Как платить пластиковыми картами в интернете: виды карт, безопасность, инструкция

27.11.2017

image

Подписаться

Дебетовая карта сегодня есть практически у каждого: на нее перечисляют зарплату, пенсию, различные социальные пособия. Основной функционал таких карт – снять деньги в банкомате или оплачивать через платежные терминалы покупки.

Однако, в отличие от сложившегося мнения, у дебетовых карт различных банков есть много дополнительных возможностей. Предлагаю исследовать этот вопрос более глубоко.

Оглавление:

1. Дебетовые карты

2. Виды дебетовых карт

4. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

5. Овердрафт по платежной карте

Дебетовые карты

Дебетовой картой называется платежная карта банка, которая разрешает производить операции безналичного расчета или снятия наличных денег. Расчеты по дебетовой карте проводятся в пределах суммы собственных денежных средств, которые хранятся на расчетном счете, привязанном к этой карте. Кредитная карта, в отличие от дебетовой, использует для расчетов финансовые средства банка, которые потом приходится погашать.

Виды дебетовых карт

Если счет Вашей карты рублевый, и дальше России Вы не выезжали – то разницу заметить сложно. Основное отличие дебетовых карт заключается в привязке к той или иной системе международных платежей, а соответственно – и конвертации средств через разные валюты. Система международных платежей – это набор аппаратных, технических и программных средств, совокупность которых по определенным правилам переводит электронные средства. В нижнем правом углу карты можно увидеть надпись Visa, MasterCard, Maestro или МИР. Итак, чем же они различаются и какие дают преимущества?

Visa

Платежные карты Visa принадлежат к системе международных платежей, родом из США, которая популярна в почти двух сотнях странах на всех континентах. Базовой валютой для операций этой системы является американский доллар. Карты этой системы позволяют снимать наличные деньги, рассчитываться за покупки через терминалы магазинов и в интернет-сервисах, переводить деньги между карточными счетами. Visa обеспечена кодом безопасности CVV2.

image

Порядка 80 финансовых учреждений, имеющих партнерские связи с этой системой, предложат выпуск карты Visa премиум-класса. Visa Gold и Visa Platinum, в отличие от Визы Классик, имеют ряд особых функций: бесплатное страхование в путешествиях, дисконт и скидки у партнеров, экстренное получение наличности за границей в случае утраты пластика, ВИП-клиентам предложат юридическое сопровождение и медицинское обслуживание за пределами страны. Путешествовать с такой картой выгоднее на континентах Северной и Южной Америки.

MasterCard

Карты этой системы используют в 210 странах на всех континентах. Расчетной валютой операций по картам системы служит евро. Аналогично карте Visa, можно снимать наличные деньги, оплачивать любые покупки, выполнять операции перевода денег между карточными счетами. Мастеркард имеет код безопасности CVС2.

Больше 100 кредитных учреждений кроме Мастеркард Стандарт, предложат выпуск карты бизнес-сегмента: Mastercard Gold и Mastercard Platinum. Мастеркард развивает специальную партнерскую программу с большими бонусными и скидочными возможностями у партнеров, оплачивая счета которых, можно накопить баллы. Баллы можно обменять их на призы в специальном каталоге. Аналогично Визе, можно получить экстренную помощь за рубежом. Охват российской аудитории порядка 50 процентов. Схожая система безопасности с Visa. Путешествовать с такой картой выгоднее в европейских странах. Конвертация рублей происходит через евро, и для получения национальной валюты требуется меньше операций конвертации.

Maestro

Маэстро – это самый дешевый из видов пластиковых карт от платежной системы Мастеркард, у Визы есть похожий продукт Visa Электрон. Ее использование ограничивает некоторые функции. Аналогично предыдущим картам, можно снимать наличку в терминалах и расплачиваться везде, где принимают электронные платежи.

По карте Maestro нельзя оплачивать покупки в Интернете, хотя этот функционал устанавливается банком-эмитентом. За границей такой картой расплатиться практически невозможно: имя владельца отпечатано, а международные считывающие устройства принимают только карты с объемными буквами.

Карта МИР

МИР – это российская система электронных платежей, разработанная под эгидой Центробанка России в 2014 году. Она проста, доступна и безопасна. Использование карты МИР аналогично любой другой карте. Однако, рассчитаться за границей МИРом не получится. Валютный счет этой карты – рубли, то есть при конвертации все операции будут проходить через приравнивание к нашей национальной валюте. С другой стороны, это бывает крайне редко, ведь, повторюсь, за границей расплатиться или снять местную валюту в банкомате не получится.

Дебетовые карты различных банков

Любой банк с радостью выпустит Вам дебетовую карту с выбранной Вами платежной системой. Есть небольшие нюансы у каждого банка – кто-то предложит овердрафт, кэшбек, бесплатное обслуживание – все эти тонкости можно узнать непосредственно при открытии. Я составила, на мой взгляд, ТОП-4 самых популярных дебетовых карт. Остановимся подробнее на каждом варианте.

Карта Сбербанк

Сбербанк предлагает больше десятка продуктов. Стандартные карты Классик Visa или MasterCard, МИР выдадут любому желающему в возрасте от 14 лет при личном обращении или путем подачи онлайн-заявки. Сумма годового обслуживания карты составит от 450 до 750 рублей в год. Возможно изготовление карты по индивидуальному дизайну, который обойдется в 500 рублей.

Бонусная программа, онлайн-сервисы, программы от Visa и Мастеркард, система бесконтактных платежей. Премиум-сегмент: карты Visa и Мастеркард Голд дают все преимущества платежных систем, программу накопления бонусов от Сбербанка, все функции, стоимость обслуживания – от 3000 до 4000 рублей в год.

Специальные «возрастные» карты. Для молодежи карта Visa или MasterCard – обойдется в обслуживании в 150 рублей в год, ее выпустят лицам от 14 до 25. Все бонусы и функции, как и для классических карт. Для пенсионеров карта МИР – замена социальной карте Маэстро. Бесплатное обслуживание, бонусная программа от Сбербанка, но держателям такой карты дополнительно будут начислять 3,5 % годовых на остаток по счету.

Многие банки предлагают дебетовые карты с кешбеком. Сбербанк пошел по другому пути: карта с большими бонусами – премиум сегмент от Сбербанка. По бонусной программе возвращается от 1,5 до 10% от покупок, которые можно потратить у более, чем 50 партнеров. Годовое обслуживание будет стоить 4900 рублей. Для всех типов дебетовых карт комиссия в банкомате банка составляет 0%, в сторонних банкоматах – от 1% , но не менее 100 рублей.

Для получения в Сбербанке доступна анонимная банковская карта. «Momentum» Visa и MasterCard выдается в день обращения. На ее лицевой стороне отсутствует имя владельца, действует в любой стране в течение трех лет. Единственным минусом, пожалуй, будет невозможность выпустить дополнительные карты к основной.

Помимо всех преимуществ, банк предлагает удобное мобильное приложение Сбербанк онлайн: в одном месте доступны зарплатные счета, банковские вклады и потребительский кредит. Кроме того, в приложении возможно открытие вклада онлайн, а специальный планировщик поможет распланировать семейный бюджет. Также Сбербанк поможет отследить движение средств по дебетовой карте

Карта Тинькофф

Классическая карта Тинькофф с платежной системой Visa или Мастеркард или большое количество совместных партнерских продуктов с различными сервисами Google, Ulmart, Lamoda, и проч. предлагают кешбек баллами от 2 до 15 %, начисление годовых процентов на остаток по счету от 1,5 до 10%. Партнерские дебетовые карты дают особые привилегии у партнеров, и позиционируются, как профильные:

  • для шоппинга;
  • для путешествий;
  • для покупки техники в кредит;
  • для игр и так далее.

Годовое обслуживание от 0 рублей, на усмотрение банка. Удобное мобильное приложение. Снятие наличных через терминалы банка – бесплатно. Лимит на снятие в банкоматах других банков: от 3000 до 150000. До и после порогового значения комиссия составит не меньше 2%.

Карта Альфа Банк

Больше 40 предложений дебетовых карт – классических, бизнес-класса и премиум-сегмента. Платежные системы Visa, Мастеркард или МИР. Партнерские продукты с предприятиями сферы питания, услуг и развлечений. Годовое обслуживание, в зависимости от типа карты, от 350 до 4000 рублей.

Основные преимущества в зависимости от карты:

  • кешбек от 0,75 до 20% баллами;
  • до 7, 5% годовых на остаток по счету;
  • перевод с карты на карту;
  • удобное мобильное приложение.

Отдельный вид карты с кешбеком на счет от 1 до 10%, а также «детская» карта с возможностью установки дневного/недельного/месячного лимита. Карты сегмента «премиум» можно привязать к одному счету: например, одновременно открыть к рублевому счету и Visa Платинум, и Мастеркард Платинум.

Карта ВТБ 24

Это финансовое учреждение предлагает так называемую мультикарту: обслуживание будет бесплатным, если Вы выполните одно из условий:

  • ежемесячная трата с карты или сумма находящихся на счете средств от 15000 рублей;
  • на счет поступят деньги от организации от 15000 рублей;
  • на счет карты переводят пенсию или зарплату;
  • при несоблюдении требований – банк взимает 249 рублей ежемесячно.

Кешбек до 15% возвращает средства только на счет карты в денежном эквиваленте, в любой из представленных категорий банка. И Вы можете выбрать, на что получите кешбек, раз в месяц: собрались покупать автомобиль – изменили опцию в удобном мобильном приложении, впереди бытовые траты – можно опять поменять опцию.

Годовая процентная ставка на финансы, находящиеся на счету карты, составляет до 7 % и зависит от суммы ежемесячных расходов – чем больше Вы тратите, тем больше денег вернется обратно. По такому же принципу работает комиссия на снятие наличных и переводы с карты на карту – чем больше потрачено, тем больше средств комиссии вернется на счет.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Не стоит забывать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке: если банк согласен выпустить и бесплатно обслуживать Вашу дебетовую карту, то, возможно, обслуживание мобильного банка будет платным. Или придется платить комиссию за ведение счета, или комиссию за пополнение карты. Все условия, на которых любой банк предоставляет Вам карту, прописаны в условиях договора – необходимо подробно изучить его и тарифы на выбранный вид карты.

Овердрафт по платежной карте

Овердрафт – это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете собственных средств. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может.

Так, кредитная карта Сбербанк может быть с лимитом до 3 млн рублей, а овердрафт (перерасход) по дебетовой карте составит от 1 до 30 тысяч рублей, причем лимит установит банк исходя из финансового благополучия держателя карты и его платежеспособности. Ставка по лимиту овердрафта – 20% годовых.

Клиент Тинькофф Банка может получить овердрафт от 30 до 50% от суммы, находящейся на счете в текущий момент. Необходимо только подать онлайн-заявку. Причем, Тинькофф может предоставить до 3000 бесплатно, а на суммы свыше есть льготный период 25 дней. По его истечении придется заплатить от 0,19 до 0,24% за каждый день просрочки.

Альфа Банк предоставит овердрафт до 70 % от планируемого поступления денежных средств под 20% годовых. ВТБ 24 при тех же условиях деньги предоставит под 24%. Технически, овердрафт по дебетовой карте любого банка выгоднее, чем потребительский кредит, кредитная карта или микрозайм за счет невысокого процента и понятного беспроцентного периода использования.

Однозначно сказать о том, что лучшие дебетовые карты – это карты какого-то определенного банка, нельзя: каждый из рассмотренных нами банков предлагает определенные выгодные преимущества. Ориентироваться в выборе карты следует на следующие моменты:

  • для чего нужна карта (ежедневные траты, хранение денежных средств, оплата определенных покупок);
  • где и как планируются расходы по карте (наличные, безналичные, в России или при выезде за границу);
  • какой планируется объем расходов (от этого зависят % на остаток, кешбек и сумма обслуживания);
  • какой сервис предоставляет банк (круглосуточная поддержка путем телефонии, онлайн-сервисы или личное обращение в офис банка по поводу каждой операции);
  • прочие условия, которые будут влиять лично на Ваш выбор (бонусные программы, определенные категории расходов).

Какую бы карту Вы ни выбрали, важно не забывать о финансовой грамотности и внимательно изучать условия договора, чтобы обезопасить себя от навязанных услуг и подобрать оптимальный вариант.

Автор Ganesa K. Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций. Дебетовая карта – это удобный банковский инструмент, который представляет собой счет с привязанной к нему картой. По сути, это выгодная альтернатива наличным средствам. С помощью дебетовой карты можно перечислять денежные средства владельцам банковских счетов других банках, оплачивать покупки и квитанции, снимать наличные средства.

Владельцы банковских карт получают кэшбэк и прочие бонусы за пользование. Карта занимает в кошельке мало места, а хранить на ее счету можно значительные суммы денег.

Особенности дебетовых карт

Главная функция дебетовой карты – хранение денег. Некоторые банки, привлекая клиентов, предлагают начисление процентов на остаток средств. Расчетные счета застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому можно не беспокоясь пополнять счет в пределах этой суммы. На счете дебетовой карты хранятся только средства держателя, если средства принадлежат банку, то это уже кредитная карта.

  • Часто банки выпускают дебетовые карты с возможностью пользования кредитными деньгами. Кредитный овердрафт подключается только с согласия владельца карты, изучая договор, стоит обратить на это внимание. За пользование кредитными средствами банк получает проценты. Если у карты нет льготного беспроцентного периода, рассчитываться этими деньгами и снимать их в банкомате не стоит без особой необходимости.
  • Если кредитного лимита по карте нет, то владелец может воспользоваться только своими средствами, которые внес на расчетный счет. При этом баланс все равно может стать отрицательным – некоторые банки продолжают списывать средства со счета, например, за обслуживание или СМС-информирование. Отрицательный баланс по дебетовой карте может образоваться и в случае снятия денег в банкоматах сторонних банков, за это часто взимается комиссия.
  • Дебетовая карта широко распространена, так как ею пользуются работодатели и работники для начисления заработной платы, на такие карты начисляют пенсии, пособия по безработице, стипендии и другие выплаты. Получить карту можно при наличии документа, удостоверяющего личность, при этом можно оформить сразу несколько дебетовых карт в одном или разных банках, если это нужно потенциальному владельцу.

Виды дебетовых карт

  1. Дебетовые карты принадлежат разным платежным системам. MasterCard (базовая валюта – Евро) и Visa (базовая валюта – доллар) являются самыми распространенными системами. На базовую валюту платежной системы стоит обратить внимание в случае необходимости конвертации валюты.
  2. Считывание информации с карты с помощью магнитной ленты или встроенного чипа. Чип – более новый метод хранения информации. Данные с него считываются быстрее, чем с магнитной ленты. При этом карта с чипом защищена от мошенников сильнее, чем магнитная карта.
  3. Наличие технологии PayPass. Эта технология позволяет расплачиваться за покупки, даже не вынимая карту из кошелька. Сумма транзакции, не подтвержденной пин-кодом или подписью, не превышает 1000 рублей.
  4. Дебетовые карты могут быть именными или неименными. Неименные карты выпускаются моментально в офисе банка, именные карты чаще всего готовятся от 7 до 45 дней. На именных картах указана фамилия и имя владельца. Неименные карты не имеют такую информацию снаружи, но, как и именные, несут эту информацию в чипе или магнитной ленте.

Дебетовые карты могут различаться внешним видом, условиями обслуживания, валютой, в которой открыт счёт и другими особенностями.

  • Конкуренция среди кредитных организаций большая, каждая из них привлекает потенциальных клиентов рекламными кампаниями, выгодными условиями, доступностью.
  • Выбрать банковский продукт среди большого количества карт сложно, если не определить приоритетные параметры.

Какую дебетовую карту выбрать

Выбирая дебетовую карту, нужно тщательно читать договор и задавать вопросы банковскому специалисту, если есть сомнения. Карту необходимо выбирать по параметрам, являющимся для потенциального владельца приоритетными. Главное условие для большинства владельцев дебетовой карты – её бесплатное обслуживание.

Ведение счета может быть бесплатным, но иногда взимается плата за СМС-информирование, банковские мобильные приложения. На сумму оплаты за эти функции стоит обратить внимание при изучении договора.

Tinkoff Black

Тинькофф Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

до 3.5%

Процент на остаток

до 30%

Кешбек

Платежная система

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее

Дебетовая карта Альфа-Банк

Альфа-Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

до 5%

Процент на остаток

до 2%

Кешбек

Платежная система

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее

Дебетовая карта Opencard с Кешбеком

Открытие

ОФОРМИТЬ КАРТУ

до 5%

Процент на остаток

до 11%

Кешбек

Платежная система

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее

Дебетовая карта #всёсразу

Райффайзенбанк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

до 5%

Процент на остаток

до 3.9%

Кешбек

Платежная система

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее

Дебетовая карта ОТП Максимум

ОТП Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

до 5%

Процент на остаток

до 10%

Кешбек

Платежная система

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее

Дебетовая карта Четверка

Юникредит Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

до 6%

Процент на остаток

до 15%

Кешбек

Платежная система

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее Параметры карты

  • Банк: Юникредит Банк
  • Тип карты: Дебетовая
  • Платежная система:
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 3 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Снятие наличных

  • Снятие наличных: Комиссия не взимается

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: От 18 лет

Свернуть

Заключение

Использование дебетовых банковских карт удобно для оплаты товаров в обычных и интернет-магазинах. Карты удобны и для хранения денег в путешествиях, во избежание их потери.

Денежные средства со счета доступны в любое время суток и день недели. В случае потери карты или возникновения спорных ситуаций, на вопросы всегда ответят специалисты горячей линии.

  • Во избежание кражи денег с дебетовой карты мошенниками, стоит обязательно помнить о требованиях безопасности, которые рекомендует соблюдать банк – не сообщать никому ПИН-код, не записывать его, а помнить наизусть и другие требования.
  • Дебетовые карты удобны в использовании, не требуют специальных знаний и доступны каждому человеку. Потенциальному владельцу стоит лишь определить для себя главные особенности карты выбрать подходящий именно ему банковский продукт.

Почти у каждого взрослого человека есть хотя бы одна банковская карточка. Но не все держатели знакомы с полным списком доступных банковских услуг. Мы расскажем вам, что такое дебетовая карта, и для чего она нужна, простыми словами и на конкретных примерах.

Содержание

Дебетовая карта: что это такое простыми словами

Дебетовая карта – это платежное средство безналичной оплаты товаров и услуг, за счет личных средств, хранящихся на банковском счете, привязанном к карточке.

Носитель из пластика служит ключом для доступа к деньгам:

  • Для оплаты покупок в магазине нужно приложить пластиковый носитель к терминалу.
  • Для совершения покупок в интернете нужно указать цифры с лицевой и обратной стороны пластика.

Пополнять баланс можно через банкомат и через оператора в отделении. Если к карточке можно привязать зарплатный проект, пополнять баланс возможно за счет работодателя. У этой категории тарифов нет лимита на ежемесячное пополнение.

Подобрать дебетовую карту →

На карточки можно получать социальные пособия: пенсию, стипендию, зарплату и т.д.

Дебетовая карта может быть именной или неименной. Выдача именной карточки занимает несколько дней. На ее лицевой стороне пишется имя и фамилия владельца латинскими буквами.

Неименной продукт (например, Моментум Сбербанка) можно оформить за пару минут. Но для владельца будут действовать менее выгодные тарифы. Безопасность использования неименных карточек ниже, чем именных.

Для чего нужна дебетовая карта

Электронный кошелек — вот что значит дебетовая карта. Она позволяет не брать наличные для похода по магазинам, а списывать электронные деньги с баланса. Для платежей через интернет не обязательно иметь при себе пластиковый носитель. Достаточно знать его реквизиты для ввода.

Для быстрых платежей рекомендуется использовать мобильное приложение банка.

Использовать пластиковую карту надежнее, чем оплачивать покупки за наличные. При потере или краже наличных их достаточно сложно вернуть.

Банки предлагают многоуровневую защиту денег:

  • Технологии шифрования данных при работе с интернет-банком.
  • Авторизация в личном кабинете по номеру телефона.
  • PIN Code и пароль для доступа в личный кабинет клиента.
  • PIN Code для совершения операций и снятия наличных через банкомат.
  • Технология 3D Secure (коды по SMS) для подтверждения покупок в интернете.
  • SMS-уведомления о совершенных транзакциях.

У многих банков есть бонусные программы для клиентов. За оплату покупок карточкой клиенты получают бонусы (кэшбэк), которые можно обменять на скидку. Крупные банки России предлагают копить бонусные мили. Эти бонусы можно тратить только на авиабилеты, бронирование отелей и другие расходы, связанные с путешествиями.

Плюсы и минусы дебетовок

Преимущества Недостатки
Удобное и быстрое оформление Суточные и месячные лимиты на выполнение операций
Аналитика доходов и расходов через личный кабинет Высокая комиссия за снятие денег в банкоматах других банков
Многоуровневая защита счета Небольшой размер овердрафта
Привязка к мобильному приложению Возможность ареста для погашения долгов
Возможность подключить накопительный процент, зарплатный проект
Возможность перевода накоплений в валюту
Бонусные программы от банков: кэшбэк, мили и т.д.
Быстрая блокировка в случае утери

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной →

Отличия от кредитных карточек

Для чего нужна дебетовая карта: для управления собственными деньгами. Кредитка нужна для того, чтобы получить взаймы определенную сумму (часто достаточно большую). К кредитке нельзя подключить накопительный процент и другие бонусные программы.

К дебетовой карте можно подключить овердрафт. Это небольшой кредитный лимит. Долг по нему автоматически гасится при поступлении переводов на баланс. Возможность подключения овердрафта зависит от банка и тарифа на обслуживание.

Смотреть дебетовые карты с овердрафтом →

Виды платежных систем

Любая карта принадлежит к определенной платежной системе. Уточнить принадлежность можно по логотипу на лицевой стороне пластика.

Самые популярные платежные системы в России:

  • VISA.
  • MasterCard.
  • Maestro.
  • American Express.

Все перечисленные системы являются международными. Это значит, что с баланса можно делать покупки на иностранных сайтах, отправлять и принимать международные переводы.

Оформление дебетовой карты

Оформить дебетовую карточку можно с 14 лет. Для открытия не потребуется подтверждать место работы и уровень дохода. Нужно заполнить анкету с информацией о себе, указать паспортные данные и контакты. Сделать это можно в банковском офисе или дистанционно. Услуга доступна в том числе и гражданам других государств.

Срок изготовления и доставки пластикового носителя: от 1 до 10 дней (срок зависит от конкретного банка).

У некоторых банков есть тарифы для детей от 7 лет (детская карта Тинькофф Джуниор). В таком случае за пополнение баланса счета отвечает родитель. Он видит всю информацию и может контролировать расход средств.

Стоимость обслуживания

За открытие и обслуживание счета взимается комиссия. Одни банки списывают комиссию каждый месяц, а другие — за год. Многие организации предлагают возврат комиссии при определенной сумме покупок. Размер комиссии и порядок оплаты указывается в договоре на обслуживание. Эту информацию можно узнать и на сайте банковской организации.

Отметим, что сейчас большинство банков предлагают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Выводы

Дебетовая карта — это удобный инструмент для совершения онлайн и оффлайн платежей. К ней можно подключить зарплатный проект (в некоторых банках). На сумму, которая хранится на счету, можно получать накопительный процент. За покупки с расчетного счета можно получать кэшбэк и бонусные мили.

Добрый день! Сложно представить жизнь современного человека без пластиковой карточки в кошельке. Это финансовый инструмент, облегчающий наши повседневные траты. Что такое дебетовая карта, как она работает и чем отличается от кредитки, расскажем сегодня.

Содержание

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта – это платежное средство, заключенное в пластиковом носителе. Простыми словами, ею можно расплачиваться в обычном магазине, в интернете и через личный кабинет на сайте банка. Если у вас есть дебетовая карта, не нужно носить с собой наличные деньги, просто приложите пластик к терминалу и заберите покупки.

В отличие от кредитки, на дебетовой карточке содержатся ваши личные средства. Это может быть заработная плата или сумма, которую вы внесли через банкомат. На кредитке лежат деньги банка, которыми можно расплачиваться в долг. Потраченные средства с кредитки следует вернуть в определенный срок и заплатить проценты за их использование.

Исключением является дебетовая карта с овердрафтом (краткосрочным кредитом). По ней клиент может расплатиться в кредит. Однако проценты по овердрафту достаточно высоки, чтобы пользоваться им регулярно. Финансовые специалисты не рекомендуют уходить в минус, лучше оформить кредитку и платить по меньшей ставке. Если вам выдали дебетовый пластик с овердрафтом, лучше сразу отключить эту опцию, чтобы по случайности не оказаться должником.

Особенности дебетовой карты

Внешне дебетовая карта ничем не отличается от кредитки. На ее лицевой стороне расположены:

  1. Номер карточки, уникальная комбинация цифр;
  2. Срок действия (месяц и год). По его истечении вам нужно подойти в отделение банка и получить новый пластик;
  3. Фамилия, инициалы владельца.

На обратной стороне расположен трехзначный код, который дает доступ к использованию дебетового счета. К примеру, вы расплачиваетесь в интернет-магазине. Система предлагает ввести номер, срок действия и код с обратной стороны. Знать все указанные значения может только владелец пластика, потому как тот находится у него на руках. Если вашей картой завладеют мошенники, они смогут легко перевести деньги со счета. Поэтому так важно держать в тайне значение кода безопасности.

С обратной стороны карточки есть белое поле для образца подписи ее владельца. Если оно пустое, пластик считается недействительным, вам могут отказать в оплате. Хотя это происходит и не так часто, лучше поставить подпись.

  • Рубли. Наилучшее решение для тех, кто редко бывает за границей и получает зарплату в национальной валюте;
  • Иностранная валюта, в основном доллары США и евро, подойдет для работников зарубежных компаний. Это позволит избежать невыгодной конвертации (перевода в другой вид валюты) при зачислении заработной платы. Часто банковские клиенты открывают валютные счета специально для заграничных поездок.
  • Visa. Международный пластик, который можно безбоязненно брать с собой в заграничные поездки. Карточки Visa принимаются более чем в 200 государствах;
  • MasterCard. Вторая по популярности и размеру платежная система. Принимаются к оплате практически в любой стране;
  • МИР — национальная платежная система. Начала действовать с 2015 года, сейчас все работники бюджета, госслужащие и пенсионеры получают деньги именно на карты МИР. Некоторые виды этого пластика могут приниматься к оплате за границей, но в большинстве случаев годятся только для внутреннего использования.

Есть еще американский American Express и китайский UnionPay, но банки на территории России выдают их крайне редко. Смысла в их выпуске нет, потому как основные платежные системы полностью удовлетворяют потребности клиентов.

Расходы по дебетовой карте

image

Перед заказом дебетового пластика внимательно ознакомьтесь с основными условиями его использования. Несмотря на то, что на счете содержатся личные средства владельца, у него возникнут определенные траты:

  • Годовая стоимость обслуживания. Она зависит от статуса карты (классическая, премиальная, кобрендинговая с особенными условиями). Простая карточка обойдется в среднем в 500-800 рублей в год, премиальный пластик может стоить от 4000 рублей в год и значительно больше;
  • СМС-информирование об операциях. В среднем услуга стоит около 60 рублей в месяц;
  • Страхование денег на счете. Если средствами со счета воспользуются злоумышленники, страховая компания возместит ущерб.

Пользование личным кабинетом на сайте банка и мобильным приложением бесплатное. Для банка удаленное обслуживание выгодно. Ведь то, за что раньше приходилось платить зарплату сотрудникам, клиенты делают самостоятельно.

Виды дебетовых карт

При выборе дебетовой карты часто возникает вопрос, как разобраться в многообразии предложений? Первым делом определитесь, для чего вам нужна карточка. В зависимости от условий использования есть разные виды дебетовых карт:

  • Моментальная (не именная). Выдается сразу же при обращении в банк. Ее основное отличие – отсутствие имени владельца на лицевой стороне. Такие карты имеют ограничение по обслуживанию за границей и пониженные лимиты на снятие денег. Некоторыми моментальными карточками нельзя даже расплатиться в интернете;
  • Классическая. Это наиболее востребованный пластик, который можно использовать не только в России, но и за границей. Его стоимость невелика, условия просты и понятны;
  • Премиальные карты стоят достаточно дорого. Клиенту предлагают индивидуальные условия обслуживания, большие лимиты на снятие денег и дополнительные опции (трансфер до аэропорта, услуга консьерж и прочее). К примеру, Карта с большими бонусами от Сбербанка позволяет получать до 10% кэшбэка и снимать до 500 тысяч рублей наличными в банкомате;
  • Зарплатные. Выдаются сотрудникам предприятия, заключившего договор с банком. Таким пластиком можно пользоваться без ограничений. К тому же, годовая плата вносится работодателем;
  • Пенсионные, социальные. Предназначены для зачисления социальных пособий и пенсий. Как правило, выпускаются платежной системой МИР и имеют ряд серьезных ограничений по обслуживанию;
  • Кобрендинговые карточки, то есть выпущенные в сотрудничестве с известными компаниями, например Сбербанк Аэрофлот, Перекресток от Тинькофф Банка или Пятерочка от Почта-Банка;
  • С кэшбеком (возвратом части средств за совершенные траты). В среднем банк возвращает 1-2% от суммы расходов, однако есть предложения до 30% кэшбэка при покупке у партнеров банка. Например, по Opencard банка «Открытие» можно получать до 3% возврата;
  • С овердрафтом. Подойдет только опытным и ответственным банковским клиентам, понимающим принцип действия этой услуги. В противном случае легко влезть в долги;
  • С начислением процента на остаток денег. К примеру, по Тинькофф Блэк банк начисляет 6% от суммы на счете, если на нем содержится до 300 тысяч рублей. Процент вполне сопоставим с условиями депозита, при этом средствами можно пользоваться без ограничений.

Если вы часто совершаете покупки в популярных торговых сетях, выбирайте программу с повышенным кэшбэком. Заядлым путешественникам пригодится кобрендинговая карточка Аэрофлота, РЖД или S7. Если ваши операции по карте ограничены только пополнением и снятием, подойдет самый простой моментальный пластик.

Использование дебетовой карты

image

Какие операции можно совершать по дебетовой карточке:

  1. Снятие денег в банкомате;
  2. Пополнение счета наличными или через электронные сервисы;
  3. Оплата товара или услуги через терминал и в интернете.

Расходные операции по дебетовой карте сопровождаются введением ПИН-кода, если вы расплачиваетесь ею в реальности. Если ваш пластик оснащен технологией PayPass, по операциям до 1000 рублей вводить пароль не нужно. Просто приложите карту к терминалу и дождитесь одобрения банка на списание. Траты на суммы свыше 1000 рублей нужно подтвердить ПИН-кодом. При оплате в интернете его заменяет код безопасности с обратной стороны пластика вне зависимости от суммы.

Как снимать наличные деньги с дебетовой карты

  • В банкомате банка, выпустившего карту. Это наилучший способ обналичивания денег, потому как комиссия за операцию не берется. Узнать расположение ближайшего устройства самообслуживания можно на официальном сайте банка;
  • Через кассу своего банка. Этим способом можно воспользоваться, когда банкомат не работает или вам нужна крупная сумма денег;
  • Через партнеров банка. Многие финансовые организации, имеющие малое количество собственных банкоматов, заключают соглашения с другими банками. В результате клиенты получают возможность бесплатно снимать средства через сторонние устройства;
  • В «чужих» банкоматах. Если вы решили воспользоваться услугами другого банка, будьте готовы заплатить двойную комиссию. Плату за операцию может взять не только владелец банкомата, но и банк-эмитент, выпустивший пластик. К тому же, не все устройства позволяют использовать сторонние карточки.

Обратите внимание, что при совершении крупной расходной операции банк может ее приостановить, для продолжения потребуется подтвердить свое согласие. К примеру, вы пробуете перевести 100 тысяч рублей на другую карту через банкомат. Вам приходит сообщение, что операция возможна только после проверки сотрудником банка. После этого вам позвонят и попросят подтвердить перевод.

Как пополнить счет дебетового пластика

  • Через банкомат, кассу или личный кабинет на сайте своего банка;
  • С помощью устройств самообслуживания банка-партнера;
  • Через сторонние платежные сервисы;
  • С карты другого банка.

Если вы используете сервисы своего банка, плата за перечисление не берется. Когда вы прибегаете к услугам сторонних организаций, придется заплатить комиссию.

Когда закончится срок действия карточки, ее следует поменять. Обмену подлежит только сам пластиковый носитель, счет остается прежним. Если к дате перевыпуска на счету есть деньги, не стоит переживать – как только вы активируете новую карту, они вновь станут доступны.

Плановый перевыпуск бесплатный, потому как его стоимость вложена в годовую плату. Если вы потеряли пластик или его украли, за выпуск новой карты, скорее всего, придется заплатить.

Как оформить личную карту

Прежде всего, нужно ознакомиться с условиями карты, представленными на сайте банка. Они могут значительно различаться в зависимости от типа пластика и программы. Обратите внимание на стоимость обслуживания, лимиты на снятие наличных и переводы, особенности доставки, наличие достаточного количества банкоматов в вашем городе, дополнительные услуги и комиссии.

Как заказать дебетовую карту:

  • Обратиться в отделение банка лично. Для оформления заявки вам потребуется только паспорт;
  • Сделать заказ на сайте кредитной организации;
  • Через менеджера, сотрудничающего с вашим работодателем. Как правило, таким способом пользуются для массовой выдачи зарплатных карт.

Простыми словами, оформить пластик можно в любом банке, который работает с частными лицами. Кроме традиционного заказа через оператора, многие финансовые организации предлагают электронные формы на сайте. Чтобы получить пластик, нужно заполнить анкету, внеся в нее персональные данные, и отправить в банк. На изготовление и доставку уходит от 3 до 14 дней в зависимости от банка.

Карточка приходит в выбранное отделение или доставляется на дом курьером, как это происходит в Тинькофф. Банк работает только удаленно, поэтому и заказ дебетовой карты происходит на сайте или через оператора колл-центра.

Оформление дебетовых карт онлайн

Банк Название карты Остаток по счету Кэшбэк Дополнительные преимущества Как заказать
image Opencard до 7% 3% Снятие до 500000 рублей без комиссии. Оформить
image Black до 6% до 30% у партнеров, до 5% у остальных Снятие в любом банкомате мира без комиссии Оформить
image Польза до 10% 10% за развлечения Снятие в любом банкомате без комиссии – 5 раз в месяц Оформить

Возможные проблемы

image

Если дебетовая карта украдена или вы ее потеряли, следует сразу же заблокировать пластик. Дело в том, что при наличии самого носителя можно легко вывести деньги со счета, даже не зная ПИН-код. Каким образом блокируется карта:

  1. По телефону горячей линии. Будьте готовы назвать кодовое слово и паспортные данные. Они потребуются для идентификации личности;
  2. В мобильном приложении или в личном кабинете;
  3. Через оператора в банке. Обязательно возьмите с собой паспорт.

Случается, что дебетовую карту захватывает банкомат. Если это произошло в отделении банка, подойдите к сотруднику и попросите достать пластик. Для его возврата вам потребуется паспорт.

Если же карточка оказалась внутри банкомата вне офиса банка, позвоните по номеру телефона, указанному на корпусе устройства. Вам подскажут, через сколько дней и по какому адресу подойти за своей картой. Во время инкассации пластик достанут и отправят в банк. Останется только прийти с паспортом и забрать карту.

Если вы отключили на своем дебетовом пластике функцию овердрафта, можно быть спокойным, что вы случайно не уйдете в минус. Однако есть ситуации, когда по карте возникает вынужденный, или технический овердрафт. К примеру, вы сняли деньги за границей с конвертацией или списалась годовая плата, а денег на счете не хватило. При проведении сверки банк принудительно списывает средства. Баланс вашей дебетовой карты отображается со знаком «-».

Когда вы обнаружили, что по карточке возник овердрафт, выясните его происхождение и погасите как можно скорее. Проценты за пользование средствами не начисляются, но до момента погашения долга пользоваться пластиком вы не сможете.

Обычно пользование дебетовой картой не вызывает проблем у банковских клиентов. Гораздо чаще с жалобами обращаются владельцы кредиток, вот с чем действительно нужно внимательно разобраться, прежде чем заказать.

Будем очень рады, если наша статья оказалась вам полезна. Делитесь ею в социальных сетях, а также подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий