Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия в 2019 году

В 2021 году Россельхозбанк предлагает рефинансирование ипотечных кредитов для физических лиц. Программа распространяется на клиентов банка и кредиторов, заключивших договора ипотеки с другими финансовыми организациями. Давайте рассмотрим условия перекредитования, требования, выдвигаемые к заемщикам и тонкости процедуры оформления договора.

Условия перекредитования в Россельхозбанке

image

Банк предлагает программу рефинансирования ипотеки в рублях по ставке от 9,05% на сумму до 20 миллионов рублей. Конкретные условия зависят от цели рефинансируемого кредита и места приобретения недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке производится на следующих условиях:

  • Целевое использование средств. Деньги могут быть потрачены лишь на погашение займа, который был взят для покупки недвижимости. Это квартиры на первичном или вторичном рынке, дома или таунхаусы с земельным участком либо кредит на рефинансирование ипотеки для покупки дома (таунхауса) или квартиры.
  • Фиксированная валюта кредита. Рефинансирование осуществляется только в российских рублях.
  • Ограниченная сумма кредитования. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тысяч рублей. Ипотека, предоставленная Россельхозбанком, может быть профинансирована на сумму до 20 миллионов рублей. При перекредитовании ипотечных кредитов других банков сумма зависит от типа и места расположения жилья. Квартиры в Москве могут быть профинансированы на 20 миллионов, в Санкт-Петербурге — на 10 миллионов, в Московской области — на 10 миллионов. По домам и таунхаусам с земельными участками в Санкт-петербурге, Москве и Московской области ограничение составляет 10 миллионов рублей. В остальных случаях банк рефинансирует кредитные линии до 5 миллионов рублей.
  • Наполнение кредита. Сумма кредита не может превышать 80% стоимости квартиры, таунхауса или договора долевого участия в строительстве жилья. По жилым домам ограничение составляет 75%.
  • Обеспечение. Залогом выступает недвижимость или имущественные права по займу, который рефинансируется.
  • Сроки. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.
  • Комиссия. Банк не берет комиссию за оформление договора рефинансирования.
  • Страхование. Недвижимое имущество, передаваемое в залог банку, подлежит обязательному страхованию. Исключение составляют земельные участки и имущественные права. Договор страхования жизни заемщика можно не заключать Однако при его отсутствии банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это требование касается и созаемщиков — супругов. Исключение составляют случаи наличия брачного контракта, предусматривающего отсутствие прав супруга на заложенный объект.
  • Сроки. Заявка рассматривается в течение 5 дней. Срок действия одобренной заявки составляет 60 дней.
  • Порядок предоставления займа. Деньги отправляются на счет для погашения ипотеки, который указан кредитной организацией. Выплата производится после заполнения заявления на разовое перечисление средств.
  • Дополнительные условия. Кредит предоставляется лишь в случае, если за последние полгода (180 дней) просрочка платежей по рефинансируемому займу не превышает 30 календарных дней. Срок использования кредита при условии отсутствии просрочки должен быть 6 и более месяцев, в остальных случаях — не менее 12 месяцев. При наличии нескольких кредитов они не суммируются, а рефинансируются в индивидуальном порядке.

Банк требует выписку из Единого государственного реестра недвижимости. До момента ее получения ставка кредитования увеличивается на 2%.

Больше информации о ставках и требованиях для оформления заявки можно узнать в территориальных отделениях банка.

Ставки рефинансирования ипотеки для зарплатных и надежных клиентов банка, сотрудников бюджетных организаций и прочих заемщиков отличаются:

  • квартира или таунхаус с участком земли на сумму более 3 миллионов рублей — 9,05%, 9,1% и 9,2%;
  • таунхаус с земельным участком или квартира на сумму до 3 миллионов рублей — 9,15%, 9,2% и 9,3%;
  • дом с земельным участком — 11,45%, 11,5% и 12%.

Процедура оформления

Заявки на рефинансирование ипотечного принимаются двумя способами:

  • через интернет;
  • при личном обращении в отделении.

Для этого необходимо предоставить пакет документов с анкетой-заявкой на получение займа. Банк принимает решение в течение 5 дней. После этого у заемщика есть 60 дней на то, чтобы оформить договор перекредитования. По прошествии этого срока разрешение аннулируется.

В 30-дневный срок после получения денег и закрытия рефинансируемого ипотечного договора клиент должен предоставить Россельхозбанку справку о погашении своих обязательств. Также отводится 45 дней на регистрацию договора ипотеки с отметкой о предоставлении залогового имущества в качестве гарантии.

Требования к заемщикам

Программа перекредитования распространяется на граждан РФ, которые должны соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст. Минимальный возраст, с которого можно оформить договор — 21 год. Договор перекредитования заключается с условием того, что на момент полного возврата средств заемщик должен быть не старше 65 лет. При наличии созаемщика, которому не должно быть больше 65 лет на момент срока возврата кредита, допускается заключение договора с условием полного возврата долга до достижения возраста 75 лет. При этом на момент достижения заемщиком 65 лет должна быть возвращена минимум половина займа.
  • Стаж работы. Если при рассмотрении договора не учитываются доходы от личного подсобного хозяйства (ЛПХ), клиент должен иметь не менее 1 года стажа за последние 5 лет и не менее полугода на последнем рабочем месте. При заключении договора с клиентами, получающими пенсию в Россельхозбанке, на них не распространяются требования о минимальном стаже работы. Граждане, получающие доходы от ЛПХ, должны предоставить выписку из похозяйственной книги местного самоуправления, подтверждающую факт ведения подсобного хозяйства в течение минимум 12 месяцев до момента получения кредита.
  • Регистрация. Заемщик обязан быть зарегистрирован на территории РФ по месту постоянной прописки или временного пребывания.

Необходимые документы

Для одобрения заявки на рефинансирование и оформление ипотечного договора необходимо предоставить три пакета документов.

Чтобы банк рассмотрел заявление на рефинансирование, придется предоставить следующие документы:

  • анкета-заявка на получение перекредитования;
  • паспорта и справки о доходах созаемщиков;
  • паспорт гражданина РФ (для лиц, проходящих военную службу — удостоверение личности, заменяющее паспорт);
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин возрастом до 27 лет включительно);
  • документы, подтверждающие наличие детей и семейное положение, стаж работы и финансовое состояние;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

image

Для предоставления информации о рефинансируемом кредите предоставляется справка-выписка. В ней должны содержаться следующие сведения:

  • номер договора и дата его заключения;
  • установленная дата полного погашения задолженности;
  • валюта и сумма займа;
  • процентная ставка;
  • сумма ежемесячного платежа на дату составления выписки;
  • остаток задолженности, включающий информацию о теле кредита и процентах;
  • сумма начисленных процентов по состоянию на дату выдачи справки;
  • информация об отсутствии или наличии штрафов, пени и просроченной задолженности по ипотеке.

Срок действия выписки составляет 30 дней. Потому ее следует заказывать непосредственно перед датой обращения в банк.

Кроме справки, необходимо предоставить договор по кредиту, подлежащему рефинансированию. Он должен включать все приложения и доп. соглашения.

Документы, подтверждающие целевое использование займа:

  • Оригинал справки стороннего банка с подтверждением факта полного погашения обязательств перед кредитной организацией и закрытие ипотеки. Бумага предоставляется в 30-дневный срок с момента получения денег.
  • Оригинал договора об ипотеке с отметкой имущественных прав в пользу Россельхозбанка. Предоставить его надо в течении 45 дней после рефинансирования.

Преимущества перекредитования в РСХБ

Сегодня сложно удивить клиентов оригинальными кредитными продуктами. Однако Россельхозбанк сумел предложить клиентам привлекательные условия кредитования. К достоинствам оформления договора с Россельхозбанком о рефинансировании ипотечного займа оно отнести следующие моменты:

  • Отсутствие необходимости подтверждения согласия первичного кредитора. Банк выдает деньги, с помощью которых вы закрываете все обязательства перед кредитором.
  • Возможность изменить сроки кредитования и размеры ежемесячных платежей. Если вы не справляетесь с текущей кредитной нагрузкой, можно продлить срок ипотеки и уменьшить расходы на обслуживание долга.
  • Отсутствие ограничений на досрочное погашение ипотеки. Вы можете полностью закрыть кредит или частично погасить долг, чтобы сократить срок/сумму выплат. Для этого необходимо лишь предварительно уведомить банк.
  • Возможность выбора между дифференцированной или аннуитетной схемой погашения займа. Банк предоставляет своим клиентам право самостоятельно решать какая схема им наиболее удобна.
  • Наличие льготных условий для бюджетников и постоянных клиентов Россельхозбанка.
  • Отсутствие комиссии за оформление ипотеки. Вы платите лишь тело и проценты по кредиту.

Рассчитать график платежей можно с помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте. Для этого нужно указать:

  • способ погашения;
  • сумму займа;
  • размер первоначального взноса;
  • срок погашения;
  • ежемесячный доход заемщика.

Калькулятор учитывает льготные условия для работников бюджетных организаций, «надежных» и «зарплатных» клиентов банка.

Справка: Российский сельскохозяйственный банк — один из крупнейших банков страны, специализирующийся на кредитовании аграрного сектора экономики. Капитал банка превышает 430 миллиардов рублей. 100% акций принадлежит государству. Главные направления деятельности учреждения — привлечение вкладов населения и кредитование корпоративных клиентов.

Статьи

Заемщикам уже доступно рефинансирование сельской ипотеки в Россельхозбанке. Предлагаем ознакомиться с ключевыми аспектами новой программы, проанализируем процесс оформления.

Ипотечное кредитование позволяет приобрести жилье не только в городах, но и условиях сельской местности. В кредитно-финансовых организациях представлены программы, которые позволяют купить недвижимое имущество за городом. При этом условия регулярно меняются, наблюдает устойчивая тенденция снижения процентных ставок. Поэтому многих заемщиков интересует перекредитование, так как можно оформить предложение с более привлекательными условиями.

В данном материале подробно рассмотрим рефинансирование сельской ипотеки в Россельхозбанке. Надеемся, что информация поможет вам изучить вопрос и определиться с выбором.

Аспекты рефинансирования сельской ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк продолжает активную работу над новыми проектами. Недавно стало известно, что в скором времени для клиентов станет доступен кредит на открытие фермерского бизнеса от Россельхозбанка. Также банковская организация стремится создавать различные образовательные проекты.

В начале ноября стало известно, что будет создана отдельная программа рефинансирования сельской ипотеки. Теперь заемщики смогут воспользоваться льготной ставкой 2,7%.

По мнению руководителей кредитно-финансовой организации, банк делает очередной шаг для распространения и популяризации государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Уже в начале года было запущено отдельное предложение «Сельская ипотека». Таким образом, кредитно-финансовая организация ведет активную работу по разработке новых банковских продуктов, которые направлены для реализации планов создания комфортных условий проживания в селе. Теперь клиенты смогут не только получить новую ипотеку, но и выполнить рефинансирование текущих программ от Россельхозбанка и других банковских организаций. Для этого была установлена льготная процентная ставка 2,7%. Такая возможность является выгодной в современных аспектах.

Условия рефинансирования сельской ипотеки от Россельхозбанка

Важно! Программой можно воспользоваться только единожды.

Кроме того, рефинансированием могут воспользоваться люди, которые оформляли обычный ипотечный кредит по стандартной ставке на цели покупки недвижимого имущества, участка по стандартной ставке. Такое решение может стать прекрасным вариантом, так как поможет снизить процентную ставку, изменить сумму ежемесячного платежа, уменьшить общую нагрузку на семейный бюджет.

Чтобы оформить заявку, потребуется перейти на страницу Рефинансирование ипотеки. В графе цель выбрать – Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение дома с земельным участком. Далее вы сможете заполнить остальные поля кредитного калькулятора. Пока на официальном сайте банка нет отдельного раздела, в котором будут указаны точные аспекты нового предложения. Также нет итоговой информации по перечню необходимой документации или требованиям к потенциальным заемщикам.

Немного о сельской ипотеке от Россельхозбанка

Также в банковской организации можно оформить свою первую сельскую ипотеку. Программа доступна для оформления на сайте Россельхозбанка. Заранее можно выяснить, отвечает ли территория сельской местности условиям ипотечного кредитования:

Заранее на сайте можно выполнить все необходимые расчеты, которые помогут получить предварительные сведения:

Подобные программы разрабатываются во многих кредитно-финансовых учреждениях.

Рефинансирование сельской ипотеки в Россельхозбанке – это новая программа, которая позволяет выполнить перекредитование текущего ипотечного кредита, полученного в Россельхозбанке или других банковских организациях. Предложение будет полезно людям, которые оформляли стандартную ипотеку для покупки дома в сельской местности. Если территория отвечает определенным требованиям, то можно смело воспользоваться новой льготной программой ипотечного кредитования.

ВБанки.руСтатьи › Рефинансирование сельской ипотеки в РоссельхозбанкеВбанки.ру © 2015 — 2021

Ипотека в Россельхозбанке. Россельхозбанк – один из самых надежных и крупных банков России. Он уже давно завоевал популярность населения, поэтому его услугами ежедневно пользуется огромное количество людей. Особенно заемщики интересуются, на каких условиях оформляется ипотека в Россельхозбанке. Калькулятор

Смотрите видео: Сельская ипотека 2020. Подводные камни. Читайте так-же: Возник долг по кредитной карте, что делать

Какие программы предлагает банк по ипотеке в Россельхозбанке?

Условия ипотеки в Россельхозбанке отличаются в зависимости от того, какая именно программа выбрана клиентом. Банк предлагает несколько видов ипотечного кредита для разных категорий заемщиков, чтобы каждый смог подобрать то, что нужно именно ему.

Стандартная ипотека

Это обычная ипотечная программа, которой могут воспользоваться все желающие, не имеющие льготного статуса или иных привилегий. Кредит выдается на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, а также на приобретение земельного участка.

Условия предложения:

  • Годовой процент от 10%.
  • Кредитный лимит от 100 тысяч до 60 миллионов рублей.
  • Период погашения до 30 лет.
  • Величина первичного взноса от 15%.

Процентная ставка рассчитывается для каждого клиента отдельно. На нее могут повлиять разные факторы, к примеру, сумма первоначального платежа, срок кредитования, согласие клиента на заключение договора личного страхования и так далее.

В залог передается только то жилье, которое человек приобретает. По этой программе заложить уже имеющуюся в собственности недвижимость нельзя. Для этого есть отдельно разработанное предложение.

Ипотека для молодых семей и семей с маткапиталом

Данная программа предлагает клиентам практически такие же условия, как и по стандартной ипотеке. Но есть определенные особенности, характерные именно для этих категорий заемщиков.

Материнский капитал

Материнский капитал представляет собой денежное пособие, которое выдается женщинам, родившим второго ребенка. Его величина составляет 453 026 рублей. Одной из разрешенных целей использования этих денег является улучшение условий проживания. Поэтому многие люди направляют пособие на внесение первоначального взноса или на погашение долга по ипотеке. При оформлении кредита клиент должен соответствовать стандартным требованиям банка. Главным условием для использования этой программы является наличие у заемщика права на распоряжение маткапиталом. Если внесенная сумма капитала полностью соответствует размеру первичного платежа, то вносить собственные средства не потребуется. Это существенно облегчает задачу покупки жилья для заемщиков.

Для применения материнского капитала в банк понадобится принести помимо стандартного пакета документов еще и такие бумаги:

  • Сертификат, дающий право на получение пособия.
  • Справка из ПФ РФ, в которой указывается, сколько осталось от суммы капитала на момент оформления ипотеки.

Деньги в банк перечисляет сам ПФ РФ! Средства не выдаются на руки заемщику. Поэтому понадобится обратиться в данный госорган с кредитным договором для получения одобрения и перевода необходимой суммы на счет кредитора.

Молодая семья

Молодой семьей считается та, где хотя бы один супруг имеет возраст меньше 35 лет. Данная категория имеет возможность получить более низкий процент по ипотеке и меньшим первоначальным взносом от 10%. Также у молодой семьи есть шанс воспользоваться отсрочкой погашения кредита, если у них рождается ребенок. Отсрочка предоставляется, пока малышу не исполнится 3 года.

Ипотека в Россельхозбанке с государственной поддержкой семей

Читайте так-же: Кредитная карта 100 дней без процентов

Ставка по ипотеке в Россельхозбанке существенно снижается, если воспользоваться этой программой. Она разработана при участии государства с целью облегчить процесс приобретения собственного жилья семьями, которые имеют детей.

Главное условие получения льготного кредита – рождение второго или третьего малыша в период с начала 2018 до конца 2022 года.

По этой программе можно купить, как нового, так и вторичное жилое помещение.

Условия предложения:

  • Ставка в год – 6%.
  • Сумма кредита от 100 тысяч до 8 миллионов для жителей столицы и Санкт-Петербурга и до 3 миллионов для людей из иных регионов России.
  • Первоначальный взнос минимум 20%.
  • Срок погашения не больше 30 лет.

Льготная процентная ставка по ипотеке действует не на весь срок кредитования! При рождении второго малыша период составляет 3 года, а при появлении на свет третьего ребенка – 5 лет. При этом, если семья уже получила поддержку государства после рождения второго ребенка и до конца 2022 родился еще третий малыш, то льготный процент продлевается до 5 лет.

При использовании господдержки Россельхозбанк требуется в обязательном порядке страховать не только недвижимое имущество, но и жизнь/ здоровье заемщика.

Целевая ипотека

Данная ипотечная программа предназначена для тех, кто имеет возможность внести в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость. Покупаемое же жилье сразу передается в распоряжение клиента после оформления договора.

Условия программы:

  • Годовая ставка от 10,6%.
  • Размер займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей.
  • Срок действия ипотеки не более 30 лет.

Первичный взнос при целевой ипотеке вносить не требуется! Это большое преимущество для заемщиков. При оформлении кредита понадобится обязательно заключить договор страхования на недвижимое имущество и на жизнь/здоровье клиента.

Военная ипотека в Россельхозбанке

Для военнослужащих в Россельхозбанке имеется отдельная программа. Приобрести жилье на льготных условиях могут военные, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе. Участие в ней позволяет гражданам пользоваться материальной поддержкой государства при внесении первичного платежа и погашении долга перед банком.

Условия программы:

  • Процент от 9,5% годовых.
  • Кредитный лимит – 2 485 825 рублей.
  • Период погашения не больше 20 лет.
  • Размер первоначального взноса от 10%.

Претендовать на оформление военной ипотеки могут военнослужащие, которые участвуют в НИС свыше 3 лет. Возраст заемщика должен быть от 22 до 45 лет. При оформлении необходимо представить банку документ, удостоверяющий участие в системе.

Военные имеют возможность приобрести, как новое, так и вторичное жилье.

Ипотека по двум документам

Тем клиентам, которые не желают особо заморачиваться с оформлением ипотечного кредита и хотят получить его быстро, отлично подойдет данная программа. Также он будет просто спасением для заемщиков, которые не могут предоставить подтверждение дохода и трудовой занятости.

Ипотека в Россельхозбанке условия предложения:

  • Процент от 11,4% годовых.
  • Период действия кредита не больше 25 лет.
  • Сумма от 100 тысяч до 8 миллионов рублей для жителей столицы и Санкт-Петербурга и до 4 миллионов рублей для людей из других регионов страны.
  • Величина первичного взноса от 40%.

По этой программе не нужно подтверждать доход и трудовую занятость. При оформлении достаточно предъявить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, свидетельство о заключении брачных отношений.

Оценка заемщика

Россельхозбанк предъявляет такие требования к клиентам:

  • Минимальный возраст – 21 год.
  • Максимальный возраст – 65 лет. Если заемщик привлекает созаемщика, а также на момент наступления 65-летнего возраста уже проходит больше половины срока кредитования, то граница повышается до 75 лет.
  • Российское гражданство.
  • Прописка на территории РФ.

Также предъявляются требования к рабочему стажу. Он должен составлять от полугода на текущем месте и от года за последние 5 лет. Если заемщик имеет хорошую кредитную историю в Россельхозбанке или получает зарплату на счет, открытый в нем, то стаж снижается до 3 месяцев на текущем месте и до 6 месяцев в общем. Пенсионерам, которые получают выплаты на карту данного учреждения, могут иметь любой общий трудовой стаж.

В зависимости от категории заемщика могут предъявляться дополнительные требования. К примеру, для молодой семьи важно, чтобы один из супругов имел возраст не больше 35 лет, для военных – от 22 до 45 лет.

Пакет бумаг

Необходимая документация для оформления ипотеки в Россельхозбанке:

  1. Заявление. Оно представляет собой анкету, в которую вносятся основные данные о заемщике, покупаемой недвижимости, желаемых параметрах кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Другой документ, удостоверяющий личность, если нет паспорта.
  4. Военный билет, если обращается мужчина в возрасте до 27 лет.
  5. Свидетельство о заключении/расторжении брачных отношений.
  6. Свидетельство о рождении/усыновлении ребенка.
  7. Бумаги, которые подтверждают наличие дохода и места работы.
  8. Документы на недвижимость, которую клиент желает приобрести.

При необходимости сотрудники Россельхозбанка могут запросить дополнительные бумаги. В зависимости от конкретной программы перечень документов может немного изменяться, например, военным следует предъявить свидетельство об участии в НИС, семьям с маткапиталом – соответствующий сертификат.

Рефинансирование ипотеки

Россельзобанк предлагает своим клиентам отдельную программу по рефинансированию ипотеки в  иных банках. Благодаря ей заемщики имеют возможность взять новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях.

Условия

Процентная ставка по этому предложению составляет от 10,15% годовых. Окончательный процент рассчитывается индивидуально, потому что он зависит от суммы, срока займа, категории клиента, согласия на добровольное страхование. Срок кредитования составляет 30 лет, первичный взнос уже не потребуется. Сумма рефинансирования составляет до 20 миллионов рублей, если требуется перекредитовать ипотеку в этом же банке.

Если необходимо закрыть долг в сторонней организации, то размер кредита будет зависеть от типа недвижимости и региона оформления ипотеки:

  1. Квартиры в новостройках или на вторичном рынке: для Москвы – 20 миллионов, для Санкт-Петербурга – 15 миллионов, для Московской области – 10 миллионов рублей.
  2. Частный дом на земельном участке: для столицы, ее области и Санкт-Петербурга – 10 миллионов.
  3. В остальных случаях – 5 миллионов рублей.

В залог банку передается то имущество, которое приобретается путем ипотеки.

Требования к кредиту

К рефинансируемой ипотеке предъявляются определенные требования.

К ним относится следующее:

  • Кредит взят в российской валюте.
  • Продолжительность просрочки не больше месяца за последние 180 дней.
  • Срок действия ипотеки, взятой ранее, составляет менее полугода при условии отсутствия просрочки. В других случаях – не менее года.
  • Рефинансируемая ипотека не подвергалась ранее реструктуризации и по ней не предоставлялась отсрочка погашения.
  • Положительная кредитная история по кредиту, который нужно перекредитовать.

Если у человека имеется больше одного долга, то рефинансирование можно провести по каждому в отдельном порядке.

Документы

В ней содержатся такие сведения:

  • Номер кредитного договора, дата его заключения.
  • Дата действия займа.
  • Размер кредита.
  • Валюта ипотеки.
  • Величина годовой ставки.
  • Ежемесячный платеж.
  • Остаток долга.
  • Проценты, которые начислены на момент выдачи справки.
  • Указание на наличие или отсутствие просрочки.

Таким образом, Россельхозбанк предлагает своим клиентам несколько программа ипотечного кредитования. Каждый заемщик имеет возможность выбрать то, что подходит именно ему.

Смотрите видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотека в Россельхозбанке Читайте так-же: Дадут ли кредит студентам

Россельхозбанк предлагает новый продукт — рефинансирование действующего кредита на строительство или покупку готового жилья на сельских территориях, сообщает пресс-служба банка.

Рефинансировать ипотечный кредит можно по льготной ставке от 2,7% годовых в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Заёмные средства предоставляются на погашение кредита, полученного ранее как в самом Россельхозбанке, так и в других уполномоченных Министерством сельского хозяйства кредитных организациях (Сбербанк, КБ «Центр-Инвест», банк «Левобережный», АК БАРС Банк, Дальневосточный банк, Банк ДОМ.РФ, АКБ «Энергобанк» и РНКБ).

Воспользоваться новым продуктом можно только один раз. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн рублей), но не более 90% от стоимости объекта недвижимости. Срок кредита — до 25 лет.

Подробнее о госпрограмме «Сельская ипотека» читайте здесь.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКак и многие крупные кредитные учреждения, «Россельхозбанк» предоставляет возможность рефинансировать действующий ипотечный договор. Перекредитование не требует согласия предыдущего кредитора, не предусматривает дополнительных комиссий и дает возможность выбрать схему возврата средств.

Условия рефинансирования

Перекредитование ипотеки доступно физическим лицам, оформившим ранее договор с целью:

  1. Покупки квартиры в многоквартирном доме, в том числе таунхауса, на вторичном или первичном рынке.
  2. Покупки индивидуального жилого дома с земельным участком.
  3. Рефинансирования ипотечного займа, используемого для покупки квартиры в многоквартирном доме, а также таунхауса или жилого дома.

Дополнительно банк выдвигает такие требования к рефинансируемым займам:

  • Ссуда должна быть выдана в национальной валюте России (рубли).
  • Максимальная продолжительность просрочки выплат не более 30 дней за последние 6 мес.
  • Предыдущий договор должен быть оформлен не менее полугода назад, при отсутствии просрочек погашения, и не менее года – при существовании задолженности.
  • Наличие хорошей КИ по текущему займу.
  • Отсутствие пролонгации или реструктуризации просрочек платежей.
  • Отсутствие иных претензий на залоговое имущество (кроме ипотеки первоначального кредитора).

Ограничений по банкам нет, это может быть ипотека из Сбербанка, ВТБ или любой другой кредитной организации.

Если клиент хочет провести рефинансирование по нескольким займам других банков, перекредитование проводится по каждому из них в отдельности.

Страхование залогового имущества (квартиры или дома) при подписании договора о рефинансировании является обязательным. Исключение составляют участки земли с незавершенной постройкой или несданные в эксплуатацию многоквартирные дома.

Также «Россельхозбанк» предлагает оформить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на весь срок действия ипотечного рефинансирования. Если клиент отказывается, то годовой процент увеличивается на 1%.

Сумма финансирования

Перекредитование задолженности осуществляется на таких условиях:

  • Максимальная продолжительность договора – до 30 лет.
  • Минимальный размер ссуды – от 100 тысяч рублей.
  • Доступный лимит средств на закрытие предыдущего договора при предоставлении в залог квартиры в Москве – до 20 млн, в Санкт-Петербурге – до 15 млн, в Московской области – до 10 млн, жилого дома с участком земли – до 10 млн, в остальных ситуациях – до 5 млн рублей.
  • Максимальный размер лимита заемных средств зависит от цены жилья и составляет до 80% оценочной стоимости квартиры или таунхауса и до 75% – частного дома.
  • В качестве обеспечения принимается залог в виде объекта финансирования или имущественных прав по договору.

Процентные ставки

Перекредитование по ипотечному договору на покупку квартиры в многоквартирном доме или таунхауса предоставляется «Россельхозбанком» на следующих условиях (сумма свыше 3 млн и выше):

  • для участников зарплатных проектов и надежных заемщиков – под 9,05% в год;
  • для сотрудников, занятых на бюджетных предприятиях – под 9,1%;
  • для других граждан – под 9,2%.

Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» Сумма кредита сроки кредита ставка кредита

* — максимальный лимит суммы кредита зависит от региона расположения залоговой недвижимости

Если деньги необходимы для перекредитования уже рефинансированного долга, то сумма будет ограничена 3 млн рублей, а ставка в каждом случае повысится на 0,1%.

Рефинансирование ипотеки для покупки частного дома с землей, в том числе, перекредитованных ранее договоров:

  • Для зарплатных и надежных – 11,45%.
  • Бюджетников – 11,5%.
  • Других граждан – 12%.

Объем доступных средств устанавливается в соответствии с параметрами программы.

Надежным называют клиента, имеющего положительную кредитную историю по незакрытым и погашенным займам в «Россельхозбанке» или других финансовых организациях.

Годовой процент увеличивается на 1% при отказе приобретать полис страхования жизни и здоровья, на 2% на время оформления выписки из государственного реестра недвижимости для подтверждения отсутствия обременений на залоговое имущество.

Кто может воспользоваться программой

Преимуществом «Россельхозбанка» является минимальный список требований к заемщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная прописка на территории России.
  • Возраст: старше 21 и младше 65 лет (на дату окончания договора рефинансирования).
  • Не меньше полугода непрерывной занятости у последнего работодателя и от года общего стажа.

Если заемщик занимается ведением ЛПХ, он предоставляет выписку из хозяйственной книги органа местного самоуправления. Причем минимальный срок деятельности должен превышать 12 месяцев.

Созаемщиками при перекредитовании могут быть граждане РФ (не более трех человек), в том числе и те, кто родственником кредитополучателя не являются. Муж (или жена) становится созаемщиком при оформлении ипотечного рефинансирования по умолчанию либо составляется брачный контракт.

Список необходимых документов

При подаче заявления на перекредитование заемщик предоставляет ряд документов, в обязательный перечень входит:

  • Гражданский паспорт.
  • Свидетельство о браке или разводе, о рождении детей (при наличии).
  • Копия трудового договора или книжки.
  • Справка о размере ежемесячных доходов (по форме банка или 2-НДФЛ).
  • Военный билет (для мужчин призывного возраста 18-27 лет).

Дополнительно предоставляются документы на рефинансируемый кредит. В банк необходимо предоставить справку, отражающую все основные сведения о предыдущем займе:

  1. Номер договора, дата его подписания.
  2. Срок полного расчета по кредиту.
  3. Сумма ипотеки и валюта.
  4. Размер установленной ставки переплаты.
  5. Сумма ежемесячного платежа и начисленных процентов (применяемая на дату формирования справки).
  6. Остаток задолженности по ипотеке, включая сумму основного долга.
  7. Сведения о наличии либо отсутствии просрочек по выплате основного долга или процентов, а также применяемых неустоек, пеней и штрафов.

Срок действия этого документа – один месяц, после его истечения требуется формировать новый. Также необходимо подать сам кредитный договор, все имеющиеся приложения и допсоглашения к нему.

В течение 30 дней после получения денежных средств клиент предоставляет в «Россельхозбанк» документ о расчете по перекредитуемому займу, а в течение 45 дней – договор о перерегистрации жилья в качестве залогового имущества в пользу кредитора («Россельхозбанка»).

«Россельхозбанк» не обозначивает жестких требований к перекредитуемому объекту, но следует быть готовым к возможным проверкам. Рекомендуется заранее подготовить все документы по недвижимости и/или земле.

Порядок погашения

Кредитополучатель вправе выбрать способ погашения ссуды:

  • аннуитетными платежами;
  • дифференцированными выплатами.

В первом случае основной долг и проценты разбиваются на весь срок и погашаются одинаковыми суммами. Такой способ расчета удобен для клиента, но переплата по нему выше.

При дифференцированном методе величина ежемесячной выплаты изменяется от большей к меньшей. При таком способе погашения переплата несколько снижается. Но крупные суммы в первые годы действия договора возможны только при соответствующем доходе.

Преимущества и недостатки рефинансирования в РСХБ

Как и любой заем, рефинансирование от «Россельхозбанка» имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам перекредитования можно отнести:

  1. Отсутствие комиссий и скрытых платежей.
  2. Возможность досрочного расчета по ссуде.
  3. Предоставление выбора способа погашения (аннуитетный или дифференцированный).
  4. Быстрое рассмотрение заявки.
  5. Льготная процентная ставка для надежных клиентов.
  6. Специальные условия для работников бюджетной сферы и зарплатных заемщиков.

Банк весьма лоялен к своим клиентам, позволяет перекредитовать уже рефинансированные договора и предлагает довольно выгодные условия по процентам переплаты.

Среди недостатков можно отметить лишь повышение ставки при отказе от добровольного страхования. Но подобные требования присущи большинству ипотечных кредитных продуктов разных банков. Также «Россельхозбанк» не предусматривает выдачу денег наличными, перевод производится сразу на реквизиты предыдущего кредитора. Таким образом, заемщик не сможет получить часть средств наличными, что нередко встречается при рефинансировании.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.03.2018 Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты image Потребительский кредит срок рассмотрения 3 дня Бинбанк 10.99% годовых image ОТП Отличный срок рассмотрения 15 минут ОТП Банк 11.5% годовых image Кредит наличными срок рассмотрения 1 день Ренессанс Кредит 11.9% годовых image На всё про всё срок рассмотрения 2 дня СКБ-банк 11.9% годовых image Кредит наличными срок рассмотрения 15 минут Альфа-Банк 11.99% годовых

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий