнают, что вам нечем платить микрозаймы, войдут в положение и согласятся одолжить необходимую сумму без процентов. Так получится отдать микрозайм, при этом не переплачивая за него.

Важно обратиться за рефинансированием микрозайма заблаговременно, до возникновения просрочек. Перекредитовать просроченную задолженность вряд ли получится.

Банкротство

В ситуации, когда нечем платить займы, вариант, предполагающий банкротство, сопровождается изъятием всего имущества в пользу МФО. Процедура объявления физического лица банкротом трудоемка и требует финансовых затрат, поэтому такой вариант решения проблемы подойдет только тем, у кого общая сумма микрозаймов, которую нужно заплатить, значительно превышает стоимость имущества.

Правовая база

Широкий спрос на МФО можно объяснить тем, что при выдаче займов большинство таких компаний не просматривает кредитную историю, не требует поручителя и залога, или подтверждения уровня своего дохода. Несмотря на это, МФО функционируют вполне легально, и их работа полностью подчиняются законодательству РФ.

Законы и нормы, регулирующие работу МФО
Федеральный Закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Регламентирует действие МФО на официальном уровне, с наличием разрешения. Описывает условия выдачи микрозайма, порядок начисления штрафов, если клиенту нечем заплатить в срок
Закон №353 «О потребительском кредите (займе)» Указывает, что целевое предназначение микрозайма не обязательно разглашать МФО. Разъясняет возможность досрочного погашения, а также порядок начисления штрафов за просрочку.

Важно! Согласно статье №382 ГК, МФО имеют законное право продать кредитные договоры коллекторам, если у клиента нет денег на кредиты.

Что делать, если звонят каждый день

Если звонят из службы МФО, отправляют письма или сообщения с напоминанием о совершение платежа на телефон, обладателем которого является заемщик — это вполне законные мероприятия. При подписании соглашения вы даете право на обработку и использование личных данных. Оспорить такие действия в правовом поле практически невозможно, ведь МФО всего лишь пытается напомнить вам о просрочке.Единственное ограничение — время суток, звонить разрешено с 8.00 до 22.00.

А вот если достали коллекторы, звонят без остановки, и даже по ночам, вам, родственникам, коллегам, соседям — есть шанс попытаться остановить их с помощью обращения в полицию. Хотя на официальном уровне “звонки” только собираются запретить, они могут расцениваться заемщиком, как моральное давление. Даже если у вас очень много долгов, коллекторы обязаны придерживаться буквы закона.

Алгоритм действий при невозможности оплаты

Порядок действий, если нечем платить микрозаймы, довольно прост и сводится к нескольким пунктам:

  1. Не избегайте общения с сотрудниками компании, несмотря на то, что вам нечем платить микрозаймы. Кредиты не выдаются без возврата, а долг будет расти в геометрической прогрессии. Компании, занимающиеся подобным видом кредитования, заранее закладываю риск неуплаты микрозайма, поэтому часто идут навстречу клиентам, что подтверждает возможность пролонгации.
  2. Свяжитесь с оператором или посетите отделение, напишите заявления, в котором указана причина почему произошла просрочка микрозайма.
  3. Попросите отсрочку, если вам нечем заплатить в ближайшее будущее. Зачастую МФО соглашаются снизить первый взнос хотя бы до 30 % от необходимой суммы.

Сотрудник МФО всегда поможет решить проблему с микрозаймом, найти оптимальные для обеих сторон варианты.

Избавиться от микрозаймов поможет правильно спланированный бюджет:

  1. Относитесь к долгам со всей серьезностью, иначе микрозаймы никогда не будут погашены.
  2. Составьте график погашения микрозаймов, учитывая все процентные ставки, ежемесячные платежи. Планируйте все траты, четко следите за своими расходами.
  3. Экономьте, на вещах и услугах, не имеющих особенной важности.
  4. Постарайтесь увеличить доходную часть бюджета. Это может быть подработка, вторая работа.

Окончательная цель всех лишений — полностью оплатить микрозайм.

Как влияют на задолжавших?

Есть перечень законных мер, с помощью которых МФО может пытаться “забрать свое”, и противозаконных, когда уже у заемщика появляется повод обратиться в правоохранительные органы.

Какие можно предпринять методы давления:

  1. Передача кредитного договора коллекторам.
  2. Исковое заявление в суд.

Именно коллекторские конторы часто действуют незаконно, и совершают противоправные действия:

  1. Визиты на дом, могут нести угрозу жизни и здоровью, поэтому являются веской причиной обратиться в органы правопорядка.
  2. Прямые угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об ограничении свободы, даже если вам нечем платить микрозаймы — уголовно наказуемая статья
  3. Передача информации о наличии долга по микрозайму третьим лицам. Такие действия наносят урон репутации.
  4. Коллекторы претворяются сотрудниками полиции и прокуратуры. Они заявляются домой, угрожают конфискацией имущества и заключением. Помните, только суд имеет право выдать постановление на изъятие ценных предметов, лишение свободы — также прерогатива судебных инстанций. У настоящего полицейского должно быть как минимум предписание, позволяющее обращаться к заемщику по каким-либо вопросам, а также соответствующее удостоверение сотрудника органов правопорядка.
  5. Роспись стен и входной двери, наклейки — любимое средство коллекторов. Вполне подходят под моральное давление и могут нанести потенциальный урон репутации.
Пример вандализма со стороны коллекторов

Если в сторону клиента МФО были предприняты противозаконные способы давления, он имеет полное право обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением, даже если ему нечем платить микрозаймы.

Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы?

В ситуации, когда нечем платить МФО, главное — вовремя выявить проблему, и не затягивать с ее решением. “Просто не могу вернуть займ”, — слабая позиция, которая в конечном счете приведет заемщика к общению с коллекторами или судебными приставами. Ущерб для финансовой репутации и состояния семейного бюджета будет минимальным, если подобрать оптимальный вариант погашения долга по микрозаймах.

Видео:

Елена — специалист службы поддержки Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Каналы связи: Открыть онлайн-консультант support@sbankgid.com @sbankgid

В 2021 долговая нагрузка жителей РФ достигла рекордных показателей благодаря кредитованию в МФО. Организации предоставляют ссуды под высокие процентные ставки и почти без оценки рисков невыплаты. В результате человек, попавший в сложную ситуацию, тратит свои небогатые доходы исключительно на проценты, тогда как основной долг остается месяцами непогашенным. Как вылезти из займов, если нечем платить? Предлагаем рассмотреть ситуацию с юристом.

Насколько МФО можно обнаглеть: законные ограничения на штрафы по займу

Законодатели пытаются ограничить деятельность микрофинансовых организаций и постоянно вводят запреты, ужесточают требования. В 2021 МФО не вправе требовать с должников пятикратные суммы — максимальный лимит процентов и штрафов составляет 150% от взятого займа. Плюс сам долг. Такое ограничение распространяется на займы, которые были оформлены сроком до 1 года и взяты с начала 2020 года.

Например, вы взяли 8 000 рублей под 1% в день, но не заплатили ни копейки.

МФО не может насчитать более 150%, то есть 8 000 х 1,5 = 12 000 рублей.

Итого, с вас потребуют не более 20 000 рублей:

  • 8000 рублей — основной долг
  • до 12 000 рублей — проценты и штрафы, сколько бы ни длилась просрочка по времени.

Если у вас много долгов в МФО, и часть из них была оформлена до января 2020, то лимиты на рост задолженности будут немного выше.

  1. Для займов, оформленных до 28 января 2019 года, максимальная сумма процентов составляет х3. Если вы брали, к примеру, 20 000 рублей, то вам могут начислить до 60 000 рублей пени и процентов.
  2. Для займов, оформленных с 28 января по 1 июля 2019 года, коэффициент требований составляет 2,5 раз. То есть 20 000 рублей, взятые в этот период, могут вырасти до 50 000 рублей.
  3. Для займов, оформленных с 1 июля 2019 года по январь 2020 года, сумма на возврат долга может увеличиваться в 2 раза. За 20 000 рублей можно начислить до 40 000 рублей.

    Плюс тело долга.

Когда проценты и штрафы доходят до верхнего предела, начисление прекращается.

Закон ограничивает МФО и по процентным ставкам. Максимальный размер ставки не должен составлять больше 1% в сутки (это 365% в год). Помните, что за 3 месяца МФО совершенно законно начислит вам 91%, и снизить такие проценты в суде не всегда получается.

Если МФО начисляют драконовские штрафы, как с ними бороться

Если вы, к примеру, взяли в МФО 15 000 рублей, и через 3 месяца вам пришел счет на 100 тысяч рублей — обращайтесь в суд или к финансовому омбудсмену за защитой своих прав. Максимальный долг по микрозайму будет 37 500 рублей, а если вы частично оплачивали долг — то меньше. Остальная сумма будет признана незаконной — договор микрофинансирования в части процентов признают недействительным, а самой организации грозят штраф и проверка ЦБ.

Откровенно говоря, МФО и коллекторы часто пытаются воспользоваться юридической неграмотностью населения. Как МФО разводит население?

Завышение процентов и скрытые комиссии

Например, вы подписываете договор, где получаете 15 000 рублей и должны отдать 20 000 рублей через месяц. Но потом в договоре находятся скрытые пункты, которые влекут дополнительные начисления — комиссия за внесение денег, штраф за неуплату комиссии. И вместо 20 тысяч вы уже должны 25 тысяч рублей.

Подобные вещи нельзя спускать на тормозах. Закон о защите прав потребителей предусматривает, что при получении товара или услуги (а заем и классифицируется как услуга от МФО) человек должен получить полную информацию об объекте. Если вам не сообщили при оформлении микрозайма о скрытых платежах, не указали эти суммы на первой странице договора займа, вы можете оспорить сам договор.

Предложения о частичном погашении с целью избежать взыскания долгов

А потом оказывается, что взыскания не избежать, потому что устные договоренности к делу не пришьешь и в суде не предъявишь.

Таким подходом грешат коллекторы после выкупа долгов МФО. Они ласково предлагают отчаявшемуся должнику «отдать 5 000 рублей и забудем о проблеме». Человек, увидев свет в конце тоннеля, одалживает деньги у брата, у свата или у соседа, передает их коллектору. Но претензии только ужесточаются. Коллекторы мигом забывают об обещаниях и начинают третировать должника.

Образец соглашения о снижении долга с коллекторами (165.2 КБ)

Если МФО или коллекторское агентство предлагают какие-то варианты, сначала подпишите официальное соглашения, а потом вносите деньги — не платите наличными на руки, только переводом на счет компании (не сотрудника). Договоренности нужно фиксировать документально, а квитанции об оплате сохранять.

Обращение МФО за взысканием долгов в мировой суд

МФО обращаются за судебным приказом, когда человек не платит 3-4 месяца. Это простая процедура, которая не требует вызова сторон в судебную инстанцию. Судья рассматривает документы, которые предоставил заявитель, и выносит приказ. Далее документ направляется должнику, и тот может оспорить приказ.

Проблема в том, что на обжалование предоставляется только 10 дней, и многие должники об этом не знают. Более того, судебные решения направляются заказным письмом: если почтальон принес уведомление, но человек не сходил на почту, чтобы забрать корреспонденцию, то письмо будет считаться полученным. Если в течение 10 дней человек не направил возражения, то приказ вступает в силу. МФО обратится в службу судебных приставов за взысканием.

Обязательно получайте почту, особенно письма с пометкой «Судебное». Инструкция по отмене приказа изложена в этой статье.

Заявление об отмене суд приказа (22.4 КБ)

Ходатайство о восстановлении срока отмены суд приказа (17.6 КБ)

Срок 10 дней можно восстановить, если человек не получил письмо из суда не по своей вине. Например, был в больнице, просто переехал, или, к примеру, суд допустил ошибку в адресе.

Но часто должники игнорируют почтовую корреспонденцию, зная, что там тонны претензий из банков и от коллекторов. МФО рассчитывает, что судебный приказ не будет оспорен и вступит в силу. Тогда человек уже не сможет заявить ни о пропуске срока исковой давности, ни о несоразмерности процентов.

МФО и коллекторы указывают максимальные проценты и штрафы, подают на взыскание займов с истекшим сроком давности, а мировые судьи не глядя все это удовлетворяют. О свершившемся правосудии заемщик узнает от пристава, когда ФССП списывает деньги со счета или из зарплаты.

Звоните юристу сразу же, как только узнали о приказе, чтобы отменить взыскание и вернуть деньги.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

imageРефинансирование микрозаймов: все, что нужно знать заемщику Статья по теме

МФО действуют жестче, чем банки. Последние предлагают послабления кредитного режима, если у добросовестного заемщика вдруг ухудшилось финансовое положение:

  • кредитные каникулы;
  • рефинансирование;
  • реструктуризация.

МФО не дают рассрочек, поэтому, если нечем платить займы, совет обратиться за реструктуризацией не сработает.

Как избавиться от долгов в МФО? На рынке практикуется несколько вариантов.

  1. Рефинансирование в банке. Многие молодые банки предлагают клиентам выгодные программы по рефинансированию. Их цель — привлечь новых клиентов. Основное требование к заемщикам — не испорченная кредитная история, поэтому совет подойдет клиентам, которые еще не успели влезть в просрочку.

    Банк поможет объединить займы в МФО в единый кредит на выгодных условиях. По микрозайму плата 0,8% в сутки или 24% в месяц, то по кредиту средняя ставка 10-15% в год.

  2. Судебная реструктуризация.

    Не только долги МФО, но и кредиты, долг коллекторам, алименты, налоги штрафы будут сведены в единый реестр, и суд установит график выплат, при котором у должника остаются деньги на жизнь. Это реабилитационная процедура банкротства физлица.

    Если долги более на 300 тысяч рублей, можно подать на банкротство физического лица и ходатайствовать о вводе процедуры реструктуризации. Она предполагает следующее:

    • возможность рассчитаться по займам в течение 3 лет без штрафов, арестов и блокировок;
    • под низкие проценты в 4-5% годовых — на уровне ставки ЦБ;
    • имущество не продают, оно остается у должника.

    Необходимо, чтобы у должника был стабильный доход, отсутствовали судимости по экономическим преступлениям, и чтобы он не был признан банкротом в течение последних 5 лет (и в течение 8 лет не проходил реструктуризацию через суд).

  3. Банкротство физических лиц. Рефинансирование и реструктуризация подойдет клиентам, у которых есть, с чего оплачивать кредит. Но как закрыть займы, если нет денег? Остается признавать себя банкротом. Процедура позволит списать задолженности по всем кредитам и займам.

Наши услуги

Реализация имущества — банкротство «под ключ» — от 7 900 ₽/мес. Юридическое сопровождение банкротства — от 88 000 ₽ Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 000 ₽ Консультация по банкротству физ лиц — 0 ₽

Заявление подается в Арбитражный суд. При этом должник ходатайствует о вводе реализации имущества, указывая, что у него нет доходов, нечем платить, и единственное, что его беспокоит, это как избавиться от займов по закону.

Процедура банкротства проводится с юридической поддержкой за 7-10 месяцев, и стоит от 90 до 150 тысяч рублей. Сроки и стоимость зависят от сложности дела. Дело обходится в минимальные 90 тысяч, если:

  • Среди кредиторов только банки и МФО, нет граждан, которым вы должны крупные суммы (а это самы злобные кредиторы). Всего кредиторов меньше десяти.
  • Не было спорных сделок в период, когда уже были взяты кредиты: вы не дарили машины и квартиры, не переписывали дачу на родителей, не продавали имущество по нерыночной цене (за 20% от реальной стоимости). Такие безвозмездные сделки при наличии долгов считаются недобросовестными, кредиторы вправе их оспорить, что затянет дело на 3-6 месяцев.

Кредиторы прекращают требовать с вас деньги с момента первого судебного заседания, а исполнительные производства останавливаются, аресты и запрет на выезд снимается. По итогам процедуры суд списывает кредиты, займы, долги налоговый и ЖКХ со всеми пени и неустойками.

Как по микрозайму выбивают долги?

Если вы перестали платить, вскоре придется ждать последствий.

  1. Звонки, СМС и другие попытки связаться с вами. Служба взыскания МФО будет требовать закрыть просрочки и запугивать вас по полной программе.
  2. Привлечение к взысканию коллекторов или продажа займа по договору цессии. Далее вы столкнетесь с коллекторами. Они выкупают просроченные займы по низким ценам, поэтому есть шанс с ними выгодно договориться. Например, на возврат 50% от задолженности. Важно фиксировать договоренности письменно.
  3. Обращение в суд за приказом. Здесь важно удостовериться, что сумма требований не завышена. Если вы не согласны с требованиями, можно оспорить претензии в судебном порядке, подав возражение на вынесенный приказ за 10 дней после получения извещения.

Отметим, что деятельность МФО и коллекторских агентств четко регулируется законодательством. Нельзя прийти к должнику ночью и начать выбивать входную дверь. Это перебор, за который компанию даже можно лишить лицензии, а за угрозы — привлечь коллектора к уголовной ответственности.

МФО используют информационные способы взыскания. Коллекторы практикуют методики психологического давления. Уголовщина осталась в лихих 90-х – сейчас жесткие методы официальными компаниями не используются. Подобные случаи жестко преследуются правоохранительными органами. Если вам угрожают расправой, намекают на здоровье близких, сохранность имущества — звоните в полицию, это не коллекторы, а вымогатели.

Что делать, если денег нет, но на вас давят?

  1. Не давайте пустых обещаний. Если денег нет, например, потому что вы заболели, не обещайте коллекторам или МФО отдать займ через неделю. Ваши разговоры записываются. Если дело дойдет до суда, записи сыграют против — их могут использовать для восстановления срока давности.
  2. Задумайтесь о признании банкротства. Это легальная возможность списать просроченные микрозаймы и кредиты без возврата. Особенно, если раньше вы были благонадежным заемщиком, и ситуацию вышла из-под контроля в связи с кризисом, увольнением или скачком цен.
  3. Заручитесь юридической поддержкой. Юристы помогают отбрить коллекторов и других вымогателей, выступая на вашей стороне.

Нужна консультация? Звоните, мы подробно проинструктируем вас в войне с МФО, и поможем избавиться от просроченных обязательств.

Хочу жить без долгов!

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Команда

image Виолетта Нечипоренко Руководитель направления по банкротству физических лиц image Артем Пивоваров Старший юрист по банкротству физических лиц image Дарья Галактионова Старший юрист по банкротству физических лиц image Кристина Кирюхина Ведущий юрист по банкротству физических лиц image Алексей Жумаев арбитражный управляющий компании «2Лекс» image Лейла Махмудова image Юлия Пивоварова Руководитель службы клиентского сервиса Александр Столяров Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее. Как вам статья? понравилось

темы:

МФО Кредиты Микрозаймы Процедура банкротства физ. лица

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий