Можно ли купить дачу в ипотеку и что для этого нужно

Эпоха перестройки закончилась относительно недавно. В то время, сложно было представить себе жизнь без садового участка. Он порой становился единственным источником продуктов питания. В настоящее время, также наблюдается повышение интереса населения к приобретению частных, загородных владений. Этим и обуславливается рост популярности ссудной программы – «ипотека на дачу».

Важные факторы при подборе ипотечного кредитования на дачу

Предоставление банковскими системами денежных средств на приобретение дачи является достаточно новым видом услуг. В связи с этим, наблюдаются строгие требования к заёмщику. Это обусловлено тем, что загородная недвижимость приравнивается к неликвидным активам. А при составлении долгового соглашения, она выступает в виде обеспечения, то есть находится в залоге у кредитора.

image

При появлении желания покупки дачи с использованием ипотечного кредитования, следует учесть следующие факторы:

  1. Предлагаемые банками услуги. Практически все банковские системы предоставляют денежные средства под значительные проценты. В связи с отсутствием на дачи большого спроса на рынке недвижимости, порой, клиенту существенно выгодней оформить ипотечный займ на покупку земельного участка под строительство.
  2. Процентные ставки. Ипотека на дачу не предусматривает дополнительных льгот. Банковские организации предлагают ставки от пятнадцати до двадцати процентов годовых.
  3. Период действия договора. В большинстве случаев, ипотечное кредитование загородных владений предоставляется на срок до десяти лет. Условия по данному пункту общие для всех заёмщиков. В исключительных ситуациях, длительность составляемого долгового обязательства может быть рассмотрена индивидуально.

Приобрести загородный дом с минимальными переплатами по процентам вряд ли получится. Банковские организации не видят особой прибыли от данного вида ипотечного кредитования. И стараясь минимизировать свои риски, завышают процентные ставки.

Критерии, предъявляемые к даче

Для вероятного оформления ипотечного кредитования на дачу, требуется выдержать ряд критериев для самого загородного дома и для участка земли. Требования банков к данным объектам весьма завышенные. Среди основных критериев можно выделить:

  • наличие кадастрового плана;
  • удовлетворительное состояние загородного дома, которое позволяет заёмщику проживать в нём;
  • расстояние до ближайшего города, в котором базируется банк, не должно превышать ста двадцати километров;
  • наличие в даче электроэнергии, отопительной системы и водоснабжения.

Читайте также:  Ипотека в банке Возрождение: требования к клиенту, описание программ

Несоблюдение данных критериев даёт банку повод для отказа в выдачи денежных средств.

Требования банковских организаций к клиентам

image

Для получения денежных средств по программе ипотечного кредитования на дачу, потенциальный клиент должен соответствовать нижеследующим критериям:

  • сопоставимая платёжеспособность, которая подтверждена документально;
  • наличие постоянной прописки в том городе, где зарегистрирована выбранная банковская компания;
  • длительность трудового стажа на действующем рабочем месте не менее двенадцати месяцев;
  • возраст клиента не должен превышать шестидесяти пяти лет на момент окончания действия долгового обязательства.

Ипотечное кредитование на дачу с государственной поддержкой

Данная программа предназначена для приобретения или возведения загородного владения из древесных пород. Стартовала она, начиная с апреля 2018 года, после утверждения на законодательном уровне.

В рамках действия программы назначается процентная ставка около 10%. Также заёмщику необходимо иметь собственные сбережения, в размере десятой части от стоимости частного домовладения. Государство берёт на себя обязательства по выплате 5% от процентной ставки. Выделенные государственные денежные средства рассчитаны на субсидирование двух с половиной тысяч деревянных домов. При этом их стоимость будет составлять около двух с половиной миллионов рублей.

Действие льготной программы ограничено и заканчивается в декабре месяце текущего года. Поэтому для оформления ипотечного кредитования на дачу с поддержкой государства требуется подать заявление не позднее тридцатого ноября 2018 года. В настоящее время рассматривается законопроект о продлении срока программы до 2021 года.

Трудности оформления данного ипотечного кредитования связаны с тем, что право на построение домов из древесных материалов предоставлено узкому списку строительных компаний. Одобренных организаций всего три: Теремъ, Зодчий и Good wood.

Тонкости приобретения дачи в ипотеку

Среди имеющихся вариантов покупки дачи с использованием кредитования, наиболее предпочтительно использование программы по приобретению загородной недвижимости. При этом придется найти банковские системы, имеющие в партнёрах компании застройщиков данного вида недвижимости. Прочие варианты ипотечного кредитования на дачу имеют очень высокие переплаты по процентным ставкам. Для покупки относительно не дорогого дачного участка, выгоднее взять потребительский займ. А целесообразность оформления долгового обязательства по ипотеки стоит рассмотреть при покупке дорогостоящих загородных владений.

Читайте также:  Возврат процентов по ипотеке: требования, максимальная сумма

Не учитывая огромных переплат по ипотеке на дачу, придется столкнуться с нижеследующими трудностями:

  1. Обеспечение ипотечного кредита залоговой недвижимостью. Схема обеспечения долгового обязательства идентична ипотеки на жилое помещение. Разница в том, что не все банковские организации согласны взять в залог приобретаемую дачу. Во многих случаях, в качестве залога потребуется предоставить рентабельную недвижимость. Поэтому стоит обдумать существующие риски потери собственного жилья, перед тем, как воспользоваться займом на дачную усадьбу.
  2. Наличие всех документов на загородное домовладение. В условиях реального вторичного рынка дачных владений очень сложно найти домовладения с полным пакетом документации. Это обусловлено тем, что в советский период времени не проводилась приватизация имущества. И в дальнейшем многие собственники не обременялись данным вопросом. Соответственно банки не рассматривают варианты выдачи денежных средств на такое имущество.
  3. Оценка стоимости дачного участка. Существуют значительные расхождения между рыночной и оценочной стоимостью загородного владения. Специалисты, которые проводят данную экспертизу, опираются на свои критерии. Это приводит к значительному занижению оценочной стоимости дачи. А банк принимает во внимание именно отчёт данных специалистов. Как итог, потенциальный заёмщик не сможет претендовать на необходимую денежную сумму.
  4. Существенные переплаты по долговому обязательству. Процентная ставка по ипотеке на дачу начинается минимум с 12,5% годовых, практически во всех банковских компаниях. Это обусловлено высокими рисками кредиторов.

Риски обосновываются наличием нижеследующих факторов:

  • угрозы возникновения пожаров в дачном кооперативе;
  • подверженность кражам;
  • низкая ликвидность жилого помещения.

Предоставление ипотеки на дачу

Оформить заявку на получение денежных средств по ипотеке можно в различных банковских организациях.

Сбербанк

Предлагает воспользоваться программой «Загородная недвижимость». Долговое соглашение можно заключить на срок до тридцати лет. Необходимо будет внести первоначальный депозит в размере двадцати пяти процентов от стоимости дачного участка. Также потребуется обеспечение займа или наличие поручителя. Необходимо будет оформить страховку на недвижимость, которая подвергается залогу. Минимальная процентная ставка составляет 9,5%, при условии участия клиента в государственном субсидировании.

Россельхозбанк

Данная банковская организация предлагает два вида ипотечного кредитования на дачу: «Садовод» и «Приобретение участка земли под застройку или с готовым домовладением».

Читайте также:  Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты: основные условия банков

Программа «Садовод» допускает заключение ипотечного договора на срок до пяти лет. Минимальная предоставляемая сумма равна сто тысячам рублей. Верхний предел составляет полтора миллиона рублей. Процентная ставка варьируется от 19,5 до 22,5%. Отсутствует требование по внесению первоначального депозита. Обязательным является наличие поручительского обеспечения.

В рамках действия второй ипотечной программы можно рассчитывать на получение денежных средств в размере от ста тысяч до двадцати миллионов рублей. Длительность срока погашения займа может составлять тридцать лет. Минимальная процентная ставка составляет 9,8%. Требуется наличие собственных сбережений в размере пятнадцати процентов от стоимости загородного владения. Супружеская пара обязана выступать в качестве созаемщиков по долговому обязательству.

Промсвязьбанк

Данная организация предлагает воспользоваться программой ипотечного кредитования «Загородная недвижимость». На её условиях можно заключить договор на погашение займа длительностью от пяти до двадцати пяти лет. Выдаваемая денежная сумма находится в пределах от полумиллиона до пятнадцати миллионов рублей. Предусмотрено обязательное внесение первоначального платежа в размере десяти процентов от цены на загородную усадьбу. Самый низкий предусмотренный платеж по процентам равняется 10,5%. Это при условии приобретения дачного владения у партнёрских организаций банка. На время погашения займа, приобретаемая недвижимость оформляется в залог.

Пошаговый процесс

Процедура приобретения дачного владения в ипотеку выглядит следующим образом:

  1. Потенциальный заёмщик составляет заявление на ипотечное кредитование, предоставляет требуемый пакет документации. При успешном прохождении данного этапа, важность которого заключается в подтверждении платежеспособности клиента, переходят ко второму этапу.
  2. Аккредитованные специалисты рассчитывают оценочную стоимость дачной усадьбы.
  3. Банковская организация сопоставляет вероятные риски с уровнем ликвидности загородного домовладения.
  4. Составляется долговое соглашение с уточнением процентной ставки и других условий.
  5. Происходит регистрация недвижимости в специализированных компаниях.

Если целевое назначение денежных средств направлено на приобретение земельного участка под строительство, то наилучшим вариантом будет оформление ипотеки через компании застройщиков. Это позволит сохранить время заёмщику. Практически все легальные застройщики имеют партнёрские соглашения с банковскими системами. При этом переплата по долговому обязательству будет значительно ниже, клиенту не придётся подтверждать ликвидность будущего домовладения. Этот вопрос решает компания застройщиков.

Содержание

Всё больше россиян стремятся приобрести дачу. Однако собрать быстро нужную сумму зачастую нереально. Поэтому вполне закономерно возникает вопрос, можно ли дачу купить в ипотеку? Ведь такой вид кредитования, в отличие от обычного потребительского, открывает перед всеми желающими новые возможности.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возможные сроки Процент одобрения(%)
Акция 50000000 руб. Оформить 8.09 % 21-70 74 %
Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возможные сроки Процент одобрения(%)
15000000 руб. Оформить 6.49 % 20-75 68 %

Можно ли

Теоретически получить ипотеку на дачу вполне реально. Однако на деле эта процедура сопряжена с целым рядом трудностей. Поэтому многие наши соотечественники, даже услышав положительный ответ на вопрос, можно ли взять в ипотеку дачу, от этой идеи отказываются. Рассмотрим кратко основные препятствия на пути к реализации мечты о полноценном отдыхе в своём доме вдали от шумного города:

  • Объект залога. В целом под понятием «ипотека» подразумевается выдача банком денег под залог приобретаемой недвижимости. Такая схема работает успешно, если средства выделяются на покупку квартиры. А вот принять загородный дом в качестве достойной гарантии возврата ссуженных средств соглашаются далеко не все финансовые учреждения. Тогда

вопрос, можно ли взять ипотеку на дачу, будет решён положительно при предоставлении в залог более убедительного объекта, например, находящейся в собственности квартиры.

Разумеется, рисковать постоянным жильём согласится не каждый россиянин. Даже самый ярый противник городской суеты взвесит все за и против с учётом мнения членов семьи. Ведь срок ипотечного кредитования может растянуться на десятки лет (вплоть до 30!), а достоверно спрогнозировать своё финансовое положение – непростое дело.

  • Документы на участок. Проблема эта касается в большей степени вторичного рынка загородной недвижимости. Нередко у продавцов дач документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, просто отсутствуют. Причина заключается в том, что во времена канувшего в Лету СССР приватизация наделов земли не производилась. В этом случае вопрос, можно ли взять ипотеку на покупку дачи, будет просто излишним. Любой банк откажется предоставить ссуду на покупку дома, расположенного на непонятно кому принадлежащем участке.
  • Состояние дома. Это один из важнейших факторов. В случае если дача официально признана нежилым помещением, но вы её планируете, как говорят, довести до ума, по заявке на получение ипотечного займа от финансовой организации вы обязательно получите отказ.

Особенности программы

Ипотеке под дачу, собственно, как и всем банковским продуктам, присущи свои особенности. Попробуем разобраться:

  • Очень сложно согласовать с банком будущую покупку ввиду того, что в правоустанавливающих документах на участки, даже если таковые имеются, довольно часто встречаются ошибки. Самые распространённые – это неточности в определении границ земельного надела.
  • Проблема, обусловленная спецификой выполнения оценки загородной недвижимости. То есть эксперты могут по-разному определить стоимость одного и того же объекта. Ввиду того что ипотечная ссуда на приобретение дачи предоставляется с учётом указанной в отчёте цены, а не согласованной между продавцом и покупателем цифры, выделенных по займу денег может быть недостаточно.
  • Дороговизна подобных кредитов. Обусловлено это совокупностью следующих факторов: повышенная процентная ставка и высокая стоимость страхования. Если сравнивать с обычными квартирами в городских многоэтажных домах, вероятность порчи загородной недвижимости намного больше — такие объекты становятся предметом интереса преступных элементов гораздо чаще.
  • Последний нюанс, из-за которого может не состояться покупка загородной недвижимости в ипотеку, – желание банков, чтобы на участке заёмщика присутствовал объект, более напоминающий комфортабельный загородный дом, нежели дачу. То есть постройка обязательно должна быть оборудована системами водоснабжения, отопления, канализацией и электричеством. Кроме того, не последнюю роль играет удалённость дачи от города, в котором открыто отделение банка. Как правило, это расстояние не должно превышать 120 километров.

Но существует и ряд достоинств у такого вида кредитования. Стоит выделить особенность (появилась она относительно недавно), характерную для займов, предоставляемых на строительство: при повышении стоимости возведения дома заёмщик может рассчитывать на получение отсрочки по выплате основной задолженности. Отсрочка редко превышает 2 года, и каждое финансовое учреждение определяет продолжительность льготного периода самостоятельно. Так или иначе, но заёмщик ощутит эффект снижения кредитной нагрузки.

Основные условия

Сегодня большинство отечественных банков предоставляют ипотечные займы на покупку дачи. Работают в этом направлении Сбербанк, «ДельтаКредит», «Банк Москвы», ВТБ24 и другие учреждения. Выдают такие ссуды на приобретение участка и строительство дома. Кроме того, возможна ипотека на загородную недвижимость в комплексном варианте, когда предполагается покупка земельного надела, на котором уже существует постройка. Ставки, предлагаемые многими кредитными учреждениями, вполне приемлемы: 13-15% годовых при стандартных возрастных ограничениях и сроке кредитования 15 лет.

Сама же процедура получения займа во многом схожа с приобретением квартиры в ипотеку и включает следующие этапы:

  • подача заявки;
  • согласование с банком объекта недвижимости;
  • оценка стоимости с привлечением независимого эксперта;
  • страхование.

Обычно банкиры хотят видеть в качестве залогового объекта недвижимость, уже находящуюся в собственности заёмщика. Но существуют и исключения. В роли таких «эксклюзивных» кредиторов могут выступить лишь крупные финансовые организации и коммерческие банки, создающие совместно с девелоперами ряд программ под определённый проект. По этой причине эксперты рекомендуют обращаться к компаниям-продавцам, напрямую сотрудничающим с банками, либо к крупным игрокам рынка ипотеки. Выбрав первый вариант, вы получите возможность предоставить в качестве объекта залога не только приобретаемую недвижимость, но и будущую постройку.

Составление договора купли-продажи

Оформление соглашения купли-продажи допускается лишь в случае соответствия заемщика определённым требованиям банка:

  1. Возрастные ограничения: 21 год — 75 лет.
  2. Продолжительность трудового стажа: из последних 5 лет — не менее года, а на текущем месте работы – не меньше полугода.

Сам договор купли-продажи дачи на условиях ипотеки фактически мало чем отличается от стандартного соглашения по проведению этих операций с обычной недвижимостью. Исключение составляют лишь добавочные пункты, определяющие сроки исполнения сторонами принятых на себя обязательств.

Необходимые документы

Ипотечный кредит на покупку дачи выдаётся на основании следующих документов:

  • заполненной анкеты;
  • паспорта;
  • копий паспортов поручителя или созаёмщика (если эти лица фигурируют в сделке);
  • справки с текущего места занятости о зарплате;
  • копии трудовой книжки.

Если банк примет положительное решение по вопросу кредитования, необходимо представить документы на загородный дом с участком. Кроме того, некоторые финансовые организации могут потребовать также иные бумаги, позволяющие выяснить степень благонадёжности клиента. Например, характеристику с места постоянной работы.

В какие банки можно обратиться

Из-за большого риска невыплаты долга кредитованием покупки и строительства дачных домов занимается ограниченное количество банков. В представленной таблице размещена актуальная информация по некоторым из них.

Банк Первоначальный взнос Ставка, % Срок, лет Сумма, рубли
Россельхозбанк Не меньше 15% от стоимости дома с участком 11,75-15,5 До 30 100 тыс.- 20 млн
Газпромбанк От 20% От 11,5 До 30 500 тыс.- 60 млн
«Росбанк» 30-85% 10,75-12,25 45778 300 тыс. – 15 млн
«УРАЛСИБ» От 10% 12.5 45717 300 тыс. – 50 млн
«РосЕвроБанк» От 20% 12,25-12,75 43831 500 тыс. – 10 млн
«Запсибкомбанк» ——————— 14.5 До 20 Не ограничена

Обратите внимание: ипотека на дачу без первоначального взноса предоставляется только в «Запсибкомбанке».

Предложение Сбербанка

Специалисты Сбербанка разработали программу «Загородная недвижимость». Основные ее условия таковы:

  • приобретаемый объект выступает в качестве залога в банке;
  • заёмщику выдается целевая ссуда на приобретение загородной недвижимости под залог имеющегося в его собственности жилого помещения.

Подводя итоги, можно сказать, что выдвигаемые банками требования к претендентам на ссуды для приобретения загородной недвижимости совпадают с общим условиями по ипотечному кредитованию. Основная проблема – найти дачу, соответствующую запросам как кредитора, так и потенциального заёмщика.

С развитием банковских услуг большой популярностью стали пользоваться ипотечные кредиты, которые позволяют за счет заемных денежных средств приобрести недвижимое имущество. Теперь не требуется долго копить и экономить, чтобы купить квартиру или дом за городом. Многими банками предлагается ипотека на дачу, которая выдаётся на основании нескольких документов.

Преимущества покупки дачи

С каждым годом всё большее число россиян обращает внимание на загородную недвижимость, приобретая дачные домики, что позволяет им проживать за городом. Такая покупка является и прекрасным способом вложения денежных средств. С каждым годом стоимость дачных домиков увеличивается, поэтому, воспользовавшись ипотекой на дачный дом, можно приобрести загородную недвижимость по относительно низкой цене, а в последующем продажа дачи принесет хороший доход.

Если ранее дачные участки рассматривали исключительно для ведения подсобного хозяйства, то сегодня дом на природе — это прекрасная возможность отдыха в выходные и проживания вдали от шумных и загазованных городов. Строения возводятся из тёплых долговечных материалов, обеспечивая жильцам комфорт.

Особенности ипотеки

Основной особенностью кредитов на покупку дачи является относительная новизна этого предложения. Если ранее ипотечные займы выдавались преимущественно на покупку квартиры или загородных домов для постоянного проживания, то с расширением услуг банков появилась возможность за счет заемных средств приобрести дачный домик. Нужно лишь подобрать наилучшее предложение с доступными процентными ставками, низким первоначальным платежом и минимальным пакетом документов.

У кредитования на покупку дачных домиков имеются определенные недостатки. В качестве залогового имущества выступает сама дача с участком. Однако приобретаемое имущество не всегда может считаться ликвидным, поэтому банк часто сталкивается со сложностями продажи такого объекта по полной сумме займа. В итоге появляются определенные сложности и убытки для финансового учреждения, в случаях если клиент не выплачивает займ или неспособен полностью погасить взятую им сумму.

Все это приводит к увеличению процентных ставок. Если ипотеку на жилье в новостройке можно получить под 11−13% годовых, то кредит на покупку дачи составит 15−20%.

Большинство банков не предусматривает какие-либо льготы при получении ипотеки на покупку дачи. Поэтому неважно, является ли получатель кредита пенсионером или членом молодой семьи. Также на размер процентной ставки не влияют наличие работы, заработная плата, стаж, кредитная история и так далее.

Большинство кредитов на покупку дачи не отличаются гибкостью. Максимальный срок ипотеки составляет 10 лет, при этом размер процентной ставки не будет зависеть от срока кредита и других условий. Имеется возможность досрочного погашения кредита, при этом большинство банков, в соответствии с действующим законодательством, не взимают каких-либо штрафов и пеней.

С учетом высоких процентных ставок, в ряде случаев выгоднее приобрести дачу или построить загородный дом, не прибегая к целевым программам кредитования, а получив ссуду на общих условиях. Для этого необходимо рассчитать нужную сумму, выбрать наилучшее предложение банка и получить потребительский кредит или займ наличными. В таком случае существенно сокращается переплата, а ставка по займу не будет превышать средней по рынку — 10−15% годовых.

Требования к объекту и заемщику

К дачам по ипотечной сделке предъявляют повышенные требования. Купить участок или полуразрушенный дом в отдаленном поселке за счёт заемных денежных средств будет невозможно.

К основным требованиям относятся:

  • Наличие у строения кадастрового плана.
  • Объездные пути около дома.
  • Необходимый уровень пожарной безопасности строения.
  • Хорошее состояние дачного домика.
  • Выполнение фундамента из камня, кирпича или бетона.
  • Расположение строения на определенном расстоянии от крупного города.
  • Наличие у дачного домика коммуникаций, отопления, водопровода и канализации.

Банки, предъявляя достаточно серьезные требования к приобретаемым за счёт ипотеки дачам, хотели бы сократить свои риски, принимая недвижимость в качестве залога. К сожалению, сегодня большинство дачных домиков, расположенных в удаленных от города поселках, не всегда соответствуют таким требованиям, поэтому приобрести их за счёт ипотеки будет проблематично.

К заемщикам тоже предъявляют стандартные требования. Это наличие стабильной заработной платы, прописка и регистрация в городе, минимальный трудовой стаж, возраст не старше 65 лет. Необходимо чтобы у гражданина имелась положительная кредитная история, по которой большинство банков оценивают свои риски при выдаче ссуды.

Подача заявления и получение кредита

Подача заявления на получение ипотеки для покупки дачи не представляет особой сложности. Заемщику необходимо подобрать оптимальный для него вариант, уточнить в банке требуемый пакет документов и собрать его. Как правило, это паспорт заёмщика, справка о размере заработной платы, а также сведения о приобретаемой загородной недвижимости. В последнем случае необходимо будет взять выписки из БТИ, различные справки от председателей кооперативов или сельсоветов, в которых подробно описывается как сам участок, так и наличие подъездных путей и подземных инженерных коммуникаций.

В зависимости от конкретного банка рассмотрение заявки составляет 5−10 дней. При положительном решении банк напрямую связывается с продавцом загородной недвижимости, переводит на его счёт нужную сумму, а приобретаемая дача переходит в залог банку до момента полной оплаты займа. При этом покупатель недвижимости неограничен в использовании купленного им участка и дома. Невозможно лишь продать или подарить такую дачу, а также имеются ограничения на переоформление прав собственности.

Загородная недвижимость от Сбербанка

По-настоящему выгодные ипотечные кредиты на приобретение дач в 2019-ом году предлагает своим клиентам Сбербанк.

Ипотека на коттедж от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

  • Срок выдачи ссуды — 30 лет.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос — 25% и более.
  • Процентная ставка в рублях — 10,1%.

Взяв ипотеку на дачу в Сбербанке, можно не только приобрести уже готовые объекты, но и земельные участки, которые предназначены для строительства загородных коттеджей и летних домиков. Погасить кредит на покупку дачи в Сбербанке можно и досрочно, что существенно сокращает переплату заемщика. В каждом конкретном случае сумма кредита и размер первоначального взноса рассчитываются индивидуально, в зависимости от особенностей приобретаемой загородной недвижимости.

Ссуды от Россельхозбанка

В Россельхозбанке можно подобрать выгодный кредит как на покупку участка с домиком, так и на строительство дачи с нуля на участке. Клиентам банка предлагают как стандартную ипотеку для дачи, так и кредитную программу под названием «Садовод». В первом случае максимальная сумма займа может составить 20 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок до 30 лет.

Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости объекта по состоянию на 2019 год. В качестве обеспечения по займу необходимо привлечь созаемщиков, которые несут полную финансовую ответственность вместе с получателем кредита. Заем выдается под ставку в 9,75% годовых, что позволяет существенно сократить платежи по ссуде.

Кредит «Садовод» выдается на следующих условиях:

  • Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей.
  • Обязательное поручительство физического или юридического лица.
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых.
  • Срок соглашения — 5 лет.

Банком приветствуется досрочное погашение кредита, что можно выполнить без каких-либо штрафных санкций. При положительном решении по заявке заемщик имеет 90 дней на принятие решения и покупку дачи или начало строительства дома.

Кредит от ВТБ24

Банк ВТБ24 в 2019 году не имеет отдельных программы для финансирования покупки загородной недвижимости. При этом имеется возможность приобретения дачи на условиях стандартной покупки жилья на вторичном рынке.

Условия предоставления кредита следующие:

  • Срок ипотеки составляет 30 лет.
  • Сумма — до 60 миллионов рублей.
  • Первоначальный платеж — не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка по такому кредиту рассчитывается индивидуально, в зависимости от уровня дохода клиента, наличия дополнительного страхования, а также наличия созаемщиков и залога по ссуде. Лояльный подход к клиентам в банке ВТБ24 позволяет всем желающим за счет привлеченных денежных средств приобрести дачный участок, а в последующем, благодаря низким процентам, существенно уменьшить переплату по кредиту. В каждом конкретном случае сумма займа будет рассчитываться индивидуально.

Ипотечный онлайн калькулятор расчета

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

недвижимостьЦИАН — база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/ ЗагороднаяИпотека 3 июня 2020 99 888 image Благодаря самоизоляции спрос на загородное жилье вырос в разы. Несмотря на это банки не слишком рвутся кредитовать россиян, желающих приобрести домик в деревне или коттедж в поселке. Циан.Журнал составил гид по немногочисленным ипотечным программам для приобретения домов за чертой города.

На какое жилье проще получить кредит?

Таунхаус

Этот формат — лидер в номинации «получи кредит на загородное жилье». «Таунхаусы строятся и в городе, и за городом. Поэтому кредитование для покупки квартиры в таунхаусе проводится по базовым программам на строящееся и готовое жилье», — поясняют в пресс-службе ВТБ.

Типовые объекты в коттеджных поселках легче оценивать, поэтому такие объекты банкам менее рискованно принимать в качестве залога.

image

Покупатели не испытывают сложностей при приобретении таунхаусов: удастся оформить и семейную ипотеку от 4,5% годовых, и субсидированную ипотеку — под 6,5% годовых.

проще простого

Подобрать наиболее выгодный вариант ипотечной программы на Циан.Ипотека

Банки предъявляют достаточно жесткие требования к объектам, но они мало отличаются от требований к городскому формату. Например, таунхаус должен быть пригоден к круглогодичному проживанию, иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент, удобный подъезд, электроснабжение от внешнего источника и т. д.

Загородный дом

Ипотеку на покупку загородного дома выдают всего в нескольких банках по ставке от 8,05 до 15%. Лучшие варианты кредитов собраны в таблице.

Топ-7 лучших ипотечных кредитов на загородную недвижимость

Банк Кредит/программа Ставка в год Перв. взнос Max cумма, руб. Max срок Условия
Сбербанк ипотека на загородный дом от 8,5% от 25% не более 75% оценочной стоимости залога до 30 лет залог кредитуемого или иного жилого помещения, обязательное страхование передаваемого в залог имущества
Сбербанк «Свой дом под ключ» от 10,9% от 25% до 30 млн до 30 лет для собственников или арендаторов земельных участков в Москве, МО и Липецкой области
Россельхозбанк ипотека на покупку загородного дома на вторичном рынке от 8,05% от 20% (таунхаус или дом с участком); от 25% (для дома по договору купли-продажи) до 20 млн до 30 лет
Россельхозбанк сельская ипотека от 2,7% от 10% до 5 млн (Ленобласть и Дальний Восток), до 3 млн (остальные регионы) до 25 лет не распространяется на Московскую область
ВТБ ипотека на жилой дом от 8,5% (перв. взнос от 50%); от 9,5% (перв. взнос — от 30%) от 30%; с маткапиталом — от 20% до 8 млн до 30 лет дом не далее 30 км от подразделения ВТБ и построен не более 20 лет назад
ВТБ «Победа над формальностями» (без подтверждения дохода) от 8,5% от 50% до 8 млн до 20 лет дом не далее 30 км от подразделения ВТБ и построен не более 20 лет назад
ТКБ ипотека на загородный дом или таунхаус 8,99% 30% (таунхаус); 50% (дом с участком) до 6 млн до 25 лет

По данным Циан

В последнее время в некоторых банках появились привлекательные ипотечные программы для покупки загородных домов на вторичном рынке. Так, в ВТБ приобрести дом реально по ставке от 8,5%. По программе «Победа над формальностями» (кредит выдается по двум документам и без подтверждения дохода) одобрение ипотеки на покупку жилого дома удастся получить по паспорту и СНИЛС за один день.

Сумма кредита — до 8 млн рублей для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Владивостока, Екатеринбурга, Калининграда, Ростова-на-Дону, Самары, Сочи, Тюмени, Краснодара, до 5 млн рублей — для других регионов. Одобрение и оформление ипотеки для покупки своего дома проходит по стандартным процедурам банка.

image

Россельхозбанк помимо сельской ипотеки предлагает кредит на покупку загородного дома по ставке от 8,05%. Выдают до 20 млн рублей на срок до 30 лет. Как рассказали в пресс-службе банка, основные требования к жилому дому традиционные: он должен быть предназначен для постоянного проживания и обеспечен электроснабжением от внешнего источника. Материал несущих стен и перекрытий — камень, кирпич, бетон, дерево; фундамент — кирпичный, бетонный или каменный, необходима дорога с возможностью круглогодичного подъезда.

Строительство дома

А вот на индивидуальное строительство загородного дома, к сожалению, ипотека пока не выдается.

Несмотря на то что в России почти половина жилья (42%) приходится на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), этой отрасли никто не помогает, сетует генеральный директор компании «Экодолье» Константин Филиппишин.

«Мы очень ждем исполнения поручения Владимира Путина о создании ипотеки для ИЖС. Недавно замглавы Министерства строительства и ЖКХ Никита Стасишин заявил, что при появлении ипотеки на ИЖС стоит ожидать взрывного роста строительства. В современных условиях, когда строительная отрасль пострадала от вынужденного простоя, ИЖС — это именно тот инструмент, который будет способствовать выполнению нацпроекта по ежегодному объему ввода жилья на уровне 120 млн кв. м с 2024 года».

генеральный директор компании «Экодолье»

Получается, если вы планируете приобрести загородное жилье по ипотеке, вариантов не так много: нужно выбирать либо таунхаус (на него взять кредит несложно), либо загородный дом, но придется внимательно изучить предложения банков по ипотеке: их немного. Тем, кто успеет воспользоваться сельской ипотекой, очень повезет.

Купил бы село, да в кармане голо

Загородный дом оказался идеальным убежищем во время пандемии: риск подхватить вирус стремится к нулю. Недаром аналитики отмечают рост спроса на загородную недвижимость. Например, специалисты Knight Frank в апреле зафиксировали 27%-ный рост запросов на покупку коттеджей. А по данным Циан, спрос на загородное жилье, скажем, в Ленинградской области, в марте-апреле этого года вырос на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.image

«К концу марта сильное влияние на спрос начал оказывать фактор пандемии. На этот раз в наибольшей мере он отразился на односемейных коттеджах с отделкой, пригодных для проживания, — рассказывает заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «Kaskad Недвижимость» Ольга Магилина. — В марте 2020 года по сравнению с мартом 2019-го рост обращений превысил 20%, а спрос на коттеджи — 100%».

Казалось бы, при таком всплеске спроса на «загородку», с одной стороны, и пандемией, пошатнувшей материальное состояние граждан, — с другой, самое время для льготных ипотечных программ. Увы, банки по-прежнему неохотно работают с ипотечными кредитами на загородную недвижимость.

ИЗ 13 КРУПНЫХ ИГРОКОВ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ, ОПРОШЕННЫХ ЦИАН.ЖУРНАЛОМ, ПЯТЬ ОТВЕТИЛИ, ЧТО ВООБЩЕ НЕ ЗАНИМАЮТСЯ ЗАГОРОДНОЙ ИПОТЕКОЙ, СТОЛЬКО ЖЕ ОТ КОММЕНТАРИЕВ ОТКАЗАЛИСЬ.

Причины неприязни

«Для загородной недвижимости всегда повышены требования к залогу и ее ликвидности, — объясняет Константин Филиппишин. — Если «однушка» в Москве возле метро — предсказуемо ликвидный товар, неизменно пользующийся высоким спросом на рынке, то индивидуальный дом вызывает у банка множество вопросов: на каком расстоянии от города он расположен, какое окружение, из чего дом сделан, какие сети подведены, есть ли центральное водоснабжение или скважина, проведен газ или нет».

Продать загородный дом намного сложнее, чем квартиру в Москве. Да и чтобы провести оценку, придется хорошенько потрудиться. Поэтому на загородном вторичном рынке всегда и процент по ипотеке, и первоначальный взнос повыше, полагает эксперт.

«Мы кредитуем приобретение загородного жилья только на вторичном рынке. Дачи, СНТ и земельные участки в этот список не входят, — указывает пресс-служба ВТБ. — При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка: на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостроя».

Как подчеркивает глава дирекции ипотечного кредитования ТрансКапиталБанка Вадим Пахаленко, во время любого кризиса ликвидность загородного жилья заметно снижается по сравнению с городскими квартирами. Отдельные игроки рынка кредитования загородного жилья идут на смягчение условий кредитования, чтобы увеличить объем выданных кредитов, но глобально картина рынка не меняется.

Ипотека не для всехimage

Огромным подспорьем для тех, кто хочет обзавестись загородным домом, могла бы стать программа «Сельская ипотека». Например, Татьяна Кондратьева, генеральный директор иркутского АН «Бриллиантовый дом», уверяет, что жители города связывают большие надежды с этой программой, позволяющей получить ипотеку по ставке от 2,7% годовых, поэтому агентство старается максимально ее использовать.

Сельскую ипотеку пока выдают всего два кредитора: Россельхозбанк и Сбербанк. Причем в последнем «раздача слонов» закончилась, не успев начаться: за 8 часов с момента запуска программы сельской ипотеки банк принял годовой лимит заявок, установленный Минсельхозом РФ. Впрочем, неудивительно: лимит госсубсидии для Сбербанка составил… 97 млн рублей на год. Если переводить эту сумму в столичные квартиры, то это пять хороших «трешек». Не маловато ли на всю Россию?

В Россельхозбанке ситуация с сельской ипотекой выглядит более оптимистично: финальное одобрение получили около 7,3 тыс. россиян, их заявки совокупно превышают 15 млрд руб. На сегодняшний день банк выдал кредиты по сельской ипотеке более чем 5,2 тыс. заемщиков на общую сумму более 10,4 млрд рублей.

Как рассказали в пресс-службе Россельхозбанка, наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской и Новосибирской областях, Башкортостане, Татарстане и в Удмуртии. Но хватит ли госсубсидий на всех желающих? Количество поданных заявок из 82 регионов перевалило отметку в 64 тыс. У жителей Московского региона шанса воспользоваться программой нет: на Подмосковье сельская ипотека не распространяется.

Сейчас обсуждают редакцияeditorial@cian.ru

Читайте по теме

  • новости Россияне стали активнее покупать в ипотеку загородные дома

    В первом полугодии объем таких займов вырос на 60%

    3 августа 2020 3 554

  • новости Банк России представил новую концепцию ипотечного страхования

    Страховку заемщика и недвижимости будут оплачивать банки

    23 июля 2020 3 499

  • новости Снижение ключевой ставки ЦБ закрепит ставки по ипотеке на минимальных уровнях

    В мае спрос на ипотеку начал восстанавливаться

    19 июня 2020 3 878

  • новости Росреестр заявил о снижении количества ипотечных сделок в Москве

    За 5 месяцев число сделок упало на 16%

    17 июня 2020 4 269

  • новости Ипотечные ставки опустились до минимального уровня с 2018 года

    Снижение ставок началось во второй половине апреля

    11 июня 2020 4 847

Ещё статьи

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий