Сравнение карты «Мир» 12 банков: в каких банках есть карта Мир и где её лучше оформить?

Содержание

Банковские карты – привычный, выгодный, теперь незаменимый атрибут человека. Они помогут упростить процедуру покупок. Это надежный платежный инструмент, который предназначается для хранения денег. Существуют разные виды банковских продуктов, ознакомимся с основными из них: в статье подробно рассмотрим разницу между дебетовой и кредитной картой.

Чем руководствоваться при выборе карты

imageДля того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

  • размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
  • ограничения выдачи средств;
  • комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
  • кэшбэк и бонусные программы;
  • доходность.

В каком банке лучше открыть дебетовую карту

Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

  • участия кредитной организации в программе государственного страхования;
  • наличие в городе отделения банка;
  • отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

Что выбрать: Виза или МастерКард

Обе платежные системы относятся к мировым, а значит, необходимо опираться на валюту, с которой планируется работать: рубли, доллары или евро. Часто вопрос выбора карточки стоит перед путешественниками. Сегодня можно смело утверждать, что различий по работе с валютой не так много. Наиболее недорогой системой является Мастер Кард, а с Визой могут возникнуть проблемы при оплате в Африке и на Кубе.

МастерКард подразумевает отсутствие комиссии за трансграничные операции, что особенно важно при поездках за рубеж. Также, чаще МастерКард дешевле в обслуживании. Если планируется приобрести карту у Альфа-банке или ВТБ-24, то отличия невелики, а вот если в Сбербанке, то лучше оформить МастерКард.

Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт на апрель 2018 года.

В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.

Лучшие предложения банков по дебетовым картам

Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.

Tinkoff Black

Карта Tinkoff Black

6% годовых на остаток. Открытие рублевого и валютных счетов

Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.

Кэшбэк за безналичные транзакции

  • 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
  • 1% – все покупки;
  • 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.

Процент на остаток

6% годовых по карте в рублях, при условии:

  • сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
  • движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.

0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:

  • остаток денег — до 10 000 $ или €
  • при безналичной оплате на любую сумму

Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.

Преимущества

  • доступное бесплатное обслуживание;
  • возмещение от покупок;
  • доход;
  • выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
  • доставка курьером.

Недостатки

  • повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
  • списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.

«Халва» от Совкомбанка

До 3 лет рассрочки

На остаток средств начисляется 7.5% годовых. 

Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.

Кэшбэк за оплату покупок

  • 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
  • 1% – в остальных магазинах.

Доход на остаток

  • 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
  • до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб. 

Преимущества

  • бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк;
  • рассрочка;
  • процент на остаток;
  • выдача наличных в любых банкоматах.

Недостатки

  • требования к трудоустройству и прописке.

«Польза» от Хоум Кредит банк

Покупайте с Пользой

До 7,5% в год на остаток. Cashback до 10%

Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:

  • размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
  • проведение безналичных операций свыше 5 т.р.

Процент на остаток

На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:

  • 7,5% — при безналичной оплате 5 и более покупок
  • 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок

Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р.Cashback по программе «Польза»

  • до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
  • 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
  • 1% — прочие.

Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.

Преимущества

  • обслуживание бесплатно;
  • 5 выдач наличных в месяц через сторонние терминалы без взимания платы;
  • доход на остаток;
  • бонусная программа.

Недостатки

  • соблюдение критериев для бесплатного обслуживания.
  • ограничение на снятие средств.

«Cash Back» от Альфа-Банка

Карта Альфа банк

Наличные без комиссии. Возврат средств до 10% от стоимости покупки

Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:

  • наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
  • объеме покупок от 20 т.р.;
  • поступлении зарплаты свыше 20 т.р.

Кэшбэк

  • до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
  • 5% — кафе, рестораны;
  • 1% — остальные категории.

Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.

Основные условия обслуживания карты:

Обслуживание р./год

1990

Снятие наличных

В домашних банкоматах

0%

В банкоматах партнеров

0%

В сторонних

1%, мин. 180 р.

Лимиты снятия (руб.)

день

300 000

месяц

800 000

СМС-оповещение

бесплатно

Преимущества

  • Снятие без комиссии через партнерские банкоматы;
  • Бесплатное смс-информирование;
  • Кэшбэк.

Недостатки

  • Выпуск только при подключении пакета;
  • Невозможность отмены годового обслуживания карты.
Все дебетовая карты Бонусы и кэшбэк за покупки  Подать онлайн-заявку
CashBack — 1990 р./год
  • 10% на АЗС
  • 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • 1% от всех остальных покупок
Молодежная Next — 120 р./год
  • 10% в Burger King
  • 5% в кинотеатрах, кафе, ресторанах
Перекресток — 490 р./год
  • 2000 приветственных бонусов
  • 3 балла за 10 р. в «Перекресток»
  • 1 балл за 10 р. других покупок
РЖД Standard — 490 р./год
  • 500 приветственных бонусов
  • 1 балл за 30 р.
РЖД Gold — 1990 р./год
  • 1000 приветственных бонусов
  • 1,5 балла за 30 р.
РЖД Platinum — 2990 р./год
  • 1000 приветственных бонусов
  • 1,75 балла за 30 р.
AlfaTravel — 900 р./год
  • 1000 приветственных бонусов
  • до 8% за покупки на travel.alfabank.ru
  • 2-3% милями за все покупки
AlfaTravel Premium — 2500 р./год
  • 1000 приветственных бонусов
  • до 10% за покупки на travel.alfabank.ru
  • 5% милями за все покупки
World of Tanks — 490 р./год
  • 30 дней премиум-аккаунта
  • 6-8,5 золота за 100 р.

World of Tanks 

World Black Edition — 3990 р./год

World of Warships — 490 р./год
  • 30 дней премиум-аккаунта
  • 6-8,5 дублонов за 100 р.

World of Warships 

World Black Edition — 3990 р./год

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк

Карта «Твой кэшбэк»

Возможность бесплатного обслуживания. 0% за обналичивание

Критериями бесплатного обслуживания являются:

  • Среднемесячный баланс по счетам свыше 20 т.р.;
  • Размер безналичных транзакций оплаты более 20 т.р. в мес.;
  • Совокупность: сумма безналичных операции – от 5 т.р., баланс – от 30 т.р.

Остальные случаи – 149 рублей ежемесячно.

Доступен выпуск классической, золотой, либо платиновой карт.

Снятие наличных

В домашних банкоматах

0%

В сторонних

1%, мин. 299 р.

Лимиты (руб.)

День

150 000

месяц

600 000

Бонусы по карте

На выбор клиента можно подключить одну из опций:

  • 5% годовых на фактический остаток
  • до 5% кэшбэка в 3 категориях на выбор; 1% — на все остальные покупки

Курс конвертации бонусов 1 российский рубль =1 балл.

Преимущества

  • возможно бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк;
  • обмен бонусов на деньги.

«Классическая карта» Сбербанка

Оптимальное сочетание цены и функциональности для клиентов, которые хотят сэкономить и не привязываться к условиям. Может быть выпущена карта с индивидуальным дизайном, доплата за услугу – 500 руб.

Стоимость

1-й год

750 р.

Со 2-го года

450 р.

Лимиты, в день

Снятие наличных

300 т.р.

Переводы

500 т.р.

Бонусы Спасибо

Держатель становится участником бонусной программы «Спасибо», согласно которой, за каждую покупку начисляется 0,5% бонусов, до 20% — у партнеров. Конвертация по принципу: 1 бонус равен 1 рублю. 

Преимущества

  • недорогое обслуживание;
  • бонусную программу;
  • индивидуальный дизайн;
  • широкую банкоматную сеть.

Что такое «Копилка» карта вклад в Сбербанке?

«Мультикарта» от ВТБ24

Кэшбэк

Выбрать опцию можно самостоятельно, один раз за месяц.

  • авто и рестораны – до 10%;
  • кэшбэк до 2% за каждую покупку;
  • «Коллекция» и путешествия до 4%;
  • опция «Сбережения» — начисление дохода на остаток до 10%.

До 150 000 р. за месяц можно снимать без комиссии в любых терминалах. Стоимость обслуживания составляет 249 р./мес., либо бесплатно при выполнении одного из условий (в месяц):

  • объем транзакций превышает 15 т.р.;
  • остаток более 15 тыс. р.;
  • поступление зарплаты от 15 т.р.;
  • зачисление пенсии.

Преимущества

  • критерии бесплатного обслуживания;
  • доходность;
  • кэшбэк;
  • снятие наличных в сторонних банкоматах.

«Максимум» от УБРиР

Карта Максимум

Повышенный cash back до 10%. Пополнение и снятие наличных без комиссии в УБРиР и Альфа-банке

Держатель карты Максимум получает процент 4,75% — 7% на фактический остаток на счете от 20 до 350 т.р. Годовая плата за обслуживание составляет 1440 руб. для карты Classic и 2880 руб. для Gold. Ее можно отменить, если делать покупки и оплачивать их картой:

  • сумма покупок для карты Classic — от 12 000 руб. 
  • сумма покупок для карты Gold — от 30 000 руб. 

Cash Back

  • 10% за 3 категории товаров, которые банк определяет ежеквартально
  • 1% за все виды покупок

Лимит повышенного кэшбека — 500 р./мес. для Classic и 1500 р./мес. для Gold. Свыше лимита банк начисляет стандартный 1%.

Получение наличных
В банкоматах УБРиР, Альфа-банка, АК БАРС, ВУЗ 0%
В банкоматах прочих банков 1% от суммы, мин. 120 р.
В кассах УБРиР и ВУЗ при сумме до 20 т.р. 50 р.
Лимиты на снятие
В сутки 100 000 р. / 2 000 долл. или евро
В месяц 1 000 000 р. / 20 000 долл. или евро

Преимущества

  • бескомиссионное получение наличных в сторонних банкоматах
  • повышенный кэшбек
  • большой лимит на снятие
  • возможность бесплатного обслуживания.

Недостатки

  • лимит на возврат денег от покупок
  • плата за обслуживание при несоблюдении критериев.

«ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанк

Карта #Всёсразу

1 год бесплатного обслуживания и двойных бонусов

Отличается кэшбэком 3,9% от суммы всех покупок. За первый год обслуживания начисляется 1 балл за каждые 50 руб., последующие – за каждые 100 р. Баллы обмениваются на вознаграждение в виде сертификата от партнера, либо денежный кэшбэк.

Первый год обслуживания для новых клиентов бесплатно. Другие тарифы:

Обслуживание со 2-го года

1490

Снятие наличных

В домашних банкоматах

0%

В банкоматах-партнеров

0%

В сторонних

1%, мин. 100 р.

Лимиты снятия (руб.)

День

200 000

месяц

1 000 000

Преимущества

  • Бесплатный год обслуживания;
  • Двойные баллы за первый год;
  • Возможность обмена баллов на деньги.

Недостатки

  • Отсутствие критериев бесплатности.

Классическая карта Сбербанка

Мультикарта от ВТБ24

Универсального решения для каждого клиента нет. Основной совет — заключать договор только после сравнения нескольких предложений.

По данным аналитического центра РФ на 2018 год банковские карты используют 75% граждан России для разных целей: для безналичной оплаты – до 28%, для получения заработной платы – 63% россиян. Число граждан, кто выбирает оплату картой растет каждый год, и за 3 года выросло с 16% до 28%. Согласно данным Центрального Банка, на г. было выдано 235 406 расчетных карт, что уже равно сумме выданных карт за весь 2017 г.

Банки также предлагают кредитные карточки с льготным периодом для пользования банковскими средствами. Советуем ознакомиться с разницей между дебетовой и кредитной картой, и предложениями по кредиткам от разных банков:

Комиссия

Кредитная и дебетовая карта — в чем разница, главные отличия мы уже разобрали. Но не менее важный момент – комиссия.

Отличие одного продукта от другого клиент определит сразу, как только начнет постоянно снимать деньги через банкомат. Снятие наличных с кредитки предполагает снятие комиссии. То же самое касается банковских переводов.

Переводы между дебетовыми носителями обычно не облагаются комиссиями.

Возрастные ограничения гражданина

Обе пластиковые карточки выдают после наступления совершеннолетия. Но некоторые носители позволено оформить после 16 лет. Молодые граждане, не достигшие совершеннолетия, не имеют права брать кредиты, поэтому кредитки им не выдаются.

Внешние отличия

У носителей одинаковая система идентификация:

  • Номер с 16-ю цифрами;
  • Чип для считывания;
  • Дип платежной системы;
  • Срок действия;
  • Код проверки указан на обратной стороне;
  • Имя держателя указано латиницей.

Определить внешне, какая перед Вами карта, сложно. Следующие пункты общие из-за разной политики банков:

  1. Выгодные предложения кредитных организаций могут предполагать наличие фирменного дизайна. Но сейчас банки предпочитают делать разный дизайн для разного вида продуктов.
  2. У некоторых носителей есть надпись DEBIT/CREDIT.

Также кредиторы нередко выпускают совместные с партнерами продукты: РЖД, МТС и прочее, и логотипы партнеров изображаются на таких картах. Так держателю откроется доступ к большему числу бонусов, баллов за покупки.

Кол-во блоков: 11 | Общее кол-во символов: 15364 Количество использованных доноров: 4 Информация по каждому донору:

  1. https://skarty.ru/informatsiya/luchshye-debetovye-karty.html: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 11353 (74%)
  2. http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/plastikovye-karty/kakuyu-bankovskuyu-kartu-luchshe-vybrat.html: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 729 (5%)
  3. https://bizneslab.com/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/: использовано 5 блоков из 13, кол-во символов 2206 (14%)
  4. https://kredity-tut.ru/stati/kak-vybrat-debetovuyu-kartu: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 1076 (7%)

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

В статье проведем сравнение дебетовых карт.

Такой продукт является по умолчанию одним из наиболее доступных банковских инструментов. В выдаче карт банки отказывают крайне редко. Наиболее частой причиной отказа служит, как правило, отсутствие гражданства наряду с несоответствием категории держателей, для которых пластик специально предназначен.

В остальном каких-либо ограничений практически не предусмотрено. По-настоящему большое число похожих на первый взгляд предложений является причиной усложнения итогового выбора.

image

Трудный выбор

Желающим получить карту крайне трудно определиться с продуктом настолько, чтобы после его оформления и получения не пожалеть о сделанном выборе. В связи с этим сравнение дебетовой карты, выпущенной разными банками в текущем году, является необходимой, а вместе с тем и действенной мерой, которая призвана облегчить процедуру при подборе конечного продукта.

Карты с кэшбэком

Cash back является самым приятным дополнением к основным опциям таких карт. Пользователи могут потратить собственные средства, за что банковская структура им будет на персональный счет возвращать часть от израсходованных сумм. Начисление производят как за все произведенные покупки, так и за приобретения в пределах обозначенных партнерских сетей.

Последний вариант считается более выгодным, так как у банка и торговых точек имеется договоренность, согласно которой стороны могут получать дополнительную выгоду. Сами клиенты при этом не остаются в стороне, так как им финансовое учреждение возвращает повышенные, то есть максимальные проценты от затраченной суммы.

Чем хороша дебетовая карта, интересно многим.

В том случае, если проанализировать условия карт именно по данному показателю, то здесь очень важен размер возвратов наряду с количеством торговых партнеров, кругом покупок, за которые начисляют кэшбек, и так далее.

Какие есть предложения?

По этим критериям выделяют следующие варианты:

  • Предложение Cash Back от «Альфа-Банка».
  • Карточка «Все Сразу», которая предоставляется «Райффайзенбанком».
  • «Карта номер один» от «Восточного банка».
  • Предложение «Уютный космос» от «Рокетбанка».
  • Мультикарта от банка «ВТБ».
  • Пластик под названием Card Plus от «Европа Банк».
  • Карта Tinkoff Black от популярной финансовой структуры «Тинькофф».
  • Программа «Накопительная» от «Русского Ипотечного банка».
  • «Смарт карта» от финансового учреждения «Открытие».
  • Карта Touch Bank от одноименной финансовой структуры.
  • Пластик «Классическая» от Сбербанка.

Лучшую дебетовую карту бывает найти непросто.

По каждому из этих продуктов, указанных выше, предусматривают стандартную программу и специальные предложения. В особенности такой механизм используют банки «Тинькофф», Сбербанк и «Рокетбанк». Последним предлагается повышенный размер кэшбэка в случаях увеличения оплаты за годовое обслуживание.

Стоит также отметить, что в процессе сравнения представленных карт удается выяснить, что все они на сегодняшний день являются взаимозаменяемыми и максимально выгодными с учетом потребностей клиентов. Остальные тонкости при выборе уже зависят непосредственно от индивидуальных запросов того или иного держателя карты.

Начисление процентов на остаток

Продолжим сравнение дебетовых карт. Некоторые из них предполагают начисление процентов на остаток денежных средств.

Такая опция позволяет получить дополнительный заработок в случаях, если на карточном балансе к концу обозначенного финансовым учреждением периода есть определенная сумма. Согласно условиям пользовательских соглашений банком производится начисление процентов от имеющейся суммы на счета клиентов. Такие организации используют разные схемы начисления. В подавляющем большинстве примеров они предусматриваются только в тех случаях, если в течение определенного отрезка времени держатели расходуют сумму, которая была установлена банком в виде минимальной.

К примеру, на карточном балансе к концу отчетного периода есть пятьдесят тысяч рублей, которые признаются остатком по карте. Условным финансовым учреждением на эту сумму будут начислены оговоренные проценты, если за прошедший тридцатидневный период пользователь потратил тридцать тысяч. Если же такое требование не соблюдают, то, соответственно, не производится и никакого начисления процентов.

При сравнении дебетовых карт нужно учитывать еще один нюанс.

Ограничение по сумме остатка

Очень часто встречающимся условием выступает ограничение по суммам остатка для расчетов начисления процентов. Банками устанавливается максимальный порог, на который производятся начисления. Суммы поверх установленных порогов при расчетах во внимание браться не будут.

Стоит привести пример: банком установлен максимальный порог для начислений процентов в виде ста тысяч рублей при условии, что во время расчетного периода по карте осуществлялись покупки на сумму не менее половины указанной. При этом, когда на балансе, к примеру, есть сто семьдесят тысяч, то излишек в расчет браться не будет. Таким образом, по критерию начисления на остаток процентов в рамках выбора на сегодняшний день стоит обратить внимание на следующие продукты:

  • Пластик «Смарт Карта» от банковской организации «Открытие».
  • Карта «Космос» от «Хоум Кредит банка».
  • Карта Tinkoff Black от финансовой организации «Тинькофф».
  • Предложение «Карта роста» от «Транскапиталбанка».

Теперь выясним, какие из платежных инструментов признаются лучшими дебетовыми картами.

Самые выгодные карты

Если учитывать все необходимые критерии при выборе дебетовой карты, то стоит назвать следующие платежные инструменты, которые считаются в этом году наиболее выгодными, по мнению большинства клиентов.

  • Карта «Яркая» от банка «Санкт-Петербург».
  • Предложение Card Plus от «Кредит Европа».
  • Пластик «Уютный космос» от «Рокетбанка».
  • Пластик под названием «Максимальный доход» от «Локо-Банка».
  • Предложение «Банк в кармане Gold Промо» от структуры «Русский Стандарт».
  • Карта «Сберегательный счет» от «Почта-Банка».

Такие карты по праву называются хорошей альтернативой банковским депозитам. Разница действительно существует, так как, размещая вклады в любом из финансовых учреждений, клиенты на время действия соглашения теряют доступ к своим финансовым средствам.

Ниже проведем сравнение дебетовых карт «Тинькофф» и «Альфа-Банка».

В чем преимущества карт от «Тинькофф» и «Альфа-Банка»

Одной из наиболее удачных карт от «Тинькофф» сегодня является пластик «Тинькофф Драйв». Это свежее предложение подходит для тех, кто очень много времени проводит за рулем. Держателю этого пластика предоставляется самый широкий выбор по кэшбэку для приобретений не только на АЗС, а абсолютно для всего, что связано с машинами, дорогой и даже штрафами и прочими расходами по личному транспорту.

Какие-либо другие покупки клиенту также вернутся на карту в форме одного процента от любого расхода абсолютно за каждую сотню. То есть когда покупка менее ста рублей, то кэшбэк не начисляют, а если сто пятьдесят, то на карточку вернется ровно один рубль. По всем другим картам этого банка кэшбек начисляют по аналогичному принципу.

У «Альфа-Банка» одним из лучших предложений в противовес продуктам от «Тинькофф» выступает сегодня дебетовый инструмент под названием «Альфа-Карта». Это средство отличается инновационностью и двойными возможностями, так как у нее сразу две стороны: она и кредитная, и дебетовая одновременно. Таким образом в этом плане данный платежный продукт значительно обгоняет предложения от банка «Тинькофф». Зачем заказывать к выпуску целых две карты, когда дана возможность использовать одну с двойным назначением, да еще и сто дней без каких-либо процентов по кредиту на совершение покупок и снятие наличных. Условия у этого предложения следующие:

  • Наличие ставки от двадцати четырех процентов.
  • Повышенная скидка по кредитной стороне Gold.
  • Обслуживание всего за пятьсот рублей в год.
  • Наличие бесплатного мобильного приложения под названием «Альфа-Мобайл».

Это довольно выгодные дебетовые карты.

Чем хороша золотая карта от Сбербанка?

Исходя из доходов своих клиентов, их общей платежеспособности, ведущим российским банком выпускается карточный продукт трех категорий: начального уровня, классического и премиального. Среди последней категории большой популярностью пользуется золотая дебетовая карта Сбербанка.

Условиями ее предоставления являются:

  • Сроки действия минимум три года.
  • Валютой служат рубли наряду с евро и долларом.
  • Годовое обслуживание клиентам обходится в три тысячи рублей. А в первый год по специальной акции всего полторы.
  • Наличие бесплатного подключения и использования мобильного банка.
  • Бесплатный перевыпуск.
  • Предоставление лимита на снятие наличных: триста тысяч рублей в сутки и три миллиона в месяц.
  • Дебетовые продукты принимают участие в бонусной программе «Спасибо», то есть до двадцати процентов от стоимости возвращают бонусами на счет при совершении покупок.

Как пользоваться дебетовой картой?

Банковскими учреждениями предлагается широкий выбор различных финансовых продуктов, из которых дебетовые являются одними из наиболее популярных. Главным образом таковые служат инструментом для доступа к личным банковским счетам.

  • Получение наличных в банкоматах или кассах финансового учреждения.
  • Осуществление безналичной оплаты товаров и услуг в торговых и сервисных предприятиях.
  • Оплата штрафов, налогов и счетов за коммунальные и прочие услуги.
  • Получение дохода.

Каковы основные расходы держателей дебетового пластика?

Что предполагает оформление дебетовой карты?

Расходы, как правило, следующие:

  • Проведение ежегодной платы за обслуживание счета.
  • Списание комиссии за снятие наличных в банкоматах (взимается в большинстве ситуаций, когда снятие осуществляется в банкоматах сторонних структур и составляет порядка одного процента).
  • Взятие комиссии за конвертацию (взимают в случае, когда валюта операции не совпадает со счетом).
  • Предоставление платы за смс-информирование (составляет приблизительно пятьдесят рублей в месяц, в некоторых банках эта услуга бесплатная).

Правила безопасности при использовании

Правила безопасности в рамках использования таких карт следующие:

  • ПИН-код является уникальным идентификатором, информацию о нем запрещено передавать. Нельзя хранить такой код вместе с пластиковой картой.
  • Контроль поступающих сообщений.
  • В случае возникновения любых тревожных ситуаций (к примеру, звонка из колл-центра с просьбой о предоставлении информации о владельце и сообщении разового пароля) следует перезвонить в свой контактный центр по номеру, который указан на пластике, и перепроверить сведения.

Необходимо отметить, что сотрудники банка не имеют никакого права запрашивать код, так как вся информация хранится в базе. Для применения мобильного приложения надо обязательно установить антивирус. В завершение стоит также сказать, что нельзя забывать отключать в своем личном кабинете лишние услуги, которые устанавливаются автоматически при активировании карты. Например, смс-оповещения.

Мы провели сравнение дебетовых карт.

Последнее обновление: 04-04-2021

В 2021 году каждый банк предлагает свою карту, поэтому логичен вопрос Какую дебетовую карту выбрать?

Конечно можно пойти простым путем и пользоваться той картой что предлагает работодатель с зарплатным проектом, но как правило такие карты, кроме возможности получать и снимать деньги, ничего не дают.

Если заказать хорошую дебетовую карту, то можно каждый месяц экономить 1-2 тысячи рублей за счет кэшбека, в год это порядка 10-20 тысяч. Хороший бонус просто за то что пользуетесь картой банка.

Чтобы сэкономить время, ниже обзор выгодных дебетовых карт в 2021 году. 

Какую карту выбрать для покупок в магазинах и интернет-магазинах в 2021 году

В данной категории расходов интересными будут две карты:

  1. Тинькофф Блэк от банка Тинькофф
  2. Opencard от банка Открытие

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Кэшбек по карте Тинькофa Блэк возвращают деньгами, а не бонусами, что очень удобно. Причем сумма возврата может составлять от 1 до 30%:

  • 5% —за покупки из некоторых категорий, которые можно выбрать самостоятельно в личном кабинете интернет-банка — это могут быть товары для детей, книги, спорттовары, оплата такси или парковки, покупка билетов в кино и так далее
  • до 30% — при покупках у партнеров банка по спецпредложениям, которые нужно активировать через сайт перед тем, как совершить оплату

Можно купить в интернет-магазине велосипед за 40 000 рублей и расплатившись картой «Тинькофф», вы экономите 400 рублей (1% от суммы покупки). НО в случае, если вы увлекаетесь фитнесом, и одна из выбранных вами категорий — это спорттовары, тогда вам вернется уже 2000 (5% от суммы покупки).

Категории можно менять раз в квартал, и это дает дополнительные возможности, ведь всегда можно подстроиться под определенный сезон. Если же интернет-магазин, в котором вы делаете покупку, является партнером «Тинькофф Банка» и предлагает его клиентам специальные условия, вы имеете шанс получить, к примеру, скидку в 20% и сэкономить уже 8000.

Помимо основного продукта — карты «Тинькофф Блэк» — банк предлагает карты Google Play, AliExpress, Lamoda и другие.

Они будут лучшим выбором для совершения покупок в этих магазинах. Также стоит отметить, что оформить любую из карт можно прямо через интернет без похода в офис компании, лишней волокиты и очередей.

Более подробный обзор карты читайте в данной моем отзыве //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html

Дебетовая карта Opencard

Первый плюс данной карты в том, что можно получить 3% кэшбека за все покупки.

К примеру, за каждые потраченные 10 000 рублей, получите 300 назад.

Второй плюс – не нужно переживать что покупка может не попасть в нужную категорию (такое бывает если у торговой точки не верные mcc-коды).

Мой более подробный обзор карты по ссылке https://moi-ipodom.ru/opencard-review-debet-card-bank-otkrytiye.html

Оптимальный вариант использовать обе карты, тем более они могут быть бесплатными при выполнении простых условий.

Там где хорошие категории у Тинькофф Блэк, платить ей. В остальных случаях Opencard, т.к. кэшбек на обычные покупки будет выше в 3 раза.

Какую карту выбрать для накопления денег в 2021 году

О вкладах знают все. Но знаете ли вы, что можно получать от 6% на остаток по карте.

Отличие от вклада в том, что деньги можно тратить в любое время без потери процентов.

Кто-то может сказать что открыть вклад выгоднее.

Возможно, на 0,5-1 процент ставка будет больше, но при этом у вклада свои минусы:

  1. нужно открыть на длительный срок
  2. либо положить большую сумму денег
  3. либо деньги не удастся быстро снять

С дебетовой карты деньги можно снять в любой момент в любом банкомате и все это без потери процентов. При этом не нужно ждать когда отделение банка откроется, стоять в очередях и т.п. Так что есть о чем подумать.

В данном случае стоит обратить внимание на следующие карты:

  • Дебетовая карта Тинькофф Блэк (от 6% годовых) – обзор https://moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html
  • Карта Уютный космос Рокетбанка (от 5,5% годовых) – обзор https://moi-ipodom.ru/debet-card-roketbank-otziv.html
  • Opencard банка Открытие (от 7% годовых по акции) – обзор https://moi-ipodom.ru/opencard-review-debet-card-bank-otkrytiye.html

Какую карту выбрать для оплаты коммуналки (ЖКХ)

Для оплаты коммунальных услуг подойдет карта «Сбербанка» – очень удобно — достаточно ввести ИНН в строку поиска в разделе платежей в Сбербанк-Онлайн.

По штрихкоду как правило комиссии нет, но не у всех мелких поставщиков услуг.

К примеру, если вы живете в Москве и хотите оплатить электричество, в интернет-банке вам нужно:

  • выбрать пункт «Электроэнергия»;
  • выбрать компанию — «Мосэнергосбыт»;
  • ввести нужную сумму и подтвердить платеж через СМС.

Таким образом, оплата будет завершена буквально за три клика. После совершения платежа можно сохранить шаблон и в дальнейшем оплачивать еще быстрее.

Есть еще функция автоплатеж, которая снимет с вас заботу об оплате, но нужно в любом случае проверять ее работу + держать на карте деньги. Проще самостоятельно проводить оплату раз в месяц с помощью шаблона.

Альтернатива Сбербанковской карте – дебетовая карта Рокетбанка Уютный космос (отзыв по ссылке https://moi-ipodom.ru/debet-card-roketbank-otziv.html ).

Плюс в том, что возвращают до 500 рублей кэшбека за оплату коммуналки. Это наверное единственная карта по которой есть кэшбек за ЖКХ,

Какой банковской картой можно пользоваться за границей?

И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой – это своего рода золотая середина.

Основные плюсы:

  • Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
  • Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
  • Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.

К примеру, ездили с супругой во Вьетнам. К концу отпуска немного не хватило денег. Нашли в интернете банкомат который не берет комиссию и сняли через него 3000 рублей. Жаль что не сделали это раньше, т.к. периодически меняли деньги в обменнике не всегда по самому выгодному курсу.

Подведу итог – какую банковскую карту лучше всего выбрать

Думаю уже понятно, что оптимальный набор в 2021 году – это 2 карты:

  • Если вы хотите и делать сбережения, и выгодно совершать покупки, карта «Тинькофф Блэк» станет практически идеальным выбором.
  • Карта Сбербанка сэкономит время при оплате услуг ком. услуг, проще на делать оплату на сайтах совместных покупок, по зарплатному проекту можно получить льготную ставку кредитования.

Лучше всего иметь несколько карт и получать максимум выгоды от каждой из них.

Вот следующие шаги как правильно выбрать карту:

  1. Посмотрите какие у вас расходы, чтобы выбрать карту с самым выгодным для вас кэшбеком.
  2. В каком виде начисляют кэшбек? Реальные деньги или бонусы которые вы потом еще не всегда сможете потратить.
  3. Сравните годовое обслуживание, где-то дешевле, где-то бесплатно, а где-то нужно просто держать на карте деньги.
  4. Какой процент начисляют на остаток и начисляют ли вообще.

Чтобы определиться с расходами было проще, читайте статью как построить ведение семейного бюджета, чтобы это принесло результат и удавалось откладывать деньги – //moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Буду рад комментариям, где поделитесь своими находками, какими дебетовыми картами пользуетесь и почему.

Сам рейтинг основывался не только на кэшбэке, но и на других особенностях дебетовых карт. Например, плата за обслуживание, размер комиссий, удобство использования и способы пополнения. В хороших продуктах все эти моменты должны быть учтены.

Надеюсь, что этот рейтинг лучших дебетовых карт поможет вам определиться с выбором и обзавестись выгодным банковским продуктом.

Содержание

Особенности дебетовых карт с кэшбэком

Главная особенность карт с кэшбэком — отсутствие абонентской платы за обслуживание в случае выполнения определенных условий. То есть, допустим, у карты есть условие, что вы должны иметь в наличии не менее 30 000 рублей.

Если у вас на вкладах есть такая сумма, то обслуживание бесплатное. Если нет, то условия считаются невыполненными и вам необходимо оплатить обслуживание за месяц.

Но есть и другие варианты. Например, бесплатная карта от Рокетбанка не имеет каких-то либо условий для бесплатного обслуживания. Зато есть некоторые ограничения, но они не столь существенны. Особенно для среднестатистического человека.

Обо всех таких условиях и нюансах я расскажу далее.

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком

Все перечисленные далее дебетовые карты можно легко оформить, если кликнуть по соответствующей кнопке.

Лучшая дебетовая карта Tinkoff Black

image

Дебетовая карта с кэшбэком Tinkoff Black позволяет получать до 30% с покупок у партнеров. Еще можно выбирать по 3 категории каждый месяц и получать кэшбэк в размере 5% от стоимости товара. На все остальные покупки действует кэшбэк 1%.

Картой можно пользоваться бесплатно, если на вашем счету или открытом вкладе будет более 30 000 рублей. При невыполнении условий плата за обслуживание — 99 рублей в месяц.

Другие особенности Tinkoff Black:

Карта очень выгодная. Во многих рейтингах она также занимает первое место, потому что условия здесь очень приятные. А если учесть бесплатный мобильный банк, с помощью которого можно легко совершать все операции, то это вообще одно из лучших предложений на рынке.

Я написал подробный обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк, где рассказал о своем реальном опыте использования этого продукта. Рекомендую ознакомиться.

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

image

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка позволяет получать до 1% от суммы с любой покупки, до 3% в отдельных категориях и от 5 до 15% в партнерских магазинах.

Партнеров у Хоум Кредит Банка достаточно много, среди них: Booking.com, ГОРЗДРАВ, Спортмастер и другие популярные компании.

Здесь также предусмотрено бесплатное обслуживание, если ежедневный остаток на счете будет больше 10 000 рублей или сумма транзакций за месяц будет превышать 5 000 рублей. При невыполнении условий сумма за использование будет 99 рублей/месяц.

Другие особенности карты «Польза»:

Как и в Рокетбанке здесь используется балловая система. 1 балл = 1 рубль. При максимальных тратах вы можете получать свыше 10 000 баллов в месяц. Эти баллы можно будет конвертировать в настоящую валюту. Минимальная сумма обмена — 100 баллов.

Карта «Можно все» от Росбанка

image

Дебетовая карта с кэшбэком «Можно все» от Росбанка имеет неплохие условия. Можно возвращать до 10% с покупки в одной выбранной категории, а также получать Travel-бонусы. Их можно будет потратить на покупку билетов или аренду отелей. Также тут действует стандартный для карт с кэшбэком — 1% с любых покупок.

Помимо этого, Росбанк предлагает до 8% на остаток по счету в рублях, 3 любых валютных счета на выбор, бесплатные SMS-оповещения и один бесплатный год обслуживания.

Другие особенности карты «Можно все»:

Для оформления карты достаточно просто ввести свой номер телефона. Вам перезвонят в течение 15 минут.

Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка

image

Карта Cash Back от Альфа-Банка позволяет возвращать до 10% от заправок на АЗС, до 5% со счетов в кафе и ресторанах и стандартный 1% со всех других покупок.

При использовании карты Cash Back вы сможете получать до 6% годовых на остаток по счету. Обслуживание бесплатное, если сумма покупок больше 10 000 рублей или остаток по счету больше 30 000 рублей. При невыполнении условий стоимость — 100 рублей/мес.

Другие особенности карты Cash Back:

Выгодная карта от популярного банка. Оформляется очень быстро и просто.

Opencard от банка «Открытие»

image

Дебетовая карта Opencard от банка «Открытие» дает возможность возвращать до 11% с покупок в любимых категориях и 3% со всех остальных покупок.

Всего доступно 4 категории: АЗС и транспорт, кафе и рестораны, отели и билеты, аптеки и салоны красоты. Оплата за покупки в любимых категориях начисляется раз в месяц в бонусах. В дальнейшем эти бонусы можно обменять по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Другие особенности карты Opencard:

Бесплатная доставка карты при оформлении в 28 городах России. В скором времени обещают добавить доставку по всей стране.

UltraCard от Связь Банка

image

Дебетовая карта UltraCard от Связь Банка даст возможность возвращать до 10% с покупок в выбранной категории и получать 5% годовых на остаток по счету.

В отличие от других карт, здесь четко обозначены максимумы по кэшбэку — не более 60 000 рублей в год. Но даже такую сумму набрать достаточно сложно.

Другие особенности карты UltraCard:

Для оформления карты вам нужно оформить заявку на сайте, получать решение, прийти с документами в банк и там же получить карту.

Дебетовая Мультикарта ВТБ

image

Дебетовая Мультикарта ВТБ с кэшбэком до 10% на покупки. Всего доступно 7 различных опций возврата средств за покупки. Их можно бесплатно менять каждый месяц в мобильном приложении и интернет-банке ВТБ.

Держатели мультикарты ВТБ могут получать до 9% на остаток по счету. Процент зависит от суммы покупок по картам за месяц: от 5 до 15 т. р. — 2% годовых, от 15 до 75 т. р. — 4%, более 75 т. р. — 9% годовых.

Другие особенности Мультикарты от ВТБ:

Для оформления Мультикарты нужно подать заявку на сайте. Если вы живете в Москве в пределах МКАД, курьер доставит вам карту на любой адрес. Если вы живете за пределами МКАД, то доставка доступна только тем, кто живет недалеко от метро (не более 15 минут пешком). В остальных случаях карту нужно забирать в офисе банка.

Карта с большими бонусами от Сбербанка

image

Карта с большими бонусами от Сбербанка с кэшбэком до 10% в бонусах «Спасибо». Деньги возвращаются при оплате на АЗС, Яндекс.Такси, Gett, супермаркетах, ресторанах и кафе. Еще можно получать до 30% кэшбэка при покупках у партнеров.

У этой карты, к сожалению, нет бесплатного обслуживания. Придется платить 4 900 рублей в год. Но если вы решите использовать эту карту, как дополнительную, то стоимость обслуживания снизится до 2 500 рублей.

Также для этой карты есть возможность выбрать индивидуальный дизайн.

Другие особенности карты Сбербанка:

Оформить карту можно прямо на сайте, а получить в ближайшем отделении Сбербанка.

Карта с кэшбэком ЮMoney

Дебетовая карта ЮMoney привязывается к вашему кошельку ЮMoney. Она позволяет получать до 5% кэшбэка баллами в категории месяца. В дальнейшем эти баллы можно будет использовать по своему усмотрению.

За оформление карты Юмани вам нужно заплатить всего один раз — 1 рубль за 3 года (столько действует карта). Платы за обслуживание нет, каких-то подводных камней — тоже.

Другие условия карты Яндекс.Деньги:

После оформления карта будет доставлена в указанное вами почтовое отделение. Еще можно заказать курьерскую доставку за 499 рублей в Москве, Питере и 15 других крупных городах.

НеБесплатная карта Рокетбанка

Мультивалютная карта от Рокетбанка позволит вам возвращать до 10% от стоимости покупки на баланс карты в Рокетрублях. Также вы сможете получать до 5.5% годовых на остаток в любой валюте.

У этой карты есть два тарифа: «Уютный Космос» и «Открытый Космос». Первый тариф предполагает бесплатное использование без каких-либо условий. Зато есть ограничения.

У Рокетбанка начались проблемы, поэтому они значительно ухудшили условия обслуживания. Теперь карта не бесплатная. За «Уютный Космос» нужно платить 390 рублей в месяц, за «Открытый» — 590. Все условия, описанные здесь — пока не актуальны. Если хотите узнать новые — кликайте на кнопку ниже. Возможно в будущем дела у Рокета наладятся и все вернется на круги своя.

Во втором эти ограничения увеличены. Но тут уже есть условия для бесплатного использования. Необходимо, чтобы средний остаток на счету был больше 100 000 рублей и сумма покупок в месяц была больше 20 000 рублей. При невыполнении условий стоимость обслуживания — 290 рублей/месяц.

Другие особенности карты Рокетбанка:

Если при переводах и обналичивании будет превышен лимит, то комиссия составит 1.5%, минимум 50 рублей.

Заключение

Это рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком, доступных на данный момент. Оформить любую из них очень просто: нужно кликнуть на кнопку нужного банка, вас перекинет на страницу с анкетой, вы ее заполняете и следуете дальнейшим инструкциям. Обычно карту доставляют курьер, либо вам предлагают забрать ее на почте или в ближайшем отделении банка.

Не забывайте, что есть определенные условия для оформления этих дебетовых карт: возраст — от 18 лет, наличие гражданства РФ и наличие паспорта. В некоторых банках могут быть еще дополнительные условия.

Надеюсь, что эта подборка вам понравилась и вы смогли выбрать для себя какой-нибудь продукт. У всех этих карт примерно одинаковые условия по кэшбэку и проценту на остаток. Но у некоторых есть дополнительные плюшки, поэтому изучайте, сравнивайте условия и выбирайте подходящий для себя вариант.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий