Альфа Банк: рефинансирование ипотеки (условия, требования, преимущества)

Кредитование по статистике является наиболее популярной банковской услугой. Каждый знает нюансы оформления займов – клиент берет энную сумму денежных средств и по регламенту оформленного банковского соглашения возвращает взятое по регулярным выплатам, но уже с учетом процентов, которые значительно увеличивают итоговый размер ссуды. А учитывая, что ставка – это параметр нестабильный, любой займ, особенно долгосрочный (такой, как ипотека), может превратиться в крайне невыгодный.

Но, при наличии у клиента невыгодной ипотечного кредита, есть выход значительно сгладить условия и облегчить бремя выплат. Именно в помощь заемщикам, отягощенным процентным бременем, и создал Альфа-Банк рефинансирование ипотеки. Причем по регламенту разработанной программы клиент может не только снизить процент кредитования, но и получить определенную сумму на личные траты.

image
Перекредитование ипотеки является достаточно актуальной услугой в Альфа-Банке

Содержание

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке: суть услуги

Данная услуга также называется еще, как «перекредитование» представляет собой еще одну ссуду, оформляемую с целью погашений имеющегося займа (или сразу нескольких). Итогом становится оформление одного кредита вместо нескольких на гораздо более приемлемых условиях. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке позволяет существенно понизить ставку годовых, ведь новый займ оформляется уже на других, современных условиях с иными процентами.

При оформлении рефинансирования имеющейся ипотеки, имеющуюся ссуду погашает непосредственно сам банк-кредитор. От заемщика лишь требуется планомерное и без опозданий погашение оформленного займа.

Основные причины проведения рефинансирования

Конечно, главной мотивацией становится значительное снижение действующей ставки, что облегчает кредитное бремя. Кстати, по статистике основная часть клиентов, обращающихся за предоставлением услуги перекредитования, состоит из клиентов, оформивших ипотеку несколько лет назад, когда наблюдались довольно высокая процентовка. Также за предоставлением данной услуги обращаются лица, желающие растянуть или, наоборот, сократить период ссуды.

image
Услуга рефинансирования выгодна для клиентов банка

Это позволяет еще больше снижать кредитную нагрузку и облегчать людям выплату долгосрочного займа. Рефинансирование, проводимое с целью корректировки установленных сроков кредитования, осуществляется на базе пересмотра (перерасчета) ежемесячных выплат и самого графика погашения. Также к главным причинам, по которым рефинансирование становится актуальным, относятся следующее:

  1. Наличие нескольких займов. Регламент программы позволяет объединять и погашать единовременно до 5 имеющихся кредитов.
  2. Упрощение процесса погашения. Если лицо является активным клиентом Альфа-Банка и обладает ипотекой, оформленной в сторонней кредитной организацией, то, проще будет перевести ссуду в свой банк и спокойно погашать ее, используя предоставляемые услуги дистанционных сервисов.
  3. Замена валютной единицы займа. Ипотеки, оформленные в валюте несколько лет назад, сейчас становятся невыгодными. Условия программы рефинансирования позволяет изменить валюту ссуды и оформить ее по более выгодным условиям.
  4. Освобождение залогового имущества. Это один из наиболее серьезных по последствиям нюансов долгосрочных кредитов. Ведь при начавшихся невыплатах, заемщик рискует навсегда потерять свое имущество. А при проведении процесса перекредитования имущество выводится из залога и возвращается в полное владение заемщика.

Читайте также:  Альфа-Банк: оплата коммунальных услуг

Расчет выгоды

Рефинансирование ипотеки других банков Альфа-Банк предлагает предварительно «пробить» по автоматическому онлайн-калькулятору. Сервис расположен на сайте банковской организации и помогает наглядно показать преимущества услуги. Чтобы получить информацию, от клиента достаточно указать имеющиеся данные и получить точный расчет. Также кредитный калькулятор дает и картину будущих ежемесячных платежей, которые пойдут по новой ссуде.

Чтобы оценить выгоду, следует воспользоваться онлайн-калькулятором

Главные условия по рефинансированию

Россиянам-заемщикам, оказавшимся в неблагополучном финансовом положении, зачастую приходится сталкиваться с появлением просрочек и дальнейших неприятностей, связанных с невыплатой займа. Поэтому стоит заранее побеспокоиться о проведении перекредитования, не доводя дело до существенных проблем. Но стоит знать и об условиях, выдвигаемых Альфа-Банком для проведения данной услуги. А именно:

  • ипотечный кредит был открыт более полугода назад;
  • у заемщика имеется право собственности на кредитуемое жилье;
  • до этого по ссуде не проводилась программа перекредитования.

Сумма кредитования

Данный показатель не является стабильным. На его уровень могут влиять различные нюансы. Такие, как особенности регионального характера, оценочная стоимость кредитуемой недвижимости. Также непосредственное влияние будет оказывать и статус обратившегося заемщика. Например, для своих клиентов-зарплатников Альфа-Банк предлагает более лояльные и выгодные условия.

В среднем ориентировочная стоимость займов, которые разрешено подвергнуть кредитованию, составляет порядка 50 млн руб.

Такая сумма (50 млн) предлагается для жителей столицы. Для проживающих в российских регионах данная величина будет значительно снижена. Можно провести аналогию для установки максимально возможной суммы нового кредитования к оценочной стоимости ипотечного жилья. В частности:

  • около 85,00% для таунхаусов/квартир при условии наличия зарплатной карточки;
  • для многоуровневых апартаментов сумма снижается до 75,00% (для банковских клиентов) и до 70,00% для иных граждан;
  • при перекредитовании частных домов с прилегающим земельным участком, сумма новой ссуды не будет превышать 50,00% от оценочной стоимости кредитуемого имущества.
Основные условия рефинансирования

Процентная ставка

Если провести сравнительный анализ предложений по услуге перекредитования, то можно понять, что условия, предлагаемые Альфа-Банком, а именно ставки годовых, значительно ниже аналогичных от иных банковских структур. Обратившийся за услугой рефинансирования клиент, может переоформить ипотеку по новым условиям, в 10,49% годовых, а для клиентов-зарплатников ставка еще ниже и составляет 9,49%.

Условия перекредитования от Альфа-Банка являются одними из самых приемлемых и привлекательных.

Но также следует учитывать, что Альфа-Банк к базовой процентной ставке может и приплюсовать процентовку, увеличив новые условия. В частности, ставка будет увеличена при таких условиях:

  • рефинансирование таунхауса: +0,25%;
  • частного дома: +0,50%;
  • за отказ клиента оформлять страховку: +2,00%;
  • дополнительный заказ на получение заемных средств на личные нужды: +0,50%.

Но даже с учетом всех данных условий, максимально возможная сумма ставки рефинансирования (со всеми текущими надбавками) не превышает 14,00-15,00%. Это значительно выгоднее в сравнении с иными финансовыми структурами.

Каждый клиент банка обязуется оповещать банк обо всех происходящих изменениях

Сроки кредитования

Точный период нового займа не имеет строгих ограничений. Они устанавливается Альфа-Банком по индивидуальным условиям и зависит от многих параметров. Например, уровня доходности клиента, величины новой ссуды. Но есть и максимально допустимая планка – она равна 30 годам.

Требования к заемщику

Каждый клиент, решивший провести процедуру перекредитования в Альфа-Банке, обязан соответствовать заявленным требованиям банка. В частности, следующим параметрам:

  • возраст: 21–70 лет (на момент даты последнего взноса по рефинансированию);
  • гражданство и действующая прописка в РФ;
  • трудовой стаж от 4-х месяцев (на итоговом месте работы), причем общая выслуга лет – от года.

При несоответствии потенциального заемщика хотя бы одному из имеющихся условий проведения перекредитования, Альфа-Банк откажет в оформлении новой ссуды.

Требования к объектам недвижимости

Не менее строгие требования АБ предъявляет и самому объекту перекредитования (ипотечной недвижимости). У клиента должны иметься права собственности на кредитуемое жилье и полное отсутствие каких-либо просрочек по ипотеке. Также следует обратить внимание и на давность оформления кредита. Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, ипотека должна быть открыта от полугода назад.

Читайте также:  Как узнать готова ли карта Альфа-Банка

Основные преимущества рефинансирования от Альфа-Банка

Как воспользоваться услугой рефинансирования

Чтобы стать участником программы перекредитования, прежде всего, следует убедиться, что имеющийся займ, как и его владелец полностью соответствуют всем требованиям от банка. Данная услуга является довольно актуальной, ведь кроме привлекательных условий, значительно облегчающих кредитное бремя. Альфа-Банк предлагает и множество вариантов проведения проплаты нового займа. Например:

  • через электронные платежные системы-сервисы;
  • с помощью касс финансовых учреждений;
  • используя терминалы/банкоматы как самого Альфа-Банка, так и сторонних организаций;
  • с персональной страницы дистанционных сервисов (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл).

Сбор документов

Перед подачей заявки следует убедиться и в наличии необходимого портфеля документации. В него входят как личные сведения о заемщике (паспорт, СНИЛС, анкета-заявка), так и документы по ипотеке, которую решено рефинансировать, а также банковскую выписку о сумме оставшегося долга. Стоит учитывать, что для своих зарплатных клиентов АБ предъявляет сниженные требования и в сборе бумаг. Например, им не нужно предъявлять справку о доходах (форма 2НДФЛ). Также именно от этой категории клиентуры Альфа-Банк будет в первую очередь рассматривать заявки.

Подача заявки

При одобрении заявки на проведение рефинансирования, бывшие ипотечные ссуды будут покрыты в полном объеме и окончательно закрыты. А заемщику придется уже рассчитываться по новому займу. При оформлении нового кредитования крайне ответственно следует подходить к оформлению и заполнению анкеты-заявления. Бланк документа можно получить как в филиале АБ, так и скачать на официальном сайте компании. Нужно понимать, что все данные, поданные в заявке, должны полностью соответствовать имеющимся. Документ следует заполнять без ошибок и помарок, иначе это может привести к отказу рефинансирования.

Особенности страхования

Следует знать, что оформление страхового полиса на сам объект ипотеки является обязательным условием для возможности перекредитования в АБ. Также заемщик может воспользоваться и программой личного страхования, не она является необязательной. Стоимость страховки крайне мала и в среднем достигает порядка 1,00-2,00% стоимости кредита.

Выводы

Пересмотр действующих условий ипотечного кредитования, разработанный Альфа-Банком, направлен на существенную помощь лицам, обремененным кредитным бременем. С помощью данной услуги заемщики получают значительное облегчение текущих выплат (их снижение), а также, при необходимости, и дополнительные заемные средства, которые им позволено тратить на собственные нужды.

Альфа Банк – один из крупнейших банков, приоритетными направлениями которого являются кредитование и рефинансирование. Если рассматривать Альфа Банк, рефинансирование в нём отличается выгодными для клиентов условиями.

Особенности рефинансирования (перекредитования)

По сути, рефинансирование – это обычный кредит, цель которого бывает разная. Но основная цель – сделать его для клиента более выгодным.

Оформление рефинансирования может быть интересно для заёмщика по следующим причинам:

  1. Экономия. Процентные ставки в финансовых учреждениях на сегодняшний день существенно ниже, чем они были 1-2 года назад. И текущий действующий кредит можно переоформить под новые более выгодные условия, т. е. под более низкий процент.
  2. Возможность объединить сразу несколько займов в один. Заёмщику, у которого 2-4 действующих займов в разных банках неудобно погашать все их в разные дни, по разным реквизитам и учреждениям. За каждый платёж, возможно, приходится оплачивать комиссию за перевод средств. Избавиться от этого количества неудобств можно, подписав договор, который предполагает рефинансирование кредита в Альфа Банке, а далее пользоваться одним займом на условиях, которые окажутся более приемлемыми.
  3. Дополнительная сумма от Альфа Банка. При перекредитовании, в ситуации замены нескольких кредитов одним можно попросить оформить к сумме старых займов ещё дополнительную сумму.

Перекредитование в Альфа Банке имеет целый ряд преимуществ: позволяет человеку снизить финансовую нагрузку, путем изменения имеющихся условий действующего договора на более выгодные для него и банк дополнительно может предложить:

  • изменить валюту кредитования;
  • сделать график погашения более выгодным;
  • изменить срок кредитования.

Альфа банк рефинансирует кредиты других банков

Оформление рефинансирования

При перекредитование очень важно выбирать надёжного финансового партнёра. Многие думают, что при размещении вклада нужно выбирать надёжный банк, а оформить кредит можно в любом. Это вовсе не так! Надёжный партнёр важен при любых сделках, потому что он сможет предложить более выгодные условия.

Бывали случаи, когда заёмщик оформил ипотечный кредит в некотором банке. Через несколько лет погашения задолженности у банка отобрали лицензию. Обязательства человека перешли во второй банк, у которого через некоторое время тоже отобрали лицензию. Следовательно, задолженность была переведена в третий банк. Каждый новый банк постоянно пытался придумывать, как изменить условия кредитования, сделать их менее выгодными для заёмщика. Пока заёмщику переоформляли документы, несколько раз произошла просрочка не по вине клиента. Но в то же время ему были начислены штрафные проценты за просрочку. В итоге заёмщик произвёл рефинансирование в надёжном банке, погасил задолженность по ипотеке и забыл об этой неприятной истории.

Рефинансирование кредитной карты, ипотечного или потребительского займа возможно несколькими способами:

  1. Рефинансирование займа, оформленного в другом кредитном учреждении.
  2. Рефинансирование по договору, оформленному в Альфа Банке.

Первый способ предусматривает, что после оформления, полученные средства идут на погашения действующего потребительского кредита или ипотечного займа. Для подсчёта всех возможных рисков, необходимо обратиться за помощью к онлайн-калькулятору.

По второму варианту заёмщик оформляет заявку на рефинансирование кредита, который был получен в Альфа Банке. По программе перекредитования предлагаются свои условия для погашения задолженности, которые будут более приемлемыми для заемщика.

Условия следующие:

  1. Уменьшение суммы платежа по кредиту, согласно нового графика погашения, за счёт увеличения срока кредитования. Этот вариант уместен при задолженности по ипотечному кредитованию или же по потребительскому кредиту с большой суммой задолженности.
  2. Оформление договора на более низкую процентную ставку.
  3. Оформление отсрочки платежей по кредитным обязательствам.

Инструкция процедуры перекредитования следующая:

  1. Необходимо обратиться в отделение по месту прописки и оформить заявку на рефинансирование.
  2. Необходимо дождаться рассмотрения заявки. После утверждения средства перечисляются на счет финансового учреждения, где оформлен действующий договор.
  3. Следует заполнить и зарегистрировать заявление на досрочное погашение всей оставшейся суммы кредита в том банке, где он будет погашаться.
  4. После погашения займа в стороннем банке, нужно взять справку об отсутствии задолженности и предоставить её  специалисту Альфа Банка.

Заявку на рефинансирование в Альфа Банке можно оформить через интернет

Доступность перекредитования

В Альфа Банке на сегодняшний день можно перекредитовать до 5 действующих займов, оформленных в других банках.

При этом клиенту предъявляются такие требования:

  • гражданство РФ;
  • клиент должен быть зарегистрирован в регионе присутствия отделения банка;
  • стаж беспрерывной работы – не менее 3 месяцев;
  • возраст не менее 21 года;
  • ежемесячный доход должен составлять не менее 10,0 тыс. рублей;
  • наличие контактного телефона.

Условия перекредитования

Всегда во всех банках более лояльные и выгодные условия для тех клиентов, которые в данном финансовом учреждении получают свою заработную плату. При рефинансировании таких клиентов условия следующие:

  • срок кредитования до 5 лет;
  • сумма оформляемого кредита: до 3,0 млн. рублей;
  • при сумме от 50,0 тыс. руб. процентная ставка составляет 15 – 16%; от 250,0 тыс. руб. –  14 – 16%; от 700,0 тыс. руб. – 12 – 15%.

Стандартные условия для клиентов:

  • максимальный срок кредитования 3 года;
  • сумма кредита не может превышать 1,0 млн. рублей;
  • ставка: 50,0 тыс. руб. и более – 18%; от 250,0 тыс. руб. –  15 – 17%; от 700,0 тыс. руб. – 14 – 17%.

Условия для компаний, которые являются партнерами финансового учреждения:

  • период кредитования до 5 лет;
  • лимит кредита – до 1,5 млн. рублей;
  • процентная ставка: от 50,0 тыс. руб. – 16 – 18%; от 250,0 тыс. руб. –  15 – 17%; от 700,0 тыс. руб. в пределах 14 – 16%.

После обращения клиента в отделение банка, личного собеседования, на основании предоставленных документов будут точно определены условия перекредитования.

А предварительные цифры рефинансирования можно узнать на калькуляторе «Альфа Банка». Желающие могут им воспользоваться он-лайн.

Рефинансирование в Альфа Банке имеет ряд преимуществ

Преимущества перекредитования

Выведение недвижимости из залога. При рефинансировании, ипотечный кредит в стороннем банке погашается, недвижимость выводится из залога и ту же квартиру уже можно продать. А пока действует ипотечный договор, такой возможности нет. При покупке новой квартиры за эти деньги, исчезают такие обязательные дорогие расходы, как оценка квартиры. А для клиента, услуги, которые при оформлении ипотеки были обязательными, становятся добровольными. И человек уже сам принимает решение –  оформлять ли ему страхование жизни, делать ли ему страховку квартиры и т. д.

Выведение движимого имущества из залога. Такая же схема подходит и для автокредитования. Автомобиль выводится из залога и его можно продать, т.е. продажа происходит ранее, чем выплата кредита по данному автомобилю. А при покупке нового автомобиля на средства, вырученные от продажи старого, уже не нужно переплачивать средства на оформление страховки КАСКО, которая всегда обязательна при автокредитовании и стоит немалых средств. Теперь данная страховка для человека становится добровольной.

Отсутствие комиссий. В некоторых банках есть комиссия за перевод денег из банка, в котором оформляется рефинансирование в банки, где были у клиента кредиты. Бывали случаи, когда новый банк при перечислении средств на сторонние банки, где у клиента было 4 кредитных договора, столько же раз списал комиссию за перевод средств. А это дополнительные расходы для заёмщика. В Альфа Банке такие комиссии отсутствуют.

Условия перекредитования в других банках

Одна из причин рефинансирования – меньшая процентная ставка, чем по действующим кредитам клиента. Но всегда ли меньший размер процентной ставки – меньшие переплаты? К сожалению – нет. Нужно всегда помнить одну важную деталь. Когда платится кредит, то сумма процентов, которые заёмщик отдаёт банку, с каждым месяцем становится всё меньше и меньше. И в случае когда по договору, оформленному на 5 лет, осталось погашать задолженность всего 1 – 1,5 года, то большую часть переплат по данному кредиту заёмщик уже отдал финансовому учреждению. А в случае перекредитования на данном этапе, скорее всего, объём процентов по новому кредиту будет выше, а ставка годовых будет меньше.

Причина рефинансирования в любом случае будет актуальна для заёмщиков. Если у заёмщика несколько займов, то объединение всех их в один – будет просто удобно и экономнее касательно денежных средств и времени.

Из-за постоянного роста валюты, нескольких финансовых кризисов в нашей стране многие люди не имеют возможности своевременно выплачивать взносы по купленным в кредит квартирам, взятым по очень большим процентным ставкам. Помощь в решении подобных проблем предоставляет Альфа-Банк, предлагая рефинансирование ипотеки для своих клиентов.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Данная услуга призвана получить лучшие условия, увеличить срок выплаты или уменьшить процентную ставку и тем самым сэкономить на ежемесячных платежах.

Требования к ипотеке других банков

Список требований к заемщикам, в соответствии с которыми для них может быть предоставлена услуга по рефинансированию ипотеки в кредитных учреждениях почти одинаков. К основным условиям в Альфа-Банке в 2018 году относятся:

  • Отсутствие долгов по существующему залоговому кредиту;
  • Срок действия договора ипотеки других банков более полугода;
  • Наличие документов, которые подтверждают собственность залогового имущества;
  • Ипотека ранее не должна рефинансироваться.

Также стоит учесть, что Альфа-Банк требует от заемщиков страховать некоторые риски (потерю залоговой квартиры, переход или утрату прав собственности, а также жизнь и трудоспособность).

Требования к заемщику

В 2018 году Альфа-Банк проводит рефинансирование ипотечных кредитов от других банков для следующих категорий клиентов:

  • Лица, имеющие документы, которые подтверждают гражданство (услуга предоставляется не только гражданам России, но и лицам из других государств);
  • Возраст заемщика должен быть больше 21 года. Также условием для рефинансирования является максимальный возраст. К дате полного погашения всего займа, указанной в договоре, заемщику не должно быть более 70 лет.
  • При подаче заявки также следует учитывать трудовой стаж. Он должен составлять более 4 месяцев (касается последнего места работы) и не менее 1 год (суммарно).

На сайте Альфа-Банка можно использовать специальный калькулятор для определения ежемесячного платежа по рефинансированному кредиту (или воспользоваться калькулятором ниже).

Вам пригодится: Альфа-Банк платежи по кредиту.

Пакет документов

Помимо документов, которые являются удостоверением личности (паспорт. СНИЛС), для получения положительного решения по рефинансированию от Альфа-Банка необходимо предоставить другие данные:

  • Анкета, заполненная по образцу.
  • Подтверждение доходов – можно Справкой по форме банка.

Альфа-Банк может предоставить рефинансирование без предъявления документа, подтверждающего размер заработной платы. Однако при этом процентная ставка по ипотеке увеличится на 0,7%. Данная услуга называется «Ипотека по паспорту» и кроме удостоверения личности для ее получения не требуется никаких подтверждающих доход документов.

Образец заполнения анкеты.pdf

Процентная ставка в 2018 году

Условия рефинансирования ипотеки других банков предполагают подписание нового договора по установленной в индивидуальном порядке процентной ставке.

Базовое значение начинается от 9,29% в год. На такой процент в 2018 году могут рассчитывать заемщики, которые выполняют ряд условий (дополнительно к описанным выше):

  • Участие в зарплатном проекте через Альфа-Банк;
  • Комплексное страхование;
  • Оформление сделки в течение 30 дней с момента одобрения заявки и подписания договора.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банк возможно при процентной ставке от 8%.

В Альфа-Банке предусмотрены следующие надбавки:

  • 2% – при отказе от страховки;
  • 2% – до момента предоставления документов о регистрации залога в пользу банка (не применяется, если клиент передает полномочия на осуществление регистрационных действий от его имени Альфа-Банку);
  • 0,7% – при отсутствии справки о доходах;
  • 0,5% или 0,25% – рефинансирование кредита, предоставленного на жилой дом с участком или таунхаус соответственно;
  • 0,2% – если сделка затягивается на срок больше месяца.

На общих условия в 2018 году минимальная процентная ставка начинается от 9,79%.

Обратите внимание на стоимость услуг Альфа-Банка при осуществлении регистрационных действий от имени заемщика

Кредитный лимит

Суммы, предоставляемые в качестве нового ипотечного кредита:

  • Максимум средств, подлежащих рефинансированию ипотеки от других банков, составляет 50 млн. руб. Данная цифра касается недвижимости, которая находится в Москве и области. Для Санкт-Петербурга эта сумма – 25 млн. Остальные города и области – 15 млн.
  • Рефинансируемая сумма не должна превышать 80% от оценочной (для квартир либо таунхаусов), 70% (касается апартаментов) и 50% (дом с приусадебным участком).

Клиенты Альфа-Банка, имеющие в 2018 году зарплатный проект в данном учреждении, могут рассчитывать на привилегии. Для таких заемщиков максимальные суммы для квартир и апартаментов увеличены на пять процентов.

Частные дома рефинансируются на одинаковых условиях для всех.

На официальном сайте банка размещен калькулятор, позволяющий выбрать сумму займа и определить предварительный платеж по кредиту до подписания договора.

Рефинансирование предоставляется на срок до 30 лет. От срока ипотеки, процентной ставки и суммы зависят ежемесячные платежи. Посмотреть приблизительный платеж можно, воспользовавшись калькулятором на официальной страничке Альфа-Банка.

Это важно! Альфа-Банк обязывает заемщиков предоставлять сведения о доходах не позднее 30 числя первого месяца каждого года.

Ипотечный калькулятор

Простым перемещением бегунка вы можете оценить выгоду от рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке.

Заключение

Рефинансирование ипотеки других банков от Альфа-Банка в 2018 году выгодно клиентам. Данная услуга обеспечивает получение займа по низкой процентной ставке, тем самым позволяя уменьшить ежемесячный платеж.

Предложения партнеров

Дебетовая карта РЖД 150₽ в месяц 5% на остаток 1 балл за 30 руб. ₽ Подробнее Кредит Кредит наличными до 15 000 000₽ 13-240 мес. только паспорт 12% Подробнее Кредит Кредит наличными до 1 000 000₽ 12-84 мес. только паспорт 12,5% Подробнее Кредит Кредит наличными до 1 300 000₽ до 36 мес. без комиссий 11,9% Подробнее Кредитная карта 120 дней без % до 300 000₽ до 120 дней 1% кэшбэк 27% Подробнее

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке предлагается добросовестным плательщикам по уже действующему ипотечному кредиту. Более выгодные условия, предложенные банком, помогут сократить расходы по погашению ссуды и снимут часть материального бремени с заемщика.

Суть рефинансирования ипотеки

В период действия повышенных процентных ставок, финансово-кредитным учреждениям приходилось выдавать более дорогие в обслуживании кредиты. С изменением финансовой обстановкой в стране конкуренция на кредитном рынке возросла, а процентные ставки стали значительно ниже. В качестве новой услуги, банки ввели так называемое рефинансирование — это программа перекредитования на более выгодных условиях.

По отзывам, такой способ действительно может решить финансовые трудности, возникшие при выплате долга. Банк выдает сумму, необходимую для полного погашения действующей ссуды, оформляется новый договор, залогом служит приобретенный в кредит объект недвижимости.

Примечание: рефинансированию в 2018 году подлежат только займы, оформленные в других банках. При этом перекредитование происходит только по тем ссудам, которые добросовестно выплачиваются заемщиком.

Условия в Альфа-Банке

Как и во многих других, в данном банке существует программа рефинансирования ипотеки, выданной другими банками. Рассмотрим подробнее, на каких условиях можно получить такую услугу в текущем году.

По отзывам клиентов, рефинансирование ипотеки от Альфа-Банка позволит решить финансовые проблемы, связанные с выплатой долга

Параметры 2018 года

Рефинансированию подлежат только ипотечные кредиты, оформленные в национальной валюте. Минимальная сумма, которую можно запросить в Альфа-Банке — 600 тысяч рублей, максимальная ограничена суммой займа в другом банке, при этом, она не должна превышать 85% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Предусмотрено привлечение до 3 заемщиков — по отзывам, это существенно помогает увеличить шансы на получение необходимого размера суммы.

Альфа-Банк проводит рефинансирование только следующей недвижимости:

  • Квартира на первичном или вторичном рынке;
  • Комната или доля квартиры.

Срок погашения выданного займа может достигать 25 лет. По правилам ипотечного кредитования Альфа-Банк приобретает права залога на объект недвижимости. Погашение предусмотрено платежами по принципу аннуитета, досрочное (частично или полностью) – допускается, без дополнительных комиссий.

Полный пакет документов обеспечит вам быстрое рассмотрение заявки и повышает шансы на положительное одобрение по кредиту

Минимальная процентная ставка, на которую может рассчитывать заемщик — 9,75%, по отзывам, это одна из самых невысоких ставок по топовым банкам в 2018 году. Такая процентная ставка требует не только подтверждения платежеспособности в достаточном размере, но и выполнения ряда условий:

  • Подключение опции Ультра (из программы Назначь свою ставку);
  • Взнос — не менее половины от стоимости жилья;
  • Подтверждение дохода по форме НДФЛ;
  • Комплексное страхование рисков;

Для клиентов, не получающих заработную плату в Альфа-Банке, исчисление процентной ставки начинается от значения в 10%.

Примечание: окончательные условия определяются индивидуально, в период перекредитования (с момента подписания договора до регистрации ипотеки) процентная ставка автоматически повышается на 1,75%.

Требования к заемщикам

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

  • Занятость: постоянная, стаж не менее полугода, для зарплатных клиентов – от 3-х месяцев, допускается выдача займа ИП и учредителям/соучредителям предприятий;
  • Доход: постоянный, размер дохода должен быть достаточным для погашения ежемесячного обязательного платежа;
  • Гражданство — любое;
  • Возраст: минимум 22 года, максимум 64 к моменту полного погашения займа.

Выгодные условия перекредитования предлагает Альфа-Банк. Отзывы о рефинансировании ипотеки в этом банке свидетельствуют о простоте процедуры. Получение нового займа позволит снизить процентную ставку, сократить ежемесячный платеж или срок действия договора.

Подключение к той или иной программе страхования позволит вам получить более низкую процентную ставку

Спецификация недвижимости

Недвижимость, которая служит предметом залога, должна соответствовать основным правилам. К ним относятся:

  • Наличие отдельного санузла и кухни;
  • Состояние дома: он не должен относиться к категории ветхого или аварийного. То есть, не стоять в очереди на капитальный ремонт, реконструкцию, снос или расселение.

Напомним, что рефинансированию подлежат только кредиты, взятые на покупку квартиры/комнаты/доли в многоквартирном доме на первичном или вторичном рынке.

Заключение

На фоне коронакризиса, многие российские банки стали пересматривать условия предоставления рефинансирования. С августа 2020 года Альфа-Банк смягчил условия перекредитования ипотеки, позволив перевести ипотечный кредит в этот банк под ставку от 7,99% годовых. Об этих и других нововведениях, а также, об условиях Альфа Банка по рефинансированию кредитов других банков для физических лиц, расскажем в этом материале.

Альфа-Банк – плюсы рефинансирования кредитов других банков

Можно ли доверять коммерческим банкам, к которым относится эта организация – личное дело каждого. Однако устойчивое развитие Альфа Банка, и признание его лучшим в Европе по версии международного финансового журнала Global Finance, говорят о его безупречности.

При рассмотрении перекредитования в Альфа Банке для физических лиц, обратите внимание на ряд преимуществ перед предложениями от других кредитных организаций. В числе положительных характеристик:

  • Годовые процентные ставки от 7,7%.
  • Под рефинансирование можно завести до 5 займов. В том числе кредитные пластиковые продукты.
  • По ипотекам можно рефинансировать займ на 30 лет, по другим кредитам до 7.
  • Кроме снижения процентной ставки, у вас снизится нагрузка по ежемесячным платежам.
  • Сверх суммы гашения долга в другом банке доступно получение дополнительной суммы.
  • Можно получить приличные суммы займа – до 20 миллионов по ипотечному кредитованию, и до 3 миллионов рублей на потребительские займы.
  • Упрощена система оформления – займ одобряют по российскому паспорту и еще одному документу на выбор.

image

Общие условия рефинансирования от Альфа-Банка

Требования к заемщику стандартны – достижение 21 года, резидент РФ, а также наличие постоянной регистрации по месту оформления кредита.

Обратите внимание! В отличие от многих других банковских структур, в Альфа Банке снижен обязательный месячный доход – он составляет от 10 000 рублей.

Несмотря на то, что требование о предъявлении справки по форме 2 НДФЛ не является обязательным, вы должны быть трудоустроены. Стаж работы от 3 месяцев на одном месте.

По основным кредитным продуктам предложены следующие условия:

  • Основная ставка составляет от 9,9% в год.
  • Рассрочка платежей выдается от года до семи лет.
  • Суммарно можно подучить 300 тысяч заемных средств. Чтобы покрыть долги перед другими банками.
  • Решение по оставленной заявке банк принимает за сутки – оно предварительное, и условия могут измениться после предоставления документов.

Рефинансированию подлежат такие займы – ипотека, потребительские кредиты, займы, полученные на кредитные карты.

Обратите внимание! Сниженная ставка по годовому проценту в размере 9,9% может быть применена только при добровольном согласии клиента приобретения дополнительной услуги – страхования.  

image

Особые условия по рефинансированию ипотеки в 2020 году

Для одобрения перекредитования по ипотечному кредиту требования более серьезные. Все-таки суммы другие, да и в залоге находится имущество. Поэтому, чтобы воспользоваться таким предложением, придется предоставить справку 2НДФЛ, либо справку о доходах по форме банка.

Альфа банк, один из немногих, который предложил рефинансировать ипотеку другого банка под низкую ставку – от 7,7%. На эту услугу распространяются и другие смягченные параметры:

  • Лимит кредита увеличен до 50 миллионов рублей.
  • Залог составляет до 80% стоимости.
  • Ипотечное перекредитование можно оформит на три десятка лет.
  • Подавая заявку, не требуется договор, его можно подавать поле того, как рефинансирование будет одобрено.

image

Процедура рефинансирования в Альфа-Банке физическому лицу

Чтобы рефинансировать кредит другого банка в Альфа Банке можно подать дистанционное обращение. Расчет суммы ежемесячных платежей на новых условиях, подача заявления и даже документов может быть проведена в онлайн режиме. Для получения займа:

  1. Рассчитайте на кредитном калькуляторе выгодное предложение.
  2. Подайте заявление онлайн, заполнив предложенную форму на странице https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/.
  3. Нажмите кнопку «Продолжить».
  4. Дождитесь телефонного звонка от представителя Альфа Банка.
  5. После проверки документов, а также одобрения заявки, подпишите договор с банком и предоставьте справку из банка, в котором у вас кредитная история.

image

Необходимые документы и кредитный калькулятор

Всю документацию можно принести в отделение банка, либо отсканировать ее и подать дистанционно. Заверять бумаги не нужно, если вы зарплатный клиент банка, или получаете здесь пенсию. В другом случае при онлайн-подаче принимается справка 2-НДФЛ с цифровой подписью, и электронная трудовая книжка.

Список документов:

  • паспорт РФ, либо заменяющий его документ;
  • вторым документом может послужить – полис ОМС, СНИЛ, заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, либо банковская карточка другого банка

Для расчета точных условий рефинансирования можно использовать кредитный калькулятор на странице банка https://alfabank.ru/get-money/mortgage/refin/.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий