Сбербанк предложил комбинированный продукт: накопительное страхование + вклад с повышенной ставкой

Одним из направлений работы со своими клиентами у Сбербанка является программа страхования. На базе таких услуг функционирует специально созданная структура банка ООО «Сбербанк-Страхование жизни». Предлагаемый страховой продукт отличается от иных программа страхования возможностью накопления. Клиент может воспользоваться одной из пяти программ накопительного страхования, и впоследствии получить внушительные дивиденды.

Что включает в себя накопительное страхование жизни Сбербанк, какие отличие и нюансы есть у существующих направлений этой программы? Такие вопросы интересует всех клиентов, которые решают воспользоваться выгодными предложениями. Стоит помнить, что хотя все разработанные программы и отличаются целевыми назначениями и особенностями, все они направлены на защиту от рисков.

Что такое накопительное страхование: суть программы

В семьях россиян, где есть дети рано или поздно встает вопрос об их образовании. Современное обучение требует внушительных вложений, именно на помощь родителям и направлены разработанные программы накопительного страхования. Основная их цель – это накопление вложенных средств граждан для их выплаты по окончании периода действия заключенного соглашения. К главным преимуществам предложения эксперты относят следующие нюансы:

1. Надежно сохранять капиталы.
2. Значительно снизить риски потери финансов из-за налоговых выплат.
3. Ко времени совершеннолетия детей накопить определенную сумму для целевого использования.

Накопленные по окончании срока действия договора средства можно направить не только на обучение детей, но и преподнести шикарный подарок на свадьбу. Например, приобрести автомобиль, квартиру или же отправить новобрачных в свадебное путешествие.

Программа накопительного страхования действует только для сбербанковских клиентов, которые обслуживаются по направлению «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Принцип действия программ

Сбербанк накопительное страхование жизни отзывы клиентов имеет только положительные. Ведь каждый участник программы может подобрать оптимальную и соответствующую своим запросам направление страхования. Причем не только иметь возможность в рамках программы накопить необходимую сумму, но и защитить свои сбережения от инфляции.

По действующим условиям страхования клиент имеет возможность самостоятельно выбрать:

• сумму депозита;
• регулярность платежей;
• размер последующих взносов.

Полис будет содержать условия по страховым рискам и размеру компенсаций в случае их наступления. Страховка начинает действовать сразу после первой уплаты. Стоит знать, что по условиям страхования компания-страховщик имеет право использовать вклад для инвестиций в целях получения дивидендов.

Возможности программы накопительного страхования

Согласно установленному законодательству программы накопительных вкладов обладают рядом льгот. В частности:

• снижение начисляемого НДФЛ;
• отсутствие подоходного налога при получении страховой выплаты;
• сохраняются в полном объеме при бракоразводном процессе (не подвержен разделению);
• в случае кончины страхователя выплата переходит не наследникам, а установленному выгодополучателю.

Виды программ

Клиентам можно выбрать разный период действия программы: от 5 и до 15 лет. Минимальная сумма разового взноса – от 1 000 рублей. СК Сбербанк предлагает к рассмотрению пять активных программ накопительного страхования, различных по принципам действия и целевым накоплениям.

«Семейный актив»

Материальное благосостояние семьи может внезапно ухудшить вследствие появления различных форс-мажорных ситуаций. Сбербанк страхование «Семейный Актив» обеспечивает надежную подушку безопасности путем возмещения вреда и отдачи основных накопленных средств, увеличенных путем инвестиций. По условиям программы помимо выплаты накоплений, каждому страхователю гарантируется и защита, установленная в рамках правил страховки:

• получение травмы;
• наступление инвалидности;
• разработан ряд льгот по выплате НДФЛ;
• диагностирование тяжелых заболеваний;
• гибель застрахованного лица по причине любого форс-мажора;
• освобождение от уплаты налогов при наступлении страхового риска;
• продолжение жизни вкладчика на момент окончания срока действия полиса;
• при получении группы инвалидизации (I или II) вкладчик освобождается от необходимости пополнять депозит.

Это интересно:  Как сделать шаблон в Сбербанк Онлайн

«Первый капитал»

Данная программа предполагает оформление страхового соглашения с последующей целью выплаты накопительной части ребенку. Причем страхователь-родитель на этапе заключения договора определяет точную цель, куда должны пойти все вложения. Также определяет и величину регулярных взносов (по условиям программы она не должна превышать 15% семейного бюджета).

Страховое покрытие на базе программы «Первый капитал» включает в себя следующую защиту:

• гибель ребенка;
• травмирование;
• смерть родителей;
• несчастный случай;
• получение инвалидности;
• выявление тяжелого заболевания;
• достижение ребенком необходимого возраста, обозначенного в договоре и получение им накопительных взносов.

Программа «Первый капитал» на основе действующих налоговых привилегий разрешает возвращать 13%.

«Детский образовательный»

Это направление страховой программы рассчитано на возможность произвести необходимые накопления, цель которых — оплата за обучение ребенка/детей. Вкладываемые средства накапливается за заранее определенное время страхования. Плательщик (взрослое лицо) регулярно осуществляет взносы и, в случае наступления страхового случая, получает определенные выплаты.

По оценкам экспертов, к явным преимуществам такой программы можно отнести следующие моменты:

1. Гарантия выплат по окончании действия страховки.
2. График пополнения вклада определяется плательщиком.
3. На роль выгодоприобретателя возможно определить любого человека.
4. Возможность оплатить обучение в любом учебном учреждении страны.
5. По его желанию накопления могут выдаваться на условиях ренты (частями) в соответствии со счетами, выставляемыми ВУЗом.
6. При присуждении инвалидности, вкладчик освобождается от обязательств по внесению взносов (за него это делает компания-страховщик).

Сама программа имеет следующие условия по определению страховых случаев:

• получение группы инвалидности;
• дожитие до окончания срока действия страховки;
• кончина плательщика по любой причине (вся сумма выдается установленному выгодоприобретателю либо ребенку вкладчика).

На этапе обсуждения условий страхового полиса, вкладчик самостоятельно устанавливает срок действия страховки, сумму регулярных взносов и защиту. К страховому полису также подключается и дополнительная возможность в виде опции «Детский сервис-консьерж». С его помощью вкладчик получает всю информацию, касающуюся следующих моментов:

• дата очередной выплаты;
• общая сумма накоплений;
• подбор подходящего для ребенка обучающего учреждения;
• организация и планирование развивающих занятий, репетиторства и иных курсов.

При подключении к полису сервиса «Детский консьерж» вкладчику выдают данные с учетом возраста ребенка: детсад, школа или подготовка к обучению в ВУЗе.

«Сберегательный»

Правила программы предусматривают возвращение двойной суммы в результате наступления риска. В ином случае страхователю (по окончанию срока договора) выплачивается 100%-ный размер накоплений. Под случаи риска по условиям полиса «Сберегательный» подпадают следующие нюансы:

• гибель в результате несчастного случая;
• наступление инвалидности независимо от обстоятельств (по истечению первого года страхования);
• попадание в катастрофы (ж/д, авиа) и наступления смерти вкладчика выгодоприобретателю выплачивается сумма в 1 млн рублей.

Это интересно:  Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Стоит учитывать, что при подборе условий страхования по программе «Сберегательный» имеется налоговый вычет (13% от годовой суммы внесенных платежей). Главным условием этой программы является возможность получения страховых выплат при условии подачи определенного набора документов. Но в любом случае по истечении срока полиса компания-страховщик гарантирует выплату накоплений (если вкладчик ранее не обратился за получением средств по произошедшему случаю риска).

«Как зарплата»

Эта программа основывается на накоплении средств из регулярных взносов плательщика. Впоследствии вся сумма разделяется на выплаты по ренте (частями). По достижению пенсионного возраста плательщик может рассчитывать на солидную прибавку к пенсии. На фазе заключения договора условиями страхования определяется сумма регулярных проплат, а также и величина последующих выплат.

Программа страхования «Как зарплата» имеет две разновидности последующих выплат:

1. Пожизненные. Плательщик производит взносы до конца периода договора. Выплаты производятся ему впоследствии до самой кончины.
2. Фиксированный. Рентные проплаты после истечения действия страховки производятся клиенту на протяжении определенного времени.

Плательщик самостоятельно устанавливает время внесения взносов (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно). Также накопительное страхование жизни по программе «Как зарплата» предусматривает и защиту от следующих рисков:

• травмирование;
• тяжелые заболевания;
• наступление инвалидности;
• гибель вкладчика до окончания периода действия договора;
• при выходе на пенсию по причине инвалидности плательщик освобождается от обязательных регулярных проплат.

При наступлении случая риска плательщику полагается выплата ущерба (за исключением накопительных сумм). Если при оформлении страховки клиентом была отмечена определенная опция, то при инвалидизации плательщик начнет получать рентные выплаты. Данная программа также разрешает использовать налоговые привилегии в размере 13% от внесенных сумм. Договором позволено назначать любого человека в качестве выгодоприобретателя.

Нюансы страховых договоров

Некоторые клиенты СК Сбербанк отмечают достаточно долгое ожидание в получении страховых выплат и налоговых вычетов из-за необходимости сбора пакета документов. Также тратится время и на получение подтверждения на выплату от банка. Трудности могут возникнуть и при желании клиента расторгнуть страховку до ее окончания (приходится проходить множество инстанций, велик шанс и потери части вложенных средств).

Но все эти нюансы становятся несущественными на фоне имеющихся и неоспоримых достоинств программы накопительных страхований. Ведь они обеспечивают не только хорошую страховку, но и ряд привилегий с возможностью получить отличное подспорье в виде накоплений за весь период действия программы.

Стоимость страховки

Точную сумму страховых накоплений установить невозможно. Ведь каждый договор рассчитывается по индивидуальным условиям и в большей мере определяется желанием клиента. Отсутствует и онлайн-калькулятор по этим программам. Точную сумму можно рассчитать только при оформлении договора и обсуждении с менеджером всех его нюансов.

Выводы

Накопительные программы страхования – прекрасный способ не просто застраховать жизнь и здоровье клиента, но и получить последнему солидные выплаты по окончании срока действия договора. Стоит помнить, что период действия полиса начинается от 5 лет. За этот период у вкладчика могут измениться материальное положение. Но Сбербанк предусматривает и такой момент, предлагая оформление отсрочки платежей, которая может составлять до 3-х месяцев.

Поделитесь в соц.сетях:

Сбербанк Страхование – 100% дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах накопительного, рискового инвестиционного страхования жизни. Лицензия № 3692. Заключить договор может любой дееспособный гражданин с 18 лет.

Разберем, какие программы подготовил страховщик. Отдельное внимание уделим вопросу получения доступа в личный кабинет и его функционалу. В завершение отметим, как происходит покупка и расторжение договора в онлайн-режиме.

Содержание

Какие страховые программы доступы в Сбербанке в 2020 году?

Изучив предложения на официальном портале компании можно заметить, что страховщик создал программы на любой «вкус и цвет». Для удобства подбора все предложения разделены по категориям.

Разберем, какие добровольные продукты доступны клиентам в 2020 году. ОМС оформляется через офис банка или в специальной точке выдачи.

Для защиты жизни:

Программа	Описание, основные условия и риски
Сберегательное страхование (medstrahovka)
Фонд здоровья
От несчастного случая (коробка)
НС	спортивная страхование, выплата полагается при получении травм, во время занятия спортом.
Страхование от клеща
«Активный возраст»
Онкостахование детей
Второе экспертное мнение
Дистанционная медицинская консультация
Международное медицинское страхование
Лечение особо опасных заболеваний (онкострахование)

Можно оформить несколько договоров добровольного страхования жизни (ДСЖ). Главное, чтобы пакет рисков был разным.

При оформлении кредита:

Программа	Описание
Страхование титула (титульное страхование)

Для получения накоплений (индивидуальное страхование):

Программа	Описание
Билет в будущее
Будущий капитал
Наследник	создание накоплений и передача его близкому человеку к определенному сроку.
Как зарплата
Подушка безопасности
Семейный актив
Детский образовательный план
Доходный курс плюс
Доходный курс плюс, Смартполис и Смартполис купонный (ИСЖ)

В отличие от вклада инвестиционные деньги в АСВ не застрахованы. Поэтому, выбирая коробки НСЖ и ИСЖ важно просчитать все риски.

Срок действия накопительных программ составляет от 5 до 20 лет. По полису компания предлагает страховую защиту, налоговые и юридические льготы.

Для бизнеса:

Программа	Описание
Чек-ап
Коллективное страхование от НС

Расчет цены полиса можно запросить самостоятельно через официальный сайт страховщика, или по телефону 8-800-555-55-95. У сотрудника есть действующие тарифы по всем программам, в том числе по страхованию животных, денег на карте или страхование от мошенников.

Преимущества и недостатки страхования от Сбербанка

По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» Сбербанк страхование жизни имеет высокий рейтинг надежности ruАА. Это означает, что страховщик ответственно подходит к делу, предоставляет качественный сервис и своевременно делает выплаты. Несмотря на многочисленные награды у Сбербанка есть как преимущества, так и недостатки.

вся информация на сайте СК: ticket.sberbank-insurance.ru; многообразие программ; бесплатное приложение в личный кабинет (lk); скидки постоянным клиентам; выплата в срок при наступлении страхового случая; развитая ks филиальная сеть; налоговые и юридические льготы по накопительным договорам страхования; много положительных отзывов; все данные в ЛК надежно защищены от мошенничества; доступен промокод на скидку при оформлении. нет страхового калькулятора по всем программам на официальном сайте компании, с помощью которого можно узнать, сколько стоит полис; потеря дохода, от 20 до 40%, при досрочном расторжении договора; небольшая доходность по накопительному страхованию; для участия в НСЖ нужно вносить взносы в течение 5-20 лет; перестали начислять бонусы за оплату картой Сбербанка.

Функциональные возможности личного кабинета

Запросить доступ в ЛК Сбербанка может клиент России или иностранного государства.

Функционал включает:

• договоры;
• страховое событие;
• вопрос-ответ;
• обратная связь;
• контакты.

Взносы в ФСС через функционал личного кабинета заплатить нельзя.

Регистрация в личном кабинете

Получить доступ в свой кабинет может только застрахованный клиент. Для прохождения регистрации:

1. Зайдем на официальный сайт компании www.sberbank-insurance.ru.
2. Выберем раздел «Войти».
3. В открывшемся окне выберем «Регистрация» и заполним анкету.

Для полиса необходимо указать:

• фамилию, имя, отчество и дату рождения;
• номер действующего полиса;
• емейл и номер телефона;
• логин, пароль для авторизации (придумать) и нажать кнопку “Продолжить”.

Последнее, что останется сделать – это ввести полученный цифровой код в открывшемся окне. После этого клиент пользуется всем функционал личного кабинета.

Вход в личный кабинет

Авторизоваться в персональном кабинете Сбербанк иншуранс можно через сайт компании.

Пошаговое руководство:

1. Перейти на портал sberinsurance.ru.
2. Выбрать «Войти».
3. Указать логин и пароль.

Дополнительно страховщик предлагает альтернативные варианты входа: через ID Сбербанка и Госуслуги.

Для входа через ID потребуется:

• ввести логин и пароль от личного кабинета банка и подтвердить вход;
• войти через сканирование QR кода.

Осуществляя вход через Госуслуги, потребуется указать пароль от портала.

Как поменять пароль от входа?

В целях безопасности специалисты финансовых учреждений рекомендуют периодически менять пароль. Для внесения изменений следует:

1. Зайти в lk sberbankins физических лиц.
2. На главной странице выбрать «Настройки профиля».
3. В открывшемся окне ввести новый пароль.
4. Смену пароля подтвердить путем ввода цифрового кода (придет на мобильный) в открывшемся окне.

После смены произойдет выход из личного кабинета инсуранс ру. Для авторизации потребуется ввести новый пароль.

Как восстановить пароль?

Утерянный пароль можно запросить через сайт банка. Потребуется:

1. Перейти на сайт компании и выбрать вкладку «Войти».
2. Кликнуть «Восстановить доступ».
3. Выбрать способ получения кода.
4. Указать номер телефона или адрес емайл почты.
5. Кликнуть «Восстановить».

Компания не устанавливает лимиты и плату за восстановление доступа в сб сбербанкинс.

Основные операции персонального кабинета

Клиенты компании могут экономить время и совершать основные операции в режиме реального времени.

Через личный кабинет сберкинс можно:

Договора
Страховое событие
Вопрос-ответ	получить информацию по работе в программе.
Обратная связь
Контакты

В ЛК клиент может ознакомиться с действующими акциями или персональными скидками.

Расторгнуть полис дистанционно нельзя. Для получения возврата потребуется подготовить пакет документов и обратиться в офис.

Покупка страхового полиса через личный кабинет

Компания предлагает оформить страховки в онлайн-режиме. Чтобы процедура оформления полиса прошла правильно и не заняла много времени, следует придерживаться инструкции.

Пошаговая покупка:

1. Авторизоваться в своем кабинете и ознакомиться с доступными продуктами.
2. Сделать выбор.
3. Далее нужно выбрать кнопку «Купить полис».
4. Заполнить электронное заявление. Потребуется указать: ФИО страхователя и застрахованного, регистрацию, координаты для связи, паспортные данные. При покупке туристической страховки: страну пребывания и срок поездки. Дополнительно потребуется указать срок действия договора и способ оплаты: единовременно или в рассрочку.
5. Оплатить. Оплата доступна с банковской карты в онлайн-режиме.

Активировать купленный договор не нужно. Он автоматически вступает в силу после оплаты.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если произошел страховой случай клиенту полагается компенсация. Первое, что потребуется сделать – это зафиксировать страховой случай и получить документальное подтверждение обращения. Без документа, который его подтверждает, получить деньги не получится.

Если причинен вред жизни и здоровью, то надо обращаться в медицинское учреждение. При возгорании квартиры взять справку в пожарной службе.

После направить страховщику пакет документов и заявление. Рассмотрим все варианты регистрации страхового события.

В отделении Сбербанка

Востребованный способ, которым пользуется большая часть клиентов. Для регистрации страхового случая потребуется:

1. Позвонить по телефону «горячей линии» и уточнить, в каком офисе, в регионе проживания, клиента представлен специалист урегулирования убытков.
2. Подготовить документы.
3. Обратиться в офис.
4. Заполнить заявление.
5. В течение 14 дней получить выплату.

На сайте банка

Компания предлагает регистрировать страховой случай в режиме реального времени.

Пошаговая инструкция:

1. Войти в свой кабинет.
2. Выбрать «Страховое событие».
3. В открывшемся окне заполнить следующие разделы: что случилось, заполнить формы online, прикрепить документы и отправить заявление. В первом разделе выбрать цель обращения. После потребуется указать: ФИО, д/р, гражданство, координаты для связи, страну рождения, СНИЛС, родственную связь (для выгодоприобретателя, при оформлении за умершего клиента). После ввода данных загрузить фото полиса и документа, который подтверждает факт наступления события. Последнее что потребуется сделать, это проверить корректность указанной информации и отправить заявление.

После заполнения электронного запроса сформируется скачать бланк заявления. Его нужно распечатать и отправить по адресу: Москва, ул. Поклонная, 3к1. Можно распечатать документ и отнести его в офис банка.

Отправка документов почтой

Специалисты компании не советуют отправлять документы почты. Нюансы регистрации страхового случая таким способом:

• принимаются только нотариально заверенные документы;
• письмо отправляется с уведомлением и описью.

Получается, получив заказное письмо с обычными копиями документов, сотрудник его не зарегистрирует. При этом надеяться, что он позвонит и сообщит об этом, не стоит. Итог – потерянное время.

Не исключено, что при отправке заверенных копий будет допущена ошибка. Поэтому лучше не тратить деньги на услуги нотариуса и сразу обратиться в офис банка. Обращения принимаются на всей территории РФ, независимо от региона страхования.

Действует страховой полис от коронавируса?

Компания предлагает получить бесплатно консультацию врача в онлайн-режиме. Воспользоваться услугой может любой желающий. Для этого на портале компании потребуется выбрать программу «Горячая линии 24/7 Коронавирус» и задать вопрос.

Дополнительно страховщик предлагает полис «#Сбереги себя». Его цена фиксированная, и составляет 4 100 в год. В рамках программы:

• финансовая защита при коронавирусе;
• 120 видов анализов;
• онлайн-консультации врачей;
• онлайн-оформление бланка защиты.

Как расторгнуть договор со Сбербанк Страхованием?

В период охлаждения клиент может вернуть полис и забрать внесенную оплату в полном размере. Главное, обратиться в течение 14 дней от даты оформления.

Согласно ст. 958 ГК РФ клиент может отказаться от страховки в любой момент. При досрочном расторжении страховщик имеет право отказать в выплате неиспользованной части страховой премии.

Страховщик, принимая заявление на расторжение после 14 дней, действует в соответствии с правилами. Поэтому, перед обращением в отделение компании следует изучить их.

Для расторжения:

• обратиться в банк;
• предъявить паспорт, полис, реквизиты счета;
• заполнить заявление, образец даст менеджер;
• получить расчет возврата.

В течение 10-14 дней компания перечислит деньги за неиспользованный срок. При расчете возврата компания удерживает расходы на ведение дела. Их размер может достигать 40 процентов.

Пример: Олег купил коробочную страховку от несчастного случая на год, заплатив 3000 рублей. Жена, узнав это, сказала: давай возвращай. Через 50 дней он подал документы на расторжение. Делая расчет, сотрудник определил, что стоимость дня страхования составила 365:3000 = 8,21 р. За неиспользованный срок Олег получит: 315 (неиспользованное количество дней) * 8,21 р. = 2 589,04 р. Из полученной суммы вычтут 30-40%. В итоге сумма возврата составит 1 553,42 р.-1 812,32 р. Куда обратиться для расторжения полиса, Олег узнал, позвонив по номеру 900.

Как закрыть личный кабинет?

Закрывать профиль лайф сберстрахование самостоятельно нет необходимости. После окончания срока действия договора доступ заблокируется автоматически. Можно отключить уведомления в личном кабинете.

Если клиент хочет закрыть доступ, то компания не может отказать ему в этом.

Закрыть доступ можно:

1. Позвонить специалисту службы поддержки.
2. Через офис Сбербанка, предъявив паспорт.
3. Написав обращение специалисту службы поддержки клиентов через персональный кабинет.

Клиентская поддержка Сбербанка

Каждый клиент может получить круглосуточную бесплатную консультацию по телефону службы поддержки клиентов 88005555595.

Можно задать вопрос через форму «Обратная связь».

Для этого потребуется указать:

• ФИО;
• номер телефона;
• адрес email почты;
• цель обращения;
• регион;
• вопрос, в разделе «сообщения».

У юридического лица могут дополнительно запросить ИНН и КПП компании, при заполнении обращения в инс Сбербанк иншурнас.

Дополнительно написать обращение можно на адрес электронной почты [email protected] Выбирая такой вариант, следует принимать во внимание, что ответ может быть предоставлен в течение нескольких дней, на указанный email.

Получается, каждый желающий может оформить страховку в Сбербанке. Для оформления полиса потребуется выбрать программу и обратить в офис с паспортом. Полисы с фиксированным пакетом рисков и премией можно оформить дистанционно.

После покупки страховки клиент может получить доступ в личный кабинет. Через сервис можно получать необходимую информацию и регистрировать страховой случай. Что касается расторжения, то оно оформляется через офис, после предъявления полного пакета документов.

Чтобы рассчитывать на материальную помощь при неблагоприятных обстоятельствах, воспользуйтесь страховыми программами для защиты здоровья от «Сбербанк страхование жизни».

Выгодоприобретателем выступает сам клиент, банк (при необходимости погашения кредита) или родственник застрахованного лица.

Содержание

Программы страхования жизни и здоровья от Сбербанка

Страховые услуги оказывает дочерняя компания Сбербанка – СК «Сбербанк страхование жизни». Она имеет широкий выбор программ с защитой на все случаи – от путешествия за границу до получения финансовой помощи при несчастном случае.

Застраховать можно себя, детей или других членов семьи. Условия страхования определяются персонально.

Ниже перечислены основные страховые программы компании, нацеленные на защиту здоровья и жизни граждан.

Программа	Стоимость полиса	Особенности программы
«Для путешественников»	от 300 ₽	для получения визы и бесплатного оказания медицинской и иной помощи за границей; возможность заключения договора на 1 год; широкое рисковое наполнение; покрытие до 120 000 €/$
«Защита близких+»	от 1 341 ₽ в год	три разновидности программы; выплата компенсации при травмировании и признании инвалидности первой/второй группы из-за несчастного случая
«Глава семьи»	от 900 ₽ в год	оказание материальной помощи застрахованному лицу или его родственникам при наступлении страхового события (признании инвалидности первой/второй группы, гибели в результате авиа- или железнодорожной катастрофы, несчастного случая)
«Защита от клеща»	от 470 ₽ в год	оказание врачебной помощи по всей России при укусе клеща и его последствиях; размер страховой суммы – 100 000 ₽
«От несчастных случаев и болезней»	от 900 ₽ в год	выплата компенсации при травмировании, болезни, наступлении несчастного случая или гибели клиента; дистанционные медконсультации; более низкие тарифы при заказе полиса через «Сбербанк Онлайн»
«Защищённый заёмщик»	зависит от суммы задолженности по кредиту, возраста и пола заёмщика	погашение обязательств перед банком при утрате работоспособности или гибели застрахованного лица; действие договора в течение 1 года
«Страхование жизни держателя кредитной карты»	0,7% от суммы долга по кредитке ежемесячно	погашение долга по карте при потере клиентом работоспособности или его гибели; плата за страхование не взимается, если долг по кредитке отсутствует

Отдельного внимания заслуживают специальные страховые программы – для инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Программа «Будущий капитал»

Данное предложение страховщика позволяет вложить сумму в пределах 250 000–1 000 000 рублей, заключив договор на срок от 5 до 20 лет.

В течение этого периода ваши накопления увеличатся благодаря инвестиционной деятельности специалистов страховой компании. Условия страхования определяются персонально с учётом интересов клиента.

Плюсы этой программы:

• страховщик продолжит вносить страховые взносы при гибели страхователя или признании первой/второй группы инвалидности;
• налоговый вычет в размере 13% поможет оформить консультант компании;
• накопления не делятся при имущественных спорах;
• медицинскую консультацию возможно получить дистанционно.

Недостаток этой программы – отсутствие гарантий получения высокого дохода. Величина начислений зависит от эффективности инвестиционной деятельности специалистов страховщика.

Советуем материал: Страхование жизни и здоровья в «ВТБ Страхование».

Программы ИСЖ

В 2019 году клиентам доступны две разновидности инвестиционного страхования жизни – «Глобальный фонд облигаций 4.0» (капитал защищён от инфляции) и «Новые технологии 3.0» (с инвестированием в передовые технологии).

Минимальный взнос – 100 000 рублей. При необходимости возможно использовать иностранную валюту.

Договор заключается на 3 года и 6 месяцев либо 7 лет. Хотя деньги можно вывести досрочно, в таком случае клиент не получит потенциальную прибыль.

Компания «Сбербанк страхование жизни» позволяет:

• менять инвестиционную программу;
• делать дополнительные взносы;
• снимать накопленный доход или фиксировать его;
• получить социальный налоговый вычет.

Уровень доходности зависит от выбранной программы и эффективности предпринятых специалистами действий. Деньги клиента защищены: по окончании срока действия договора страховщик предоставляет 100% от суммы первоначального вложения. Кроме этого, дополнительно выплачивается инвестиционный доход.

Программа «НСЖ»

Накопительное страхование жизни позволяет сформировать определённый капитал для выхода на пенсию, отправления ребёнка в университет, покупки недвижимости и реализации других целей.

В течение всего срока действия договора страхователь и его близкие защищены от непредвиденных обстоятельств.

Плюсы этой программы:

• заключение договора на срок от 5 до 30 лет;
• использование рублей или долларов;
• возможность досрочного вывода денег;
• юридическая защита взносов;
• получение социального налогового вычета;
• предоставление страховых гарантий при наступлении непредвиденных обстоятельств.

В течение всего срока действия программы вы можете дополнить договор страховыми опциями, менять периодичность оплаты взносов и их размер через личный кабинет.

Программа «Защита близких+»

Страховщик предлагает три варианта страхования:

• «Для детей» (застрахованными лицами выступают дети и внуки клиента младше 18 лет);
• «Для себя» (страховой продукт доступен лицам в возрасте 18–70 лет);
• «Для семьи» (защита распространяется на супружескую пару младше 70 лет и их несовершеннолетних детей).

В дочерней компании Сбербанка условия страхования жизни и здоровья клиентов определяются индивидуально с учётом выбранной программы и доступной суммы покрытия.

Например, если вы решили заказать тариф «Для себя», стоимость полиса составит 1 341 рубль при выборе страховой суммы в размере 600 000 рублей или 2 241 рубль при оформлении страховки с покрытием до 1 000 000 рублей.

Полис позволяет компенсировать расходы на лечение и нахождение в больнице, защитив семейный бюджет в сложной ситуации.

Интересная статья: Страхование путешественников в «Сбербанк Страхование».

Программа «Глава семьи»

Данный тариф позволяет клиенту или его наследникам получить финансовую поддержку при наступлении критической ситуации – присвоении второй или первой группы инвалидности, смерти по причине несчастного случая, железнодорожной либо авиакатастрофы.

Страхователем может выступать гражданин в возрасте от 18 до 65 лет включительно.

Страховщик предлагает три варианта страхования:

• с покрытием до 300 000 рублей с оплатой в размере 900 рублей в год;
• с покрытием до 600 000 рублей с оплатой в размере 1 800 рублей в год;
• с покрытием до 1 500 000 рублей с оплатой в размере 4 500 рублей в год.

Плюс этой программы – защита во время занятия спортом на любительском уровне. Исключение – прыжки с парашютом, боевые единоборства и некоторые иные увлечения. Страховка действует и при путешествии клиента за границей.

Программа «Страхование от несчастных случаев и болезней»

Финансовая поддержка страховщика предоставляется:

• при гибели застрахованного клиента в результате несчастного случая или по причине болезни;
• при временной неработоспособности;
• при установлении первой/второй группы инвалидности.

Страховая выплата предоставляется клиенту, его наследникам (выгодоприобретателям) или банку, если застрахованное лицо имеет непогашенный кредит.

Плюс этой программы – дистанционное медицинское консультирование. При необходимости клиент может получить второе экспертное мнение в онлайн-режиме, например, если сомневается в поставленном ему диагнозе.

Намного выгоднее подключиться к программе через «Сбербанк Онлайн». В таком случае тариф за страхование составит 2,09% от страховой суммы в год и более. При заключении договора через офис страховщика или в отделении Сбербанка ставка начинается от 2,4% в год.

Как заключить страховой договор?

В дочерней компании Сбербанка добровольное страхование жизни и здоровья осуществляется через официальный сайт, «Сбербанк Онлайн» или территориальный офис.

Получить подробную консультацию также можно через call-центр.

Для заключения договора требуется гражданский паспорт. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы. Например, при оформлении страховки путешественника нужно знать реквизиты гражданского и заграничного паспорта страхователя и всех туристов, подлежащих страховой защите.

Интересный материал: Потеряли багаж в аэропорту — что делать?

Как пользоваться полисом?

Срок вступления страховки в силу зависит от её разновидности и условий договора.

Например, полис, оформленный по программе «Глава семьи» или «Защита близких+», начинает действовать только на 15 календарный день с момента оплаты комиссии, установленной страховщиком.

При наступлении страхового события, оговорённого договором, необходимо придерживаться инструкции:

1. оповестить компанию о происшествии по телефону 8-800-555-55-95 или через электронную почту [email protected];
2. предоставить документы специалисту в офисе Сбербанка или страховщика (документацию можно отправить через личный кабинет);
3. дождаться решения страховой компании;
4. получить денежную выплату в течение 5 рабочих дней.

Срок принятия решения по обращению зависит от разновидности программы страхования. Например, если речь идёт о тарифе «Глава семьи», ответ страховщика можно получить в течение 30 календарных дней с момента передачи в офис полного комплекта документации.

Если вы не знаете, как поступить при наступлении страхового события или какие документы предоставить страховщику, позвоните в call-центр для получения консультации.