Как провести рефинансирование кредита в Газпромбанке?

Многие банковские организации в последнее время дополняют свой пакет услуг рефинансированием. Данное предложение действует для заемщиков других банков и позволяет переоформить имеющиеся займы на более подходящих условиях либо объединить несколько кредитов в один. Рассмотрим, как происходит рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц.

Действующие предложения от Газпромбанка

Программа рефинансирования в Газпромбанке включает в себя несколько услуг:

  • перекредитация потребительского займа, выданного в другом банке;
  • рефинансирование ипотеки, выданной в другом банке;
  • перекредитация потребительского займа, выданного в Газпромбанке;
  • объединение существующей ипотеки и потребительского кредита от разных банков в один заем.

image

Перечисленные услуги доступны всем гражданам РФ старше 20 лет. При любом виде рефинансирования банк оставляет клиенту возможность привлечения созаемщиков. Данная возможность сохраняется даже в ситуации, когда первоначальный кредит оформлялся без привлечения созаемщиков или поручителей.

Требования к объекту рефинансирования

Недавно оформленный валютный потребительской кредит перевести в Газпромбанк не получится. Чтобы попасть под условия программы, действующий заем должен быть рублевым и взят не менее 6 месяцев назад. Второе обязательное требование – на момент переоформления старый кредитный договор должен действовать еще как минимум 6 месяцев. И, конечно, на протяжении всего времени пользования кредитом по нему должны отсутствовать просрочки или иные нарушения договора.

Важно! Условия программы перекредитования не позволяют объединить несколько потребительских займов, оформленных в других банковских организациях, в один.

К ипотечным кредитам, подлежащим рефинансированию, требования несколько иные. Здесь важно, чтобы до окончания выплат осталось не менее 36 месяцев, а как давно взята ипотека, значения не имеет. Оценка возможности займа также проводится по стоимости залогового объекта. Оформить рефинансирование можно в том случае, если заемщику осталось выплачивать не менее 15% от стоимости объекта недвижимости, выступающего обеспечением по займу.

Обратите внимание – расчет ведется исходя из стоимости объекта, указанной в договоре купли-продажи, а не из размера кредита. Если вы брали заем на сумму, равную менее 15% от стоимости квартиры, рефинансировать его не получится.

Важно! Перекредитование ипотеки дает возможность одновременно переоформить имеющиеся у клиента потребительские кредиты, объединив все их в Газпромбанке в один заем.

Кто может переоформить ипотеку

Чтобы рефинансировать имеющуюся ипотеку в Газпромбанке, податель заявки должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст при подаче заявки на перекредитование – не менее 20 лет;
  • возраст к моменту окончания договора рефинансирования – не более 65 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие постоянной прописки в тех регионах, где действует Газпромбанк;
  • общий стаж трудовой деятельности – не менее года непрерывно;
  • стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.

Плюс, естественно, заемщик должен подтвердить перед банком наличие у него дохода, позволяющего выплачивать рефинансированный кредит. Это особенно важно в том случае, когда перекредитация ипотеки сопровождается присоединением к ней потребительского кредита из стороннего банка.

Важно! В зависимости от региона и текущей ситуации, Газпромбанк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Полный их перечень следует уточнить непосредственно у кредитного менеджера, принимающего вашу заявку.

Кому доступно рефинансирование потребительских займов

К клиентам, претендующим на рефинансирование потребительских кредитов, Газпромбанк предъявляет несколько более строгие требования, чем к ипотечным клиентам. Это вполне объяснимо – при перекредитации ипотеки банк получает в залог квартиру, как обеспечение кредита. В случае же с потребительскими займами такая подстраховка у финансовой организации отсутствует. Именно поэтому она всячески старается обезопасить себя от неблагонадежных клиентов.

image

Итак, чтобы перевести потребительский кредит в Газпромбанк, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным условиям. Перечислим их:

  • иметь российское гражданство;
  • постоянно проживать и быть прописанным на территории РФ (в любом ее регионе);
  • на момент обращения в банк быть старше 20 лет;
  • к сроку погашения планируемого нового займа быть моложе 65 лет;
  • иметь общий рабочий стаж не менее года;
  • работать на последнем месте более 6 месяцев.

Важно! Если вы являетесь сотрудником организации, заключившей с Газпромбанком договор об обслуживании зарплатных счетов, для подачи заявки на перекредитацию вам достаточно отработать в ней всего три месяца.

Помимо перечисленных выше, обязательным является еще одно требование к будущему заемщику. Он должен подходить под один из перечисленных ниже критериев:

  • быть сотрудником организации, которую Газпромбак обслуживает в рамках договора о зарплатной программе;
  • быть сотрудником бюджетной организации;
  • быть сотрудником компании, включенной решением Газпромбанка в программу потребительского кредитования;
  • иметь положительную кредитную историю.

Если хотя бы один пункт из этого списка вам подходит, можно смело подавать в Газпромбанк заявку на рефинансирование. А если совпадает несколько пунктов, тем более – это значительно повысит ваши шансы. При этом совершенно не важно, как давно ваш работодатель оформил выплату зарплаты своим сотрудникам через данный банк. Если на ваш счет было произведено хотя бы одно зачисление, вы уже подходите под условия.

Важно! Если вы самостоятельно перевели выплату своей заработной платы на счет Газпромбанка, ваши коллеги получают ее другими способами, под «зарплатное» требование вы не попадаете.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

В рамках программы рефинансирования Газпромбанк выдает займы на срок от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная сумма займа определяется исходя из срока кредитования:

  • 50 000 рублей – при оформлении кредита менее чем на 5 лет;
  • 300 000 рублей – если заем берется на срок от 5 до 7 лет.

Максимальный размер кредита также будет варьировать в зависимости от нескольких факторов. Так, если вы не в состоянии предоставить банку никакого обеспечения будущего займа, то можете претендовать на получение не более чем 2 000 000 рублей. Если в дополнение к отсутствию обеспечения ваш возраст к моменту окончания договора достигнет 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), доступный вам максимум снижается до 600 000 рублей. Под обеспечением банк понимает:

  • поручительство физического лица (одного или нескольких);
  • поручительство юридического лица;
  • залоговое имущество (автомобиль).

Если вы способны предоставить в Газпромбанк что-то из этого списка либо все сразу, у вас есть шанс претендовать на максимум при рефинансировании – 3 500 000 рублей.

Процентная ставка по новому потребительскому займу определяется в зависимости от его срока и наличия обеспечения. Ниже в таблице приведены возможные варианты.

Срок кредитования

Заем с обеспечением Заем без обеспечения

От 6 до 24 месяцев

До 12,25% До 12,25%
От 25 до 60 месяцев До 13,25%

До 13,25%

От 61 до 84 месяцев До 14,25%

До 14,75%

Ставки, указанные в таблице, являются базовыми. При отказе клиента от заключения договора страхования, к ним будет добавлено 0,5%. При этом не важно, в какой момент пользования кредитом клиент отказался от страховки – все последующие платежи после расторжения договора со страховой компанией, будут пересчитаны.

Заемщики, получающие заработную плату на счета Газпромбанка и оформляющие рефинансирование на срок от 5 до 7 лет, должны учитывать еще один фактор. В случае если в период действия кредитного договора на их счета перестанет производиться начисление зарплаты, процентная ставка будет повышена для них на 0,5% в год.

Условия перекредитования ипотеки

Предыдущий раздел статьи относился к перекредитованию потребительских займов, которые выдал не Газпромбанк. Рефинансирование кредитов других банков, выданных под залог недвижимости, производится по иным принципам. Даже если вы планируете в ходе рефинансирования присоединить к действующей ипотеке пару потребительских займов, на них тоже будут распространяться ипотечные условия.

Важно! При объединении в процессе рефинансирования ипотеки и потребительского кредита, объем последнего должен составлять не более 30% от общей суммы нового займа.

Оформить новый ипотечный договор в рамках процедуры рефинансирования можно на срок от 1 года до 30 лет. Сумма займа будет зависеть от указанной в договоре купли-продажи цены залогового объекта:

  • не менее 15% от стоимости залога (либо 0,5 млн. руб.);
  • не более 85% от стоимости (либо 45 млн. руб.).

Стоит обратить внимание на характеристики предмета залога. Рефинансированию в Газпромбанке подлежат исключительно кредиты на отдельные квартиры в многоквартирных домах. Доли, комнаты, частные дома и нежилые помещения в качестве залога выступать не могут.

При объединении в рамках перекредитования ипотеки и нескольких потребительских займов может возникнуть ситуация, в которой текущего дохода заемщика недостаточно для получения требуемой суммы. В этом случае в качестве дополнительного обеспечения банк разрешает использовать:

  • поручительство одного или нескольких физических лиц;
  • залог недвижимого имущества (за исключением квартиры, выступающей предметом ипотеки).

Процентные ставки по новому кредиту определяются банком индивидуально для каждого случая. На момент написания статьи (конец 2017 года) в Газпромбанке действует акция, позволяющая перекредитовать ипотеку под 9,5% годовых, вне зависимости от суммы кредита, его сроков и иных факторов. Данная акция будет действовать до конца декабря 2017 года. Размер процентных ставок после ее окончания уточняйте на сайте банка либо в его отделениях, непосредственно у кредитного менеджера.

Как оформить рефинансирование

Подать заявку на перевод кредита из сторонней кредитной организации в Газпромбанк можно двумя способами: на сайте банка или в его отделении. Банк заявляет, что заявки, поданные в офисе, рассматриваются в срок от 1 до 10 рабочих дней. Анкеты, отправленные через сайт, обрабатываются примерно в течение трех дней. Отзывы клиентов, опубликованные на независимых порталах, подтверждают эти данные. Чтобы отправить анкету на переоформление потребительского кредита, необходимо:

  • выбрать в главном меню сайта пункт «Частным клиентам»;
  • в открывшемся разделе выбрать «Кредиты»;
  • кликнуть по ссылке «Потребительские кредиты»;
  • перейти в пункт меню «Рефинансирование…»;
  • найти справа от описания продукта синюю кнопку «Экспресс-анкета на кредит» и нажать ее.

Перед вами откроется форма, в которую будет необходимо ввести свои ФИО, контактные данные, город проживания и номер паспорта. В качестве дополнительной информации можно указать желаемые параметры кредита, а также проинформировать банк о своем статусе зарплатного клиента. Далее нажмите розовую кнопку «Отправить» внизу формы и ждите обратной связи от представителя банка.

Форму заявки на рефинансирование ипотеки можно найти по сходному алгоритму. Только в списке услуг вместо «Потербительских кредитов» нужно будет выбрать «Ипотеку». Форма будет похожа, за исключением наличия выпадающего списка, в котором банк просит указать цель кредита (покупка новостройки, вторички или другое). В принципе, этот пункт не является обязательным к заполнению и можно оставить его пустым. Хотя, в случае с рефинансированием, логично установить в нем значение «Другое». После отправки заявки в течение трех дней вам отзвонится представитель банка и проконсультирует по дальнейшим действиям.

В Газпромбанке кредит на рефинансирование займов, оформленных в других банках, можно по специальной программе. Ее условия помогут снизить финансовую нагрузку от кредитов, полученных с более высокой процентной ставкой, чем предлагает Газпромбанк.

Условия программы рефинансирования Газпромбанка

Программы рефинансирования — это удобный и эффективный способ снизить нагрузку на бюджет в случае, если вы брали кредит в период повышенной ключевой ставки, когда проценты по кредитам были установлены на максимальных значениях. Рассмотрим подробнее условия рефинансирования потребительских кредитов физических лиц других банков, которые предлагает Газпромбанк.

Требования к заемщику

Своим действующим и потенциальным клиентам предлагает Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков. Обратиться за такой ссудой могут Граждане РФ с регистрацией или постоянным проживанием на территории РФ, при условии, что они:

  • Являются зарплатными клиентами банка;
  • Работниками бюджетной сферы;
  • Имеют положительную кредитную историю;
  • В возрасте от 20 до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Примечание: предельный возраст указан с учетом окончательного погашения займа;
  • С общим стажем не менее года и непрерывным не менее полугода на момент обращения, для зарплатных клиентов требования к текущему стажу снижены до 3-х месяцев.

Для одобрения заявки на рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке постоянный доход потенциального заемщика должен быть достаточным для выплаты ежемесячного обязательного взноса.

Процентные ставки

Основной целью программы рефинансирования является снижение расходов, поэтому потенциальному клиенту важно рассчитать предстоящие расходы по новому займу и оценить свою выгоду.

Оформите рефинансирование потребительского кредита другого банка в Газпромбанке, и вы сможете существенно сэкономить на выплате процентов

Для расчета потребуется знать, какие процентные ставки предусмотрены в Газпромбанке для потребительского рефинансирования, вы также можете воспользоваться калькулятором. Они установлены в следующих размерах для кредитов с обеспечением/без обеспечения:

  • На срок до года: 12,25%/13,25%;
  • От года до 3-х лет: 12,5%/13,5%;
  • От 3-х до 5-ти лет: 13,25%/14,25%;
  • От 5-ти до 7-им лет: 14,25%/15,25%

Обратите внимание, указанные ставки являются минимальными, то есть, назначаются зарплатным клиентам, для других категорий заемщиков начальные ставки увеличиваются на 0,5%. Для получения минимальной ставки необходим полис личного страхования. Его отсутствие служит основанием для увеличения ставки на 1%.

Акционное предложение Газпромбанка по рефинансированию кредитов для физических лиц предполагает оформление займа без обеспечения по льготным ставкам:

  • На срок до 3-х лет под 13%;
  • На срок от 3-х до 5-ти лет под 14%.

Вы можете рассчитать ежемесячные выплаты на основании указанных ставок с помощью калькулятора по кредиту.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита

Процедура оформления и предоставления кредита в рамках рефинансирования займов других банков немного отличается от стандартного алгоритма потребительского кредита. Рассмотрим последовательность действий и условий подробнее.

Газпромбанк предлагает физическим лицам выгодные процентные ставки и лояльные условия по программе рефинансирования. Воспользуйтесь услугой и вы навсегда избавитесь от дополнительной головной боли.

Требования к оформлению

Для рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке для физических лиц установлены следующие правила оформления:

  • Срок действия договора: 7 лет;
  • Доступные суммы. Не менее 300 тыс. руб. и не более 600 тыс. руб. при условии предоставления необеспеченной суммы мужчинам в возрасте старше 55 и женщинам старше 50 лет к моменту выплаты. Максимальная сумма достигает 3,5 млн. руб. (для кредита с обеспечением, под поручительство юр. лица). Допускается принятие в залог автомобиля, при этом максимальная сумма ограничивается 1,5 млн. руб. с учетом оценочной стоимости залога (от 30 до 80% рыночной стоимости);
  • Срок рассмотрения: от 1 до 5 дней, при подаче заявки лица, не зарегистрированного в регионе обращения, срок может быть увеличен до 10 дней;
  • Выплата: однократно, в полном объеме;
  • Страхование: предмета залога – обязательно, личное (здоровья, жизни) по желанию.

Обратите внимание, при рефинансировании одобренный кредитный лимит не должен превышать сумму текущей задолженности по действующему займу более чем 30%.

Пакет документов для физических лиц

Узнав средние значения платежей с помощью калькулятора, не забудьте подготовить комплект документов для оформления кредита по программе рефинансирования.

  • Анкета-заявление (образец в Приложении анкета-заявка);
  • Ксерокопия всех страниц паспорта;
  • Документальное подтверждение дохода, в том числе, справкой по форме банка (см. Приложение Справка по форме банка);

Обратите внимание, в список документов входит СНИЛС, но его достаточно указать в анкете заявления. Банк оставляет за собой право потребовать документы, подтверждающие трудоустройство.

Заключение

Процедура рефинансирования от Газпромбанка подходит тем клиентам, которые взяли кредит в другом финансовом учреждении и столкнулись с трудностями в выплатах. Это помогает решить проблему, когда другой банк отказывается предоставить отсрочку или реструктуризацию. Газпромбанк погашает старую задолженность по потребительскому займу, а физическое лицо берёт новый кредит в этом финансовом учреждении.

Содержание

Условия и оформление

Если сумма задолженности составляет более 800 тыс. рублей, требуется предоставить поручительство сторонних лиц или залог. Процедуру проводят вне зависимости от изначального источника получения денежных средств. При рефинансировании ипотеки максимальный размер выплат составляет 45 млн рублей и не превышает 30 лет. В этом случае нужно предоставить первоначальный залог в 30%.

Финансовое учреждение постоянно работает с физическими лицами, которые достигли совершеннолетнего возраста. Необходимо отвечать следующим требованиям:

  • наличие постоянной регистрации по месту нахождения отделения банка;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • на последнем месте работы трудовая деятельность должна составлять не менее полугода;
  • в списках финансовой организации на потребительское кредитование должен находиться работодатель;
  • возраст клиента должен составлять от 18 лет.

Принимают во внимание и личные доходы, которых должно хватать для ежемесячного погашения кредита. Вне зависимости от выдвигаемых условий, допускается индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки.

Воспользоваться услугой по стоимости 14% позволяет наличие зарплатного проекта в зависимости от первичного размера кредитного дисконта. У иных клиентов размер ставок обычно составляет 14,5%. При принятии окончательного решения по сумме требуемых денежных средств руководство банка оставляет за собой право на индивидуальное рассмотрение.

Процесс рефинансирования

Для прохождения процедуры необходимо предоставить стандартный набор документов, в который входит копия паспорта с местом постоянной регистрации, трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, анкета-заявка. Дополнительно могут потребоваться:

  • документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость;
  • первичный кредитный договор финансового учреждения, в котором был взят займ;
  • справки банка об отсутствии просроченной задолженности и с информацией по кредитной истории заёмщика;
  • соглашение первичного кредитора о передаче залога.

Необходимо также предоставить справки о доходах поручителей для перекредитования. Продолжительность предоставления займа не может составлять более пяти лет. Нужно учитывать тот факт, что чем дольше время действия соглашения, тем больше окажется стоимость банковского продукта. Рефинансирование предполагает как повышение сроков выдачи денег, так и общей суммы. Не запрещается погасить кредит досрочно. Это можно сделать не раньше чем через три года после заключения соглашения.

Для начала процедуры необходимо собрать документы, предоставить их банку в офисе или онлайн, дождаться решения финансовой организации. Если оно окажется положительным, то следует подписать новый кредитный договор.

При помощи дифференцированных и прямых платежей осуществляется погашение заёмных средств. Бывает, что по оплате основного платежа разрешается отсрочка сроком до 12 недель. Не используются штрафные санкции при преждевременной выплате. В этой ситуации не взимается дополнительная комиссия.

По внеочередному погашению предусмотрена возможность для повышения минимальной суммы.

Достоинства и недостатки

Как и любое банковское предложение, рефинансирование имеет плюсы и минусы. К достоинствам относятся:

  • можно не только отсрочить выплату долга, но и уменьшить сумму ежемесячных выплат;
  • онлайн-калькулятор рефинансирования— это специальная программа, представленная на официальном сайте, которая помогает рассчитать стоимость нового займа;
  • за предоставление новой ссуды учреждение не назначает комиссию;
  • для получения нового кредита необходимы такие же документы, что и для первого заёмщика;
  • банк может рассмотреть возможность продажи транспортного средства для погашения кредита, если автомобиль является предметом залога.

К минусам относится, что процедура недоступна для некоторой части населения из-за отсутствия широкой распространённости отделений по стране. Финансовое учреждение выдвигает очень жёсткие требования к автомобилю, который предоставляется в качестве залога. Стоимость транспортного средства должна составлять 40−70% от суммы займа. Обязательное условие — страхование КАСКО.

Процесс рефинансирования кредита у пенсионеров может вызвать трудности. Это связано с тем, что такие заёмщики смогут оформить ссуду на сумму до 600 тыс. рублей.

Отзывы клиентов

О рефинансировании кредита в Газпромбанке для физических лиц и условиях узнала на официальном сайте финансового учреждения. Эта услуга показалась мне очень привлекательной, так как я больше не могла платить кредит по старым ставкам. Нужно было собрать стандартный пакет документов и оставить заявку на сайте. На неё я получила положительный ответ. Думаю, это благодаря тому, что указала в качестве поручителя своего мужа. Очень нравится сервис Газпромбанка, лояльные требования к рефинансируемому кредиту и широкая линейка финансовых продуктов. От услуги страхования можно отказаться. Теперь буду рекомендовать этот банк всем своим знакомым.

2 года назад была вынуждена взять в Банке Москвы кредит под 24% годовых. Узнала о том, что можно рефинансировать этот потребительский займ в Газпромбанке. Из предыдущей финансовой организации взяла копию трудовой книжки, справки 2-НДФЛ и об остаточных задолженностях. Заявку на рассмотрение рефинансирования оставила онлайн. Через 5 дней пришёл положительный ответ. Необходимо было обратиться в Банк Москвы для получения справки об отсутствии задолженности, закрытия кредита и написания заявления о досрочном погашении. Очень рада, что воспользовалась подобной услугой, теперь ежемесячный платёж стал в несколько раз меньше. Предыдущий кредит я бы просто не потянула.

В Сбербанке брал кредит под 17% годовых. Однако вскоре сократили по службе, а эту сумму я уже не мог осилить. Знакомые рассказали об услуге рефинансирования от Газпромбанка. Калькулятор сайта по сумме кредита очень удобен. Можно сразу понять, подходят ли условия или нет. Для меня они показались очень привлекательными. В банке заполнил анкету, собрал все необходимые документы. Через 2 недели был получен положительный ответ. В финансовой организации выдали карту и назначили ставку, которая составила 14%. Это очень хорошая возможность улучшить своё финансовое положение и сохранить нервы.

Из рекламы я узнал о том, что Газпромбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков. Калькулятор на сайте рассчитал новую ставку и время погашения займа. Эти условия мне понравились, так как кредит в предыдущем банке я уже тянуть не мог. Я оставил заявку онлайн на официальном сайте. Её рассмотрели довольно быстро и также оформили мне новый кредит. Теперь выплачиваю заём по более выгодной ставке. Платить можно через банкомат, безналичный перевод или кассу банка ежемесячными дифференциальными или равными платежами.

Для клиентов Газпромбанка доступно рефинансирование кредитов других банков. Они могут погасить свои старые долги и перевести их под более выгодную ставку. Перекредитование проводится в отношении жилищных и потребительских займов, которые можно объединить в один. Рассмотрим основные параметры рефинансирования кредита в Газпромбанке.

Что предлагает финансовая организация?

Газпромбанк рефинансирует потребительские кредиты других банков на следующих условиях: срок выплат – от полугода до 7 лет, сумма займа от 50 тысяч рублей до 5 млн. рублей, суммы свыше 3 млн. рублей предоставляются при наличии поручительства физического лица.

Максимальная сумма займа для клиентов пенсионного возраста (или при достижении его на момент полного погашения) – 600 тысяч рублей. Если срок кредита свыше 5 лет, он не может быть меньше 300 тысяч рублей. Газпромбанк выдает ссуды на рефинансирование исключительно в национальной валюте – рублях. К первоначальному займу банк тоже выдвигает строгие требования.

  • Кредит получен не менее полугода назад.
  • Окончательное плановое погашение не должно быть в ближайшие 6 месяцев.
  • Ссуда оплачивается своевременно без просрочек и задолженностей. В целом кредитная история потенциального заемщика должна быть хорошей.

Важно! При рассмотрении заявки на перекредитование оценивается платежеспособность клиента.

Если ему не хватает дохода для выплаты займа, можно привлечь созаемщика или поручителя. В этом случае банк будет более лоялен и сможет одобрить большую сумму, чем одному заемщику.

Какую ставку предложит банк?

Процентные ставки Газпромбанка на рефинансирование зачастую привлекательнее аналогичных предложений: на срок от 6 месяцев до 5 лет – 11,4%, от 5 до 7 лет – 14,25%. На сайте банка указана минимальная базовая ставка. В зависимости от ситуации к ней добавляются проценты. Так, отсутствие договора страхования заемщика повышает кредитный тариф на 3%.

Решение по установлению процентной ставки принимается Газпромбанком индивидуально. Она может быть повышена, если кредитор решит, что человек финансово нестабилен. Для банка выдать ссуду такому заемщику – существенный риск, однако он может подстраховаться и оформить договор по более высокой ставке. Тем не менее, даже максимальные проценты в Газпромбанке могут соперничать с другими предложениями на рынке кредитных услуг.

Давайте посчитаем

Основная цель, преследуемая клиентом при рефинансировании – понижение ежемесячного платежа, уменьшение кредитной нагрузки. Многие желают достичь этого растяжением срока выплат или снижением процентной ставки. В Газпромбанке можно рассчитывать на то и другое.

Важно! Прежде чем подать заявку следует рассчитать выгодность получения кредита на рефинансирование, а для этого сравнить переплату по старому и новому займу.

Для анализа выгодности получаемой ссуды используется калькулятор на официальном портале банка, он находится в разделе о кредитовании частных клиентов. Следует пройти на страницу с описанием кредита на рефинансирование и внести в калькулятор основные параметры займа:

  1. Остаток по текущему кредиту на данный момент.
  2. Желаемую сумму.
  3. Срок выплат.
  4. Наличие или отсутствие договора страхования (оно оформляется при подписании кредитной документации).

В поле справа появится расчет ежемесячного платежа и актуальная процентная ставка. Дополнительно сервис рассчитает ежемесячный доход, который рекомендуется подтвердить для получения указанной в калькуляторе суммы. Если произведенный расчет вас не устраивает, например платеж слишком большой, попробуйте увеличить срок кредитования или уменьшить сумму займа. Можно получить кредит на больший срок, а впоследствии выплатить его быстрее.

Кто может перекредитоваться?

Для получения кредита на рефинансирование сторонних займов необходимо соответствовать требованиям банка: возраст клиента от 20 до 65 лет (предельный – на момент планового погашения), гражданство РФ, постоянная прописка в России.

На текущем месте работы заемщик должен трудиться не менее полугода. Если он принадлежит к числу зарплатных клиентов (получает доход на карту банка), требования к стажу меньше – до 3 месяцев. При этом общий стаж человека не может быть меньше 1 года.

Обязательно оценивается кредитная история клиента. Наличие частых длительных просрочек или текущая задолженность в другом банке приведет к отказному решению Газпромбанка. Кроме этого, кредитор оценивает финансовое состояние человека. Его доходов должно хватать на содержание детей, обеспечение себя всем необходимым и выплату обязательств перед банками.

Требования кредитора распространяются на всех потенциальных заемщиков, неважно хотят они рефинансировать ипотеку или потребительскую ссуду. Существенное преимущество этого вида кредита – клиент может получить на руки сумму, превышающую размер имеющихся займов. Зачастую для выдачи больших сумм банк просит предоставить обеспечение в виде поручительства или добавить созаемщика.

Газпромбанк предлагает выгодные параметры кредитования, но чтобы их получить, необходимо подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянной работы. Клиенту предстоит собрать и предоставить в банк требуемые справки и документы.

  1. Свой паспорт и созаемщиков/поручителей, если они участвуют в кредитной сделке.
  2. Страховое свидетельство (СНИЛС). Его приносить необязательно, достаточно указать номер в анкете.
  3. Договор на первичный кредит.
  4. Справка от банка, выдавшего рефинансируемую ссуду, о качестве выполнения обязательств, остатке долга и процентов, наличии пеней и штрафов.
  5. Документы о заработной плате – по форме бухгалтерии или по образцу банка. Их можно заменить выпиской с зарплатного счета в другом банке, куда регулярно поступает доход. Бумаги должны содержать необходимые подписи и печати выдающей организации.
  6. По необходимости заверенную копию трудовой книжки будущего заемщика.

Действительность документов о доходе и трудовой занятости ограничивается одним месяцем. Если в течение указанного срока клиент не смог подать заявку, следует заменить их более свежими.

Попробуем оформить через сайт

Доступно оформление электронной заявки на рефинансирование прямо на сайте Газпромбанка, посещать офис для этого не нужно. Решение по анкете будет предварительным. Чтобы отправить документы на рассмотрение, следует:

  • зайти на официальный портал банка;
  • перейти в раздел, посвященный продуктам для частных лиц, и выбрать «Оформить кредит», затем нажать на кнопку «Рефинансирование»;
  • откроется страница с калькулятором, где можно произвести расчет и сразу отправить заявку на кредит, для этого нужно нажать на ссылку «Заполнить экспресс-анкету».

Далее сервис попросит ввести основные данные (фамилия, имя, отчество обратившегося, номер его телефона для связи и адрес электронки, паспортные данные, место проживания и прописки, сведения о кредите). Если вы получаете зарплату на карту Газпромбанка, обязательно поставьте галочку в соответствующем поле. Внимательно проверьте все указанные сведения и подтвердите отправку анкеты. Если вы желаете объединить несколько разных займов, следует выбрать цель кредита – другое.

Важно! Если в заявке вы указали неверные данные или случайно ошиблись, банк автоматически вам откажет.

По принятии решения вам перезвонит сотрудник банка и озвучит ответ. Менеджер уточнит основные параметры вашей заявки и пригласит подойти в офис Газпромбанка. Следует понимать, что онлайн-решение предварительное, потребуется более детальное рассмотрение. Клиенту необходимо иметь на руках все необходимые документы.

Можно воспользоваться и более привычным способом – подать заявку через банковского сотрудника. В первое же посещение офиса нужно взять с собой пакет бумаг для рассмотрения. При личном общении менеджер сможет сразу ответить на все интересующие вопросы о рефинансировании.

Сколько надо ждать ответ?

Рассмотрение происходит в течение 1-10 дней. Электронные заявки проверяются быстрее, на это уходит не больше 3 суток. Дело в том, что банк оценивает их поверхностно, по ускоренной схеме. Детальное рассмотрение происходит потом, когда человек обращается в отделение, на него может потребоваться до 10 дней.

Газпромбанк выдвигает строгие требования к заемщикам и проверяет анкеты достаточно долго. Однако эти неудобства компенсируются низкой процентной ставкой и значительными кредитными суммами.

Сравнивая проценты по имеющемуся кредиту, нередко заемщик желает обратиться к специальным программам, позволяющим понизить ежемесячный платеж. Рассмотрим, как осуществляет рефинансирование кредита Газпромбанк, на каких условиях и под какой процент.

Рефинансирование кредитов других банков в Газпромбанк

Программа рефинансирования подразумевает перевод кредита из одного банка в другой. При этом последний погашает перед первым задолженность физического лица.

Рефинансирование кредита другого банка в Газпромбанке можно провести, если по заемщик выполняет погашение текущей задолженности более 6 месяцев, а до окончания кредитных обязательств осталось не менее полугода.

Условия рефинансирования потребительского кредита в Газпромбанке

Газпромбанк принимает на рефинансирование потребительский кредит, полученный в любом другом кредитном учреждении.

Запрашивать при рефинансировании требуется сумму, не меньшую, чем задолженность. Но можно запросить и больше, чтобы разницу использовать на собственные нужды. Т.е. физическое лицо погашает из заемных средств Газпромбанка ссуду в другом банке, одновременно получая потребительский нецелевой кредит.

Условия для физических лиц

В Газпромбанке по программе рефинансирования кредитов других банков разрешено получить от 50 тыс. рублей, если срок кредита менее 5 лет и от 300 тыс. – на 5-7 лет. Максимальный размер кредитования ограничен 3,5 млн. рублей.

Если существует необходимость получить кредит больше, чем установленный лимит, потребуется привлекать поручителя, которым может выступать юридическое лицо.

Сумма кредита, которую можно получить в Газпромбанке на рефинансирование уже имеющегося займа другого банка

Прочие условия рефинансирования для физических лиц в Газпромбанк выражены так:

  • валюта: национальная;
  • период погашения: от 6 месяцев до 7 лет;
  • срок рассмотрения заявки: 1-5 дней;
  • обеспечение: не требуется при кредите до 2 млн. рублей;
  • комиссия за предоставление ссуды: не взимается;
  • выдача кредитных средств: однократно.

Клиент вправе застраховаться от непредвиденных случаев на добровольной основе. Газпромбанк принимает полисы любых страховщиков, если они соответствуют внутренним требованиям банка к страховым компаниям.

Также допустимо присоединиться к коллективной страховке Газпромбанк. При присоединении к общим условиям, у клиента нет возможности подобрать набор индивидуальных рисков или выбрать полис, наиболее предпочтительный по цене. Но при этом заемщик получает скидку по процентам.

Процентная ставка (калькулятор для расчета)

Проценты по рефинансированию кредита в Газпромбанке назначаются индивидуально. Зависят они от множества параметров, основными из которых выступают величина и длительность действия кредита.

В рамках действующей до конца апреля 2018 года акции установлены достаточно привлекательные ставки для физических лиц.

Ставка рефинансирования в Газпромбанке для физических лиц

Если клиент не присоединяется к коллективной страховке, указанные параметры увеличиваются на 3%.

Наглядный расчет выгоды от рефинансирования кредита можно сделать с помощью калькулятора на сайте Газпромбанка по ссылке www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42164/#creditsum:

Установите на калькуляторе значения, которые соответствуют оставшейся сумме кредита, который планируете рефинансировать, и реально необходимой вам на момент обращения в Газпромбанк

Или обратитесь к нашему калькулятору, который поможет посчитать возможный кредитный платеж:

Требования к заемщику

Обратиться в Газпромбанк за рефинансированием кредитов других банков вправе физическое лицо – гражданин РФ, отвечающий таким требованиям:

  • регистрация на территории РФ;
  • возраст: от 20 лет, к завершению кредитных обязательств, заемщику не должно быть более 70 лет;
  • время постоянного трудоустройства: от 6 месяцев (от 3 месяцев – для лиц, получающих выплаты от работодателя через Газпромбанк);
  • совокупный стаж: от 1 года;
  • положительная история кредитования.

Возможно вы искали это: Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанк.

Необходимые документы

Обращаясь в подразделение Газпромбанк, стоит сразу взять все необходимые документы. Рассмотрение заявки на рефинансирование потребительского кредита, полученного ранее физическим лицом в другом банке, начинается только после передачи полного пакета документов:

Будьте готовы предоставить в Газпромбанк определенный перечень документов, при желании получить рефинансирование потребительского кредита, полученного ранее в другом банке, на более выгодных условиях
  • паспорт, копии всех страниц;
  • СНИЛС (потребуется лишь его номер для указания в заявке);
  • данные о доходе;
  • копия кредитного договора, справка о величине задолженности, выданная первичным кредитором.

Подтвердить величину дохода Газпромбанк позволяет любым способом:

  • НДФЛ-2;
  • справкой о доходах на бланке Газпромбанка;
  • выписка с зарплатного счета, открытого в любом финансовом учреждении. Должна быть заверена уполномоченным сотрудником банка.

Трудовую книжку запрашивают в индивидуальном порядке, обычно, если доход подтверждается справкой по форме банка.

Справка по форме банка.pdf

Заявление на получение потребительского кредита на рефинансирование.doc

Оформление заявки онлайн

Заявку на рефинансирование кредита можно направить онлайн или написать в офисе Газпромбанк.

Дистанционно обратиться можно, выбрав один из двух вариантов:

  • Экспрес-анкета. Достаточно указать персональные и паспортные данные, контакты, ожидания от кредита, место оформления.
  • Полная заявка. Предоставляются полноценные сведения о себе, месте работы, доходе, семье, собственности и т.п.

В первом случае заявителю вынесут только предварительное решение. После попросят подойти в отделение и заполнить полную анкету. Во втором, при получении согласования, потребуется поднести документы. После их проверки, сразу происходит подписание кредитного договора.

Важно знать график работы Газпромбанка в праздничные дни. Это может повлиять на время рассмотрения вашей заявки.

Порядок рефинансирования потребительского кредита в Газпромбанк

Процедура рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанк выполняется по таким этапам:

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц Кредит

  1. Подача заявки.
  2. Рассмотрение (до 5 дней). Увеличение времени рассмотрения происходит, если заявитель зарегистрирован в населенном пункте, отличном от места подачи заявления.
  3. Получение ответа.
  4. При положительном решении, подписывается договор кредитования.
  5. Перечисление средств.
  6. Оплата потребительского кредита в другой банк.
  7. При наличии остатка, использование его на любые цели.

Способы погашения кредита

Погашение ссуды в Газпромбанк возможно двумя способами:

  • Аннуитетный. Ежемесячный платеж одинаков каждый месяц. Общая сумма задолженности с учетом процентов разделяется на период действия.
  • Дифференцированный. Платежи понижаются каждый месяц. Выданный кредит разделяется на количество месяцев. Ежемесячно проценты начисляются на фактический остаток по займу.

Физическое лицо вправе выполнить полное досрочное погашение потребительского кредита, полученного на рефинансирование уже имеющегося ранее, или разово внести оплату свыше положенного платежа. Ограничений или комиссий на это не предусмотрено.

Погашение можно производить наличными в подразделениях Газпромбанк или через банкоматы.

Также можно оплатить с карты любого банка дистанционными способами:

  • переводом с карточки Газпромбанк;
  • с карты иного банка через онлайн сервисы;
  • через банкоматы;
  • с банковского счета другого учреждения.

Заключение

Потребительский кредит, выданный в любой финансовой организации, можно рефинансировать в Газпромбанк. При рефинансировании кредита в Газпромбанк происходит понижение процентной ставки и месячной выплаты. Подать заявку в можно удаленно или лично, предоставив при этом стандартный набор документов.

Предложения партнеров

Кредит Залог недвижимости до 10 000 000₽ 12-120 мес. решение за 30 мин. 18% Подробнее Кредит Кредит наличными до 3 000 000₽ 13-84 мес. быстро 13% Подробнее Кредит Кредит Открытый до 1 000 000₽ 36-84 мес. решение за 2ч. 15% Подробнее Кредит Кредит наличными до 1 000 000₽ 36-84 мес. одобрение 15 мин. 17% Подробнее Кредит Кредит наличными до 1 000 000₽ 12-84 мес. только паспорт 12,5% Подробнее

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий