Бесплатные дебетовые карты 2019. Что значит карты с бесплатным обслуживанием?

image

Банки, где можно заказать дебетовую карту онлайн

Оформление дебетовой карты через интернет не занимает много времени, но перед отправкой анкеты важно ознакомиться со всеми доступными вариантами и выбрать наиболее подходящий для себя, чтобы в дальнейшем наслаждаться в процессе использования.

Ниже представлен перечень продуктов, предусмотренных для разных категорий клиентов в зависимости от потребностей и возможностей.

Тинькофф Блэк ­– дебетовая карта с выгодными условиями при онлайн-заказе

image

Для тех, кто предпочитает оформлять банковские продукты через интернет, обязательно должны обратить внимание на эту карту. До конца лета проходит акция — 10% на остаток по счету при онлайн-заказе дебетовой карты. Эти условия делают ее самой выгодной дебетовой картой для хранения средств!

Финблог рекомендует Читайте на сайте: Как сделать карту Тинькофф Блэк с бесплатным обслуживанием

Кроме того, дебетовая карта онлайн «Тинькофф Блэк» с доставкой на дом — это продукт для тех, кто хочет совершать покупки и получать за это большой кэшбэк:

  • За траты в отдельных категориях по итогам отчётного периода на счёт поступает до 5%, без категорий – 1%;
  • За покупки у партнеров можно получить до 30% в виде кэшбэка;
  • Категории владелец может выбирать самостоятельно раз в 3 месяца;
  • Переводы в сторонние финансовые учреждения на сумму до 20 000 осуществляются без комиссии;
  • Бесплатное пополнение через терминалы «Тинькофф» без ограничений, у партнёров – до 300 тыс., в случае превышения лимита взимается 2% от суммы;
  • Бесплатное обслуживание при наличии открытого вклада на сумму 50 тыс., неснижаемого остатка от 30 000, либо при выданном кредите от «Тинькофф». В остальных случаях услуга стоит 99 руб.;
  • Стоимость оповещения об операциях – всего 59 руб. в месяц.
  • Если Вы заказываете карту в Москве, то карта будет выпущена и доставлена практически моментально! То есть получите ее в день обращения.

Заказать карту онлайн в Тинькофф банке

Рокетбанк – бесплатная карта с онлайн-оформлением и доставкой курьером

Если есть вопрос, где оформить дебетовую карту онлайн и пользоваться удобным сервисом, можно воспользоваться любой из подходящих тарифных программ Рокетбанка (принадлежит банку Открытие):

  • «Уютный космос». Плата за содержание не взимается, а на остаток средств на счёте начисляется 5,5%, выплачивается ежемесячно. За расходы в отдельных категориях можно получать до 10%, с остальных товаров – 1% в «рокетрублях» — бонусах, где 1 балл приравнивается к 1 рублю. После накопления достаточного количества «рокетрублей» в приложении появляется продукция, на которую их можно израсходовать. Дополнительное преимущество – переводы в другие учреждения до 30 000 без комиссии, большой лимит для снятия – до 150 00;
  • «Открытый космос». Обслуживание – в 290 руб. в месяц. Условия по кэшбэку и процентам на остаток те же, что и в «Уютном космосе», но клиентам предоставляются более расширенные лимиты: на переводы в другие финансовые учреждения – до 100 тыс. без комиссии, снятие – до 300 000.

Пластик от Рокетбанка – отличный выбор для людей, желающих получить дебетовую карту без визита в банк. Выпуск и доставка карты курьером абсолютно бесплатны.

Условия и заказ карты в Рокетбанке

«Польза» – выгодная дебетовая карта VISA Platinum от Хоум Кредит

Если хочется получать кэшбэк 10% за развлечения, 3% за траты на АЗС в кафе и на поездки, и 1% за остальные покупки, стоит получить дебетовую карту онлайн от «Хоум Кредит». На остаток по счёту начисляется до 10% годовых.

Условия карты «Польза» если заказать карту через интернет

  • Начисление 6% на сумму до 300 000, 3% — свыше указанной суммы;
  • Плата за переводы сторонним организациям через онлайн-сервисы – 1% от суммы, минимум 100 руб.;
  • Бесплатные внутренние переводы;
  • 5 бесплатных снятий в отчётный период через банкоматы сторонних организаций, далее – 100 руб. за операцию;
  • Стоимость СМС-пакета – 59 руб. в месяц.

Онлайн-заказ карты «Польза»

Альфа-Карта с быстрым выпуском, доставкой и бесплатным обслуживанием

Есть банки, оформляющие дебетовые карты онлайн с уникальным возможностями. Например, снятия наличных за границей без комиссии. Альфа-банк начисляет держателям карты кэшбэк в размере 3%, а на остаток по счёту – до 7% годовых при условии заказа продукта с преимуществами или премиального. На обычную кэшбэк не начисляется.

Условия, которые Вы получите при онлайн-выпуске карты:

  • Бесплатное обслуживание с преимуществами первые 2 месяца, далее взимается 100 руб., если сумма безналичных операций составляет менее 10 000 руб.;
  • Бесплатное обналичивание за границей при тратах от 10 000;
  • СМС оповещения – 59 руб.

Подробные условия и заказ Альфа-карты

«#МожноВсё» – онлайн-заявка на дебетовую карту VISA от Росбанка

В Росбанке можно оформить онлайн-заявку на любую дебетовую карту. Но мы рекомендуем заказать самую выгодную карту в этом банке — «МожноВсе» VISA, чтобы получать бонусы на путешествия или до 10% кэшбэка.

Преимущества, которые Вы получите вместе с дебетовой картой:

  • Возможность подключения до 4 счетов в разных валютах;
  • Начисление на счёт до 5% годовых от остатка;
  • Выбор любого пакета – «Золотой» или «Классический».

Онлайн-оформление карты Росбанка

«Твой кэшбэк» – дебетовая карта с кэшбэком от ПСБ

Промсвязьбанк – это банк, выдающий дебетовую карту онлайн с возможностью получения до 5% кэшбэка за затраты в выбранных категориях и бесплатного пополнения на сумму до 150 000.

Почему стоит оставить заявку на карту Промсвязьбанка

  • Отсутствие платы за переводы в другие финансовые учреждения в пределах ежемесячного лимита в 20 000 и суммах от 3 000;
  • Начисление 1% на любые товары, кроме выбранных категорий с повышенным кэшбэком;
  • Бесплатное обслуживание при расходах от 20 000, в остальных случаях – 149 руб.

Онлайн-заявка на карту «Твой кэшбэк»

Opencard – карта банка Открытие с бонусами и бесплатным обслуживанием

Дистанционное оформление карты доступно и в «Открытии». Здесь начисляется 1% кэшбэка за покупки на сумму свыше 5 000 рублей в месяц, ещё столько же – за оплату услуг от 1 000 руб. через мобильный банкинг, и 1% — на сумму от 100 000.

5 причин заказать дебетовую карту OpenCard онлайн

  • Возможность оформления премиального пакета;
  • Услуга «Консьерж-Сервис», позволяющая получить помощь в решении вопросов в любое время суток (премиум карта);
  • Кэшбэк 3% на всё;
  • Возможность возмещения до 100% от стоимости товаров бонусами;
  • Широкие лимиты выдачи в банкоматах – до 500 тыс. рублей.

Ещё один плюс – отсутствие комиссий за переводы по реквизитам. При перечислении клиентам сторонних учреждений плата не взимается.

Opencard – это отличный выбор для людей, желающих получить удобную дебетовую карту бесплатно, ведь плата за содержание счёта здесь не взимается.

Условия и заказ Opencard Открытие

Alfa Travel – дебетовая карта для путешествий с онлайн-заявкой

Любителям путешествий, не знающим, в каком банке оформить дебетовую карту онлайн, стоит обратить внимание на Alfa Travel премиальной категории VISA Signature. Здесь до 11% от покупок возвращается в виде миль, которые в дальнейшем можно потратить на авиа- и жд-билеты.

Ещё один приятный бонус – бесплатное снятие наличных в любой точке мира, начисление до 7% годовых на счёт и отсутствие платы за обслуживание при остатке по счету от 30 тысяч.

Оформление Travel карты Альфа-банка

Карта «Мир без границ» MasterCard от ПСБ

Чтобы получать мили за покупки, достаточно открыть платёжную карту в ПСБ, предназначенную для путешественников. За траты клиентам начисляется 1,5% в виде бонусов, которые впоследствии можно конвертировать в рубли при выборе товаров в разделе «Путешествия».

Еще преимущества дебетовой карты ПСБ:

  • Карту можно сделать зарплатной;
  • Все выезжающие за рубеж клиенты могут пользоваться страховкой: она предоставляется автоматически;
  • Новым клиентам начисляется 500 приветственных миль;
  • Начисление до 5% на счёт.

Оформление карты «Мир без границ»

Дебетовая карта Cashback от Альфа-Банка

Заказать банковскую карту онлайн и получать хороший кэшбэк можно и в «Альфа Банке», достаточно соблюдать несколько условий:

  • Траты от 10 тыс.: начисляется за покупки на АЗС 5%, в ресторанах и кафе – 2,5%, на остальные товары – 0,5%;
  • При сумме трат от 70 тыс. кэшбэк составит 10% за оплату на АЗС, за рестораны – 5%, в остальных случаях – 1%.

Заказ дебетовой карты Cashback от Альфа-банка

Заказ дебетовых карт VISA, MasterCard или МИР в Сбербанк Онлайн

Наш рейтинг бы был не полноценным, если бы мы не упомянули про процесс заказа дебетовой карты в Сбербанк-Онлайн. В самом крупном банке страны также можно оформить карту через интернет-банк Сбербанка или для новых клиентов — заказать на странице описания карты на официальном сайте банка.

Сам процесс аналогичен тому, что предлагают другие кредитные учреждения. заполняете форму заявки, указываете паспортные данные, указываете платежную систему VISA, MasterCard или МИР, а также выбираете отделение банка, где хотите получить выпущенный пластик. Обращу ваше внимание, что в отличие от другие банков, в сбербанке заказанную через интернет карту можно получить только в отделении банка. Никаких доставок на дом в банке не предусмотрено. Это, конечно, несомненный минус.

Зато есть возможность выпустить в Сбербанк-Онлайне виртуальную карту VISA Digital. Привязав ее к смартфону, можно оплачивать ею, даже не имея пластикового носителя.

Заказывать дебетовую карту в Сбербанке мы рекомендуем только в том случае, если вам необходима карта именно этого учреждения. Для всех остальных целей — лучше заказать куда более интересные платежные карты.

Плюсы и минусы дебетовой карты

Дебетовая карта – это инструмент, позволяющий избавиться от постоянного ношения с собой купюр и рассчитываться на любых кассах без наличных. Однако это ещё не все плюсы ее использования:

  • Многие банки предлагают кэшбэк за безналичный расчёт их картами. Таким образом можно возвращать до 10%, а иногда и до 30% от стоимости покупок;
  • Наличные можно потерять, и шанс вернуть их очень мал. При утере карты владельцу достаточно позвонить по телефону горячей линии банка или заблокировать ее самостоятельно через личный кабинет, а затем заказать выпуск новой. Деньги при этом остаются с ним;
  • При выезде заграницу сотрудники могут проверять финансовое состояние. В некоторых странах для въезда требуется наличие определенной суммы. Это можно подтвердить банковской выпиской по карте;
  • Безналичные платежи проще контролировать. Достаточно заказать выписку расходов через личный кабинет, где видно, на какие нужды тратились средства;
  • Доступность функции заказа нескольких карт, привязанных к одному счёту. Пользоваться общими деньгами сможет вся семья. Если средства понадобятся экстренно, достаточно лишь воспользоваться карточкой;
  • Некоторые банки, помимо кэшбэка, начисляют % на остаток по счёту;
  • Для работающих граждан удобство заключается в отсутствии необходимости визита в бухгалтерию за зарплатой: достаточно открыть платёжную карту, написать заявление с указанием реквизитов счёта, и заработок будет перечисляться на дебетовую карту.

Если говорить о недостатках, то сюда можно отнести взимание платы за годовое обслуживание и наличие ограничений (лимитов) на снятие денежных средств. Однако первое с лихвой покрывается кэшбэком.

Как получить дебетовую карту через интернет

Существует множество причин, чтобы оформить онлайн-заявку на дебетовую карту, но наиболее распространенными среди них являются:

  • Возможность спокойно выбрать подходящую карту, не выходя из дома;
  • Не нужно отвлекаться от работы, что актуально для занятых людей и бизнесменов;
  • Экономия времени и сил: не нужно тратить личное время для посещения офиса и ожидания своей очереди.

Обратите внимание! В отличие от кредитных карт, для получения дебетовых завышенные требования к клиентам не предъявляются – достаточно достичь совершеннолетнего возраста и иметь при себе паспорт. Приобрести продукт смогут даже нетрудоустроенные лица, что является ещё одним преимуществом.

Объявления по категориям Транспорт (489819) Мотоциклы и мототехника; Грузовики и спецтехника; Автомобили; Водный транспорт; Запчасти и аксессуары; Грузоперевозки; Другое; Недвижимость (710525) Квартиры; Дома, дачи, коттеджи; Комнаты; Коммерческая; Земельные участки; Гаражи и машиноместа; Недвижимость за рубежом; Личные вещи (412386) Женская одежда, обувь; Мужская одежда, обувь; Детский мир; Красота и здоровье; Аксессуары; Электроника, техника (166635) Электроника; Техника для дома; Техника для кухни; Климатическая техника; Личное и гигиена; Дом и сад, мебель, бытовое (175708) Мебель; Интерьер; Посуда, все для кухни; Освещение; Бытовая химия; Сад и огород; Текстиль (20529) Ткани; КПБ, полотенца, скатерти; Рабочая одежда; Другое; Животные (135166) Собаки; Кошки; Аквариум; Птицы; Товары и услуги для животных; Другие животные; Услуги и предложения (335122) Юридические услуги; Бухгалтерские услуги; Ремонт техники; IT; Безопасность, детективы; Образование, курсы; Переводы, Набор текста; Развлечение, Праздники; Другие виды услуг; Работа (357678) Вакансии; Резюме; Хобби, Отдых, Спорт (123419) Билеты и путешествия; Спорт, Активный отдых; Книги и журналы; Коллекции; Музыкальные инструменты; Оборудование (207990) Газовое, топливное; Деревообрабатывающее; Железнодорожное; Инструменты; Пищевое, с/х; Станки; Торговое; Электротехническое; Другое; Сырье (76520) Пиломатериалы; Металлы; Нефть, газ, топливо; Химия; Бумага, тара, упаковка; Другое; Строительные товары и услуги (257034) Конструкции; Материалы; Сантехника; Механизмы; Производство работ; Другое; Продукты питания (60952) Зерно, крупы; Кондитерские изделия; Консервы; Мясо, колбасы; Рыба, морепродукты; Соки, воды; Другие продукты; КупиПродай рядом с домом Свежие объявления Домой Карты Бесплатные дебетовые карты 2019. Что значит карты с бесплатным обслуживанием?

Пластиковую карту сегодня имеет практически каждый гражданин, у которого есть паспорт. На них зачисляется заработная плата, пенсия, стипендия. Они являются платежным средством наравне с наличными деньгами, но обладают большим функционалом.

С их помощью осуществляются переводы денежных средств, оплачиваются интернет-покупки, не выходя из дома. Популярными в России являются дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Что такое дебетовые карты с бесплатным обслуживанием?

Дебетовые карты (ДК) с бесплатным обслуживанием имеют стандартные возможности, но у них отсутствуют ежегодные комиссии за пользование, ведение счета, обслуживание.

Надо знать: Несмотря на то, что банки стараются извлечь из каждой операции максимум прибыли, данная услуга является действительно бесплатной. Свою выгоду кредитные компании получают от увеличения количества клиентов, наличия свободных ресурсов, складывающихся из остатков денежных средств на счете.

В чём выгода ?

Для клиента выгода очевидна: он получает возможность пользоваться услугой, осуществлять расчеты, делать покупки, оформить кредит с участием пластика и это не будет ему нисколько стоить.

Необходимо учитывать, что такие ДК обладают небольшим функционалом, у них отсутствуют дополнительные опции и возможности по сравнению с платными. Они бывают «условно бесплатными», когда требуется выполнение ряда условий, чтобы за услугу не пришлось платить.

Где можно оформить ?

Услуга предоставляется всеми кредитными организациями России. Часто работодатель, имеющий расчетный счет в банке, заключает договор на обслуживание, и работники получают заработную плату при помощи бесплатной ДК. Также оформить пластик можно самостоятельно.

Читайте также: Как оформить кредитную карту онлайн

Условия банков

Банки, предлагающие популярные ДК без платы за обслуживание:

Сбербанк

Кредитная организация предлагает два вида ДК, за которые не требуется платить:

1.      «Momentum» Visa и MasterCard

Дополнительные возможности:

  • участие в программе «Спасибо от Сбербанка»;
  • оплата одним касанием смартфона;
  • возможность оформить карту в рублях, долларах, евро.

ДК выпускается на 3 года, для оформления требуется только паспорт. Карта предоставляется гражданам РФ с 14 лет.

2. Пенсионная карта МИР.

Предназначена для клиентов банка, имеющих пенсию по выслуге лет. Платежная система «МИР».

Дополнительные возможности:

  • начисление процентов на остаток средств в размере 3,5% годовых;
  • участие в программе «Спасибо от Сбербанка»;
  • наличие технологии MirAccept;
  • возможность настроить автоплатеж для оплаты услуг мобильного оператора, ЖКХ;
  • бесплатный мобильный банк 2 месяца, далее по 30 р. ежемесячно;
  • валюта счета рубль.

Срок действия ДК 5 лет. Она оформляется гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией с 18 лет. Потребуется два документа: паспорт и пенсионное удостоверение.

ВТБ 24

Особенностью программ является их «условная бесплатность». Плата за обслуживание не взимается с ДК, обороты по которым составляют не менее 15 тыс. р. в месяц (по всем открытым мультикартам одного владельца), наличие среднемесячного остатка на счете не менее 15 тыс. р., для зарплатных мультикарт.

Достаточно выполнение одного из условий. В противном случае стоимость услуги составляет 249р. При подаче онлайн-заявления через личный кабинет не начисляется комиссия за ее оформление.

Банк предлагает следующие программы:

  1. Мультикарта ВТБ. Они бывают дебетовые и кредитные.

Дополнительные возможности:

  • на остаток денежных средств начисляются проценты в размере до 5% годовых;
  • кеш-бек до 10%;
  • дополнительный кеш-бек на любые покупки на АЗС;
  • нет комиссий за снятие наличных в банкоматах других банках;
  • возможность выбирать дополнительные опции;
  • оплата покупок смартфоном.

2. Мультикарта «Тройка»

К основным возможностям предлагается следующий сервис:

  • пользование транспортным приложением «Тройка»;
  • бесплатные переводы, снятие наличных через банкомат до 150 тыс. р.;

3. Мультикарта VISA FIFA. Она имеет фирменный дизайн FIFA

Пластик отличает дизайн главной футбольной организации мира. Возможности аналогичны программе «Тройка».

4. Зарплатная мультикарта.

При переводе заработной платы на счет банка, владелец не будет платить за ее обслуживание.

Функционал ДК аналогичный программе «Тройка».

5. Пенсионная мультикарта.

Выпускается платежной системой «МИР».

Дополнительные возможности:

  • начисление процентов по счету до 10% годовых;
  • бесплатные оформление, смс-сообщения;
  • наличие дополнительных опций, возможность их выбора.

Читайте также: Плюсы и минусы кредитных карт в 2019 году

ДК банка доступны для граждан РФ с 18 лет. Вопросы по выдаче карт негражданам решаются по индивидуальному рассмотрению. Для оформления требуется только паспорт.

Альфа банк

Банк предлагает 9 разновидностей ДК, где отсутствует комиссия за обслуживание. Наличие дополнительных опций зависит от статуса пластика:

  • ALFA-MILES: начисление дополнительных милей, возможность покупки за счет бонусов ж/д и авиа билетов, бесплатное снятие наличных за границей, услуга действует при подключении пакета «Максимум+».
  • MASTER KART WORLD BLEK EDITION: пополнение с других банков через мобильное приложение без комиссий, мгновенная перепривязка к счетам в разных валютах.
  • MASTER KART STANDART, VISA CLASSIK: переводы через любые банки, мгновенная перепривязка к счетам в разных валютах, бесплатные переводы с карт при помощи мобильного приложения Альфа- Мобайл и интернет банка Альфа-Клик.
  • MASTER KART GOLD, VISA GOLD: являются премиальными картами, смс-информирование без комиссий, бесконтактная оплата, пакет услуг «Комфорт», все опции ДК STANDART.
  • MASTER KART PLATINUM, VISA PLATINUM: дополнительно к опциям GOLD добавляется начисление процента на остаток средств в размере 7% годовых, скидки и привилегии от банка, пакет услуг «Максимум».
  • VISA PLATINUM BLEK: премиальный пакет услуг «Максимум+», бесплатное снятие наличных за границей, скидки и привилегии от партнеров банка, снятие наличных через банкомат до 600 тыс. р. за сутки.

Заказать услугу можно при помощи интернет банка или мобильного приложения.

Банк Тинькофф

Кредитная организация предлагает ДК с бесплатным обслуживанием при выполнении определенных условий.

Комиссия за обслуживание счета не взимается при условии открытия вклада в Тинькофф банке, оформления кредита или среднемесячного остатка на счете в сумме не менее 30 тыс. р., 1 тыс. долларов или евро.

Дополнительные возможности:

  • кеш-бек до 5% при расчетах через интернет банк, 1% при прочих покупках;
  • при покупках по специальным предложениям от партнеров банка кеш-бек от 3 до 30%;
  • начисление процента за среднемесячный остаток на счете до 6% годовых;
  • смс-информирование без комиссии.

ДК оформляется полностью онлайн, доставляется курьером.

На что обратить внимание

Для того, чтобы оформить выгодную сделку по приобретению бесплатной ДК необходимо обратить внимание на наличие дополнительных условий по договору, величину кеш-бека, возможность перевода на нее заработной платы.

Условия начисления кеш-бека

Опция кеш-бек позволяет возвращать от 1 до 30% от суммы покупки на счет владельца. Часто бонус начисляется только с определенного вида покупок, и его величина составляет не более 3%.

Условием получения максимальной выгоды может стать участие в специальных акциях и предложениях банках, покупки у партнеров кредитной компании.

Наличие возможности сделать карту зарплатной

Есть банки, которые предлагают бесплатное обслуживание своим зарплатным клиентам, поэтому, оформляя договор, необходимо узнать возможность перевести на свою ДК поступления от работодателя, что позволит сэкономить на ежегодной комиссии.

Условия, при которых карта становится бесплатной

Наиболее распространенным вариантом является выпуск ДК без комиссии за обслуживание при выполнении определенных условий:

  • наличие среденемесячного остатка на счете на определенную сумму;
  • использование клиентом других программ: депозиты, кредиты, переводы;
  • наличие среднемесячных оборотов по счету не менее установленной величины.

Конкретные условия зависят от банка, выпускающего ДК.

Виртуальные карты

Также при оформлении пластика обращают внимание на возможность оформить к ДК виртуальную карту для расчетов через интернет. Данные продукт начинает активно предлагаться банками и быстро распространяется среди клиентов.

Читайте также: Как пользоваться Visa PayWave

Отличительной особенностью услуги является то, что она существует без бумажного носителя, только в сети. Она позволяет осуществлять покупки через интернет безопасно и быстро, пользователь не рискует реквизитами своей основной карты, она оформляется полностью онлайн за несколько минут через личный кабинет.

Оформление

Оформляется пластик через представительство банка или онлайн. Второй способ является наиболее быстрым и популярным:

  1. На сайте банка заполняется небольшая анкета (Пример анкеты от ВТБ банка):
  2. Изготовление займет до 10 дней, клиент извещается при помощи смс.
  3. Далее необходимо будет посетить банк, чтобы забрать документ, возможна доставка курьером.

Условия выдачи дебетовых карт

Банки предъявляют следующие требования к заявителям:

  1. Возрастные ограничения: получить некоторые виды карт можно с 6–14 лет, как дополнительные. Это детские карты, которые оформляются родителями или опекунами.
  2. Основная карта становится доступной с 14–18 лет. До 18 лет потребуется согласие родителей.
  3. Необходимо наличие гражданства и регистрации. Некоторые банки рассматривают возможность выдачи карт негражданам РФ на индивидуальной основе.
  4. Документ оформляется при наличии паспорта.

Популярные причины отказа в выдачи

Несмотря на то, что к заявителям на получение ДК не предъявляются жесткие требования, зачастую можно получить отказ при оформлении.

Причинами могут быть:

  • недостоверная анкетная информация или несоответствие данных фактическим;
  • несоответствие требованиям, предъявляемым банком к владельцу ДК;
  • плохая кредитная история в банке по непогашенной задолженности;
  • подозрения у службы безопасности могут вызвать большое количество ДК у одного клиента с крупными операциями внутри своих счетов;
  • наличие у клиента ДК, по которым долгое время отсутствуют обороты;
  • нахождение клиента в «черном списке» банка.

Читайте также: Как получить бесплатную кредитную карту

Важно: Отказ банка не говорит, что заявителю не удастся оформить ДК. Он может заполнить заявку повторно, исправив ошибки, попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке. Также возможно обратиться в другую кредитную компанию.

Ответы на вопросы:

Какое количество дебетовых карт может иметь один человек?

По количеству ДК нет ограничений. Можно иметь несколько штук как одного банка, так и нескольких. Большое количество единиц услуги может привести к путанице самим владельцем и возникновению вопросов у службы безопасности.

Бесплатные виртуальные ДК оформляются только банками?

Оформлением виртуальных ДК кроме банков занимаются платежные системы, электронные кошельки. Свою программу имеет Ростелеком. Популярными являются программы Яндекс.денег, КИВИ.

Что выгоднее ДК без годового обслуживания или премиум класса?

Наличие дополнительных опций определяется программами банков, выгодность считается по потребностям клиента. Бесплатный пластик обладает небольшим набором дополнительных сервисов, но есть карты премиум класса без комиссии за обслуживание.

Вывод:

Актуальные тарифы на обслуживание карт находятся на официальных страницах банков в интернет. Дополнительно информация об условиях оформления ДК есть в договоре, который подписывается владельцем. Поэтому пользователь имеет возможность выбрать наиболее приемлемые условия.

Оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием в российском банке реально, в этом нет никаких «подводных камней».

27.11.2017

image

Подписаться

Дебетовая карта сегодня есть практически у каждого: на нее перечисляют зарплату, пенсию, различные социальные пособия. Основной функционал таких карт — снять деньги в банкомате или оплачивать через платежные терминалы покупки.

Однако, в отличие от сложившегося мнения, у дебетовых карт различных банков есть много дополнительных возможностей. Предлагаю исследовать этот вопрос более глубоко.

Оглавление:

1. Дебетовые карты

2. Виды дебетовых карт

4. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

5. Овердрафт по платежной карте

Дебетовые карты

Дебетовой картой называется платежная карта банка, которая разрешает производить операции безналичного расчета или снятия наличных денег. Расчеты по дебетовой карте проводятся в пределах суммы собственных денежных средств, которые хранятся на расчетном счете, привязанном к этой карте. Кредитная карта, в отличие от дебетовой, использует для расчетов финансовые средства банка, которые потом приходится погашать.

Виды дебетовых карт

Если счет Вашей карты рублевый, и дальше России Вы не выезжали — то разницу заметить сложно. Основное отличие дебетовых карт заключается в привязке к той или иной системе международных платежей, а соответственно — и конвертации средств через разные валюты. Система международных платежей — это набор аппаратных, технических и программных средств, совокупность которых по определенным правилам переводит электронные средства. В нижнем правом углу карты можно увидеть надпись Visa, MasterCard, Maestro или МИР. Итак, чем же они различаются и какие дают преимущества?

Visa

Платежные карты Visa принадлежат к системе международных платежей, родом из США, которая популярна в почти двух сотнях странах на всех континентах. Базовой валютой для операций этой системы является американский доллар. Карты этой системы позволяют снимать наличные деньги, рассчитываться за покупки через терминалы магазинов и в интернет-сервисах, переводить деньги между карточными счетами. Visa обеспечена кодом безопасности CVV2.

image

Порядка 80 финансовых учреждений, имеющих партнерские связи с этой системой, предложат выпуск карты Visa премиум-класса. Visa Gold и Visa Platinum, в отличие от Визы Классик, имеют ряд особых функций: бесплатное страхование в путешествиях, дисконт и скидки у партнеров, экстренное получение наличности за границей в случае утраты пластика, ВИП-клиентам предложат юридическое сопровождение и медицинское обслуживание за пределами страны. Путешествовать с такой картой выгоднее на континентах Северной и Южной Америки.

MasterCard

Карты этой системы используют в 210 странах на всех континентах. Расчетной валютой операций по картам системы служит евро. Аналогично карте Visa, можно снимать наличные деньги, оплачивать любые покупки, выполнять операции перевода денег между карточными счетами. Мастеркард имеет код безопасности CVС2.

image

Больше 100 кредитных учреждений кроме Мастеркард Стандарт, предложат выпуск карты бизнес-сегмента: Mastercard Gold и Mastercard Platinum. Мастеркард развивает специальную партнерскую программу с большими бонусными и скидочными возможностями у партнеров, оплачивая счета которых, можно накопить баллы. Баллы можно обменять их на призы в специальном каталоге. Аналогично Визе, можно получить экстренную помощь за рубежом. Охват российской аудитории порядка 50 процентов. Схожая система безопасности с Visa. Путешествовать с такой картой выгоднее в европейских странах. Конвертация рублей происходит через евро, и для получения национальной валюты требуется меньше операций конвертации.

Maestro

Маэстро — это самый дешевый из видов пластиковых карт от платежной системы Мастеркард, у Визы есть похожий продукт Visa Электрон. Ее использование ограничивает некоторые функции. Аналогично предыдущим картам, можно снимать наличку в терминалах и расплачиваться везде, где принимают электронные платежи.

image

По карте Maestro нельзя оплачивать покупки в Интернете, хотя этот функционал устанавливается банком-эмитентом. За границей такой картой расплатиться практически невозможно: имя владельца отпечатано, а международные считывающие устройства принимают только карты с объемными буквами.

Карта МИР

МИР — это российская система электронных платежей, разработанная под эгидой Центробанка России в 2014 году. Она проста, доступна и безопасна. Использование карты МИР аналогично любой другой карте. Однако, рассчитаться за границей МИРом не получится. Валютный счет этой карты — рубли, то есть при конвертации все операции будут проходить через приравнивание к нашей национальной валюте. С другой стороны, это бывает крайне редко, ведь, повторюсь, за границей расплатиться или снять местную валюту в банкомате не получится.

image

Дебетовые карты различных банков

Любой банк с радостью выпустит Вам дебетовую карту с выбранной Вами платежной системой. Есть небольшие нюансы у каждого банка — кто-то предложит овердрафт, кэшбек, бесплатное обслуживание — все эти тонкости можно узнать непосредственно при открытии. Я составила, на мой взгляд, ТОП-4 самых популярных дебетовых карт. Остановимся подробнее на каждом варианте.

Карта Сбербанк

Сбербанк предлагает больше десятка продуктов. Стандартные карты Классик Visa или MasterCard, МИР выдадут любому желающему в возрасте от 14 лет при личном обращении или путем подачи онлайн-заявки. Сумма годового обслуживания карты составит от 450 до 750 рублей в год. Возможно изготовление карты по индивидуальному дизайну, который обойдется в 500 рублей.

Бонусная программа, онлайн-сервисы, программы от Visa и Мастеркард, система бесконтактных платежей. Премиум-сегмент: карты Visa и Мастеркард Голд дают все преимущества платежных систем, программу накопления бонусов от Сбербанка, все функции, стоимость обслуживания — от 3000 до 4000 рублей в год.

image

Специальные «возрастные» карты. Для молодежи карта Visa или MasterCard — обойдется в обслуживании в 150 рублей в год, ее выпустят лицам от 14 до 25. Все бонусы и функции, как и для классических карт. Для пенсионеров карта МИР — замена социальной карте Маэстро. Бесплатное обслуживание, бонусная программа от Сбербанка, но держателям такой карты дополнительно будут начислять 3,5 % годовых на остаток по счету.

Многие банки предлагают дебетовые карты с кешбеком. Сбербанк пошел по другому пути: карта с большими бонусами — премиум сегмент от Сбербанка. По бонусной программе возвращается от 1,5 до 10% от покупок, которые можно потратить у более, чем 50 партнеров. Годовое обслуживание будет стоить 4900 рублей. Для всех типов дебетовых карт комиссия в банкомате банка составляет 0%, в сторонних банкоматах — от 1% , но не менее 100 рублей.

Для получения в Сбербанке доступна анонимная банковская карта. «Momentum» Visa и MasterCard выдается в день обращения. На ее лицевой стороне отсутствует имя владельца, действует в любой стране в течение трех лет. Единственным минусом, пожалуй, будет невозможность выпустить дополнительные карты к основной.

Помимо всех преимуществ, банк предлагает удобное мобильное приложение Сбербанк онлайн: в одном месте доступны зарплатные счета, банковские вклады и потребительский кредит. Кроме того, в приложении возможно открытие вклада онлайн, а специальный планировщик поможет распланировать семейный бюджет. Также Сбербанк поможет отследить движение средств по дебетовой карте

Карта Тинькофф

Классическая карта Тинькофф с платежной системой Visa или Мастеркард или большое количество совместных партнерских продуктов с различными сервисами Google, Ulmart, Lamoda, и проч. предлагают кешбек баллами от 2 до 15 %, начисление годовых процентов на остаток по счету от 1,5 до 10%. Партнерские дебетовые карты дают особые привилегии у партнеров, и позиционируются, как профильные:

image

  • для шоппинга;
  • для путешествий;
  • для покупки техники в кредит;
  • для игр и так далее.

Годовое обслуживание от 0 рублей, на усмотрение банка. Удобное мобильное приложение. Снятие наличных через терминалы банка — бесплатно. Лимит на снятие в банкоматах других банков: от 3000 до 150000. До и после порогового значения комиссия составит не меньше 2%.

Карта Альфа Банк

Больше 40 предложений дебетовых карт — классических, бизнес-класса и премиум-сегмента. Платежные системы Visa, Мастеркард или МИР. Партнерские продукты с предприятиями сферы питания, услуг и развлечений. Годовое обслуживание, в зависимости от типа карты, от 350 до 4000 рублей.

image

Основные преимущества в зависимости от карты:

  • кешбек от 0,75 до 20% баллами;
  • до 7, 5% годовых на остаток по счету;
  • перевод с карты на карту;
  • удобное мобильное приложение.

Отдельный вид карты с кешбеком на счет от 1 до 10%, а также «детская» карта с возможностью установки дневного/недельного/месячного лимита. Карты сегмента «премиум» можно привязать к одному счету: например, одновременно открыть к рублевому счету и Visa Платинум, и Мастеркард Платинум.

Карта ВТБ 24

Это финансовое учреждение предлагает так называемую мультикарту: обслуживание будет бесплатным, если Вы выполните одно из условий:

  • ежемесячная трата с карты или сумма находящихся на счете средств от 15000 рублей;
  • на счет поступят деньги от организации от 15000 рублей;
  • на счет карты переводят пенсию или зарплату;
  • при несоблюдении требований — банк взимает 249 рублей ежемесячно.

Кешбек до 15% возвращает средства только на счет карты в денежном эквиваленте, в любой из представленных категорий банка. И Вы можете выбрать, на что получите кешбек, раз в месяц: собрались покупать автомобиль — изменили опцию в удобном мобильном приложении, впереди бытовые траты — можно опять поменять опцию.

Годовая процентная ставка на финансы, находящиеся на счету карты, составляет до 7 % и зависит от суммы ежемесячных расходов — чем больше Вы тратите, тем больше денег вернется обратно. По такому же принципу работает комиссия на снятие наличных и переводы с карты на карту — чем больше потрачено, тем больше средств комиссии вернется на счет.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Не стоит забывать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке: если банк согласен выпустить и бесплатно обслуживать Вашу дебетовую карту, то, возможно, обслуживание мобильного банка будет платным. Или придется платить комиссию за ведение счета, или комиссию за пополнение карты. Все условия, на которых любой банк предоставляет Вам карту, прописаны в условиях договора — необходимо подробно изучить его и тарифы на выбранный вид карты.

Овердрафт по платежной карте

Овердрафт — это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете собственных средств. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может.

Так, кредитная карта Сбербанк может быть с лимитом до 3 млн рублей, а овердрафт (перерасход) по дебетовой карте составит от 1 до 30 тысяч рублей, причем лимит установит банк исходя из финансового благополучия держателя карты и его платежеспособности. Ставка по лимиту овердрафта — 20% годовых.

Клиент Тинькофф Банка может получить овердрафт от 30 до 50% от суммы, находящейся на счете в текущий момент. Необходимо только подать онлайн-заявку. Причем, Тинькофф может предоставить до 3000 бесплатно, а на суммы свыше есть льготный период 25 дней. По его истечении придется заплатить от 0,19 до 0,24% за каждый день просрочки.

Альфа Банк предоставит овердрафт до 70 % от планируемого поступления денежных средств под 20% годовых. ВТБ 24 при тех же условиях деньги предоставит под 24%. Технически, овердрафт по дебетовой карте любого банка выгоднее, чем потребительский кредит, кредитная карта или микрозайм за счет невысокого процента и понятного беспроцентного периода использования.

Однозначно сказать о том, что лучшие дебетовые карты — это карты какого-то определенного банка, нельзя: каждый из рассмотренных нами банков предлагает определенные выгодные преимущества. Ориентироваться в выборе карты следует на следующие моменты:

  • для чего нужна карта (ежедневные траты, хранение денежных средств, оплата определенных покупок);
  • где и как планируются расходы по карте (наличные, безналичные, в России или при выезде за границу);
  • какой планируется объем расходов (от этого зависят % на остаток, кешбек и сумма обслуживания);
  • какой сервис предоставляет банк (круглосуточная поддержка путем телефонии, онлайн-сервисы или личное обращение в офис банка по поводу каждой операции);
  • прочие условия, которые будут влиять лично на Ваш выбор (бонусные программы, определенные категории расходов).

Какую бы карту Вы ни выбрали, важно не забывать о финансовой грамотности и внимательно изучать условия договора, чтобы обезопасить себя от навязанных услуг и подобрать оптимальный вариант.

Автор Ganesa K. Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий