Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф: условия, кредитный калькулятор и отзывы клиентов

Услуга рефинансирования кредитов является весьма актуальной. У многих наших сограждан оформлено одновременно несколько кредитов, например: ипотека, автокредит и кредитная карта. Намного удобнее и выгоднее объединить их все в один. Прежде всего нужно правильно выбрать банк, который предлагает выгодные условия рефинансирования и низкие ставки. Тинькофф банк, наряду с другими финансовыми учреждениями, в линейке продуктов предлагает подобные услуги. В данной статье более подробно разберем, на каких условиях осуществляется рефинансирование кредита в Тинькофф.

Содержание

Что такое рефинансирование и когда стоит воспользоваться услугой

По сути, рефинансирование — это банковский целевой кредит для частных клиентов и юридических лиц. Цель оформления такого займа состоит в закрытии всех имеющихся долгов перед другими кредиторами. За счет одного нового займа клиент может покрыть несколько других кредитов. Проводить рефинансирование целесообразно, если первоначальные займы были оформлены на невыгодных условиях или с высокими ставками.

В Тинькофф доступно рефинансирование для частных клиентов. Но воспользоваться такой программой есть смысл в том случае, если ставка по займу будет ниже первоначальной. Клиент экономит существенную сумму на выплате процентов и снижает сумму ежемесячного платежа. Далее рассмотрим, насколько в Тинькофф банке рефинансирование кредитов других банков будет целесообразным.

Условия оформления рефинансирования кредита в Тинькофф-банке

На текущий момент в Тинькофф есть кредит на рефинансирование потребительских кредитов и других банковских займов. Условия рефинансирования кредита здесь следующие:

• базовая процентная ставка — от 9,9%;
• максимальная сумма займа — до 2 млн рублей;
• срок действия кредитного соглашения — до 3 лет.

Ипотечная ссуда

Программа рефинансирования в банке всего одна по указанным выше условиям. Но в рамках нее частные клиенты могут перекредитовать имеющийся ипотечный кредит, оформленный в другом банке. Причем банк не требует от клиента обеспечения и поручительства, поэтому жилье после перекредитования освобождается от обременения.

Обратите внимание, что отдельной программы для рефинансирования ипотеки в Тинькофф нет, но клиенты могут провести перекредитование жилищного займа с помощью данной программы.

Кредитки и автокредиты

В рамках рефинансирования клиент может закрыть кредитку любого другого коммерческого банка или потребительский кредит. Форма займа не повлияет на условия сотрудничества с Тинькофф. Кроме того, банк предлагает услугу рефинансирования потребительских кредитов и кредитных карт в рамках карты Тинькофф Платинум. Суть ее заключается в том, что рефинансирование кредитной карты Тинькофф позволяет погасить кредит в другом банке и не платить за это проценты 120 дней. То есть, в течение этого срока можно не платить проценты за пользование новым займом и при этом вернуть долг в полном объеме.

Читайте также:  Как узнать реквизиты карты Тинькофф

Обратите внимание, что по окончании льготного периода 120 дней будет взиматься процент в соответствии с тарифами по договору.

Займов сторонних банков

За счет одного кредита на рефинансирование частные клиенты могут закрыть неограниченное количество банковских займов в пределах предоставленного лимита. Кстати, сумма займа будет определяться банком в индивидуальном порядке. Но нужно знать, что максимальное значение нового кредита не может превышать 2 млн рублей. Большое преимущество банка состоит в том, что он позволяет закрыть имеющиеся займы в МФО за счет кредита на рефинансирование.

Использование онлайн-калькулятора для расчета стоимости нового займа

На официальном сайте банка в разделе “Рефинансирование” вниманию частных клиентов представлен калькулятор, на котором можно будет предварительно рассчитать параметры займа. Чтобы им воспользоваться, нужно спуститься вниз страницы к форме заявки. Здесь потребуется указать сумму кредита и срок действия договора. Система автоматически рассчитает размер ежемесячного платежа.

Обратите внимание, что расчет носит ознакомительный характер, так как он осуществляется по минимальной ставке. Максимальный процент за год может составлять 24,9%.

Подача заявки и процедура оформления

После предварительного расчета кредита можно подать заявку на выдачу заемных средств. Для этого нужно будет заполнить анкету, в которой следует указать:

• фамилию, имя, отчество;
• номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
• реквизиты паспорта и других документов;
• данные о регистрации по месту жительства;
• трудовой статус и уровень ежемесячного дохода;
• данные о семейном положении и прочие сведения.

Анкету нужно отправить на рассмотрение в банк. Обычно банк дает ответ в течение 2 минут, он приходит в виде СМС-сообщения на указанный номер мобильного телефона. Если решение будет положительным, то детали получения средств обсуждаются с менеджером индивидуально.

Для получения денег от клиента потребуется только паспорт. Кредитор не требует подтверждения дохода и трудовой занятости. К тому же, финансовая организация делает запрос в БКИ для проверки кредитоспособности и благонадежности заемщика.

Во многих банках для кредита на рефинансирование требуется кредитный договор с другим банком и выписка об остатке задолженности. В Тинькофф такие документы не нужны: чтобы проверить наличие кредитных обязательств у потенциального заемщика сотрудникам организации достаточно проверить его кредитное досье.

Читайте также:  Тинькофф банк кредит наличными: онлайн заявка и одобрение

Денежные средства не выплачиваются банком в счет погашения задолженности, а выделяются заемщику для самостоятельной оплаты. Сумма кредита переводится на счет дебетовой карты Тинькофф Блэк. Если у клиента нет пластикового прямоугольника, то он будет доставлен по месту жительства или работы клиента в течение 1–2 дней.

Обратите внимание, что по своему желанию клиент может заказать почтовую доставку карточки и кредитного договора, но в этом варианте процедура может затянуться на более длительный срок, так как доставка конверта осуществляется в течение 14 дней.

Кредитные средства будут перечислены на карточный счет не сразу. Сначала клиент подписывает с банком договор и высылает один экземпляр вместе с копиями своих документов посредством курьерской службы или заказным письмом. После этого банк проводит дополнительные проверки, после их удачного завершения деньги будут выплачены заемщику.

Обратите внимание, что после поступления денежных средств клиенту нужно оплатить имеющиеся кредиты. Потому что банк будет повторно проверять кредитное досье, чтобы подтвердить целевое направление денежных средств. Если оплата не будет произведена, то банк может изменить условия сотрудничества и увеличить годовую ставку.

Достоинства и недостатки рефинансирования в Тинькофф

У рассматриваемого продукта есть несколько преимуществ:

• низкая базовая ставка по кредиту;
• возможность оплатить любой кредит и микрозайм;
• после рефинансирования ипотеки и автокредита имущество освобождается от обременения;
• залог и поручительство по кредиту не потребуется;
• можно получить заемные средства без подтверждения дохода;
• документы на другие кредиты в других банках не потребуются.

У данного займа можно выделить несколько недостатков. Сумма кредита строго ограничена. Максимальный размер займа составляет 2 млн рублей, а этого может быть недостаточно для покрытия ипотеки. Годовая процентная ставка будет определяться банком в индивидуальном порядке: максимальное значение — 24,9%. Но если банк одобрит займ под высокую ставку, то проводить перекредитование будет невыгодно.

Еще один недостаток программы — это сжатые сроки сотрудничества, всего три года. При таком сроке кредитования сумма ежемесячного платежа будет достаточно высокой даже при минимальной ставке. Обычно программа рефинансирования привлекает заемщика тем, что она дает возможность снизить нагрузку на собственный бюджет.

Выводы

В Тинькофф рефинансирование кредитов других банков физическим лицам доступно по одной общей программе. За счет одного нового займа можно закрыть любой банковский кредит и займ в МФО. Оформление кредита осуществляется по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов. Средства, выделенные банком, перечисляются на карту Тинькофф Блэк.

Рефинансирование кредита – это оформление нового кредитного договора в другом финансовом учреждении и на более выгодных условиях, чем ранее заключенный. Иначе говоря, возможность взять деньги в другом банке, чтобы закрыть один или несколько займов, которые получил под высокий процент  или на небольшой срок.

Согласно статистическим данным оптимальное количество ссудных договоров на одного клиента не должно превышать трех, иначе у него повышается психологическая нагрузка и могут возникнуть проблемы с платежеспособностью.

Программа рефинансирования от Тинькофф банка оптимальна с точки зрения условий и выгодна всем клиентам, попавшим в сложную ситуацию, и тем, кто не хочет переплачивать за полученный кредит.

Условия рефинансирования кредита в Тинькофф банке

Желая привлечь как можно большее количество клиентов, банк не выдвигает жестких и особенных требований к своим заемщикам.

Дистанционная система обслуживания максимально упрощает процедуру оформления документов и облегчает финансовую нагрузку на клиента, кроме  того экономит его время, выдавая кредит на карту Tinkoff Platinum.

Требования к первоначальному кредиту

Для получения выгоды от операции “рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф” клиенту необходимо знать условия. Предыдущий договор должен соответствовать критериям:

1. Сумма не более 300 000 руб.
2. Процентная ставка — минимум на 2% выше, чем в Тинькофф. Если условия выдачи идентичны, то преимуществом будет являться только удобная система обслуживания.
3. С даты получения денег по кредиту не прошло половины срока. В настоящее время все банки оформляют аннуитетный график платежей, при котором ежемесячно заемщиком вносится одинаковая сумма. Однако, расчет производится таким образом, что первые 50% срока банк получает всю свою прибыль, а вторую половину клиент выплачивает свой долг. Соответственно, нецелесообразно заемщику, выплатив банку его прибыль от займа, брать на себя новые обязательства и приносить доход другой организации.

Требования к заемщику

Для оформления клиент должен соответствовать критериям:

• возраст – 18-70 лет;
• гражданство – РФ;
• регистрация и официальное трудоустройство – не менее 3 месяцев;
• удовлетворительная или положительная кредитная история.

Тарифы на Tinkoff Platinum

Раздел	Значение
Ставка по ссуде, %:
На покупки по карте и льготный период
После льготного периода и своевременное оплате ежемесячного платежа	12-29,9
Снятие наличных, оплата картой при просрочке платежа	30-49,9
Обслуживание карты в год, руб.	590
Комиссия за снятие наличных	2,9% и 290 руб.
СМС-информирование об операциях, руб./месяц	59
Страхование трудоспособности и здоровья ежемесячно, % от суммы долга	0,89
Минимальная сумма платежа	600 руб., не более 8% от потраченных средств
Штраф за нарушение сроков оплаты, руб.	590
Превышение кредитного лимита, руб.	390

Бесплатно предоставляются услуги:

• выпуск и доставку пластика;
• работу в мобильном приложении, интернет-банке;
• консультации по горячей линии;
• информирование о платежах;
• формирование выписок по операциям;
• без комиссии пополнение счета с других банков и в банкоматах партнеров.

Список документов

Для подписания документов на рефинансирование кредита в Тинькофф банке нужны будут паспорт и СНИЛС заемщика.

Официально подтверждение дохода не требуется, но при рассмотрении заявки через СМС будет запрошен код для доступа на сайт Госуслуги для получения выписки об отчислениях в Пенсионный фонд.

Важно!

Предоставление доступа не дает права оформлять другие услуги с личного кабинета и не нарушает конфиденциальности. Технически, отвечая на СМС-сообщения, вы дистанционно оформили документ и передали для ознакомления.

Процедура рефинансирования кредита в Тинькофф

Для оформления рефинансирования нужно:

1. Заполнить заявку на сайте. При наличии времени заполните форму полностью или дождитесь звонка оператора, чтобы сообщить ему все данные.
2. В форме указывают нужную сумму, персональные и контактные данные.
3. Не допускайте ошибки и заполняйте данные внимательно. Нажмите кнопку «Далее».
4. На следующей странице заполните паспортные данные и адрес регистрации.
5. Укажите дополнительный телефон. Для повышения вероятности одобрения лучше внести номер знакомых или родственников.
6. Заполните сведения о работодателе, должности и стаже.
7. Очень удобно, что программа сама подбирает возможные данные исходя из внесенных в предыдущие поля. Послу заполнения адреса регистрации кнопку «Далее».
8. На последней странице заполните доход, возможные расходы на аренду (при наличии), образование, семейное положение и цель получения кредита – «Погашение других кредитов».
9. При наличии загранпаспорта нужно будет заполнить дополнительные поля. И также банк запросит сведения о транспортном средстве – марка, модель, год выпуска. Затем придумайте кодовое слово и кликните «Оформить».
10. По возможности прикрепите фотографию с телефона или сделайте селфи, нажав на надпись в верхней части страницы.
11. Получить решение по заявке. Практически мгновенно принимают решение, о чем поступает информация в течение 2-5 минут.
12. Выберите дату и место встречи с курьером для получения пластика и подписания договора.
13. По телефону поддержки клиентов 8-800-555-77-78 сделайте заявку на погашение кредита в другом банке. Срок обработки – 1 рабочий день.
14. С момента перекредитования в течение 120 дней проценты не начисляются. Далее тарифы применяются стандартные, которые прописаны в договоре и на сайте.

Важно!

В течение 120 дней заемщику нельзя пользоваться свободным лимитом и необходимо своевременно пополнять счет, иначе начнут начисляться проценты.

Процедура идентична для рефинансирования кредитной карты и ссуды наличными.

Важные рекомендации по использованию кредитной карты Tinkoff Platinum

1. Откажитесь от всех платных услуг, чтобы не нести дополнительные расходы. В противном случае вся экономия, при небольшой разнице ставок, может оказаться нулевой.
2. В случае возврата долга по предыдущему договору в течение 4 месяцев переплаты не будет.
3. Умело используйте грейс-период и считайте свои доходы, чтобы вовремя возвращать средства за покупки.
4. Никогда не нарушайте график платежа, чтобы не испортить историю и не заработать пени и штрафы.

Кредитование физических лиц — наиболее доходная операция для банка, однако многие кредитные организации добавляют в условия скрытые комиссии и оплаты. Условия рефинансирования кредита в Тинькофф банке не содержат дополнительных условий, которые увеличивают переплату.

Полезное видео

Виды рефинансирования Тинькофф Банка для физических лиц

Рефинансирование кредитов физических лиц в Тинькофф Банке может проводиться через перевод баланса с карты Platinum или путем получения отдельного кредита на цели перекредитования. Выбор наиболее подходящего варианта зависит от нескольких условий:

• сумма задолженности по всем кредитам, которые планируется закрыть;
• необходимые сроки нового кредита;
• количество и тип объединяемых кредитов.

Перевод баланса по кредитной карте Platinum

По кредитной карте Platinum доступно рефинансирование без процентов на 120 дней. Клиент, получив кредитку, должен обратиться к менеджеру для подключения услуги «Перевод баланса». После этого он сможет закрыть долги перед другими кредитными организациями за счет ранее одобренного баланса. Платить за перевод средств не придется, а на сумму рефинансирования Тинькофф предоставит грейс-период в 120 дней.

Путем перевода баланса удобно рефинансировать 1-2 небольших кредита (например, на покупку товара), кредитных карт или задолженности перед МФО по микрозаймам. Подробнее о данном способе рефинансирования можно узнать в отдельной статье.

Кстати, аналогичный способ рефинансирования с помощью кредитной карты доступен и в Альфа-Банке по карте «100 дней без процентов».

Кредит наличными на рефинансирование других кредитов

Кредитная программа банка Тинькофф «Рефинансирование» позволяет объединить под меньший процент любое количество различных кредитов в сторонних финансовых учреждениях. Рассматривают заявку на ссуду в день обращения.

Оформляют кредит на рефинансирование в Тинькофф банке полностью дистанционно. Все документы и карту с деньгами привозит курьер. Клиент сам погашает долги перед первоначальными кредиторами через интернет-банк.

Какие кредиты других банков можно рефинансировать в Тинькофф

Перекредитование в Тинькофф Банке доступно практически для любых видов кредитов. Он не требует соблюдения сроков пользования первоначальной ссудой, не оговаривает условий по минимальной сумме задолженности и т. д. Даже при небольших просрочках есть шанс перевести свои кредиты в Тинькофф.

Единственное обязательное требование к рефинансируемому долгу – наличие информации о нем в Бюро кредитных историй (за исключением программы «Перевод баланса»). Заемщик может самостоятельно проверить этот момент до подачи заявки, получив отчеты из всех БКИ, где хранится его кредитная история. Количество объединяемых договоров не лимитируется.

Кредиты, которые можно рефинансировать в Тинькофф

• целевой или нецелевой кредит физ. лица (в т. ч. выданные на покупку автомобиля, товаров в магазине и т. д.);
• кредитка или карта с лимитом овердрафта;
• микрозаймы.

Рефинансирование ипотеки также доступно в рамках программы потребительского кредитования. Это удобно, если требуется вывести недвижимость из-под залога, например, для продажи. Проект «Тинькофф Ипотека», где была доступна отдельная программа для перекредитования в банках-партнерах по ипотечным ссудам был закрыт.

Условия и тарифы рефинансирования в Тинькофф

Условия рефинансирования в Тинькофф Банке будут различаться в зависимости от того, какой программой решит воспользоваться клиент. При небольших суммах многим может подойти вариант перекредитования путем перевода баланса с кредитки, т. к. по нему есть возможность не переплачивать процентов. В остальных случаях интересней будет рефинансирование через потребительский кредит за счет невысоких ставок.

Кредитная карта Платинум

Кредитка Platinum выпускается бесплатно. Но ежегодно за ее обслуживание с клиента будет списываться по 590 р. По желанию Тинькофф предлагает также заказать «допки» для близких без дополнительной платы.

Основные условия и тарифы по карте Platinum

• Процентная ставка при оплате покупок – 12.9-29.9%, а в других случаях – 30-49.9%. Точное значение ставки определяется индивидуально после проверки заявки и фиксируется в договоре.
• Минимальный платеж – до 8% от суммы долга. Он определяется индивидуально и обычно составляет не больше 6% от суммы задолженности.
• Кэшбэк – 1% за все покупки, а по спецпредложениям – до 30%. Он начисляется баллами «Браво», которые можно использовать для компенсации стоимость железнодорожных билетов или платежей по счетам в кафе.
• Грейс-период – до 55 дней. Действует только на оплату покупок. У партнеров доступна рассрочка на срок до 1 года.
• За снятие наличных предусмотрена комиссия. Она составляет 2.9% + 290 р.
• Полный пакет SMS-уведомлений стоит 59 р./мес. Но бесплатно банк рассылает сообщения с напоминаниями о платежах, выписками и другую служебную информацию.
• Страховка подключается по желанию. Ее стоимость составляет 0.89% от суммы долга, если задолженности нет, то плата не списывается.
• При неоплате минимального платежа клиенту начисляют неустойку по ставке 19% годовых. Ему также придется оплатить штраф в 590 р.

Рефинансирование по кредитке происходит при активации опции «Перевод баланса» по ней предусмотрены следующие тарифы банка:

• срок льготного периода – 120 дней с момента подключения опции;
• проценты в течение грейс-периода – отсутствуют;
• комиссии за перевод денег для погашения долгов по первоначальным кредитам (займам) – отсутствуют.

Оформить карту Платинум для рефинансирования

Кредит на рефинансирование

Тинькофф рефинансирование по программе потребительского кредитования проводит без предоставления клиентом обеспечения. Это упрощает оформление и делает продукт более доступным для заемщиков.

По программе перекредитования действуют следующие условия

• Ставка – 9.9-24.9%. Она определяется индивидуально с учетом срока, суммы запрошенного кредита, платежеспособности заемщика и других параметров.
• Сумма – до 2 млн р. Одобренный лимит для клиента рассчитывают в зависимости от долговой нагрузки, доходов заемщика и других параметров.
• Срок кредитования – до 3 лет. Он согласовывается с заемщиком.
• Страхование оформляется по желанию. Ежемесячная комиссия за подключение к программе коллективной страховой защиты – 0.5-0.79%.
• Досрочное погашение возможно в любой момент без штрафов и комиссий. Для его проведения достаточно написать менеджерам в чат или позвонить в банк по телефону.
• Если клиент не выполнил условия рефинансирования, то с него списывается штраф в 0.5% от первоначальной суммы. Это происходит, если в БКИ не отображаются сведения о погашении первоначальных кредитов, запрошенных к рефинансированию.
• При просрочке клиенту придется заплатить штраф за невнесение регулярного платежа. Его размер составляет 0.5% от первоначальной суммы кредита (макс. 1500 р.).

Как происходит рефинансирование: пошаговая инструкция

Объединить кредиты под низкую ставку в Тинькофф могут граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Потенциальному заемщику надо также иметь постоянную или временную прописку. Она может быть оформлена в любом населенном пункте страны. Тинькофф работает с жителями всех регионов.

Никаких других обязательных требований к заемщикам банк не предъявляет. Но решение по каждой заявке принимается индивидуально с учетом множества параметров.

Как оформить кредит на рефинансирование

Кредит на рефинансирование оформляется без визита в офис. Процедура оформления включает всего 4 шага:

1. Подача заявки на сайте. Перед ее оформлением можно рассчитать платеж на калькуляторе и убедиться в выгоде перекредитования.
2. Получение одобрения и согласования встречи с представителем. Онлайн-заявка проверяется обычно за 1 час, но иногда банку для принятия решения надо провести дополнительные проверки и одобрение занимает 1-2 дня.
3. Встреча с представителем и подписание документов. Он привезет все бумаги, а также карту для использования заемных средств и погашения задолженности в будущем.

После встречи с представителем банка и активации договора клиент может самостоятельно погашать старые кредиты, подавать заявление на их закрытие и т. д.

Необходимые документы для оформления заявки

Предоставлять различные справки для оформления рефинансирования не надо. Единственный документ, который потребуется клиенту – паспорт. Бумаги по первоначальным кредитам также не требуются. Эту информацию Тинькофф самостоятельно получит из отчетов Бюро кредитных историй.

Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф – это возможность сэкономить на переплате и сделать обслуживание задолженности более удобной. Банк предлагает перекредитоваться практически по всем видам кредитов частных лиц под более низкую ставку. При этом у клиента есть возможность выбора подходящей схемы рефинансирования – через баланс кредитки или отдельную потребительскую ссуду.

Если вы собрались провести рефинансирование своего кредита или нескольких в банке Тинькофф, вам нужно понимать, какие именно можно, нюансы и особенности.

Давайте кратно, но емко пройдемся по этим вопросам и дадим на них ответы.

Можно ли рефинансировать кредит, если дом вошел в программу Реновации?

Да, это возможно. Но нужно понимать, что часть банков-партнеров не занимается этим, и не возьмется. Но другие могут одобрить.

Рефинансирование только ипотеки или можно и обычный потребительский?

И да, и нет. Отдельно потребительский кредит нельзя. Но если вы передаете его вместе с ипотечным, то можно. Процедура будет следующей: наш банк-партнер выдаст вам сумму для погашения этих двух кредитов в прошлом банке, а вам оформит единый (один) по новой ипотечной ставке. Единственное, с такого типа кредитования нет возможности сделать вычет в Федеральной налоговой службе РФ.

Я использовал маткапитал при получении кредита. Его можно рефинансировать?

Это возможно, правда, лишь часть банков на это согласится. Это нужно понимать. Но попробовать всегда можно и нужно, т.к. такие кредиты другая часть банков соглашалась перекредитовать.

Построенный дом по ипотеке еще не оформлен в собственность. Это в процессе. Как быть в этом случае?

В этом случае можно подавать заявку, она будет предварительно рассмотрена. Но если банк выдаст одобрение, вам все равно следует дождаться полного завершения оформления документов на дом. Став полноправным собственником вы сможете продолжить процесс рефинансирования полноценно.

Читайте также:  Льготный период карты Тинькофф

Дом находится в процессе постройки. Возможно рефинансирование?

Да, возможно. Вам будет нужно дополнительно подготовить Договор долевого участия и справки (бумаги), гарантирующие полный денежный расчет с компанией-застройщиком.

Я должен сообщить компании-застройщику о рефинасировании?

Да, настоятельно рекомендуем сделать это. Т.к. в вашем случае квартира вам не передана по Акту приема-передачи, вы еще не владеете ей, вы лишь обладаете правом требования, находящемся в залоге у банка, в котором вы получили ипотеку. Иногда даже нужно согласие (подтверждение) от застройщика на рефинансирование.

Ипотека в валюте. Вы работаете с таким видом?

К сожалению, нет. Рефинансирование валютной ипотеки в нашей системе невозможно.

Как быть если банк в процессе санации или лицензия вообще отозвана, а закладная передана в АСВ (Агентство по страхованию вкладов)?

В этом случае вам помочь не сможем. Хотя отдельные банки-партнеры принимали такие кредиты от Бинбанка и банка Открытие (которые на санации).

Можно ли рефинансировать частный дом или апартаменты?

Да, можно. Частный дом должен быть по документам проходить как жилое строение (помещение), в случае апартаментов: должно быть право собственности, объект должен быть сдан полностью.

Сроки рассмотрения моей заявки?

Это достаточно быстро. Обычно 1-2 рабочих дня.

Подтверждение дохода проходит по классической справке 2-НДФЛ?

Да, все верно. Кроме того, в нашей системе есть специальная справка по форме Тинькофф банка, которая содержит примерно такие же сведения, вы можете использовать для заполнения ее. Она также подтверждает доход.

Читайте также:  Тинькофф Каско

Обычно она захватывает сведения по прошлогоднему и текущему году.

Влияние рефинансирования на налоговый вычет

Влияния нет. Главное, чтобы в новом ипотечном договоре была указана правильная цель – рефинансирование ипотечного кредита, и указан тот же объект, что и в старом.

Налоговый вычет предоставляется как на 13% стоимости объекта недвижимости (максимально 260 000 Р), так и на 13% от уплаченных процентов по ипотеке (по договорам после 2014 года не более 3 млн Р).

Заемщик утрачивает право на налоговый вычет, если он рефинансировал кредит в организации без банковской лицензии.

Какие страховки будут нужны?

У разных банков разные требования. Стандартно их 3 вида: страхование жизни-здоровья, страхование дома/квартиры, страхование риска утраты права собственности на объект. Какую из них необходимо предоставить или все вместе, сообщит вам банк-партнер, который согласиться вас рефинансировать.

Если у вас уже есть страховка от старого (первого) банка, все равно потребуется оформить новую.

Получение закладной. Как это сделать?

Вы обращаетесь в старый (первый) банк, когда деньги от нового банка поступили в старый, т.е. кредит погашен. Обычно банки выдают ее в течение одного-двух дней. Только Сбербанк отдаст лишь через 1 месяц.

Где посмотреть необходимый список документов и можно ли исправить некоторые данные (например, сумму рефинансирования), которые изначально указал в заявке?

При подаче заявки вам назначается персональный менеджер, который будет вас сопровождать от и до. Он пришлет вам полный список необходимых документов, также он поможет вам исправить то, что вы захотите изменить. У вас будет его телефон и электронная почта, по который вы сможете решать все возникающие вопросы.

Читайте также:  Досрочное погашение кредита в Тинькофф

И помните, что брать и рефинансировать ипотеку на Тинькофф-платформе может как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель.

1554 Шрифт A A Нет времени читать?

Рефинансирование в Тинькофф – один из способов изменить шаткое из-за взятого ранее кредита финансовое положение к лучшему. Помогает ли банк Tinkoff выбраться из долговой ямы, довольны ли люди условиями?

В чем суть рефинансирования в Tinkoff?

Главная страница банка.

Банк Tinkoff предлагает для клиентов услугу «Перевод баланса», сходную с рефинансированием, или перекредитованием, как называет функцию большинство. Суть ее в том, что заемщик может получить новый кредит с более выгодными условиями или же после оплаты прошлого кредита получить отсрочку на погашение нового.

На официальном сайте банка можно подробнее изучить нюансы предложения. Для удобства можно воспользоваться чатом. Ответ придет в течение нескольких минут.

Чат с работниками Tinkoff.

Услуга предоставляется владельцам карты «Платинум». Поскольку банк проводит операции посредством передачи пользователю пластиковой карты, погасить кредит другого банка можно только с ее помощью.

При этом, если ранее был одобрен займ от Тинькофф на определенную сумму и ее хватит для рефинансирования другого кредита, при одобрении операция проводится в течение 1-2 рабочих дней, иногда быстрее.

В том случае, если заемщик еще не стал клиентом Тинькофф, могут возникнуть некоторые проблемы, поскольку сумма, процентная ставка и размер ежемесячных платежей по кредиту выбирается в индивидуальном порядке. Возможна ситуация, когда полученного кредита может не хватить, чтобы оплатить предыдущий долг.

Важно! Если предложенные условия кредитования клиента не устраивает, он может отказаться от карты в ходе беседы с менеджером. Когда кредитка доставлена, но не активирована, ее также можно вернуть.

Условия перекредитования

Перевод баланса.

Банк позволяет не только оплатить предыдущий кредит частично или полностью у другого займодателя, но и предоставляет льготный период в течение 4 месяцев с той даты, когда был совершен перевод денежных средств.

Особенности услуги.

Получить возможность перекредитования может совершеннолетний гражданин РФ, который подтвердит свою платежеспособность. Заработок может быть неофициальным, справка о доходах не входит в перечень обязательных документов.

Условия по карте для рефинансирования таковы.

Параметр	Комментарий или значение
Кредитный лимит до 300 000 р.	При рефинансировании редко предоставляется максимальный лимит.
Процентная ставка на обналичивание	От 30,0% до 49,9%
Процентная ставка на операции по безналичному расчету	От 12,9% до 29,9%
Перевод денег в другой банк	Бесплатно со стороны Тинькофф

На протяжении 90 дней клиенту не начисляются проценты по займу при условии, что он регулярно вносил ежемесячные платежи. Их размер – до 8% от общей суммы.

Кроме того, действуют такие правила:

1. Воспользоваться рефинансированием можно только единожды в год.
2. Рефинансирование для третьих лиц невозможно.

По истечении 4-месячного периода начинают взимать плату за установленные стандартные услуги – СМС-обслуживание, оповещение об оплате по кредиту. Поэтому следует сразу или в конце льготного периода отключить их.

Важно! При активации карточки будет снято 590 рублей за обслуживание.

Как подключить услугу?

Заказать карточку или же перевести деньги с нее в пользу другого банка возможно только после одобрения от Tinkoff. Для этого необходимо связаться с менеджерами банка посредством мобильного телефона или чата, просто онлайн заявки недостаточно.

От клиента требуется сообщить реквизиты счета, на который будет осуществляться перевод, и сумму. Далее на контактный номер будут приходить сообщения с информацией о движении денежных средств из одного банка в другой.

Важно! Банк оставляет право отказать клиенту в предоставлении рефинансирования, не объясняя причин.

Плюсы и минусы рефинансирования от Тинькофф

Преимущества и недостатки перекредитования зависят от конкретной ситуации, то есть от условий взятого ранее займа и осведомленности клиента о нюансах нового кредита. Плюсы рефинансирования таковы:

1. Возможность уменьшить процентную ставку в сравнении с прошлым займом.
2. Увеличение срока кредита, перерасчет ежемесячных платежей: они станут меньше.
3. Возможность использовать остаток средств на карте.

Недостатком предложения могут стать повышенные штрафы за пропуск ежемесячных платежей. Кроме этого, в случае если Тинькофф предоставит кредит на условиях, худших по сравнению со старым кредитом, пользы не будет никакой. Однако если условия будут равными, переплата по кредиту в этом случае за счет грейса в 120 дней будет меньше.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Отзывы клиентов

Большинство пользователей хорошо отзываются об услуге, отмечая появившуюся возможность исправить финансовое положение. Однако те, кто безответственно относился к платежам по займу или не брал в расчет условия льготного периода, говорят о том, что перекредитование принесло еще больше проблем.

Елена, г. Тамбов.

Кредит брала на год по выгодным тогда условиям, около 34% годовых, но, несколько раз пропустив платеж, поняла, что теперь не рассчитаться. Обратилась в Tinkoff, получилось оплатить 50 000 рублей по долгу с прошлого кредита. Ставка в Тинькофф у меня ниже почти на 10%, особенно, если не обналичиваться.

Константин, г. Москва.

Рефинансирование от Тинькофф – вещь! Только я забыл отключить стандартный набор услуг по истечении 90 дней, возникли небольшие проблемы. Сначала списали почти 600 рублей за обслуживание, потом 60 рублей за СМС-информирование, потом обналичился 1 раз – вылетел из грейса чуть раньше, чем планировал. Но все равно выходит выгоднее, чем в Альфа-банке.

Сергей, г. Хредино.

Звонил в Тинькофф обсудить условия. Банк предложил карточку с 42,9% годовых, а у меня прошлый займ с более выгодными условиями, под 35% годовых. Я отказался. Тут одно достоинство – это грейс-период, больше плюсов нет.