Список банков у которых отозвали лицензию в 2015, 2016 и 2017 годах

Содержание

Экономическая политика

К концу года в России, вероятно, возобновится массовый отзыв лицензий у кредитных организаций. Вот только инициатором может быть и не Центробанк.

imageСергей Коньков/ТАСС

Банк России снова начал отзывать лицензии у кредитных организаций, возвращаясь к «доковидной» практике регулирования банковской отрасли. Так, 21 августа 2020 года была отозвана лицензия у коммерческого банка «Славянский кредит» . И хотя величине активов кредитная организация занимала 287 место в банковской системе Российской Федерации, а отзыв произошел по ходатайству самой компании, это может быть только началом потока подобных событий.

Это мнение, в частности, разделяют в «Эксперт РА», аналитики которого полагают, что уже к концу года банковский сектор лишится 36 кредитных организаций. Причем количество банков, находящихся в зоне риска, может увеличиться именно за счёт аннулирования лицензий по инициативе акционеров финансовых организаций, как в случае со «Славянским кредитом». В июле 2020 года Банк России лишил лицензии ещё три банка, а у шести аннулировал лицензию по требованию акционеров финансовых организаций.

Аналитики полагают, что после длительного перерыва в конце 2020 года будет реализована основная запланированная работа по отзыву лицензий, и значительное их число «сдадут» сами акционеры. Сейчас, полагают эксперты, отдельные кредитные организации с неэффективными бизнес-моделями становятся критически зависимыми от постоянных капитальных инъекций со стороны собственников. Последние, в свою очередь, все чаще выражают неготовность к долгосрочной поддержке бизнеса при неопределенных перспективах получения отдачи на инвестированные средства.

В целом, отмечает управляющий Санкт-Петербургским филиалом РГС Банка Елена Верёвочкина, Банк России проводит довольно последовательную политику по оздоровлению финансового сектора, это касается как кредитных, так и некредитных организаций. Несмотря на то, что основная чистка сектора прошла в предыдущие периоды, Банк России продолжает работу в этом направлении и сейчас. 

Согласно данным ЦБ было отозвано 61 и 31 лицензий за 2018 и 2019 год соответственно. С начала 2020 года количество действующих кредитных организаций уменьшилось на 22 (с 442 до 420), при этом лицензий были лишены 13 организаций и еще 9 организаций были реорганизованы. Можно отметить всплеск активности по отзывам лицензий в июле 2020 – из 13 отзывов в 2020 году на июль пришлось 7. В целом в РГБ Банке ожидают, что динамика по отзывам лицензий в 2020 и 2021 году будет примерно сопоставима с 2019 годом, то есть примерно 30-35 отзывов в год с разной интенсивностью в определенные периоды.

Также можно констатировать постепенный рост доли реорганизаций банков за последние годы (слияния, поглощения, отказ от лицензий), указывает Елена Верёвочкина: если в 2018 году было отозвано 67 лицензий и реорганизовано 10 банков, в 2019 году – отозвано 31 и реорганизовано 12, то в 2020 году (на 01.08.2020) отозвано 13 и реорганизовано 9 банков.

По мнению Веревочкиной, реорганизации в виде поглощений, слияний или добровольного отказа от лицензий в среднесрочной перспективе будет все больше. И лучший вариант для собственников нерентабельного (убыточного) банковского бизнеса – это продажа банка (или уступка на определенных условиях) более крупному игроку или продажа стороннему инвестору, однако, желающих приобрести такие активы сейчас на рынке, мягко говоря, не много. В связи с этим некоторые собственники будут вынуждены принять решение о добровольной сдачи лицензии в целях сокращения вливаний в капитал нерентабельной кредитной организации.

И все же группа риска из потенциальных 36 банков из 387 кредитных организаций России – это не такое большое число, полагает главный аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов. По его словам, если смотреть на динамику отзывов и аннулирования лицензий например в 2018 году, то только за 4 квартал их было отозвано 57, правда в 2019 году ситуация существенно сгладилась – в общей сумме за прошлый год с арены по решению ЦБ ушло всего 69 банков, за 2018 – всего 139 банков. 

Пока в текущем году превалирует решение самих акционеров аннулировать лицензии из-за невозможности оптимизировать бизнес модель и вывести банк в прибыль, указывает эксперт. Учитывая, что пандемия имеет долгосрочный эффект влияния, проще «умертвить» кредитную организацию, чем ждать, пока она выйдет на докризисные показатели. И важно понимать, что уход с рынка наиболее слабых игроков будет происходить и дальше, поскольку сама по себе бизнес-модель банков из группы риска является устаревшей, и коронавирус в этом плане выступил как определенный рычаг, ускоривший процесс оздоровления системы.

Нельзя назвать такую тенденцию отрицательной, повторяет Алексей Антонов: для российского банковского сектора она закономерна, поскольку регулятор уже не первый год реализует стратегию сжатия рынка. Если смотреть по индексу здоровья банковского сектора, рассчитываемого тем же «Эксперт РА», то на 1 июля он достиг значения 90,7% — в сравнении с показателем на начало года это рост на 0,2%. При этом к группе риска тогда эксперт относили даже 38 банков. И если исходить из этого, то ситуация ко второй половине года даже чуть улучшилась.

Реклама

—> Новости партнеров Новости СМИ2

Коммерческие банки сегодня занимают существенный сектор экономики. Тем не менее, если одни заведения открываются и быстро добиваются успеха, у других порой отзывают лицензии. Причин данного явления предостаточно. В этой статье мы рассмотрим:

  • особенности банков, у которых отозвали лицензию;
  • причины отзыва лицензий.

Поскольку за всю историю существования финансовых учреждений лицензии лишались сотни заведений, мы рассмотрим только те организации, которые были лишены права ведения деятельности за последний год.

Банки, у которых отозвали лицензию: список организаций

АО Банк социального развития «Резерв»

Функционировало это заведение в Челябинске, но недавно оно лишилось лицензирования. Органы надзора, тем временем, не раз заявляли о требованиях формирования резервов. Этим летом (2017) Банк России обнаружил действия, которые были направлены на подмену активов. Также были замечены обстоятельства, в рамках которых совершались попытки скрыть потери значительных сумм. Перспективы стабилизации работы отсутствуют в связи с самоустранением руководства.

image

ООО Коммерческий банк «АНЕЛИК РУ»

В рамках деятельности этой московской организации было обнаружено немало нарушений стандартов закона в плане противодействия отмыванию доходов. Организация была замечена в ряде сомнительных манипуляций, и это наложило отпечаток на ее деятельность. Руководство продолжало бездействовать, поэтому Банком России было принято соответствующее решение о выводе банка из мира финансовых услуг.

АО Акционерный коммерческий банк «КРЫЛОВСКИЙ»

До поры до времени действовала эта организация в Краснодаре. Но лето 2017 года стало для нее последним. Кредитная организация привлекала деньги населения для своего полноценного функционирования. В рамках последнего года было замечено осуществление агрессивной политики, связанной с привлечением денег физических лиц. Банк России не раз действовал, применяя против подобных действий особые меры надзора и реагирования. В ходе ревизий также были выявлены недостачи. Расходы выросли настолько, что размер собственного капитала заметно сократился. Результат очевиден, КРЫЛОВСКИЙ вошел в список банков, лишенных лицензии.

ПАО «ЮГРА»

Данное предприятие работало в Москве и имело целью привлечение денег физических лиц, чтобы в дальнейшем времени размещать их в активы. Что касается факта самостоятельного создания резервов на вероятные потери, он отсутствовал. Временный управляющий учреждением провел исследование, в рамках которого было выявлено общее текущее положение банка. В итоге была объективно отражена сумма активов, которая оказалась крайне малой. К ПАО «ЮГА» вышестоящим российским банком не раз были приняты меры реагирования. Но в рамках сложившихся обстоятельств они оказались неэффективными.

ОАО «Акционерный коммерческий банк СПУРТ»

Работало данное заведение в Казани, но неспособность его руководства к адекватному оцениванию рисков привела к известному результату. Корпорация, которая была нанята государством в качестве субъекта для временного управления, провела анализ текущего финансового положения компании. В итоге было обнаружено, что собственный капитал растрачен. Данная ситуация – не что иное, как результат недостаточно высокой диверсификации активов компании.

Проведение финансовой санации, как показали результаты, оказалось неэффективным и нецелесообразным, что связано с недостаточным показателем качества активов. Окончательное решение Банк России принял в связи с тем, что организация игнорировала законы федерального уровня.

Банк «Премьер кредит»

Лишение лицензии связано с недостаточно высоким качеством активов предприятия. Львиная доля средств портфеля была представлена ссудами физических лиц. Вдобавок к этому было замечено, что организация занималась занижением суммы кредитного риска, который принимала на себя. Поэтому главный Банк неоднократно заявлял о необходимости создания дополнительных резервов на потери. Несостоятельность привела к необходимости предотвращения банкротства.

ООО «Сталь Банк»

У этого московского финансового учреждения в текущем году возникли проблемы с применением некачественной модели построения бизнеса. В результате снизилось качество большой части активов. Банк был не в состоянии осуществить адекватную оценку кредитного портфеля. В результате была выявлена недостаточность собственного капитала для покрытия рисков и расходной части, что вынудило принять меры по предотвращению финансовой несостоятельности. При всем этом руководящий аппарат не стремился принимать меры по стабилизации работы учреждения.

АО «Легион»

Начало работать это заведение в Москве. Но в июле этого года его лишили права на ведение деятельности. В качестве главного направления работы выступало осуществление финансирования проектов предпринимательства. Из кассы банка в ходе деятельности пропала львиная доля материальных ценностей, что негативно сказалось на общем положении организации. Руководящими структурами не было предпринято должных мер по стабилизации работы, поэтому с течением времени ситуация усугублялась. Банку России не осталось ничего делать, как только отозвать лицензию. В итоге заведение почти возглавило список банков с отозванными лицензиями.

ООО «КБ МНИБ»

Расшифровывается данная аббревиатура в названии как Московский национальный инвестиционный банк. Организация в ходе работы вовлеклась в процесс транзакций сомнительного происхождения. Бездействие руководство по рекомендациям, данным со стороны государства, свидетельствовало о том, что санация бессмысленна. Кроме того, компания не стремилась к соблюдению требований. В связи с этим последовало решение о том, что вскоре банк будет выведен с общего рынка финансового сервиса.

АО «АЙВИ Банк»

Модель ведения бизнеса этим заведением была ориентирована на то, чтобы кредитовать заемщиков, и сопрягалась с высокой степенью риска. Выполненные действия привлекли факт необходимости предотвращения банкротства. В итоге возникла колоссальная угроза для кредиторов и вкладчиков этого заведения. Меры, которые были приняты в целях финансового оздоровления предприятия, оказались недостаточно эффективными. В итоге Банк России принял окончательное решение в связи с тем, что организация не исполняла законы и возложенные на нее обязательства.

РИТЦ Банк

Это коммерческий банк международного значения. Более точно аббревиатура его названия расшифровывается как Коммерческий банк развития инвестиций и технологий. Лицензия была отозвана в конце мая 2017 года. Причинным фактором этого явления стал дефицит ликвидности компании. В результате она потеряла способность выполнения обязательств перед кредиторами и прекратила обслуживание клиентов.

ПАО «ИР Кредит»

Аннулирование лицензии произошло на основании законодательных норм по статье 23 ФЗ «О банках и их деятельности». Случилось это на основании решения соответствующего органа. Но меры по прекращению деятельности принимались самостоятельно в добровольном порядке согласно ст. 61 ГК РФ.

ООО «Банк содействия развитию торговли ИНФОРМПРОГРЕСС»

Бизнес-модель являлась достаточно простой и была нацелена на то, чтобы в первую очередь обслуживались интересы собственников организации. При этом руководящий аппарат заведения продолжал размещение денежных средств в некачественные активы. В связи с этими мерами произошло снижение размера собственных средств. Как итог – в середине мая 2017 года компания лишилась лицензирования и утратила возможность осуществления коммерческой деятельности.

ПАО «Башкирский банк промышленности»

Окончание работы этой уфимской компании произошло в начале мая этого года. Случилось сие событие в связи с процессом реорганизации, в ходе которого ПАЛ «БАШПРОМБАНК» был присоединен к банку УРАЛСИБ той же формы собственности. Отозванные лицензии банков в итоге лишили их возможности осуществления коммерческой деятельности.

АО «СИБЭС»

Компания работала в Омске; в конце апреля этого года закрылась. Последние дни функционирования банка характеризовались присутствием высоких рисков. Они имели связь с рефинансированием долговых обязательств, а также с проведением сделок сомнительного характера. В рамках работы учреждения было обнаружено осуществление фиктивных процессов, связанных с заменой активов. Их основная цель заключалась в том, чтобы сокрыть недостачу денег и оставить в тайне реальное финансовое положение.

ПАО «Балтийское финансовое агентство»

Это заведение прекратило свое функционирование по той причине, что произошла реорганизация, связанная с присоединением его к УРАЛСИБ банку. Запись о том, что кредитная организация прекращает свою деятельность, появилась весной 2017 года.

АО АКБ «ИНТЕРКООПБАНК»

Данное заведение в течение долгого времени было объектом поля зрения Банка России. Банк имел слишком высокую вовлеченность в проведении транзитных и сомнительных операций, связанных с обналичиванием и выводом денежных средств за рубеж по сделкам с ценными бумагами. Надзорные органы не раз принимали меры по пресечению данного процесса, но попытки были тщетными. Бездействие свидетельствовало о том, что попытки восстановить и реабилитировать работу – неэффективны.

ООО «Владимирский банк промышленности»

Данное заведение функционировало в г. Владимире в течение долгого времени и пребывало в поле зрения головного кредитного заведения. Проводились сомнительные схемы и операции, которые поставили точку в функционировании этого заведения. В связи с нецелесообразностью действий по финансовой санации и прочих мероприятий пришлось вывести заведение с общего рынка финансового сектора.

АО «ФИНАРС Банк»

Это был расчетный центр, который не являлся особенно значимым. Работа организации в основном ориентировалась на то, чтобы осуществлять сомнительные сделки и транзакции в целях «теневой» реализации наличных денег. Окончательное решение было принято по причине того, что кредитная организация так и не смогла подчиняться федеральным законам и вести деятельность в соответствии с нормативными актами.

АО «Образование»

Это инновационное заведение, которое пользовалось у населения популярностью, пока не было окончательно лишено лицензии. Трудности в работе появились в связи с тем, что организация начала применять рискованное направление бизнеса. Значительная часть ее активов имела низкое качество, обусловленное различными причинами. Когда за деятельностью банка осуществлялся надзор, были обнаружены действия недобросовестного характера по отношению к клиентам.

АО «РОСЭНЕРГОБАНК»

Лицензия была отозвана весной 2017 года по той причине, что кредитное заведение было не способно к исполнению собственных обязательств перед кредиторами. В связи с этим Банк России отозвал у него лицензию, и оно прекратило осуществление деятельности. Регулятор не раз принимал меры по улучшению работы, но попытки оказывались тщетными.

Итак, мы рассмотрели, какие банки лишены лицензии, и это далеко не весь перечень организаций, которые прекратили свою работу за последнее время. Причинных факторов, повлиявших на такой исход событий, оказалось предостаточно. В основном они состояли в неспособности кредитного учреждения рассчитаться по долгам и предоставлять высокий уровень сервиса.

ЦБ отзывает лицензии у банков: по каким причинам он это делает?

2017 год для банков ознаменовался тем, что Центробанк решил отозвать лицензию примерно у 40 финансовых учреждений, хотя многие эксперты полагают, что на этом всё не закончится. Несмотря на то обстоятельство, что наименования подавляющего большинства банков, лишившихся лицензий, обычные россияне слышат впервые именно в момент лишения их лицензии, любая появившаяся информация, касающаяся действий ЦБ, способна растревожить и озадачить закономерным вопросом: что подтолкнуло Центробанк к подобным действиям? Численность банков, лишившихся лицензий, достигла цифры 80: много это или мало? Изначально может показаться, что потеря, составляющая 10 % на 800 банковских учреждений, не может считаться масштабной. Хотя если обратить внимание на иную сторону медали, то стоит отметить наличие факта несения максимальных потерь со стороны небольших региональных банков (как утверждают эксперты, начиная 2014 годом и заканчивая настоящим моментом, лишиться лицензии, пришлось каждому четвертому из всех имеющихся региональных банков). С учётом того, что за этими финансовыми организациями стоят клиенты, и юридические лица в особенности, которые не вправе рассчитывать на возвращения компенсационной суммы, ситуация приобретает чрезвычайно серьезный вид. Почему же отзываются лицензии у банков? Центробанк руководствуется несколькими причинами для лишения лицензии банков. Самые распространенные из них будут описаны ниже.

Предоставление отчетности с недостоверными данными

В число ключевых причин лишения банков лицензий входит недостоверность отчетности. Обязанностью каждого банка является регулярное предоставление отчетности об осуществлении собственной деятельности в Центробанк. Значимые отчёты представлены ежемесячными, ежеквартальными, ежегодными пакетами документов. Со стороны специалистов Центробанка производится их анализ, и в случае обнаружения факта фальсифицирования данных банком (попытки обмана), акцентируется повышенное внимание на этом финансовом учреждении. В его адрес поступает предупреждение, может быть назначен штраф или отозвана лицензия, если финансовой организацией неоднократно допускались нарушения, масштабы которых были значительными. Недостоверность отчетности погубила «Дагэнергобанк», «АМТ-банк».

Недостаточность капитала.

Данная формулировка предусматривает возникновение серьезной опасности, так как по причине недостаточности капитала банк лишается лицензии. Само это понятие означает баланс между собственными средствами и банковскими активами финансового учреждения. В случае резкого снижения капитал банка, и одновременного роста активов, банк может в один день потерять способность к исполнению обязанностей, возложенных на него, например, выплате процентов по вкладам. Сегодня приобрела актуальность проблема, связанная с недостаточностью капитала, когда банками осуществляется расплата по кредитам, взятым на протяжении 2013-2014 гг. в рублёвом и валютном денежном эквиваленте.

Потеря банком способности к выполнению обязательств по выплате кредитов

В предыдущем абзаце данная тема уже была отчасти рассмотрена. Аналогично простым клиентам, оформляющим кредиты, финансовые организации тоже прибегают в методу одалживания средств у Центробанка, например. Однако возврат долга является обязательной процедурой. В случае невозможности в четырнадцатидневный срок возврата банком денег Центробанк имеет право на лишение его лицензии. Таким образом, банк становится банкротом.

Ведение банком рискованной политики

Ведение сомнительной кредитной политики

Данная причина считается одной из ключевых в случае лишения лицензий небольших банков, контроль над которыми производится ограниченным кругом лиц. Здесь всё работает по такому плану: банком привлекаются средства вкладчиков, и осуществляется их размещение в форме кредитов в компании, часто выступающие в качестве объекта собственности учредителей, либо граждан, связанных с ними. По этой причине ведётся однобокая кредитная политика, предусматривающая «складывание всех яиц в одну корзину», которая может быть, к примеру, машиностроительной. С наступлением кризиса в определённой отрасли провоцирует возникновения кризисной ситуации в банке.

«Отмывание» денежных средств

Это беда небольших банков, так как по этой причине у них периодически отзывается лицензия. Наш бизнес, как известно, и особенно малый, славится достаточно высокой долей черных схем. Однако мало получить деньги – они должны быть ещё о отмыты, на что и идут некоторые банки. Хотя подобным схемам суждено неминуемо оборачиваться возникновением дыр в отчетности, или сомнительной кредитной политикой, что чревато отзывом лицензии.

Факт отсутствия наличных средств

Возникновение этой крайне опасной ситуации возможно практически из ничего. Сначала Центробанком обнаруживаются нарушения в отчетности, и предоставляется время банку на их устранение. Кем-то, вероятнее всего, распространяется слух относительно возникновения у финансовой организации проблемы, потому что спустя несколько дней (или в тот самый день) начинается осада офисов банка взволнованными вкладчиками, которые стремятся к массовому закрытию вкладов, и участниками зарплатных проектов, пытающихся полностью опустошить карты в банкоматах. Можно забыть о ликвидности капитала – банк остаётся без средств, предназначенных для заполнения банкоматов, что становится причиной для возникновения нового витка паники. Оформление кредита не возможно. Результатом создания такой ситуации становится лишение Центробанком лицензии банка. Именно так была отозвана лицензия у «Инвестбанка».

Методы повышения качества работы банков

Страна наводнена множественным числом банков. Это вполне разумное мнение, которое высказывается рано или поздно каждым главой Центробанка. Зачастую мелкие банки характеризуются наличием слабых позиций, обладают ограниченным количеством вкладчиков и заемщиков, иногда грешат нарушениями законов, что провоцирует подрыв доверия клиентов к банкам и финансовой системе в целом. Да и контроль осуществлять над деятельностью восьмисот банков сложнее, чем над работой сотни или двух сотен крупных финансовых организаций. Следовательно, нужно добиваться сокращения численности банков посредством отзыва лицензии.

Лишение банка лицензии: последствия для банков-банкротов

Изначально клиент банка переживает шоковое состояние, услышав информацию, касающуюся отзыва лицензии. Он озадачивается вопросом, связанным с тем, что ему нужно теперь делать. Если вы являетесь вкладчиком, то можете рассчитывать на возвращение вклада, максимальный размер которого составит 1,4 млн. рублей, так как данная сумма застрахована государством. Однако произойдёт подобное, в случае если банк числится в системе страхования вкладов. Вы должны внимательно отслеживать новости, и посетив сайт cbr.ru, отыскать информацию относительно того, какой из банков выполняет обязательства финансовой организации, которая была лишена лицензии. Этот банк через две недели начнёт процедуру возврата вкладов, либо выступит с предложением оставить вклад на соответствующих условиях у себя.

Заемщик должен помнить, что его кредит всё равно подлежит возврату.

Деньги юридического лица никем не страхуются, соответственно, если вы таковым являетесь, то вам отводится роль кредитора третей очереди, что значит у вас слишком мало шансов на получение вклада.

Будут ли Центробанком в дальнейшем отзываться лицензии у банковских организаций?

Содержание

Лицензия банка

Если юридические лица практически не защищены от потерь, то если говорить о физических лицах, то все вклады их застрахованы на выше представленную сумму. Благодаря агентству страхования вложения, новость о лишении конкретного кредитора не вызывает у этого слоя населения страха. Ведь все вложения застрахованы должным образом.

Но все равно есть некоторые особенности, которые не позволяют успокоиться даже физическим лицам со страховкой. Необходимо изначально выбирать банковское учреждение, которое участвует в системе страхования. А также можно изначально разобрать, у кого в ближайшее время будет отозвана лицензия.

Нельзя полностью полагаться вкладчикам на систему страхования:

  • при отзыве лицензии финансового учреждения можно получить сбережения только через 2 недели. Но это в самом лучшем варианте. Процентная ставка за этот период уже не будет начисляться. Уже в первые дни в банке, в котором передано дело, будут существенные очереди. Поэтому, чтобы получит компенсацию, придется не мало времени потратить на это действие;
  • при отзыве лицензии и при наличии валютного вложения, денежные средства вернуться только в рублях. То есть произойдет конвертация денежных средств по курсу, установленному на данный период времени. Курс может быть не выгодным для вкладчика. Но при лишении лицензии банка никто об этом условии интересоваться не будет;
  • существуют риски наличия мошеннических действий с вкладом. То есть банк может держать денежные средства за балансом. Такие операции наблюдались в таких кредиторах, как Мособлбанк, Огни Москвы, Волга кредит;
  • максимальная сумма для возврата – 1 400 000. Сверх данного порога денежные средства сгорают. Иногда превышение происходит случайно, когда сумма дохода причисляется к основному вложению. В этом случае человек также лишается всего дохода сверх позиции;
  • случается что банк самостоятельно перестает выполнять свои обязательства и не желает выплачивать вложенные физическими лицами деньги. При этом у кредитного учреждения также остается лицензия и о санации оно не заявляет. В этом случае вкладчики становятся заложниками ситуации.

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

На данный момент Центробанк уже лишил лицензии несколько банков. Список банков с отозванными лицензиями:

  1. Булгар Банк
  2. Тальменка-Банк
  3. Банк Сириус
  4. Банк Новация
  5. Банк Енисей
  6. Северо-Западный 1 Альянс Банк
  7. Интехбанк
  8. Анкор Банк
  9. Татфондбанк
  10. Банк Экономический Союз
  11. Торговый Городской Банк
  12. Банк Нефтяной Альянс
  13. Татагропромбанк
  14. Росэнергобанк
  15. Банк Образование
  16. Финарс Банк
  17. Международный Строительный Банк
  18. Банк Сибэс
  19. Владпромбанк
  20. Информпрогресс
  21. Интеркоопбанк
  22. РИТЦ Банк
  23. Айви Банк
  24. Московский Национальный Инвестиционный Банк
  25. Банк Легион
  26. Сталь Банк
  27. Банк Премьер Кредит
  28. Межтопэнергобанк
  29. Спурт Банк
  30. Банк Югра
  31. Банк КрыловскийПричины отзыва лицензий у банков

Существуют несколько причин, по которым может быть отозвано лицензия. К таковым относят:

  1. кредитная организация не может удовлетворять запросы кредиторов по данным обязательствам. Минимум – 1000 минимального размера труда;
  2. при количестве собственных средств менее установленного капитала. Для расчета берется лимит на дату регистрации;
  3. достаточность капитала менее 2 процентов;
  4. при невыполнении требований Центробанка. Например, о корректировке собственного актива в оговоренное время;
  5. размер капитала менее собственных денежных средств.

Существует также ряд причин, по которым Центробанк не обязан отзывать лицензию, но при желании может это сделать:

  1. при обнаружении некорректных данных при получении лицензии на осуществление деятельности;
  2. при наличии операций, предусмотренных лицензии, но которые не производятся более года после получения документации;
  3. недостоверность отчетности;
  4. осуществление операций, которые не предполагаются данной лицензией;
  5. отчетность постоянно задерживается на срок более двух недель;
  6. организация нарушает права, действующее законодательство, в том числе о банковской деятельности;
  7. неисполнение решения судебной инстанции по взысканию;
  8. наличие ходатайства о временной администрации финансовой организации;
  9. несвоевременное предоставление в Центральный банк России информации о корректировках в ЕГРЮЛ.

Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Все кредитные организации подлежат государственной регистрации и лицензированию в соответствии с Федеральным законом. Принимается решение о выдачи официального документа Центробанком. Внесение в реестр юридических лиц осуществляется уполномоченным органов – налоговой службой.

То есть Центробанк активно сотрудничает с налоговым органом в целях осуществления ими контрольно–надзорной функции. Для этой же цели используется книга государственной регистрации КО.

На какой срок выдается лицензия банкам

Как проверить лицензию банка на сайте ЦБ

На данный момент существует возможность проверки лицензии кредитного учреждения на официальном ресурсе Центрального банка России. Для этого необходимо посетить указанный сайт и перейти на вкладку проверки лицензии.

Здесь представлены все финансовые организации, которые лишены лицензии и основание. Также возможно воспользоваться поиском для минимизации временных затрат на поиск.

Куда обращаться, если у банка отозвали лицензию

Если у человека имеется вклад в банке, который лишен лицензии, то не нужно идти в отделение и скандалить. Достаточно зайти на официальный ресурс Центробанка и просмотреть передачу прав на выплату. Как правило, информация появляется через две недели после объявления. Здесь указывается агент, который теперь осуществляет выплату.

Вместе с документами, удостоверяющими личность и факт открытия счета, клиент приходит в отделение и пишет заявление на выдачу депозита в полном объеме.

Если человек имеет кредитные обязательства, то новый банк присылает ему извещение, где прописана переуступка прав требования и новые реквизиты. То есть заемщик теперь оплачивает новому кредитору по старому графику. Для минимизации путаницы можно обратиться к новому кредитору за получением нового кредитного договора.

Выплаты при отзыве лицензии у банка

Если финансовая организация лишилась лицензии, то вкладчик начинает волноваться за собственные сбережения. Естественно приходит в отделение и начинает требовать. Но в этом случае кредитор уже не вправе выдать денежные средства по общим порядкам.

Именно поэтому, вкладчик должен мониторить кому будут переданы права на выплату и требования кредитных обязательств. Как правило, это большие кредитные учреждения в виде Сбербанка или ВТБ 24.

После такого объявления человек должен прийти в отделение кредитного учреждения, написать заявление установленного образца и приложить документы, подтверждающие факт открытия счета.

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Многие существующие заемщики думают, что если у кредитного учреждения отозвали лицензию, то теперь можно не платить по кредитным обязательствам. Но это далеко не так. Кредиты остаются не погашенными, что приводит к значительной просрочки, повышенным штрафам и ухудшению кредитной истории.

Именно поэтому, если человеку в ближайшее время не пришло извещение о переуступки прав требования, то он должен зайти на официальный ресурс Центрального банка России и просмотреть кому переданы полномочия. После этого посетить отделение и получить реквизиты для оплаты.

Условия внесения платежа не меняются. Конечно, кредитор может предложить лучшие условия кредитования. И только после согласования между потенциальным заемщиком и учреждением может быть подписан новый кредитный договор с иными условиями.

Отозвана лицензия у банка. Как вернуть деньги

Если у кредитной организации отозвана лицензия, то вкладчику необходимо совершить следующие действия:

  1. просмотреть кому переданы права и кто является банком–агентом;
  2. далее прийти в отделение и написать заявление на возврат;
  3. заключить новый договор при необходимости;
  4. получить денежные средства после предоставления полного пакета документов.

Если это заемщик, то:

  • обратиться к новому банк–агенту;
  • получить реквизиты для оплаты;
  • возможно заключить другой кредитный договор с оптимальными условиями.

Банковская гарантия при отзыве лицензии у банка

Банковская гарантия, как и любой продукт, передается в виде переуступки прав требования. То есть переход осуществляется в новое финансовое учреждение, где будут происходить операции по гарантийности маневров.

Никто не теряет при переходе доходности.

Распродажа имущества банков, лишенных лицензии

Если банковское учреждение объявляют банкротом или оно лишается лицензии, то для исполнения обязательств финансового плана реализуется имущество. Здесь нет как таковых ограничений.

Банковское оборудование выставляется на торги, где с аукциона уходят товары по цене ниже рыночной. Это позволяет продать имущество в короткие сроки и расплатиться с кредиторами, вкладчиками и иными лицами, перед кем не выполнены обязательства.

Статистика отзыва лицензий у банков

Кризисное время повлияло на многие кредитные учреждения. Некоторых уже нет на финансовом рынке. Для понимания всей ситуации можно просмотреть следующую таблицу:

Месяц/год 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Январь 2 2 2 1 8 4 5
Февраль 7 2 2 5 2 5
Март 1 3 3 11 3 10
Апрель 4 5 6 9 11
Май 8 1 5 6 6 8
Июнь 1 4 2 3 5 10 9
Июль 1 6 1 6 8 13 11
Август 2 2 3 5 9 8 10
Сентябрь 3 3 3 6 10 6
Октябрь 8 2 1 6 9 9
Ноябрь 3 8 4 7 9 17
Декабрь 10 4 2 7 8 6
Итого 46 41 30 44 94 93

Многие граждане не знают основных понятий. Именно поэтому им нужно ознакомиться с данным разделом:

Лицензии кредитной организации – это официальная бумага, которая дает право на осуществление конкретной деятельности.

Кто выдает лицензии банкам в России – Центральный банк Российской Федерации.

Банки, лишенные лицензии – их список можно просмотреть на официальном ресурсе Центробанка России.

Рейтинги кредитоспособности банка – показатель, при котором можно определить возможность отзыва лицензии. Просмотреть можно на аналогичном сайте.

Оценка кредитоспособности юридического лица – осуществляется для выдачи кредитного продукта для бизнеса и понятия платежеспособности клиента.

Условия кредитования физических лиц. В каждом отдельном случае условия индивидуальны. Зависят от нескольких факторов и банковского учреждения.

БКИ бюро кредитных историй – это организация с показателями, характеризующими платежеспособность физического и юридического лица, а также исполнение предыдущих обязательств.

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору – поручительство третьих лиц, залоговое имущество.

Отзыв лицензии у банка – это не так страшно. Все граждане получат компенсацию в пределах лимита, а также будут оплачивать кредитные обязательства по ранее заключенному графику.

image Олеся Антипова недавно публиковал (посмотреть все)
  • Как открыть шаурмичную — 28.06.2021
  • Тинькофф Банк подал иск «Мегафону» более чем на 677 млн рублей — 28.06.2021
  • Бизнес-идеи для начинающих с минимальными вложениями — 27.06.2021

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий