Что выгоднее потребительский кредит или автокредит: плюсы, минусы займов и рекомендации

Автомобиль давно перестал быть роскошью. Однако не у всех получается накопить денег на дорогую покупку. Решив брать авто на заемные средства, покупатель задумывается, что выгоднее: автокредит или потребительский. Банки и автосалоны предлагают множество вариантов кредитования.

image

Содержание

Что такое автокредит

Автокредитование представляет собой выдачу займа на покупку автомобиля. Отсюда и его название. На другие цели использовать деньги не получится. Банк оформляет машину в качестве залога до полного погашения долга. Денежные средства могут переводиться напрямую автодилеру или на счет заемщика.

Какие есть предложения от банков на 2019 год

Чтобы понять, выгодно ли брать автокредит, нужно сравнить условия разных банков.

Предложения на 2019 год без первоначального взноса:

image

Предложения банков с первоначальным взносом:

Кроме перечисленных вариантов, существуют кредитные продукты на специальных условиях. Они разрабатываются под конкретного производителя. Если вы уже определились с маркой авто, есть смысл присмотреться именно к спецпредложениям.

Плюсы и минусы автокредита

По статистике, более половины железных коней покупают с использованием автокредита. Это объясняется его главным преимуществом. Основной плюс в том, что банки охотно выдают такие займы. Они практически не рискуют, оставляя себе залог — сам автомобиль.

Другие плюсы:

  • невысокие базовые процентные ставки;
  • возможность покупки как нового, так и подержанного авто;
  • простое оформление, в некоторых случаях без подтверждения дохода;
  • государственная поддержка (минус несколько процентов по ставке на машины, произведенные или собранные на территории РФ);
  • разнообразные предложения под конкретную марку;
  • длительный срок погашения (обычно до пяти лет).

Основной и самый неприятный минус: транспортное средство становится залогом банка. Это значит, что распоряжаться им в полной мере невозможно до полного погашения кредита. Например, его нельзя продать. Кроме того, если перестать вносить ежемесячные платежи, авто могут отобрать.

Другие минусы:

  • обязательное оформление КАСКО каждый год;
  • навязывание дополнительных страховок;
  • требования к сроку работы на последнем месте (в среднем от 3 до 6 месяцев);
  • отметка о кредите остается на оригинале ПТС после погашения.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит выдается на приобретение предметов потребления. Банк не отслеживает, на что именно тратятся деньги. По этой причине финансовые организации неохотно выдают большие суммы. Менеджеры будут придирчиво изучать справки о доходах, а в конечном итоге могут отказать.

Условия по банкам

В таблице представлены лучшие предложения на 2019 год. Это официальные условия, размещенные на сайтах кредитных организаций.

Здесь указана минимальная ставка (база). Она действует при наличии идеальной кредитной истории и справки о доходах. В некоторых случаях необходимо будет оформить страховку или залог. Реальная ставка может увеличиться в 2—3 раза.

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Потребительская ссуда предоставляет заемщику свободу выбора. Имея деньги на руках, можно отправиться за покупкой на авторынок или в салон. Покупатель ограничен только размерами займа.

Другие преимущества:

  • КАСКО оформляется на усмотрение владельца авто;
  • автомобиль 100% принадлежит покупателю, можно продать его в любой момент;
  • чистый ПТС на руках, без отметок о кредите.

Основной минус потребительского кредитования — лимиты. Человеку могут не одобрить ту сумму, которая ему необходима. Все зависит от предоставленных при оформлении документов.

Другие недостатки:

  • высокие ставки;
  • могут отказать в кредите;
  • все расходы при аварии и угоне несет владелец.

Что выгоднее сегодня

Какой способ кредитования выбрать, зависит от конкретной ситуации.

На выбор повлияют:

  1. Размеры собственных накоплений. Если своих средств хватает более чем на половину стоимости, это говорит в пользу потребительского кредита. Если меньше — в пользу автокредита.
  2. Срок выплаты. Чем меньше планируете рассчитываться по кредиту, тем выгоднее потребительский. На долгий срок лучше взять автокредит.
  3. Процентная ставка. Чем меньше разница между предлагаемыми ставками, тем выгоднее потребительский.
  4. Возможность досрочного погашения. Банковские организации могут одновременно разрешать досрочно погашать потребительский и запрещать такие действия при автокредите. Если этот пункт важен, стоит выбрать первый вариант.
  5. Потребность в КАСКО. Расширенная страховка не требуется, если автовладелец имеет опыт вождения и оставляет машину в надежном месте. Начинающему водителю и жителю опасных районов она скорее всего понадобится. В первом случае чаша весов склоняется в сторону потребительского способа кредитования. Во втором — можно рассматривать автокредит.

Примерный расчет

Произведем расчет для примера, чтобы понять, выгоден ли автокредит. Допустим, покупается автомобиль за 800 000 рублей. На первоначальный взнос есть 200 000 руб. (25%). Банк одобрил потребительский займ под 19%, а автокредит — под 12%. Сумма займа: 600 000 рублей, срок: 3 года.

Автокредит:

  • сумма выплат: 717 066,80 руб.;
  • ежемесячный платеж: 19 928,59 руб.;
  • переплата: 117 066,80 (19,51% ).

Посчитаем КАСКО на 3 года, при условии снижения стоимости на 20% в год и ставке 7%.

Получим 134 400 рублей:

  • 1 год: 800 тыс. х 7% =56 тыс.;
  • 2 год (800 тыс. — 20%) х 7% = 44,8 тыс.;
  • 3 год (800 тыс. — 40%) х 7% = 33,6 тыс.

Итого: 851 466,80 руб.

Потребительский:

  • сумма выплат: 791 061,15 руб.;
  • ежемесячный платеж: 21 993,61 руб.;
  • переплата: 191 061,15 (31,84% ).

Расчет носит приблизительный характер. В этом примере потребительский обойдется на 60 тысяч дешевле. Полноценный расчет можно составить, только зная все условия договора.

Подводные камни и скрытые условия

Кредитные предложения составляются таким образом, чтобы привлечь внимание покупателя авто. На самом деле, первоначальные условия и те, что будут в договоре, могут существенно различаться.

Самые частые подводные камни:

  1. В рекламе одно, на деле — другое. В ролике или красивых буклетах крупным шрифтом показывают одну процентную ставку. Как правило, низкую. По приходу в офис банка выясняется, что такие условия для вас не доступны.
  2. Необходимость оформления страховки. Без страхования кредит могут либо вовсе не выдать, либо одобрить, но с повышением ставки.
  3. Включение КАСКО в стоимость автокредита. Проценты будут начисляться еще и на сумму страховки.
  4. Автосалон работает только с определенными банками, и наоборот. Потребителю не всегда могут быть удобны условия партнеров.
  5. Навязывание дополнительного оборудования в автосалоне. Включение его цены в сумму кредита увеличивает итоговую стоимость покупки.

Внимательно изучайте условия кредитования перед подписанием договора. Не стесняйтесь уточнять у сотрудников банка непонятные моменты.

Получив договор, подписывать его сразу необязательно. По закону у заемщика есть 5 дней на изучение. Если есть возможность, лучше показать договор юристу.

Рассуждения по поводу покупки автомобиля в кредит можно посмотреть в видео.

Для многих россиян заем является единственной возможностью приобрести автомобиль. Такая услуга позволяет стать счастливым обладателем машины сразу, а не копить на нее на протяжении месяцев и даже лет. Звучит заманчиво, но предварительно любая банковская организация внимательно изучает, насколько ответственно клиент рассчитывался по взятым обязательствам ранее. Если у потенциального заемщика наблюдались систематические просрочки по платежам, одобрение окажется под большим вопросом. В статье разберемся, как можно взять автокредит с плохой кредитной историей, дают ли банки положительный ответ в такой ситуации.

Что собой представляет неудовлетворительная КИ

Вся информация о соблюдении или нарушениях графика внесения оплаты, установленного компанией-кредитором, попадает в БКИ. В этой базе хранятся данные, свидетельствующие о платежеспособности взявшего займ гражданина. Сведения могут быть разными: одни заемщики выплачивают установленные суммы регулярно, без задержек, другие не торопятся выполнять взятые на себя обязательства в указанный срок. В любом случае по запросу финансовой организации, рассматривающей очередную кандидатуру, БКИ предоставляет ей эту информацию.

Планируя брать кредит на покупку автомобиля, важно понимать, что причины, по которым должник не мог своевременно погашать долг прежде, для будущих кредиторов значения не имеют. Даже уважительные. Увольнение, болезнь, экономический кризис — не важно. Заемщик обязан не допускать просрочек, если не хочет обзавестись репутацией финансово ненадежного.

Существует четыре степени испорченности КИ, о которых следует помнить, имея заветную мечту стать владельцем новенькой машины путем кредитования:

  • Наличие незначительных задержек по уплате регулярных начислений. Если вы вносите установленную сумму немного позже (не более 29 дней с указанной даты платежа), и в полной мере возвращаете банку деньги в отведенный срок, вероятность получить займ на приобретение автомобиля достаточно высока.
  • Когда оплата не поступает в течение 29-90 суток, шансы на положительное решение существенно снижаются. Но при условии, что просрочка была допущена однократно, а долг в итоге был погашен вовремя, некоторые банковские учреждения могут пойти на встречу.
  • Задержка оплаты более чем на 90 дней делает вас крайне ненадежным клиентом для сотрудничества в глазах банка. При таком раскладе кредитоваться не получится почти со стопроцентной вероятностью. Единственный выход — отправить заявку в организацию, где у должника находится зарплатный или пенсионный счет. Но и это абсолютно не гарантирует одобрения.
  • Последняя степень испорченности — критическая. Когда заемщик имеет непогашенный кредит (разумеется, просроченный). В такой ситуации беспокоиться следует не о взятии очередного займа, а о предстоящем судебном процессе. Который обязательно состоится, если очень долго не рассчитываться по обязательствам.

Вероятность одобрения автокредита с плохой кредитной историей

В настоящее время финансовые компании предлагают своим клиентам огромное количество привлекательных продуктов для займов. Однако при неудовлетворительной КИ с взятием заемных средств могут возникнуть проблемы. Если у потенциального заемщика имеются (или были раньше) просрочки по уплате задолженности, он автоматически считается неплатежеспособным. Почему именно он не смог своевременно внести плату, как уже отмечалось выше — значения не имеет. Вероятность получить кредит, соответственно, сильно снижается. Но даже при столь неблагоприятном раскладе в ряде банковских учреждений готовы рассмотреть заявление на кредитование.

Отличительной особенностью автокредитования является то, что транспортное средство автоматически оказывается предметом залога. До тех пор, пока его владелец в полной мере не рассчитается за него с организацией-кредитором. Технический паспорт ТС все это время находится на хранении в самом банковском учреждении. Вполне логично, кредиторы заинтересованы в своевременном проведении регулярных платежей, а не судебных разбирательствах со злостными неплательщиками. Рассмотрение дел в суде, а также реализация залогового имущества влечет дополнительные расходы и создает никому не нужные хлопоты.

Прочитать  Как исправить кредитную историю: можно ли восстановить или поправить её

Поэтому, кредитующим население компаниям гораздо проще отказать неблагонадежному клиенту, чем впоследствии столкнуться с проблемой невозврата долга.

Как без отказа получить автокредит на автомобиль с плохой кредитной историей

Несмотря на наличие просрочек по прежним долговым обязательствам, некоторые организации-кредиторы все-таки дают возможность приобрести авто через выдачу займа. Но при этом предъявляют к заемщику дополнительные требования. Ниже представим несколько вариантов условий, на которых покупка машины окажется не такой уж несбыточной мечтой. Другими словами, расскажем что нужно сделать при неудовлетворительной КИ.

Заложить имущество

Да, приобретаемое в кредит транспортное средство само по себе предмет залога. Но если банк сомневается в платежеспособности обратившегося к нему клиента, может потребоваться дополнительное подтверждение серьезности намерений. Если вы подпишете договор, согласно которому в случае неуплаты финансовой организации отойдет что-то ценное (например, недвижимость или имеющаяся машина), прошлые нарушения по выполнению обязательств будут рассматриваться с меньшим пристрастием.

Чтобы решить вопрос таким способом, потребуется:

  • согласие компании-кредитора на осуществление данной сделки;
  • наличие имущества, которое можно заложить (соответствующей стоимости).

Но помните, в случае возникновения затруднений с возвратом заемных средств, вы лишитесь не только желанного автомобиля, но и того, что пришлось отписать под залог. И хорошо, если это окажется не квартира.

Обратиться в лояльную к проблемным клиентам финансовую организацию

Собирая информацию на тему: дадут ли автокредит, если плохая кредитная история, одобрят или откажут в выдаче займа, обращайте внимание не только на ведущие банки. Таким компаниям уже нет необходимости наращивать клиентскую базу, сознательно идя на риск при сотрудничестве с неблагонадежными заемщиками.

Зато не слишком крупные без топовой репутации вполне могут согласиться кредитовать даже при наличии просрочек по платежам в прошлом. Только условия одобрения, соответственно, будут далеки от выгодных.

Ко всему прочему, некоторые такие «лояльные» организации-кредиторы выдают в основном не автомобильные, а потребительские кредиты. Пресловутая приставка (авто) в данном случае фактического значения не имеет. Но есть и преимущества у таких условий — приобретенное транспортное средство (на заемные деньги) не является залогом.

Прибегнуть к помощи поручителя

При содействии сторонних лиц, согласных на поручительство, также возможно получить одобрение от кредитной организации. Данная мера, конечно, не выступает в роли стопроцентной гарантии, но существенно повышает шансы. Заемщику потребуется:

  • в первую очередь — согласие банка;
  • надежный человек с хорошей КИ и официальной заработной платой (в случае невыполнения обязательств он будет плательщиком вместо непосредственного должника).

Этот способ, безусловно, является одним из наиболее действенных. Только найдется ли тот, кто добровольно согласится взять на себя финансовую ответственность — большой вопрос. В свете экономического кризиса, который и не думает сдавать позиции из-за распространяющейся по всему миру пандемии коронавируса, проблемы могут возникнуть у каждого. Не исключено, что не только заемщик, но и его поручитель окажется в сложном материальном положении. А выплачивать кредит за приобретение автомобиля придется в любом случае.

Действовать через автодилера

Здесь речь пойдет о системе трейд-ин, подразумевающей внесение первого платежа в виде суммы, в которую оценивается имеющаяся у покупателя машина. Ее он передает на реализацию в тот же автосалон, где планирует покупку нового авто. Ценовая разница выплачивается из собственных средств или путем кредитования. Залоговым объектом, опять же, выступает приобретаемое ТС.

Вероятность одобрения при такой схеме практически не отличается от обычного автокредитования. Но при неудовлетворительной КИ заемщика могут обязать не только оставить собственный автомобиль в счет начальной уплаты, но и доплатить определенную долю стоимости покупаемого.

Чем меньше денег нужно дополнительно, тем больше шанс на положительное решение финансовой организации.

Примите к сведению, по системе трейд-ин собственник сдаваемой на комиссию машины получает на руки меньшую сумму, чем ему заплатили бы, продавай он ее самостоятельно. Что вполне логично. Автосалон не станет заниматься реализацией без собственной выгоды. Он заинтересован в получении комиссионных, но платить больше средней рыночной цены никто не будет. Значит, дилер просто заберет свою «заработанную» часть у владельца.

Причины отказа в кредите на авто с плохой кредитной историей

Если заявитель в глазах компании-кредитора выглядит неблагонадежным, его могут и не оповестить о том, почему именно отказывают в выдаче. Объясняется подобное тем, что для принятия решения используется специальная математическая модель, обрабатывающая огромные объемы сведений. Отрицательный ответ может быть сформирован в автоматическом режиме. Но чаще банковские учреждения сообщают своим несостоявшимся клиентам, по какому поводу они видят отрицательный ответ.

На отсутствие одобрения может повлиять:

  • нахождение заемщика в черном списке организации (причины, опять же, могут остаться тайной за семью печатями);
  • неудовлетворительная КИ;
  • ошибки в отображении данных по прошлым задолженностям;
  • маленькая официальная зарплата;
  • наличие судимости (по уголовному делу).

Прочитать  Как узнать все свои задолженности

Как улучшить кредитную историю

Чтобы исправить ее, нужно действовать поэтапно:

  • В первую очередь проверьте данные, находящиеся в БКИ. Из-за технических сбоев хранящиеся сведения могут содержать ошибки. Например, вы давно и в полной мере рассчитались по взятым обязательствам, банковское учреждение не считает вас должником, но в бюро осталась информация о долге, который числится неоплаченным. К тому же результату иногда приводит человеческий фактор. Сотрудник финансовой компании мог не успеть (а потом забыть и т.п.) передать то, что должен. В такой ситуации придется оспаривать КИ путем личного обращения в «хранилище». Для подтверждения собственной правоты необходимо иметь справку от кредитора об отсутствии просрочек и задолженностей.
  • Следующим шагом надлежит полностью выплатить все имеющиеся долги. Особенно те, с которыми в прошлом возникали проблемы относительно своевременности внесения платежей.
  • Через некоторое время (в идеале не менее 3-6 месяцев) снова оформите займ в любой организации или воспользуйтесь товарным кредитованием. Если ведущие банки отказывают — берите в МФО. Главное — не допускать задержки регулярных выплат. А перед попыткой взять автокредит расплатитесь с долгами.
  • Еще вариант — спецпрограммы по улучшению КИ, которые предоставляют клиентам некоторые компании-кредиторы. Например, Совкомбанк. Но для ее реализации на практике требуется не менее 1,5 лет. Если и в этом случае заявка не будет одобрена, можно попробовать систематически переводить заработную плату на карту выбранной кредитной организации (хотя бы год) или открыть депозит на внушительную сумму. В целом, при таком раскладе проще и быстрее накопить на новую машину, но мы говорим об автокредитовании.

По итогам осуществления всех вышеперечисленных манипуляций как заемщик вы станете более привлекательным для банков. Но даже такая сложная схема не гарантирует стопроцентно положительного решения по выдаче.

Что необходимо для кредитования

Чтобы получить кредит на приобретение автомобиля с испорченной финансовой репутацией, нужно соответствовать ряду обязательных требований. Заявитель должен:

  • являться гражданином РФ;
  • быть прописанным (на постоянной основе) в том регионе, где размещается офис организации, в которую он планирует обращаться;
  • подходить под возрастную категорию от 21 до 65 лет;
  • иметь официальное место работы;
  • получать зарплату, позволяющую ему рассчитываться по взятым обязательствам.

Из документов понадобятся:

  • гражданский паспорт;
  • выписка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой;
  • удостоверение водителя или военный билет (в качестве дополнительного подтверждения личности);
  • соглашение купли-продажи ТС.

Еще, помимо приведенного выше перечня, может потребоваться и другая документация. Например, справка об участии поручителя. Для неблагоприятной КИ это нередко необходимость.

Нюансы оформления

Теперь выясним, как оформить (получить) автокредит, если удастся взять его с плохой кредитной историей. Весь процесс представляет собой поэтапное выполнение ряда действий:

Для примера представим несколько вариантов в виде краткой сравнительной таблицы, где первая колонка – название банка, вторая – срок в годах, третья – процентная ставка в год и четвертая – первый взнос в процентах от суммы сделки. Пустые ячейки – нет взноса:

Альфа Банк 5,6 5 от 12,49 10
ВТБ 7 5 от 5,5
Совкомбанк 4,9 3-5 от 15,7 40
Ак Барс 3 7 от 10,5
ОТП Банк 4 5 от 13,99
Европа 6 7 от 14,55 0-99,99
Русфинанс 5 7 от 7,9 20-50
Юникредит 6,5 7 от 11,99 15
Открытие 3 5 от 10,9 20

Рекомендации

Планируя покупку автомобиля в кредит, следует понимать, что с неблагоприятной финансовой репутацией сделать это будет крайне затруднительно. Ведь банковские организации рассматривают таких клиентов как неблагонадежных. Чтобы увеличить шанс на получение положительного результата, предстоит:

  • согласиться на совершенно невыгодные условия кредитования;
  • воспользоваться содействием автодилера;
  • привлечь поручителя;
  • заложить ценное имущество.

Но даже в таком случае одобрение автокредита с плохой КИ (кредитной историей) вам не гарантировано.

А если у вас есть проблемы с задолженностью перед финансовыми организациями, обратитесь в нашу компанию. Опытные юристы помогут вам решить долговые проблемы законным способом.

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее

Что такое автокредит и как его рассчитать?

Часто люди принимают решение взять автокредит даже не задумываясь что подразумевается под этой процедурой и можно ли к ней подготовится заранее, рассчитав его самостоятельно.

Автокредит – это заем денежных средств у банка на приобретение нового или подержаного автомобиля. Особенность такого кредита, в том, со дня оформления ваша машина находится в залоге, как гарант возврата денежных средств. Пользоваться им в данном случае можно без ограничений, но продать его, обменять или подарить вы не можете без разрешения банка. Свидетельство о регистрации транспортного средства хранится у банка до погашения кредита.

Госпрограмма “Первый автомобиль” – условия кредитования

С 1 июля 2017 года в свою законную силу вступила программа льготного авто кредитования “Первый автомобиль”. Она представляет собой помощь физическим лицам, не имеющим ранее автотранспорта в частной собственности, единовременную скидку в размере 10%.

Стандартный пакет документов при оформлении автокредита с господдержкой:

  • Водительское удостоверение;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения доходов (для пенсионеров пенсионное удостоверение).

Порядок покупки и оформления:

  1. Выбираем марку и модель машины общей стоимостью до 1,45 млн.руб. (в список марок, попадающих под программу “Первый автомобиль” попали УАЗ. Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada, а также Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan и Ford Kuga в минимальных комплектациях);
  2. Выбираем банк с подходящими условиями и минимальной процентной ставкой;
  3. Готовим необходимый пакет документов, подаем заявку в банк на предоставление автокредита, предварительно оформив заявление с просьбой о льготном кредитовании по программе “Первый автомобиль”;
  4. Оформляем договор купли – продажи у дилера;
  5. Вносим первоначальный взнос и оформляем соглашение о залоге (залогом выступает приобретаемое транспортное средство);
  6. Ставим автомобиль на учет и наслаждаемся новым статусом.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса?

Основным показателем выбора является процентная ставка и предоставляемый срок выплат.

Для сравнения приведем несколько примеров наиболее распространенных банков, где наиболее выгодно можно взять кредит на авто:

  • ВТБ 24 – один из самых надежных банков России выдаем заем как на новый так и на подержанный автомобиль возрастом не более 10 лет процентной ставкой до 20.9% годовых, сроком до пяти лет. Лимит выдачи – на иномарки до 3 млн. рублей, на отечественные авто – до 700 тыс.рублей;
  • Газпромбанк – предоставляет займы на стандартных условиях процентная ставка до 15,5% годовых Срок выплаты от одного до пяти лет. Лимит выдачи – до 3 млн. рублей;
  • Росбанк – лидер по предоставлению авто кредитов в нашей стране. Процентная ставка до 21.9% годовых, срок выплаты до пяти лет. Лимит выдачи – до 5 млн. рублей.

Условия кредитования покупки подержаных автомобилей

Практически все кредиторы ограничивают выбор транспорта по его возрасту, так как не всегда их можно продать по той же самой стоимости, которая была на момент покупки.

Основные условия банков по автокредитам заключаются в том, что отечественные машины на момент сделки должны быть не старше пяти лет, а год выпуска иномарки должен быть не более десяти лет назад.

Для автокредита на покупку б/у автомобиля важно знать следующие условия:

  • минимальная сумма кредита варьируется от 40 до 60 тыс. рублей, максимальная до 1,5 млн. рублей;
  • ограниченный срок кредитования – до 5 лет;
  • процентная ставка от 13% до 30% годовых;
  • несмотря на стандартный пакет документов, зачастую требуется предоставить дополнительные сведения и документы;
  • у каждого заемщика есть право на рефинансирование кредита. О том, какие банки занимаются реструктуризацией или рефинансирование кредитов в России рассказываем здесь.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история безусловно является основным показателем для выдачи кредита на машину, но если по какой-то причине ваша кредитная история испорчена, не все потеряно.

Для такой категории граждан существуют особые требования:

  1. Заемщик должен иметь гражданство РФ;
  2. Прописка заемщика должна соответствовать региону банка, в котором планируется оформление автокредита;
  3. Заемщик должен иметь официальное место работы и общий трудовой стаж, не менее 1 года;
  4. Возраст заемщика от 21 до 65 лет.

Эти данные являются приблизительными. Людям с плохой кредитной историей стоит набраться терпения, потому как банки будут предъявлять повышенные требования к заемщику во избежание рисков неуплаты кредита.

Как работают дебетовые карты ЮниКредит банка: о видах, активации и использовании.

Что говорят должники о микрокредитах Кредито24, Займер и Vivus читайте тут.

Предложения от Уралсиб банка — карта «Копилка»: https://wikiprofit.ru/finances/cards/karta-kopilka.html.

Отзывы клиентов

marina_x

Решили покупать подержаный автомобиль, обратились в Сбербанк. Как нам показалось, этот банк не приспособлен для авто кредитов, процентные ставки необоснованно высокие, требуется куча документов, подтверждение доходов. Газпромбанк отличился более выгодными условиями, оставили заявку, ждем. Надеемся, что скоро будем ездить на “новом авто”. Сбербанку привет.

Рекомендуем прочитать: ПИФы Сбербенка — отзывы и доходность.

progect121

Взял автокредит в банке ВТБ 24 на новую машину из автосалона. Остался очень доволен, там на самом деле самые выгодные условия. Кредит выплачиваю уже второй год, брал на 5 лет. Никаких ограничений не чувствую, доволен покупкой и банком.

levvasilev1963

Мы с женой долго думали насчет автокредита, много читали и все взвешивали. Было принято решение покупать б/у автомобиль. Условия суровее, чем на новую машину, но Россельхозбанк нас очень порадовал низкой процентной ставкой. Доброжелательные сотрудники банка оформили нам автокредит на 5 лет, но мы его выплатили досрочно. Переплата получилась минимальной. Очень довольны, подумываем о новом авто.

Oliver518

Из отзывов знакомых узнал об условиях автокредита в Совкомбанке, показались  выгодными, решили с женой тоже оформить, но по ходу дела выяснилось, что не очень то и выгодно получается: ради интереса прошерстили условия в других банках, остановились на Сбербанке. Выплачиваем второй год, никаких казусов не возникало пока.

Вопрос/Ответ

Здравствуйте, подскажите куда можно обратится по данной программе?

Советуем обратиться в автосалон, в котором продаются автомобили, участвующие в программе. В приличном салоне должны сориентировать, в каких банках вашего города лучше взять кредит. Чаще всего специалисты банка есть и в салоне, но лучше изучить предложения всех банков и подыскать более выгодный процент по кредиту.

Могу я не сразу страховать машину при покупке?

По законодательству РФ банк не имеет права выставлять требования на немедленную страховку автомобиля. Клиент вправе сам выбирать страховщика. Часто при оформлении кредита клиенту сотрудники банка настаивают на выборе «партнерской» программы, иначе ему могут отказать в кредите.

Как не попасть впросак при оформлении автокредита, расскажет видео:

? Читайте далее:

«Дурдом просто»: правда ли, что учебный год для российских школьников начнется с 1 августа 2021 года

Когда наконец закончится 3-я волна коронавируса в России в 2021 году — последние новости о штамме Дельта

«Выпустите меня!»: перелёты в Турцию закрыли из 13 регионов России — когда откроют границы для российских туристов

Поделиться:

image

image

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне? Ответить на этот вопрос помогут отзывы от тех, кто уже обращался за получением такой услуги. Ознакомиться с мнениями таких людей позволят специализированные Интернет-ресурсы.

image
Автосалон

На вопрос, касающийся того, выгодно ли брать автокредит в автосалоне, отзывы помогут не только отыскать ответ, но и составить общее представление о такой ситуации. К слову, не менее полезной окажется информация, касающаяся получения кредита на приобретение автомобиля, которые выдаются в банках.

В чём состоит отличие получения автокредита в автосалоне и том или ином банке? Стоит отметить, что обе ситуации являются возможными и выбор места оформления кредита зависит от заёмщика, то есть лица, которое желает получить денежные средства на покупку транспортного средства.

При оформлении в банке клиент сразу получает необходимую сумму, после чего может приобрести ТС самостоятельно, в том числе с рук. При этом клиенту банка потребуется самостоятельно передавать в банк документы на автомобиль, которые нужны для оформления залога. Также срок рассмотрения заявки в этом случае может оказаться более длительным, а требования к заёмщику более строгими.

В том случае если приобретение авто, как и оформление кредита, происходит в автосалоне, рассмотрение заявки осуществляется в ускоренном режиме, что уже само по себе более выгодно с точки зрения экономии времени. Также в этом случае требования, которые предъявляются к заёмщику и пакету документов, могут оказаться менее строгими. В этом случае банк сразу перечисляет денежные средства на счёт продавца и происходит оформление залога.

image
Автокредит

Отвечая на вопрос о том, выгодно ли брать кредит в автосалоне, следует учесть то, что при таком способе оформления можно сразу оформить страховку на автомобиль, однако зачастую не предоставляется право выбора страховщика. Кроме того, основные условия кредита могут оказаться не столь выгодными, как при оформлении автокредита в банке.

Ознакомиться с отзывами реальных покупателей по данному вопросу, как и по многим другим ситуациям, связанным с автокредитованием, позволяют такие веб-ресурсы, как Сравни ру и Банки ру.

Сравни ру позволяет ознакомиться с отзывами об автокредитах других пользователей, а также написать собственный отзыв. Последнее окажется актуальным после того, как пользователь сам оформит автокредит в автосалоне или банке и оценит достоинства и недостатки такой процедуры.

image
Отзывы об автокредитах

К слову, чтобы оставить собственный отзыв и тем самым помочь другим людям ответить на вопрос о том, выгодно ли брать автокредит, потребуется заполнить стандартную форму. В ней необходимо указать город, название банка, а также вид услуги. Здесь понадобится ответить на вопрос, является ли пользователь клиентом данного банка.

Далее потребуется оценить работу банка, ответив минимум на три вопроса из числа предложенных. Ответы могут быть следующими: нет, не знаю, да. Также обязательно следует рассказать о своём опыте, для чего потребуется указать заголовок (кратко описать тему отзыва) и оставить подробное описание (подробно описать свой опыт взаимодействия с банком). После этого необходимо согласиться с правилами публикации отзывов (ознакомиться с ними можно по представленной здесь же ссылке) и нажать на кнопку «Опубликовать».

image
Написать отзыв

Отзывы, которые доступны на сайте Сравни ру, можно оценивать и комментировать.

Также ознакомиться с отзывами, касающимися оформления автокредитов, можно на портале Банки ру. Здесь доступна сортировка записей в зависимости от вида отзывов (с ответами банка, решением проблемы, избранные, отзывы месяца) и оценок. Здесь же можно выбрать отзывы от всех россиян либо только жителей конкретных городов. Также можно выбрать мнения, касающиеся конкретного банка. Всё это позволит ознакомиться с мнениями различных пользователей и составить представление о том, выгодно ли брать автокредит и где лучше всего это сделать.

image
Отзывы о кредитах на покупку автомобилей

Также на сайте Банки ру можно оставить собственный отзыв, для чего потребуется зарегистрироваться (авторизоваться) на соответствующем веб-ресурсе.

Оформление кредита на приобретение автомобиля в автосалоне имеет ряд достоинств. Прежде всего, это связано с удобством, так как выбрать транспортное средство и оформить на него кредит можно в одном месте. Это способно значительно сэкономить время, а значит является достаточно выгодной процедурой.

После того как подходящий автомобиль в салоне выбран, необходимо обратиться в отдел кредитования и страховки. Здесь понадобится заполнить заявку на оформление автокредита. В заполнении такой заявки помогут специалисты. Они же ответят на все интересующие покупателя вопросы. После этого следует подтверждение оформленной заявки и необходимость внесения первоначального взноса. Если автокредит оформляется без первоначального взноса, то вносить собственные денежные средства не нужно. В этом случае необходимыми будут только ежемесячные выплаты по кредиту.

image
Первоначальный взнос

К слову, что касается вида платежа по кредиту, он может быть аннуитетным или дифференцированным. В первом случае ежемесячные выплаты окажутся равными в течение всего срока кредитования. При дифференцированном виде платежа ежемесячные выплаты будут различными, наибольшими они окажутся в начале и наименьшими в конце погашения автокредита. Для того чтобы рассчитать точную сумму ежемесячных платежей, стоит обратиться к автокредитному калькулятору, позволяющему осуществить необходимые расчёты по стоимости автомобиля, а также по сумме кредита.

После того как происходит одобрение кредита и внесение первоначального взноса (если это необходимо) следует страхование и получение полиса (автокредитование не всегда требует оформления полиса, однако зачастую выступает в роли обязательного условия). Далее следует подписание кредитного договора. Затем следует перевод денежных средств банком в автосалон и подписание документов, что завершает сделку. Забрать автомобиль из салона можно сразу после того, как происходит подписание договора купли-продажи. Получение транспортного средства происходит по факту.

Страховой полис

Такова схема приобретения транспортного средства в салоне с оформлением автокредита. О том, выгодно ли брать такой кредит, в числе прочего помогут понять отзывы, представленные в глобальной сети.

Многих интересует не только вопрос о том, выгодно ли брать автокредит в салоне, но также и вопрос о том, выгоден ли автокредит в целом. Получить представление о том, насколько это выгодно, также помогут отзывы тех, кто приобретал транспортное средство подобным образом.

В общем, следует понимать, что автокредит имеет свои плюсы и минусы. К числу первых относится то, что приобрести авто можно в короткий срок, причём порой это можно сделать даже в том случае, если личных средств нет вовсе (при оформлении кредита без первоначального взноса). Приобретение авто с использованием кредита возможно в тех случаях, когда имеются минимальные накопления, которые пойдут на уплату первоначального взноса. Главное, что необходимо учесть при оформлении автокредита, это достаточный объём текущих доходов, который пойдёт на погашение полученного автокредита. В связи с этим важно внимательно ознакомиться со всеми условиями кредита (процентной ставкой, сроком кредита, комиссиями, размером ежемесячного платежа, выплатами за весь срок).

Процентная ставка

Также привлекательным может оказаться льготное автокредитование. В этом случае государство стимулирует покупку автомобилей, которые произведены на территории России, путём компенсации части процентов по кредиту. Такая поддержка касается авто различных марок, которые собраны на территории РФ. Ознакомиться с достоинствами и недостатками льготного кредитования также позволят отзывы тех, кто пользовался данной услугой.

К числу плюсов покупки машины в кредит относится и большой период выплат. Как правило, банки выдают автокредит на срок от 1 до 5 лет. В том случае если выбрать большой срок кредитования, ежемесячные платежи окажутся несущественными, что в свою очередь будет весьма выгодно. Однако в этом случае общая стоимость кредита возрастёт.

Помимо достоинств автокредит имеет и ряд недостатков, которые могут быть выражены в большей или меньшей степени. Так, для оформления автокредита заёмщик должен соответствовать некоторым требованиям, которые для некоторых могут оказаться неподходящими. Также приобретаемое ТС становится залогом.

Ещё одним минусом может выступить страхование. Зачастую при оформлении автокредита приобретение полиса Каско оказывается обязательным, что увеличивает расходы приблизительно на 10%. Существуют кредиты, не требующие оформления страховки, однако в этом случае сам кредит обходится дороже.

В целом же автокредит – хороший инструмент, предусмотренный для покупки автомобиля, взять который в автосалоне или банке может оказаться достаточно выгодно. Помочь разобраться в нюансах приобретения авто по кредиту могут специалисты, а также отзывы реальных покупателей.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий