Взять кредит под залог квартиры в Сбербанке

15.04.2019, Выпуск #029

Принцип оформления кредита в Сбербанке под залог недвижимого имущества, требования к заемщикам и залоговому объекту, особенности процедуры, получение и способы погашения заема, выгодность такого кредитования – вопросы, рассматриваемые в статье.

Получение кредита под залог недвижимости – выгодная альтернатива обычному потребительскому заему, позволяющая получить наличность в большем размере и на более выгодных условиях. Сбербанк в этом плане считается приоритетным финансовым учреждением, так как лидирует по надежности и стабильности.

Как берется кредит в Сбербанке под залог недвижимого имущества

Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам широкий спектр банковских продуктов, в том числе и программы по нецелевому кредитованию под залог квартиры.

Чтобы получить деньги таким путем, действуют следующим образом:

  1. Лично посещают банковский офис либо звонят в контактный центр для ознакомления с подробностями программы.
  2. Заполняют предложенную форму заявления, подготавливают необходимый пакет документов.
  3. Подают документы в ближайшее отделение Сбербанка.

Бланк заявки состоит из нескольких печатных страниц. Их можно взять в любом банковском подразделении либо самостоятельно распечатать с официального сайта Сбербанка и заполнить заранее .

На рассмотрение заявки обычно уходит порядка 6-7 рабочих дней. Итоговое решение сообщают по телефону или через СМС-сообщение. Затем клиента приглашают подойти в офис в удобное для него время, чтобы составить и подписать ипотечное соглашение. После этого выдают деньги (наличными на месте или переводом на расчетный счет).

Кредитный калькулятор

В Сбербанке имеется на выбор несколько предложений по выдаче кредитных средств с обеспечением. Все они относятся к ипотечным. В качестве залога может выступать: строящееся или сданное в эксплуатацию жилье, имеющееся в собственности жилое помещение или дом, таун-хаус и даже земельный надел.

Подробную информацию обо всех имеющихся в Сбербанке залоговых кредитах можно уточнить в офисе либо зайти на страничку банка в интернете. Там же присутствует онлайн-калькулятор, который поможет предварительно подсчитать рациональность предложения.

Для этого достаточно вбить ключевые параметры запроса:

  • требуемую сумму;
  • срок кредитования;
  • примерная оценочная стоимость закладываемой недвижимости.

Система автоматически произведет расчеты согласно стандартной процентной ставке и выдаст результат. В отчете будет прописан график ежемесячных платежей и их размер, итоговая сумма переплаты. В итоге легче будет оценить свои финансовые возможности.

Условия и тарифы банка

Кредит под залог недвижимости выдается банком на любые цели. Условия следующие:

  • кредитование осуществляется в рублевом эквиваленте;
  • отсутствуют комиссии на выдачу наличности;
  • предоставляется возможность страхования здоровья и жизни заемщика (на добровольной основе);
  • базовая процентная ставка – 12%, которая повышается на 0,5% — для клиентов без зарплатного счета в Сбербанке и на 1% — при отсутствии страховки;
  • кредитный лимит варьируется от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
  • срок кредитования – от 3 месяцев до 20 лет.

Особенности кредитования под имущественное обеспечение

Если страхование жизни является добровольным, то страховка на жилье нужна обязательно. При том, что обращаться можно только в страховые организации, аккредитованные банком. Стоимость данной процедуры допускается приплюсовать к сумме кредита. Только в этом случае процентная ставка увеличится на 1 пункт.

В процессе оформления жилищной страховки надо быть готовым на дополнительные расходы. Это связано с привлечением оценочной комиссии, которая предоставляет сведения о рыночной стоимости рассматриваемой недвижимости. Подобный шаг требуется для определения банком размера выдаваемой ссуды.

Если кредитуемое лицо состоит в законном браке, то супруг (супруга) выступают созаемщиком по договорному соглашению. Тогда в случае возникновения форс-мажорных обстоятелтсв клиент не потеряет жилплощадь.

Требования банка к заемщикам и залогу

Прежде чем закладывать свое имущество с целью получения крупной денежной суммы в банке, стоит ознакомиться с предъявляемыми требованиями непосредственно к заемщику и залоговому объекту.

Стандартные требования к обращающемуся за залоговым кредитом гражданину:

  • возрастные ограничения – не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • непрерывный стаж работы на последнем месте – 6 месяцев, за предыдущие 5 лет – 1 год в совокупности;
  • соответствующий размер доходной части семейного бюджета (допустимо учитывать платежеспособность созаемщика и его жены/мужа);
  • российское гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
  • чистая кредитная история.

Если кредитуемый гражданин на момент обращения состоит в браке, то необходимо документальное согласие супруга.

Критерии, предъявляемые банком к недвижимому обеспечению, официально не афишируется. Подробно получить такую информацию можно только обратившись лично в банковское подразделение. Подходит предлагаемое под залог жилье или нет, становится ясно после предоставления сопроводительной документации на недвижимость. После оценки ее банковским служащим, оглашается окончательный вердикт.

Стандартные требования к строению, следующие:

  • не позднее 70-х гг строительства, не числящееся в программе по переселению и не требующее капитального ремонта;
  • этажность – не ниже пяти;
  • без деревянных перекрытий и стационарного газового котла;
  • приемлемое территориальное расположение;
  • отсутствие проблем в юридическом плане;
  • без прописанных несовершеннолетних детей и недееспособных лиц.

Главное, чтобы жилье было ликвидным на рынке недвижимости.

Причины, по которым возможен отказ

В ряде случаев банк может отказать в принятии залога под кредит. Обычно это происходит по таким причинам:

  • здание находится в аварийном состоянии и предназначено под снос либо капремонт;
  • недвижимость зарегистрирована с ошибками;
  • в квартире (доме) прописаны несовершеннолетние дети либо они являются долевыми собственниками;
  • имеется незаконная перепланировка.

В роли заемщика не может выступать лица: со статусом ИП, имеющие первоочередное право подписи в малых компаниях или являющиеся членами фермерских/крестьянских хозяйств.

Необходимые документы

Помимо заполненной анкеты-заявки, в банк необходимо предоставить определенный комплект документов:

  • паспорт российского образца;
  • свидетельство о временной регистрации (если отсутствует постоянная);
  • трудовую книжку;
  • справку о платежеспособности по форме 2-НДФЛ либо на банковском бланке, с основного места рабочей деятельности (в расчет также принимается сторонний доход);
  • документальное подтверждение права собственности на залоговую недвижимость;
  • все сопроводительные бумаги на квартиру (перечень прописан на офсайте Сбербанка).

Дополнительно кредитор может запросить документы на другой жилой объект, имеющийся в собственности у заемщика.

После одобрения банком заявки на кредит надо предоставить пакет документов на залоговую недвижимость в течение 3 месяцев. Их список указан на офсайте Сбербанка в разделе «Кредиты».

Как погашать кредит

Долговые обязательства погашаются равными частями ежемесячно согласно графику платежей, расписанному в договоре. Вносить денежные средства возможно несколькими способами:

  • через кассу в отделении Сбербанка;
  • воспользовавшись банкоматом (картой или бумажными купюрами);
  • путем перечисления из личного аккаунта Сбербанк Онлайн (с пластика или расчетного счета);
  • платежом из стороннего банка;
  • почтовым переводом.

Выбирая межбанковский перевод денежных средств, следует помнить о сроках зачисления и взимаемых комиссиях.

При желании досрочно погасить имеющуюся задолженность по кредиту надо подать заявление в банк с указанием: суммы, даты внесения и номера счета с которого произойдет списание. За задержки во внесении долговых платежей предусмотрены штрафные санкции – 7,75% годовых, начисляемые на невыплаченную сумму за весь просроченный период.

Преимущества такого займа

Чтобы до конца понимать выгоду кредита под залог недвижимости, стоит принять во внимание очевидные преимущества:

  • отсутствует привязка к определенной цели;
  • небольшая процентная ставка по сравнению с теми, что предлагают другие кредитно-финансовые учреждения;
  • большой денежный лимит и длительный период гашения.

Нецелевую ссуду можно сопоставить с ипотекой, но без надобности внесения первоначального взноса. А предоставление обеспечения повышает шансы на получение требуемой суммы на более выгодных условиях.

Главная | Публикации | Кредиты Ипотека | Кредиты | Банковские карты | Вклады | Кредитная история | Автокредитование | Сервисы | Микрозаймы | Обзоры | 19 мая 2015

Если вам срочно необходима крупная сумма или вы решили приобрести жилье, обратите внимание на программы кредитования Сбербанка. Обладателям ликвидной недвижимости организация предоставляет существенные суммы с выгодными ставками на продолжительные сроки. Правда, вам придется оформить имущество в залог, но это временная мера. После погашения задолженности вы сможете полноправно распоряжаться собственностью. В статье представлен обзор условии по кредитным программам Сбербанка с залоговым обеспечением.* Рассмотрены процедуры расчета стоимости займа и его оформления, а также обозначены преимущества и недостатки данного вида кредитования.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанкеimage

Оформив в виде обеспечения собственность, вы можете получить средства на любые нужды. В виде залога Сбербанк примет следующую ликвидную недвижимость:

  • отдельное помещение жилого фонда или вместе с участком;
  • отдельный гараж или с участком в придачу;
  • участок земли.

По программе нецелевого кредитования с обеспечением недвижимостью Сбербанк разработал условия:

  • минимальная ставка – 15,5% в год;
  • максимальный срок – 20 лет;
  • предельная сумма – 10 млн р. или не более 60% от оценочной стоимости имущества;
  • первичный взнос не требуется.

При оформлении потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке вам потребуется следующий пакет документов:

  • достоверно заполненная форма анкеты-заявления;
  • паспорт гражданина РФ с отмеченной регистрацией;
  • справки, свидетельствующие о финансовой состоятельности клиента и наличии работы;
  • документы по залоговому имуществу, с перечнем которых вы можете ознакомиться на официальном сайте или в ближайшем филиале банка.

Ипотечный кредит под залог недвижимости в Сбербанке на готовое жилье

Желающим купить квартиру, частный дом или другую собственность бывшую в потреблении, организация предлагает продукт «Приобретение готового жилья». Его параметры следующие:image

  • ставка – от 14% годовых;
  • размер кредита – 45 тыс. р. и выше;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • первичная сумма платежа – минимум 15% от стоимости объекта (зависит от наличия в семье детей и цены жилья);
  • подтверждать размер дохода и факт работы не нужно.

На минимальный уровень ставки по данной программе могут рассчитывать следующие клиенты:

  • обладатели зарплатного счета в Сбербанке;
  • имеющие статус молодой семьи;
  • оформившие страховку жизни и здоровья;
  • располагающие суммой первичного взноса свыше 50% от стоимости недвижимости.

Как взять кредит под недвижимость в Сбербанке при строительстве жилья

Желающим получить средства для покупки новой квартиры банк предлагает продукт «Приобретение строящегося жилья». В рамках данного предложения с 24.03.2015 по 1.03.2016 года действуют льготные условия кредитования с государственной поддержкой:

  • минимальная ставка – 11,9% годовых;
  • размер кредита – 45 тыс. р. и выше;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • сумма первоначального взноса – минимум 20% от стоимости приобретаемого объекта;
  • необходимо страховать жизнь и здоровье клиента.

Если вам требуются деньги на строительство или покупку садового домика, обратите внимание на программу Сбербанка «Загородная недвижимость». Банк готов финансировать:

  • завершающую стадию постройки дома, дачи;
  • покупку участка земли.

По данному кредитному продукту финансовая организация предлагает условия:

  • ставка – от 14,5% годовых;
  • минимальный размер кредита – 45 тыс. р.
  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • размер первичного взноса – 30% от общей стоимости.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, условия военной ипотеки

Для военнослужащих банк разработал программу кредитования покупки новой недвижимости и бывшей в употреблении на льготных условиях:

  • ставка – 12,5% годовых;
  • период кредитования – до 15 лет;
  • максимальная сумма – 1,9 млн р.;
  • страховать заемщику жизнь и здоровье не обязательно;
  • подтверждать платежеспособность не требуется.

Для получения финансирования в рамках программы военнослужащие должны соответствовать следующим требованиям:

  • быть участниками накопительно-ипотечной системы;
  • обладать правом получения жилищного целевого займа в соответствии с Федеральным законом.

Как рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке на калькуляторе

Чтобы упростить клиентам процесс выбора оптимальной кредитной программы банк разместил на своем сайте кредитные калькуляторы. Для вычислений по программе строящегося жилья откройте условия продукта. На данной странице размещен калькулятор, в виртуальных полях которого нужно указать:

  • тип расчета;
  • стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • сумму займа;
  • дату получения кредита;
  • период кредитования;
  • намерение использовать кредитные средства в процессе строительства;
  • статус семьи;
  • категорию заемщика по отношению к банку;
  • пол;
  • дату рождения;
  • размер основного дохода;
  • время регистрации объекта недвижимости (до или после регистрации ипотеки);
  • наличие страховки.

Для более точного расчета банк предлагает внести дополнительные сведения относительно:

  • доходов;
  • расходов;
  • созаемщиков.

Заполнив все поля, нажмите «расчет». Вашему внимание предстанет изображение платежей по основному долгу и процентам в виде:

  • ежегодного графика;
  • помесячной таблицы.

Также вы увидите следующие расчетные данные:

  • периода и суммы кредита;
  • годовой процентной ставки;
  • размера ежемесячного платежа;
  • суммы переплаты;
  • начала и конца периода выплат.

Для получения достоверных данных банк рекомендует обратиться в офис и уточнить величину процентной ставки. Осуществив расчет, сопоставьте уровень своего дохода и объем ежемесячных платежей. Серьезно оцените личные финансовые возможности, ведь речь идет о передаче в залог имущества.

Как оформить под залог недвижимость и получить кредит в Сбербанке

Перед обращением в филиал учреждения проверьте, подходите ли вы его запросам. К клиентам банк предъявляет следующие требования:

  • российское гражданство;
  • регистрация не территории обслуживания банка;
  • минимальный возраст – 21 год, к моменту погашения кредита – 75;
  • стаж на последнем рабочем месте – не менее полугода, общий стаж – минимум год в течение 5 последних лет.

Для получения займа с обеспечением на покупку недвижимости вам потребуется:

  1. Заполнить кредитную заявку, собрать необходимый пакет документов и представить всё на рассмотрение банку.
  2. Дождаться положительного вердикта (от 2 до 5 дней).
  3. Выбрать недвижимость, которую планируете оставить в залог.
  4. Собрать и предоставить в банк комплект документов на объект залога. На официальном сайте представлен список оценочных организаций, с которыми работает Сбербанк.
  5. Подписать кредитный договор и сопутствующие ему документы.
  6. Зарегистрировать в реестре свои права на недвижимость.
  7. Получить денежные средства.

По жилищным программам кредитования Сбербанк требует следующий пакет документов:

  • заявление в виде заполненной анкеты установленного образца;
  • паспорт гражданина РФ с отмеченной регистрацией;
  • дополнительный документ из перечня банка;
  • справки, подтверждающие доход и трудоустройство кредитополучателя;
  • документы на объект залога.

В зависимости от формы предоставления кредита могут потребоваться в дополнение:

  • справка о сумме первичного взноса;
  • документы по кредитуемой недвижимости;
  • свидетельства о бракосочетании, рождении ребенка и другие справки.

В отличие от жилищных займов, нецелевой кредит под недвижимый залог оформляется по упрощенной схеме. Перечень необходимых документов находится в первой главе.

Достоинства и недостатки кредитов под недвижимость в Сбербанке

Обращаясь к представленным программам кредитования, вы получаете следующие преимущества:

  1. Выгодные процентные ставки.
  2. Отсутствие комиссионных сборов.
  3. Личный подход к каждому клиенту в процессе рассмотрения заявки.
  4. Особые правила для клиентов, имеющих зарплатный счет, и сотрудников партнерских компаний.
  5. Льготные условия на жилищные займы для молодых семей.
  6. Возможность привлекать созаемщиков для увеличения размера займа.
  7. По программе нецелевого кредитования не нужно подтверждать направление средств.

Оформляя кредит под залог недвижимости в Сбербанке, отзывы отрицательного характера нужно учитывать:

  1. Если возникнут финансовые трудности, и вы не справитесь с кредитной нагрузкой, банк продаст залог на аукционе в счет погашения долга.
  2. В случае, когда залоговая недвижимость не покрывает сумму задолженности, банк имеет право обратиться в суд для взыскания с вас остатка.
  3. По всем программам кредитования требуется оценка стоимости и страхование залогового имущества. Эти затраты ложатся на заемщика.
  4. Сбербанк сообщает о добровольном страховании здоровья и жизни клиента. Однако если вы отказываетесь – ставка по кредиту автоматически повышается.

Советы

  1. Оформляя кредит на покупку жилья, вы имеете право привлекать средства материнского капитала. Для этого необходимо получить разрешение в Пенсионном фонде. Данная сумма направляется на погашение основной задолженности и процентов по займу. Затем график платежей пересматривается, в результате чего срок остается прежним, а объем ежемесячных платежей снижается.
  2. После погашения жилищного кредита необходимо снять обременение с залоговой недвижимости. Для этого обратитесь в Росеерестр за новым свидетельством о праве собственности, в котором будет отсутствовать преимущество банка на распоряжение жильем.
  3. За займом следует обращаться в филиалы Сбербанка, расположенные в зонах:
  • нахождения кредитуемой недвижимости;
  • регистрации заемщика;
  • расположения компании-работодателя (если вы зарплатный клиент).

    4. Приобретенную в кредит квартиру вы имеете право оформить в совместную собственность со следующими людьми:

  • созаемщиками;
  • членами своей семьи (детьми и родителями);
  • супругой (-ом) и членами ее (его) семьи. 

*Дата актуализации данных – 18.05.2015 г.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

Многие граждане сталкиваются с необходимостью оформить ипотеку, однако далеко не каждому человеку Сбербанк готов выдать ипотечный кредит. Перед тем как совершить ипотечную сделку, банк серьезно проверяет всю кредитную историю лица, а также анализирует предоставленные сведения об имеющихся доходах. Представители банка делают это для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем с невыплатой ипотеки. Если у гражданина нет возможности оформить ипотеку обычного типа, для которой необходим первоначальный взнос, или займ берется на недвижимость в том регионе, где офис банка отсутствует, то отличным решением для него может стать ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.

Что такое ипотека под залог имущества

Ипотека, взятая под залог недвижимости – это одна из разновидностей кредитования. Ее суть заключается в том, что банк берет в залог имеющееся у заемщика имущество и выдает необходимую гражданину сумму. Данный тип займа является нецелевым, то есть Сбербанк просто выдает денежные средства, не уточняя, куда именно они будут потрачены. Несмотря на свои особенности, эта программа схожа с другими видами выдаваемых кредитов. Факт передачи имущества в залог не освобождает гражданина от обязанности вносить ежемесячные платежи.

Плюсы и минусы

В выборе ипотеки под залог имеющегося жилья от Сбербанка есть как плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать данный вид ипотечного кредитования, нужно оценить все преимущества и недостатки и понять, какой вариант будет наиболее оптимальным.

Преимущества

Специалисты выделяют следующие преимущества данного типа кредитования:

  1. Если закладываемая недвижимость полностью соответствует требованиям Сбербанка, то проблем с получением кредита не возникнет.
  2. Отсутствие ограничений на выбор жилья. Это значит, что гражданин может взять кредит на любое жилье, которое ему понравится. Это кардинально отличает данный вид ипотечного кредитования от других типов ипотеки, так как в иных случаях заемщик может взять ипотеку только на жилье, входящее в определенный список банка.
  3. Ипотека под залог имущества может быть выдана заемщику даже в тех случаях, когда первоначальный взнос внесен не был.
  4. Наличие льготных условий получения ипотечного кредита. Своеобразные льготы в Сбербанке могут получить молодые семьи, а также лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка. Для молодых семей предусмотрено снижение ставки по кредиту. Лица же, являющиеся участниками зарплатной программы, также оказываются в привилегированном положении. Им не грозит повышение ставки по кредиту на 0,5%, предусмотренное для всех остальных лиц, получающихся зарплату на карты других банков.

Недостатки

У такой ипотеки есть не только преимущества, но и недостатки. К их числу можно отнести:

  1. Наличие высоких требований к недвижимости, передаваемой банку в залог. Это значит, что далеко не каждый объект недвижимого имущества может быть принят Сбербанком в качестве залога.
  2. Требуется обязательное страхование при ипотеке. Взятие ипотеки под залог имеющегося жилья предполагает страхование заклада (недвижимого имущества, передаваемого банку), титула (прав собственности на недвижимость), жизни и здоровья. Если гражданин отказывается от какого-либо типа страхования, то ставка возрастает. Это правило действует для того, чтобы банк смог обезопасить себя от возникновения возможных рисков.
  3. Небольшая итоговая сумма кредита. Сумма ипотеки может составить не более 60% от реальной стоимости имущества, отдаваемого под залог. Если специальная комиссия определила, что рыночная стоимость залогового имущества составляет 3 млн рублей, то банк выдаст заемщику ипотеку в размере не более, чем 1,8 млн рублей.
  4. Ограниченный список лиц, которым выдается кредит. Ипотека под залог имеющегося имущества чаще всего выдается только обычным физическим лицам. Если заявку на оформление кредита подает владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель, то банк может отказать им.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Условия кредитования

Если клиент решил взять ипотеку, он должен знать о ряде условий, предъявляемых к данной сделке. Сбербанк предусматривает следующие условия кредитования.

Валюта, в которой выдается кредит Российские рубли
Минимальная сумма ипотеки 500 тысяч рублей
Максимальная сумма ипотеки 10 млн. рублей или 60% от стоимости залогового имущества
Срок, в течение которого гражданин может выплачивать ипотеку 20 лет
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
Страхование жизни и здоровья Необязательно

Процентные ставки

Ниже представлены все особенности процентных ставок по кредиту в Сбербанке.

Фиксированная ставка 12%
Неучастие гражданина в зарплатной программе Сбербанка +0,5%
Отсутствие полиса о страховании жизни и здоровья +1%

Таким образом, максимальная ставка может составить 13,5%, а минимальная – 12%. Если гражданину приходит зарплата на карточку Сбербанка, но у него нет полиса о страховании, то ставка по его кредиту составит 13%.

Важно! Избежать повышения ставки на 1% по критерию о страховании жизни могут только те заемщики, которые застраховали себя в организациях, аккредитованных Сбербанком. Если страховая компания не входит в список партнеров Сбербанка, то банк не будет рассматривать предоставленный страховой полис.

Онлайн-калькулятор

Посчитать примерную сумму кредита под залог недвижимости, а также сумму ежемесячных выплат можно самостоятельно. Для этого необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенным ниже. Чтобы калькулятор выдал правильные данные, нужно грамотно обозначить срок погашения кредита, а также сумму желаемой ипотеки.

Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредитования мес. Результаты расчета Ежемесячный платеж: руб. Переплата по кредиту: руб. Общая стоимость: руб.

Требования к заемщикам

Не каждый гражданин может стать заемщиком. Ниже представлены основные требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам.

Возраст От 21 года до 75 лет
Трудовой стаж Не менее 6 месяцев на последнем месте работы
Наличие созаемщиков Обязательно. Если заемщик состоит в браке, то его супруг(а) автоматически становится созаемщиком
Наличие положительной кредитной истории Обязательно

Что может выступать в качестве залога

Вопреки распространенному мнению, Сбербанк выдает нецелевой займ под залог не только квартиры, но и других объектов недвижимости. В качестве залогового имущества могут выступать:

  1. Жилой дом, собственником которого является заемщик.
  2. Земельный участок.
  3. Гараж.
  4. Таун-хаус (если он оформлен как квартира).

Требования к залогу

Не любой из рассмотренных выше вариантов недвижимости может быть одобрен банком. Недвижимое имущество может стать предметом залога только в том случае, если оно соответствует ряду критериев, предъявляемых Сбербанком. К их числу относят следующие критерии:

  1. Жилое состояние. Если квартира или дом с земельным участком находятся в состоянии, непригодном для проживания, то они не смогут выступить в качестве объекта залога, потому что в случае невыплаты заемщиком долга у банка могут возникнуть проблемы с реализацией такой недвижимости.
  2. Отсутствие недвижимости в списках аварийного или подлежащего сносу жилья.
  3. Наличие необходимых коммуникаций: газ, электричество, водопровод.
  4. Соответствие реальной планировки той, которая отражена в техническом паспорте объекта недвижимости.

Список документов

Оформление кредита под залог недвижимости возможно только при предоставлении определенного пакета документов. Часть из них касается заемщика, а часть – залоговой недвижимости.

Документы на заемщика

В Сбербанк необходимо предоставить следующие бумаги, касающиеся гражданина, который берет ипотеку:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

  1. Документ, удостоверяющий личность. В большинстве случаев потенциальные заемщики используют для этих целей паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление-анкета заемщика и созаемщика.
  3. Документ, подтверждающий трудовую занятость потенциального заемщика. В роли такого документа чаще всего выступает копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.
  4. Согласие супруга, заверенное у нотариуса. Так как заемщик берет кредит под залог недвижимости, то его супруг должен быть об этом уведомлен, а также согласен на совершение данной сделки.
  5. Разрешение органов опеки (необходимо в тех случаях, когда одним из собственников жилья является несовершеннолетний гражданин).
  6. Документ, свидетельствующий о регистрации лица (нужен в тех случаях, когда временная регистрация отличается от постоянной).
  7. Выписка из домовой книги.
  8. Справка о доходах (форма 2-НДФЛ), свидетельствующая о финансовом состоянии гражданина.

Документ на залоговую недвижимость

Банк должен быть поставлен в полную известность не только о личности заемщика, но и об объекте недвижимости, передаваемом в залог. В Сбербанк необходимо передать следующие документы:

  1. Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость. В качестве него может выступить договор купли-продажи или договор дарения.
  2. Бумаги, в которых отражены результаты оценочной экспертизы. В документах должны содержаться данные о рыночной стоимости залоговой недвижимости. Данные результаты могут повлиять на итоговую сумму, которую банк предоставит заемщику в качестве ипотечного кредита.
  3. Выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).
  4. Свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости.
  5. Технический паспорт недвижимого имущества.

Важно! Документы на объект залога могут быть предоставлены не сразу, а в течение 3 месяцев (90 дней) со дня вынесения Сбербанком решения о выдаче соответствующего кредита.

​​​​Как получить кредит

Получение ипотеки происходит по определенной схеме. Чтобы выгодно получить кредит, нужно выполнить следующие шаги:

  1. Прийти в банк и ознакомиться с условиями кредитования.
  2. Собрать необходимый пакет документов.
  3. Подать заявку, предоставив все необходимые бумаги.
  4. Ожидать решения банка. На рассмотрение заявки Сбербанку предоставляется от 2 до 8 рабочих дней. По истечении данного срока банк должен объявить потенциальному заемщику о своем решении. Если Сбербанком было принято положительное решение, то сотрудник банка свяжется с заемщиком и назначит ему дату посещения офиса Сбербанка.
  5. Явиться в банк и оформить ипотечный договор.
  6. Зарегистрировать совершенную сделку.
  7. Получить соответствующие денежные средства.

Важно! Выполнение описанных выше шагов обязательно для совершения сделки. Если гражданин пропустил или не выполнил какой-либо шаг, то у него могут возникнуть проблемы с оформлением кредита под залог имущества. image Объявления

Оформить долгосрочные займы считается проще, если у человека имеется ценная собственность. Кредит в Сбербанке под залог недвижимости выдается максимально быстро и по выгодным ставкам. При выдаче заемных средств банк имеет право предложить клиенту хорошие условия сделки, которые сделают предложение более доступным

Объявления

Ещё одним преимуществом является то, что срок займа может быть более длительным и иметь маленький процент. Часто кредит в Сбербанке под залог квартиры выдается без первоначального взноса, в отличие от стандартных сделок, где начальная выплата долга обязательна.

Виды кредитов

Сегодня в Сбербанке существует два вида займа под залог имущества. К ним относится:

  • Целевой кредит или, как его ещё называют, ипотечный. Залогом является любое имущество заемщика (дом, квартира, гараж, земля). Если клиент не имеет возможности выплатить свою ссуду, то та недвижимость, которая была куплена на выданные средства, отдается банку или продается.
  • Нецелевые займы. Под обеспечение жилья банк готов предоставить средства и на что-то другое. К примеру, на открытие собственного бизнеса, учёбу и т.д.

Условия залогового займа в Сбербанке

При утверждении операции сотрудники отделения требуют от клиента оформления страховки на собственную жизнь.

На весь период кредитования на заложенное имущество накладываются определенные ограничения. Они снимается только тогда, когда полностью погашается задолженность. В Сбербанке проценты на необходимую сумму кредита можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора, что удобно сделать перед походом в банк. При получении ипотеки заемщик обязан внести первоначальный взнос по долгу собственными деньгами. Если же у клиента нет возможности внести первую сумму, то нецелевой кредит можно потратить на покупку жилья и отдать его под залог в банк.

Процентная ставка

Кредит под залог квартиры в Сбербанке выдается под определенную ставку 12%. Она не изменяется на протяжении всего времени погашения долга. Но важно знать, что такой процент может быть далеко не у каждого. Эта ставка доступна только постоянным клиентам и тем, кто пользуется зарплатной карточкой Сбербанка.

Для остальных лиц процент повышается на 2 %. Если при этом клиент отказывается застраховать свою жизнь, то ставка становится выше ещё на 1,5 %. На коэффициент влияет и сумма запрашиваемых средств, срок погашения долга и условия заключения сделки.

Сумма и срок займа

Сбербанк выдает кредиты только в рублевой валюте. Можно взять сумму от 500 000 до 10 млн. рублей. Ограничения носят индивидуальный характер. На них влияет оценка имущества, так как количество выданных средств будет составлять 55–60% стоимости недвижимости. Максимально на срок до 20 лет можно взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор на сайте поможет рассчитать ежемесячные платежи на весь период. Обычные программы по выдаче средств, предоставляются только на 5–7 лет, что выгодно отличает рассматриваемый вид кредитования от других.

image

Ипотека под залог недвижимости

В Сбербанке есть несколько программ по ипотечному займу. Они предлагают своим клиентам оформить ипотеку под только строящуюся недвижимость и уже под готовую. Заемщик имеет возможность оформить ипотеку на приобретенную квартиру или дом, и выплачивать кредит в течение 10–15 лет. В этом случае залоговым жильем будет считаться то имущество, которое было куплено на деньги банка.

Кредит под заклад земельного участка

Если при оформлении займа клиент хочет заложить свой дом, дачу, гараж и т. д., формально будет считаться, что отдается земельный участок с жилым строением. Пустая земля также может выступить в роли обеспечения, если в будущем на ней будет что-то строиться.

Сам участок не нужно будет страховать и дополнительно платить за него комиссию. Но те сооружения, которые будут находиться на нем, должны в обязательном порядке быть застрахованы в Сбербанке.

Как заложить квартиру, чтобы взять ссуду

Перед оформлением займа залоговое имущество оценивают независимые эксперты. Они дают оценку недвижимости и озвучивают её фактическую стоимость. После этого сотрудники банка высчитывают максимально доступный кредит, который они могут выдать. Сооружение становится залоговым на весь период погашения долга.

В случае непогашения, банк приобретает право распоряжения указанной в договоре собственностью. Если человек просрочил выплаты и не погасил долг на протяжении отведенного срока, жилье подлежит изъятию.

Как оформить займ под залог

Для получения денежных средств от банка клиент должен соответствовать ряду требований. Причем относятся они не только к заемщику, но и к залоговому имуществу.

Требования к заемщику

Для кредита нужно соответствовать определенным требованиям, которые выдвигает банк своим клиентам. В первую очередь, возраст заемщика должен быть больше 21 года. Если говорить о максимально доступном возрасте, то когда получатель находится на пенсии, но продолжает работать, то кредит выдается до 70 лет. Если же на пенсии и не работает, то только до 60 лет. Для лиц пенсионного возраста в договоре есть пункт, обязывающий выплатить долг до определенного возраста.

Ссудополучатель в обязательном порядке должен иметь гражданство Российской Федерации, и у него должна быть положительная кредитная история. Чтобы получить кредит, человек должен будет предоставить справку о доходах. Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов может быть отклонен.

Список документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика:

Ещё одним требованием является стаж работы на последнем месте – должен быть не меньше года. Есть также ряд случаев, когда клиент не может получить кредит. Такое случается, если лицо:

  • является индивидуальным предпринимателем;
  • имеет фермерское хозяйство;
  • является владельцем фирмы или имеет долю предприятия в размере более 6% от общей стоимости;
  • занимает руководящую должность на организации, где штат более 35 работников.

Требования к залоговому имуществу

Предъявляемое сооружение также должно подходить под определенные параметры.

Это должна быть собственность получателя денежных средств. Если же право на собственность есть ещё у кого-то, то нужно их разрешение на заложение недвижимости. В квартире/доме не должны быть прописаны маленькие дети, не достигшие совершеннолетия. Во-вторых, имущество должно быть легальным и юридически чистым. Если оно соответствует всем этим требованиям, то его можно предлагать в качестве залога.

Прежде чем обращаться в банк, пройдитесь по каждому пункту, указанному выше. Если соответствуете каждому из них, то можете попробовать оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор на сайте поможет вам высчитать регулярные платежи, исходя из запрашиваемого срока на погашение задолженности и вашего дохода.

Объявления Объявления Поделиться:

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий