В каком банке взять самый дешевый автокредит в 2018 году?

Содержание

Что такое автокредит и как его рассчитать?

Часто люди принимают решение взять автокредит даже не задумываясь что подразумевается под этой процедурой и можно ли к ней подготовится заранее, рассчитав его самостоятельно.

image

Автокредит – это заем денежных средств у банка на приобретение нового или подержаного автомобиля. Особенность такого кредита, в том, со дня оформления ваша машина находится в залоге, как гарант возврата денежных средств. Пользоваться им в данном случае можно без ограничений, но продать его, обменять или подарить вы не можете без разрешения банка. Свидетельство о регистрации транспортного средства хранится у банка до погашения кредита.

Госпрограмма “Первый автомобиль” – условия кредитования

С 1 июля 2017 года в свою законную силу вступила программа льготного авто кредитования “Первый автомобиль”. Она представляет собой помощь физическим лицам, не имеющим ранее автотранспорта в частной собственности, единовременную скидку в размере 10%.

Стандартный пакет документов при оформлении автокредита с господдержкой:

  • Водительское удостоверение;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения доходов (для пенсионеров пенсионное удостоверение).

image

Порядок покупки и оформления:

  1. Выбираем марку и модель машины общей стоимостью до 1,45 млн.руб. (в список марок, попадающих под программу “Первый автомобиль” попали УАЗ. Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada, а также Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan и Ford Kuga в минимальных комплектациях);
  2. Выбираем банк с подходящими условиями и минимальной процентной ставкой;
  3. Готовим необходимый пакет документов, подаем заявку в банк на предоставление автокредита, предварительно оформив заявление с просьбой о льготном кредитовании по программе “Первый автомобиль”;
  4. Оформляем договор купли – продажи у дилера;
  5. Вносим первоначальный взнос и оформляем соглашение о залоге (залогом выступает приобретаемое транспортное средство);
  6. Ставим автомобиль на учет и наслаждаемся новым статусом.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса?

Основным показателем выбора является процентная ставка и предоставляемый срок выплат.

Для сравнения приведем несколько примеров наиболее распространенных банков, где наиболее выгодно можно взять кредит на авто:

  • ВТБ 24 – один из самых надежных банков России выдаем заем как на новый так и на подержанный автомобиль возрастом не более 10 лет процентной ставкой до 20.9% годовых, сроком до пяти лет. Лимит выдачи – на иномарки до 3 млн. рублей, на отечественные авто – до 700 тыс.рублей;
  • Газпромбанк – предоставляет займы на стандартных условиях процентная ставка до 15,5% годовых Срок выплаты от одного до пяти лет. Лимит выдачи – до 3 млн. рублей;
  • Росбанк – лидер по предоставлению авто кредитов в нашей стране. Процентная ставка до 21.9% годовых, срок выплаты до пяти лет. Лимит выдачи – до 5 млн. рублей.

Условия кредитования покупки подержаных автомобилей

Практически все кредиторы ограничивают выбор транспорта по его возрасту, так как не всегда их можно продать по той же самой стоимости, которая была на момент покупки.

Основные условия банков по автокредитам заключаются в том, что отечественные машины на момент сделки должны быть не старше пяти лет, а год выпуска иномарки должен быть не более десяти лет назад.

Для автокредита на покупку б/у автомобиля важно знать следующие условия:

  • минимальная сумма кредита варьируется от 40 до 60 тыс. рублей, максимальная до 1,5 млн. рублей;
  • ограниченный срок кредитования – до 5 лет;
  • процентная ставка от 13% до 30% годовых;
  • несмотря на стандартный пакет документов, зачастую требуется предоставить дополнительные сведения и документы;
  • у каждого заемщика есть право на рефинансирование кредита. О том, какие банки занимаются реструктуризацией или рефинансирование кредитов в России рассказываем здесь.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история безусловно является основным показателем для выдачи кредита на машину, но если по какой-то причине ваша кредитная история испорчена, не все потеряно.

Для такой категории граждан существуют особые требования:

  1. Заемщик должен иметь гражданство РФ;
  2. Прописка заемщика должна соответствовать региону банка, в котором планируется оформление автокредита;
  3. Заемщик должен иметь официальное место работы и общий трудовой стаж, не менее 1 года;
  4. Возраст заемщика от 21 до 65 лет.

Эти данные являются приблизительными. Людям с плохой кредитной историей стоит набраться терпения, потому как банки будут предъявлять повышенные требования к заемщику во избежание рисков неуплаты кредита.

Как работают дебетовые карты ЮниКредит банка: о видах, активации и использовании.

Что говорят должники о микрокредитах Кредито24, Займер и Vivus читайте тут.

Предложения от Уралсиб банка — карта «Копилка»: https://wikiprofit.ru/finances/cards/karta-kopilka.html.

Отзывы клиентов

marina_x

Решили покупать подержаный автомобиль, обратились в Сбербанк. Как нам показалось, этот банк не приспособлен для авто кредитов, процентные ставки необоснованно высокие, требуется куча документов, подтверждение доходов. Газпромбанк отличился более выгодными условиями, оставили заявку, ждем. Надеемся, что скоро будем ездить на “новом авто”. Сбербанку привет.

Рекомендуем прочитать: ПИФы Сбербенка — отзывы и доходность.

progect121

Взял автокредит в банке ВТБ 24 на новую машину из автосалона. Остался очень доволен, там на самом деле самые выгодные условия. Кредит выплачиваю уже второй год, брал на 5 лет. Никаких ограничений не чувствую, доволен покупкой и банком.

levvasilev1963

Мы с женой долго думали насчет автокредита, много читали и все взвешивали. Было принято решение покупать б/у автомобиль. Условия суровее, чем на новую машину, но Россельхозбанк нас очень порадовал низкой процентной ставкой. Доброжелательные сотрудники банка оформили нам автокредит на 5 лет, но мы его выплатили досрочно. Переплата получилась минимальной. Очень довольны, подумываем о новом авто.

Oliver518

Из отзывов знакомых узнал об условиях автокредита в Совкомбанке, показались  выгодными, решили с женой тоже оформить, но по ходу дела выяснилось, что не очень то и выгодно получается: ради интереса прошерстили условия в других банках, остановились на Сбербанке. Выплачиваем второй год, никаких казусов не возникало пока.

Вопрос/Ответ

Здравствуйте, подскажите куда можно обратится по данной программе?

Советуем обратиться в автосалон, в котором продаются автомобили, участвующие в программе. В приличном салоне должны сориентировать, в каких банках вашего города лучше взять кредит. Чаще всего специалисты банка есть и в салоне, но лучше изучить предложения всех банков и подыскать более выгодный процент по кредиту.

Могу я не сразу страховать машину при покупке?

По законодательству РФ банк не имеет права выставлять требования на немедленную страховку автомобиля. Клиент вправе сам выбирать страховщика. Часто при оформлении кредита клиенту сотрудники банка настаивают на выборе «партнерской» программы, иначе ему могут отказать в кредите.

Как не попасть впросак при оформлении автокредита, расскажет видео:

🍎 Читайте далее:

«Дурдом просто»: правда ли, что учебный год для российских школьников начнется с 1 августа 2021 года

Когда наконец закончится 3-я волна коронавируса в России в 2021 году — последние новости о штамме Дельта

«Выпустите меня!»: перелёты в Турцию закрыли из 13 регионов России — когда откроют границы для российских туристов

Поделиться:

Что такое автокредит

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

В Telegram-канале «Лайфхакер» только лучшие тексты о технологиях, отношениях, спорте, кино и многом другом. Подписывайтесь!

В нашем Pinterest только лучшие тексты об отношениях, спорте, кино, здоровье и многом другом. Подписывайтесь!

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано ГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1% Индекс Банки.ру: ставки по ипотеке и вкладам растут , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76%, а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

Программа Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. № 364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015–2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018–2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей» льготных автокредитов продлена Господдержка спроса на авто и общественный транспорт в РФ в 2019 году снизится в 2,6 раза . Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%. Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

  • это ваш первый автомобиль;
  • у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  • новый;
  • российской сборки;
  • весом до 3,5 тонны;
  • стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

На что обратить внимание, когда берёте автокредит

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

  1. Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
  2. Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
  3. Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.

Добавить в закладки Многие люди мечтают о собственном автомобиле, но накопить нужную сумму не удается. Естественно, возникает вопрос о том, где взять деньги на покупку. Проблему решают кредиты. В настоящее время существует несколько вариантов автокредитования, которые имеют свои плюсы и минусы. Анализ различных программ позволяет определить, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в каждом конкретном случае. Скрыть содержание

Где взять деньги на приобретение новой или б/у машины?

Когда собственные доходы не позволяют приобрести автомобиль без длительного накопления, возникает естественный вопрос, где взять деньги быстро, причем так, чтобы возвратить можно было позднее, и лучше частями. Существует классическая дилемма: взять в долг или оформить кредит. Для ее решения стоит проанализировать различные варианты.

Заем у частного лица

На первый взгляд кажется, что самый простой способ – занять деньги у частного лица. Человек пишет расписку (лучше, заверяет у нотариуса) и получает наличные на покупку. Такой вариант представляется просто идеальным, когда не хватает небольшой суммы и есть состоятельный родственник или друг. Деньги даются без процентов и срок возврата оговаривается реальный. Однако в реальности найти такого кредитора достаточно сложно. Кроме того в отношения между людьми вмешивается психология «должника».

Чаще приходится обращаться к профессиональным ростовщикам. В этом случае можно получить любую сумму, но обязательно под проценты и с жесткими требованиями по срокам возврата. Проценты могут быть значительными. Но самое главное, заемщик не имеет какой-либо защиты от государства и полностью зависит от кредитора.

Целевое кредитование в банке

На самом деле, один из самых простых способов получить нужную сумму – банковский целевой кредит, т.е. автокредит. Суть проста: гражданин оформляет договор с банком и получает деньги под установленный процент на оговоренный срок, но потратить их может только на покупку автомобиля. Приобретенный автомобиль становится залогом, т.е. собственностью банка до погашения кредита. Взаимоотношения сторон в этом случае регулируется ГК РФ.

Преимущества данного вида кредитования:

  • возможность получения нужной суммы без предварительного накопления;
  • возможность приобретения понравившейся модели без оглядки на ее стоимость;
  • наличие большого количества программ, дающих выбрать оптимальный вариант по условиям возврата;
  • широкая возможность выбора банка-кредитора.

Минусы:

  • обязательность КАСКО, что увеличивает общую стоимость покупки;
  • доказательство платежеспособности, что осложняет оформление;
  • переход автомобиля в залог до погашения кредита, с соответствующими ограничениями по продаже, дарению и т.д. (можно ли продать машину в кредите и от чего это зависит?).

Следует честно отметить, что автокредитор обычно действует в системе «дилер-банк», что часто затрудняет реальную оценку условий договора. Порой заемщик вынужден исполнять невыгодные условия, не зная об этом при подписании договора.

Что такое автокредит на покупку машины и чем он регулируется, читайте в этой статье.

Потребительское

Для осуществления покупки можно воспользоваться потребительским кредитом, когда банк выдает деньги без ограничения их назначения. Заемщик, получив наличные, может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Преимущества:

  • купленный автомобиль становится собственностью покупателя без ограничения по продаже или передачи другим лицам;
  • полная свобода выбора продавца автомобиля;
  • необязательность оформления КАСКО для получения кредита.

Недостатки:

  • необходимость залога (чаще всего недвижимости) для оформления кредита;
  • банк имеет право потребовать наличие поручителей;
  • необходимость предоставления банку информации о доходах.

При сравнении указанных видов кредитования следует также учитывать, что автокредит оформляют не все банки, а потребительский кредит можно оформить всюду. Однако его крайне трудно получить малообеспеченным гражданам (студентам, пенсионерам, неофициально работающим гражданам). Этих ограничений нет при автостраховании, т.к. автомобиль будет числиться собственностью банка до полного погашения долга.

В салоне

Крупные автосалоны становятся серьезным конкурентом банков в предоставлении автокредитов. Здесь можно сразу оформить кредит и приобрести понравившийся автомобиль.

Преимущества:

  • всеми формальностями оформления кредита занимается дилер;
  • наличие различных бонусов и подарков;
  • быстрота и простота приобретения автомобиля.

Недостатки:

  • менее выгодные процентные ставки по сравнению с автострахованием в банке;
  • машина становится залогом до погашения кредита;
  • ограниченное количество программ кредитования.

При пользовании данной услугой автосалона необходимо очень внимательно рассчитать конечную стоимость автомобиля и проанализировать риск переплаты.

В настоящее время автосалоны используют специальные программы кредитования:

  1. «Trade in». Программа подразумевает замену старого автомобиля новым, при этом стоимость старой машины засчитывается в качестве первоначального взноса.
    • Главное достоинство предложения – возможность замены надоевшей техники и устранение необходимости тратить время на самостоятельную ее продажу.
    • Минусы: занижение цены на старое авто (в среднем на 12-15%) и ограничение выбора новой модели имеющимся ассортиментом в данном салоне.
  2. «Buy back». Программа подходит для любителей «менять машины, как перчатки». Она основывается на возможности менять автомобиль до полного возврата кредита, взятого в этом салоне. Автолюбитель получает новую машину в обмен на ранее приобретенную, а уже погашенная часть прежнего кредита засчитывается, как первоначальный взнос по новому кредиту.
    • Плюсы: обновление техники и льготы по ежемесячным выплатам.
    • Минусы: повышенная процентная ставка, обязательство обслуживания автомобиля в официальных сервисных центрах, полная оплата КАСКО и ОСАГО, необходимость очень аккуратного пользования техникой.

Важно отметить, что обычное кредитование через автосалоны не может обойтись без банков, но оформление обеспечивает дилер. Этим обусловлены более высокие процентные ставки. Указанные специальные программы реализуются без участия банков.

Автолизинг

Приобрести автомобиль без накоплений можно и на условиях автолизинга. По сути, это особый вид кредитования, которое осуществляется лизинговой компанией. Она приобретает автомобиль и на условиях договора передает его во временное пользование с правом выкупа. Гражданин пользуется машиной и ежемесячно выплачивает оговоренную сумму. После выплаты всей стоимости автомобиль переходит в его собственность.

Преимущества автолизинга:

  • упрощенное оформление;
  • гибкий договорной график осуществления платежей;
  • возможность возврата автомобиля и его обновления.

Минусы:

  • собственником техники является лизинговая компания, которая имеет право изъять машину при нарушении условий договора;
  • пользователь лизинговой машины не имеет право на ее продажу или передачу другим лицам.

Автолизинг может предоставляться как любому физическому лицу, так и организации — по усмотрению компании-лизингодателя.

Иные варианты

Для приобретения автомобиля можно воспользоваться и другими видами кредитования:

  1. Экспресс-кредиты. Главное достоинство – быстрое оформление без лишних формальностей. Минус – высокие процентные ставки и ограниченный срок погашения. Таким кредитом можно воспользоваться, если основные накопления имеются, но не хватает небольшой суммы.
  2. Кредитование без первого взноса. Такую услугу предлагают дилеры. Важно помнить, что она чаще всего становится инструментом мошенников. При оформлении такого кредита следует соблюдать особую внимательность.
  3. Кредитование без страховки. Оно может касаться только небольших сумм, предназначенных для покупки недорогих машин, бывших в употреблении.

Некоторые автосалоны могут предложить достаточно выгодный способ покупки автомобиля – факторинг. В этом случае сразу оплачивается половина стоимости. Вторая половина выплачивается равными долями в строго оговоренные сроки. Главный плюс – на рассрочку платежа не начисляются проценты.

Каким предложением лучше воспользоваться?

На вопрос о том, какой способ кредитования лучше, ответить однозначно сложно. В каждом конкретном случае покупателю машины следует проанализировать все плюсы и минусы. Опытные люди предлагают такие рекомендации:

  1. При покупке нового автомобиля особого внимания заслуживает банковский автокредит, но надо выбрать наиболее подходящий вариант по условиям кредитования (процентная ставка, первоначальный взнос, срок возврата и т.п.). Получив деньги, человек может выбирать, где лучше купить понравившийся автомобиль. Если модель покорила покупателя в конкретном автосалоне, можно воспользоваться его услугами по автокредиту.

    Однако следует узнать о бонусах, внимательно сравнить конечную стоимость машины при кредите банка и автосалона. Важно не попасться на мошеннические схемы при наличии слишком заманчивых предложений.

  2. При покупке б/у автомобиля или недорогой новой машины можно воспользоваться потребительским кредитом. Заемщик получит определенную сумму наличными деньгами и сможет воспользоваться ей рационально. Например, купить сам автомобиль, провести полноценную профилактику и осуществить тюнинг.
  3. Автолизинг подходит для аккуратного водителя, который не планирует частой замены устаревшей техники и готов к эксплуатации лизингового автомобиля в течение длительного срока, постепенно осуществляя платежи.
  4. Специальные программы автосалонов представляют интерес для владельцев старой техники, находящейся в хорошем состоянии.

Обзор условий и программ — где выгоднее брать?

Разные банки предлагают различные условия кредитования. Обзор некоторых программ приведен в таблице.

Банковская программа Условия кредитования Возможные льготы
Lifan Direct Промо, Русфинанс-банк
  • Ставка -3%.
  • Сумма – 50000-1500000 рублей.
  • Срок -1-5 лет.
  • Нулевой первоначальный взнос.
  • Увеличение срока с увеличением суммы.
Zotye Direct, ЮниКредит Банк
  • Ставка -5%.
  • Сумма – 100000-1500000 рублей.
  • Срок – 1-7 лет.
  • Первоначальный взнос – 20%.
  • Оформление кредита без подтверждения дохода.
  • Изменение ставки в зависимости от суммы кредита.
ЭкстраЛайт, Банк ВТБ
  • Ставка -6%.
  • Сумма – 300000-5000000 руб.
  • Срок – 1-5 лет.
  • Первоначальный взнос – 20%.
  • Снижение ставки до 2,5% при наличии карта Автолюбителя.
  • Оформление кредита без КАСКО на сумму до 3 млн.рублей.
«С пробегом», МС Банк Рус
  • Ставка – 8,9%.
  • Сумма – от 150000 руб до стоимости авто.
  • Первый взнос – 10%.
  • Срок -1-5 лет.
  • Снижение ставки до 6,9% при первом взносе в размере 20%.
  • Максимальная сумма не ограничивается.
«Audi, Skoda, Volkswagen», Фольксваген Банк
  • Ставка 7,5%.
  • Сумма – 150000-4000000 руб.
  • Первый взнос – 15%.
  • Срок – 1-5 лет.
Максимальный суммарный процент – 23,6%.
«Роскошное решение», БМВ Банк
  • Ставка – 7,77%.
  • Сумма – 0,2-8,5 млн.руб.
  • Первый взнос – 25%.
  • Срок – 1-5 лет.
Первоначальный взнос снижается до 20% при покупке некоторых моделей БМВ.
«Легкая покупка», банк «Санкт-Петербург»
  • Ставка – 8,88%.
  • Сумма – 50000-4000000 руб.
  • Срок – 1-7 лет.
Минимальный первый взнос в 10% при оформлении КАСКО и использовании дополнительных услуг банка.
Универсальный, Сетелем Банк
  • Ставка – 9,56%.
  • Сумма – 100000-4000000 руб.
  • Срок до 3 лет.
Минимальный первоначальный взнос 20% при сумме более 1 млн.рублей.
«На новый автомобиль», Банк ЗЕНИТ
  • Ставка – 9,5%.
  • Сумма – 100000-6500000 руб.
  • Срок – 1-7 лет.
Возможность обнуление первоначального взноса.
Автопартнер, Банк Уралсиб
  • Ставка – 11,9%.
  • Сумма – 100000-5000000 руб.
  • Срок – 1-5 лет.
  • Первый взнос – 20%.
Снижение первого взноса ло 10% в рамках программ «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль».

Нюансы для тех, кто покупает первое авто

С июля 2017 года в России действует Государственная программа «Первый автомобиль». Она предусматривает льготное кредитование любого гражданина РФ, впервые приобретающего машину. Предоставляется скидка в 10%, а для жителей Дальнего Востока – 25% от стоимости транспортного средства. Под льготное кредитование попадают отечественные автомобили или машины, собранные в РФ, стоимостью не более 1,5 млн рублей и массой до 3,5 тн. Больше о том, какие существуют госпрограммы на покупку автомобиля, какой порядок их оформления, налогообложения и о других нюансах, можно узнать здесь.

Кредит выдается на срок до 3 лет. В реализации задействованы такие банки:

  • Сетелем Банк.
  • ВТБ24.
  • Фольксваген Банк.
  • МС Банк Рус.
  • Уралсиб.
  • Рабиотехбанк.
  • ТатСоцБанк.
  • Совкомбанк.
  • Саровбизнесбанк.
  • Энергобанка.
  • РН Банк.
  • Русфинанс Банк.
  • Плюс Банк.
  • Газбанк.

Как самостоятельно рассчитать сумму?

Чтобы оценить выгодность того или иного кредита, важно правильно рассчитать конечную сумму, в которую обойдется автомобиль, и ежемесячные платежи. Конечная стоимость автомобиля определяется по формуле:

N=D(1+iхn/100), где:

  • D – размер кредита (руб);
  • I – процентная ставка (%);
  • n – срок погашения (лет).

При расчете ежемесячного платежа общую сумму следует разделить на срок кредита в месяцах. Если предусмотрен первоначальный взнос, то он вычитается из общей суммы.

Платежи могут отличаться от расчетных. В них могут входить различные банковские услуги, которые обязательно указываются в договоре. Перед его подписанием необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями банка.

Для точного расчета суммы на приобретение авто можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн:

  • https://www.banki.ru/services/calculators/autocredits/.
  • http://www.kreditnyi-calculator.ru/autocredit/.

Приобретение автомобиля – крупная дорогостоящая покупка для обывателя. Чтобы значительно сэкономить, можно купить кредитное ТС. Кто продает и откуда берутся выгодные варианты, а также как индивидуальному предпринимателю взять автокредит — читайте на нашем сайте.

На что обращать внимание при выборе банка и кредитной программы?

Перед тем, как пойти в банк, следует воспользоваться советами опытных людей:

  1. Банки выдают автокредиты только после проверки у заемщика кредитной истории. Наличие непогашенных кредитов и долгов по ним приводит к отказу от выдачи кредита.
  2. Срок предоставления кредита после оформления может быть различным, и его надо обязательно уточнить, особенно при наличии предварительной договоренности с продавцом автомобиля по срокам оплаты.
  3. Чаще всего требуется первоначальный взнос. Заемщик должен быть готов к этому обстоятельству. Взнос может составлять от 10 до 25% от стоимости автомобиля.
  4. При оформлении кредита на б/у технику банк может потребовать дополнительную комиссию или страховку.

Заемщику следует ознакомиться с различными программами, предлагаемыми банками, и выбрать оптимальный для себя вариант. Надо учитывать не только процентную ставку, но и срок погашения, а также размер ежемесячных платежей.

Покупка автомобиля в кредит является широко распространенной мировой практикой. В РФ существует множество различных программ автокредитования, предлагаемых кредитными организациями. Задача клиента правильно оценить свои финансовые возможности, сопоставив их с условиями банка. Следует помнить, что до погашения кредита автомобиль находится в залоге и может быть конфискован при неисполнении обязательств.

Полезные сервисы Калькулятор КАСКО Калькулятор ОСАГО Обсуждения

Сегодня большинство россиян, как и жителей других стран, приобретают автомобили в кредит. При этом наши соотечественники находятся в достаточно привилегированном положении благодаря программам господдержки автокредитования, позволяющим сэкономить на покупке 150–375 тыс. рублей. Свои выгодные варианты предлагают и автопроизводители. Как взять автомобиль в кредит с максимальной выгодой и почему всегда важно внимательно читать договор, разбирались «Известия».

Автокредиты вышли из карантина

Во второй половине 2020 года было выдано 526,4 тыс. автокредитов, Это на 3,3% больше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, сообщают аналитики агентства «Автостат».

Не бит, не крашен: в России выросли продажи автомобилей с пробегом Стоит ли сейчас покупать подержанный автомобиль

«В период карантинных мероприятий в апреле-мае 2020 года наиболее сильно в розничном кредитовании пострадала именно выдача автокредитов. Однако во втором полугодии сегмент автокредитования активно восстанавливался — отметил генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин. По его словам, помимо отложенного спроса, основными причинами активности на авторынке стало расширение условий госпрограмм льготного автокредитования, а также ожидание роста цен на автомобили.

Государственная скидка

Кредитные программы с госсубсидиями, по мнению экспертов, стали главным двигателем продаж в 2020-м. Важную роль они продолжат играть и в этом году.

Вплоть до конца 2023 года продолжают действовать «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Автомобиль государственному медицинскому персоналу», «Автомобиль в «трейд-ин», «Свое дело», «Льготный лизинг» и «Российский тягач». Соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин.

Напомним, программы распространяются на локализованные модели стоимостью до 1,5 млн рублей. Таким образом, при покупке машины по максимально возможной цене выгодна в денежном эквиваленте может составить 150 тыс. рублей, а для жителей Дальнего Востока — 375 тыс. рублей

Виртуозно подрезать1 Фото: ТАСС/Ведомости/Максим Стулов Вас посчитают: любой тюнинг автомобиля придется согласовывать Регистрировать автомобили с измененной конструкцией будут по новым правилам

Что предлагают производители

Собственные кредитные программы предлагают и автопроизводители, некоторые — через собственные банки. Ставка может составлять всего 5–7%, впрочем, попадаются и еще более выгодные варианты. В то же время первоначальный взнос за автомобиль может составлять 70–80% цены. Вариант с высокой ставкой тоже стоит рассматривать — некоторые включают в сумму платежа каско и регулярное техобслуживание. Кредит на подержанный автомобиль? Нет ничего проще, сейчас покупателей вторички кредитуют и банки, и автопроизводители.

С остаточной стоимостью

Эксперты советуют тщательно выяснять подробности и нюансы кредитного предложения. На рынке есть варианты, позволяющие почти в два раза снизить платеж по сравнению со стандартным кредитом за счет наличия гарантированной остаточной стоимости автомобиля до 50%.

Гарантированная остаточная стоимость — половина от первоначальной стоимости автомобиля на момент сделки. Она фиксируется банком и не включается в ежемесячные платежи. Таким образом клиент пользуется автомобилем в течение трех лет, не оплачивая сразу всю его стоимость.

По прошествии трех лет покупатель может решить, что делать с автомобилем и остатком долга. Можно оставить машину себе, внеся остаток или продлив кредит еще на пару лет. А можно продать автомобиль дилеру, полученные деньги использовать для погашения действующего кредита и в качестве первоначального взноса на новую машину. Есть, разумеется, и возможность продать авто самостоятельно или с помощью дилера, и затем погасить кредит. Еще один вариант — вернуть автомобиль банку и полученные средства использовать для погашения действующего кредита.

Виртуозно подрезать2 Фото: РИА Новости/Алексей Сухоруков

Кредит и скидки

Дилерские центры особенно заинтересованы в кредиторах. Это гарантирует долгосрочные отношения с клиентом, сулящие повторную покупку. Такой клиент «кормит» и дилера, и страховую, поэтому ему обычно предлагают различные варианты скидок.

Зачем платить больше: ограничат ли размер неустойки по ОСАГО Верховный суд встал на сторону страховщиков

«Например, дилер имеет договоренность с банком и со страховой компанией, что надо навязать клиенту спутниковую навигацию и что без этого дополнительного оборудования ставки по кредиту и платеж по страховке будут выше. Тем самым дилер легко зарабатывает на сигнализации и ее установке», — пояснил независимый консультант по автопрому Сергей Бургазлиев.

Выдача любого кредита сопровождается комиссионным вознаграждением дилеру в виде процента от суммы или фиксированного платежа. К этому добавляется выплата от страховой компании за страховку. В зависимости от марки и модели автомобиля, совокупные суммы вознаграждений могут варьироваться от 15 тыс. до 80 тыс. рублей, а если говорить о премиум-сегменте, то могут быть еще выше. На этом могут сэкономить и покупатели.

«При наличии значительной суммы наличными можно взять автокредит и получить сопутствующую скидку, а через месяц-другой погасить заём досрочно, не потеряв на выплаченных процентах. Наконец, сравните предлагаемые вам условия по кредиту на сайте банка и в автосалоне. Дилеры дают скидки на автомобили, но и «зашивают» установленное ими допоборудование, когда речь идет о машинах в наличии», — поделилась с «Известиями» генеральный директор компании «Газпромбанк Автолизинг» Лилия Маркова.

Эксперты советуют брать кредиты на короткий срок — в этом случае переплата ниже. Однако нужно учесть, что на кредиты с минимальным сроком банки стараются устанавливать повышенные ставки для снижения оперативных издержек.

Виртуозно подрезать3 Фото: ИЗВЕСТИЯ/Артем Коротаев

Потребительский кредит — ставка выше, но есть и плюсы

Не тот профиль: россиянам стали чаще отказывать в кредитах За прошлый год банки одобрили лишь треть обращений за ссудами

Ставка у потребительского кредита обычно больше, чему у автокредита, но есть аргументы и в его пользу.

«Как известно, обязательным условием выдачи автокредита является наличие полиса каско. В сумме затраты на обслуживание автокредита и каско могут превышать таковые при обычном потребкредите, даже несмотря на изначальную разницу ставки не в его пользу», — рассказала «Известиям» Маркова.

Для получения потребительского кредита никаких документов по страхованию автомобиля, разумеется, не требуется, как не понадобится и вносить первоначальный взнос. Купив машину по такой схеме, владелец может распоряжаться ею как угодно — ПТС на руках. Ее можно в любой момент продать, погасив заём или продолжая его выплачивать, а также использовать автомобиль в качестве залога при другом кредите.

Сергей Бургазлиев отметил, что сэкономить позволяют и ставки страхования жизни, здоровья, потери трудоспособности. Зачастую они ниже, чем при автокредите.

Виртуозно подрезать4 Фото: ТАСС/Вадим Жернов

Где еще сэкономить?

От «Весты» до «Майбаха»: какие новинки ждать в 2021 году Самые интересные премьеры российского автомобильного рынка

На страховке тоже можно сэкономить. Даже если каско — необходимое условие кредита, совсем необязательно страховать по полной программе. При варианте с франшизой можно сэкономить до половины стоимости полиса.

«Особенно обратите внимание на варианты неполного страхового покрытия, а лишь тотальной гибели и угона имущества. Если вы новичок за рулем, сравните стоимость полисов ОСАГО и каско с ограничением числа допущенных к управлению автомобилем лиц и без него — нередко цена оказывается схожей, а возможности — сильно отличаются», — предупредила Маркова.

Также эксперт советует, сдавая автомобиль в трейд-ин, тщательно подсчитать потенциальную выгоду по скидке на новую машину. Она должна превышать или хотя бы равняться разнице при оценке в меньшую сторону старого авто.

Читайте также

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий