ПИФы Сбербанка лидировали по доходности на российском рынке в августе

Каждому из нас хоть раз приходилось мечтать о завидной судьбе русского Емели, который лежит на печке и получает все блага жизни «по щучьему веленью». Нет-нет, да и закрадывается русскому человеку в голову мысль о том, как было бы здорово, если бы кто-то работал, пока он отдыхает. И пусть это прозвучит сенсационно, но практически у каждого есть возможность воплотить свою мечту в жизнь. В век информационных технологий и массовых коммуникаций деньги могут работать сами, без вмешательства их собственника. Для этого достаточно лишь выгодно вложить сбережения, чтобы потом тратить время и силы лишь на то, чтобы вовремя «снимать сливки», получая стабильный доход.

Куда вложить имеющиеся средства

В многообразии предлагаемых в современных СМИ способов подзаработать легко запутаться. Кто-то играет на бинарных опционах, кто-то занимается сетевым маркетингом, кто-то открывает свой бизнес, кто-то покупает и продает валюту на рынке «Форекс». В попытках перепробовать каждый из видов заработка немудрено лишиться основной работы, денег и огромного количества времени. Опыт, приобретенный в ходе получения дохода из разных сфер, редко может пригодиться в дальнейшем. А сам искатель легкого заработка зачастую остается у разбитого корыта. И виной тому — отсутствие понимания всей ситуации в целом и недостаточно серьезное отношение к рынку.

image

Для большинства граждан самым простым и привычным способом сохранения и приумножения средств остается оформление сберегательного счета в банке. Статистика показывает, что средний доход от такого способа вложения составляет от семи до девяти процентов годовых при открытии счета в рублях и от полутора до двух процентов для счетов в валюте. По крайней мере, именно такие ставки указывает на своем сайте Сбербанк. Паевые инвестиционные фонды при этом предполагают куда больший доход.

Что такое ПИФ и с чем его едят

В попытке узнать чуть больше об этом способе инвестирования вкладчик, как правило, попадает или на сайт, где располагается актуальный рейтинг ПИФов, или на страницу свободной энциклопедии, в которой содержится юридически корректное, но не слишком понятное простому человеку определение ПИФа. Поэтому стоит попробовать передать это более доступным языком.

image

Первое, на что необходимо обратить внимание, как свидетельствует Сбербанк: паевые инвестиционные фонды – это имущественные комплексы, представляющие собой совокупность объектов движимого и недвижимого имущества, образующих единое целое и предполагающих использование их по общему назначению.

Можно схематически представить себе фонд в виде офисного здания с большим количеством кабинетов, коридоров и других помещений. В нем будут стоять компьютеры, столы, стулья, жующий бумагу принтер, разрывающий от звонков телефон. Но таких офисов сотни по городу и тысячи по всей стране. Для того чтобы понять, чем отличается от других организаций ПИФ, нужно копнуть немного глубже.

И следующим важным моментом станет ответ на вопрос о том, откуда же появилось имущество ПИФа. Подсказка будет заключена в самом названии фонда. В переводе с английского pie — «пирог». Из нескольких кусков этого пирога как раз и складывается имущество ПИФа. А распределение полученной прибыли происходит в соответствии с количеством имеющихся у вкладчика паёв.

Аверс ПИФа, или Почему их все так любят

Если есть свободное время, то можно попробовать провести эксперимент. Ничего не уточняя, громко и четко сказать, дозвонившись в Сбербанк: «Паевые инвестиционные фонды меня интересуют». Звонок незамедлительно будет переведен на линию привилегированного обслуживания. В постоянном стремлении привлечь новых вкладчиков паевой инвестиционный фонд, само собой разумеется, показывает самые привлекательные свои стороны. И в этом есть смысл, так как достоинств у него действительно немало.

Например, полное отсутствие имущественного ценза при вступлении в ПИФ. Данный показатель выполняется за счет того, что инвестиция может начинаться в различных фондах даже с суммы в одну или три тысячи рублей.

Большинству вкладчиков, как правило, бывает приятно узнать, что, например, в системе компании Сбербанк паевые инвестиционные фонды — это еще и совершенно прозрачно.

Средства вкладчиков отделены от средств УК и находятся в специальном хранилище. В любой момент клиент может запросить отчеты и выписки о движениях средств, об изменениях в активах и пассивах. Это чем-то похоже на муравьиную ферму, где в аквариуме из оргстекла насекомые живут своей жизнью, строят новые ходы и тоннели, а потребителю остается только поглядывать на их суету, когда ему станет скучно.

Практика показывает, что пайщику ПИФа, приносящего стабильную прибыль, редко интересны внутренние особенности работы организации. Ведь для того все и было задумано, чтобы отдыхать в то время, пока деньги работают. Но возможность есть, и это дает ощущение контроля над ситуацией и уверенность в завтрашнем дне.

Не стоит пугаться, услышав непривычное слово «диверсификация» в рекламе ПИФа. На деле это всего лишь будет означать уменьшение риска за счет того, что инвестиции распределены среди большого количества различных предприятий.

Реверс ПИФа, или То, о чем нельзя забывать

Все познается в сравнении. Так, о недостатках ПИФов имеет смысл говорить только вкупе с рассмотрением сходных способов вложения средств. Например, депозиты, о которых немало было сказано ранее, имеют не только меньшую по сравнению с ПИФами доходность, но и меньший уровень риска. Счета вкладчиков застрахованы, и даже в случае отзыва у банка лицензии потребитель получит свои средства назад без каких-либо комиссий и отступных.

Доход по банковскому вкладу четко прописан в договоре на его открытие и никак не зависит от успешности работы неких предприятий и общей ситуации на рынке. А вот доходность ПИФа может разниться от месяца к месяцу вплоть до таких показателей, которые будут означать убытки. При этом даже в такие неудачные периоды пайщик обязан оплачивать от 0,5 % до 5 % в качестве вознаграждения управляющей компании.

Есть свое преимущество и в частном инвестировании, и оно заключается в куда большей свободе действий в соответствии с текущим законодательством. Так, например, если дела на рынке идут плохо и цены падают, то управляющие компании ПИФов временно теряют возможность перевода всех активов в денежную форму с помощью продажи акций, так как это стимулировало бы еще больший обвал на рынке. Это похоже на жестокое, но справедливое правило, согласно которому капитан обязан быть последним, кто сойдет с борта тонущего корабля.

Какой фонд выбрать

В зависимости от наличия либо отсутствия ограничений на вывод средств все ПИФы делятся на открытые, интервальные и закрытые. Легче всего разобраться с двумя последними. Простая логика подсказывает правильный ответ: в открытых фондах ограничений нет, и выводить средства можно в любой момент, а в закрытых так делать нельзя.

А вот паи интервальных фондов можно покупать и продавать только в заранее оговоренные промежутки времени. Обычно это интервалы по две недели, которые открываются один раз в квартал. Такой способ устройства фонда помогает избежать ситуаций, когда вкладчики поддаются панике при незначительных потерях и торопятся вывести средства из фондов.

При этом каждая из категорий также может быть поделена по объектам инвестирования. Среди открытых выделяют шесть категорий: объекты акций, облигаций, смешанные, индексные, денежного рынка и фондов. У интервальных к этому перечню добавляются также такие объекты, как товарный рынок и хедж-фонд. А у закрытых — недвижимость, рента, ипотека, художественные ценности, кредиты, венчуры и прямые инвестиции.

ПИФы. Доходность как определить?

Если создается рейтинг управляющей компании или рейтинг ПИФов, учитываются в первую очередь два главных показателя: стоимость чистых активов и объем привлеченных средств. Однако спрос рождает предложение, что означает широчайшую информационную базу, которая позволяет максимально точно определить категорию, в которую входят ПИФы. Доходность за определенный период — важнейший показатель.

Так, например, наряду со стандартными рейтингами, где основополагающее значение имеет уровень притока средств инвесторов, доступны к ознакомлению такие списки, в которых делают ставку на размер СЧА и объем денежных знаков в управлении. Также разработаны рейтинги, в которых в первую очередь уделяется внимание расходам клиента на оплату услуг управляющих.

Какие ПИФы может предложить крупнейший в России банк

Конкурентоспособная стоимость ПИФов Сбербанка вынуждает то и дело обращаться к ним в желании получить доход. Как ранее уже упоминалось, эти фонды делятся на несколько видов. Так, к числу закрытых паевых инвестиционных фондов Сбербанка относятся: «Жилая недвижимость» и «Арендный бизнес».

Перечень под условным наименованием «Открытые ПИФЫ Сбербанка» гораздо шире. В его состав входят фонд акций «Добрыня Никитич», «Природные ресурсы». Не менее распространенный ПИФ Сбербанка — «Потребительский сектор». Также пользуются спросом «Телекоммуникации и Технологии», «Финансовый сектор», «Электроэнергетика», фонд «Сбалансированный». ПИФ «Илья Муромец» Сбербанк предлагает на действительно выгодных условиях. Также стоит отметить «Развивающиеся рынки», «Европу», «Фонд акций компаний малой капитализации», «Фонд рискованных облигаций», «Глобальный Интернет», «Америку», «Фонд активного управления», «Глобальный долговой рынок», «Еврооблигации», «Золото» и «Биотехнологии».

«Богатырские» ПИФы Сбербанка

Согласно индийской мифологии, Земля покоится на спинах трех слонов. Такими символами стабильности, силы и надежности для русского человека являются три богатыря. Управление ПИФами Сбербанка — дело отнюдь не легкое. АО «Сбербанк Управление Активами» основано в 1996 году, поэтому считается чем-то сродни компаниям отцов-основателей в США, но только в сфере управления активами. Организация такого уровня по праву заслужила возможность использования звучных богатырских имен в названиях фондов. Попробуем получше разобраться в каждом из них.

Фонд акций «Добрыня Никитич»

Обратившись к статистическим данным, легко заметить, что основными активами данного ПИФа являются акции компаний «Лукойл» (13,92% — доля в портфеле) и «Газпром» (11.95%), а также акции ПАО «Сбербанк России» (10.12%). Это означает, что фонд инвестирует средства в первую очередь в ликвидные акции с высоким потенциалом роста. ПИФ существует с 14.04.1997 г. и насчитывает 69552 пайщика. Несмотря на все вышеперечисленное, аналитики избегают включения данного фонда в рейтинг ПИФов из-за недостаточности доли российских активов в структуре фонда.

Фонд облигаций «Илья Муромец»

Если понятие акций прочно вошло в повседневный лексикон и уже не вызывает никаких затруднений при толковании, то далеко не каждый знает, что такое облигация ПИФ Сбербанка. Потребительский сектор данного фонда достаточно широк, и вместе с тем важно понимать, что оба объекта инвестиций являются по своей сути ценными бумагами.

Только облигация, в отличие от акции, не дает ее владельцу права на участие в управлении компании. Покупая такую ценную бумагу, инвестор дает ссуду выпустившей ее компании на строго определенный срок под проценты. Значительным плюсом при данном способе инвестирования будет выступать тот факт, что прибыль начисляется вне зависимости от того, насколько хорошо у компании идут дела. Меньший риск ПИФ «Илья Муромец» Сбербанка, однако, предполагает и меньшую доходность. Так что определяйтесь, что вам важнее.

Пятерку в рейтинге самых доходных занимают следующие ПИФы (в скобках указана годовая доходность): «Еврооблигации» (50.31%), «Потребительский сектор» (54.11%), «Илья Муромец» (37.3%), «Глобальный интернет» (33.17%), «Фонд рискованных облигаций» (31.1%).

В свете рассмотренной информации логично будет предположить, что вложить в Сбербанк паевые инвестиционные фонды бояться не следует, ведь их многообразие позволит выбрать себе именно тот, что придется по душе, и составит идеальный баланс доходности и надежности инвестиций. Прозрачность работы позволит практически круглосуточно держать руку на пульсе и получать стабильный доход.

По итогам февраля сразу четыре открытых ПИФа Сбер Управление Активами вошли в топ-10 рейтинга Investfunds по объёму привлечённых средств от россиян, причём два из них заняли первое и второе места. По итогам января четыре фонда Сбер Управление Активами также вошли в аналогичный рейтинг.

Самые доходные

В феврале одну из самых высоких доходностей на российском рынке среди фондов объёмом более 1 млрд рублей показал ПИФ «Финансовый сектор»(1) — его пай прибавил в цене 8,16%, что позволило ему занять третью строчку в рейтинге самых доходных ПИФов по данным Investfunds. С его помощью можно вложиться в акции крупнейших мировых финансовых компаний (банки, небанковские финансовые организации, инвестиционные фонды, компании, занимающиеся страховой деятельностью и операциями с недвижимостью), включая Goldman Sachs, Credit Suisse, PayPal, Allianz и других.

Самые популярные

Второй месяц подряд сразу четыре ПИФа входят в рейтинг Investfunds по объёму вложенных россиянами средств. При этом увеличился спрос на фонды акций Сбер Управление Активами. Если в январе только один из четырёх наиболее популярных фондов («Сбалансированный»(2) вкладывал часть средств в акции, то по итогам февраля к нему добавился фонд акций «Глобальный интернет»(3).

3 млрд рублей россияне вложили в фонд «Сбер — Долларовые облигации»(4). Вложиться в фонд можно с помощью стратегии доверительного управления «Долларовые облигации». Она даёт возможность разместить свои вложения в долларовые облигации крупнейших российских компаний и государственные облигации развитых стран. Теперь эта стратегия доступна в СберБанк Онлайн.

2,4 млрд рублей — в ПИФ «Сбалансированный». Фонд даёт возможность вложиться в широкий набор ценных бумаг, который включает в себя и перспективные акции, и облигации крупных надёжных компаний. Это позволяет получить более высокую доходность, чем в фондах облигаций, ограничивая при этом уровень риска.

1,3 млрд рублей — в ПИФ «Глобальный интернет». С помощью этого фонда инвесторы могут вложиться в акции перспективных компаний со всего мира, чей бизнес связан с интернетом.

1,1 млрд рублей — в биржевой фонд «Индекс МосБиржи рублёвых корпоративных облигаций»(5) (тикер — SBRB). Фонд вкладывает в рублёвые облигации крупнейших российских компаний, входящих в состав Индекса Мосбиржи корпоративных облигаций.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) являются для широких слоев населения страны крайне интересным направлением для вложений. Все дело в их уникальном качестве: они являются одновременно инструментом вложения денег как организованного, так и неорганизованного рынка. Иными словами, чтобы приобрести паи понравившегося фонда, совершенно необязательно проходить регистрацию у брокера, на Московской бирже, и устанавливать на своем компьютере торговый клиент. (Для очень многих потенциальных инвесторов это весьма затруднительно). Можно все приобрести, а главное, продать в ближайшем отделении банка. Подробнее о ПИФах, а также о том, в какие ПИФы перспективнее всего вкладывать в 2020 году, расскажем далее.

В чем преимущество ПИФов и стоит ли инвестировать в ПИФы в 2020 году?

Если рассуждать максимально кратко и по сути, то паи ПИФов – это прямой аналог акций ETF, фондов, которые представляют собой портфели ценных бумаг, собранных по какому-либо признаку:

  • в том же соотношении и те же бумаги, что и входят в расчет известных биржевых индексов (индексные ETF);
  • по отраслевому признаку (ETF на металлы; сырьевые ETF);
  • фонды, объединяющие бумаги определенной направленности (облигационные ETF; дивидендные ETF и пр.).

То есть, собираем в портфель ценные бумаги по соответствующему признаку и на основании данного портфеля выпускаем самостоятельные акции, которые уже продаем на рынке – это «механика» работы фондов ETF. У паевых фондов все очень похоже за исключением буквально двух характерных отличий:

  1. С точки зрения активов ПИФы также представляют собой портфели ценных бумаг, объединенных по тому или иному признаку, куда входят не только акции тех или иных компаний, но также и акции профильных ETF. То есть, если акции ETF можно назвать квази бумагами (то есть, ценными бумагами, выпущенными на базе других бумаг), то паи ПИФов – это квази бумаги «в квадрате». Впрочем, такая финансовая технология также имеет свою рыночную логику, а значит право на существование.
  2. ETF хоть и называется фондом, но по сути – это просто портфель, «сборная солянка» различных ценных бумаг. Данный фонд не имеет никаких исполнительных органов (ни директора, ни бухгалтера, ни даже условной секретарши) – он вообще не имеет никакого персонала. Единственное, что с данной точки зрения присутствует у ETF, это управляющая компания, которая является его учредителем (все-таки, портфель не маленький и кто-то должен его собрать). При этом акции ETF вращаются на открытом рынке и никто (кроме, разве что маркет-мейкеров) не берет на себя ответственность за поддержание их ликвидности. А вот учредитель паевых фондов (в рамках российского законодательства), напротив, берет на себя обязанность во «внебиржевом порядке», то есть, на неорганизованном рынке осуществлять как продажу, так и выкуп паев по ценам в соответствии с фактическим спросом и предложением. Как правило, просто с ориентировкой на биржевую их стоимость. В качестве таких учредителей выступают крупные банки (категории А) и финансовые компании, имеющие банковскую лицензию. Фактически они отвечают за обращение ценных бумаг ПИФов в стране и поддерживают 100%-ную их ликвидность.

ВАЖНО: Не стоит путать 100%-ную ликвидность и 100%-ную надежность (как в случае с депозитами, где государством посредством системы страхования вкладов гарантируется их возврат населению). На паи данная система не распространяется, зато ПИФы могут обеспечить инвесторам получение намного большей доходности, а потому это направление вложений является наиболее взвешенным с точки зрения риск/выгода.

С точки зрения надежности самыми малорискованными паями объективно являются бумаги ПИФов «Сбербанка» (а точнее, выпущенными управляющей компанией «Сбербанк Управление Активами», которая до 06 ноября 2012 года именовалась ЗАО УК «Тройка Диалог»). И это логично – крупнейший банк страны, чьи обязательства по сути авалированы государственной казной (если не формально, то реально, по результатам трех последних кризисов банковской ликвидности). Представляется разумным составить рейтинг ПИФов «Сбербанка» по доходности на 2020 год. Итак, ТОП выгодных ПИФов 2020 года.

Лучшие ПИФы 2020

Наименование:

Рейтинг по ст-ти чистых активов

ПИФ «Сбербанк — Глобальный долговой рынок».

Здесь средства размещаются в корпоративных и государственных облигациях EM и DM, чей номинал – доллары США. Приобретаются и облигации в иных национальных валютах (во всех, кроме рублей). Управленческая стратегия фонда подразумевает активный переброс средств из одних долговых бумаг в другие в зависимости от рыночной конъюнктуры, а также постоянный поиск новых наименований бумаг с максимально выгодным соотношением риск/доходность.

16

ПИФ «Сбербанк — Еврооблигации».

Объект инвестирования – гос. и корпоративные долговые облигации эмитентов, зарегистрированных в России и странах СНГ. Номинал бумаг – доллары США. Возможны и другие валюты, если при этом существует хорошо отлаженный механизм хеджирования рисков их девальвации. Портфель диверсифицирован по отраслевым секторам и эмитентам.

5

ПИФ «Сбербанк — Развивающиеся рынки».

Объект вложений здесь – ETF Vanguard FTSE EM, который привязан к индексу FTSE EM.

19

ПИФ «Сбербанк — Америка».

Объект вложений – индексный ETF SPDR S&P500, привязанный к американскому индексу S&P500.

18

ПИФ «Сбербанк — Глобальное машиностроение».

Инвестиции здесь направляются в акции крупнейших машиностроительных компаний (как отечественных, так и зарубежных по отношению к РФ):

  • DAIMLER – 4,2%;
  • 3M COMPANY – 4,4%;
  • BYD CO LTD-H – 4,6%;
  • UNITED TECHNOLOGIES CORPORATION – 5,0%;
  • HONEYWELL INTERNATIONAL INC. – 5,4%;
  • MAGNA INTERNATIONAL INC. – 5,8%;
  • CATERPILLAR INC. – 5,9%;
  • THE BOEING COMPANY – 6,0%;
  • CONTINENTAL AG – 6,8%;
  • VOLKSWAGEN AG – 7,4%.

На бумаги, так или иначе посвященные машиностроению приходится около 41% от общих средств ПИФа; на авиастроительное машиностроение – 25%; на прочее транспортное машиностроение – около 15%.

22

ПИФ «Сбербанк — Глобальный Интернет».

Вложения ПИфа осуществляются как в акции, так и в депозитарные расписки (АДР/ГДР) крупных компаний, функционирующих в сфере развития интернета. Кроме того, в портфель также входят акции индексных ETF профильного сектора.

3

ПИФ «Сбербанк — Европа».

Объект вложений – ETF Ishares Eurostoxx 50 (привязан к индексу EURO STOXX 50).

21

ПИФ «Сбербанк — Потребительский сектор».

Если вас интересуют вложения в реальный сектор, где присутствует повышенная ликвидность, то стоит обратить внимание на паи данного ПИФа. Здесь инвестиции осуществляются в акции предприятий из сектора текущего потребления, причем, работающих на российском рынке:

  • банковский сектор;
  • телекоммуникационные услуги;
  • производство пищевых товаров.

9

ПИФ «Сбербанк — Природные ресурсы».

В рамках фонда приобретаются бумаги (акции) сугубо отечественных добывающих предприятий (подразумеваются как углеводороды, так и компании, добывающие и перерабатывающие черные и цветные металлы, а также драгоценные камни).

10

ПИФ «Сбербанк — Телекоммуникации и Технологии».

Фонд агрегирует в себе акции российских сотовых компаний и предприятий из сектора IT-технологий.

15

ПИФ «Сбербанк — Финансовый сектор».

Приобретаются акции отечественных коммерческих банков категории А (первого и второго эшелона ликвидности).

11

ПИФ «Сбербанк — Фонд активного управления».

Вложения осуществляются в бумаги рос. компаний первого эшелона ликвидности («голубым фишкам»).

13

ПИФ «Сбербанк — Фонд акций Добрыня Никитич».

Большая часть активов фонда – «голубые фишки», но при этом они «разбавляются» акциями второго эшелона ликвидности.

4

ПИФ «Сбербанк — Фонд акций компаний малой капитализации».

Приобретаются акции компаний-эмитентов второго эшелона ликвидности. При этом покупаются акции только тех из них, которые имеют высокий значительный потенциал увеличения своей стоимости. (Выше общерыночных значений).

17

ПИФ «Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец».

Объект инвестиций – рос. государственные и корпоративные облигации, имеющие средний и высокий уровень дюрации.

2

ПИФ «Сбербанк — Фонд перспективных облигаций».

Объект вложений – отечественные долговые бумаги (облигации), но только 2 и 3 эшелонов ликвидности.

1

ПИФ «Сбербанк — Фонд рискованных облигаций».

Вложения осуществляются в облигации 2 и 3 эшелона ликвидности. Только среди них выбираются с максимальным потенциалом роста капитализации в среднесрочной перспективе.

6

ПИФ «Сбербанк — Фонд Сбалансированный».

Здесь соотношение ценных бумаг различных классов и категорий изменяется в зависимости от конъюнктуры рынка. В этом заключается основа рыночной стратегии управления фондом.

7

ПИФ «Сбербанк — Электроэнергетика».

Приобретаются акции российских генерирующих, сетевых и сбытовых предприятий.

14

ПИФ «Сбербанк — Биотехнологии».

Объект инвестиций – бумаги ETF iShares Nasdaq Biotechnology, следующий за индексом Nasdaq Biotechnology Index. Помимо акций данного ETF в состав портфеля ПИФа попадают обыкновенные и привилегированные акции профильных иностранных компаний.

8

ПИФ «Сбербанк — Золото».

Объект инвестиций – ETF PowerShares DB Gold Fund. Стоимость акций ETF повторяет тренд цены на золото на мировом рынке.

12

ПИФ «Сбербанк — Денежный».

Инвестиционной целью является заработок от размещения средств в депозитах наиболее надежных отечественных банков. Также вложения осуществляются и в краткосрочные облигации (и государственные, и корпоративные). Приоритетом является поддержание высокой ликвидности активов фонда.

20

Резюме

Какой же ПИФ выбрать в 2020 году? Однозначный совет сформировать крайне сложно, равно как и трудно выбрать универсально верный способ безупречного определения направлений корректных инвестиций. Однако в процессе выработки решения рекомендуется принять во внимание представленный выше рейтинг. Ведь место каждой позиции определяется по величине средств ПИФа (его капитализации). То есть, ориентируясь на данный рейтинг, вы автоматически основываетесь на «оплаченные» мнения очень большого количества инвесторов. Как следствие, вероятность ошибки существенно снижается.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

ПИФы «Сбербанк-Управление Активами»

По своей сути Паевые инвестиционные фонды управляющей компании «Сбербанк-Управление Активами» являются самыми доступными для инвесторов абсолютно любой категории. Начать в них вкладываться может даже самый «зачуханный бомж».

Естественно, как везде, здесь присутствуют свои особенности и нюансы, плюсы и минусы. И обо всем этом вы сейчас узнаете.

Практически всю необходимую информацию вы можете найти на сайте управляющей компании, но пока вы с этим не столкнетесь лично, у вас будут постоянно возникать различные вопросы.

Минимальная сумма покупки Пая и его пополнение.

У вас будет два варианта приобретения паев того или иного фонда.

Вариант 1. Вы можете вложить сразу минимум 15000 рублей придя в отделение банка, где сотрудники помогут вам оформить все необходимые документы. Но как показывает реальная жизнь, а точнее опыт общения с работниками банка, большинство из них очень и очень слабо разбираются в своей работе. Так что приготовьтесь к постоянным ожиданиям нужного «специалиста», который то в туалете, то на обеде, то в отпуске, то на больничном. Когда вы его дождетесь, то придется еще и побегать, то за одним документом, то за вторым. В общем это долгая песня за 15 т.р., которые можно было диверсифицировать на несколько фондов. А у начинающего инвестора, вряд ли будет такая сумма сразу.

Вариант 2. Вы можете покупать паи по цене от 1000 рублей. Для этого вам будет необходимо зарегистрироваться на сайте управляющей компании «Сбербанк-Управление Активами». При этом оплачивать необходимо через «Сбербанк-Онлайн». Здесь конечно тоже есть свои подводные камни, но этот процесс значительно проще и быстрее. О нем вы чуть позже.

А вот что касается пополнения Паев, то здесь сумма идет от 1000 рублей, независимо от метода его приобретения.

Комиссии и сроки при покупке и погашении Пая.

Если вы уже торговали на рынке форекс, то наверняка знакомы с такими понятиями, как спред и комиссия брокера. В Паевых инвестиционных фондах тоже присутствуют свои комиссии, которые зависят от правил работы выбранного вами фонда.

При покупке Пая вы сразу заплатите 1% и на вашем личном счете будет не 1000 рублей, 990.

При погашении Пая вы заплатите еще 2%, независимо от того, получили ли вы прибыль или же нет.

Есть здесь и один существенный минус работы с ПИФами! Вы решили купить или продать Пай, подали заявку, но она будет исполнена в течении 5-ти рабочих дней. Проблема заключается в том, что в день подачи вами заявки цена Пая будет лучшая для вас, но покупка или продажа будет производиться по цене когда УК выполнит вашу заявку.

На первый взгляд это может показаться обдираловкой, но при правильной работе с ПИФами вы на эти проценты и сроки даже внимания не будете обращать.

Вознаграждение управляющего.

Если вы знакомы с ПАММ-счетами на рынке форекс, то знаете, что каждый управляющий берет свой процент от заработанной им прибыли, который порой может достигать 60%. Но это обычная жадность управляющих ПАММ-счетами.

В каждой управляющей компании опять же свои условия, но как правило вознаграждение управляющего не превышает 5% от полученной вами прибыли. «Сбербанк-Управление Активами» в этом плане поступили достаточно хитро. Вознаграждение управляющего уже включено в ту цену, которую видите на сайте при покупке или продаже пая. Получается что если стоит цена в 1020 рублей, то по факту вы покупаете за 1000 рублей. И наоборот.

По сути вы никому ничего не платите, просто покупаете Пай по цене немного выше чем он есть на самом деле.

С одной стороны это опять обдираловка, а с другой, не нужно на этом зацикливаться.

Налогообложение.

Как и любая другая управляющая компания «Сбербанк-Управление Активами», по законодательству обязана быть налоговым агентом для своих клиентов. Кому то это может не нравится, но по факту, это огромнейший плюс!

Вам не нужно будет заморачиваться со всякими отчетностями и налоговыми деклорациями, скрываться от налоговой и платить потом штрафы.

Если вы вложили 1000 рублей, а потом решили погасить Пай по цене 1021 рубль, то вам придется заплатить 13% налога аж с целого 1-го рубля!

Не поняли? Поясним. Мы уже говорили, при продаже придется заплатить комиссию 2%, ну или в нашем случае 20 рублей. Остается 1 рубль. Из него минусуем 13 копеек и вы богаты на целы 87 копеек.

Но и налогообложение не должно вас беспокоить.

Обмен Паев.

А вот это уже наша палочка-выручалочка! Один из основополагающих аспектов нашей инвестиционной стратегии.

Все дело в том, что можно перемещать средства из ПИФа в другой в пределах одной управляющей компании. При этом вы не будете платить никаких комиссий и налогов, так как они уплачиваются лишь только при погашении Пая, а обмен считается внутренним переводом.

Хотя и здесь есть минус, который заключается в том, что обмен, это тоже финансовая операция, на которую требуется время. Как правило до 3-х рабочих дня.

Частичная покупка, погашение и обмен Паев.

Очень интересный момент работы с ПИФами заключается в том, что вы можете работать не только с целыми Паями, стоимость которых порой превышает 30 т.р., но и с их частями.

Представьте, что вы платите 1000 рублей покупая Пай стоимостью 12000 руб. По факту вы приобретаете лишь 0,12 Пая.

С обменом и погашением дела обстоят немного иначе. Здесь вам придется оперировать только целыми Паями и остаточными долями. То есть если у вас имеется 10,36 паев какого то фонда, то вы сможете обменять или продать только Целое количество Паев (1, 2, 3 и т.д.), но у вас есть еще остаточная доля Пая 0,36. В таком случае вы можете оперировать и ей (0,36, 1,36, 2,36 и т.д.).

Порядок регистрации на сайте УК.

Как уже отмечалось, что наиболее простой и удобный вариант работами с ПИФами управляющей компании «Сбербанк-Управление Активами» является регистрация на их сайте.

Если вы уже зарегистрированы на портале «ГосУслуг», то вы можете смело использовать имеющиеся данные для входа, так как авторизация происходит через этот сайт. Если же нет, то регистрируйтесь.

Единственное неудобство заключается в том, что для того чтобы начать работать с ПИФами, вам необходимо подтвердить вашу личность указанную на портале «ГосУслуг». Для этого придется съездить в ближайший МФЦ (Многофункциональный центр), где вам дадут анкету, которую вы заполните и все. Весь процесс занимает 5 минут, если не считать дороги и ожидания очереди.

И не забудьте с собой взять в МФЦ свои паспорт и СНИЛС, чтобы два раза туда не кататься.

После этого можете начать работу с ПИФами управляющей компании «Сбербанк-Управление Активами».

И еще один маленький момент.

Если вы впервые покупаете Пай какого то фонда, после оплаты в личном кабинете вы ни чего сразу не увидите, хотя там есть довольно удобный интерфейс. Не паникуйте!

Уже говорилось о том, что подтверждение приобретения Паев происходит в течении 5-ти рабочих дней.

Похожие статьи:

Как правильно и зачем записывать сделки на видео Золотой стандарт или причины мирового кризиса Черный и белый списки форекс брокеров (18+) Дневники Ленивого Трейдера (выпуск 34) Как правильно работать с VPS-серверами для форекс —>

imageКак и многие крупные банки, Сбербанк, помимо обслуживания государственных учреждений, кредитования, а также обслуживания операций юридических и физических лиц, занимается инвестициями. Для этого Сбербанк создал сеть открытых ПИФов, которые находятся под управлением «Сбербанк Управление Активами». Среди них есть фонды инвестиций, фонды облигаций, акций, недвижимости и фондов.

Общая стоимость активов равняется приблизительно 25,5 млрд рублей. Компания единолично занимает более четверти рынка открытых ПИФов и является самой крупной. Но, даже вкладываясь в ПИФы Сбербанка, нужно выбрать наиболее прибыльный. Чтобы выбрать наиболее доходный фонд, нужно обратить внимание на стоимость пая, стоимость чистых активов (СЧА), но также на их динамику как минимум за год. Эти показатели определяют доходность паевых инвестиционных фондов Сбербанка. Еще читайте про вклады в банке Открытие. 

Содержание

ОПИФ фондов «Сбербанк — Америка»

Основан в конце 2006 года. До февраля 2013 года имел название «Тройка диалог — Федеральный» и до декабря работал под именем «Сбербанк — Фонд акций компаний с государственным участием». Уже в конце января 2014 года сменил название на нынешнее и стал фокусироваться на вложении в фонды.

Дополнительно узнайте, чем отличается Сбербанк Первый и Сбербанк Премьер.

Работает как открытый ПИФ. Минимальная стоимость «входного билета» при покупке через управляющую компанию 15 тыс. рублей, последующие взносы 1,5 тыс. рублей. С января 2015 года цена паев повышалась, однако к концу лета наметилась тенденция на снижение. Сейчас пай стоит где-то 1,2 тыс. рублей.

ПИФ «Сбербанк — Америка» занимается инвестициями на американском рынке. ПИФ вкладывает средства в биржевой инвестиционный фонд SPDR S&P500, который, в свою очередь, повторяет динамику рынка S&P500.

СЧА составляет на сегодня 840 млн 737 тыс. рублей. Причем, надо заметить, что СЧА за год упала почти в 2 раза. Доходность в период с октября 2014 по октябрь 2015 составила 42%. Доходность за 9 месяцев этого составила -41%.

ОПИФ акций «Сбербанк — Телекоммуникации и Технологии»

Основан был в сентябре 2006 года. В 2007 году стал открытым ПИФом. До февраля 2013 года носил название «Тройка Диалог — Телекоммуникации» и был переименован в ПИФ «Сбербанк — Телекоммуникации». В декабре 2014 года получил свое современное название.

Работает с акциями. Большую часть средств вкладывает в российский рынок связи и телекоммуникаций. ПИФ Сбербанка «Телекоммуникации и технологии» в качестве стратегии выбрал диверсификацию портфеля в рамках одного сектора рынка. 59% портфеля приходится на компании мобильной связи, 19,4% — на медиа, 22% в общей сложности на IT-компании и интернет. Наиболее крупную долю в портфеле занимают такие компании, как: МТС, Яндекс, Mail.ru Group, Мегафон, АФК «Система», Вымпелком. Также ПИФ приобретает акции региональных операторов фиксированной связи.

«Входной билет» в «Сбербанк — Телекоммуникации и Технологии» стоит 15 тыс. рублей. Последующие взносы составляют 1,5 тыс. рублей. Стоимость пая этого ПИФа Сбербанка на данный момент находится в районе 3,2 тыс. рублей. С начала этого года она повысилась на 21%.

СЧА ПИФа составляет 1 млрд 136 млн на октябрь 2015 года. Доходность за период с октября 2014 по октябрь 2015 составила 10%.

ОПИФ «Сбербанк — Фонд облигаций «Илья Муромец»

imageСформирован в 1997 году. Занимается вложением в облигации. Работает на российском рынке. В своей стратегии фонд преследует цель прироста инвестируемого капитала за счет роста курсовой стоимости ценных бумаг с фиксированной доходностью и за счет купонного дохода.

ПИФ «Илья Муромец» Сбербанка России вкладывает средства в основном в корпоративные, муниципальные и государственные облигации с высокой и средней дюрацией, которые выпускают российские эмитенты. В портфель фонда отбирают эмитентов с высоким показателем кредитного качества, преимущественно из первого и второго эшелонов, облигации которых могут увеличиться в своей курсовой стоимости за счет. Иногда в портфель попадают эмитенты из третьего эшелона, но с адекватным кредитным качеством.

Дополнительно читайте, будет ли повышение курса биткоина в 2019 году.

Наиболее крупную долю портфеля имеет СУЭК-Финанс — 10%. Долю портфеля в 8,4% имеет Московский кредитный банк. Также фонд инвестирует в облигации корпорацию «Иркут» (7,3%), РусГидро (7,3%), республику Мордовия (7%).

«Входной билет» стоит 15 тыс. рублей, последующие взносы — 1,5 тыс. рублей. Стоимость пая за 12 месяцев выросла на 1,86%, с начала 2015 года — на 33% и составляет на октябрь 2015 примерно 24 тыс. рублей.

СЧА равна 4 млрд 175 млн рублей. Начиная с лета 2013 года, объем СЧА упала почти в 3 раза, вернувшись на уровень 2012 года. Доходность фонда за год составила 0,7%.

ОПИФ акций «Сбербанк — Глобальный Интернет»

Сформирован в июле 2011 года. До февраля 2013 года назывался «Тройка Диалог — Глобальный интернет». Фонд занимается инвестициями в IT-сектор и покупкой акций интернет-компаний. В частности, в сферу интересов фонда входят крупные онлайн-магазины и интернет-порталы. Также фонд инвестирует в компании, которые занимаются разработкой приложений, программ и программного обеспечения для смартфонов.

Инвестиционный портфель ПИФа Сбербанка «Глобальный интернет» состоит из акций, а также из ГДР/АДР крупных интернет-компаний, кроме того, он включает паи биржевых инвестиционных фондов, которые также вкладываются в интернет-компании. Стратегия фонда заключается в инвестировании как гигантов индустрии, так и региональных лидеров. 15% доля инвестиционного портфеля приходится на Mail.ru Group, еще 10% — на Яндекс. Также в портфеле ПИФа имеют доли Facebook Inc, ETF Powershares Nasdaq Internet и Amazon.

«Входной билет» в ПИФ стоит 15 тыс. рублей, последующие взносы — 1,5 тыс. рублей. Пай сейчас стоит около 2,1 тыс. рублей, с начала года его цена он выросла на 20%. СЧА составляет 1 млрд 842 млн рублей. С января 2015 года она увеличилась на 17%. За прошедшие 12 месяцев снизилась на 0,3%. В целом же доходность за год достигла 24%.

ОПИФ фондов «Сбербанк — Биотехнологии»

imageБыл сформирован в 2015 году. Работает с фондами. Средства ПИФа вкладываются в биржевой инвестиционный фонд iShares NASDAQ Biotechnology ETF. Портфель ПИФа Сбербанка «Биотехнологии» имеет акции 146 крупнейших фармацевтических и биотехнических компаний, стоимость активов данного фонда достигает 8,8 млрд долларов.

На данный момент фонд Сбербанка «Биотехнологии» является фидерным ПИФом, однако при более детальном анализе рынка, фонд, возможно, будет инвестировать и в другие фонды. Эксперты рекомендуют рассматривать фонд в качестве одного из вложений инвестиционного портфеля.

«Входной билет» стоит 15 тыс. рублей, последующие взносы — 1,5 тыс. рублей. С момента начала работы фонда стоимость пая упала 3% и находится в районе 960 рублей. При этом в сентябре цена пая резко упала после летнего повышения до 1,2 тыс. рублей.

Тем не менее СЧА фонда постепенно увеличивается и составляет на октябрь 2015 года примерно 3 млрд 618 млн рублей, так как за лето увеличилась почти вдвое.

imageХотите обеспечить достойную пенсию? Мы расскажем, как перейти в негосударственный пенсионный фонд.

Вся правда о коллекторах агентства «Первое Коллекторское Бюро» (ПКБ): смотреть.

Как выгодно вложить деньги в золото: https://money-budget.ru/safe/metals/kak-vygodno-vlozhit-dengi-v-zoloto.html

Как купить ПИФы Сбербанка

Как было сказано выше, управлением ПИФами занимается ЗАО «Сбербанк Управление Активами». Поэтому, чтобы приобрести пай, нужно обратиться в компанию. Сделать это можно через сайт sberbank-am.ru, по телефону, либо обратившись в офис компании.

Также можно приобрести пай в отделениях Сбербанка по всей России, которые являются агентами и партнерами управляющей компании. ПИФы Сбербанка стоят не очень много: первоначально нужно заплатить 15 тыс. рублей, последующие взносы не превышают 1,5 тыс. рублей.

Если вы планируете вкладывать деньги в ПИФы, рекомендуем к прочтению нашу статью с рейтингом самых доходных ПИФов, начиная с 2015 года.

Предлагаем вам также посмотреть видео о том, что представляют из себя ПИФы и паи:

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий