Коммерческие банки России: обзор, рейтинг, услуги и отзывы

Как известно, существует 2 вида государственных банков – центробанки и коммерческие банки с госучастием. В эпоху активной конкурентной борьбы на финансовом рынке клиентам важно знать, какие кредитные учреждения России являются государственными.

В этом обзоре журнал ПрофиКоммент приводит полный список госбанков РФ и банков со значительным госкапиталом, действующих на территории страны.

Какие банки принадлежат государству

Если не считать самого главного госбанка страны – Центробанка России – с которым частные лица не работают, все остальные финансовые учреждения, так или иначе, попадают в сферу жизненных интересов граждан.

Обилие автокредитов, ипотечных займов и потребительских кредитов делает банк одной из самых важных организаций в жизни простого человека. Сегодня сложно представить человека, который бы ни разу не обращался в банк в течение хотя бы месяца. Если не кредит, то зарплата или пенсия уж точно связаны с банками – почти все подобные платежи уже давно проводятся безналично и владельцев пластиковых карт в России практически столько же, сколько населения по переписи.

  • Кстати, вот ещё по теме: какие иностранные банки работают в России.

В последние годы в СМИ всё чаще встречаются новости о закрытии того или иного банка – и это также наталкивает на мысли о поиске более надёжного кредитного предприятия. Хотя в мировой практике частный банк, как правило является более гибким, он может предложить более выгодные условия под конкретный запрос клиента, в России к государственным банкам до сих пор относятся более доверчиво. Особенно это мнение распространено среди людей старшего поколения, которые ещё помнят СССР, где не было никаких банков, а была одна Сберкасса.

Государственный банк – это банковское учреждение, где под контролем государства, Центробанка, госкорпорации или региональных властей находится свыше 50% акций. Если в какой-то кредитной организации у государства или государственных структур находится пакет менее 50%, то считать такой банк государственным не правильно — это банк с госучастием.

Госбанки могут попасть под санкции в 2021 году

Помимо надежности в лице государства стоит помнить и о том, что в связи с напряженной международной обстановкой ряд банков с госучастием может попасть под американские санкции в 2021 году – о такой возможности еще весной 2018 года уведомляли общественность представители Госдепа, а затем в Палату представителей было внесено сразу несколько законопроектов о запрете на покупку госдолга РФ, и операций с долларами для ряда российских банков с государственным капиталом.

Однако реальные санкции пока оказались не такими страшными, а скорее декоративными, поэтому ни один госбанк на данный момент ещё не пострадал. Но есть высокий риск, что этого не удастся избежать в будущем.

Если раньше среди банков, принадлежащих непосредственно Правительству РФ, находилось не так много организаций, то в период «банковской чистки» ряд ранее частных кредитных учреждений попал в собственность государства по причине их санации. У государства попросту не было другого выбора – либо закрыть эти банки, уволить персонал и потерять доверие клиентов, либо поставить там внешнюю администрацию и продолжать работать.

Такая ситуация наблюдается с несколькими ранее полностью частными банками, например, Промсвязьбанком, где с марта 2018 года владельцем почти 100% акций является АСВ (Агентство по страхованию вкладов), а 28 мая 2018 г. по решению №990-р, подписанному Д.А. Медведевым эти акции были переданы в казну Российской Федерации. История с банком Траст похожа.

Список госбанков РФ с указанием доли государства

В течение последних лет список банков, где контрольный пакет акций принадлежит государству, постоянно меняется. Какие-то финансово-кредитные учреждения приватизируются и передаются в руки негосударственным структурам, где-то путём санации на баланс государства попадают ранее частные банки. В течение года список данных госбанков РФ может меняться, а также могут изменяться доли государственного участия в них.

Список государственных банков России (доля государственного контроля свыше 50%):

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Промсвязьбанк
  • Траст
  • Россельхозбанк
  • ФК «Открытие»
  • Связь-Банк
  • Российский Капитал
  • Почта банк
  • Крайинвестбанк
  • РНКБ Банк
  • МСП Банк
  • Росгосстрах Банк
  • Росэксимбанк
  • Дальневосточный Банк
  • ОИКБ «Русь»
  • Новикомбанк

Перечень банков с госучастием ниже 50%:

  • Газпромбанк
  • АК БАРС
  • ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов)
  • Банк Казани
  • Хакасский Муниципальный Банк
  • Банк «Екатеринбург»

Список госбанков РФ с указанием доли государственного участия (таблица)

Банк Размер госпакета
Сбербанк 52,32% голосующих акций принадлежит ЦБ РФ
ВТБ 60,9% принадлежит Правительству РФ через Росимущество
Промсвязьбанк 100% акций переданы в казну от АСВ
Россельхозбанк 100% в ведении Росимущества
Газпромбанк 35,54% владеет ПАО «Газпром» и 9,1% контроля у ВЭБ
ФК «Открытие» 99,9% принадлежит ЦБ РФ
Связь-Банк 99,77% владеет ВЭБ (Внешэкономбанк)
МСП Банк 100% принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства
Российский Капитал 100% акций владеет Правительство РФ через ДОМ.РФ
ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов) находится под контролем госкорпорации Роснефть
Почта банк 50%+1 акция у ВТБ, 50%-1 акция у Почта России
АК БАРС 25,78% и ещё 14,57% принадлежат Республике Татарстан
Крайинвестбанк 99,99% под контролем РНКБ, который в свою очередь находится в собственности Росимущества
РНКБ Банк 100% принадлежит Росимуществу
РГС Банк (Росгосстрах Банк) 93,77% принадлежат Банку России через ФК «Открытие»
Банк Казани 42,17% владеет мэрия Казани
Хакасский Муниципальный Банк 31,56% в собственности администрации Абакана
ОИКБ «Русь» 82,92% принадлежат Оренбургской области
Банк Траст 99,9% принадлежит ЦБ РФ
Новикомбанк 100% принадлежит Ростеху
Росэксимбанк 100% принадлежит Правительству РФ через ВЭБ
Банк «Екатеринбург» 29,29% принадлежит Департаменту имущества Екатеринбурга
Дальневосточный Банк 100% дочерний банк ВБРР
Интересные новости

Что будет с долларом в мае 2021 года

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году: мнение экспертов

Банкротство физлиц в 2021 году

Ипотека с господдержкой в 2021 году

Какая сумма возмещения при страховании вкладов

Основные ошибки при получении ипотеки

Как вернуть проценты и страховку, если кредит погашен досрочно

Займы под маткапитал

Какой картой выгоднее платить в Европе

25 февраля 2017 8,1 мин 9738 Автор:

image

Сравнивая показатели крупнейших банков финансового сектора России, стоит отметить завидное постоянство лидеров финансово-кредитных организаций. Ведущими банками России по размеру активов стали: Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24, ФК Открытие, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Прошедший год был трудным для банковского сектора. Многие банки лишились лицензии, у других компаний произошло укрепление капитала в результате слияния банков и внедрению в жизнь новых финансовых услуг. О стабилизации финансового сектора говорит прирост активов и совокупный финансовый результат крупнейших банков России к аналогичному периоду прошлого года.

Таблица 1. Рейтинг 10 крупнейших банков России за 9 мес. 2016 г. по размеру совокупного финансового результата. Информации рейтингового агентства «Эксперт РА» (http://raexpert.ru/).

Место на 01.10.2016

Наименование банка

Место по активам на 01.10.2016

Совокупный финансовый результат с начала года по 01.10.2016, млн руб.

Неиспользованная прибыль с начала года по 01.10.2015, млн руб.

Темп прироста прибыли (%)

1

ПАО Сбербанк

1

444 822,6

144 432,7

207,98

2

Банк ВТБ (ПАО)

2

80 788,6

56 447,8

43,12

3

Банк ГПБ (АО)

3

28 240,4

-56 825,0

4

ВТБ 24 (ПАО)

5

25 862,8

-12 179,8

5

АО “Райффайзенбанк”

12

18 899,9

10 004,5

88,91

6

ПАО “Совкомбанк”

18

16 362,6

7

Банк НКЦ (АО)

8

15 701,7

14 866,1

5,62

8

АО ЮниКредит Банк

11

11 026,5

4 368,6

152,40

9

ПАО Банк “ФК Открытие”

4

9 586,2

8 046,5

19,14

10

АО “ФОНДСЕРВИСБАНК”

65

9 144,1

1 ПАО Сбербанк России.

image

Лицензия: 1481.

Адрес: Россия, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19.

Руководитель: Герман Оскарович Греф.

Собственники компании. ЦБ РФ владеет 52% уставного капитала банка. Остальные собственники представлены иностранными инвесторами, физическими и юридическими лицами. Они владеют 48% акций.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Таблица 2

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. рублей

Октябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Активы нетто

22 769 723 919

22 582 271 547

187 452 372

0,83

2

Чистая прибыль

376 649 546

144 432 688

232 216 858

160,78

3

Капитал (по форме 123)

2 933 298 489

2 585 543 174

347 755 315

13,45

4

Кредитный портфель

15 159 629 586

14 979 610 334

180 019 252

1,2

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

451 194 472

456 306 941

-5 112 469

-1,12

Информация опубликована на сайте: www.sberbank.ru

Банк образовался в 1842 г. по приказу императора Николая I о создании сберегательных касс. В 1991 г. Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ. ПАО Сбербанк сохранил свои позиции в 2016 г., опережая по темпам роста другие кредитно-финансовые учреждения.

В начале этого года банк активно запускает новые финансовые продукты:

  • сервис «Мой помощник», основанный на базе искусственного интеллекта;
  • ипотеку на приобретение жилых помещений в готовых новостройках.

Сервис «Мой помощник» является приложением Сбербанк Онлайн». Его предназначение – предоставлять пользователю информацию, основываясь на произведенных им затратах. Если клиент банка ежемесячно оплачивает ипотеку, то сервис напомнит, что положен налоговый вычет. Разработчиками программы реализованы более 40 моделей жизненных ситуаций и это только первый этап.

Ипотека в новостройках — интересный продукт, продиктованный временем. Процентная ставка составляет 12 процентов годовых. Максимальный срок кредита — 30 лет, минимальный первоначальный взнос — 15% стоимости приобретаемого жилья.  

2 ПАО «ВТБ Банк Москвы»

Лицензия: 1000.

Адрес: Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29

Руководитель: Андрей Леонидович Костин.

Собственники компании. В прошедшем году большая часть активов и пассивов Банка Москвы была приобретена группой ВТБ и в настоящий момент составляет 95,54%.

Официальный сайт: www.bm.ru

Таблица 3

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. рублей

Октябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Активы нетто

9 426 904 850

8 635 881 358

791 023 492

9,16

2

Чистая прибыль

45 795 163

56 447 751

-10 652 588

-18,87

3

Капитал (по форме 123)

1 044 576 075

1 049 985 541

-5 409 466

-0,52

4

Кредитный портфель

4 971 213 046

3 665 412 045

1 305 801 001

35,62

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

222 918 130

149 714 594

73 203 536

48,9

Информация опубликована на официальном сайте: bm.ru

В 2016 году была проведена реструктуризация «Банка Москвы». Банк поменял свое название на «ВТБ Банк Москвы» и его основной функцией стала реализация розничных услуг. По итогам прошлого года банк существенно увеличил портфель ипотечного кредитования за счет господдержки.

«ВТБ Банк Москвы» старается не отстать от Сбербанка. В феврале 2017 г. процентные ставки на ипотеку в новостройках сначала были повышены, а через несколько дней снижены. Условия кредитования приемлемы для среднего класса:

  • сумма заимствования составляет от 600 000 р. до 60 млн руб.;
  • срок – 30 лет;
  • ставка 11,5 –12,6% годовых.
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости, приобретаемого жилья. 

3 АО «Газпромбанк»

Лицензия: 354.

Адрес: Россия, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корп. 1.

Руководитель: Андрей Игоревич Акимов.

Собственники компании: Размер уставного капитала – 190 234 277 000 рублей, состоящий из обычных и привилегированных акций (типа А и Б).

Основные держатели обычных акций:

  1. НПФ «ГАЗФОНД» – 49,65%.
  2. ПАО «Газпром»-– 35,54%. 
  3. Внешэкономбанк – 10,15%.
  4. ООО «Новфинтех» – 4,5 %.

Основные владельцы привилегированных акций:

  1. Министерства финансов РФ – 100% акций типа А.
  2. ГК «Агентство по страхованию вкладов» – 100% акций типа Б.

Официальный сайт: www.gazprombank.ru

Таблица 4

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. рублей

Октябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Активы нетто

5 200 032 570

4 903 223 702

296 808 868

6,05

2

Чистая прибыль

27 254 743

-56 824 981

84 079 724

-147,96

3

Капитал (по форме 123)

624 032 158

616 433 859

7 598 299

1,23

4

Кредитный портфель

3 419 222 464

3 280 091 954

139 130 510

4,24

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

95 415 446

50 161 108

45 254 338

90,22

Данные опубликованы на сайте: www.gazprombank.ru

АО «Газпромбанк» вошел не только в список крупных банков России, но и среди финансово-кредитных компаний Центральной и Восточной Европе. В этом году «Газпромбанк» начал реализацию льготного кредитования агропромышленного сектора РФ, разработанную Министерством сельского хозяйства. Данная программа предусматривает компенсацию недополученных доходов банку, осуществляющему кредитование сельхозпроизводителей. Кредиты выдаются под процентную ставку – 5 процентов годовых.

4 ПАО «Банк ВТБ 24».

Лицензия: 1623.

Адрес: Россия, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35.

Руководитель: Задорнов Михаил Михайлович.

Собственники компании: акционер ВТБ 24 – ПАО «Банк ВТБ». Он владеет 99,93% процентами акций.

Официальный сайт: www.vtb24.ru

Таблица 5

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. рублей

Октябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Активы нетто

3 214 800 742

2 824 182 986

390 617 756

13,83

2

Чистая прибыль

23 550 080

-12 179 816

35 729 896

-293,35

3

Капитал (по форме 123)

283 098 907

257 832 752

25 266 155

9,8

4

Кредитный портфель

1 772 022 512

1 595 342 004

176 680 508

11,07

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

153 462 475

149 958 729

3 503 746

2,34

Информация опубликована на сайте: www.vtb24.ru

Образование «ВТБ 24» произошло на базе Гута-Банка в 2004 г. Осенью 2016 было принято решение о присоединении банка «ВТБ 24» к группе ВТБ. Завершение процедуры слияния запланировано на конец этого года.

Недавно ВТБ 24 уведомил о начале реализации совместно с «GM-Автовазом» государственной программы субсидирования ставки по автокредитам. Кредиты выдаются на три года, размер кредитования предусмотрен до 1 500 000 р., под фиксированную ставку – 8,9%. Проект распространяется на модельный ряд Chevrolet NIVA 2016—2017 годов выпуска, при первоначальном взносе – 20%.

5 ФК «Открытие».

Лицензия: № 2209.

Адрес: Россия, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.

Руководитель: Евгений Леонидович Данкевич.

Собственники компании:

  • АО «Открытие Холдинг» – 33% голосующих акций.
  • ООО «ОТКРЫТИЕ Н» – 17,21%.
  • OTKRITIE INVESTMENTS CYPRUS LIMITED – 4,99%.
  • ООО «КН-Эстейт» – 3,34%.
  • ООО «Ферросплав Инвест» – 6,68%.
  • ООО «Управление Сбережениями» – 3,29%. 
  • НК ОАО «Национальный расчетный депозитарий» – 6,23%.
  • Другие держатели акций, владеющие менее 3% акций – 25.26%.

Официальный сайт: www.open.ru

Таблица 6

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. рублей

Октябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Активы нетто

3 159 180 195

2 971 672 984

187 507 211

6,31

2

Чистая прибыль

7 526 042

8 046 504

-520 462

-6,47

3

Капитал (по форме 123)

265 346 166

227 999 639

37 346 527

16,38

4

Кредитный портфель

2 209 670 578

1 998 966 449

210 704 129

10,54

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

128 422 226

72 789 618

55 632 608

76,43

Данные опубликованы на сайте: www.open.ru

ФК «Открытие» и в этом году продолжает реализовывать свою деятельность розничного и корпоративного кредитования.

В начале этого года осуществлялся сбор заявок инвесторов на приобретение облигаций, привязанных к курсу доллара. Их владельцы заработают при стоимости доллара более 62 р. Разработчики программы утверждают, что владельцы облигаций при любом развитии событий будут в выигрыше, так как держателями облигаций могут быть исключительно владельцы Индивидуальных инвестиционных счетов (ИИЧ). Аналитики фондового рынка неуверены, что данный банковский продукт будет востребован.

6 АО «Российский Сельскохозяйственный банк»

Лицензия: 3349.

Адрес: Россия, г. Москва, Гагаринский пер., д. 3.

Руководитель: Дмитрий Николаевич Патрушев.

Бенефициар: Правительство РФ.

Официальный сайт: www.rshb.ru

Таблица 7

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. рублей

Октябрь, 2015, тыс. руб.

Изменение, тыс. руб.

Изменение, %

1

Активы нетто

2 778 068 101

2 452 473 590

325 594 511

13,28

2

Чистая прибыль

116 549

-30 762 745

30 879 294

-100,38

3

Капитал (по форме 123)

391 423 101

284 419 287

107 003 814

37,62

4

Кредитный портфель

1 739 246 533

1 640 609 326

98 637 207

6,01

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

187 876 211

181 809 728

6 066 483

3,34

Данные опубликованы на сайте: www.rshb.ru

Банк ориентирован в основном на корпоративных клиентов.

В конце прошлого года было объявлено о начале акции по уменьшению процентных ставок для клиентов с положительной кредитной историей. Эти кредиты предоставляются под 14,5—15,5% годовых, до пяти лет. Проект будет осуществляться до января 2018 г.

7 АО «Альфа-Банк»

Лицензия: 1326.

Адрес: Россия, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27.

Беницициар: Андрей Борисович Соколов.

Собственники компании: АО «АБ Холдинг» – 99,89% акций, входящий в структуру ABH Financial Limited, которая расположена на Кипре.

Официальный сайт: www.alfabank.ru

Таблица 8

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. руб.

Октябрь, 2015, тыс. руб.

Изменение, тыс. руб.

Изменение, %

1

Активы нетто

2 305 151 731

2 189 943 079

115 208 652

5,26

2

Чистая прибыль

-11 617 030

27 679 459

-39 296 489

-141,97

3

Капитал (по форме 123)

320 166 864

271 503 291

48 663 573

17,92

4

Кредитный портфель

1 431 435 773

1 481 792 864

-50 357 091

-3,4

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

150 252 618

136 596 318

13 656 300

10

Данные опубликованы на сайте: www.alfabank.ru

«Альфа-Банк» начал работу в 1991 г.

Поддавшись тенденциям финансового сектора о воплощении в жизнь новых банковских продуктов, «Альфа-Банк», совместно с «Альфа-Лизинг», разработали для населения РФ новое предложение. Оно предусматривает оформление в лизин автотранспорт на выгодных для заемщиков условиях.

Чтобы им воспользоваться, представителям бизнеса необходимо открыть счет в банке, для приобретения в лизинг грузового и коммерческого автотранспорта за счет субсидий от производителя техники и Минпромторга РФ.

Укрепление банковского сектора нашло отражение в положительной динамике финансовых результатов ряда банков. По информации, размещенной ЦБ, прибыль Российских банков в 5 раз превысила прошлогодний показатель.

Розничное кредитование физических лиц осталось на уровне прошлого года. Зафиксирован рост просроченной задолженности по потребительским кредитам и кредитам, которые выданы нефинансовому сектору. В прошлом году снизилось количество действующих кредитных организаций с 733 до 623.

Впервые за последние 2 года, зафиксирован профицит ликвидности банковского сектора.

Предложения банков превышают спрос. Фактором, влияющим на развитие этой ситуации, банковские аналитики называют обнищание Россиян.

Зафиксировано укрепление национальной валюты.

Проблем, требующих решения, накопилось предостаточно за последние три года кризисных реформ. Но положительные сдвиги, произошедшие в прошлом году в экономике России, вселяют надежду, что тенденция устойчивого развития сохранится и в 2017 г. Самые крупные банки России готовы оказать поддержку малого бизнеса нашей страны, чтобы вместе пройти трудный период.

Понравилась статья?

Мы в Телеграм. Только лучшие идеи и бизнес кейсы!

Обсудить

Всегда считалось, что предприятия, учреждения, имеющие государственную поддержку или полностью принадлежащие стране, являются более стабильными и защищенными от любых экономических катаклизмов. То же убеждение распространяется на банки. Особенно этот вопрос начинает волновать потенциальных клиентов во времена кризисов. В России есть финансовые учреждения, которые в той или иной степени имеют отношение к государственной структуре, хотя здесь можно допустить ряд оговорок.

Стабильность не исчерпывается более устойчивым положением в моменты обострения экономической ситуации. Вторым достоинством банков, имеющих защиту государства, является тот факт, что они реже получают ограничения и санкции от основного государственного органа финансового управления Центрального Банка РФ. В числе возможных санкций находится отзыв лицензии, контроль над работой финансовой организации, определение политики и основных действий.

Какой банк в России государственный

Если точно следовать определению «государственный», то, безусловно, государственным является только Центробанк России. Центральный Банк РФ (Банк России) – финансовая организация высшего уровня, имеющий право эмиссии денег, то есть их производства и выпуска. Это право является монопольным на всей территории страны: только Центробанк имеет право выпускать деньги, организовывать их распределение и процесс обращения, изымать их из оборота. Выпускаемые банкноты и монеты, которые находятся в пользовании, являются принятыми этой государственной финансовой организацией обязательствами, обеспечением которых являются активы Центрального Банка России. Решения о выпуске денег или изъятии их принимаются Советом директоров ЦБ РФ.

В обязанности Центробанка входит также разработка кредитно-денежной политики и регулирование деятельности банков (это его неотъемлемое право, относящееся к особым полномочиям). ЦБ занимается также обеспечением надежной и непрерывной работы платежной системы в масштабах страны.

Можно сказать, что Центробанк является главным координатором кредитной системы, что делает его органом экономического управления страны.

  • Центробанк выдает кредиты другим финансовым организациям;
  • контролирует их деятельность;
  • занимается выдачей и отзывом лицензий на осуществление действий в финансовой сфере.

Конституция РФ определяет, что основная функция ЦБ РФ – обеспечение стабильности экономики, в частности, устойчивости национальной валюты – рубля. Для осуществления этой цели Центральный Банк может действовать независимо от других государственных структур. Такая широта его полномочий определяется законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Еще какие банки в России являются государственными

Если Центральный банк РФ целиком и полностью принадлежит государству и является его олицетворением в финансовой сфере, то остальные банки, на деле являются таковыми лишь частично.

В некоторых банках государство является владельцем контрольного пакета акций. Это такие банки, как: Сбербанк, ВТБ, некоторые другие.

Финансовая организация является частично государственной, если:

  • обладателем контрольного пакета акций является государственная организация, структура, ведомство;

Контрольный пакет акций дает полномочия управлять организацией почти единолично. Юридически, «Контрольный пакет» — это 50% акций + 1, в случае наличия обладателя такого пакета при управлении банком отсутствует конфликт интересов, то есть он становится фактически главой управления.

Однако надо заметить, что наличие у лица (физического или юридического) пакета в 20—30% также может давать высокий уровень контроля, особенно если остальные акции распределены и находятся у более мелких держателей.

Конечно, есть некоторые ограничения в правах – для принятия некоторых важных решений недостаточно контрольной доли голосов, требуется не менее ¾ (75%) голосов акционеров. Однако это касается лишь принятия особо важных решений (например, ликвидация организации). Поэтому контрольный пакет, несмотря на эти ограничения, делает своего владельца единственным авторитетом в управлении.

  • государство владеет акциями в количестве, достаточном для блокировки некоторых решений;

Блокирующий пакет акций – 25%+1, следующий по размерам и важности признак власти в управлении организацией. Его обладатель – второе лицо организации. Данное количество акций позволяет блокировать любое решение общего собрания акционеров, так как без этого «25+1» указанный законом статус-кво не может состояться.

Кроме этих двух разновидностей, имеются еще мажоритарный и миноритарный пакеты. Первый также, при определенной структуре распределения акций среди владельцев может иметь контрольные функции, второй, по определению законодательства РФ, является неконтролирующим (от 1% акций).

  • руководство и координирование работы банка осуществляется полностью представителями Центробанка или при их участии.

Стоит ли выбирать банк с государственной поддержкой

То, что государство управляет многими финансовыми структурами — это факт. Вопрос лишь, в какой степени. По имеющимся данным, это список не менее чем с 50 позициями.

Конечно, банк с господдержкой не предложит клиенту максимальный процент по вкладу, например, но взамен вкладчик получает стабильность состояния своего счета и гарантии сохранности средств.

Если человек планирует получить кредит, то свой выбор лучше остановить именно на государственных банках. Однозначно не придется его срочно полностью погашать или менять кредитора во время действия кредитного договора.

Ниже представлен неполный список государственных банков России, при этом термин «государственный» означает не полную принадлежность государству, а наличие его участия в управлении.

  • Сбербанк России;
  • ВТБ;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Внешэкономбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Дальневосточный Банк.

В этих и многих других банках государство представлено контрольным пакетом акций.

Можно без труда узнать, какие финансовые организации можно отнести к категории «Государственные банки РФ», список можно увидеть здесь:

На этой странице представлен актуальный список финансовых организаций, в управлении которыми государство участвует так или иначе. Мы надеемся, что он пригодится Вам при возникновении каких-либо вопросов.

Выбор банка для обслуживания – серьезная задача. Если при кредитовании бывает выгоднее обращаться к региональным или недавно открывшимся банковским организациям, то для хранения сбережений лучше выбрать более надежный вариант. Как правило, крупнейшие банки России предлагают не самые высокие проценты по вкладам и не самые выгодные условия по займам. Но зато доверив им свои деньги, можно не волноваться относительно их сохранности. Поговорим о том, на какие банки стоит обратить внимание, чтобы сформировать и приумножить свои активы.

Содержание

История развития банков в России

Долгое время перед россиянами вообще не стоял вопрос о выборе банка. На территории нашей страны действовал только Сбербанк, он и обслуживал все население. С наступлением перестройки и развалом СССР все изменилось.image

В 1988 году был зарегистрирован первый коммерческий банк, а с приходом 1990-х их количество стало расти практически в арифметической прогрессии. После всех кризисов 90-х и 2000-х в России остался 1041 организация, имеющая право на осуществление банковских операций. Населению стали доступны такие виды услуг, как:

  • создание вкладов и накопительных счетов;
  • проведение платежей;
  • оформление кредитов;
  • получение платежных карт и т. д.

Однако с приходом 2010-х количество банков стало резко сокращаться. Причинами этого послужили смена руководства Центробанка и ужесточение условий лицензирования. Повлияло на ситуацию и принятие закона о потребительском займе, предъявляющего довольно строгие требования к предоставлению услуги кредитования.

Зачистка банковского сектора началась в 2013 году, и к 2018 в РФ осталось менее 500 банковских организаций. Таким образом, при выборе финансового партнера стоит обращать внимание на дату начала его работы. Самые крупные банки России из существующих на сегодня — это банки, начавшие свою деятельность еще до начала 2000-х и с успехом пережившие все кризисы и чистки. Именно их можно считать наиболее надежными.

Современная банковская система

В настоящий момент банковская система в РФ состоит из двух уровней: Центрального банка и коммерческих банков и прочих финансово-кредитных учреждений. Центробанк является главным регулятором системы, осуществляет валютную и государственную эмиссионную политику. Ему подведомственны все прочие банковские организации, которые занимаются обслуживанием населения. Именно Центробанк управляет их лицензированием, разрабатывает стандарты их деятельности и осуществляет контроль за выполнением этих стандартов. Помимо коммерческих банков в систему входят небанковские кредитные организации, МФО и банковские холдинги.

Что такое банковский рейтинг

Список крупнейших банков России по различным параметрам также составляется специалистами Центробанка. Прочие организации (СМИ, рейтинговые агентства и т. д.) также могут формировать свои топ-листы, но создают они их в любом случае на основе данных, полученных от Центрального банка. Банковским рейтингом называется оценка конкретного банка по определенному критерию, проведенная на основании статистических данных. По величине этой оценки можно судить о качестве работы банковской организации в том или ином направлении. Как правило, критериями оценки выступают:

  • объемы активов;
  • общий объем вкладов, полученных банком от клиентов;
  • суммарный объем кредитов, выданный гражданам;
  • уровень финансовой устойчивости банка и т. д.

Читайте также:  Номер горячей линии банка ВБРР

Чтобы грамотно оценить финансовую организацию, недостаточно посмотреть на ее рейтинг по одному из критериев. Требуется комплексный подход, оценка всех важных показателей. Впрочем, делать эту оценку самостоятельно клиенту ни к чему. Составлением рейтинга занимаются специалисты в области экономики. А мы можем воспользоваться результатами их работы.

По данным Центробанка

Ежегодно Центральный банк РФ составляет список значимых финансово-кредитных организаций на следующий год. В этот список входит первая десятка банков России по надежности. ЦБ РФ составляет его на основании собственной статистики, которую собирает у банковских организаций ежегодно. Итак, на начало 2019 года десятка самых надежных банков выглядит следующим образом:

  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • Банк Открытие;
  • ПАО МКБ;
  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ-24;
  • Газпромбанк;
  • Юникредитбанк.

Важно! Публикуя свой рейтинг, ЦБ РФ располагает организации в списке не по степени надежности, а по их порядковому регистрационному номеру.

Не стоит обращать внимание на положение банка в списке. Сам факт того, что он был выбран из почти пятисот организаций уже доказывает, что с ним можно иметь дело. Кстати, интересно, что в рейтинг вошел Промсвязьбанк, который в 2018 году подвергался санации, но тем не менее, сумел сохранить свои позиции, а заодно и сбережения своих клиентов.

По данным международных агентств

Оценку кредитных организаций проводят и международные рейтинговые агентства. Для частных лиц их выводы, скорее всего, будут малопригодны. Но для самих банков оценка международных специалистов очень важна. Именно от нее зависит в итоге, получится ли у банка привлечь новые инвестиции и получить новые кредиты. А уже эти возможности напрямую влияют на стоимость кредитных продуктов для клиентов.

Важно! Оценка международными специалистами проводится только по заявке банка и только на платной основе. Данные для рейтинга оцениваемая организация представляет самостоятельно.

В каждом рейтинговом агентстве используется своя шкала оценок, как правило, буквенная, от A до D. К буквенным символам могут добавляться цифры и знаки «+» и «-», если по какой-то из характеристик банк получает промежуточные значения рейтинга. Поскольку каждая из компаний по-разному подходит к оценке значимых для банка факторов, обычно банковские организации заказывают оценку сразу в нескольких агентствах. Ознакомиться с мнением зарубежных специалистов о конкретном банке граждане, как правило, могут на его официальном сайте.

image
Рейтинг надежности банков за 2018 год по версии Forbes
image
Рейтинг надежности банков за 2018 год по версии Forbes

При каких ситуациях происходит отзыв лицензии у финучреждений

Банки, имеющие низкий уровень надежности, могут быть лишены лицензии на свою деятельность. Впрочем, отзыв лицензии может произойти и по иным причинам:

  • низкая достаточность капитала – мене 2%;
  • малый объем собственных средств;
  • неисполнение требований ЦБ РФ по коррекции объемов собственных средств и уставного капитала;
  • невозможность исполнять собственные кредитные обязательства;
  • несвоевременное предоставление отчетности либо подача некорректных сведений;
  • проведение операций, не предусмотренных лицензией;
  • неисполнение законов, регулирующих банковскую деятельность и т. д.

Важно! Полный список условий отзыва лицензии закреплен в ФЗ №395-1 «О банковской деятельности».

Решение об отзыве лицензии принимает Центробанк. Как правило, после этой процедуры банковская организация ликвидируется в установленном порядке. При недостаточности собственных средств банк, лишенный лицензии, подвергается процедуре банкротства.

Рейтинг наиболее крупных банковских учреждений в РФ

Как же в 2019 году располагаются самые популярные банки России в рейтинговых списках? Приведем несколько рейтингов, составленных специалистами по наиболее важным характеристикам банковских организаций. Все данные взяты в портала banki.ru.

По активам

Наименование организации Объем активов на декабрь 2018 Прирост за предыдущий месяц
Сбербанк 27 356 547 190 461 070 229
ВТБ-24 13 832 231 418 139 166 998
Газпромбанк 6 180 851 382 −78 146 159
Национальный клиринговый центр 3 747 593 685 245 418 995
Россельхозбанк 3 277 672 205 46 382 908

Внимание! Несмотря на то что объем активов Газпромбанка за отчетный период снизился на 1,25%, он все равно остался в пятерке крупнейших банков.

По депозитам

Данный рейтинг оценивает объем вкладов, полученных банком от населения по состоянию на ноябрь 2018 года. По этому показателю можно, кроме прочего, судить об уровне доверия населения конкретной организации.

Наименование банка Объем депозитов
Сбербанк 12 217 966 938
ВТБ-24 3 554 973 085
Россельхозбанк 966 678 476
Альфа-Банк 954 333 702
Газпромбанк 867 681 270

По прибыли

Пятерка российских банков, получивших в декабре 2018 года максимальную прибыль, выглядит следующим образом:

Наименование Объем прибыли
Сбербанк 758 857 550
ВТБ-24 202 585 461
Альфа-банк 89 770 198
Бинбанк 62 616 027
Газпромбанк 26 842 454

Нетрудно заметить, что по данному показателю Сбербанк лидирует с огромным отрывом от конкурентов. Что, впрочем, неудивительно, с учетом размеров его филиальной сети.

По надежности

Топ 10 Российский банков по степени надежности уже представлен в тексте выше, в разделе о рейтинге Центробанка. Это наиболее достоверный список, на который стоит ориентироваться. В Центробанк банковские организации регулярно подают корректную отчетность. А в открытом доступе, на собственных сайтах, они могут публиковать немного подкорректированные в нужную сторону сведения с целью привлечения клиентов. А ведь именно публичной информацией пользуется большинство независимых аналитиков для составления рейтингов.

Где публикуются списки банков, у которых отозвали лицензию

Если Центробанк в результате оценки деятельности какого-либо банка решает отозвать у него лицензию, эта информация сразу попадает в публичный доступ. Согласно установленному порядку, объявление об отзыве публикуется:

  • на сайте cbr.ru, в разделе «Пресс-релизы» — в день принятия решения;
  • в Вестнике банка России – в течение недели с момента принятия решения;
  • на официальном сайте ЦБ РФ в соответствующем подразделе раздела «Информация о кредитных организациях».

Объявление о банкротстве или ликвидации банка также подается в Вестник банка России и на официальный сайт ЦБ РФ. Кроме того, информация публикуется в газете Коммерсант. А сама банковская организация вносится ЕФР сведений о банкротстве. Рекомендуем при принятии решения о размещении сбережений в каком-либо банке проверить его на сайте ЦБ РФ.

Выводы

Правильный выбор банка для постоянного обслуживания должен проводиться при помощи анализа основных его показателей – надежности, финансовой стабильности и т. д. Проще всего сделать это с помощью банковских рейтингов, составленных специалистами. Наиболее достоверными и, вместе с тем, удобными для применения, можно назвать рейтинги, опубликованные на официальном сайте ЦБ РФ и на портале banki.ru.

Центробанк оценивает банковские организации на основании отчетности, которую они предоставляют ему на регулярной основе. Достоверность отчетных данных закреплена законом о банковской деятельности. Вместе с тем, в открытых источниках банки могут публиковать не слишком корректные отчетные данные, чтобы сформировать о себе необходимое мнение клиентов. Именно на этой отчетности и формируются рейтинги от независимых экспертов. Естественно, пользоваться данными от Центробанка намного надежнее.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий